小額貸款法律法規(guī)解讀考核試卷

小額貸款法律法規(guī)解讀考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

一、單項(xiàng)選擇題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款在我國(guó)的定義是指貸款額度不超過(guò)（）元人民幣。

A.10萬(wàn)元

B.30萬(wàn)元

C.50萬(wàn)元

D.100萬(wàn)元

2.下列哪項(xiàng)不屬于小額貸款公司的資金來(lái)源？（）

A.自有資金

B.社會(huì)捐贈(zèng)

C.委托貸款

D.股東增資

3.根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)，小額貸款公司發(fā)放貸款時(shí)，貸款利率的上限為（）。

A.人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的1.5倍

B.人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的2倍

C.人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的3倍

D.不設(shè)上限

4.小額貸款公司違反法律法規(guī)，發(fā)放高利貸的，由（）部門依法予以查處。

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.人民銀行

C.工商行政管理部門

D.公安機(jī)關(guān)

5.下列哪項(xiàng)不屬于小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)原則？（）

A.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)

B.公平競(jìng)爭(zhēng)

C.嚴(yán)格審查

D.自負(fù)盈虧

6.小額貸款公司對(duì)貸款人的信用評(píng)估，主要依據(jù)（）。

A.貸款人的還款能力

B.貸款人的社會(huì)地位

C.貸款人的家庭背景

D.貸款人的學(xué)歷

7.我國(guó)小額貸款公司注冊(cè)資本的最低限額為（）元人民幣。

A.1000萬(wàn)元

B.3000萬(wàn)元

C.5000萬(wàn)元

D.10000萬(wàn)元

8.小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)區(qū)域限于（）。

A.縣級(jí)行政區(qū)域

B.市級(jí)行政區(qū)域

C.省級(jí)行政區(qū)域

D.全國(guó)范圍

9.下列哪項(xiàng)不屬于小額貸款公司應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任？（）

A.支持小微企業(yè)發(fā)展

B.促進(jìn)就業(yè)

C.提高金融服務(wù)效率

D.維護(hù)國(guó)家金融安全

10.小額貸款公司的貸款審批流程應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.嚴(yán)格審批，快速放款

B.快速審批，嚴(yán)格放款

C.嚴(yán)格審批，嚴(yán)格放款

D.適度審批，快速放款

11.小額貸款公司對(duì)貸款人進(jìn)行貸后管理，下列哪項(xiàng)措施是錯(cuò)誤的？（）

A.定期了解貸款人經(jīng)營(yíng)狀況

B.及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)

C.限制貸款人的消費(fèi)行為

D.加強(qiáng)對(duì)貸款人的信用監(jiān)控

12.下列哪種情況下，小額貸款公司不得向貸款人發(fā)放貸款？（）

A.貸款人信用良好

B.貸款人提供虛假資料

C.貸款人具備還款能力

D.貸款人從事合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

13.我國(guó)小額貸款公司的監(jiān)管主體是（）。

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.人民銀行

C.工商行政管理部門

D.財(cái)政部門

14.小額貸款公司違反法律法規(guī)，侵犯貸款人合法權(quán)益的，貸款人可以向（）部門投訴。

A.銀保監(jiān)會(huì)

B.人民銀行

C.工商行政管理部門

D.司法部門

15.下列關(guān)于小額貸款公司的說(shuō)法，正確的是（）。

A.小額貸款公司可以吸收公眾存款

B.小額貸款公司可以發(fā)放信用卡

C.小額貸款公司可以經(jīng)營(yíng)跨區(qū)域業(yè)務(wù)

D.小額貸款公司以貸款為主要業(yè)務(wù)

16.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度，下列哪項(xiàng)措施不屬于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度？（）

A.貸款審批制度

B.貸款擔(dān)保制度

C.貸款催收制度

D.股東分紅制度

17.下列哪種情況下，小額貸款公司可以提前收回貸款？（）

A.貸款人提前還款

B.貸款人經(jīng)營(yíng)狀況惡化

C.貸款人變更聯(lián)系方式

D.貸款人獲得其他貸款

18.我國(guó)小額貸款公司貸款期限的一般規(guī)定為（）。

A.3個(gè)月至1年

B.6個(gè)月至2年

C.1年至3年

D.2年至5年

19.小額貸款公司發(fā)放貸款時(shí)，下列哪種做法是違法的？（）

A.要求貸款人提供擔(dān)保

B.與貸款人簽訂書面合同

C.向貸款人收取利息

D.向貸款人收取高額咨詢費(fèi)

20.下列關(guān)于小額貸款公司監(jiān)管的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行檢查

B.監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制

D.監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)要求小額貸款公司每年進(jìn)行一次審計(jì)

二、多選題（本題共20小題，每小題1.5分，共30分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.小額貸款公司的主要業(yè)務(wù)包括以下哪些？（）

A.發(fā)放短期貸款

B.發(fā)放中期貸款

C.發(fā)放長(zhǎng)期貸款

D.吸收公眾存款

2.以下哪些屬于小額貸款公司的合法資金來(lái)源？（）

A.股東出資

B.銀行借款

C.社會(huì)捐贈(zèng)

D.國(guó)內(nèi)外債券

3.下列哪些情況下，小額貸款公司可以拒絕貸款申請(qǐng)？（）

A.貸款人信用記錄不良

B.貸款人無(wú)法提供擔(dān)保

C.貸款人申請(qǐng)的貸款金額超過(guò)規(guī)定限額

D.貸款人從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

4.小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括以下哪些？（）

A.貸款審查制度

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度

C.貸款擔(dān)保制度

D.貸款催收制度

5.以下哪些是小額貸款公司對(duì)貸款人進(jìn)行貸后管理的措施？（）

A.定期回訪貸款人

B.監(jiān)控貸款資金流向

C.評(píng)估貸款人信用變化

D.限制貸款人的消費(fèi)行為

6.小額貸款公司在發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合同中明確以下哪些內(nèi)容？（）

A.貸款金額

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款違約責(zé)任

7.以下哪些屬于小額貸款公司違反法律法規(guī)的行為？（）

A.超過(guò)規(guī)定利率發(fā)放貸款

B.未經(jīng)批準(zhǔn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

C.拒絕向符合條件的貸款人發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定報(bào)送相關(guān)報(bào)表

8.小額貸款公司監(jiān)管部門的職責(zé)包括以下哪些？（）

A.監(jiān)督小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.處理小額貸款公司的投訴

C.定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行檢查

D.指導(dǎo)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)防范

9.以下哪些是小額貸款公司的優(yōu)勢(shì)？（）

A.貸款審批流程簡(jiǎn)便

B.貸款利率相對(duì)較低

C.對(duì)小微企業(yè)的支持力度大

D.服務(wù)范圍廣

10.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全以下哪些制度？（）

A.內(nèi)部控制制度

B.財(cái)務(wù)管理制度

C.信貸管理制度

D.人力資源管理制

11.以下哪些情況可能導(dǎo)致小額貸款公司提前收回貸款？（）

A.貸款人嚴(yán)重違反貸款合同

B.貸款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

C.貸款人喪失還款能力

D.貸款人主動(dòng)要求提前還款

12.小額貸款公司在進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮以下哪些因素？（）

A.貸款人的還款能力

B.貸款人的信用記錄

C.貸款人的財(cái)務(wù)狀況

D.貸款人的社會(huì)關(guān)系

13.以下哪些是小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)限制？（）

A.不得發(fā)放高利貸

B.不得非法集資

C.不得經(jīng)營(yíng)跨區(qū)域業(yè)務(wù)

D.不得吸收公眾存款

14.小額貸款公司違反法律法規(guī)的，可能面臨以下哪些處罰？（）

A.罰款

B.責(zé)令停業(yè)整頓

C.吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

D.追究刑事責(zé)任

15.以下哪些是小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵循的原則？（）

A.誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)

B.合規(guī)經(jīng)營(yíng)

C.風(fēng)險(xiǎn)可控

D.公平競(jìng)爭(zhēng)

16.小額貸款公司監(jiān)管部門在監(jiān)管過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)關(guān)注以下哪些方面？（）

A.資金來(lái)源的合法性

B.貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性

C.風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性

D.內(nèi)部管理的規(guī)范性

17.以下哪些情況下，小額貸款公司可以向貸款人收取費(fèi)用？（）

A.貸款審批過(guò)程中產(chǎn)生的合理費(fèi)用

B.貸款催收過(guò)程中產(chǎn)生的合理費(fèi)用

C.貸款人提前還款產(chǎn)生的違約金

D.貸款人變更貸款用途產(chǎn)生的費(fèi)用

18.小額貸款公司在貸款合同中，應(yīng)當(dāng)明確以下哪些條款？（）

A.貸款的用途

B.貸款的還款方式

C.貸款的利率

D.貸款的擔(dān)保方式

19.以下哪些是小額貸款公司的社會(huì)責(zé)任？（）

A.支持小微企業(yè)發(fā)展

B.促進(jìn)就業(yè)

C.提高金融服務(wù)水平

D.增加財(cái)政收入

20.以下哪些措施有助于小額貸款公司降低風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度

B.加強(qiáng)貸款審查和貸后管理

C.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

D.提高貸款利率以增加收益

三、填空題（本題共10小題，每小題2分，共20分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.小額貸款公司的注冊(cè)資本最低限額為____元人民幣。

2.小額貸款公司發(fā)放貸款的利率不得超過(guò)人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的____倍。

3.小額貸款公司的主要業(yè)務(wù)是向____提供貸款服務(wù)。

4.小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)區(qū)域限于____行政區(qū)域。

5.小額貸款公司應(yīng)當(dāng)建立健全____制度，以保證貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性。

6.小額貸款公司對(duì)貸款人的信用評(píng)估主要依據(jù)貸款人的____和____。

7.小額貸款公司的監(jiān)管部門是____。

8.小額貸款公司在貸款審批流程中，應(yīng)遵循____原則。

9.小額貸款公司提前收回貸款的情形包括貸款人____和____等。

10.小額貸款公司的監(jiān)管目的是為了保護(hù)貸款人的____，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序。

四、判斷題（本題共10小題，每題1分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.小額貸款公司可以吸收公眾存款。（）

2.小額貸款公司發(fā)放貸款時(shí)，可以不與貸款人簽訂書面合同。（）

3.小額貸款公司的貸款審批流程應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格且快速。（）

4.小額貸款公司可以向貸款人收取高額咨詢費(fèi)。（）

5.小額貸款公司跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)是合法的。（）

6.小額貸款公司違反法律法規(guī)時(shí)，貸款人可以直接向銀保監(jiān)會(huì)投訴。（）

7.小額貸款公司必須每年進(jìn)行一次審計(jì)。（）

8.小額貸款公司的注冊(cè)資本越高，其貸款額度就越大。（）

9.小額貸款公司可以在沒(méi)有充分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的情況下發(fā)放貸款。（）

10.小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)行為不受工商行政管理部門的監(jiān)管。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)述小額貸款公司的主要職能和業(yè)務(wù)范圍。（5分）

2.請(qǐng)結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)，闡述小額貸款公司發(fā)放貸款時(shí)應(yīng)遵守的原則和限制條件。（5分）

3.請(qǐng)分析小額貸款公司在貸款審查和貸后管理過(guò)程中應(yīng)采取的主要措施，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。（5分）

4.請(qǐng)談?wù)勑☆~貸款公司在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用，以及如何更好地發(fā)揮其積極作用。（5分）

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.A

2.B

3.C

4.A

5.D

6.A

7.B

8.A

9.C

10.A

11.C

12.B

13.A

14.A

15.D

16.D

17.A

18.B

19.D

20.D

二、多選題

1.ABC

2.ABC

3.ABCD

4.ABCD

5.ABC

6.ABCD

7.ABCD

8.ABCD

9.ABC

10.ABCD

11.ABC

12.ABCD

13.ABCD

14.ABCD

15.ABCD

16.ABCD

17.ABC

18.ABCD

19.ABC

20.ABC

三、填空題

1.3000萬(wàn)元

2.3倍

3.小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等

4.縣級(jí)行政區(qū)域

5.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制

6.還款能力、信用記錄

7.銀保監(jiān)會(huì)

8.嚴(yán)格審批，快速放款

9.嚴(yán)重違反貸款合同、經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

10.合法權(quán)益

四、判斷題

1.×

2.×

3.√

4.×

5.×

6.√

7.√

8.×

9.×

10.×

五、主觀題（參考）

1.小額貸款公司主要職能是為小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供短期、小額貸款服務(wù)，