01人身保險實務(wù)-項目一人身保險概述-梁濤

《人身保險實務(wù)》系列課件遼寧金融職業(yè)學院遼寧省省級精品課程國家“十二五”規(guī)劃教材（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤項目一人身保險概述投資保險系：梁濤（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤項目提綱

引導案例人生的風險無處不在教學模塊一人身風險與風險管理教學模塊二人身保險的含義與特征教學模塊三人身保險的職能與作用教學模塊四人身保險的不同分類

綜合實訓人身風險概述項目一人身保險概述（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤導入案例風險事故發(fā)生概率受傷1/5難產(chǎn)（行將生育的婦女）1/6車禍1/12心臟病突然發(fā)作（如果您已超過35歲）1/77在家中受傷1/80受到致命武器的攻擊1/260死于心臟病1/340家中成員死于突發(fā)事件1/1700死于中風1/1700患乳腺癌（女性）1/2500死于車禍1/5000染上艾滋病1/5700被謀殺1/11000死于突發(fā)事件1/12900自殺：女性/男性1/20000/1/5000死于火災(zāi)1/50000溺水而死1/50000自己不吸煙而配偶吸煙，二手煙污染而死于肺癌1/60000人生的風險無處不在（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤導入案例人生的風險無處不在

常言道“天有不測風云，人有旦夕禍?！?。在我們生活的世界里，風險就像空氣充斥在我們的周圍，隨著經(jīng)濟、科技的不斷發(fā)展，風險的種類也日益增多。風險是無時無刻不客觀存在著的。面對各種風險，我們應(yīng)該給自己提供怎樣的經(jīng)濟安全保障才能沒有后顧之憂，才能安心地生活和工作呢？投保人身保險就是我們明智的選擇。（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤模塊一人身風險與風險管理教學內(nèi)容（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤教學設(shè)計保險銷售人員客戶經(jīng)理（代理人）

某天拜訪客戶開始展業(yè)公關(guān)

激發(fā)客戶興趣引導客戶需求崗位情境任務(wù)

詳細說明人身面臨各種風險

說明如何進行人身風險管理知識技能素質(zhì)運用知識和技能解答客戶疑問完成任務(wù)提升職業(yè)素養(yǎng)完成

舉例哪些風險可以通過保險轉(zhuǎn)移教學（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤所謂風險，是指人們在從事某種活動或決策的過程中，預(yù)期未來結(jié)果的隨機不確定性，即出現(xiàn)正面效應(yīng)和負面效應(yīng)的不確定性。人身風險是特指在人的生命、身體或者健康等方面遭受損害的風險。簡單歸納起來，人身風險不外乎就是：死得太早或者活得太久，及其伴隨產(chǎn)生的傷害、疾病、殘疾、衰老、失業(yè)或退休等等。知識教學（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤生命風險（一）早逝風險（二）年老風險健康風險（一）傷害風險（二）疾病風險（三）殘疾風險知識教學（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤所謂風險管理，是指經(jīng)濟單位和個人通過風險識別、風險估測、風險評價，對風險實施有效的控制，妥善處理風險所致?lián)p失，期望達到以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動。技能教學設(shè)立管理目標進行風險識別風險評估測量主觀風險評價選擇管理方法實施效果評價（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤（一）控制型風險管理方法①風險回避②風險控制（二）財務(wù)型風險管理方法①自留風險②轉(zhuǎn)移風險保險轉(zhuǎn)移合同轉(zhuǎn)移技能教學（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤人身可保風險。并非所有的人身風險都可以通過人身保險的方式來應(yīng)對，具體來說，人身可保風險必須具備下述條件：1.2.1人身風險的發(fā)生是偶然的、意外的；1.2.2人身風險有發(fā)生重大損失的可能性；1.2.3必須大量標的均有遭受損失的可能性；1.2.4人身風險導致的損失必須明確具體。素質(zhì)教學（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤通過互聯(lián)網(wǎng)查找“死亡”、“疾病”、“殘疾”、“腫瘤”等主題的文章和圖片，切實感受人生面臨的各種風險；有一首流行歌曲叫《春天里》，歌詞中描繪的是怎樣的一種情況，按照歌詞中處理恰當嗎，怎樣才能避免上述情況的發(fā)生；通過上述，總結(jié)一下，作為保險銷售人員（客戶經(jīng)理）采取什么樣的方式與客戶溝通才能有效激發(fā)起潛在客戶的興趣？課外活動（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤舉例說明人的一生面臨哪些風險？畫圖說明如何進行人身風險的管理？舉例說明人身風險管理有哪些方法？課后作業(yè)TOBECONTINUED……（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤模塊二人身保險的含義與特征教學內(nèi)容（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤教學設(shè)計保險銷售人員客戶經(jīng)理（代理人）

某天拜訪客戶開始展業(yè)公關(guān)

引導客戶需求關(guān)注人身保險崗位情境任務(wù)

詳細說明人身保險的含義

應(yīng)對客戶異議及時進行處理知識技能素質(zhì)運用知識和技能解答客戶疑問完成任務(wù)提升職業(yè)素養(yǎng)完成

舉例說明人身保險有哪些特征教學（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤人身保險是以人的生命或身體作為保險標的、以人的生（生育）、老（衰老）、?。膊。垼埣玻?、亡（死亡）等為保險事故的一種（商業(yè)）保險。（一）人身保險的保險標的是人的生命或身體（二）人身保險的保障范圍涵蓋整個人生歷程（三）人身保險的保險責任涉及生活的各個方面（四）人身保險的保險金額是由雙方協(xié)商確定的（五）人身保險的保險合同具有給付而非賠償性質(zhì)知識教學（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤面對客戶的異議“我有養(yǎng)老保險，還有醫(yī)療保險，我不需要人身保險……”，作為保險銷售人員（客戶經(jīng)理），我們?nèi)绾芜M行應(yīng)對？【拓展閱讀】《社會保險與人身保險的比較》，用自己的語言說明二者有什么關(guān)系，如何應(yīng)對客戶的異議？技能教學（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤人身保險的特征--從保險事故的性質(zhì)來說（一）從保險事故發(fā)生的概率看，人身保險要遠大于財產(chǎn)保險。（二）從保險事故的集聚程度看，人身保險事故具有較大的分散性。（三）從保險期間風險的變化情況看，人身保險的被保險人發(fā)生保險事故的概率隨其年齡的增長而增加。素質(zhì)教學（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤人身保險的特征--從業(yè)務(wù)經(jīng)營的性質(zhì)來說（一）人身保險多為長期性業(yè)務(wù)，采取均衡費率。（二）人身保險保費所形成的資金可進行長期投資。（三）人身保險保險費核算的科學性和精確性。（四）人身保險的保險業(yè)務(wù)一般不需要分保。素質(zhì)教學（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤人身保險的特征--從保險金的性質(zhì)來說（一）人身保險是給付性保險。（二）人身保險可以重復購買。（三）人身保險不存在追償?shù)膯栴}。人身保險的特征--從保險收益的性質(zhì)來說（一）人身保險具有儲蓄性質(zhì)。（二）人身保險享有納稅方面的優(yōu)惠。素質(zhì)教學（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤利用各種渠道和手段，搜集相關(guān)的資料，區(qū)別人身保險與社會保險（養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等），并能總結(jié)出人身保險的優(yōu)勢所在；對照所學習的《財產(chǎn)保險實務(wù)》的相關(guān)知識，結(jié)合從其他渠道搜集的各種信息，區(qū)別人身保險與財產(chǎn)保險的聯(lián)系和區(qū)別；通過前述，總結(jié)一下，作為保險銷售人員（客戶經(jīng)理）采取什么樣的方式與客戶溝通，才能有效的處理好客戶的異議？課外活動（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤詳細說明人身保險的概念和含義。比較說明人身保險和社會保險的關(guān)系。舉例說明人身保險的比較特征。課后作業(yè)TOBECONTINUED……（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤模塊三人身保險的功能和作用教學內(nèi)容（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤教學設(shè)計保險銷售人員客戶經(jīng)理（代理人）

某天拜訪客戶展開公關(guān)展業(yè)

有針對性的進行有效說服崗位情境任務(wù)

詳細說明人身保險的功能

強調(diào)人身保險對客戶的作用知識技能素質(zhì)運用知識和技能解答客戶疑問完成任務(wù)提升職業(yè)素養(yǎng)完成

舉例說明人身保險的其他作用教學（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤人身保險的功能1.12.1保險保障功能1.12.2資金融通功能1.12.3社會管理功能知識教學（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤面對客戶的問題“我為什么要買人身保險……”，作為保險銷售人員（客戶經(jīng)理），我們?nèi)绾芜M行應(yīng)對？人身保險的作用1.13.1對個人和家庭的作用（一）經(jīng)濟保障（二）投資手段（三）稅收減免技能教學（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤人身保險的作用1.13.2對企業(yè)和單位的作用1.13.3對整個社會的作用（一）有助于穩(wěn)定社會生活（二）有助于擴大社會就業(yè)（三）有助于解決老齡化問題素質(zhì)教學（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤針對客戶可能沒有說出口的問題“我為什么要買人身保險……”，作為保險銷售人員，如何應(yīng)對才最為有效；仔細思考并與同小組的同學討論，如何對客戶強調(diào)人身保險的重要作用，才能打動客戶的心？課外活動（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤舉例說明人身保險對個人和家庭的作用。概括說明人身保險的功能和作用。課后作業(yè)TOBECONTINUED……（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤模塊四人身保險的不同分類教學內(nèi)容（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤教學設(shè)計保險銷售人員客戶經(jīng)理（代理人）

某天拜訪客戶展開公關(guān)展業(yè)

有針對性的解答客戶的疑問崗位情境任務(wù)

人身保險的基本的分類

解釋不同類別的聯(lián)系和差異知識技能素質(zhì)運用知識和技能解答客戶疑問完成任務(wù)提升職業(yè)素養(yǎng)完成

人身保險其他不同的分類教學（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤人身保險按保險范圍劃分人壽保險（一）生存保險（二）死亡保險（三）兩全保險意外傷害保險健康保險知識教學（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤面對客戶的問題“經(jīng)過你的介紹我倒是感覺需要人身保險了，你看我買什么險種合適……”，作為保險銷售人員（客戶經(jīng)理），我們?nèi)绾芜M行應(yīng)對？

需要詳細解釋基本分類的各個險種險別的保障范圍、保障期限等。技能教學（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤素質(zhì)教學人身保險按保險期限劃分長期保險一年期保險短期保險人身保險按實施方式劃分強制保險自愿保險（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤素質(zhì)教學人身保險按投保方式劃分個人人身保險團體人身保險人身保險按是否分紅劃分分紅保險不分紅保險人身保險按風險程度劃分標準體保險次標準體保險（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤對比人身保險不同的分類方式，仔細思考并與小組同學討論，你認為客戶最為關(guān)心的哪些類別的人身保險；對于重大疾病保險和分紅保險，通過不同的渠道搜集相關(guān)資料，并可以用自己的語言向客戶進行清楚的闡述。課外活動（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤說明人身保險的基本分類方式。自己設(shè)計表格描述人身保險的分類。課后作業(yè)TOBECONTINUED……（高職）01人身保險實務(wù)--項目一人身保險概述--梁濤

讓人又喜又悲的傳說故事有這樣一則傳說小故事，是經(jīng)常被用在保險公司新人培訓的課堂上，或者是用在保險服務(wù)營銷人員的展業(yè)培訓中。假如你就是一個剛剛走出校門加入保險公司的新人，在聽到這個“讓人又喜又悲的傳說故事”之后，你會有怎樣的感想呢？傳說當中三個騎士在黑夜的戈壁中行走，依稀的月光讓他們僅能看到眼前的路。忽然遠處的天邊傳來一個蒼老的聲音，讓他們每人拾一些石頭裝在口袋里。三個騎士都認為遇到了神靈，都照辦了。那個聲音接著說：“明天太陽升起的時候，你們會又喜又悲?！彪S后就消失了。三個騎士