銀行專業(yè)人員從業(yè)資格考試《公共科目》（初級）真題與模擬

銀行專業(yè)人員從業(yè)資格考試《公共科目》

（初級）真題與模擬匯總

1.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影

響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

【答案】：C

【解析】：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，

以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險

和聲譽風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引

發(fā)的四類風(fēng)險。C項屬于聲譽風(fēng)險。

2.商業(yè)匯票持票人可以（）。

A.對外支付

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請貼現(xiàn)

【答案】：A|D|E

【解析】：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由

出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人

承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承

兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同

意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)

憑證向銀行申請貼現(xiàn)。

3.下列關(guān)于大額存單的說法錯誤的是（）。

A.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的

存款憑證

B.發(fā)行利率以市場化方式確定

C.付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

D.投資人不包括保險公司

E.只能在發(fā)行人的營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行

【答案】：A|D|E

【解析】：

A項，大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)

行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，

屬一般性存款。D項，大額存單的投資人包括個人、非金融企業(yè)、機(jī)

關(guān)團(tuán)體等非金融機(jī)構(gòu)投資人；鑒于保險公司、社保基金在商業(yè)銀行的

存款具有一般存款屬性，且需繳納準(zhǔn)備金，這兩類機(jī)構(gòu)也可以投資大

額存單。E項，大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在發(fā)行人的

營業(yè)網(wǎng)點、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經(jīng)中國人民銀行

認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。

4.下列各項中，屬于價格型貨幣政策工具的是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.法定存款準(zhǔn)備金政策

C.匯率

D.再貼現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

數(shù)量型貨幣政策工具是指側(cè)重于直接調(diào)控貨幣供給量（基礎(chǔ)貨幣、貨

幣供應(yīng)量）的工具；價格型貨幣政策工具是指側(cè)重于間接調(diào)控的工具。

在我國，價格型貨幣政策工具主要包括利率、匯率等價格變量。ABD

三項屬于數(shù)量型貨幣政策工具。

5.關(guān)于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出

了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益

激烈

E.增加了資本管理難度

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：①利率波動的不確定性影響

銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)

營模式造成沖擊；②把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能

力和技術(shù)水平提出了更高的要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險、

信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等一系列風(fēng)險;④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境,

影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)

債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。

6.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容

不包括（）o

A.市場結(jié)構(gòu)

B.市場行為

C.市場供給

D.市場績效

【答案】：C

【解析】：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場

結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。

7.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性

D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。

8.保證合同的內(nèi)容應(yīng)包括（）o

A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.保證的期間

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.保證的方式

E.保證擔(dān)保的范圍

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：①被保證

的主債權(quán)種類、數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④

保證擔(dān)保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。

保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。

9.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】：c

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對

嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。

10.我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，

其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為

3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級

債為2億元;貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）o

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三

類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失

準(zhǔn)備+不良貸款余額X100%=6+(3+1.5+0.5)X100%=120%o

1L我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括()。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配

合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵約束和再監(jiān)督等方

面的內(nèi)容

D.對主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

【答案】：D

【解析】：

我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進(jìn)

一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各

相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部

門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、

激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對

運行機(jī)制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特

點。

12.()是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因

素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

【答案】：B

【解析】：

市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按

面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。

13.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸

送的有()。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報酬

D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

【答案】：D|E

14.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊

C.注重效率問題

D.有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡

【答案】：A

【解析】：

20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣

供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.制定資源節(jié)約與環(huán)境保護(hù)計劃

B.通過信貸等金融工具支持客戶節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境

C.承擔(dān)消費者教育的責(zé)任

D.提倡以人為本，重視員工健康和安全

E.支持社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】：C|D|E

【解析】：

AB兩項屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任包含的內(nèi)容。

16.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括（）。

A.保函

B.信用證

C.存單

D.票據(jù)

E.資信證明

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)

嚴(yán)重的行為。

17.下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述，正確的是（）o

A.知識產(chǎn)權(quán)中心的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人

使用

B,票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押

C.應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓

D.以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人只須移交相應(yīng)份額，無須書面合

同

【答案】：C

【解析】：

A項，知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使

用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外；B項，票據(jù)的出質(zhì)不屬于

權(quán)利質(zhì)押；D項，以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合

同。

18.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)

生不利影響因素的貸款是（）o

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】：

A項，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，

也肯定要造成較大損失的貸款；C項，次級類貸款是指借款人的還款

能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本

息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款；D項，損失類貸

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

19.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務(wù)費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的

績效考評結(jié)果掛鉤機(jī)制?？冃Э荚u結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方

面：①評定等級行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財務(wù)費用；

④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。

20.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信托的基本特征有：①以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽；②

成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨

立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的

自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的

最大利益管理信托事務(wù)；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事

行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受

托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

2L下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)

定的有（）o

A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風(fēng)險

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

【答案】：C|E

【解析】：

從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有

利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要

風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中

的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，

不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。

22.我國的政策性銀行包括（）。

A.交通銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國發(fā)展銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

【答案】：C|E

【解析】：

我國政策性銀行包括中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國

務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。

23.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是()。

A.將客戶信息告知第三人

B.對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實信用原則

C.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

D.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實

履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽。A項違反了“保護(hù)商業(yè)秘密

與客戶隱私”的要求；B項符合“勤勉盡職”的要求；D項違反了“公

平競爭”的要求。

24.我國采用經(jīng)濟(jì)活動的同質(zhì)性原則劃分國民行業(yè)。根據(jù)2017年公布

的《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》(GB/T4754—2017),我國將行業(yè)分為20個

門類，其中金融業(yè)門類包括的大類有（）。

A.保險業(yè)

B.其他金融業(yè)

C.銀行理財服務(wù)

D.貨幣金融服務(wù)

E.資本市場服務(wù)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)2017年公布的《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》（GB/T4754—2017）,我國

將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括貨幣金融服務(wù)、資本市

場服務(wù)、保險業(yè)、其他金融業(yè)等4個大類。C項，貨幣金融服務(wù)包括

中央銀行服務(wù)、貨幣銀行服務(wù)、非貨幣銀行服務(wù)、銀行理財服務(wù)、銀

行監(jiān)管服務(wù)等5個中類。

25.下列關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，錯誤的是（）。

A.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場

中的頭寸和市場環(huán)境

B.為妥善管理流動性風(fēng)險，銀行需具備完善的流動性管理體系和措施

C.銀行在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入

D.銀行有較為充足的資本時，就不會陷入流動性危機(jī)

【答案】：D

【解析】：

D項，流動性風(fēng)險是一類比較特別的風(fēng)險，當(dāng)銀行發(fā)生流動性危機(jī)事

件時，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因為流動性問題而

破產(chǎn)。

26.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的

是（）。

A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

B.提供檢查經(jīng)費

C.提供內(nèi)部管理基本情況

D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

【答案】：C

【解析】：

在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在

機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和

內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)

從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報表、審計報告以及內(nèi)

部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

27.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C.集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、

綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機(jī)制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制

度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。

28.下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成

本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展

產(chǎn)生嚴(yán)重影響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)

耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相

同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項，矩陣型組織架構(gòu)的主要特點是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若

干區(qū)域總部；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部

的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。

29.背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

背信運用受托財產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券

交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他

金融機(jī)構(gòu)”。個人不能構(gòu)成本罪的主體。

30.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯

總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為

5000萬元，那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為（）o

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=（總收入一資金成本一經(jīng)營成本一風(fēng)險成本

一稅項）/經(jīng)濟(jì)資本義100%,所以該銀行的風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=

（）

8000-450-45004-5000X100%=61%o

31.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)

務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管

理的財務(wù)制度

【答案】:C|D|E

【解析】：

A項，全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、全國性股份制

商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、

村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等。B項，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最

低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一

億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民

幣。

32.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

【答案】：B

【解析】：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要

經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行最

明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

33.按交割時期劃分，匯率可分為（）。

A.基本匯率

B.即期匯率

C.遠(yuǎn)期匯率

D.套算匯率

E.固定匯率

【答案】：B|C

【解析】：

按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即

期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行

交割的匯率；遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙

方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。

34.下列屬于對票據(jù)業(yè)務(wù)的管理要求的是（）。

A.加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理

B.規(guī)范票據(jù)交易行為

C.堅持貿(mào)易背景真實性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)

D.不得掩蓋信用風(fēng)險

E.加強(qiáng)承兌保證金管理

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管

促進(jìn)票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》及《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步深化整治

銀行業(yè)市場亂象的通知》對票據(jù)業(yè)務(wù)均做了相關(guān)管理要求：①堅持貿(mào)

易背景真實性要求，嚴(yán)禁資金空轉(zhuǎn)；②加強(qiáng)客戶授信調(diào)查和統(tǒng)一授信

管理；③規(guī)范票據(jù)交易行為；④加強(qiáng)承兌保證金管理；⑤不得掩蓋信

用風(fēng)險。

35.下列屬于公司董事會職責(zé)的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)

責(zé)召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負(fù)責(zé)公司

日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管

理制度。董事會必須對股東會負(fù)責(zé)，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事

會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務(wù)和

非訴訟事務(wù)上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責(zé)。

36.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是

A.通過市場力量約束銀行

B.運用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行

【答案】：A

【解析】：

第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信

息披露，是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建

立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和

評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重要信息,

通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強(qiáng)化自身管理。

37.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、

政府、海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資

行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各

類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的

參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商

企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。

金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，

通常以金融工具為載體。

38.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父

親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

【答案】：A

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不

得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外

的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他

人提供理財或投資方面的建議。

39.關(guān)于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（）。

A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基

本原則的基礎(chǔ)上，開展柜臺市場試點工作

B.證券公司可以通過證券公司柜臺市場與特定交易對手方進(jìn)行交易

C.證券公司柜臺市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場

所

D.證券公司柜臺市場屬于場內(nèi)交易市場

E.證券公司可以通過證券公司柜臺市場為投資者在集中交易場所之

外進(jìn)行的交易提供服務(wù)

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項，證券公司柜臺市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交

易場所。D項，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方

在集中交易場所之外進(jìn)行交易或為投資者在集中交易場所之外進(jìn)行

交易提供服務(wù)的場所或平臺，屬于場外交易市場。

40.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由()來滿足。

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.附屬資本

【答案】：A

【解析】：

我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周

期資本要求，其中逆周期資本要求為。?2.5%,由核心一級資本來滿

足。

41.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標(biāo)？

()

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

【答案】：B

【解析】：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時，所持審

慎性高低的重要指標(biāo)。該指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式

為：撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額X100%。

42.按清償方式劃分，銀行卡可以分為信用卡和（）。

A.金卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.普通卡

【答案】：B

【解析】：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

43.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為（）。

A.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

B.銀行承兌匯票保證金

C.期權(quán)交易保證金

D.基金交易保證金

E.黃金交易保證金

【答案】：A|B|E

【解析】：

保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算

功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定

將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。單位保證金存款

按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保

證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。

44.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)為目的的法律

行為，（）是匯票所獨有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律

行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌是指匯票的付款人

承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。承兌為匯票所獨有，付款人簽字承兌，就

是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

45.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代發(fā)工資

【答案】：A|D|E

【解析】：

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦

理指定款項收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事

業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按

揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。B項，代銷開

放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)；C項，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。

46.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括

()o

A.扣押保證人財產(chǎn)

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求保證人歸還貸款本金

D.就該擔(dān)保物優(yōu)先受償

【答案】：A

【解析】：

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸

款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

47.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權(quán)力

【答案】：B|C|D

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在

國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險加

權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個

方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義;②建立了資產(chǎn)風(fēng)險的衡量體系;

③確定了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

48.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%,另外，已知該公

司的撥備覆蓋率為50%,那么該公司的撥貸比為（）。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】：

不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額又100%,撥備覆蓋率=不良

貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額X100%,撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備貸

款余額/貸款余額X100%=不良貸款率X撥備覆蓋率=30%X50%—

15%o

49.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

【答案】：A

【解析】：

當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，

由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降

低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對

外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

50.合同的解除分為()。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權(quán)

D.自然解除

E.強(qiáng)制解除

【答案】:A|B|C

【解析】：

合同的解除分為：①協(xié)議解除，是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同；②

約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個

合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán)；③法定解除，

是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。

51.金融市場的客體是（）o

A.金融交易對象

B.融資活動的參與者

C.媒體

D.價格

【答案】：A

【解析】：

金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，

通常以金融工具為載體。

52.銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為的教育權(quán)和的教

育權(quán)。（）

A.銀行消費知識；銀行服務(wù)知識

B.銀行消費知識；消費者權(quán)益保護(hù)知識

C.銀行產(chǎn)品知識；消費者權(quán)益保護(hù)知識

D.銀行產(chǎn)品知識；銀行服務(wù)知識

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)消費者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費知識的教育權(quán)和消

費者權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)。前者指消費者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的

種類、特征等有關(guān)知識的教育，后者指消費者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害

時如何維權(quán)等知識的教育。

53.甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式

有（）。

A.確認(rèn)為無效合同

B.各自返還原物

C.由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

D.將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫

E.有過錯一方賠償對方的損失

【答案】：A|D

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，損害社

會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應(yīng)收歸國庫，而不

是讓雙方協(xié)商，各自返還。

54.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為

進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報告

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對

同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，

并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。

55.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項

之后才可以將資金同業(yè)拆出？