課件1 -行業(yè)概況

行業(yè)概況2014年xx月xx日100｜課程目的通過(guò)課程培訓(xùn)，讓學(xué)員了解行業(yè)情況以及理財(cái)客戶(hù)的投資風(fēng)格，從而發(fā)現(xiàn)我們行業(yè)未來(lái)發(fā)展的廣闊前景以及發(fā)展機(jī)遇。第一章：金融行業(yè)簡(jiǎn)介第三章：合星模式第四章：選擇從業(yè)公司第二章：行業(yè)歷史及發(fā)展現(xiàn)狀目錄CATAlOG301｜2013年中國(guó)最賺錢(qián)的行業(yè)石油/化工行業(yè)運(yùn)輸/物流行業(yè)通訊/電信行業(yè)房地產(chǎn)行業(yè)金融業(yè)4

金融業(yè)，經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的行業(yè)，它包括銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和投資業(yè)。在中國(guó)，指標(biāo)性是指金融的指標(biāo)數(shù)據(jù)從各個(gè)角度反映了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的整體和個(gè)體狀況，金融業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的晴雨表。什么是金融業(yè)？01｜2013年中國(guó)最賺錢(qián)的行業(yè)5巴菲特金融業(yè)的成功典范巴菲特是“世界股神”，全球金融投資第一人投資股票，也投資黃金外匯01｜2013年中國(guó)最賺錢(qián)的行業(yè)601｜2013年中國(guó)最賺錢(qián)的行業(yè)銀行債券期貨基金外匯保險(xiǎn)信托有限合伙資管現(xiàn)貨投資房地產(chǎn)投資其他理財(cái)方式7第一章：金融行業(yè)簡(jiǎn)介第三章：合星模式第四章：選擇從業(yè)公司第二章：行業(yè)歷史及發(fā)展現(xiàn)狀目錄CATAlOG802｜P2P歷史P2P小額借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來(lái)借貸給有資金需求人群的一種商業(yè)模型。它的社會(huì)價(jià)值主要體現(xiàn)在滿足個(gè)人資金需求、發(fā)展個(gè)人信用體系和提高社會(huì)閑散資金利用率三個(gè)方面，由2006年“諾貝爾和平獎(jiǎng)”得主穆罕默德·尤努斯教授（孟加拉國(guó)）首創(chuàng)。1976年，在一次鄉(xiāng)村調(diào)查中，穆罕默德·尤努斯教授把27美元借給了42位貧困的村民，以支付他們用以制作竹凳的微薄成本，免受高利貸的盤(pán)剝。由此開(kāi)啟他的小額貸款之路。1979年，他在國(guó)有商業(yè)銀行體系內(nèi)部創(chuàng)立了格萊珉（意為“鄉(xiāng)村”）分行，開(kāi)始為貧困的孟加拉婦女提供小額貸款業(yè)務(wù)。P2P其中P是英文peer的意思。主要是指?jìng)€(gè)人通過(guò)第三方平臺(tái)在收取一定費(fèi)用的前提下向其他個(gè)人提供小額借貸的金融模式?？蛻?hù)對(duì)象主要有兩方面，一是將資金借出的客戶(hù)，另一個(gè)是需要貸款的客戶(hù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展和普及，P2P小額借貸逐漸由單一的線下模式，轉(zhuǎn)變?yōu)榫€下線上并行，隨之產(chǎn)生的就是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)。這使更多人群享受到了P2P小額信貸服務(wù)。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)展的另一個(gè)重要目的，就是通過(guò)這種借貸方式來(lái)緩解人們因?yàn)樵诓煌挲g時(shí)收入不均勻而導(dǎo)致的消費(fèi)力不平衡問(wèn)題。902｜P2P發(fā)展?fàn)顩rP2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在英美等發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展已相對(duì)完善，這種新型的理財(cái)模式已逐漸被身處網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的大眾所接受。一方面出借人實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的收益增值，另一方面借款人則可以用這種方便快捷的方式滿足自己的資金需求。國(guó)外成功的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)Zopa：2005年3月在倫敦成立，已擁有超過(guò)24萬(wàn)注冊(cè)會(huì)員，除ZopaUK外開(kāi)發(fā)出ZopaItaly,ZopaJapan,ZopaUSA。國(guó)外成功的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái):美國(guó)Prosper：成立于2006年，擁有超過(guò)98萬(wàn)會(huì)員,超過(guò)2億的借貸發(fā)生額。目前全球最大的網(wǎng)絡(luò)P2P平臺(tái):美國(guó)LendingClub于2014年12月12日成功登陸紐交所，成為全球首個(gè)上市的P2P平臺(tái)。國(guó)內(nèi)于2007年8月在上海成立首家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，2012年國(guó)內(nèi)P2P進(jìn)入野蠻生長(zhǎng)期，但并無(wú)明確的立法。發(fā)展至今由P2P的概念已經(jīng)衍生出了很多模式。中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已經(jīng)超過(guò)2000家，平臺(tái)的模式各有不同1002｜國(guó)內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀資料來(lái)源：網(wǎng)貸之家據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，截止2014年11月底，全國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)正在運(yùn)營(yíng)平臺(tái)達(dá)1540家，環(huán)比上月增加4.48%1102｜國(guó)內(nèi)發(fā)展現(xiàn)狀資料來(lái)源：網(wǎng)貸之家截止到2014年11月，國(guó)內(nèi)行業(yè)每月成交量匯總1202｜國(guó)內(nèi)平臺(tái)成交量分布情況資料來(lái)源：網(wǎng)貸之家1302｜合星財(cái)富情況14合星財(cái)富最近3個(gè)月

平均為2.5億元人民幣迄今為止合星財(cái)富期期本息完美兌付第一章：金融行業(yè)簡(jiǎn)介第三章：合星模式第四章：選擇從業(yè)公司第二章：行業(yè)歷史及發(fā)展現(xiàn)狀目錄CATAlOG1503｜國(guó)內(nèi)行業(yè)模式四大模式純平臺(tái)運(yùn)作模式，平臺(tái)本身不參與借款擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保交易模式P2P平臺(tái)下的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式以交易參數(shù)為基點(diǎn)，結(jié)合O2O（OnlineTOOffline）的綜合交易模式1603｜合星模式理財(cái)客戶(hù)優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需需求資金審核通過(guò)，自有資金先行發(fā)放，再做債權(quán)轉(zhuǎn)讓支付對(duì)價(jià)，獲得轉(zhuǎn)讓的債權(quán)132中國(guó)領(lǐng)先的財(cái)富對(duì)接服務(wù)品牌17什么是中小企業(yè)03｜合星服務(wù)對(duì)象之中小微企業(yè)18

工業(yè)。從業(yè)人員1000人以下或營(yíng)業(yè)收入40000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。

建筑業(yè)。營(yíng)業(yè)收入80000萬(wàn)元以下或資產(chǎn)總額80000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。

信息傳輸業(yè)。從業(yè)人員2000人以下或營(yíng)業(yè)收入100000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。

軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)。從業(yè)人員300人以下或營(yíng)業(yè)收入10000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。

房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)。營(yíng)業(yè)收入200000萬(wàn)元以下或資產(chǎn)總額10000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。

物業(yè)管理。從業(yè)人員1000人以下或營(yíng)業(yè)收入5000萬(wàn)元以下的為中小微型企業(yè)。

住宿業(yè)。從業(yè)人員300人以下或營(yíng)業(yè)收入10000萬(wàn)元以下為中小微型企業(yè)。資料來(lái)源：《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》03｜合星財(cái)富服務(wù)對(duì)象之中小企業(yè)19中小企業(yè)融資要求企業(yè)運(yùn)營(yíng)良好企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需1000萬(wàn)以上03｜合星模式之理財(cái)客戶(hù)資料來(lái)源：

招商銀行&貝恩公司

《2013年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》2009年至2013年中國(guó)高凈值人群的風(fēng)險(xiǎn)偏好變化趨勢(shì)2003｜合星模式之理財(cái)客戶(hù)資料來(lái)源：

招商銀行&貝恩公司

《2013年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》2009年至2013年中國(guó)高凈值人群境內(nèi)可投資資產(chǎn)配臵比例09~11 11~13資產(chǎn)配臵

資產(chǎn)配臵占比變換

占比變化4% -2%-4%1%-1%-2%5%-9%1%11%4%0%0%0%-2%4%-7%-2%2103｜合星模式之理財(cái)客戶(hù)資料來(lái)源：

招商銀行&貝恩公司

《2013年中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》

未來(lái)兩年，固定收益類(lèi)和保險(xiǎn)等穩(wěn)健投資產(chǎn)品依然是投資熱點(diǎn)；證券投資熱度不一。

各類(lèi)投資中，高凈值人群增加固定收益類(lèi)等穩(wěn)健投資的意愿仍然最為強(qiáng)烈。其中，信托、銀行理財(cái)產(chǎn)品和債券仍然是高凈值人群希望增加投資的重點(diǎn)品類(lèi)，隨著財(cái)富保障意愿的增強(qiáng)，保障性理財(cái)產(chǎn)品如保險(xiǎn)的需求也持續(xù)上升。

除固定收益類(lèi)投資以外，其他境內(nèi)投資雖然在整體資產(chǎn)配臵中的比例較小，但由于投資種類(lèi)豐富，部分產(chǎn)品如私募股權(quán)等預(yù)期收益較高，仍然是高凈值人群希望進(jìn)一步關(guān)注的領(lǐng)域。

此外，股市前景的不明朗使投資者對(duì)股票、基金的信心不一，選擇增持和減持的人數(shù)比例相當(dāng)。

房地產(chǎn)市場(chǎng)由于政策調(diào)控升級(jí)，市場(chǎng)短期不確定性增加，高凈值人群對(duì)房地產(chǎn)投資的觀望心理更強(qiáng)。2203｜財(cái)富增值的秘密人生就像滾雪球，最重要的是發(fā)現(xiàn)很濕的雪和很長(zhǎng)的坡。

——沃倫.巴菲特濕雪長(zhǎng)坡?lián)碛邪头铺匾粯拥娜松?3第一章：金融行業(yè)簡(jiǎn)介第三章：合星模式第四章：選擇從業(yè)公司第二章：行業(yè)歷史及發(fā)展現(xiàn)狀目錄CATAlOG2404｜擇業(yè)標(biāo)準(zhǔn)25平臺(tái)上我們要選擇：一、新成立的公司二、起點(diǎn)高的公司三、實(shí)力強(qiáng)勁的公司四、有發(fā)展前景的公司好賺錢(qián)！好發(fā)展！合星財(cái)富合星財(cái)富其前身為通江投資集團(tuán)財(cái)富管理事業(yè)部，創(chuàng)立于2009年，現(xiàn)為通江投資集團(tuán)全資子公司，合星系企業(yè)累計(jì)注冊(cè)資本23100萬(wàn)元人民幣，旗下?lián)碛小昂闲秦?cái)富”、“合星金融”、“星企貸”等財(cái)富管理品牌，實(shí)現(xiàn)多元化產(chǎn)品與客戶(hù)多元化理財(cái)需求的完美對(duì)接。04｜擇業(yè)標(biāo)準(zhǔn)2604｜擇業(yè)標(biāo)準(zhǔn)更多內(nèi)容