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讓合規(guī)成為臨柜工作的主旋律論文目錄TOC\o"1-2"\h\u30768讓合規(guī)成為臨柜工作的主旋律論文 130993一、銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作新形勢 11060(一)國家對金融工作提出新要求 13896(二)外部監(jiān)管對金融工作提出新要求 110437(三)經(jīng)營轉(zhuǎn)型對金融工作提出新要求 211436二、個人職位說明與工作經(jīng)歷 227774三、實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)防控、柜面操作零風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn) 321218(一)重意識,強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo) 321720(二)定制度,及時安排部署 431615(三)強(qiáng)培訓(xùn),營造守規(guī)氛圍 424095(四)守程序,預(yù)防潛在風(fēng)險(xiǎn) 4商業(yè)銀行的柜面操作業(yè)務(wù)是指銀行營業(yè)窗口直接受理客戶包括現(xiàn)金存取、資金匯劃、網(wǎng)上銀行開通等在內(nèi)的各類業(yè)務(wù),是銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中表現(xiàn),也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)。柜臺的每一個操作都直接關(guān)系到客戶每筆業(yè)務(wù)的完成,中間連接的是客戶多種多樣的資金供求和業(yè)務(wù)聯(lián)系,一個很小的失誤都有可能帶來不可估量的損失。為實(shí)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)操作零風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo),我行聚焦柜面工作的有效管理,實(shí)施了一系列的制度和措施,努力實(shí)現(xiàn)柜面操作零風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。一、銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作新形勢(一)國家對金融工作提出新要求金融合規(guī)指金融業(yè)企業(yè)結(jié)構(gòu)及其工作人員的經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)行為符合法律、法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度,以及行業(yè)普遍遵守的職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則。我國目前主要采取行政模式推進(jìn)金融監(jiān)管合規(guī),主要的行政規(guī)范有2006年10月發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和2014年9月發(fā)布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等。2021年1月中共中央發(fā)布的《法治中國建設(shè)規(guī)劃(2020-2025年)》明確要求加快完善防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)等急需的法律法規(guī),同時,最高檢2022年最新印發(fā)《涉案企業(yè)合規(guī)建設(shè)、評估和審查辦法(試行)》的通知全國檢察系統(tǒng)也在積極創(chuàng)新探究將企業(yè)合規(guī)計(jì)劃嵌入刑事司法實(shí)踐。總體來看,當(dāng)下類金融業(yè)合規(guī)發(fā)展與嚴(yán)監(jiān)管趨勢明晰。(二)外部監(jiān)管對金融工作提出新要求伴隨著網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的高速進(jìn)步與金融領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展,中國的銀行領(lǐng)域正面對嶄新的機(jī)會。但是,中國目前對商業(yè)銀行的監(jiān)管系統(tǒng)還不夠完善,面對急速發(fā)展的銀行領(lǐng)域,基于我國相應(yīng)監(jiān)管系統(tǒng)不能對商業(yè)銀行的行為進(jìn)行高效地控制,致使近年來不斷涌現(xiàn)商業(yè)銀行客戶信息安全泄露的案件。而金融制度、銀行領(lǐng)域也瞬息萬變,各區(qū)域的政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要正確認(rèn)知監(jiān)管保護(hù)銀行客戶信息安全的關(guān)鍵性。特別是目前銀行領(lǐng)域的信息化環(huán)境下,維護(hù)銀行客戶信息安全是銀行健康穩(wěn)定發(fā)展的前提。(三)經(jīng)營轉(zhuǎn)型對金融工作提出新要求商業(yè)銀行的柜面是商業(yè)銀行的“臉面”擔(dān)當(dāng)。商業(yè)銀行柜面運(yùn)營管理水平的高低直接影響了基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營。然而目前商業(yè)銀行的柜面運(yùn)營管理面對著,員工人數(shù)減少、人員老齡化、系統(tǒng)過多、操作界面不友好、業(yè)務(wù)流程待優(yōu)化等等諸多情況,如何合理的安排解決這些問題,提升柜面效能,是提升網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營收益的關(guān)鍵之一。二、個人職位說明與工作經(jīng)歷作為一名綜合柜員,處在銀行直面客戶的窗口,銀行客戶各種各樣,個人素質(zhì)也參差不齊,在表述能力和理解能力上也不盡相同。而且,高柜柜員與客戶之間隔著一層玻璃,也對順暢溝通產(chǎn)生一定的影響。如何與客戶保持順暢有效的溝通,減少日常操作中的差錯和客戶投訴,是我經(jīng)常尋思的問題。這些年來,在日常工作中,凡是客戶到銀行辦理業(yè)務(wù),只要我們做到“快、準(zhǔn)、好”客戶也不會有太多的不滿和挑剔。作為一名柜員,在日常工作中,如何才能做到快、準(zhǔn)、好呢?通過近幾年的實(shí)踐,個人有了些啟發(fā):一是班前對物品、機(jī)具要做好整理整頓,確保定位放置。每天營業(yè)之前,首先做好現(xiàn)金實(shí)物、空白重要憑證、業(yè)務(wù)印章定位,及時清除不用或過期的憑證資料;其次是對機(jī)具設(shè)備定位調(diào)試,確保各類機(jī)具運(yùn)行正常,這樣可以避免因日常打印機(jī)故障而引發(fā)的反交易;二是班中對工位桌面要及時做好清理清潔,確保營業(yè)中操作既方便又合規(guī)。由于柜員營業(yè)中連續(xù)辦理業(yè)務(wù),難免有些資料和物品留放在桌面上,稍不留意就有可能混雜,個人利用操作間隙,對桌面憑證資料定時整理,對臨柜抽屜、柜子等進(jìn)行適時清理歸類,做到常用憑證在視線范圍之內(nèi),其他憑證在記憶范圍之中,這樣可以避免操作過程因憑證拿錯用錯而導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)、因憑證缺失而延長客戶等候時間;三是班后對所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)做好復(fù)審和離崗前的清場工作,確保每天業(yè)務(wù)準(zhǔn)確無誤。當(dāng)網(wǎng)點(diǎn)結(jié)束對外營業(yè)后,為了防止辦理業(yè)務(wù)中留下的“瑕疵”,需要靜下心來,一絲不茍地復(fù)審自己經(jīng)手的各項(xiàng)業(yè)務(wù),對一些細(xì)節(jié)上的“瑕疵”進(jìn)行彌補(bǔ),這對防范一般性差錯起到了有效地控制。同時,她還把清場工作作為安全經(jīng)營的重要環(huán)節(jié)來對待,不馬虎,不偷懶,善始善終地做好一個柜員必須做的事。這些良好習(xí)慣為個人工作奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。雖然銀行臨柜工作重復(fù)而簡單,但要連續(xù)不出差錯和風(fēng)險(xiǎn)事件,也不是一件容易的事,合規(guī)不單是職能部門或者監(jiān)管人員的事情,它貫穿于我行的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)。比如辦理一筆普通的5萬元取現(xiàn)業(yè)務(wù),必須要求客戶出示身份證,這不僅是對客戶負(fù)責(zé),更是對自己負(fù)責(zé)。臨柜人員在辦理日常業(yè)務(wù)時,需要合規(guī);客戶經(jīng)理在發(fā)放貸款時,需要合規(guī);押運(yùn)人員在押送款箱時,需要合規(guī);審計(jì)人員監(jiān)督檢查時,亦需要合規(guī)……合規(guī)與每個員工都息息相關(guān),每個員工都有責(zé)任去維護(hù)合規(guī)。沒有用心去做的心態(tài)和技能,就難以達(dá)到。三、實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)防控、柜面操作零風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)俗話說:“沒有規(guī)矩,不成方圓。”身為銀行柜臺工作者,更應(yīng)該懂規(guī)矩,知分寸。合規(guī)是柜臺工作者工作的重要組成部分,合規(guī)無小事,違規(guī)即大事,任何1%的疏忽,都可能導(dǎo)致100%的損失。因此在工作中要牢固樹立合規(guī)意識、強(qiáng)化制度規(guī)范執(zhí)行力,以合規(guī)鑄就好的柜臺服務(wù)。對于切實(shí)推進(jìn)銀行金融機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè),就要求我們做到以下方面:(一)重意識,強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)我行一直將建設(shè)柜面零風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)作為銀行工作的重中之重。主管領(lǐng)導(dǎo)每年對全體職工進(jìn)行動員講話,總結(jié)和部署關(guān)于柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理工作。同時,全體人員每年必須簽訂合規(guī)履職承諾書,公開承諾誠信做人、陽光干事、合規(guī)履職,切實(shí)強(qiáng)化預(yù)防意識,提高工作站位。總行領(lǐng)導(dǎo)班子成員定期召開部署柜面工作會議,各支行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人定期向總行述職并每天召開本支行的工作晨會,自上至下開展基層網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避工作。同時作為銀行業(yè)的一分子,要始終堅(jiān)持為人民服務(wù)的信念,就要做到“君子欲訥于言而敏于行”,把清廉金融作為促進(jìn)職業(yè)健康發(fā)展的基繩。(二)定制度,及時安排部署要想保證內(nèi)控合規(guī)管理工作的有效開展,商業(yè)銀行在開展相關(guān)管理工作的過程中,就應(yīng)當(dāng)深入研究國家管理政策發(fā)生的那些變化,進(jìn)而構(gòu)建出內(nèi)控合規(guī)工作有效開展的制度體系。并且為了保證相關(guān)保障體系可以充分發(fā)揮其實(shí)效性,工作人員應(yīng)當(dāng)保證保障體系具有專業(yè)化、集約化的特性。因此在建設(shè)保障體系的過程中,商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的內(nèi)控合規(guī)管理部門。并配備專業(yè)的管理人員,有效保證該體系的專業(yè)性。并且設(shè)立相關(guān)部門的過程中,相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)綜合考慮銀行內(nèi)部其他職能部門的信息,進(jìn)而保證部門與部門之間可以協(xié)調(diào)開展內(nèi)控合規(guī)管理工作。通過明確每個部門所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任,進(jìn)而保證部門之間溝通的便捷性、高效性,從而實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部管理工作的高效開展。除此之外,在建設(shè)工作保障體系的過程中,應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制機(jī)制標(biāo)準(zhǔn)化,相關(guān)制度手冊化,管理工作精細(xì)化,保證工作人員對其工作責(zé)任的明確性,進(jìn)而保證每名工作人員都可以高質(zhì)高效開展相關(guān)管理工作。在工作期間,商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)積極開展培訓(xùn)活動,對相關(guān)工作人員的工作水平進(jìn)行檢測,并對存在不足的地方進(jìn)行培訓(xùn),從而實(shí)現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)管理工作的可持續(xù)發(fā)展。(三)強(qiáng)培訓(xùn),營造守規(guī)氛圍銀行業(yè)是服務(wù)性行業(yè),在強(qiáng)化員工隊(duì)伍素質(zhì)的同時,服務(wù)理念、服務(wù)意識也是他們隨時需要進(jìn)行強(qiáng)化的一項(xiàng)長期訓(xùn)練。對內(nèi)通過集中培訓(xùn)、集中考試、模擬測驗(yàn)、突擊檢查等形式,督促員工熟練掌握優(yōu)質(zhì)服務(wù)的各項(xiàng)內(nèi)容;對外通過報(bào)刊、電臺、電視臺等媒介進(jìn)行廣泛宣傳,擴(kuò)大社會影響。而作為一名信譽(yù)至上的銀行員工,我們要學(xué)法、知法、懂法、守法、用法。銀行作為金融業(yè)的主體,員工合規(guī)行為作為銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展的根本,面對金融行業(yè)中潛在的形形色色的誘惑,合規(guī)不是哪一個人的職責(zé),它貫穿于整個安全生產(chǎn)環(huán)節(jié),具體到每一個工作崗位,落實(shí)到每一名員工。就銀行員工而言,柜面人員給客戶辦理業(yè)務(wù)時需要合規(guī),財(cái)務(wù)人員審核各類財(cái)務(wù)事項(xiàng)時需要合規(guī),信審人員為客戶辦理貸款業(yè)務(wù)時需要合規(guī),后勤管理人員管理資產(chǎn)、提供保障時也需要合規(guī),選人用人時同樣需要合規(guī)。在我們的生活中,在我們的工作中,合規(guī)與我們息息相關(guān),合規(guī)無處不在。(四)守程序,預(yù)防潛在風(fēng)險(xiǎn)目前隨著商業(yè)銀行體制、機(jī)制不斷創(chuàng)新,風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)不斷加強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)防控能力不斷提升。針對柜面業(yè)務(wù)操作,我行制定了規(guī)范完善的操作流程。同時在銀行上下積極營造風(fēng)險(xiǎn)管理文化氛圍,將合規(guī)文化理念潛移默化地傳達(dá)給每位員工。不過,銀行面對千變?nèi)f化的市場,面對客戶千差萬

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