2023年甘肅省職業(yè)院校技能大賽銀行業(yè)務(wù)綜合技能賽項(xiàng)樣卷-3.3.3銀行核心業(yè)務(wù)崗位-信貸經(jīng)理崗位賽項(xiàng)賽題三

信貸崗試題（三）--個(gè)人信貸部分1、重要提示（共0分）任務(wù)說(shuō)明：1.本題中所有涉及金額數(shù)額或利率計(jì)算的都需要保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整；2.本題中所有需要填寫(xiě)百分比的都不需要加百分號(hào)；3.本題中所有填寫(xiě)的數(shù)據(jù)都不需要加單位，所有期限以年為單位，6個(gè)月即為0.5年，除標(biāo)明金額單位為“萬(wàn)元”外，其他金額單位為“元”；4.本題中所有未給出信息可不填寫(xiě)或按默認(rèn)選項(xiàng)選擇；5.本題中所有文字描述都不需要加句號(hào)；6.本題中所有合同截止日期為期限后同日零點(diǎn)前。2、個(gè)人客戶(hù)貸款檔案管理（共3分）任務(wù)說(shuō)明：客戶(hù)管佳鴻，已婚，碩士生畢業(yè)，健康狀況良好，2012年開(kāi)始就職于深圳市宏達(dá)科技有限公司，擔(dān)任市場(chǎng)部經(jīng)理職位，已就職8年。目前與妻子同住，工作單位地址是廣東省深圳市南山區(qū)迎賓路12號(hào)世紀(jì)鴻源大廈34層，他的身份證號(hào)碼手機(jī)號(hào)碼已于2010年6月1日考取駕照，有20萬(wàn)元的定期存款，主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源是工薪收入,個(gè)人年收入為200000元。管佳鴻的配偶，鄧宇宏是深圳市力旺科技有限公司的一名會(huì)計(jì)，身份證號(hào)碼手機(jī)號(hào)住址為廣東省深圳市南山區(qū)河畔花園一路143號(hào)9棟。重要提示：管佳鴻于2020年向我行申請(qǐng)貸款。3、擔(dān)保品信息（共3分）任務(wù)說(shuō)明：客戶(hù)管佳鴻于2020年2月14日，在深圳福源雷克薩斯汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司購(gòu)買(mǎi)一輛名為雷克薩斯2016四驅(qū)FSPORT的黑色轎車(chē)，購(gòu)價(jià)56萬(wàn)元，首付款為定價(jià)的30%。該車(chē)變速箱為手動(dòng)一體式，排量2.0L，發(fā)動(dòng)機(jī)型號(hào)為8AR-FTS，最高車(chē)速200km/h，最大功率175kW，整備質(zhì)量2040kg，載重420kg，車(chē)載人數(shù)4人（不含司機(jī)），發(fā)動(dòng)機(jī)編號(hào)為86324931336456565，底盤(pán)編號(hào)為JSUVZZ3616N153654,行駛證編號(hào)為9026793，機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)號(hào)為660015244325，車(chē)牌號(hào)為粵B7V68K，保險(xiǎn)號(hào)為103540507203211，車(chē)輛市場(chǎng)價(jià)值56.8萬(wàn)元，評(píng)估價(jià)值56萬(wàn)元，確認(rèn)價(jià)值按評(píng)估價(jià)值。4、資信評(píng)估（共2分）任務(wù)說(shuō)明：客戶(hù)管佳鴻月固定支出2000元。他在我們行已開(kāi)有賬戶(hù)，賬號(hào)是6222350003013565676。無(wú)債務(wù)、無(wú)信用逾期記錄、無(wú)公共處罰記錄。請(qǐng)根據(jù)已知信息，完成客戶(hù)資信評(píng)估。5、貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)（共3分）任務(wù)說(shuō)明：2020年2月15日，考慮到自身存款只夠支付首付款，通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商推薦，管佳鴻先生決定前往國(guó)賽模擬銀行深圳羅湖分行申請(qǐng)辦理個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，以所購(gòu)車(chē)輛作為抵押物，貸款期限2年，貸款金額為車(chē)輛首付款后剩余金額，還款方式為等額本息還款，貸款利率為7.3%，經(jīng)銷(xiāo)商與銀行的合作協(xié)議號(hào)為202008257878，貸款用途為購(gòu)車(chē)，首付款收據(jù)號(hào)為202102148976。管佳鴻先生，已于2020年2月14日，為所購(gòu)車(chē)輛投保，保險(xiǎn)公司名稱(chēng)為中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司，保險(xiǎn)號(hào)為103540507203211。柜員當(dāng)面審核客戶(hù)資料，確認(rèn)無(wú)誤后，為客戶(hù)管佳鴻辦理了個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)。6、貸款業(yè)務(wù)調(diào)查（共2分）任務(wù)說(shuō)明：調(diào)查人員通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)考察、非現(xiàn)場(chǎng)的調(diào)查資料等手段，認(rèn)定管佳鴻具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；交易真實(shí)。調(diào)查結(jié)論為通過(guò)。結(jié)論理由是符合貸款要求。7、貸款業(yè)務(wù)審查（共1分）任務(wù)說(shuō)明：審查人員根據(jù)資料及調(diào)查人員的反饋，所有條件符合貸款要求，審查結(jié)論為通過(guò)，結(jié)論理由是符合貸款要求。8、貸款業(yè)務(wù)審批（共2分）任務(wù)說(shuō)明：審批人員根據(jù)資料及調(diào)查、審查人員的書(shū)面報(bào)告和反饋，決定貸給管佳鴻39.2萬(wàn)元，合同起期為2020-02-15，按等額本息還款法還款，執(zhí)行按基準(zhǔn)利率7%，上浮3%的固定利率。審批結(jié)論為通過(guò)，結(jié)論理由是符合貸款要求。9、合同登記（共2分）任務(wù)說(shuō)明：根據(jù)審批批復(fù)書(shū)的內(nèi)容進(jìn)行錄入，2020年2月15日簽訂抵押合同，期限2年，抵押總額56萬(wàn)，身份證號(hào)碼賬號(hào)是6222350003013565676，借款用途是購(gòu)車(chē)消費(fèi)，住所是廣東省深圳市南山區(qū)河畔花園一路143號(hào)9棟。10、放貸審核（共1分）任務(wù)說(shuō)明：客戶(hù)經(jīng)理交由放貸審核崗審核，審核結(jié)論為通過(guò)，結(jié)論理由是符合貸款要求。11、貸款發(fā)放（共3分）任務(wù)說(shuō)明：根據(jù)系統(tǒng)所給出已知信息，進(jìn)行借據(jù)信息錄入，貸款賬號(hào)為6222350003013565676，還款賬號(hào)與貸款賬號(hào)相同。貸款發(fā)放崗位進(jìn)行發(fā)放。發(fā)放結(jié)論為通過(guò)，理由是符合發(fā)放要求。12、風(fēng)險(xiǎn)檢查（共3分）任務(wù)說(shuō)明：根據(jù)規(guī)定，對(duì)該客戶(hù)進(jìn)行貸款用途檢查。2020年3月11日進(jìn)行貸款用途檢查，提款記錄，入賬賬號(hào)6222350003013565676，客戶(hù)名稱(chēng)管佳鴻，交易日期2020年2月15日，交易金額39.2萬(wàn)。用款記錄，對(duì)方用戶(hù)名深圳福源雷克薩斯汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司，對(duì)方賬號(hào)62226372202047000897，交易金額39.2萬(wàn)，交易日期是2020年2月16日。檢查人韓鵬通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)的查閱和分析手段，認(rèn)定客戶(hù)管佳鴻款項(xiàng)用于購(gòu)車(chē)消費(fèi)，檢查結(jié)論為符合所申請(qǐng)貸款用途。信貸崗試題（三）-公司信貸部分1、重要提示（共0分）任務(wù)說(shuō)明：1.本題中所有涉及金額數(shù)額或利率計(jì)算的都需要保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整；2.本題中所有需要填寫(xiě)百分比的都不需要加百分號(hào)；3.本題中所有填寫(xiě)的數(shù)據(jù)都不需要加單位，所有期限以年為單位，6個(gè)月即為0.5年，除標(biāo)明金額單位為“萬(wàn)元”外，其他金額單位為“元”；4.本題中所有未給出信息可不填寫(xiě)或按默認(rèn)選項(xiàng)選擇；5.本題中所有文字描述都不需要加句號(hào)；6.本題中所有合同截止日期為期限后同日零點(diǎn)前；7.本題中所有的結(jié)論理由請(qǐng)根據(jù)案例提供信息，填寫(xiě)通過(guò)依據(jù)。2、客戶(hù)基本信息（共3分）任務(wù)說(shuō)明：麒麟紡織服裝批發(fā)有限公司位于上海市浦東新區(qū)陸家嘴東昌路34號(hào)，注冊(cè)資金2.78億元人民幣，主要經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品為服裝、紡織品、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼為91210105MA7UFMQQ4L，代碼證日期是2008年6月1日，公司基本賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行為國(guó)賽模擬銀行，賬號(hào)為2006685971564810015，目前賬戶(hù)余額為15.49億元人民幣。有公司章程，李楓是法人代表兼總經(jīng)理，聯(lián)系電話(huà)從事服裝批發(fā)10年，該公司的聯(lián)系人為張晴，職務(wù)是財(cái)務(wù)總監(jiān)，張晴電話(huà)公司主要股東是何義，入股資金3000萬(wàn)元人民幣。李楓自2008成立公司以來(lái)，經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)，按期年檢。公司戰(zhàn)略目標(biāo)制定長(zhǎng)遠(yuǎn)，公司發(fā)展運(yùn)營(yíng)優(yōu)良。2018年3月15日，為保證公司后續(xù)經(jīng)營(yíng)可能出現(xiàn)資金短缺的情況，財(cái)務(wù)總監(jiān)張晴代表麒麟紡織服裝批發(fā)有限公司向國(guó)賽銀行提出授信申請(qǐng)及貸款申請(qǐng)，貸款額度用于公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)。3、借款人大事記（共2分）任務(wù)說(shuō)明：麒麟紡織服裝批發(fā)有限公司在2011年涉及了一樁貿(mào)易糾紛，被深圳礫志服裝材料有限公司起訴，訴訟情況如下：立案法院：上海市第一中級(jí)人民法院；立案日期：2011-12-13；案由：采購(gòu)合同糾紛；訴訟地位：被告；案號(hào)：(2011)滬民終字第227號(hào)；審判程序:終審；訴訟標(biāo)的金額（元）：65,000,00；結(jié)案方式：判決判決/調(diào)解；生效日期：2011-12-20；判決/調(diào)解結(jié)果：駁回原告訴訟請(qǐng)求，被告不構(gòu)成違約事實(shí)，不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。4、財(cái)務(wù)指標(biāo)分析（共3分）任務(wù)說(shuō)明：麒麟紡織服裝批發(fā)有限公司部分財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)如下圖：5、資信評(píng)估（共3分）任務(wù)說(shuō)明：麒麟紡織服裝批發(fā)有限公司相關(guān)信息：1、2008年6月2日在國(guó)賽模擬銀行（以下稱(chēng)為本行）開(kāi)立了公司的基本賬戶(hù)，并同時(shí)辦理了委托工資代發(fā)業(yè)務(wù)和電費(fèi)簽約業(yè)務(wù)。2、公司因參與政府公開(kāi)招標(biāo)項(xiàng)目，于2009年3月18日首次在招商銀行成功辦理了保函業(yè)務(wù)，保函金額為150萬(wàn)元人民幣。3、公司自成立至今，經(jīng)營(yíng)合法，戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃明確清晰，公司運(yùn)營(yíng)管理合理規(guī)范，按時(shí)年審。4、公司基本賬戶(hù)近三月的平均余額為15.37億元人民幣。5、貸款歸行率范圍在0.9~1。6、2017年財(cái)務(wù)報(bào)告部分?jǐn)?shù)據(jù)：待處理資產(chǎn)損失為零；固定資產(chǎn)凈值為1.649億元；在建工程為6026萬(wàn)元；長(zhǎng)期投資為2.753億元；利潤(rùn)總額為3.917億元；財(cái)務(wù)費(fèi)用為1123萬(wàn)元。7、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量≥（全部短期借款+1年內(nèi)到期的長(zhǎng)期借款）。8、總資產(chǎn)利潤(rùn)率≥9.54；銷(xiāo)售利潤(rùn)率≥18.03；銷(xiāo)售增長(zhǎng)率≥10.08。請(qǐng)根據(jù)案例提供信息，完成客戶(hù)資信評(píng)估。重要提示：麒麟紡織服裝批發(fā)有限公司為流通型企業(yè)。6、擔(dān)保品信息錄入（共3分）任務(wù)說(shuō)明：麒麟紡織服裝批發(fā)有限公司以商業(yè)匯票質(zhì)押擔(dān)保申請(qǐng)授信，質(zhì)押品名稱(chēng)是商業(yè)匯票，麒麟紡織服裝批發(fā)有限公司為持票人，上海寶龍經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限公司為出票人兼承兌人，我行確認(rèn)該商業(yè)匯票價(jià)值為200萬(wàn)元人民幣。申請(qǐng)擔(dān)保金額為200萬(wàn)元人民幣，非共有財(cái)產(chǎn)，之前無(wú)設(shè)定抵押，無(wú)租賃。收款人開(kāi)戶(hù)行為國(guó)賽模擬銀行，賬號(hào)是8000728773267640982，該商業(yè)匯票號(hào)碼為00100062，匯票金額是210萬(wàn)元人民幣，出票日期是2018年2月20日，到期日為2018年7月20日，付款人開(kāi)戶(hù)行名稱(chēng)是中國(guó)工商銀行上海浦東支行，賬號(hào)是8000341253263252045。7、業(yè)務(wù)申請(qǐng)（共3分）任務(wù)說(shuō)明：2018年3月15日，麒麟紡織服裝批發(fā)有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)張晴以公司名義向我行申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)，授信范圍為貸款，申請(qǐng)授信額度為200萬(wàn)，期限為6個(gè)月，擔(dān)保方式為質(zhì)押。重要提示：麒麟紡織服裝批發(fā)有限公司已向我行提交以下資料：授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)、統(tǒng)一社會(huì)信用證、開(kāi)戶(hù)許可證、公司基本概況相關(guān)介紹資料、公司章程、公司驗(yàn)資報(bào)告、征信查詢(xún)記錄及經(jīng)授權(quán)查詢(xún)委托書(shū)和公司相關(guān)技術(shù)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)，公司董事會(huì)同意申請(qǐng)?jiān)摴P授信的決議書(shū)、公司法定代表人、高管人員及財(cái)務(wù)總監(jiān)身份證明、資歷公司法定代表人、股東及實(shí)際控制人征信查詢(xún)記錄及查詢(xún)授權(quán)委托書(shū)，財(cái)務(wù)報(bào)表（近3年，已審計(jì)）、最近一期會(huì)計(jì)報(bào)表納稅申報(bào)表及納稅證明擔(dān)保意向書(shū)，質(zhì)押物清單、有處分權(quán)人的同意質(zhì)押的證明其他資料。8、業(yè)務(wù)調(diào)查（共1分）任務(wù)說(shuō)明：信貸人員和客戶(hù)經(jīng)理雙人雙崗對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行盡職調(diào)查，綜合分析該公司經(jīng)營(yíng)情況、管理情況、財(cái)務(wù)情況、信用情況、擔(dān)保情況、償還能力等，做出授信建議及決定。請(qǐng)根據(jù)案例提供信息，綜合分析調(diào)查結(jié)論。重要提示：調(diào)查結(jié)論填寫(xiě)“通過(guò)”或“駁回”；結(jié)論理由請(qǐng)根據(jù)案例提供信息，填寫(xiě)通過(guò)依據(jù)。9、業(yè)務(wù)審查（共1分）任務(wù)說(shuō)明：請(qǐng)結(jié)合案例提供的所有信息，綜合判斷業(yè)務(wù)審查結(jié)果。重要提示：審查結(jié)論請(qǐng)?zhí)顚?xiě)“通過(guò)”或“駁回”；結(jié)論理由請(qǐng)根據(jù)案例提供信息，填寫(xiě)通過(guò)依據(jù)。10、業(yè)務(wù)審批（共1分）任務(wù)說(shuō)明：審批人員審批調(diào)查、審查結(jié)論，檢查客戶(hù)申請(qǐng)資料及相關(guān)資信、財(cái)務(wù)能力等信息，認(rèn)定貸款調(diào)查和審查合規(guī)，決定對(duì)麒麟紡織服裝批發(fā)有限公司的授信申請(qǐng)額度予以通過(guò)。重要提示：貸款按季結(jié)息，結(jié)息日為季末第5日。11、信托合同登記（共3分）任務(wù)說(shuō)明：根據(jù)最終審批意見(jiàn)，登記主合同和質(zhì)押合同信息?？蛻?hù)簽訂合同的時(shí)間是2018年3月20日，合同有效期至2018年9月19日。質(zhì)押合同中質(zhì)押總額為200萬(wàn)元人民幣，簽署人是麒麟紡織服裝批發(fā)有限公司的法定代表人，質(zhì)押人名稱(chēng)是