2021年6月初級(jí)銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題（網(wǎng)友回憶版）匯編

2021年6月初級(jí)銀行職業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題（網(wǎng)友回憶版）匯編

［單選題H.目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和（）。

A.記名式國(guó)債

B.國(guó)家儲(chǔ)蓄債

C.不記名式國(guó)債

D.記賬式國(guó)債

參考答案：D

參考解析：目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記

賬式國(guó)債。

［單選題］3.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)定銀行業(yè)

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，并由專門部分負(fù)責(zé)平臺(tái)的信息錄入

及管理工作，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。

A.未在平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售

B.銀行業(yè)全融機(jī)構(gòu)經(jīng)報(bào)備銀保監(jiān)會(huì)，可以借助信息查詢平臺(tái)公開宣傳私募產(chǎn)品

C.產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷.公募與私幕等

不同產(chǎn)品類型

D.充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型.發(fā)行機(jī)構(gòu).風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，合格投資

者范圍.收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

參考答案：B

參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得借助信息查詢平臺(tái)公開宣傳私募產(chǎn)品。

［單選題］4.如果第1年年初投資100萬(wàn)元，希望在第10年年末得到340萬(wàn)元，

假設(shè)投資的年收益率（必要回報(bào)率）是8.0%,則需每年年末追加投資（）萬(wàn)

元。（答案取近似數(shù)值）

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12

參考答案：A

參考解析：第一年年初的100萬(wàn)10年后為：100X（1+8%）10=215.9,差額為

124.1根據(jù)期末年金終值公式：

（期末）年金終值的公式為：/▼=仃（1土『）'TJ

r

即：C［（1+8%）^10-l］/8%=124.1C^8.57

［單選題］5.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有

經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）O

A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由客戶承擔(dān)

參考答案：B

參考解析：行為人沒有代理權(quán).超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行

為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力。

［單選題］6.銀行理財(cái)師小于認(rèn)為央行可能會(huì)加息，想建議客戶錢先生將持有的

債券賣掉。因無(wú)法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場(chǎng)價(jià)

格售出，第二天，該債券價(jià)格下跌了5%。小于的行為違反的原則是()

A.違反了專業(yè)勝任原則，因?yàn)樗麤]有與客戶溝通

B.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因?yàn)樗麕椭蛻舯苊饬颂崾?/p>

C.違反了遵紀(jì)守法原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)

D.違反了勤勉盡職原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)

參考答案：D

參考解析：勤勉盡職。理財(cái)師在開展理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)勤懇周到.及時(shí)有效地

完成工作。勤勉盡職就是要求理財(cái)師工作干練和細(xì)心，對(duì)于提供的專業(yè)服務(wù)，

在事前要進(jìn)行充分的調(diào)查.分析和計(jì)劃；在事中要進(jìn)行充分的溝通.協(xié)調(diào)，并根

據(jù)客戶實(shí)際需求進(jìn)行合理的調(diào)整；在事后要進(jìn)行合理的跟蹤與監(jiān)控。同時(shí)，理

財(cái)師應(yīng)更多地從客戶角度出發(fā)，始終保持嚴(yán)謹(jǐn).審慎的工作作風(fēng)，講究細(xì)節(jié).忠

于職守，在合法合規(guī)的前提下最大限度地維護(hù)客戶的個(gè)人利益。

［單選題］7.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)的表述，錯(cuò)誤的是

()0

A.夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定對(duì)雙方均有法律約束力

B.夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式

C.夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)有平等的處理權(quán)

D.夫妻對(duì)所負(fù)債務(wù)進(jìn)行償還約定的，以夫妻一方財(cái)產(chǎn)清償

參考答案：D

參考解析：夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有，夫或者妻一

方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，相對(duì)人知道該約定的，以夫或者妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)清償。

［單選題］8.下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是()o

A.大額存單產(chǎn)品

B.量化打新類產(chǎn)品

C.量化對(duì)沖類產(chǎn)品

D.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品

參考答案：A

參考解析：期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型可以分為六類：債券增強(qiáng)類產(chǎn)品.掛鉤期權(quán)類

產(chǎn)品.量化打新類產(chǎn)品.管理期貨策略(CTA)類產(chǎn)品.量化對(duì)沖類產(chǎn)品.對(duì)沖基金

的基金(FOHF)類嚴(yán)品。

［單選題］9.下列屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃核心內(nèi)容的是()o

A.房地產(chǎn)規(guī)劃.長(zhǎng)期耐用品規(guī)劃.消費(fèi)品規(guī)劃

B.投資規(guī)劃，財(cái)富保障規(guī)劃.避稅避債規(guī)劃

C.家庭收支和債務(wù)管理.退休養(yǎng)老規(guī)劃.財(cái)富傳承規(guī)劃

D.教育投資規(guī)劃.移民及留學(xué)規(guī)劃.財(cái)富傳承規(guī)劃

參考答案：C

參考解析：個(gè)人理財(cái)核心內(nèi)容包括家庭收支和債務(wù)管理.財(cái)富保障與規(guī)劃.教育

投資規(guī)劃.退休養(yǎng)老規(guī)劃.投資規(guī)劃.稅務(wù)規(guī)劃.財(cái)富傳承規(guī)劃及中小企業(yè)主理財(cái)

規(guī)劃八部分內(nèi)容。

［單選題］10.下列關(guān)于債券的描述，錯(cuò)誤的是()O

A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

B.公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)

C.根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券.金融債券.公司債券等

D.信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡最

參考答案：A

參考解析：在利率風(fēng)險(xiǎn)中，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券

價(jià)格下跌。附息債券同樣存在利率風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］n.某集團(tuán)從2012年到2019年每年年底存入銀行100萬(wàn)元，存款利率

為5%,按復(fù)利計(jì)算2020年初可累計(jì)約()萬(wàn)元。

A.954.9

B.940

C.805

D.814.2

參考答案：A

參考解析：根據(jù)題意，本題考查期末年金終值公式：

(期末)年金終值的公式為-W

r

即：FV=100X［(1+5%)^8-l］/5%=954.91

［單選題］12.下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是()o

A.客戶的當(dāng)前收支情況

B.客戶的財(cái)務(wù)安排

C.客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況

D.客戶的購(gòu)房規(guī)劃

參考答案：D

參考解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)

務(wù)安排包括儲(chǔ)蓄.投資.保險(xiǎn)賬戶情況等)

［單選題］13.下列關(guān)于我國(guó)上市公司股票的表述，不恰當(dāng)?shù)氖?)o

A.證券交易遵循價(jià)格優(yōu)先和時(shí)間優(yōu)先的原則

B.股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)

C,股票發(fā)行市場(chǎng)又被稱為股票一級(jí)市場(chǎng)

D.股票是一種權(quán)益性工具

參考答案：B

參考解析：債權(quán)人具有剩余財(cái)產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)。股票是一種權(quán)益性工具；股票

發(fā)行市場(chǎng)又被稱為股票一級(jí)市場(chǎng)，股票流通市場(chǎng)又被稱為股票二級(jí)市場(chǎng)；證券

交易所內(nèi)的證券交易按價(jià)格優(yōu)先.時(shí)間優(yōu)先原則競(jìng)價(jià)成交。

［單選題］14.以下各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是

()O

A.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.認(rèn)服權(quán)證+股票型基金+期貨

C.定存+國(guó)債+固定收益類產(chǎn)品

D.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+黃金

參考答案：C

參考解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)

蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于

儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。

［單選題］15.某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理的售取得

的手續(xù)費(fèi)中提取20%的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型投資者，其

投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)元的A基金，占其投資組合比重為40%,小張為了

獲得業(yè)績(jī)獎(jiǎng)助，建議劉偉再購(gòu)買200萬(wàn)元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操

守，小張的行為()。

A.違反了專業(yè)勝任準(zhǔn)則

B.違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則

C.違反了公平公正準(zhǔn)則

D.違反了正直守信準(zhǔn)則

參考答案：C

參考解析：客觀公正。理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際需要為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，要

摒棄個(gè)人情感.偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時(shí)做到公平合理。

理財(cái)師應(yīng)公正對(duì)待每一位客戶.委托人.合伙人或所在的機(jī)構(gòu)，在提供服務(wù)過(guò)程

中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益.人情關(guān)系等因素影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向

有關(guān)方面披露。

［單選題］16.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是()o

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人

B.一般面向合格投資者發(fā)行

C.給客戶的收益相對(duì)確定

D.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

參考答案：C

參考解析：基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活。

［單選題］17.下列對(duì)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》內(nèi)容的表

述，錯(cuò)誤的是（）o

A.要求資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管部門有關(guān)限額管理等要

求，做到期限匹配

B.要求規(guī)范嵌套層級(jí)和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)

品

C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)不得承

彳呆呆4攵益

D.確立了資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私

募產(chǎn)品兩大類

參考答案：B

參考解析：規(guī)范嵌套層級(jí)和通道業(yè)務(wù).允許資管產(chǎn)品再投資一層資管產(chǎn)品，禁止

開展規(guī)避投資范圍.杠桿約束等監(jiān)管要求的通道業(yè)務(wù)。

［單選題］18.一般而言，在理財(cái)師為客戶服務(wù)的過(guò)程中，需要收集客戶的家庭和

財(cái)務(wù)信息，比較恰當(dāng)?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?/p>

A.拿出做好的資產(chǎn)負(fù)債表讓客戶填寫

B.旁敲側(cè)擊的詢問客戶的相關(guān)信息

C.先了解客戶的疑問，通過(guò)傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息

D.單刀直入的向客戶提問

參考答案：C

參考解析：經(jīng)驗(yàn)豐富的理財(cái)師通常會(huì)先了解客戶的疑問，當(dāng)客戶在提出自己所

關(guān)心的問題的時(shí)候，已經(jīng)有很多信息自然而然地被客戶披露出來(lái)；然后理財(cái)師

再以問題解決者的身份，深入地就該問題所涉及的信息對(duì)客戶進(jìn)行詢問和收

集。

［單選題］19.基金申購(gòu)采收“（）”原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日（T日）的基金

份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在

T+1日公布。

A.模擬價(jià)

B.已如價(jià)

C.測(cè)算價(jià)

D.未知價(jià)

參考答案：D

參考解析：基金申購(gòu)采收未知價(jià)原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日（T0）的基金份額

凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日

公布。

［單選題］20.下列投資渠道中，不屬于個(gè)人投資者參與國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)投資渠道的

是（）。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.同業(yè)拆借

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.交易所國(guó)債逆回購(gòu)

參考答案：B

參考解析：同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺的行

為。

［單選題］21.理對(duì)師要了解客戶需求，跟蹤評(píng)估.修正客戶理財(cái)方案和投資建

議，這體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)特征的（）o

A.服務(wù)性

B.關(guān)系性

C.長(zhǎng)期性

D.動(dòng)態(tài)性

參考答案：D

參考解析：動(dòng)態(tài)性：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況.理財(cái)目標(biāo).宏觀經(jīng)濟(jì)

和投資市場(chǎng).工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議。在這

個(gè)過(guò)程中會(huì)發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長(zhǎng)期.中期和短期之分，而非一成不

變。所以，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷地跟蹤.評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方

案和投資建議。

［單選題］22.關(guān)于理財(cái)師的工作流程，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.理財(cái)師應(yīng)當(dāng)以客戶的實(shí)際需求為準(zhǔn)，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工

作方法

B.即使客戶只有單項(xiàng)規(guī)劃需求，理財(cái)師也應(yīng)為客戶制定綜合全面的理財(cái)規(guī)劃建

議

C.對(duì)于與理財(cái)師已經(jīng)相識(shí).關(guān)系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的

個(gè)別步驟

D.理財(cái)師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評(píng)估客戶所要解決的財(cái)務(wù)問

題

參考答案：B

參考解析：我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：（1）接觸客戶，建

立信任關(guān)系；（2）收集.整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；（3）明確客戶的理

財(cái)目標(biāo)；（4）制訂理財(cái)規(guī)劃方案；（5）執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；（6）后續(xù)跟蹤服

務(wù)。在日常工作中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)熟練掌握和靈活運(yùn)用上述工作流程.方法。在面

對(duì)具體客戶和不同情形時(shí)，理財(cái)師不必拘泥于這幾個(gè)步驟或者某一特定的工作

方法，而是應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)。例如，對(duì)于與本機(jī)構(gòu)或理財(cái)師

本人已經(jīng)相識(shí).關(guān)系緊密且需求明確的客戶，第一步驟可以省略；在對(duì)客戶很熟

悉.情況很了解時(shí)，第二步驟也可以簡(jiǎn)化；再者，有時(shí)客戶明確表示只需要做某

一方面的具體規(guī)劃，如教育投資規(guī)劃等，那么理財(cái)師在時(shí)間分配和工作方法上

也要作出相應(yīng)調(diào)整；最后，每個(gè)步驟的工作中還有許多具體內(nèi)容和要求。

［單選題］23.理財(cái)顧問服務(wù)與銀行一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)的最主要區(qū)別是()o

A.理財(cái)顧問服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)

B.理財(cái)顧問服務(wù)面向高端客戶

C.理財(cái)顧問服務(wù)收費(fèi)較高

D.理財(cái)顧問服務(wù)涉及范圍寬

參考答案：A

參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃.投資建議.

個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于

為銷售儲(chǔ)蓄存款.信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹.宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活

動(dòng)。

［單選題］24.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于繼承權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是

()

A.繼承開始后，有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

B.喪偶兒媳對(duì)公婆進(jìn)了主要贍養(yǎng)義務(wù)的可以作為第一順序繼承人

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的由第二順序繼承人繼承

參考答案：C

參考解析：繼承編所稱兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹.同父異母或者同母異

父的兄弟姐妹.養(yǎng)兄弟姐妹.有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。

［單選題］25.下列屬于家庭流動(dòng)資產(chǎn)的是()

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.房地產(chǎn)

C.銀行借款

D.汽車

參考答案：A

參考解析：貨幣市場(chǎng)基金被稱為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，它可以給中小投資者帶來(lái)相對(duì)安全的

增值收益，同時(shí)又與一般開放式基金一樣有較好的流動(dòng)性，幾乎與銀行的活期

儲(chǔ)蓄同樣便利。

［單選題］26.假定某客戶投資70萬(wàn)元于某理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%,按

年復(fù)利計(jì)算需要()年的間可以回收100萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)

A.4

B.1

C.2

D.3

參考答案：A

參考解析:代入法70*(1+10%)-4=102.5

［單選題］27.根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)

中不可以申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的是()o

A.信托公司

B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

參考答案：A

參考解析：商業(yè)銀行.證券公司.期貨公司.保險(xiǎn)公司.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司.保險(xiǎn)代理公

司.證券投資咨詢機(jī)構(gòu).獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向住所地

中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，并申領(lǐng)經(jīng)營(yíng)證券期貨業(yè)務(wù)許

可證（以下簡(jiǎn)稱業(yè)務(wù)許可證）。

［單選題］28.下列金融工具中不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。

A.短期政府債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.銀行承兌匯票

D.中長(zhǎng)期債券

參考答案：D

參考解析：貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，一般是

指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)。它

包括銀行短期借貸市場(chǎng).銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng).商業(yè)票據(jù)市場(chǎng).銀行承兌匯票市場(chǎng).

可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)等。

［單選題］29.下列黃金產(chǎn)品通常被稱為“黃金存折”的是（）o

A.實(shí)物黃金

B.紙黃金

C.金幣

D.條塊現(xiàn)貨

參考答案：B

參考解析：紙黃金交易是指沒有實(shí)物黃金介入的交易，主要通過(guò)記賬方式來(lái)投

資黃金，并不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本更低。銀行的紙黃金業(yè)務(wù)讓投資

者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也賦予了投資者隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按

當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。

［單選題］30.一般情況下，下列屬于期末年金的是（）o

房貸

A.

學(xué)費(fèi)

B.

生活

費(fèi)

C.

房租

D.

參考答案：A

參考解析：期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生一系列相等的收付款項(xiàng)，即

現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說(shuō)生活費(fèi)支出.教育費(fèi)支出.房租支出等；期末年

金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說(shuō)房貸支出等。

［單選題］31.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動(dòng)產(chǎn)的是()o

A.鋼筋

B.飛機(jī)

C.林木

D.船舶

參考答案：C

參考解析：個(gè)人財(cái)產(chǎn)體現(xiàn)為個(gè)人的不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)。不動(dòng)產(chǎn)是指不可移動(dòng)的有形

財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋.林木等地上附著物；動(dòng)產(chǎn)是以移動(dòng)的有形財(cái)產(chǎn)，如飛機(jī).

船舶.汽車.電視機(jī)等。

［單選題］32.根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列關(guān)于

基金銷售資質(zhì)的表述，錯(cuò)誤的是()

A.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)基金銷售人員進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)

B.基金銷售人員需持證上崗

C.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門中持證人員占比需達(dá)到1/3

D.基金銷售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注冊(cè)制

參考答案：C

參考解析：負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員

工人數(shù)的1/2,部門負(fù)責(zé)人取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或

者在金融機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人取得基金從

業(yè)資格。

［單選題］33.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集

方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為()O

A.凈值型理財(cái)產(chǎn)品和非凈值理財(cái)產(chǎn)品

B.自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品和代銷理財(cái)產(chǎn)品

C.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

D.開放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品

參考答案：c

參編軍析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品

和私募理財(cái)產(chǎn)品。

［單選題］34.與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)不包括()o

A.風(fēng)險(xiǎn)大

B.流動(dòng)性較差

C.期限長(zhǎng)

D.收益波動(dòng)較低

參考答案：D

參考解析：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)

期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng).中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券

投資基金市場(chǎng)等。資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)如下：1.期限長(zhǎng).流動(dòng)性較差；2.風(fēng)險(xiǎn)大.

收益較高。

［單選題］35.一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利

D.股票的收益總是比債券的收益高

參考答案：D

參考解析：D項(xiàng)說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)，故本題選D。

［單選題］36.包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身

保險(xiǎn)產(chǎn)品是（）

A.萬(wàn)能險(xiǎn)

B.投連險(xiǎn)

C.分紅險(xiǎn)

D.年會(huì)險(xiǎn)

參考答案：B

參考解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱投連險(xiǎn)），是一種壽險(xiǎn)與投資相結(jié)合的新

型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。根據(jù)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，投連險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障

功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

［單選題］37.合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49

名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

參考答案：D

參考解析：合伙制私募基金由普通合伙人與有限合伙人組成，普通合伙人即私

募基金的基金管理人，他們可與另外1?49名有限合伙人共同組建一只有限合伙

制私募基金。

［單選題］38.信托是一種特殊的財(cái)產(chǎn)管理制度和法律行為，同時(shí)又是一種金融制

度，下列關(guān)于其特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的是（）

A.受托人承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

B.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

C.信托管理具有連續(xù)性

D.信托具有融通資金的職能

參考答案：A

參考解析：特點(diǎn)：（1）信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；（2）信托財(cái)產(chǎn)

權(quán)利主體與利益主體相分離；（3）信托經(jīng)營(yíng)方式靈活.適應(yīng)性強(qiáng)；（4）信托財(cái)

產(chǎn)具有獨(dú)立性；（5）信托管理具有連續(xù)性；（6）受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失

風(fēng)險(xiǎn)；（7）信托利益分配.損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；（8）信托具有融通資金的

職能。

［單選題］39.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（）.

A.夫妻有互相撫養(yǎng)的義務(wù)

B.離婚時(shí)家庭土地經(jīng)營(yíng)權(quán)益歸丈夫所有

C.家庭債務(wù)由夫妻共同償還

D.離婚時(shí)夫妻共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

參考答案：B

參考解析：對(duì)夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營(yíng)中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保

護(hù)。

［單選題］40.李女士想在5年后得到10萬(wàn)元，目前有兩種方案可供選擇：A方

案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計(jì)息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，

按照每年4%的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利（）。

A.兩個(gè)方案不能比較

B.選擇A方案

C.兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)

D.選擇B方案

參考答案：D

參考解析：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為

基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利.息上添息的收益倍增效應(yīng)。

［單選題］41.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過(guò)等值（）美元的應(yīng)向海關(guān)書面申

報(bào)。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000

參考答案：C

參考解析：個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過(guò)等值5000美元的應(yīng)向海關(guān)書面申

報(bào)。

［單選題］42.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括（）

A.了解原則

B.連續(xù)性原則

C.目標(biāo)明確原則

D.誠(chéng)信原則

參考答案：C

參考解析：在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了

解原則.誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則等。

［單選題］43.關(guān)于債券的下列說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A.貼現(xiàn)債券是以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行，到期按面值支付本息的債券

B.地方國(guó)有獨(dú)資企業(yè)發(fā)行的債券屬于地方政府債

C.債券的投資收益主要包括利息收益，資本利得等

D.金融債券是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券

參考答案：C

參考解析：收益性，即債券能為投資者帶來(lái)一定的收入，債券的收入主要來(lái)自

利息收益.資本利得(投資者可以通過(guò)債券交易取得買賣差價(jià))以及債券利息的

再投資收益；

［單選題］44.保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行()方面的優(yōu)勢(shì)。

A.產(chǎn)品創(chuàng)新能力

B.廣泛的銷售渠道

C.高效的管理模式

D.豐富的人才資源

參考答案：B

參考解析：作為理財(cái)服務(wù)的提供商，商業(yè)銀行不僅是銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行人，

也是其他金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的重要銷售渠道。商業(yè)銀行不僅自己開發(fā)理財(cái)產(chǎn)

品，還從外部引進(jìn)各類理財(cái)產(chǎn)品，其中包括基金.保險(xiǎn)產(chǎn)品.國(guó)債.信托計(jì)劃.貴

金屬券商資產(chǎn)管理計(jì)戈U等。

［單選題］4：私人銀行業(yè)務(wù)中最常見的法人客戶是營(yíng)利法人，下列屬于營(yíng)利法人

的是()

A.事業(yè)單位

B.基金會(huì)

C.股份有限公司

D.社會(huì)團(tuán)體

參考答案：C

參考解析：《民法典》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為營(yíng)利法人.非營(yíng)利

法人和特別法人。其中，營(yíng)利法人包括有限責(zé)任公司.股份有限公司和其他企業(yè)

法人等；非營(yíng)利法人包括事業(yè)單位.社會(huì)團(tuán)體.基金會(huì).社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)等。

［單選題］46.下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是()

A.股票

B.銀行貸款

C.債券

D.商業(yè)票據(jù)

參考答案：B

參考解析：在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融

資。直接融資是指資金需求者通過(guò)發(fā)行股票.債券.票據(jù)等直接融資工具，向社

會(huì)資金盈余方籌集資金，實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng)；與此相對(duì)應(yīng)，在間

接融資市場(chǎng)上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過(guò)銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的。

［單選題］47.下列銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售行為中，錯(cuò)誤的是()

A.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來(lái)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品

B.合格投資者購(gòu)買固定收益類產(chǎn)品時(shí)無(wú)須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

C.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財(cái)產(chǎn)品的投資起點(diǎn)

D.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)，合法

參考答案：B

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資

者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)

一步細(xì)分。

［單選題］48.在目前國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)業(yè)務(wù)模式格局中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)主要服務(wù)于

()

A.高凈值客戶

B.企業(yè)客戶

C.大眾客戶

D.富?？蛻?/p>

參考答案：C

參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是指在新的技術(shù)條件下，金融機(jī)構(gòu)，尤其是非傳統(tǒng)金融

機(jī)構(gòu)依托其海量的數(shù)據(jù)積累以及分析.解讀能力，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提供的信貸融

資.支付清算等一系列金融服務(wù)。其典型業(yè)務(wù)模式有網(wǎng)絡(luò)銀行.P2P借貸平臺(tái).眾

籌平臺(tái).網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái).網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀(jì)(代銷基金.保險(xiǎn).證券等產(chǎn)品及相關(guān)資訊

服務(wù)).網(wǎng)絡(luò)征信.第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展與創(chuàng)

新，從金融功能改進(jìn)的角度看，對(duì)完善金融市場(chǎng)體系，發(fā)展普惠金融，豐富金

融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品，提高金融市場(chǎng)配置效率起到積極作用，促使金融更好地為

實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

［單選題］49.客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，

下列說(shuō)法正確的是()

A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)

B.可憑本人有效身份證件前往柜臺(tái)辦理結(jié)售匯

C.不得辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)

D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理

參考答案：D

參考解析：在關(guān)注期限內(nèi)，“關(guān)注名單”內(nèi)個(gè)人辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)憑本

人有效身份證件.有交易額的相關(guān)材料在銀行辦理。銀行應(yīng)按照真實(shí)性審核原

則，嚴(yán)格審核相關(guān)材料。

［單選題］50.根據(jù)《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向分紅險(xiǎn)保單

持有人實(shí)際分配盈余的比例應(yīng)不低于當(dāng)年可分配盈余的()o

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%

參考答案：A

參考解析：按照《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人

實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%o

［單選題］51.某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)

利率為12%,該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入()元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

參考答案：C

參考解析：PV=C/r=36000/12%=300000

［單選題］52.下列關(guān)于港股通的表述，錯(cuò)誤的是()

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進(jìn)行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場(chǎng)開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬(wàn)美元的換匯額度限制

參考答案：A

參考解析：港股通，是指投資者委托內(nèi)地證券公司，經(jīng)由深圳證券交易所在香

港設(shè)立的證券交易服務(wù)公司，向香港聯(lián)合交易所進(jìn)行申報(bào)(買賣盤傳遞)，買

賣深港通規(guī)定范圍內(nèi)的香港聯(lián)合交易所上市的股票。港股通股票范圍包括恒生

綜合大型股指數(shù)的成分股；恒生綜合中型股指數(shù)的成分股；定期調(diào)整考察截止

日前12個(gè)月港股平均月末市值不低于港50億港元的恒生綜合小型股指數(shù)的成

分股；A+H股上市公司在聯(lián)交所上市的H股，但不包括A股被深交所實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)警

示.被暫停上市或者進(jìn)入退市整理期的相應(yīng)H股；A股在上交所風(fēng)險(xiǎn)警示板交易

或被上交所暫停上市的A+H股上市公司的相應(yīng)H股；在聯(lián)交所以港元以外貨幣

報(bào)價(jià)交易的股票。

［單選題］53.保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，

這些原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這些原則

不包括Oo

A.最大誠(chéng)信原則

B.首因原則

C.損失補(bǔ)償原則

D.保險(xiǎn)利益原則

參考答案：B

參考解析：保險(xiǎn)相關(guān)原則：保險(xiǎn)利益原則.近因原則.損失補(bǔ)償原則.最大誠(chéng)信原

則。

［單選題］54.某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增

長(zhǎng)，年貼現(xiàn)率為10%,那么該年金的現(xiàn)值是（）元。（取近似數(shù)值）

A.30

B.20

C.26

D.23

參考答案：C

參考解析:PV=C/（r-g）=1.3/5%=26

［單選題］55.理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：D

參考解析：最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn).違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn).市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn).流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).利率風(fēng)險(xiǎn).操作風(fēng)險(xiǎn).交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn).不可抗力及意外事

件等風(fēng)險(xiǎn)，不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。

［單選題］56.王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%,5年后單利終值是

（）元。（取近似數(shù)值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250

參考答案：D

參考解析：1000+1000*5斷5=1250

［單選題］57.一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)由低到高排序，正確的是（）

A.金融衍生品；國(guó)債；基金；股票

B.國(guó)債；基金；股票；金融衍生品

C.國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票

D.基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票

參考答案：B

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)由低到高的排序依次是國(guó)債；基金；股票；金融衍生品。

［單選題］58.個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，

積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以

保值增值。

A.穩(wěn)定期

B.維持期

C.建立期

D.高峰期

參考答案：D

參考解析：高峰期：在我國(guó)，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這時(shí)，房

貸等中長(zhǎng)期債務(wù)已還清，子女一般也已經(jīng)步入社會(huì)開始獨(dú)立，因此，這個(gè)時(shí)期

基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來(lái)的生活

奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，

主動(dòng)調(diào)整投資組合，低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)

取型投資，多配置基金.債券.儲(chǔ)蓄.銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資

產(chǎn)得以保值增值。

［單選題］59.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管

理公司向特定對(duì)象提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)，單個(gè)賬戶人數(shù)上限為()人。

A.200

B.50

C.100

D.300

參考答案：A

參考解析：2009年6月1日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)宣布基金專戶理財(cái)、〃一對(duì)多”正式實(shí)

施，這部分也作為銀行代銷的產(chǎn)品。基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶

資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客

戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)。其市場(chǎng)動(dòng)機(jī)主要是一些大企業(yè).特定機(jī)構(gòu)或中

產(chǎn)階層擁有大量閑置資金，需要通過(guò)獨(dú)立賬戶加以專門管理?！耙粚?duì)多”專戶

理財(cái)通俗來(lái)說(shuō)是指多個(gè)客戶把錢匯總在一個(gè)賬戶交給基金公司專業(yè)團(tuán)隊(duì)打理。

根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶

人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬(wàn)元，每季度至多開放一

次，開放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日。“一對(duì)多”由公募基金公司中的專戶

團(tuán)隊(duì)管理，但準(zhǔn)入要求與私募基金更接近。

［單選題］60.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問服務(wù)的是()

A.對(duì)外營(yíng)的直傳活動(dòng)

B.銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

C.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

D.銷售信貸產(chǎn)品

參考答案：C

參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃.投資建議.

個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于

為銷售儲(chǔ)蓄存款.信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹.宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活

動(dòng)。客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用

資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］61.根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五個(gè)工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以

清償

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

D.投資人以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)

無(wú)限責(zé)任

參考答案：A

參考解析：投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無(wú)法

通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。

［單選題］62.李先生夫婦即將退休，兩個(gè)子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲(chǔ)蓄，夫

妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是()

A.家庭成長(zhǎng)期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

參考答案：B

參考解析：從夫妻雙方退休到一方過(guò)世一一衰老期

［單選題］63.下理對(duì)產(chǎn)品中，()主要投資于存款.債券債權(quán)類資產(chǎn)。

A.商品及金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類理產(chǎn)品

D.混合類理財(cái)產(chǎn)品

參考答案：B

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理

財(cái)產(chǎn)品.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。固

定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款.債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%；權(quán)益類理

財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資

于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn).權(quán)

益類資產(chǎn).商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)

品標(biāo)準(zhǔn)。

［單選題］64.金融期貨合約的特征不包括()

A.可以通過(guò)對(duì)沖進(jìn)行履約

B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

D.合約價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額

參考答案：B

參考解析：期貨合約的特征如下：①采用標(biāo)準(zhǔn)化合約，期貨合約在商品品種.品

質(zhì).數(shù)量.交貨時(shí)間和地點(diǎn)等方面事先確定好標(biāo)準(zhǔn)條款；②大部分期貨合約通過(guò)

對(duì)沖方式履約，只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期之

前以平倉(cāng)的方式了結(jié)；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合

約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。

［單選題］65.下列各項(xiàng)中不影響理財(cái)報(bào)告定期評(píng)估頻率的是()

A.客戶的投資風(fēng)格

B.自然災(zāi)害

C.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

D.客戶的投資金額和占比

參考答案：B

參考解析：定期評(píng)估的頻率主要取決于以下三個(gè)因素：1.客戶的投資金額和占

比；2.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度；3.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，有些客戶偏愛高風(fēng)險(xiǎn)

高收益的投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；而有些客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資

者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎.穩(wěn)健，注重長(zhǎng)期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)

估。

［單選題］66.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在

同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)()家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開

展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

A.4

B.3

C.1

D.2

參考答案：B

參考解析：商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開

展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。

［單選題］67.下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()

A.家庭生命周期分為家庭成長(zhǎng)期.家庭成熟期.家庭衰退期三個(gè)階段

B.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí)，無(wú)須考慮個(gè)人生命周期因素

C.當(dāng)處于不同家庭生命周期時(shí)，個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同

D.個(gè)人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大

參考答案：C

參考解析：家庭生命周期分為：形成期.成長(zhǎng)期.家庭成熟期.家庭衰退期四個(gè)階

段?？蛻衾碡?cái)需求同家庭生命周期息息相關(guān)，理財(cái)師要根據(jù)客戶家庭生命周期

的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力及風(fēng)險(xiǎn)主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的

流動(dòng)性.收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理.可行的理財(cái)方案，

并對(duì)方案進(jìn)行定期檢視.適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財(cái)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。

［單選題］68.根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，下列表述正確的是().

A.商業(yè)銀行作為保驗(yàn)產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴.退保等情況應(yīng)將客戶直

接轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司

B.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取

部分重要內(nèi)容進(jìn)行提供

C.商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)時(shí)，需要通過(guò)銀行扣劃收取保費(fèi)的可直接進(jìn)行扣費(fèi)

D.商業(yè)銀行應(yīng)將完整，真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司，不得截留

參考答案：D

參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將全面.完整.真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司并

告知客戶，不得截留客戶投保信息，確保保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)和客戶回訪工作順

利開展。

［單選題］69.開放式基金單位的交易價(jià)格主要取決于().

A.基金總規(guī)模

B.基金單位凈值

C.基金存續(xù)工限

D.基金份額

參考答案：B

參考解析：開放式基金價(jià)格決定因素是基金的凈值而定。

［單選題］70.因重大誤解訂立的合同屬于().

A.無(wú)效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤銷合同

參考答案：D

參考解析：根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，基于重大誤解.以欺詐手段實(shí)施.受第

三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷合同。

［單選題］71.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資全匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)。這是金

融市場(chǎng)的().

A.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

B.流動(dòng)性功能

C.財(cái)務(wù)功能

D.資金融通集聚功能

參考答案：D

參考解析：資金融通集聚功能。金融市場(chǎng)為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種

交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融

資交易創(chuàng)造了便捷的條件，使社會(huì)資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)

劑。通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)

接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

［單選題］72.我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和墻內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化

額度分別為每人每年等值()萬(wàn)美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

參考答案：A

參考解析：個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí).合法的交易背景。個(gè)人結(jié)匯和境

,個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值5萬(wàn)美

7Go

［單選題］73.從客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類來(lái)說(shuō)，在下列選項(xiàng)中。風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶會(huì)選擇

()

A.80%的可能損失5,000元,20%的可能無(wú)損失

B.確定4000元收入

C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得。元

D.確定的10000元損失

參考答案：B

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)厭惡型，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，非

常注重資金安全，極力回避風(fēng)險(xiǎn)；投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄.國(guó)債.保險(xiǎn)等為

主。

［單選題］74.檢據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，公募理財(cái)產(chǎn)品的單一投

資者銷售起點(diǎn)金額為()o

A.1萬(wàn)元

B.5萬(wàn)元

C.1元

D.1.000元

參考答案：A

參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1

萬(wàn)元人民幣。

［單選題］75.下列關(guān)于私募基金設(shè)立和銷售過(guò)程中應(yīng)遵循的規(guī)則的表述，錯(cuò)誤的

是()

A.不得承諾保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投資人銷售

C.應(yīng)依法設(shè)立，完成相關(guān)登記備案

D.資金募集時(shí)，應(yīng)通過(guò)多個(gè)渠道進(jìn)行公告宣傳

參考答案：D

參考解析：私募基金的設(shè)立過(guò)程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”“集

資詐騙罪”，同時(shí)需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者銷售有限合伙基金

時(shí)需要遵循以下幾點(diǎn)：1.基金依法設(shè)立基金依法設(shè)立，完成金融辦的審.批.工商

部門登記并且按照各部門的要求完成備案工作；2.向特定對(duì)象募集資金；3.非

公開宣傳在募集資金時(shí)，不得以廣告宣傳。4.不得承諾保底收益或最低收益。5.

合法.合規(guī)使用募集資金

［多選題H.目前大多敵銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對(duì)客戶進(jìn)行分類，AUM一般

包括().

A.保險(xiǎn)

B.基金

C.定期存款

D.理財(cái)

E.活期存款

參考答案：ABCDE

參考解析：AUM(AssetUnderManagement),一般理解為客戶的活期和定期存

款，也包括國(guó)債.理財(cái).基金.保險(xiǎn).三方存款余額.信托.商品衍生品等資產(chǎn)總

額。

［多選題］2.一般而言，下列風(fēng)險(xiǎn)中，長(zhǎng)期國(guó)債面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括().

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：AC

參考解析：1.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也稱利率風(fēng)險(xiǎn)，是指?jìng)氖袌?chǎng)利率變化對(duì)

債券價(jià)格的影響。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債

券價(jià)格下跌。對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲引起的債券價(jià)

格下跌會(huì)帶來(lái)價(jià)差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時(shí)間越

長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是長(zhǎng)期國(guó)債的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。2.再投資

風(fēng)險(xiǎn)。再投資風(fēng)險(xiǎn)也是由于市場(chǎng)利率變化而使債券持有人面臨的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)市場(chǎng)

利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，

這就是再投資風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。短期債券雖然

所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)較低，但卻面臨較高的再投資風(fēng)險(xiǎn)；長(zhǎng)期債券雖然所面臨的

再投資風(fēng)險(xiǎn)較低，但卻面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn)。再投資風(fēng)險(xiǎn)是短期國(guó)債的主要風(fēng)

險(xiǎn)之一。3.違約風(fēng)險(xiǎn)。違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的

期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)非常低。4

贖回風(fēng)險(xiǎn)。贖回風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)，是指發(fā)行者可

能在某種情況下(如市場(chǎng)利率下降時(shí))贖回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)

利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)。5.提前償付風(fēng)險(xiǎn)。提前償付風(fēng)險(xiǎn)類似

于贖回風(fēng)險(xiǎn)。提前償付風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)媾R的發(fā)行人提前償付本金的風(fēng)險(xiǎn)。如

果利率下降，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債

的贖回風(fēng)險(xiǎn)及提前償付風(fēng)險(xiǎn)均非常低。6.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于中長(zhǎng)期債券而

言，債券投資收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際

收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。另外，通貨膨脹將影響市場(chǎng)利率，

導(dǎo)致債券的投資價(jià)值產(chǎn)生波動(dòng)，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收

入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是長(zhǎng)期國(guó)債的主要風(fēng)險(xiǎn)

之一。

［多選題］3.商業(yè)銀行銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)有()o

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：ACD

參考解析：最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn).違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn).市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn).流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).利率風(fēng)險(xiǎn).操作風(fēng)險(xiǎn).交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn).不可抗力及意外事

件等風(fēng)險(xiǎn)，不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。

［多選題］4.投資顧問在銀行理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作中所提供的顧問服務(wù)內(nèi)容主要包括

().

A.提供投資組合建議

B.提供投資計(jì)劃建議

C.提供投資策略建議

D.提供具體投資產(chǎn)品的建議

E.提供投資原則和投資理念建議

參考答案：ABCDE

參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃.投資建議.

個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于

為銷售儲(chǔ)蓄存款.信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹.宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活

動(dòng)。

［多選題］5.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有().

A.可在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回，也可在交易所買賣該基金

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回，在場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)須辦理轉(zhuǎn)托

管手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便.交易成本較低和開放式基全價(jià)格貼近凈值的優(yōu)

點(diǎn)

D.在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.LOF的申購(gòu)贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股

票

參考答案：ABCD

參考解析：貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)。與ETF不同的是，LOF的申購(gòu).贖回都

是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行；而ETF的申購(gòu).贖回則是基金份

額與一攬子股票的交易，且通過(guò)交易所進(jìn)行。LOF發(fā)行結(jié)束后，投資者既可以在

指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金。不過(guò)投資者如果

是在指定網(wǎng)點(diǎn)申購(gòu)的基金份額，想要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)；同

樣，如果是在交易所網(wǎng)上買進(jìn)的基金份額，想要在指定網(wǎng)點(diǎn)贖回，也要辦理一

定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)。根據(jù)深圳證券交易所已經(jīng)開通的基金場(chǎng)內(nèi)申購(gòu)贖回業(yè)務(wù)，在

場(chǎng)內(nèi)認(rèn)購(gòu)的LOF無(wú)須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出。LOF兼具封閉式基金交易方

便.交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)點(diǎn)，是交易所交易基金在中國(guó)

現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國(guó)特色的ETF,其具有與ETF相同的特征：

方面可以在交易所交易；另一方面又是開放式基金，持有人可以根據(jù)基金凈值

申購(gòu)贖回。ETF的申購(gòu)贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回

一攬子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。

［多選題］6.一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有()o

A,期限短

B.風(fēng)險(xiǎn)低.收益低

C.交易量大

D.交易頻繁

E.流動(dòng)性高

參考答案：ABCDE

參考解析：貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)。1.低風(fēng)險(xiǎn).低收益；2.期限短.流動(dòng)性

高；3.交易量大.交易頻繁

［多選題］7.商業(yè)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的原則有()

A.避免利益沖突

B.適當(dāng)性

C.客觀性

D.行內(nèi)員工優(yōu)先

E.高收益

參考答案：ABC

參考解析：1.適當(dāng)性原則。在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的生

命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力.投資目標(biāo).投資期限長(zhǎng)短.產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為

客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w而言，適當(dāng)性原則的基本要求是要有適合的產(chǎn)品.適

合的客戶.適合的網(wǎng)點(diǎn).適合的銷售人員。2.客觀性原則。在向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)

品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素及風(fēng)險(xiǎn)，讓客戶在購(gòu)

買產(chǎn)品前，充分了解產(chǎn)品的類型.特點(diǎn).購(gòu)買方式.投資方向.投資風(fēng)險(xiǎn).歷史業(yè)績(jī)

等情況。3.避免利益沖突原則。銀行在代銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)避免與客戶發(fā)生

利益沖突，盡職調(diào)查.產(chǎn)品篩選和產(chǎn)品銷售之間應(yīng)相互獨(dú)立，同時(shí)避免銀行與產(chǎn)

品委托人以及銀行與客戶之間的利益沖突。

［多選題］8.理對(duì)財(cái)師在分析客戶家庭財(cái)務(wù)狀況時(shí)，需了解的定量信息的有

()O

A.家庭各類負(fù)債情況

B.家庭各類收入情況

C.家庭各類資產(chǎn)情況

D.家庭儲(chǔ)蓄額度

E.家庭各類支出情況

參考答案：ABCDE

參考解析：定量信息包括以下幾個(gè)主要方面的信息：(1)家庭各類資產(chǎn)額度；

(2)家庭各類負(fù)債額度；(3)家庭各類收入額度；(4)家庭各類支出額度；

(5)家庭儲(chǔ)蓄額度。

［多選題］9.一般而言，在理財(cái)活動(dòng)中，家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃涉及的主要保險(xiǎn)品種

包括()

A.信用保驗(yàn)

B.再保險(xiǎn)

C.重大疾病保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.人身保檢

參考答案：CDE

參考解析：一個(gè)家庭在其不同的階段，會(huì)涉及不同的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)主要包括

投資風(fēng)險(xiǎn).信用風(fēng)險(xiǎn).責(zé)任風(fēng)險(xiǎn).意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因?yàn)槿松盹L(fēng)險(xiǎn)而引發(fā)的家庭財(cái)

務(wù)危機(jī)。所以客戶需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，如購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)

潛在的人身.財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財(cái)富保障和安全需要。一般情

況下，財(cái)富保障規(guī)劃主要是指財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn).人身和重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃。

［多選題］10.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，以下可接受

投資者委托，并對(duì)受托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，從事資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有

()O

A.商業(yè)銀行

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.證券公司

E.期貨公司

參考答案：ACDE

參考解析：資管新規(guī)明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行.信托.證券.基金.期貨.保險(xiǎn)資

產(chǎn)管理機(jī)構(gòu).金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對(duì)受托的投資者財(cái)

產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

［多選題］11.根據(jù)最新的監(jiān)管要求，銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，下列情

況中，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保的有()

A.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%

B.月期繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20%

C.年期繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%

D.季繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍

E.保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60

參考答案：ABCE

參考解析：銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型.萬(wàn)能型.投資連結(jié)型.

變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等，存在以

下情況的，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保：①是繳保費(fèi)超

過(guò)投保人家庭年收入的4倍；②年期繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%,或月

期繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20%；③保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和

達(dá)到或超過(guò)60；④保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%。在投保聲明

中，投保人應(yīng)當(dāng)表明投保時(shí)了解保險(xiǎn)產(chǎn)品情況，并自愿承擔(dān)保單利益不確定的

風(fēng)險(xiǎn)

［多選題］12.Office軟件是現(xiàn)代辦公軟件中應(yīng)用最為廣泛的工具，其中Excel軟

件是金融機(jī)構(gòu)投資理財(cái)部門工作中常用的計(jì)算工具。它集查表法與查財(cái)務(wù)計(jì)算

器的優(yōu)勢(shì)于一體，能夠迅速有準(zhǔn)確的計(jì)算出相關(guān)財(cái)務(wù)結(jié)果，Excel表財(cái)務(wù)功能主

要包括()函數(shù)。

A.內(nèi)部收益率

值

現(xiàn)

B.

率

C.利

值

D.終

金

E.年

參考答案：ABCDE

參考解析：Excel財(cái)務(wù)功能包括利率函數(shù).終值現(xiàn)值函數(shù).年金函數(shù).內(nèi)部報(bào)酬率

函數(shù)等，它集查表法與財(cái)務(wù)計(jì)算器法的優(yōu)勢(shì)于一體，能夠迅速又準(zhǔn)確地計(jì)算出

相關(guān)財(cái)務(wù)結(jié)果，同時(shí)也能夠方便地將各個(gè)工作表格計(jì)算出來(lái)的數(shù)字相互鏈接，

方便最終結(jié)果的計(jì)算。

［多選題］13.構(gòu)成房地價(jià)格的基本要素有()

A.土地價(jià)格或使用費(fèi)

B.房屋建筑成本

C.房地產(chǎn)企業(yè)利潤(rùn)

D.房貸利息

E.稅金

參考答案：ABCE

參考解析：房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi).房屋建筑成本.稅

金和利潤(rùn)等。影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素很多，主要包括：①行政因素，指影響房

地產(chǎn)價(jià)格的制度.政策.法規(guī)等方面的因素，包括土地制度.住房制度.城市規(guī)劃.

稅收政策與市政管理等。②社會(huì)因素，主要有社會(huì)治安狀況.居民法律意識(shí).人

口因素.風(fēng)俗因素.投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等因素。③經(jīng)濟(jì)因素，主要有供求狀況.

物價(jià)水平.利率水平.居民收入和消費(fèi)水平等。由于利率水平是資金使用成本的

反映，利率上升不僅帶來(lái)開發(fā)成本的提高，也將增加房地產(chǎn)投資者的機(jī)會(huì)成

本，因此會(huì)降低房地產(chǎn)的社會(huì)需求，導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。但是，房地產(chǎn)價(jià)

格受多種因素的影響，在市場(chǎng)投機(jī)狀況嚴(yán)重或利率水平過(guò)低的情況下，利率的

上升并不必然導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。④自然因素，主要指房地產(chǎn)所處的位置.

地質(zhì).地勢(shì).氣候條件和環(huán)境質(zhì)量等因素。

［多選題］14.目前，我國(guó)銀行代理可記名.可掛失的國(guó)債種類有()

A.永久式國(guó)債

B.實(shí)物式國(guó)債

C.憑證式國(guó)債

D.記賬式國(guó)債

E.折實(shí)式國(guó)債

參考答案：CD

參考解析：目前銀行代理國(guó)債的種類有三種：憑證式國(guó)債.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記

賬式國(guó)債。憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名.掛失，憑證式國(guó)債以收款憑

證來(lái)記錄債權(quán)，不能上市流通，從購(gòu)買之日起計(jì)息。電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債是財(cái)政部

在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。記賬式國(guó)債以記

賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以

記名.掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立

賬戶。記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均為無(wú)紙化，所以效率高.成本低.交易安全。

［多選題］15.下列屬于我國(guó)主要資本市場(chǎng)的有()

A.債券市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

D.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

E.股票市場(chǎng)

參考答案：AE

參編畢析：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)

期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng).中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券

投資基金市場(chǎng)等。交易對(duì)象主要包括股票.債券和證券投資基金。與貨幣市場(chǎng)不

同，在資本市場(chǎng)上資金融通的期限一般在一年以上，因此資本市場(chǎng)也被稱為中

長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。具體按金融工具的基本性質(zhì)分類，資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng).債券

市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。

［多選題］16.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有()

A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

B.每期現(xiàn)金流的金額必須固定且方向一致

C.每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)

D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

E.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

參考答案：ABDE

參考解析：普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額與連續(xù)這兩個(gè)特征：每期的現(xiàn)金流

入與流出的金額必須固定且出入方向一致，并保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不

能中斷。沒有滿足以上兩個(gè)特征都不算是普通年金。

［多選題］17.下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D.股指期貨

E.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

參考答案：BDE

參考解析：金融衍生品市場(chǎng)是相對(duì)傳統(tǒng)金融市場(chǎng)而言的，是交易金融衍生工具

的市場(chǎng)。金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具。這類工具的價(jià)值依

賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)值，如遠(yuǎn)期.期貨.期權(quán).互換等。

［多選題］18.在理財(cái)規(guī)劃書文本制作完畢后，理財(cái)師應(yīng)與客戶聯(lián)系確定會(huì)面的時(shí)

間和地點(diǎn)，當(dāng)面解釋理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容。在這個(gè)過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)注意的問題

包括（）0

A.對(duì)各類假設(shè)和一些名詞概念，要具體說(shuō)明

B.如實(shí)告知方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)

C.建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容

D.用專業(yè)語(yǔ)言解釋理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容

E.多注意客戶的反饋，自始至終讓客戶參與其中

參考答案：ABCE

參考解析：在這個(gè)過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)注意以下八個(gè)方面的要求。（1）使用通俗

易懂的語(yǔ)言使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議；（2）對(duì)各類假設(shè)

情況.一些概念名詞和（面臨不確定情況時(shí)的）選擇決定要具體說(shuō)明；（3）在

介紹時(shí)，應(yīng)把如何解決客戶理財(cái)需求（目標(biāo)）放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳.推

銷的嫌疑；（4）應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶多問問題；同

時(shí)對(duì)客戶的問題進(jìn)行耐心解釋，自始至終讓客戶參與其中；（5）給客戶足夠的

時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議；（6）建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃

書的內(nèi)容和建議；（7）如實(shí)告知客戶方案實(shí)施中可能涉及的風(fēng)險(xiǎn).方案實(shí)施成

本.免責(zé)條款，以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解

決的問題等；（8）必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對(duì)理財(cái)規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后

再與客戶溝通.確認(rèn)。

［多選題］19.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）

A.主業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，最近5年無(wú)重大違法違規(guī)記錄

B.已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力

C,已建立符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

D.所有銷售人員均須取得保險(xiǎn)從業(yè)資格證書

E.具有中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證

參考答案：ABCE

參考解析：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)具有中國(guó)銀

保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證；(2)主業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，最近2年無(wú)

重大違法違規(guī)記錄(已采取有效整改措施并經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可

的除外)；(3)已建立符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)；

(4)已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力；

(5)法人機(jī)構(gòu)和一級(jí)分支機(jī)構(gòu)已指定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理責(zé)任部門和責(zé)任人員；

(6)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

［多選題］20.根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，第一順序繼承人包括()

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶

參考答案：ABE

參考解析：第一順序：配偶.子女.父母；第二順序：兄弟姐妹.祖父母.外祖父

母。

［多選題］21.下列選項(xiàng)中可以出質(zhì)的有()

A.倉(cāng)單

B.匯票.本票

C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

D.生產(chǎn)設(shè)備

E.建筑物

參考答案：ABC

參考解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票.本票.支

票；②債券.存款單；③倉(cāng)單.提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額.股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓

的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán).專利權(quán).著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥現(xiàn)有的以及將有

的應(yīng)收賬款；⑦法律.行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

［多選題］22.簽訂的合同如有()情形時(shí)。當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲

裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

A.受第三人脅迫或欺詐

B.惡意串通，損害國(guó)家，集體或者第三人利益

C.因重大誤解訂立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.違反法律.行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

參考答案：AC

參考解析：根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，基于重大誤解.以欺詐手段實(shí)施.受第

三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷合同。當(dāng)事人可以向人民法院或仲

裁機(jī)關(guān)提出撤銷合同的請(qǐng)求。

［多選題］23.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人生命周期階段包括()

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成長(zhǎng)期

參考答案：BCD

參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為六個(gè)階段：

探索期.建立期.穩(wěn)定期.維持期.高峰期.退休期。

［多選題］24.單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期，這一時(shí)期有很多重要

的理財(cái)任務(wù)。因此應(yīng)當(dāng)()

A.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資

B.避免形成入不敷出的窘境

C.科學(xué)合理地安排各項(xiàng)日常支出

D.積累投資經(jīng)驗(yàn)

E.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理

參考答案：ABCDE

參考解析：?jiǎn)紊韯?chuàng)業(yè)時(shí)代，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期，這一時(shí)期有很多理財(cái)

目標(biāo)，主要是籌備結(jié)婚.買房買車.繼續(xù)教育支出等，如不科學(xué)規(guī)劃，很容易形

成入不敷出的窘境，因此，必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當(dāng)節(jié)

約資金進(jìn)行適度金融投資，如股票.基金?外匯?期貨投資，一方面積累投資經(jīng)

驗(yàn)，另一方面利用年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的特征博取較高的投資回報(bào)。

［多