2022年6月初級銀行職業(yè)資格《銀行管理》試題（網(wǎng)友回憶版）匯編

2022年6月初級銀行職業(yè)資格《銀行管理》試題(網(wǎng)友回憶版)匯編

［單選題］1.商業(yè)銀行開辦衍生品交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先

行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)定，不包括以下哪項制度()。

A.風(fēng)險管理制度和內(nèi)部審計制度

B.完善的收益測算準(zhǔn)則

C.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評價制度

D.交易品種及其風(fēng)險控制制度

參考答案：B

參考解析：商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，

內(nèi)部管理規(guī)章制度，且至少包括以下內(nèi)容：

<1>.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、業(yè)務(wù)操作規(guī)程(業(yè)務(wù)操作規(guī)程應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)交

易前臺、中臺與后臺分離的原則)和針對突發(fā)事件的應(yīng)急計劃。

<2>.新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品審批制度及流程。

<3>.交易品種及其風(fēng)險控制制度。

<4>.衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)。

<5>.風(fēng)險管理制度和內(nèi)部審計制度。

<6>.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評價制度。

<7>.交易員守則。

<8>.交易主管人員崗位責(zé)任制度，對各級主管人員與交易員的問責(zé)制度和激勵

約束機制。

<9>.對前、中、后臺主管人員及工作人員的培訓(xùn)計劃。

［單選題］2.以匯票出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)設(shè)立的時間為()。

A.合同簽定之日

B.權(quán)利確定之日

C.權(quán)利憑證交付之日

D.債務(wù)不能履行之日

參考答案：C

參考解析：以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)，權(quán)利憑證

應(yīng)當(dāng)交付銀行。

［單選題］3.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊

重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的

保護，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法不正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原

則，明示收集、使用信息的目的，方式和范圍、并經(jīng)消費者同意

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，應(yīng)當(dāng)及時向其發(fā)送其他商

業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集，使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，

不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改，違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未

經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

參考答案：B

參考解析：經(jīng)營者未經(jīng)消費者同意或請求，或者消費者明確表示拒絕的，不得

向其發(fā)送商業(yè)性信息，故B項說法錯誤。

［單選題］4.目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。

A.容差全額罰息

B.積數(shù)計息

C.全額罰息

D.余額計息

參考答案：B

參考解析：目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式主要有三種，分別

是全額罰息、余額計息和容差全額罰息。

［單選題］5.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)

做到“認(rèn)識你的客戶”，下列屬于“認(rèn)識你的客戶”的是()。

A.在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市

場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變

化時，要密切跟蹤交易對手的風(fēng)險狀況，采取有效的應(yīng)對措施

B.應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，

根據(jù)業(yè)務(wù)需要進行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服

務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和

服務(wù)。

C.董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行

情況以及市場狀況

D.董事會和高級管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險，定期評估、審批金融

創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險

范圍之內(nèi)

參考答案：B

參考解析：A項，“認(rèn)識你的交易對手”。在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)

真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險

的管理，特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時，要密切跟蹤交易對手的風(fēng)險狀

況，采取有效的應(yīng)對措施。

B項，“認(rèn)識你的客戶”。應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險

認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提

供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風(fēng)險承受

能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。

C項，“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”。董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行

的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。

D項，“認(rèn)識你的風(fēng)險”。董事會和高級管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)

險，定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng)

新活動限制在可控的風(fēng)險范圍之內(nèi)。

［單選題］6.以下屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的是()。

A.累計外匯敞口頭寸比例

B.單一不合格中央交易對手清算風(fēng)險暴露集中度

C.單一合格中央交易對手非清算風(fēng)險暴露集中度

D.同業(yè)單一客戶風(fēng)險暴露集中度

參考答案：A

參考解析：A項是市場風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)，BCD三項是信用風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)。

［單選題］7.當(dāng)債券違約風(fēng)險相對較高，通常該債券的收益率()；當(dāng)市場利率上

升時，通常債券價格()。

A.較高、上升

B.較高、下跌

C.較低、上升

D.較低、下跌

參考答案：B

參考解析：一般來說，如果市場認(rèn)為一種債券的違約風(fēng)險相對較高，那么就會

要求債券的收益率較高，從而彌補可能承受的損失。

［單選題］8.財務(wù)公司是以()為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的

非銀行金融機構(gòu)。

A.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求

B.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率

C.加強企業(yè)集團資金融通和為企業(yè)集團提供方便快捷服務(wù)

D.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益

參考答案：B

參考解析：企業(yè)集團財務(wù)公司(以下簡稱財務(wù)公司)是指以加強企業(yè)集團資金

集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位(以下簡

稱成員單位)提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

［單選題］9.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，關(guān)于商業(yè)銀行代

銷業(yè)務(wù)說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)合作機構(gòu)產(chǎn)品審批資料對代銷產(chǎn)品開展盡職調(diào)查

B.銀行應(yīng)建立代銷業(yè)務(wù)管理制度，包括合作機構(gòu)管理，代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、銷

售管理等

C.代銷業(yè)務(wù)實施業(yè)績考核，不僅得考核銷售業(yè)績，還要考核銷售行為和程序的

合規(guī)性、客戶投訴情況和內(nèi)外部檢查結(jié)果等

D.合作機構(gòu)準(zhǔn)入應(yīng)由總行與合作機構(gòu)總部簽訂協(xié)議，確需由一級分支機構(gòu)簽訂

代銷協(xié)議的，一級分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先獲得總行授權(quán)

參考答案：A

參考解析：A項說法錯誤，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對擬代銷產(chǎn)品開展盡職調(diào)查，不得僅以

合作機構(gòu)的產(chǎn)品審批資料作為產(chǎn)品審批依據(jù)。

［單選題］10.第五次全國金融工作會議提出要設(shè)立的機構(gòu)是()。

A.國務(wù)院金融安全委員會

B.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會

C.國務(wù)院金融發(fā)展委員會

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

參考答案：B

參考解析：2017年7月召開的第五次全國金融工作會議提出要設(shè)立的機構(gòu)是國

務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會。

［單選題］11.根據(jù)《信托公司治理指引》，信托公司的薪酬分配制度應(yīng)獲得董事

會的批準(zhǔn)。董事會應(yīng)當(dāng)向()就公司高級管理人員履行職責(zé)的情況、績效評價情

況、薪酬情況做出專項說明。

A.高級管理層

B.股東(大)會

C.監(jiān)事會

D.董事會

參考答案：B

參考解析：《信托公司治理指引》第五十條規(guī)定，信托公司的薪酬分配制度應(yīng)

獲得董事會的批準(zhǔn)，董事會應(yīng)當(dāng)向股東(大)會就公司高級管理人員履行職責(zé)

情況、薪酬情況做出專項說明。

［單選題］12.根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對存在重大環(huán)境和社

會風(fēng)險的客戶實行()。

A.名單制管理

B.綠色信貸標(biāo)識和統(tǒng)計制度

C.風(fēng)險敞口管理制度

D.問責(zé)

參考答案：A

參考解析：根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對存在重大環(huán)境和社

會風(fēng)險的客戶實行名單制管理。

［單選題］13.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行的0負(fù)責(zé)執(zhí)行董事

會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。

A.股東大會

B.董事長

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

參考答案：C

參考解析：《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》第七條規(guī)定，商業(yè)銀行的高級管理

層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。

［單選題］14.每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構(gòu)共

同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者()的尊重和保障。

A.知情權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.受教育權(quán)

D.公平交易權(quán)

參考答案：C

參考解析：《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》規(guī)

定，保障金融消費者受教育權(quán)。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進一步強化金融消費者教育，積

極組織或參與金融知識普及活動，開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費者教育，

幫助金融消費者提高對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護能力，提升金融

消費者金融素養(yǎng)和誠實守信意識。

［單選題］15.以下不屬于常用的商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置方式的是()。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.長期掛賬

D.債務(wù)減免

參考答案：C

參考解析：銀行不良資產(chǎn)的處置方式：直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)

減免、債務(wù)重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破

產(chǎn)清償。

［單選題］16.根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權(quán)重

組的是0。

A.資產(chǎn)置換

B.破產(chǎn)清償

C.以物抵債

D.修改債務(wù)條款

參考答案：B

參考解析：按照《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，對債權(quán)進行重組的方式

包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。

［單選題］17.在計算債券投資收益時，“票面利息/購買價格又100%”是()的計

算公式。

A.持有期收益率

B.即期收益率

C.名義收益車

D.到期收益率

參考答案：B

參考解析：即期收益率=票面利息/購買價格又100%。

［單選題］18.某銀行近期發(fā)行了一款個人大額存單產(chǎn)品，該產(chǎn)品發(fā)行的主要要素

為，起點金額為100萬元，期限為2年，付息方式為按月付息，到期還本，年

化利率為3.15%,暫不支持質(zhì)押。下列說法正確的是()。

A.該產(chǎn)品發(fā)行條款中關(guān)于存單“暫不支持質(zhì)押”的規(guī)定，屬于限制投資人權(quán)利

的不當(dāng)條款

B.“按月付息，到期還本”的付息方式，說明該款產(chǎn)品是指是一款保本保收益

的理財產(chǎn)品

C.該產(chǎn)品的利率較央行基準(zhǔn)利率上實際上浮達(dá)50%,如果超過當(dāng)?shù)厥袌隼识▋r

自律機制約定的最高上浮幅度，則會產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險

D.該產(chǎn)品涉嫌違反《大額存單管理暫行辦法》，屬于擅自提高個人投資人認(rèn)購

大額存單起點金額的行為

參考答案：A

參考解析：B項，理財產(chǎn)品不能承諾保本保收益。

C項，合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。該產(chǎn)品的利率較央行基準(zhǔn)利率上

實際上浮達(dá)50%,不違反法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，因此不屬于“合規(guī)風(fēng)險”。

D項，該產(chǎn)品符合《大額存單管理暫行辦法》的規(guī)定，在法律允許的范疇，商業(yè)

銀行有權(quán)對該產(chǎn)品進行約定。

［單選題］19.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一

次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存()年。

A.10

B.1

C.5

D.3

參考答案：C

參考解析：對于客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年

計起至少保存5年。

［單選題］20.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言，其風(fēng)險揭示

書應(yīng)當(dāng)預(yù)留足夠空間供投資者完整抄錄的確認(rèn)語句是()。

A.“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估”

B.“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”

C.“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實際收益，投資須

謹(jǐn)慎〃

D.“理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”

參考答案：B

參考解析：投資者風(fēng)險確認(rèn)語句抄錄，包括確認(rèn)語句欄和簽字欄，確認(rèn)語句欄

應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險確認(rèn)語句“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)

險”，并在此語句下預(yù)留足夠空間供投資者完整抄錄和簽名確認(rèn)。

［單選題］21.在年度現(xiàn)場檢查計劃之外，根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機

構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查是()。

A.臨時檢查

B.后續(xù)檢查

C.常規(guī)檢查

D.稽核調(diào)查

參考答案：A

參考解析：臨時檢查是在年度現(xiàn)場檢查計劃之外，根據(jù)重大工作部署或針對銀

行業(yè)金融機構(gòu)的重大突發(fā)事件等臨時工作任務(wù)開展的檢查。

后續(xù)檢查是對被查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢

查。

常規(guī)檢查是納入年度現(xiàn)場檢查計劃的檢查。

稽核調(diào)查是指采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調(diào)查的活動。

［單選題］22.銀行業(yè)金融機構(gòu)實施全面風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是()。

A.匹配性原則、全覆蓋原則、獨立性原則、有效性原則

B.全面性原則、審慎性原則、獨立性原則、有效性原則

C.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

D.成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則

參考答案：A

參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)在全面風(fēng)險管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：

(1)匹配性原則；

(2)全覆蓋原則；

(3)獨立性原則；

(4)有效性原則。

［單選題］23.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，

應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的()

內(nèi)，應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告離任原因等有關(guān)情況。

A.十個工作日

B.十五個工作日

C.一個月

D.五個工作日

參考答案：A

參考解析：商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機

構(gòu)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十個工作日內(nèi)，應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

報告離任原因等有關(guān)情況。

［單選題］24.根據(jù)《銀行保險機構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》，銀行對災(zāi)

難備份等關(guān)鍵資源或重要業(yè)務(wù)功能至少每()開展一次突發(fā)事件應(yīng)對預(yù)案的演

練。

A.三年

B.二年

C.四年

D.一年

參考答案：D

參考解析：《銀行保險機構(gòu)應(yīng)對突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》第十條規(guī)定，銀

行保險機構(gòu)對災(zāi)難備份等關(guān)鍵資源或重要業(yè)務(wù)功能至少每年開展一次突發(fā)事件

應(yīng)對預(yù)案的演練。

［單選題］25.銀行等為自然人客戶辦理人民幣單筆()以上或者外幣等值()以上現(xiàn)

金存取羋務(wù)，應(yīng)當(dāng)日別客戶身份。

A.1萬元，2000美元

B.1萬元，1000美元

C.5萬元，5000美元

D.5萬元，1萬美元

參考答案：D

參考解析：銀行等為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬

美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。

［單選題］26.商業(yè)銀行的資金交易業(yè)務(wù)流程可以分為()。

A.債券買賣、外匯買賣、黃金買賣

B.前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺結(jié)算

C.金融衍生品交易，資金托管、外匯即日買賣

D.資金管理、資金存放、資金拆借

參考答案：B

參考解析：商業(yè)銀行的資金交易業(yè)務(wù)流程可以分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、

后臺結(jié)算三個環(huán)節(jié)。

［單選題］27.某農(nóng)村商業(yè)銀行2018年3月末存款余額為40億元，流動性負(fù)債余

額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動

性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元，下列監(jiān)管指標(biāo)中不符合

要求的是()。

A.流動性缺口率

B.流動性覆蓋率

C.存貸比

D.流動性比例

參考答案：B

參考解析：存貸比一般是75%,本題存貸比=32/40=80%,符合要求。

流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30日現(xiàn)金凈流出量2100%,本題流動

性覆蓋率=10/15<100版不符合要求。

流動性缺口率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不能低于TO%,本題流動性缺口率=流動性缺口率=流

動性缺口+同期內(nèi)到期的表內(nèi)外資產(chǎn)=（40-32）/40>-10%,符合要求。

流動性比例=流動性資產(chǎn)余額+流動性負(fù)債余額225%,本題流動性比例

=20/30=0.67,符合要求。

［單選題］28.根據(jù)《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》，以下說法錯誤的是

（）。

A.銀行保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運用當(dāng)?shù)叵M糾紛調(diào)解處理機制，通過建立臨時授

權(quán)、異地授權(quán)、快速審批等機制促進消費糾紛化解

B.銀行保險機構(gòu)可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費投訴

C.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的群體性投訴屬于重大消費投

訴

D.銀行保險機構(gòu)可以接受投訴人撤回消費投訴

參考答案：C

參考解析：C項說法錯誤，20名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的

群體性投訴才是重大消費投訴。

［單選題］29.盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。

A.自然災(zāi)害類

B.社會安全事件類

C.事故災(zāi)難類

D.公共衛(wèi)生事件類

參考答案：B

參考解析：《國家特別重大、重大突發(fā)公共事件分級標(biāo)準(zhǔn)（試行）》將刑事案

件列為社會安全事件的第六類，并將〃劫持現(xiàn)金50萬元以上或財物價值200萬

元以上，盜竊現(xiàn)金100萬元以上的或財物價值300萬元以上，或搶劫金融機構(gòu)

或運鈔車，盜竊金融機構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件〃列為重大刑事案件。

［單選題］30.消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列

業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）。

A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國留學(xué)繳納學(xué)費和支付生活費

B.向基金公司D購買3億元貨幣基金

C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款

D.向銀行E同業(yè)拆入10億元

參考答案：B

參考解析：根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，消費

金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：

（一）發(fā)放個人消費貸款；（A、C項符合）

（二）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；

（三）向境內(nèi)金融機構(gòu)借款；

（四）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；

（五）境內(nèi)同業(yè)拆借；（D項符合）

（六）與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；

（七）代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品；

（八）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；

（九）經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

B項不屬于消費金融公司的經(jīng)營范疇。

［單選題］31.金融租賃公司的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)承諾（）內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公

司股權(quán)，并在擬設(shè)公司章程中載明。

A.5年

B.1年

C.3年

D.2年

參考答案：A

參考解析：《金融租賃公司管理辦法》第九條，在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立

法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有

的金融租賃公司股權(quán)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進行質(zhì)押或設(shè)立信托，

并在擬設(shè)公司章程中載明。

［單選題］32.2022年4月14日，央行以利率招標(biāo)方式開展了7天期100億元逆

回購操作的目的是（）

A.調(diào)節(jié)市場短期流動性

B.提供市場長期流動性

C.為降準(zhǔn)降息做好安排

D.引導(dǎo)人民幣匯率貶值

參考答案：A

參考解析：央行投放的7天逆回購是短期工具，其目的是向市場上投放流動

性，故本題選A項。

［單選題］33.某金融機構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品說明書載明，該產(chǎn)品投資于債券的

比例為50%,投資于未上市企業(yè)股權(quán)資產(chǎn)的比例為30%,投資于商品的比例為

20%,根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)（2018）106

號），該產(chǎn)品屬于（）。

A.權(quán)益類產(chǎn)品

B.固定收益類產(chǎn)品

C.商品及金融衍生類產(chǎn)品

D.混合類產(chǎn)品

參考答案：D

參考解析：資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類

產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。固定收益類產(chǎn)品投資于存款、

債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%,權(quán)益類產(chǎn)品投資于股票、未上市企業(yè)股權(quán)

等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%,商品及金融衍生品類產(chǎn)品投資于商品及金融衍

生品的比例不低于80%,混合類產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金

融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

［單選題］34.《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的

通知》(銀監(jiān)辦發(fā)［2015］97號)規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)實

施()。

A.同步錄音

B.同步錄像

C.現(xiàn)金進出庫可回溯

D.同步錄音錄像

參考答案：D

參考解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)實施同步錄音錄像，錄像資料

回放應(yīng)清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程。

［單選題］35.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是()。

A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實施

系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施

系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險，

對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動進行風(fēng)險控制、制度管理和相

互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行為實現(xiàn)管理目標(biāo)，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)

險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制

參考答案：B

參考解析：2014年《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，明確“內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董

事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制

度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制”。

［單選題］36.根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，以下關(guān)于銀

行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)收費的原則要求，說法錯誤的是()。

A.應(yīng)制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統(tǒng)一收費項目名稱、內(nèi)容描

述、客戶界定等要素

B.對實行政府指導(dǎo)價的收費項目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價格前向社會公示，充

分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費價目

名錄收費

C.服務(wù)收費由法人機構(gòu)統(tǒng)一制定價格，任何分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費

項目名稱等要素

D.服務(wù)收費應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則

參考答案：B

參考解析：《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》規(guī)定，對實行政府

指導(dǎo)價的收費項目，嚴(yán)格對照相關(guān)規(guī)定據(jù)實收費，并公布收費價目名錄和相關(guān)

依據(jù)；對實行市場調(diào)節(jié)價的收費項目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價格前向社會公

示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收

費價目名錄收費。

［單選題］37.商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。

A.高級管理人員風(fēng)險偏好

B.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

C.商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)

D.市場風(fēng)險管理能力和資本實力

參考答案：D

參考解析：商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平應(yīng)當(dāng)與其市場風(fēng)險管理能力和資本

實力相匹配。

［單選題］38.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)

的是（）。

A.購車貸款

B.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

C.接受承租人汽車租賃保證金

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

參考答案：C

參考解析：汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括：

（一）接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

（二）吸收股東3個月以上定期存款

（三）同業(yè)拆入

（四）向金融機構(gòu)借款

（五）發(fā)行金融債券

［單選題］39.目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種不包括（）。

A.加拿大元

B.德國馬克

C.瑞士法郎

D.新加坡元

參考答案：B

參考解析：目前，我國銀行開辦的外幣存業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、

日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

［單選題］40.根據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》，商業(yè)銀行固定資產(chǎn)賬面價值和在建工

程賬面價值之和占凈資產(chǎn)的比重最高不得超過（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

參考答案：C

參考解析：根據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》，金融企業(yè)固定資產(chǎn)賬面價值和在建工

程賬面價值之和占凈資產(chǎn)的比重，從事銀行業(yè)務(wù)的最高不得超過40%0

［單選題］41.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》（銀監(jiān)發(fā)［2018］9

號）規(guī)定，下列哪項不是銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員。（）

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)與勞務(wù)派遣機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)的外部監(jiān)事

C.接受委托為銀行業(yè)金融機構(gòu)進行審計的會計師事務(wù)所從業(yè)人員

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)的獨立董事

參考答案：C

參考解析：按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)

從業(yè)人員（以下簡稱從業(yè)人員）是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規(guī)

定，與銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員，銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事

會成員、監(jiān)事會成員及高級管理人員，以及銀行業(yè)金融機構(gòu)聘用或與勞務(wù)派遣

機構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的其他人員。

［單選題］42.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的說法錯

誤的是0。

A