上半年內蒙古銀行職業(yè)資格法律法規(guī)刑事責任考試試題

2015年上半年內蒙古銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》:刑事責任考試試題一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）1、客戶提出理財?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財務狀況,而且要保證財務狀況的__。A．安全B．增加C．穩(wěn)定D．增值2、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，__是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動.A．綜合理財業(yè)務B．個人理財業(yè)務C．理財計劃D．私人銀行業(yè)務3、下列對資本市場特征的描述正確的是__。A．風險性高，收益也高,償還期長B．風險性低，安全性也低,償還期長C．流動性低，風險性也低，償還期短D．收益高，風險性低,償還期短4、風險評級的程序是__。A．制定監(jiān)管措施→收集評級信息→分析評級信息→得出評級結果→整理評級檔案B．收集評級信息→分析評級信息→得出評級結果→制定監(jiān)管措施→整理評級檔案C．制定監(jiān)管措施→整理評級檔案→收集評級信息→分析評級信息→得出評級結果D．整理評級檔案→收集評級信息→制定監(jiān)管措施→分析評級信息→得出評級結果5、債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為__。A．市場風險B．系統(tǒng)風險C．經(jīng)營風險D．違約風險6、根據(jù)2001年12月修訂后的《貸款風險分類指導原則》，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分,這是__貸款.A．關注B．損失C．可疑D．次級7、商業(yè)助學貸款期間,借款人、擔保人發(fā)生違約事件時，貸款銀行可采取的保全措施不包括__。A．依據(jù)有關法律及規(guī)定處分抵(質）押物B．向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴C．在原貸款利率基礎上加收利息D．向借款人就讀的高等學校追償8、商業(yè)銀行項目融資貸前調查報告中，市場需求預測不包括__.A．潛在市場需求量測算B．項目總投資C．產品特征分析D．市場占有率評估9、證券投資基金的當事人不包括__。A．投資人B．管理人C．托管人D．監(jiān)管人10、__是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。A．單位活期存款B．單位定期存款C．單位通知存款D．保證金存款

11、銀行業(yè)個人理財業(yè)務人員的下列做法需要負刑事責任的是(）.A．利用個人理財業(yè)務進行洗錢活動B．銷售理財產品時使用虛假性的預測數(shù)據(jù)C．從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務D．銷售理財產品時未透露理財產品的風險12、不屬于個人資產配置中的產品組合是(）。A．儲蓄產品組合B．消費產品組合C．投資產品組合D．投機產品組合13、代理業(yè)務是商業(yè)銀行中間業(yè)務的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務.其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進行不恰當?shù)膹V告和不真實宣傳,錯誤和誤導銷售，屬于__操作風險點。A．人員因素B．外部事件C．內部流程D．系統(tǒng)缺陷14、下面不屬于一般準備金計提基數(shù)的是__。A．全部貸款余額B．不良貸款余額C．全部貸款扣除已經(jīng)提取的專項準備金后的余額D．正常類貸款余額或者正常類貸款加上關注類貸款余額15、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其__進行的談話。A．股東B．董事、高級管理人員C．普通工作人員D．客戶16、銀行產品介紹期的特點不包括__.A．在這一階段銷售額增長緩慢,銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損B．產品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢，銀行利潤不斷增加C．銀行產品還未定型D．客戶對銀行產品不怎么了解,購買欲望不大17、一般來說,購買者不具有較強討價還價能力的情形是__.A．購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大B．購買者所購買的產品各具有一定特色C．購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不能實現(xiàn)前向一體化D．賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)組成18、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是__。A．現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B．現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C．現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的D．現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的19、__推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。A．住房制度的改革B．國內消費需求的增長C．商業(yè)銀行股份制改革D．美國金融危機20、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是__。A．新興行業(yè)公司B．快速成長公司C．處于成熟期的公司D．無法確定21、公司成立的日期為__。A．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期B．公司設立之時C．公司登記之時D．公司開業(yè)之時22、《民法通則》第一百三十五條明確規(guī)定：向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為__。A．1年B．2年C．5年D．10年23、實地考察應側重調查的內容不包括。A：公司的生產設備運轉情況和實際生產能力B:產品結構情況、應收賬款和存貨周轉情況C:固定資產維護情況和周圍環(huán)境狀況D:企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的思路、企業(yè)內部的管理情況E：著作權24、__年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會.A．2001B．2002C．2003D．200425、個人理財業(yè)務是建立在__基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動.A．法定代理關系B．存款業(yè)務關系C．委托代理關系D．貸款業(yè)務關系二、多項選擇題(共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意,至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0。5分）1、（)反映的是客戶在主觀上對風險的基本度量,這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素.A．風險偏好B．風險承受力C．風險認知度D．風險承受態(tài)度2、以下關于依法收貸過程中申請強制執(zhí)行的表述正確的是。A:申請執(zhí)行的法定期限為一年B:申請執(zhí)行的法定期限為兩年C：法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內的最后一日起計算D：申請執(zhí)行期限，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算E：貸款項目市場前景3、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督,對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為應采取__的方式。A．勸阻制止B．用匿名信向領導揭發(fā)C．向所在機構報告D．提示E．向司法機關報告4、公積金個人住房貸款的特點不包括__。A．互助性B．普遍性C．利率低D．期限短5、當征信服務中心認為商業(yè)銀行報送的信息可疑而向商業(yè)銀行發(fā)出復核通知時,商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起__個工作日內給予答復.A．5B．10C．15D．306、下列不屬于個人經(jīng)營類貸款中專項貸款的是（）。A．中國銀行的個人商用房貸款B．交通銀行的個人商鋪貸款C．中同光大銀行的個人工程機械按揭貸款D．中國建設銀行的個人助業(yè)貸款7、對公存款的存款人有__。A．企業(yè)B．機關C．團體D．個體工商戶E．部隊8、近年來,在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有__.A．農村商業(yè)銀行B．中國農業(yè)銀行C．農村合作銀行D．農村資金互助社E．村鎮(zhèn)銀行9、下列關于金融市場分類正確的是__。A．按照交易的階段劃分可以分為貨幣市場和資本市場B．按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等C．按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場D．按照金融工具成交后是否立即交割可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場E．按照金融工具的期限劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場10、下列關于公積金個人住房貸款額度描述正確的是__.A．購買普通商品住房、經(jīng)濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的80%B．購買集資建造住房(房改房）的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的90％C．購買二手房的,貸款額度最高不超過所購買住房總價款的70%D．用有價證券質押貸款的，貸款額度最高不超過有價證券票面額度的80％E．單筆貸款額度不能超過當?shù)刈》抗e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度

11、綜合理財服務可劃分為__。A．融資服務B．私人銀行業(yè)務C．理財顧問服務D．理財計劃12、銀行業(yè)從業(yè)人員應接受__的監(jiān)督。A．所在機構B．銀行業(yè)協(xié)會C．銀監(jiān)會D．各地銀監(jiān)局E．社會公眾13、2004年6月《新巴塞爾協(xié)議》的頒布，提出了研究商業(yè)銀行操作風險的要求.操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。下面屬于操作風險的表現(xiàn)形式的有__。A．商業(yè)銀行內部的有關人員，采用詐騙、盜用資產、違犯內部規(guī)章制度等手段進行舞弊B．商業(yè)銀行的業(yè)務操作過程中，業(yè)務及管理人員由于交易數(shù)據(jù)輸入錯誤，不完備的法律文件、未經(jīng)批準訪問客戶賬戶等所產生的交易失敗、過程管理出錯、合作失敗等狀況C．商業(yè)銀行在執(zhí)行合同和提供良好工作條件方面的不足D．由于恐怖事件、地震、火災、洪災等不可抗拒的力量產生的商業(yè)銀行實體資產的損失E．缺乏足夠的后援人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄以及缺乏有效的績效考核激勵措施14、公積金管理中心的基本職責包括__。A．公積金借款合同簽約、發(fā)放B．制定公積金信貸政策C．負責公積金信貸審批D．承擔公積金信貸風險E．公積金貸款發(fā)放15、__是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息。A．等額本息還款法B．到期一次還本付息法C．等額本金還款法D．等比累進還款法16、以追求資產的長期增值和盈利為基本目標的基金是_________.A．收入型基金B(yǎng)．平衡型基金C．成長型基金D．以上都不是17、巴塞爾委員會指出，為具備使用標準法的資格,商業(yè)銀行必須至少滿足__條件。A．董事會和高管層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構B．應當具備完整且切實可行的操作風險的管理系統(tǒng)C．銀行應該擁有充足的資源來支持這種方法的開展D．銀行的資本充足率應該達到20。5%E．銀行應該連續(xù)五年盈利18、外部事件引發(fā)的操作風險包括__.A．監(jiān)管規(guī)定B．洗錢C．外部欺詐D．外部盜竊E．內部欺詐19、下列投資者中，風險承受能力最高的是__.A．金融系剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學畢業(yè)生B．上有高堂、下有妻小要扶養(yǎng)的45歲自營事業(yè)者C．60歲即將退休，但投資經(jīng)驗達20年的公職人員D．30歲上班族,有6~10年投資經(jīng)驗與專業(yè)證件、未婚有自宅無房貸者20、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理,但流動性風險限額應至少包括__。A．交易錯配金額B．期限錯配金額C．風險價值金額D．結算信用風險金額21、以下是私人銀行業(yè)務的解釋，其中正確的有__。A．私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心B．私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富的理財產品滿足客戶的財富增值的需要C．私人銀行業(yè)務不限于向客戶提供理財產品,還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務D．私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高E．私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務22、蔡氏夫婦的年均收入為18萬元，月均支出為6000元，現(xiàn)有住房一套，無兒女.最近房地產行情看漲,所以蔡氏夫婦打算投資另一處房產，通過按揭貸款的方式獲得住房，貸款70萬元,還款期限是10年，年利率是6.5％,采取的還款方式是每月等額本息的方式.則下列說法正確的是()。A．蔡氏夫婦每月的還款額為4181。5元B．蔡氏夫婦每月的還款額為4134。3元C．若蔡氏夫婦入住新房，將舊房出租，租金是3500元(稅后)，則保持原來生活水平的月均支出為6700元D．若房貸利率會隨著通貨膨脹調整，而蔡氏夫婦的租金收入的通脹調整相對滯后，則應當將閑置資金存入銀行E．對蔡氏夫婦而言，投資銀行股票是對抗通貨膨脹的更適合的理財方式23、處于成熟階段的行業(yè)通常年增長