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個人理財(初級)練習(xí)測試題附答案單選題(總共40題)1.債券市場是一種()市場。(1分)A、資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案:C解析:
直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場,債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證,據(jù)此可知債券市場是一種直接融資市場。短期債券市場是一種貨幣市場,一般的長期債券市場是資本市場??键c直接融資市場和間接融資市場2.債券價格與到期收益率成()。(1分)A、反比B、正比C、沒有關(guān)系D、無法判斷答案:A解析:
債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高,從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低;反之則相反。3.投資本金20萬元,在年復(fù)利5.5%情況下,大約需要()年可使本金達到40萬元。(1分)A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21答案:B解析:
求復(fù)利終值期數(shù)的問題。復(fù)利終值的計算公式為:FV=PV*(1+r)^t=20*(1+5.5%)^t=40,t=13.09。4.為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃,并不是單純地追求更高的投資收益,()是根據(jù)客戶自身情況制定的風(fēng)險與收益的最優(yōu)選擇。(1分)A、適合的財富保障規(guī)劃B、合理的投資規(guī)劃C、合理的理財目標D、優(yōu)質(zhì)的財產(chǎn)傳承規(guī)劃答案:B解析:
為客戶制定根據(jù)其理財目標和自身情況的投資計劃,并不是單純地追求更高的投資收益,合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制定的風(fēng)險與收益的最優(yōu)選擇。5.(),處于國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的形成時期。(1分)A、20世紀30年代B、20世紀50年代C、21世紀初D、20世紀90年代答案:C解析:
從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的形成時期。6.()是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。(1分)A、民事權(quán)利行為B、民事代理行為C、民事法律行為D、民事責(zé)任行為答案:C解析:
民事法律行為是指民事主體通過意思表示設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的行為。7.代書遺囑應(yīng)當有()個以上見證人在場見證。(1分)A、1B、2C、3D、5答案:B解析:
代書遺囑應(yīng)當有兩個以上見證人在場見證,由其中一人代書,并由遺囑人、代書人和其他見證人簽名,注明年、月、日。8.下列不屬于固定收益類理財產(chǎn)品特點的是()。(1分)A、產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對簡單B、投資風(fēng)險小C、投資收益較高D、市場認知度不斷提高答案:C解析:
固定收益類理財產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對簡單、波動率相對較低。隨著企業(yè)直接融資方式的大力推進,固定收益類理財產(chǎn)品的發(fā)展空間和認知度將不斷提高。目前,商業(yè)銀行推出的固定收益類理財產(chǎn)品,所募集資金主要投資于在銀行間、交易所等國家指定的交易場所中發(fā)行的國債、金融債及企業(yè)債券。相比而言,上述場所發(fā)行的債券流動性較好,債券發(fā)行主體的信用資質(zhì)也相對較高。綜合來看,基礎(chǔ)資產(chǎn)投資收益不高,但風(fēng)險也相對較低,屬于穩(wěn)健型理財產(chǎn)品。C項收益較高表述錯誤,故本題選C。9.以下說法錯誤的是()。(1分)A、藝術(shù)品是一種中長期投資,其價值隨時間而提升B、藝術(shù)品投資流動性差、保管難、價格波動大C、紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D、在國外,藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財對象答案:D解析:
D項錯誤,在國外,藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財對象。10.金融市場是指以金融()為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。(1分)A、資產(chǎn)B、負債C、工具D、產(chǎn)品答案:A解析:
本題考查金融市場的概念。金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。11.下列屬于深圳證券交易所成分指數(shù)類的是()。(1分)A、深證100指數(shù)B、行業(yè)分類指數(shù)C、深證A股指數(shù)D、深證B股指數(shù)答案:A解析:
成分指數(shù)類包括深證100指數(shù)、深證成分股指數(shù)等。選項B、C、D屬于綜合指數(shù)類。12.()是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。(1分)A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、即期外匯市場D、遠期外匯市場答案:C解析:
即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟、最普通的形式。13.私人銀行業(yè)務(wù)是一種向()提供的金融服務(wù)。(1分)A、普通客戶B、所有客戶C、基金客戶D、高凈值客戶答案:D解析:
私人銀行業(yè)務(wù)是專門為高資產(chǎn)凈值客戶提供個人財產(chǎn)投資與管理的綜合性服務(wù),由于該項業(yè)務(wù)并沒有統(tǒng)一規(guī)定,各商業(yè)銀行對高資產(chǎn)凈值客戶的劃分標準不同。但總體來說,私人銀行業(yè)務(wù)是個人業(yè)務(wù)中面向最高端客戶提供的全方位服務(wù),因此準入門檻高。14.國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準,不包括()。(1分)A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗D、年齡答案:D解析:
國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準,“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。15.()依法依規(guī)對銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實行準入管理,審查高級管理人員任職資格。(1分)A、中國人民銀行B、銀保監(jiān)會C、國務(wù)院D、銀行業(yè)協(xié)會答案:B解析:
銀保監(jiān)會的職責(zé)包括依法依規(guī)對銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)及其業(yè)務(wù)范圍實行準入管理,審查高級管理人員任職資格;制定銀行業(yè)和保險業(yè)從業(yè)人員行為管理規(guī)范等。16.一般而言,整個家庭的收入在()達到巔峰。(1分)A、家庭成長期B、家庭形成期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案:C解析:
家庭成熟期收入以薪水為主,事業(yè)發(fā)展和收入達到巔峰。支出隨子女經(jīng)濟獨立而減少。17.理財師在收集客戶信息時,()的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。(1分)A、“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”B、“購房涉及住房公積金的情況,能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C、“您現(xiàn)在有多少資金”D、“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款,我能了解一下您的收入情況嗎”答案:C解析:
大多數(shù)情況下,理財師拿出定制的表格,然后開始向客戶詢問“您現(xiàn)在有多少資金”,或者“您的收入情況怎樣”……這樣的信息收集方式必然會遭到客戶心理上的抵觸。18.從理財規(guī)劃的角度分類,下列哪一項屬于定量信息?()(1分)A、客戶基本信息B、個人興趣愛好C、客戶財務(wù)信息D、客戶的個人生涯規(guī)劃答案:C解析:
理財規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息,客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財務(wù)信息,即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。19.人們常說的“黃金存折”是指()。(1分)A、黃金基金B(yǎng)、紙黃金C、金幣D、黃金期貨答案:B解析:
紙黃金通常被稱為“黃金存折”。20.依法依規(guī)對全國銀行業(yè)和保險業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。(1分)A、銀保監(jiān)會B、銀行業(yè)協(xié)會C、證監(jiān)會D、中國人民銀行答案:A解析:
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會依法依規(guī)對全國銀行業(yè)和保險業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。21.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù),通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于()人。(1分)A、1B、2C、3D、4答案:D解析:
商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù),通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人。22.貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風(fēng)險,下列不屬于政策風(fēng)險的是()。(1分)A、國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺B、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施C、交易所交易規(guī)則的修改D、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù),可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風(fēng)險答案:D解析:
政策風(fēng)險是國家法律法規(guī)及政策的變化、緊急措施的出臺、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施、交易所交易規(guī)則的修改等原因,均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響,投資者必須承擔(dān)由此導(dǎo)致的損失。D項屬于技術(shù)風(fēng)險。23.以下不屬于通過調(diào)查問卷能夠獲得的信息的是()。(1分)A、客戶對投資風(fēng)險的態(tài)度B、客戶過往投資情況C、客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀D、客戶未來投資的實際收益率答案:D解析:
客戶未來投資的實際收益率是未知的,因此無法通過問卷獲得。24.下列選項中,屬于客戶財務(wù)信息的是()。(1分)A、客戶工作狀況B、客戶個人興趣C、客戶儲蓄情況D、客戶社會關(guān)系答案:C解析:
財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況,以及相關(guān)的財務(wù)安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。25.下列關(guān)于另類理財產(chǎn)品的說法,不正確的是()。(1分)A、另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)B、另類資產(chǎn)未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益C、部分另類資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大D、另類理財產(chǎn)品的信息透明度較高答案:D解析:
目前,銀行理財產(chǎn)品已逐步涉及另類投資市場,但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶,受限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性,另類理財產(chǎn)品的信息透明度較低。26.LIBOR是()的英文簡稱。(1分)A、倫敦銀行同業(yè)拆借利率B、新加坡銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、紐約銀行同業(yè)拆借利率答案:A解析:
在國際市場上,最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR),它是浮動利率融資工具的發(fā)行和參照。27.理財目標中,()主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。(1分)A、財富保障B、財富積累C、財富增值D、財富分配答案:C解析:
財富增值,主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。28.在理財規(guī)劃中,客戶的經(jīng)濟目標不包括()。(1分)A、現(xiàn)金與債務(wù)管理B、家庭財務(wù)保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、職業(yè)規(guī)劃答案:D解析:
在理財規(guī)劃中,我們一般把客戶的經(jīng)濟目標(即常說的理財目標)概括為以下幾個方面:(1)現(xiàn)金與債務(wù)管理;(2)家庭財務(wù)保障;(3)子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃;(4)投資規(guī)劃;(5)稅務(wù)規(guī)劃;(6)遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。29.下列關(guān)于金融市場含義的說法不正確的是()。(1分)A、它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”B、它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C、它包含了金融資產(chǎn)的交易機制D、它的最主要的機制是流通機制答案:D解析:
D項錯誤,金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制,其中最重要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制,以及交易后的清算和結(jié)算機制。30.以下屬于理財顧問服務(wù)的是()。(1分)A、銷售信貸產(chǎn)品的宣傳推介B、一般性業(yè)務(wù)咨詢活動C、銷售儲蓄存款的產(chǎn)品介紹D、提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)答案:D解析:
題干問的屬于理財顧問服務(wù)的是,故選擇D。理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動,不屬于理財顧問服務(wù)。31.下列不屬于金融市場的客體的是()。(1分)A、居民個人B、中央銀行票據(jù)C、債券D、期貨答案:A解析:
金融市場的客體是金融市場的交易對象,即金融工具,包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。32.按金融工具的基本性質(zhì)分類,資本市場不包括()。(1分)A、股票市場B、債券市場C、證券投資基金市場D、商業(yè)票據(jù)市場答案:D解析:
按金融工具的基本性質(zhì)分類,資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場等。D項屬于貨幣市場。33.趙女士今年30歲,計劃為自己設(shè)立一個風(fēng)險保障賬戶,從今年開始,每年年末往賬戶里存入2萬元錢,設(shè)年利率為6%,計算一下到趙女士60歲時,這筆風(fēng)險保障金為多少?(1分)A、1681163.72B、1531163.72C、1591163.72D、1581163.72答案:D解析:
30歲~60歲,N=30;6%年復(fù)利,I/Y=6%;每年存入20000元,支出,PMT=-20000;求FV。30,N;6,I/Y;-20000,PMT計算:CPT,F(xiàn)V=1,581,163.7234.在金融資產(chǎn)的交易機制中,最重要的是()。(1分)A、供求機制B、價格機制C、流通機制D、風(fēng)險一收益機制答案:B解析:
在金融資產(chǎn)的交易機制中,最重要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制,以及交易后的清算和結(jié)算機制。35.()就是從大量的數(shù)據(jù)中,抽取出潛在的,有價值的知識、模型或規(guī)則的過程。(1分)A、數(shù)據(jù)挖掘B、調(diào)查問卷C、面談溝通D、開戶資料答案:A解析:
數(shù)據(jù)挖掘就是從大量的數(shù)據(jù)中,抽取出潛在的,有價值的知識、模型或規(guī)則的過程。無論是在客戶識別,還是客戶保留方面,運用數(shù)據(jù)挖掘都會使理財師更加有針對性、高效地服務(wù)客戶。36.()是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期,按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。(1分)A、金融遠期B、金融期貨C、金融期權(quán)D、金融互換答案:B解析:
本題考查金融期貨合約的定義。金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期,按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。37.政府參與金融市場,主要是通過()籌集資金。(1分)A、發(fā)行債券B、發(fā)行股票C、向央行透支D、向銀行貸款答案:A解析:
政府參與金融市場,主要是通過發(fā)行債券籌集資金。各國一般禁止政府向中央銀行透支。38.下列各項中屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準的是()。(1分)A、協(xié)調(diào)能力B、專業(yè)能力C、工作經(jīng)驗D、溝通交流能力答案:C解析:
國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準,“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。39.代理人需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的,應(yīng)當取得()的同意或者追認。(1分)A、代理人B、第三人C、被代理人D、其他人答案:C解析:
代理人需要轉(zhuǎn)委托第三人代理的,應(yīng)當取得被代理人的同意或者追認。40.遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括()。(1分)A、祖父母B、配偶C、子女D、父母答案:A解析:
遺產(chǎn)按照下列順序繼承:第一順序:配偶、子女、父母。第二順序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后,由第一順序繼承人繼承,第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的,由第二順序繼承人繼承。多選題(總共30題)1.下列關(guān)于黃金的特點,說法正確的是()。(1分)A、黃金市場由供給方和需求方組成B、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡C、通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲,黃金的名義價格也會相應(yīng)上升D、收益和股票市場的收益正相關(guān)E、實際利率較高時,會促使黃金價格的下降答案:ABCE解析:
黃金市場由供給方和需求方組成。黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡。通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲,黃金的名義價格也會相應(yīng)上升。ABC項正確。黃金的收益和股票的收益不相關(guān)甚至負相關(guān),D項錯誤。實際利率較高時,持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金,將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益。因此會導(dǎo)致黃金價格的下降,E項正確。2.按照交易方式,金融衍生工具可以分為()。(1分)A、遠期B、期貨C、信托D、期權(quán)E、互換答案:ABDE解析:
按照交易方式劃分,金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。3.銀行理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括()。(1分)A、市場風(fēng)險B、違約風(fēng)險C、交易對手管理風(fēng)險D、政策風(fēng)險E、流動性風(fēng)險答案:ABCDE解析:
本題選項A、B、C、D、E所列的風(fēng)險均屬于銀行理財產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險。最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險、操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險,不同級別的理財產(chǎn)品適合不同風(fēng)險承受能力的客戶。4.目前,期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品有()。(1分)A、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品B、量化打新類產(chǎn)品C、管理期貨策略(CTA)類產(chǎn)品D、量化對沖類產(chǎn)品E、債券增強類產(chǎn)品答案:ABCDE解析:
目前,期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品按投資標的與投資策略可大致分為六類。債券增強類產(chǎn)品、掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品、量化打新類產(chǎn)品、管理期貨策略(CTA)類產(chǎn)品、量化對沖類產(chǎn)品、對沖基金的基金(FOHF)類產(chǎn)品5.下列屬于基金子公司業(yè)務(wù)類型的有()。(1分)A、組合投資業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)C、被動投資類業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)E、債權(quán)類投資產(chǎn)品答案:ABE解析:
基金子公司業(yè)務(wù)類型:1.組合投資業(yè)務(wù)2.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)3.資本市場類業(yè)務(wù)4.債權(quán)類投資產(chǎn)品6.保險產(chǎn)品的功能包括()。(1分)A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、損失分攤C、損失補償D、資金融通E、套期保值答案:ABCD解析:
保險產(chǎn)品的功能:第一,風(fēng)險轉(zhuǎn)移,損失分攤功能。第二,損失補償功能。第三,資金融通功能7.下列關(guān)于年金的說法中,正確的有()。(1分)A、向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式B、期初年金與期末年金無實質(zhì)性的差別C、永續(xù)年金沒有現(xiàn)值D、等額本息分期償還貸款屬于年金形式E、退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式答案:ABDE解析:
永續(xù)年金是指在無限期內(nèi),時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故永續(xù)年金有現(xiàn)值沒有終值。8.關(guān)于交換名片,下列做法正確的有()。(1分)A、名片不要和錢包、筆記本等放在一起,原則上應(yīng)該使用名片夾B、名片可放在褲兜里C、應(yīng)用雙手接收D、接收的名片要在上面作標記或?qū)懽諩、遞名片時,應(yīng)說些“請多關(guān)照”、“請多指教”之類的寒暄語答案:ACE解析:
1.名片的準備:(1)名片不要和錢包、筆記本等放在一起,原則上應(yīng)該使用名片夾;(2)名片可放在上衣口袋(但不可放在褲兜里);(3)要保持名片或名片夾的清潔、平整。2.接收名片:(1)必須起身接收名片;(2)應(yīng)用雙手接收;(3)接收的名片不要在上面作標記或?qū)懽?;?)接收的名片不可來回擺弄;(5)接收到名片時,要認真地看一遍,熟悉對方的姓名、職務(wù)等;(6)不要將對方的名片遺忘在座位上,或存放時不注意落在地上。3.遞名片:(1)遞名片的次序是由下級或訪問方先遞名片,如是介紹時,應(yīng)由先被介紹方遞名片;(2)遞名片時,應(yīng)說些“請多關(guān)照”、“請多指教”之類的寒暄語;(3)互換名片時,應(yīng)用右手拿著自己的名片,用左手接對方的名片后,用雙手托??;(4)在會議室如遇到多數(shù)人相互交換名片時,可按對方座次排列交換名片;(5)應(yīng)稱呼對方的職務(wù)、職稱,如“×經(jīng)理”、“×教授”等。無職務(wù)、職稱時,稱“×先生”、“×小姐”等,而盡量不使用“你”字,或直呼其名。9.基金子公司的業(yè)務(wù)靈活,所受限制較少,目前,其主要業(yè)務(wù)包括()。(1分)A、債權(quán)類投資業(yè)務(wù)B、組合投資業(yè)務(wù)C、資本市場類業(yè)務(wù)D、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)E、黃金基金答案:ABCD解析:
基金子公司業(yè)務(wù)類型:1.組合投資業(yè)務(wù)2.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)3.資本市場類業(yè)務(wù)4.債權(quán)類投資產(chǎn)品。E項,黃金基金屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)之一。10.與面對面溝通不同,在電話里理財師不能借助姿態(tài)語言影響溝通效果,但是理財師通話時的()會大大影響電話溝通的結(jié)果。(1分)A、語速B、語調(diào)C、聲音D、語氣E、用詞答案:ABCE解析:
與面對面溝通不同,在電話里理財師不能借助姿態(tài)語言影響溝通效果,但是理財師通話時的聲音、語調(diào)、語速和用詞會大大影響電話溝通的效果。11.保險按照標的可劃分為()。(1分)A、人身保險B、財產(chǎn)保險C、投資型保險產(chǎn)品D、社會保險E、商業(yè)保險答案:AB解析:
保險按照標的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險,C項屬于財產(chǎn)保險,D、E項是按照保險的經(jīng)營性質(zhì)進行劃分的。12.理財師解決過多機動事項干擾的方法包括()。(1分)A、不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B、不要怕會冒犯別人C、對于義務(wù)的認識要正確D、學(xué)會如何拒絕,聆聽別人的要求E、對朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重答案:ABCD解析:
理財師有時會面對這樣的局面,朋友或同事因其本身職責(zé)范圍外的事尋求幫助,理財師無力拒絕、怕冒犯別人等原因?qū)е铝藭r間的分流、浪費。解決這一問題的方法包括:①不要一味苛求受到別人的贊許或者接納,對朋友、同事應(yīng)該友愛互助、坦誠相待,但不是有求必應(yīng),否則,如果應(yīng)允的事情過多無法兌現(xiàn),理財師可能因此失去而不是得到尊重,進而影響自己的工作和生活,令自己覺得難堪;②不要怕會冒犯別人;③對于義務(wù)的認識要正確;④學(xué)會如何拒絕,聆聽別人的要求。13.理財新規(guī)的主要內(nèi)容包括()。(1分)A、設(shè)定限額,控制集中度風(fēng)險B、去除通道,強化穿透管理C、規(guī)范資金池運作,防范“影子銀行”風(fēng)險D、規(guī)范產(chǎn)品運作,實行凈值化管理E、嚴格區(qū)分公募和私募理財產(chǎn)品,加強投資者適當性管理答案:ABCDE解析:
2018年9月26日,銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(銀保監(jiān)會令〔2018〕6號,以下簡稱理財新規(guī)),作為資管新規(guī)配套實施細則,主要內(nèi)容包括:嚴格區(qū)分公募和私募理財產(chǎn)品,加強投資者適當性管理;規(guī)范產(chǎn)品運作,實行凈值化管理;規(guī)范資金池運作,防范“影子銀行”風(fēng)險;去除通道,強化穿透管理;設(shè)定限額,控制集中度風(fēng)險;加強流動性風(fēng)險管控,控制杠桿水平;加強理財投資合作機構(gòu)管理,強化信息披露,保護投資者合法權(quán)益;實行產(chǎn)品集中登記,加強理財產(chǎn)品合規(guī)性管理等。A、B、C、D、E選項均正確,故全選。14.下列關(guān)于貴金屬的表述,正確的有()。(1分)A、黃金具有內(nèi)在價值和實用性,但也存在一定的風(fēng)險B、黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域C、黃金的收益和股票市場的收益一般不相關(guān)或負相關(guān)D、美元走勢會影響貴金屬價格E、一般而言,在通貨膨脹時,黃金投資具有保值作用答案:ACDE解析:
貴金屬具有以下特點:①流動性,對于投資者來說,黃金退出流通領(lǐng)域后,其流動性較其他證券類投資品差,國內(nèi)黃金市場發(fā)展不充分,變現(xiàn)相對困難,有流動性風(fēng)險。②收益情況,黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負相關(guān),所以可以分散投資總風(fēng)險,且價格會隨著通貨膨脹而提高,具有一定保值功能。貴金屬作為一種具有特殊投資價值的商品,其價格受多種因素的影響(如國際經(jīng)濟形勢、美元匯率、相關(guān)市場走勢、政治局勢、原油價格等)。15.理財師的工作流程包括()。(1分)A、收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況B、制定理財規(guī)劃方案C、后續(xù)跟蹤服務(wù)D、接觸客戶,建立信任關(guān)系E、執(zhí)行理財規(guī)劃方案答案:ABCDE解析:
我們將理財師的工作流程概括為如下六個方面:①接觸客戶,建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況;③明確客戶的理財目標;④制定理財規(guī)劃方案;⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。注意:BE選項前兩字,一個是制定,一個是執(zhí)行。16.在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中,必然會產(chǎn)生大量的文件資料,例如()等。(1分)A、會議記錄B、理財合同C、授權(quán)書D、介紹信E、財務(wù)分析報告答案:ACDE解析:
在理財規(guī)劃方案的具體實施過程中,必然會產(chǎn)生大量的文件資料,例如會議記錄、財務(wù)分析報告、授權(quán)書、介紹信等。17.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括()。(1分)A、政策性銀行B、商業(yè)銀行C、非銀行金融機構(gòu)D、個人客戶E、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)答案:BCDE解析:
個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、第三方機構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機構(gòu)等,這些主體在個人理財業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。18.銀行代理信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括()。(1分)A、投資項目風(fēng)險B、項目主體風(fēng)險C、信托公司風(fēng)險D、流動性風(fēng)險E、技術(shù)風(fēng)險答案:ABCD解析:
銀行代理信托計劃的風(fēng)險包括投資項目風(fēng)險、項目主體風(fēng)險、信托公司風(fēng)險和流動性風(fēng)險四個方面,其中投資項目風(fēng)險包括項目的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險等。19.家庭生命周期中家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財務(wù)狀況有()。(1分)A、收入增加而支出趨于穩(wěn)定,儲蓄穩(wěn)步增加B、子女教育金需求增加,購房、購車貸款仍保持較高需求,成員收入穩(wěn)定C、資產(chǎn)達到巔峰,要降低投資風(fēng)險D、收入達到巔峰,支出相對較低E、房貸余額逐年減少,退休前結(jié)清所有大額負債答案:CDE解析:
家庭生命周期可分為形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段,其中,家庭成熟期的特點是從子女經(jīng)濟獨立到夫妻雙方退休,其財務(wù)狀況如下:①收支,收入以薪水為主,支出隨子女經(jīng)濟獨立而減少;②儲蓄,收入處于巔峰階段,支出相對較低,儲蓄增長的最佳時期;③資產(chǎn),資產(chǎn)達到巔峰,降低投資風(fēng)險;④負債,房貸余額逐年減少,退休前結(jié)清所有大額負債。AB兩項為家庭成長期的財務(wù)狀況。20.根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定,混合類理財產(chǎn)品可投資于()。(1分)A、債權(quán)類資產(chǎn)B、權(quán)益類資產(chǎn)C、商品及金融衍生品類資產(chǎn)D、另類資產(chǎn)E、QDII產(chǎn)品答案:ABC解析:
根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定,混合類理財產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn),且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。21.近年來我國國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特征()(1分)A、理財師隊伍擴張迅速B、理財師素質(zhì)水平參差不齊C、市場認可度有待提高D、理財師素質(zhì)水平都很高E、理財師隊伍擴張緩慢答案:ABC解析:
近年來我國國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特征:1.理財師隊伍擴張迅速;2.理財師素質(zhì)水平參差不齊;3.市場認可度有待提高22.基金銷售機構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù),應(yīng)當禁止的行為有()。(1分)A、以低于成本的費用銷售基金B(yǎng)、采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金C、違規(guī)承諾收益D、登載基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績E、預(yù)測基金的證券投資業(yè)績答案:ABCE解析:
基金銷售機構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù),不得有下列情形:(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例;(3)預(yù)測基金投資業(yè)績,或者宣傳預(yù)期收益率;(4)誤導(dǎo)投資人購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品;(5)未向投資人有效揭示實際承擔(dān)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息,或者以過度包裝服務(wù)平臺、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息;(6)采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金;(7)在基金募集申請完成注冊前,辦理基金銷售業(yè)務(wù),向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額;(8)未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時間銷售基金,或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期;(9)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額;違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運作要求、損害投資人資金安全;(10)利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務(wù)進行利益輸送或者利益交換;(11)違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運作相關(guān)非公開信息;(12)以低于成本的費用銷售基金;(13)實施歧視性、排他性、綁定性銷售安排;(14)中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。23.期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品類型多樣,風(fēng)險收益特征也比較靈活,投資期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品需要注意的事項包括()。(1分)A、綜合考慮自身的資產(chǎn)與收入狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好B、知曉合同雖然約定了一定的止損比例,但由于持倉品種價格可能持續(xù)向不利方向變動、持倉品種因市場劇烈波動不能平倉等原因,委托資產(chǎn)虧損存在超出該止損比例的風(fēng)險C、知曉期貨公司在一定條件下存在變更投資經(jīng)理人選的可能,會對資產(chǎn)管理投資策略的執(zhí)行產(chǎn)生影響D、知曉參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)損失由客戶和公司承擔(dān)E、關(guān)注投資期貨類品種具有的特定風(fēng)險答案:ABCE解析:
期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品類型多樣,風(fēng)險收益特征也比較靈活,投資期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品需要注意以下幾點。(1)了解期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的法律法規(guī)、基礎(chǔ)知識、業(yè)務(wù)特點、風(fēng)險收益特征等內(nèi)容,了解期貨公司是否具有開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資格,并認真聽取期貨公司對相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和資產(chǎn)管理合同內(nèi)容的講解。(2)綜合考慮自身的資產(chǎn)與收入狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好,確信自身有承擔(dān)參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)所面臨的投資風(fēng)險和損失的能力,審慎選擇與自身風(fēng)險承受能力相匹配的資產(chǎn)管理投資策略。(3)了解參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)通常具有的市場風(fēng)險、管理風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險及其他風(fēng)險,包括但不限于政策風(fēng)險、經(jīng)濟周期風(fēng)險、利率風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、操作風(fēng)險、不可抗力因素導(dǎo)致的風(fēng)險等。(4)關(guān)注投資期貨類品種具有的特定風(fēng)險,包括但不限于因保證金交易方式可能導(dǎo)致投資損失大于委托資產(chǎn)價值的風(fēng)險,因市場流動性不足、交易所暫停某合約的交易、修改交易規(guī)則或采取緊急措施等原因,未平倉合約可能無法平倉或現(xiàn)有持倉無法繼續(xù)持有的風(fēng)險。(5)知曉合同雖然約定了一定的止損比例,但由于持倉品種價格可能持續(xù)向不利方向變動、持倉品種因市場劇烈波動不能平倉等原因,委托資產(chǎn)虧損存在超出該止損比例的風(fēng)險。(6)知曉參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)損失由客戶自行承擔(dān),期貨公司不以任何方式對客戶作出取得最低收益或分擔(dān)損失的承諾或擔(dān)保。(7)知曉客戶無論參與期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是否獲利,都需要按約支付管理費用和其他費用,會對客戶的賬戶權(quán)益產(chǎn)生影響。(8)知曉期貨公司在一定條件下存在變更投資經(jīng)理人選的可能,會對資產(chǎn)管理投資策略的執(zhí)行產(chǎn)生影響。24.與有形市場相比,無形市場具有以下()典型特征。(1分)A、交易場所不固定B、交易范圍比較廣C、交易時間相對較短D、交易的種類多E、分散交易答案:ABDE解析:
與有形市場相比,無形市場有以下幾個典型的特征:(1)交易場所不固定,分散交易。(2)交易范圍比較廣。(3)交易時間相對較長,不是集中、固定的。(4)交易的種類多。25.按風(fēng)險態(tài)度分類可以分為()。(1分)A、風(fēng)險厭惡型B、風(fēng)險被動型C、風(fēng)險偏好型D、風(fēng)險主動型E、風(fēng)險中立型答案:ACE解析:
按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為:風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型及風(fēng)險中立型三類。(1)風(fēng)險厭惡型,對待風(fēng)險態(tài)度消極,不愿為增加收益而承擔(dān)風(fēng)險,非常注重資金安全,極力回避風(fēng)險;投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。(2)風(fēng)險偏好型,對待風(fēng)險投資較為積極,愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險,重視風(fēng)險分析和規(guī)避,不因風(fēng)險的存在而放棄投資機會;投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點,防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況。(3)風(fēng)險中立型,介于前兩類投資者之間,期望獲得較高收益,但對于高風(fēng)險也望而生畏;投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主,結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資,優(yōu)化組合模型,使收益與風(fēng)險均衡化。26.書面形式是()等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。(1分)A、合同書B、信件C、傳真D、電傳E、電報答案:ABCDE解析:
書面形式是合同書、信件、電報、電傳、傳真等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。以電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件等方式能夠有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容,并可以隨時調(diào)取查用的數(shù)據(jù)電文,視為書面形式。27.理財師的一般工作內(nèi)容是()。(1分)A、開發(fā)潛在客戶B、維護存量客戶C、把潛在客戶轉(zhuǎn)化成忠誠客戶D、放棄潛在客戶E、只關(guān)注大客戶答案:ABC解析:
理財師的一般工作內(nèi)容是維護存量客戶,開發(fā)潛在客戶,并把潛在客戶轉(zhuǎn)化成忠誠客戶的過程。理財師的日常工作就是圍繞這兩類客戶開展的,對于存量客戶,理財師應(yīng)通過不斷與客戶溝通建立長期穩(wěn)定的關(guān)系,通過提供資產(chǎn)配置等服務(wù),增加客戶信任度,提高客戶黏性;對于潛在客戶,理財師應(yīng)通過多種方式收集客戶信息,不斷發(fā)現(xiàn)需求,最終相互認可,然后正式確立為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的關(guān)系。28.私人銀行服務(wù)涉及到的服務(wù)有()。(1分)A、企業(yè)管理咨詢B、保險C、信托D、基金E、稅務(wù)咨詢答案:ABCDE解析:
私人銀行服務(wù)既包含金融類服務(wù),也包含非金融類服務(wù);既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機構(gòu)提供的服務(wù),也包含保險、信托、投資銀行、基金等非銀行金融服務(wù),此外還包括法律和稅務(wù)咨詢、企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢服務(wù)等。29.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中,正確的有()。(1分)A、現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價值B、終值利率因子與時間成正比關(guān)系C、現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系D、現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關(guān)系E、現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系答案:ABDE解析:
終值和時間正相關(guān),現(xiàn)值和時間負相關(guān)。30.下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的說法中,錯誤的有()。(1分)A、在理財規(guī)劃服務(wù)中,金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作,只提供建議,最終決策權(quán)在客戶B、理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)C、理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛,它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等D、理財師提供理財規(guī)劃服務(wù),只需考慮短期收益即可E、理財規(guī)劃制定以后,就可以一直用答案:DE解析:
理財師職業(yè)具有長期性的特征,理財師提供理財規(guī)劃,不能只追求短期的收益,故D項說法錯誤。理財師職業(yè)有動態(tài)性的特征,理財規(guī)劃服務(wù)沒有一成不變的,理財師必須充分了解客戶,不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議,故E項說法錯誤。故本題選D、E。判斷題(總共30題)1.在資本市場上籌集到的資金多用于解決中長期融資需求,資本都有期限且期限都在一年以上。()(1分)A、正確B、錯誤答案:B解析:
在資本市場上籌集到的資金多用于解決中長期融資需求,故流動性和變現(xiàn)性相對較弱,一般至少在一年以上,也可以長達幾十年,甚至無到期日。例如:中長期債券的期限都在一年以上;股票沒有到期日,屬于永久性證券;封閉式基金存續(xù)期限一般都在15~30年。2.銀行代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務(wù)。()(1分)A、正確B、錯誤答案:B解析:
銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)(以下簡稱代理業(yè)務(wù)),是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)辦理的非自營業(yè)務(wù),這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù),但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費及傭金等非利息收入。3.財富保障解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。()(1分)A、正確B、錯誤答案:B解析:
財富增值主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。4.保險人應(yīng)按保險合同的約定及時向投保人支付保險費。()(1分)A、正確B、錯誤答案:B解析:
保險費是投保人根據(jù)保險合同的有關(guān)規(guī)定,為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟損失的補償或因達到給付條件獲得保險金給付所預(yù)先支付的費用。投保人應(yīng)按合同約定向保險人支付保險費。5.自愿、公平原則是民事活動中最核心、最基本的原則。()(1分)A、正確B、錯誤答案:B解析:
誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。6.理財顧問服務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。(1分)A、正確B、錯誤答案:B解析:
私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。7.按風(fēng)險態(tài)度分類,可以將客戶分為風(fēng)險愛好型和風(fēng)險厭惡型。()(1分)A、正確B、錯誤答案:B解析:
按風(fēng)險態(tài)度分類,可以將客戶分為風(fēng)險偏好型、風(fēng)險厭惡型和風(fēng)險中立型。8.私募基金可以以廣告宣傳,但不得承諾保底收益或最低收益。()(1分)A、正確B、錯誤答案:B解析:
私募基金在募集資金時,不得以廣告宣傳。為了合法且兼顧效率,在嚴格遵守相關(guān)規(guī)定的前提下,可通過小范圍(參加人數(shù)不超過投資人數(shù)上限)推薦會的形式路演,隨后篩選特定投資者或與個別投資者面談。另外,銷售私募基金時,不得承諾保底收益或最低收益。9.保險金額是當保險標的發(fā)生保險事故時,保險公司所賠付的最低金額。()(1分)A、正確B、錯誤答案:B解析:
保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額,即投保人對保險標的的實際投保金額。10.理財規(guī)劃服務(wù)是一次性完成的。()(1分)A、正確B、錯誤答案:B解析:
理財規(guī)劃服務(wù)是個過程,不是一次性完成的。它除了包括上文提到的接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財方案、實施理財方案之外,還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務(wù)和客戶關(guān)系管理。11.第二代時間管理著重利用便條與備忘錄,在忙碌中調(diào)配時間與精力,但缺點在于并不存在“優(yōu)先概念”,對于重要而非必要的事情并無突出。()(1分)A、正確B、錯誤答案:B解析:
第一代時間管理著重利用便條與備忘錄,在忙碌中調(diào)配時間與精力,但缺點在于并不存在“優(yōu)先概念”,對于重要而非必要的事情并無突出。12.孫氏夫婦都是一所高中學(xué)校教師,在理財計劃中將等于3個月開銷額度的資產(chǎn)用現(xiàn)金來持有,這是恰當?shù)睦碡斝袨?。(?1分)A、正確B、錯誤答案:A解析:
現(xiàn)金管理規(guī)劃,是進行家庭或者個人日常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的管理?,F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金,保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)穩(wěn)定,是針對家庭財務(wù)流動性的管理。13.在金融市場上,市場交易主體角色并非固定。()(1分)A、正確B、錯誤答案:A解析:
在金融市場上,市場交易主體角色并非固定。一般來說,企業(yè)通常是資金的短缺方,往往是資金的需求者;家庭或個人通常是資金的盈余方,往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)資金也有閑置的時候,這時它就成了資金的供應(yīng)者,家庭或個人也可能成為資金的需求者。14.金融市場上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者,并且角色不會發(fā)生變化。()(1分)A、正確B、錯誤答案:B解析:
在金融市場上,市場交易主體角色并非固定。一般來說,企業(yè)通常是資金的短缺方,往往是資金的需求者;家庭或個人通常是資金的盈余方,往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)資金也有閑置的時候,這時它就成了資金的供應(yīng)者,而家庭或個人也可能成為資金的需求者。15.為客戶建立完整的客戶檔案,即使在理財師本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時,也應(yīng)向客戶說明原因,并協(xié)助新接手的理財師做好平穩(wěn)交接,為客戶提供連續(xù)性金融服務(wù),這體現(xiàn)的是誠信原則。()(1分)A、正確B、錯誤答案:B解析:
題目體現(xiàn)的是連續(xù)性原則。連續(xù)性原則:由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長,理財師一方面應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見,另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案,即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時,不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務(wù)。連續(xù)性原則:由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長,理財師一方面應(yīng)向根據(jù)客戶的信息反饋提供持續(xù)建議和專業(yè)指導(dǎo)意見,另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案,即使本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時,也應(yīng)向客戶說明原因,并協(xié)助新接手的理財師做好平穩(wěn)交接,為客戶提供連續(xù)性金融服務(wù)。16.基金依法設(shè)立,完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備案工作。()(1分)A、正確B、錯誤答案:A解析:
基金依法設(shè)立,完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備案工作。17.總體來講,我國的合格理財師尤其是高級理財
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