2023銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)押密試題及復(fù)習(xí)資料一

2023銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》押密試題及

答案一

一、單選題（本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答

案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題

以（）為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

A.公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓

B.公司股東擔(dān)當(dāng)責(zé)任的范圍和形式

C.公司信用基礎(chǔ)

D.公司的外部限制或附屬關(guān)系

【正確答案】：B

［解析］以公司股東擔(dān)當(dāng)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)

任公司、股份有限公司和兩合公司。

第2題

正常狀況下，銀行會計(jì)資本應(yīng)當(dāng)（）經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。

A.小于

B.等于

C.不大于

D.不小于

【正確答案】：D

［解析］經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員依據(jù)銀行所擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險計(jì)算的、銀行須要保有的

最低資本量。因此，會計(jì)資本應(yīng)不少于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。

第3題

以下（）行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定。

A.某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任擔(dān)當(dāng)

者，使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險擔(dān)當(dāng)者

B.在向客戶介紹產(chǎn)品的時候，銀行職員大量運(yùn)用專業(yè)術(shù)語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解

C.銀行工作人員向消費(fèi)者具體介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任擔(dān)當(dāng)人以及

該行的責(zé)任與義務(wù)

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外

的承諾

【正確答案】：C

［解析］在代理銷售產(chǎn)品的過程中，以下一些做法存在不妥之處：①利用消費(fèi)者的誤會,

追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量;②對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所

在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等模糊其辭，或用不易被人留意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無

法獲得足夠信息;③在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，用晦澀或?qū)I(yè)性很強(qiáng)的語言描述產(chǎn)

品，使客戶無法精確推斷產(chǎn)品的特性;④利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)?/p>

產(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾。故ABD三個選項(xiàng)的做法均不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)

操守中有關(guān)信息披露的規(guī)定。

第4題

從支出角度看，（）不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。

A.消費(fèi)

B.投資

C.凈進(jìn)口

D,凈出口

【正確答案】：C

［解析］從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

第5題

下列關(guān)于信用證業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。

A.銀行可在信用證業(yè)務(wù)中供應(yīng)多種融資、詢問服務(wù)

B.開證行是首要付款人

C.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

【正確答案】：D

［解析］信用證是一種有條件的銀行支付承諾，D選項(xiàng)說法錯誤。

第6題

下列不屬于金融詐騙罪特征的是（）。

A.客觀上均遵循確定的邏輯依次

B.侵?jǐn)_的客體不僅包括公私財物，而且包括國家的金融秩序或金融工具的公信力

C.詐騙的方法是通過特定的金融工具

D.以非法集資為目的

【正確答案】：D

［解析］金融詐騙罪作為類罪，具有很多共性：主觀上均具有非法占有目的，客觀上均

遵循確定邏輯依次;侵?jǐn)_的是困難客體，不僅包括公私財物，而且包括國家的金融秩序或金

融工具的公信力;詐騙的方法是通過特定的金融工具等。

第7題

《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)和干脆投資作了確定的限制，下列（）不

在限制之列。

A.信托投資業(yè)務(wù)

B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

C.向非自用不動產(chǎn)投資

D.向銀行金融機(jī)構(gòu)投資

【正確答案】：D

［解析］《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信

托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國

家另有規(guī)定的除外?！?/p>

第8題

某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學(xué)院后，便贊助其女兒出國參與

維也納新年音樂會的全程費(fèi)用，這種做法（）。

A.假如不使客戶感到確定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的

B.是為了培育高級音樂人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得激勵

C.假如近期沒有業(yè)務(wù)交易，可算作摯友間的友好往來

D.屬于行賄

【正確答案】：D

［解析］《反不正值競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采納財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷

售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。

第9題

下列關(guān)于民事代理法律特征的說法，正確的是（）o

A.代理行為能夠在代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或殲滅某種民事法律關(guān)系

B.代理人一般應(yīng)以自己的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理行為的法律后果經(jīng)代理人間接歸屬于被代理人

【正確答案】：C

［解析］通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或殲滅

某種民事法律關(guān)系，A選項(xiàng)錯誤。代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動，B選項(xiàng)錯

誤。代理行為的法律后果干脆歸屬于被代理人，D選項(xiàng)錯誤。

第10題

下列（）不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新須要遵循的基本原則。

A.四個“相識”原則

B.公允競爭原則

C.信息充分披露原則

D.成本最低原則

【正確答案】：D

I解析］銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公允競爭，學(xué)問產(chǎn)權(quán)愛護(hù)，成本可

算，風(fēng)險可控，信息充分披露，維護(hù)客戶利益，四個“相識”原則。

第11題

下列行為不屬于票據(jù)權(quán)利行使的是（）。

A.持票人甲向付款人乙提示承兌

B.持票人甲將票據(jù)質(zhì)押給乙

C.持票人甲于票據(jù)付款期限過后向付款人乙懇求付款

D.持票人甲被拒絕承兌后，向簽名在其前的票據(jù)保證人乙懇求支付票面金額

【正確答案】：B

［解析］票據(jù)權(quán)利的行使是指票據(jù)債權(quán)人懇求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)行為。具體來

說，票據(jù)權(quán)利是懇求支付票面金額的權(quán)利，可依提示承兌、提示付款或追索而實(shí)現(xiàn)，AD選

項(xiàng)的行為都是為獲得付款，C選項(xiàng)屬期后提示付款，持票人僅丟失追索權(quán)，仍可懇求付款人

付款。而B選項(xiàng)的目的只是利用票據(jù)取得信用，不是懇求票據(jù)債務(wù)人履行其票據(jù)債務(wù)，不

屬于票據(jù)權(quán)利的行使。

第12題

債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意，并且其所

代表的債權(quán)額占（）以上。

A.過半數(shù);無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3

B.過半數(shù);債權(quán)總額的2/3

C.2/3多數(shù);無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3

D.2/3多數(shù);債權(quán)總額的2/3

【正確答案】：A

［解析］債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意,

并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3以上。

第13題

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》其次條規(guī)定的情形，經(jīng)（）

向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行

為。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)人

C.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.銀監(jiān)會

【正確答案】：C

［解析］銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)符合《破產(chǎn)法》其次條規(guī)定的情

形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請后，被人

民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。

第14題

近期傳言某銀行的支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行

的一位摯友張某欲進(jìn)行采訪。在這種狀況下，（）。

A.張某本著誠懇信用的原則，有責(zé)任將他所知道的狀況對李某實(shí)話實(shí)說

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)

C.只有在李某答應(yīng)不對外宣揚(yáng)時，張某才可以將他所知道的狀況告知李某

D.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

【正確答案】：D

［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在

機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對外發(fā)布信息。

第15題

李某的摯友張某長期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的行為，下列說法中，正確的是（）。

A.只幫助張某運(yùn)輸而不買賣假人民幣，不會構(gòu)成犯罪

B.從張某處以低價購買假人民幣自己運(yùn)用，不會構(gòu)成犯罪

C.以摯友身份幫助張某共同出售，只要不收取酬勞就不會構(gòu)成犯罪

D.以上行為都構(gòu)成犯罪

【正確答案】：D

［解析］危害貨幣管理罪有：偽造貨幣罪，出售、購買、運(yùn)輸假幣罪，金融工作人員購

買假幣、以假幣換取貨幣罪，持有、運(yùn)用假幣罪，變造貨幣罪。

第16題

在匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.電匯和信匯

【正確答案】：A

［解析］因?yàn)殡妳R的特點(diǎn)是交款快速、平安牢靠、費(fèi)用高，所以多用于急需用款和大額

匯款。

第17題

下列行為中，不屬于持有、運(yùn)用假幣罪的是（）o

A.以假幣作為資信證明

B.將假幣存入銀行

C.運(yùn)用假幣賭博

D.運(yùn)用假幣繳納罰款

【正確答案】：A

［解析】將假幣作為資信證明給別人察看，不屬于持有、運(yùn)用假幣罪，可能構(gòu)成詐騙罪。

第18題

金融市場具有的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能，是指金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)

移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（）。

A.操作風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.系統(tǒng)風(fēng)險

D.非系統(tǒng)風(fēng)險

【正確答案】：D

［解析］金融市場具有的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能是指，金融市場的參與者通過買賣金

融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)

風(fēng)險。

第19題

關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說法錯誤的是（）。

A.合同成立是合同生效的前提

B.合同可以附條件

C.合同成立主要是事實(shí)問題，合同生效主要是法律評價問題

D.只有合同符合法律規(guī)定時，合同才能成立

【正確答案】：D

I解析］雙方達(dá)成合意合同即成立，因此合同成立是事實(shí)問題，不須要法律的評價。

第20題

銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得()。

A.少于2人

B.少于3人

C.少于4人

D.少于5人

【正確答案】：A

［解析］《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，現(xiàn)場檢查時，檢察人員不得少于二人。

第21題

盡管借款人目前有實(shí)力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的貸款是

()。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.損失類貸款

D.次級類貸款

【正確答案】：B

［解析］盡管借款人目前有實(shí)力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的

貸款是關(guān)注類貸款。

第22題

銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法中，沒有違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”規(guī)定的

是（）。

A.利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的詢問公司獲得業(yè)務(wù)

B.擔(dān)當(dāng)銀行業(yè)協(xié)會的顧問

C.將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事

D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

【正確答案】：B

［解析］一般而言，銀行從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)是允許的。

第23題

紅光鋼鐵廠以其正在建立的一棟廠房作為抵押向當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)銀行貸款，雙方簽訂書面抵押

合同，該抵押合同自（）時起生效?

A.登記

B.合同簽訂

C.廠房建成

D.廠房交付

【正確答案】：B

［解析］《物權(quán)法》出臺后，抵押權(quán)自抵押合同生效起設(shè)立，登記不再是生效的條件，

登記只是產(chǎn)生對抗善意第三人的效力。

第24題

下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款也稱項(xiàng)目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款只有中長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款有基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款和商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款四種

D.科技開發(fā)貸款是指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開發(fā)，科技成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用

而發(fā)放的貸款

【正確答案】：B

［解析］固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

第25題

下列對于失業(yè)率的理解，不正確的是（）。

A.充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率

B.失業(yè)率是指勞動力人口失業(yè)人數(shù)所占的百分比

C.失業(yè)是指符合工作條件、有工作愿望并且情愿接受現(xiàn)行工資的人沒有找工作的狀況

D.當(dāng)就業(yè)量等于潛在就業(yè)量時，失業(yè)率為零

【正確答案】：D

［解析］當(dāng)就業(yè)率等于潛在就業(yè)量時，失業(yè)率并不為零，而是自然失業(yè)率。

第26題

下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的敘述中，錯誤的是（）。

A.票據(jù)權(quán)利包括付款懇求權(quán)和追索權(quán)

B.為防止追索權(quán)的丟失，實(shí)行作出拒絕證書的方式

C.追索權(quán)是第一依次權(quán)

D.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得

【正確答案】：C

［解析］追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人懇求支付票

據(jù)金額的權(quán)利。付款懇求權(quán)是第一依次懇求權(quán)，追索權(quán)是在付款懇求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行

使的權(quán)利，是其次依次懇求權(quán)。

第27題

下列各項(xiàng)中，不屬于個人存款業(yè)務(wù)的是（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.個人通知存款

D.保證金存款

【正確答案】：D

［解析］D選項(xiàng)屬于單位存款業(yè)務(wù)。

第28題

()不屬于以犯罪的行為方式為標(biāo)準(zhǔn)劃分的金融犯罪。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.躲避型金融犯罪

D.利用便利型金融犯罪

【正確答案】：C

［解析］以犯罪的行為方式為標(biāo)準(zhǔn)劃分的金融犯罪有：詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯

罪、利用便利型金融犯罪以及規(guī)避型金融犯罪。

第29題

下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是()。

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報

D.妥當(dāng)保管客戶交易信息檔案

【正確答案】：C

［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥當(dāng)保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職

后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私愛護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信

息。

第30題

銀行購買了某公司15億元的應(yīng)收賬款，這屬于（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

【正確答案】：C

［解析］保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出

口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采納的一種懇求第三者（保理商）擔(dān)當(dāng)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)

集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

第31題

下列關(guān)于留置權(quán)與抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)關(guān)系的描述中，錯誤的是（）

A.同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償

B.同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償

C.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償

D.同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償

【正確答案】：D

［解析］《擔(dān)保法》司法說明第七十九條規(guī)定：“同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存

時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)

人受償?！薄段餀?quán)法》規(guī)定：“同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置

權(quán)人優(yōu)先受償。”

第32題

下列關(guān)于“汲取客戶資金不入賬罪''中的"重大損失”的說法中，錯誤的是（）。

A.數(shù)額巨大的賬外資金到期不能兌現(xiàn)利息

B.使銀行丟失數(shù)額巨大的合法收益

C.導(dǎo)致客戶資金擠兌，引發(fā)金融風(fēng)潮。

D.造成非法拆解、貸出或者挪作他用的賬外資金無法收回，數(shù)額巨大

【正確答案】：A

［解析］A項(xiàng)應(yīng)為數(shù)額巨大的賬外資金到期不能兌現(xiàn)本息。

第33題

在商業(yè)銀行內(nèi)部限制的要素中，下列不屬于內(nèi)部限制措施的是（）。

A.會計(jì)系統(tǒng)限制

B.人力資源管理限制

C.授權(quán)審批限制

D.績效考評限制

【正確答案】：B

［解析］具體的內(nèi)部限制措施包括：不相容職務(wù)分別限制、授權(quán)審批限制、會計(jì)系統(tǒng)限

制、財產(chǎn)愛護(hù)限制、預(yù)算限制、運(yùn)營分析限制和績效考評限制七項(xiàng)。

第34題

外資銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.外國銀行分行

B.外商獨(dú)資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行代表處

【正確答案】：D

［解析］《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》其次條規(guī)定：所稱外資銀行是指依照中

華人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：（1）1家外國

銀行單獨(dú)出資或者1家外國銀行與其他外國金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;（2）外國

金融機(jī)構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;(3)外國銀行分行;(4)外國銀行代

表處。前款第。)項(xiàng)至第(3)項(xiàng)所列機(jī)構(gòu)，統(tǒng)稱外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。

第35題

不屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.企業(yè)債券

C.可轉(zhuǎn)讓大額存單

D.人壽保險單

【正確答案】：B

［解析】B選項(xiàng)，企業(yè)債券屬于干脆融資工具。

第36題

票據(jù)詐騙罪的犯罪客體是()。

A.匯票、本票、支票

B.股票、認(rèn)股權(quán)證

C.記賬國債、憑證國債

D.托付收款憑證、匯款憑證及銀行存單

【正確答案】：A

［解析］金融票據(jù)是可流通轉(zhuǎn)讓的信用支付工具，廣義的金融票據(jù)包括各種有價證券。

票據(jù)詐騙罪侵?jǐn)_的客體是雙重客體，既侵?jǐn)_了他人的財物全部權(quán)，又侵?jǐn)_了國家的金融管理

制度，其客體僅指狹義的金融票據(jù)，即指匯票、本票和支票。

第37題

對不能解除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以實(shí)

行臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過（）小時。

A.96

B.72

C.48

D.24

【正確答案】：C

［解析］對不能解除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),

可以實(shí)行臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過48小時。在這48小時內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)

接著凍結(jié)通知的，必需馬上解除。

第38題

下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施的有（）。

A.監(jiān)管談話

B.市場準(zhǔn)入

C.薪酬體系

D.信息披露監(jiān)管

【正確答案】：C

［解析］銀監(jiān)會的五項(xiàng)監(jiān)管措施分別為：市場準(zhǔn)入：非現(xiàn)場監(jiān)管;現(xiàn)場監(jiān)管：監(jiān)管談話；

信息披露監(jiān)管。

第39題

監(jiān)管中的附屬資本不包括（）。

A.少數(shù)股權(quán)

B.一般打算

C.優(yōu)先股

D.混合資本證券

【正確答案】：A

［解析］附屬資本包括重估儲備、一般打算、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長

期次級債務(wù)六部分。少數(shù)股權(quán)屬于核心資本。

第40題

下列說法中，錯誤的是（）。

A.農(nóng)村資金互助社可以購買國債

B.農(nóng)村資金互助社不得辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

C.農(nóng)村資金互助社不得向非社員汲取存款和發(fā)放貸款

D.農(nóng)村資金互助社可以購買金融債券

【正確答案】：B

［解析］農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并依據(jù)有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)。

第41題

《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)

動。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

【正確答案】：未知

［解析］《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益

相關(guān)者的利益驅(qū)動。

第42題

下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2023年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村信用社

D.農(nóng)村合作銀行

【正確答案】：B

［解析］村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村合作銀行是2023年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)。

第43題

依據(jù)《合同法》，存款人與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)以（）的方式。

A.自愿

B.同等

C.要約、承諾

D.誠懇信用

【正確答案】：C

［解析］依據(jù)《合同法》，存款人與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)以要約、承諾的方式。

第44題

假如名義利率是5%,通貨膨脹率為7%,那么實(shí)際利率為（）。

A.5%

B.12%

C.2%

D.3%

【正確答案】：C

［解析］實(shí)際利率是名義利率扣除通貨膨脹影響以后的利率。

第45題

下列行為中，不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相

關(guān)規(guī)定的是（）o

A.敬重同事的工作方式及工作成果

B.敬重同事的愛好及個人信仰

C.引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán)

D.將同事不當(dāng)行為通知媒體

【正確答案】：D

［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)相互敬重，不得發(fā)表貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同

業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論，不得捏造、傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的謠言，或

對同業(yè)人員進(jìn)行羞辱、恐嚇和誹謗。

第46題

合約的基本種類不包括（）0

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.即期

D.期權(quán)

【正確答案】：C

［解析］合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。

第47題

單位賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（）萬元以上或者外幣等值（）萬美元以上的轉(zhuǎn)賬

屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法》中報告主體應(yīng)報告的大額交易。

A.20020

B.20030

C.15020

D.20040

【正確答案】：A

［解析］金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：①單筆或者當(dāng)日

累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金

結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。②法人、其他組織和

個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以

上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。③自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬

戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。④交

易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。

第48題

銀行某工作人員發(fā)覺同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)銷

售目標(biāo)，則該工作人員（）。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不應(yīng)越職過問，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管

C.應(yīng)當(dāng)剛好提示、制止，并視狀況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

D.應(yīng)當(dāng)馬上向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提示該同事

【正確答案】：C

［解析］對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視狀

況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。

第49題

假設(shè)A企業(yè)從外國借得相當(dāng)于人民幣5000元的外幣，并將這筆外匯售予中國人民銀行,

收到人民幣5000元后，存入其在中國銀行的支票存款賬戶。若法定存款打算金率為10%,

則整個社會貨幣數(shù)量的改變?yōu)樵黾樱ǎ?/p>

A.5000元

B.15000元

C.30000

D.45000

【正確答案】:D

［解析］創(chuàng)建的貨幣量=5000R0%=50000元，整個社會貨幣數(shù)量增加50000-5000=45000

O

第50題

金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.資源配置功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)整功能與定價功能

【正確答案】：A

［解析］金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。

第51題

下列各項(xiàng)中，不屬于城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)的三個新的發(fā)展趨勢的是（）。

A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B.上市

C.跨區(qū)域經(jīng)營

D.聯(lián)合重組

【正確答案】：B

［解析］城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的新趨勢有：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營以及聯(lián)合重

組。

第52題

凍結(jié)單位存款的期限不能超過()個月。

A.12

B.6

C.3

D.1

【正確答案】：B

［解析］凍結(jié)單位存款的期限不能超過6個月。

第53題

中國人民銀行依據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的須要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起

()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.10

B.15

C.30

D.60

【正確答案】：C

［解析］《中國人民銀行法》第三十三條規(guī)定，中國人民銀行依據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)

金融穩(wěn)定的須要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國

務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。

第54題

銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

【正確答案】：A

［解析］銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。

機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更，業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)

務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù)，高級管理人員準(zhǔn)入是指對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的

任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。

第55題

下列各項(xiàng)中，不屬于債券的是()。

A.企業(yè)債

B.國債

C.金融債

D.投資債

【正確答案】：D

［解析］債券可分為企業(yè)債、國債和金融債。

第56題

()是在合并農(nóng)村合作信用社的基礎(chǔ)上組建的。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村資金合作社

D.農(nóng)村合作社

【正確答案】：A

［解析］農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村合作信用社的基礎(chǔ)上組建的，而村

鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2023年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。

第57題

下列關(guān)于不良貸款的說法中，正確的是（）。

A.關(guān)注類貸款是不良貸款

B.次級類貸款的風(fēng)險大于可疑類貸款

C.次級類貸款是不良貸款

D.關(guān)注類貸款的風(fēng)險大于次級類貸款

【正確答案】：A

［解析］關(guān)注類貸款不是不良貸款，貸款有五級分類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失,

后三個是不良貸款。

第58題

經(jīng)濟(jì)資本是銀行要保有的最低資本量，它用于衡量和防衛(wèi)銀行（）的那部分損失，是銀

行倒閉的最終防線。

A.潛在損失超過實(shí)際損失

B.實(shí)際擔(dān)當(dāng)?shù)膿p失超過預(yù)期損失

C.實(shí)際損失超過潛在損失

D.潛在損失超過預(yù)期損失

【正確答案】：B

［解析］經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員依據(jù)銀行所擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險計(jì)算的、銀行要保有的最

低資本量，它用于衡量和防衛(wèi)銀行實(shí)際擔(dān)當(dāng)?shù)膿p失超過預(yù)期損失的那部分損失。

第59題

客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前確定時間通知銀行，約定支取II期及金額，這

是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.協(xié)定存款

D.通知存款

【正確答案】：D

［解析］客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前確定時間通知銀行，約定支取日期及

金額，這是通知存款。

第60題

人民法院因?qū)徖戆讣氁蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?/p>

A.借走資料原件

B.抄錄資料原件

C.復(fù)印資料原件

D.對資料原件照相

【正確答案】：A

［解析】人民法院因?qū)彶榛驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件,

須要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會計(jì)憑證、賬

簿等資料時，銀行應(yīng)主動協(xié)作。查詢?nèi)吮匦璩鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和縣級（含）以上人

民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“幫助查詢存款通知書”，由銀行行長或者其他負(fù)責(zé)人簽

字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門憑此供應(yīng)狀況和資料?，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?/p>

須要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對銀行供應(yīng)的狀況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保

守隱私

第61題

關(guān)于被凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算的說法中，正確的是（）。

A.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息

B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息

C.被凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時起先計(jì)算利息

D.凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

【正確答案】：D

［解析］關(guān)于被凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，要分狀況而定。凍結(jié)款項(xiàng).不屬于贓款的，凍

結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息。

第62題

認(rèn)定存單關(guān)系效力的形式要件不包括（）。

A.存單樣式的真實(shí)性

B.存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性

C.存單版面的真實(shí)性

D.存單簽章的真實(shí)性

【正確答案】：B

［解析］存單關(guān)系效力認(rèn)定的形式要件是指存單等憑證的真實(shí)性，包括存單的式樣、版

面以及簽章的真實(shí)性。其實(shí)質(zhì)要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交

付存單所記載款項(xiàng)的真實(shí)性。B選項(xiàng)是屬于認(rèn)定存單關(guān)系效力的實(shí)質(zhì)要件。

第63題

(),我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，中國正式全面開放銀行業(yè)。

A.2023年12月11日

B.2023年12月11日

C.2023年12月11日

D.2023年12月11日

【正確答案】：D

［解析］2023年12月II日，我國正式加入世界貿(mào)易組織(WTO)。依據(jù)加入世界貿(mào)易組

織承諾的時辰表，逐步開放外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域范圍和客戶對象范圍。2023年1

2月11日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，國務(wù)院頒布的《中華人民共和國外資銀

行管理?xiàng)l例》（簡稱《外資銀行管理?xiàng)l例》）及銀監(jiān)會發(fā)布的《中華人民共和國外資銀行管理

條例實(shí)施細(xì)則》正式生效，取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制，允許外資銀行

對全部客戶供應(yīng)人民幣服務(wù)，取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制，標(biāo)記著中國正式全

面開放銀行業(yè)。

第64題

由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，干脆在中國香港上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

【正確答案】：C

［解析］H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，干脆在中國香港上市的股票。

第65題

下列關(guān)于流淌資金貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.流淌資金貸款是為滿意客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求.保證生產(chǎn)

經(jīng)營活動的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿意生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平

均占用的流淌資金需求的貸款

B.流淌資金貸款按期限可分為臨時流淌資金貸款、短期流淌資金貸款和中期流淌資金貸

款

C.臨時流淌資金貸款是指期限在6個月（含）以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性資

金須要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足的貸款

D.中期流淌資金貸款是指期限在1?3年（不含1年，含3年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)

經(jīng)營中常常占用資金須要的貸款。

【正確答案】：C

［解析］臨時流淌資金貸款是指期限在3個月（含）以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時

性資金須要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。

第66題

下列關(guān)于票據(jù)行為的表述中，正確的是（）。

A.承兌只適用于匯票和本票

B.不是只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書

C.匯票的出票人可以為銀行

D.保證可以適用于支票

【正確答案】：C

［解析］A選項(xiàng)錯誤，承兌為匯票所獨(dú)有，B選項(xiàng)錯誤，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背

書，D選項(xiàng)錯誤，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

第67題

下列關(guān)于犯罪主體的敘述中，錯誤的是（）。

A.金融犯罪的主體既可以是自然人，也可以是單位

B.違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪是特別主體

C.單位和自然人主體都可以分為一般主體和特別主體

D.銀行屬于一般主體

【正確答案】：D

［解析］金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有

的是一般主體，有的是特別主體。例如.違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪就是特別主體，必需是銀

行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。單位作為金融犯罪的主體.也有一般主體和特別主體兩種,

特別主體為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)。銀行屬于單位主體中的特別主體。

第68題

全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場的建立是在（）年。

A.1993

B.1994

C.1995

D.1996

【正確答案】：B

［解析］全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場的建立是在1994年。

第69題

我國擔(dān)保法規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履

行期滿之日起（）個月。

A.3

B.6

C.9

D.12

【正確答案】：B

［解析］我國擔(dān)保法規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為

主債務(wù)履行期間滿之日起6個月。

第70題

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的敘述中，不正確的是（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信念

C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益

D.提高銀行業(yè)競爭實(shí)力

【正確答案】：C

［解析］監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條

規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信念。

銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)愛護(hù)銀行業(yè)公允競爭，提高銀行業(yè)競爭實(shí)力?！?/p>

第71題

張某在運(yùn)用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行一再催討欠款，張某有

意不予理睬，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還實(shí)力。張某的行為（）。

A.是合法的，因?yàn)閺埬尺\(yùn)用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B.是合法的，因?yàn)閺埬硾]有偽造、運(yùn)用作廢的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每?/p>

D.是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每?/p>

【正確答案】：C

［解析］依據(jù)《刑法》第一百九十六條的規(guī)定：信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有

為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。

第72題

依據(jù)《公司法》，下列關(guān)于公司資本制度的說法中，正確的是（）。

A.《公司法》不允許公司資本分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本可以隨意變更

【正確答案】：C

［解析］A選項(xiàng)錯誤，《公司法》允許公司資本分批繳納;B選項(xiàng)錯誤，股票發(fā)行價格不

得低于票面金額;D選項(xiàng)錯誤，公司資本不能隨意變更。

第73題

新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.交通銀行

D.中國工商銀行

【正確答案】：C

［解析］交通銀行（BankofCommunications,BOCOM）,1987年4月I日重新組建，是

新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行。

第74題

依據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A.少數(shù)股權(quán)

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級債務(wù)

【正確答案】：D

［解析］依據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、

未安排利潤和少數(shù)股權(quán)。

第75題

下列關(guān)于信用證的說法中，錯誤的是（）。

A.現(xiàn)金銀行基本上只開不行撤銷信用證

B.現(xiàn)金銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證

C.現(xiàn)在銀行開立的基本上是可以轉(zhuǎn)讓的信用證

D.信用證還可以分為循環(huán)信用證和不行循環(huán)信用證

【正確答案】：C

［解析］現(xiàn)在銀行開立的基本上是不行以轉(zhuǎn)讓的信用證。

第76題

下列關(guān)于一般支票的說法中，錯誤的是（）。

A.支票上未注明“現(xiàn)金”字樣

B.支票可以支取現(xiàn)金

C.支票可以轉(zhuǎn)賬

D.劃線支票只能取現(xiàn)，不能轉(zhuǎn)賬。

【正確答案】：D

［解析］劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

第77題

為我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口供應(yīng)政策性金融支持的是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.政策性銀行

【正確答案】：B

［解析］中國進(jìn)出口銀行為我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口供應(yīng)政策性金融

支持。

第78題

吳先生在2023年7月1日往建設(shè)銀行存入一筆50000元的一年期整存整取定期存款，

一年期定期存款年利率為3.50%,活期存款年利率為0.50%。8月1日，因有事，吳先生取

出了20000元，依據(jù)積數(shù)計(jì)息法，吳先生支取的20000元利息是（）元。

【正確答案】：C

［解析］吳先生支取的20000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取II掛牌公

告的活期存款利率計(jì)付利息。若依據(jù)積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息的天數(shù)為31天。則其應(yīng)得到的利

息為：20000x31^360x0.50%=8.61元。

第79題

商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

B.彌補(bǔ)臨時性周轉(zhuǎn)資金的須要

C.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

【正確答案】：C

［解析］《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。

禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差

頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的須要。

第80題

某商業(yè)銀行的全部資本為500億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為4500億元人民幣，市場風(fēng)

險資本為100億元人民幣，依據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，其資本足夠率為（）。

A.8.3%

B.8.7%

C.9.7%

D.10.3%

【正確答案】：B

［解析］資本足夠率=500+（4500+100x12.5戶8.7%。

第81題

金融創(chuàng)新基本原則中四個“相識”原則中的四個相識不包括（）。

A.相識你自己

B.相識你的風(fēng)險

C.相識你的客戶

D.相識你的交易對手

【正確答案】：A

［解析］四個“相識”包括“相識你的業(yè)務(wù)”、“相識你的風(fēng)險”、“相識你的客戶“、‘湘識你

的交易對手”。A選項(xiàng)應(yīng)當(dāng)是相識你的業(yè)務(wù)。

第82題

下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，錯誤的是（）。

A.銀行資本等于會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B.經(jīng)濟(jì)資本與銀行盈利大小、擔(dān)當(dāng)?shù)娘L(fēng)險有關(guān)

C.銀行資本為銀行管理尤其是風(fēng)險管理供應(yīng)最根本的驅(qū)動力

D.銀行資本是擔(dān)當(dāng)風(fēng)險和汲取損失的第一資金來源

【正確答案】：A

［解析］會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本是銀行資本在財務(wù)會計(jì)、銀行監(jiān)管和風(fēng)險管理

三個意義上的不同概念，而不是銀行資本的三個組成部分。

第83題

反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作

的下列行為中，會受到行政處分的是（）。

A.泄露因反洗錢知悉的國家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個人隱私

B.未依據(jù)規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部限制制度

C.未依據(jù)規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

D.未依據(jù)規(guī)定設(shè)立反洗錢特地機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

【正確答案】:A

［解析］泄露因反洗錢知悉的國家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個人隱私會受到行政處分。

第84題

下列各項(xiàng)中，不屬于貨幣市場的是（）。

A.債券市場

B.同業(yè)拆借市場

C.回購市場

D.票據(jù)市場

【正確答案】：A

［解析］債券市場屬于資本市場。

第85題

系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A.同城聯(lián)行往來

B.全國聯(lián)行往來

C.分行轄內(nèi)往來

D.支行轄內(nèi)往來

【正確答案】：A

［解析］同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱聯(lián)行。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往

來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)往來。

第86題

物價穩(wěn)定是指（）。

A.保持物價總水平的大體穩(wěn)定

B.零通貨膨脹

C.零通貨緊縮

D.保持基本生活資料價格不變

【正確答案】：A

［解析］物價穩(wěn)定是指保持物價總水平的大體穩(wěn)定。

第87題

違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，（）。

A.可能受到公眾指責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視狀況賜予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)峻的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)峻的，將被開除，但沒有必要通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

【正確答案】：B

［解析］違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視狀況賜予相

應(yīng)懲戒。

第88題

某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進(jìn)行了懲罰，但是該業(yè)

務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度。則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)實(shí)行的正確做法是（）。

A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白

B.向公安部門反映狀況

C.依據(jù)正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴

D.向部門全部同事發(fā)送郵件爭取聲援

【正確答案】：C

［解析］銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)依據(jù)正常渠道反映和申

訴。

第89題

某商業(yè)銀行運(yùn)用其托管的證券投資基金進(jìn)行證券投資發(fā)生重大虧損。這一做法（）。

A.屬于背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪

B.屬于挪用資金罪

C.屬于正常經(jīng)營活動虧損

D.違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，但沒有觸犯《刑法》

【正確答案】：A

［解析】背信運(yùn)用受托財產(chǎn)罪是《刑法修正案（六）》新增加的罪名，主要是針對目前金融

機(jī)構(gòu)托付理財和公眾資金經(jīng)營、管理領(lǐng)域出現(xiàn)的問題新增加的犯罪。托付理財是指托付人通

過托付或者信托與受托人約定，將資金、證券等金融性資產(chǎn)交給受托人，由受托人在確定期

限內(nèi)依據(jù)托付人的意愿管理，投資于證券、期貨等金融市場，并按期支付給托付人確定比例

收益的資產(chǎn)管理活動。

第90題

中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（）。

A.國務(wù)院

B.全國人大

C.中國人民銀行

D.中國銀監(jiān)會

【正確答案】：C

［解析］中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是中國人民銀行。

二、多選題（本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案

中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。）

第1題

財政政策是一國政府為實(shí)現(xiàn)確定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財政收支規(guī)模和收支平衡的指

導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，對財政政策的一般做法，下列說法中正確的有（）。

A在經(jīng)濟(jì)高漲時，政府須要實(shí)行緊縮性的財政政策

B在經(jīng)濟(jì)高漲時，政府須要削減政府開支

C在經(jīng)濟(jì)高漲時，政府須要削減稅收

D在經(jīng)濟(jì)蕭條時，政府應(yīng)當(dāng)實(shí)行擴(kuò)張性的財政政策

E在經(jīng)濟(jì)蕭條時，政府應(yīng)當(dāng)增稅并擴(kuò)大政府開支

【正確答案】：A,B,D

［解析］財政政策的一般做法是，在經(jīng)濟(jì)高漲時，須要實(shí)行緊縮性的財政政策，削減政

府開支，增加稅收，這樣可以抑制總需求，使經(jīng)濟(jì)不致出現(xiàn)過熱而引起嚴(yán)峻的通貨膨脹。在

經(jīng)濟(jì)蕭條時，政府應(yīng)當(dāng)實(shí)行擴(kuò)張性的財政政策，減稅并擴(kuò)大政府開支，以擴(kuò)大總需求，增加

就業(yè)。

第2題

《物權(quán)法》規(guī)定，“擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)

保物權(quán)的情形，依法享有就擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但法律另有規(guī)定的除外這里的"法

律”指().

A全國人大制定的法律文件

B全國人大常委會制定的法律文件

C省級人大制定的法律文件

D省級人大常委會制定的法律文件

E國務(wù)院制定的法律文件

【正確答案】：A,B

［解析］這里的“法律”應(yīng)當(dāng)限于全國人大及其常委會制定的法律文件。

第3題

關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是（）。

A福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B出口商賣斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

C銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追

索權(quán)的貼現(xiàn)

D銀行（包買人）擔(dān)當(dāng)了票據(jù)拒付的全部風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E出口商放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

【正確答案】：C,D,E

［解析］福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益。

AB選項(xiàng)錯誤。

第4題

下列關(guān)于外匯標(biāo)價方法的表述，正確的是（）。

A在干脆標(biāo)價法下，數(shù)額較小的為外匯買人價，數(shù)額較大的為外匯賣出價

B干脆標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法

C間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法

D大多數(shù)國家采納干脆標(biāo)價法

E大多數(shù)國家采納間接標(biāo)價法

【正確答案】：A,D

［解析］間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法，干脆標(biāo)價法又稱為應(yīng)付標(biāo)價法。

第5題

依據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于留置權(quán)的說法正確的有（）。

A留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價并優(yōu)先受償

B留置財產(chǎn)為可分物的，留置權(quán)人可以留置全部標(biāo)的物，也可以留置價值相當(dāng)于債務(wù)

金額的財產(chǎn)

C留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時，留置權(quán)人必需確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

D債權(quán)人留置的動產(chǎn)，一律應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系

E法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定不得留置的動產(chǎn)，不得留置

【正確答案】：A,C,E

［解析］《物權(quán)法》強(qiáng)調(diào)了動產(chǎn)與債權(quán)的關(guān)系，即債權(quán)人留置的動產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于

同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外，D選項(xiàng)錯誤。留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價

值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額，此處為“應(yīng)當(dāng)”而非“可以”，因此，B選項(xiàng)錯誤。

第6題

下列各項(xiàng)中，屬于附屬資本的有（）。

A重估儲備

B一般打算

C長期次級債務(wù)

D優(yōu)先股

E可轉(zhuǎn)換債券

【正確答案】：A,B,C,D,E

［解析］除了上面五部分，還有混合資本債券，共六部分組成附屬資本。

第7題

下列各項(xiàng)中，屬于風(fēng)險管理流程的是（）。

A風(fēng)險識別

B風(fēng)險計(jì)量

C風(fēng)險監(jiān)測

D風(fēng)險限制

E風(fēng)險消退

【正確答案】：A,B,C,D

［解析］銀行風(fēng)險管理流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計(jì)量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險限制四個步

驟。

第8題

下列關(guān)于財政政策的說法中，正確的是（）。

A財政政策主要包括財政收入政策和財政支出政策

B財政政策的工具主要有稅收、政府支出和政府債券

C經(jīng)濟(jì)高漲時實(shí)行擴(kuò)張性財政政策

D經(jīng)濟(jì)蕭條時實(shí)行緊縮性財政政策

E財政政策在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和調(diào)整收入安排方面具有重要的功能

【正確答案】：A,B,E

［解析］經(jīng)濟(jì)高漲時，應(yīng)當(dāng)采納緊縮性財政政策，抑制社會總需求;經(jīng)濟(jì)蕭條時，應(yīng)當(dāng)采

納擴(kuò)張性財政政策，以擴(kuò)大總需求。

第9題

下列說法中，正確的是（）。

A貸款五級分類法將貸款分為正常，關(guān)注，次級，可疑，損失

B其中后兩個屬于不良貸款

C正常貸款是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量最主要的指標(biāo)

D關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有實(shí)力換貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不

利影響因素的貸款

E可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也確定要造成較大

損失的貸款

【正確答案】：A,D,E

［解析］B選項(xiàng)應(yīng)為后三個為不良貸款,C選項(xiàng)應(yīng)為不良貸款是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要

的指標(biāo)。

第10題

下列關(guān)于銀行風(fēng)險管理負(fù)債風(fēng)險管理階段的描述中，正確的是（）。

A當(dāng)時，社會對銀行的資金需求極為旺盛，銀行面臨資金相對不足的極大壓力

B西方銀行變被動負(fù)債為主動性的主動負(fù)債

C大量的金融創(chuàng)新工具，如大額存單、回購協(xié)議等產(chǎn)生

D西方各大銀行的負(fù)債規(guī)?？焖贁U(kuò)大

E通過對資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標(biāo)的相互替代以及資產(chǎn)分散實(shí)

現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險限制

【正確答案】：A,B,C,D

［解析］通過對資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標(biāo)的相互替代以及資產(chǎn)分

散實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險限制是資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段的管理方法。

第11題

下列關(guān)于我國實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》支配的說法中，錯誤的是（）。

A2023年2月28日我國正式啟動了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程

B國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)自2023年年底起先實(shí)施《巴塞爾新資本

協(xié)議》

C新資本協(xié)議銀行經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，但最遲不得遲于2023年

年底

D中國銀監(jiān)會確立了分類實(shí)施、分層推動、分步達(dá)標(biāo)的基本原則

E其他商業(yè)銀行可以自2023年起自愿實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》

【正確答案】：C,E

［解析］C選項(xiàng)，新資本協(xié)議銀行經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，但最遲不

得遲于2023年年底。E選項(xiàng)，其他商業(yè)銀行可以自2023年起自愿申請實(shí)施《巴塞爾新資本

協(xié)議》。

第12題

存款合同通常包含的條款是（）。

A存款客戶名稱

B幣種

C利率

D計(jì)息方式

E履行期限

【正確答案】：A,B,C,D,E

［解析］存款合同通常包含的條款有：當(dāng)事人的名稱或者姓名和居處;標(biāo)的;數(shù)量;質(zhì)量;價

款或者酬勞;履行期限、地點(diǎn)和方式;違約責(zé)任;解決爭議的方法。

第13題

下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的懲罰措施的說法中.正確的有（）。

A對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政懲罰是對其犯罪行為的法律制裁

B對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等

C對銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D吊銷銀行某業(yè)務(wù)許可證是一種行政處分

E某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

【正確答案】：B,C,E

［解析】對銀行從業(yè)人員的行政懲罰是對其尚不構(gòu)成犯罪的行為的法律制裁，所以A選

項(xiàng)錯誤，吊銷業(yè)務(wù)許可證是屬于行政懲罰不是行政處分，所以D選項(xiàng)錯誤。

第14題

常用的衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)的衡量指標(biāo)有（）o

A國內(nèi)生產(chǎn)總值

B失業(yè)率

C通貨膨脹率

D國際收支

E國民生產(chǎn)總值

【正確答案】：A,B,C,D

I解析］常用的衡量宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)的衡量指標(biāo)有國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通

貨膨脹率和國際收支。

第15題

依據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司可以分為（）。

A股份有限公司

B合伙公司

C私營公司

D有限責(zé)任公司

E國營公司

【正確答案】：A,D

［解析］《中華人民共和國公司法》主要以股東擔(dān)當(dāng)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多

少分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類。

第16題

商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A合法性原則

B誠懇信用原則

C統(tǒng)一授信原則

D統(tǒng)一授權(quán)原則

E保密原則

【正確答案】：A,B,C,D,E

［解析］商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有合法性原則、誠懇信用原則、統(tǒng)一授信原

則和統(tǒng)一授權(quán)原則。

第17題

修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的職責(zé)有（）。

A監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B監(jiān)管黃金市場

C監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù)

D監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場

E維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

【正確答案】：B,D,E

［解析］《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行的職責(zé)。A選項(xiàng)和C選項(xiàng)屬于

銀監(jiān)會的職責(zé)。

第18題

單位存款一般包括（）。

A單位活期存款

B單位定期存款

C單位通知存款

D單位專用存款

E單位協(xié)定存款

【正確答案】：A,B,C,E

［解析】單位專用存款包括在單位活期存款里。

第19題

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)

人批準(zhǔn)，可以區(qū)分情形，實(shí)行（）等措施。

A責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B限制安排紅利和其他收入

C責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

D停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

E限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

【正確答案】：A,B,C,D,E

I解析］除了上面五項(xiàng)措施，還有一項(xiàng)是責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)

利。

第20題

下列行為中，違反了風(fēng)險提示原則的是（）。

A因個人利益驅(qū)動，著力舉薦對自己業(yè)績或者獎金有利的產(chǎn)品，忽視客戶的須要

B不以足以引起客戶留意的方式提示免責(zé)條款

C對客戶的問題閃耀其詞，刻意回避或供應(yīng)虛假信息

D幫助客戶的不誠懇行為

E利用消費(fèi)者的誤會，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量

【正確答案】：A,B,C

［解析］D選項(xiàng)是違反了授信盡職的原則，E選項(xiàng)違反了信息披露原則。

第21題

我國貨幣政策工具主要包括（）o

A公開市場業(yè)務(wù)

B再貸款與再貼現(xiàn)

C存款打算金

D利率政策、匯率政策

E窗口指導(dǎo)

【正確答案】：A,B,C,D,E

［解析］以上是我國六大類貨幣政策工具。

第22題

某企業(yè)在市場中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行某10年期債券。最終確定票面利率為5.8%,

這個利率屬于（）。

A遠(yuǎn)期利率

B實(shí)際利率

C固定利率

D長期利率

E市場利率

【正確答案】：C,D,E