個(gè)人外幣兌換業(yè)務(wù)管理辦法

為規(guī)范我行個(gè)人外幣兌換業(yè)務(wù)操作管理,根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》、《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》、《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》等相關(guān)法規(guī)，特制定本辦法，請(qǐng)全行辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。本行獲準(zhǔn)辦理個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理外幣兌換業(yè)務(wù)中,要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家外匯管理規(guī)定，認(rèn)真審核個(gè)人客戶真實(shí)身份證明和相關(guān)合法外匯資金來(lái)源證明材料。對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理.目前年度總額分別為每人每年等值５萬(wàn)美元。個(gè)人年度總額內(nèi)的結(jié)匯和購(gòu)匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理。個(gè)人年度總額內(nèi)購(gòu)匯和結(jié)匯,可以委托其直系親屬代為辦理；超過(guò)年度總額的購(gòu)匯、結(jié)匯以及境外個(gè)人購(gòu)匯,可以憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。個(gè)人所購(gòu)?fù)鈪R，可以匯出境外、存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，或按照有關(guān)規(guī)定攜帶出境.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按照本規(guī)定對(duì)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行真實(shí)性審核，并通過(guò)個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)）處理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)（含外幣兌換業(yè)務(wù)），真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地錄入相關(guān)信息.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)營(yíng)性外匯收支和非經(jīng)營(yíng)性外匯收支.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支需開(kāi)立外匯結(jié)算賬戶，其收結(jié)匯、售付匯按照《個(gè)人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定管理。境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理:境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的,憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性購(gòu)匯,購(gòu)匯資金來(lái)源應(yīng)限于人民幣現(xiàn)鈔、本人或其直系親屬的人民幣帳戶和銀行卡內(nèi)資金。境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性購(gòu)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料在銀行辦理.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入購(gòu)匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理:個(gè)人辦理資本項(xiàng)目性質(zhì)下的外幣兌換,按照本行《個(gè)人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定辦理。個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯或用人民幣兌換外幣現(xiàn)鈔，需納入年度總額管理并通過(guò)個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)處理，不得以分拆等方式規(guī)避個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯年度總額管理.本年度未超過(guò)年度結(jié)匯總額的個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值5000美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在本行辦理；當(dāng)日累計(jì)金額超過(guò)等值5000美元的，憑本人有效身份證件、本人經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》（以下簡(jiǎn)稱“海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單”)或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在本行辦理。本年度已超過(guò)年度結(jié)匯總額的個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯,經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)以及有交易額的相關(guān)證明材料在銀行辦理；資本項(xiàng)目項(xiàng)下憑本人有效身份證件、本人海關(guān)進(jìn)境申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)并按照個(gè)人資本項(xiàng)目管理規(guī)定辦理。個(gè)人兌換提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值１萬(wàn)美元以下（含）的,可以在本行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件提鈔用途證明等材料向所在地外匯局事前報(bào)備。本行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格并已接入和使用個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)（含外幣兌換業(yè)務(wù)）應(yīng)在系統(tǒng)中進(jìn)行相關(guān)操作。各具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)接入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng),應(yīng)滿足個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)技術(shù)接入條件,具備經(jīng)培訓(xùn)的技術(shù)人員和業(yè)務(wù)操作人員，并能維護(hù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行.各具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按規(guī)定填寫《個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)信息登記表》上報(bào)總行,由總行向外匯局提出系統(tǒng)接入申請(qǐng)。外匯局在對(duì)銀行申請(qǐng)驗(yàn)收合格后,予以準(zhǔn)入.除以下情況外,各具有結(jié)售匯業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)：各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為個(gè)人辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)(含外幣兌換業(yè)務(wù)）時(shí),必須嚴(yán)格按照下列流程辦理：根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法實(shí)施細(xì)則》，對(duì)大額、可疑外匯交易進(jìn)行記錄、分析和報(bào)告.嚴(yán)格管理個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)權(quán)限。個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中,經(jīng)辦人員根據(jù)業(yè)務(wù)權(quán)限分為管理員、系統(tǒng)業(yè)務(wù)主管和系統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦三類。個(gè)人委托其直系親屬代為辦理年度總額內(nèi)的結(jié)售匯業(yè)務(wù)（含外幣兌換業(yè)務(wù)），應(yīng)分別提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書、直系親屬關(guān)系證明和其他相關(guān)證明材料。直系親屬指父母、子女、配偶。直系親屬關(guān)系證明指能證明直系親屬關(guān)系的戶口簿、結(jié)婚證或街道辦事處