【商業(yè)銀行的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀對(duì)其績(jī)效影響實(shí)證探究（論文）11000字】

商業(yè)銀行的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀對(duì)其績(jī)效影響實(shí)證研究?jī)?nèi)容摘要在貿(mào)易戰(zhàn)中國家的金融系統(tǒng)及其調(diào)控能力十分重要。銀行作為金融領(lǐng)域的調(diào)控者，也會(huì)隨著金融領(lǐng)域發(fā)展與變革。從上世紀(jì)八十年代的四家國有銀行，到今天的51家上市銀行，4088家商業(yè)銀行，銀行的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)有了巨大的改變，商業(yè)銀行持續(xù)有效的發(fā)展需要不斷改善自身的運(yùn)營模式，銀行績(jī)效是體現(xiàn)銀行盈利能力等綜合能力的有效指標(biāo)可以反映銀行經(jīng)營效率。商業(yè)銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的變化會(huì)影響銀行的經(jīng)營行為繼而對(duì)銀行績(jī)效產(chǎn)生影響，正確認(rèn)識(shí)銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)其績(jī)效的影響可以讓銀行有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到增加銀行在金融領(lǐng)域調(diào)控能力的目的。本文使用了16家銀行16年及19年年報(bào)中的總資產(chǎn)來計(jì)算市場(chǎng)份額，用市場(chǎng)份額統(tǒng)計(jì)了市場(chǎng)集中度，并計(jì)算了相關(guān)的HHI值。采用了年報(bào)中的凈利潤(rùn)作為稅后凈利潤(rùn)，用其中的股本乘以每股凈資產(chǎn)減去每股利息的方法得到了股東的權(quán)益性資產(chǎn)，又調(diào)查了我國的無風(fēng)險(xiǎn)利率和貝塔系數(shù)以及風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，使用這些數(shù)據(jù)以EVA公式計(jì)算銀行各年的EVA值，統(tǒng)計(jì)結(jié)果，用折線圖對(duì)比HHI指數(shù)和市場(chǎng)份額對(duì)國有銀行和非國有銀行的EVA趨勢(shì)的影響，作出分析，最終得出市場(chǎng)力量假說對(duì)于我國國有銀行并不適用，但對(duì)于非國有銀行可以部分使用相對(duì)市場(chǎng)力量假說解釋。并且非國有銀行對(duì)于銀行集中度的改變需要反應(yīng)和變化時(shí)間才能反映到銀行績(jī)效上，平靜生活假說在一定的情況下對(duì)于我國的非國有銀行生效。關(guān)鍵詞：市場(chǎng)結(jié)構(gòu)；銀行績(jī)效；市場(chǎng)集中度；市場(chǎng)份額目錄TOC\o"1-2"\h\u5963一、引言 122905（一）研究背景 115217（二）研究意義 127309（三）國內(nèi)外研究現(xiàn)狀 112669二、我國商業(yè)銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)相關(guān)概念 39140（一）商業(yè)銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營績(jī)效理論 327790（二）商業(yè)銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的測(cè)度方法 46454三、商業(yè)銀行的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀 83207（1）市場(chǎng)份額 823012（2）市場(chǎng)集中度 9591（3）HHI指標(biāo) 91077四、上市銀行的績(jī)效分析 1018179（一）上市銀行績(jī)效相關(guān)概念 1014156（二）銀行績(jī)效 1117861五、銀行績(jī)效和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的對(duì)比分析 148204（一）市場(chǎng)份額和銀行績(jī)效的關(guān)系 1421780（二）銀行績(jī)效和市場(chǎng)集中度關(guān)系分析 1611152六、總結(jié) 17一、引言（一）研究背景2020年中美貿(mào)易戰(zhàn)展現(xiàn)了國家經(jīng)濟(jì)碰撞對(duì)人民日常生活的影響力，貿(mào)易戰(zhàn)是金融領(lǐng)域的沖突，國家的金融系統(tǒng)以及其調(diào)控能力十分重要。金融，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的主要內(nèi)核，而銀行是金融領(lǐng)域的調(diào)控者，也會(huì)隨金融發(fā)展與變革，二十世紀(jì)八十年代我國有“工農(nóng)中建”四家銀行，四家銀行在國家的管控下相互競(jìng)爭(zhēng)，在我國的政治環(huán)境下競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度較低，導(dǎo)致行業(yè)市場(chǎng)壟斷創(chuàng)新不足，銀行業(yè)發(fā)展緩慢。隨著改革開放，我國的銀行業(yè)發(fā)展更加完善，出現(xiàn)了我國第一家股份制的商業(yè)銀行，交通銀行。以及地方政府主持創(chuàng)辦的深圳發(fā)展銀行，上海浦東發(fā)展銀行等，招商局集團(tuán)，光大集團(tuán)等國有企業(yè)相繼創(chuàng)辦了招商銀行和廣大銀行打破了銀行只由國家創(chuàng)辦的局面，之后多年又有很多非國有銀行上市，到2020年我國上市銀行已經(jīng)達(dá)到了51家。而商業(yè)銀行數(shù)量更是達(dá)到了4088。隨著非國有銀行的增多各銀行市場(chǎng)份額占比不斷變化，行業(yè)高度壟斷被打破，直到近年已經(jīng)降為低壟斷型市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，集中度的降低讓銀行間競(jìng)爭(zhēng)加強(qiáng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度增加加快了行業(yè)總體的發(fā)展速度。國有銀行市場(chǎng)份額降低以及非國有銀行得到更多市場(chǎng)份額促使銀行發(fā)展多元化。經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)，外資銀行的進(jìn)入，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，p2p交易的興起，之后p2p平臺(tái)的整治乃至消失，都不斷沖擊著商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營模式并促使其不斷優(yōu)化自身模式以適應(yīng)市場(chǎng)變化。網(wǎng)絡(luò)支付等優(yōu)質(zhì)的便捷金融工具的誕生和近年來政府對(duì)于市場(chǎng)出臺(tái)了相關(guān)新政策所帶來的影響，也正加快著行業(yè)的變革。（二）研究意義商業(yè)銀行持續(xù)有效的發(fā)展需要不斷改善自身的運(yùn)營模式，銀行績(jī)效是體現(xiàn)銀行盈利能力等綜合能力的有效指標(biāo)可以反映銀行經(jīng)營效率，前文提到的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等因素會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不斷變化，筆者認(rèn)為商業(yè)銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的變化會(huì)影響銀行的經(jīng)營行為繼而對(duì)銀行績(jī)效產(chǎn)生影響，正確認(rèn)識(shí)銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)其績(jī)效的影響可以讓銀行有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到增加銀行在金融領(lǐng)域調(diào)控能力的目的。（三）國內(nèi)外研究現(xiàn)狀銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)于績(jī)效的影響，關(guān)鍵詞是市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和績(jī)效，在西方的主流學(xué)界對(duì)雙方關(guān)系普遍認(rèn)同的主流看法是“結(jié)構(gòu)績(jī)效”假說，也稱為SCP假說（市場(chǎng)支配力假說）。市場(chǎng)結(jié)構(gòu)集中度更能夠影響商業(yè)銀行的市場(chǎng)行為，在既定市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中，市場(chǎng)行為將進(jìn)一步影響銀行績(jī)效（Bain,1951）。當(dāng)市場(chǎng)不完全競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，擁有較多市場(chǎng)支配力的大規(guī)模銀行之間，有更大幾率會(huì)形成共謀，因?yàn)楣仓\而享有較大行業(yè)集中度的銀行，可以聯(lián)手打壓新進(jìn)入市場(chǎng)的中小銀行，從而獲得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，并對(duì)于潛在進(jìn)入市場(chǎng)的中小銀行形成威脅，以提高市場(chǎng)壁壘（Shepherd,1983），從銀行市場(chǎng)集中度和金融系統(tǒng)穩(wěn)定性的相關(guān)關(guān)系角度入手，發(fā)現(xiàn)銀行的市場(chǎng)集中度越高，銀行在市場(chǎng)中越能穩(wěn)定的發(fā)展，能有效減少額外開銷從而提升績(jī)效水平（Aelen＆Timthy，2000）。因?yàn)檎紦?jù)大量市場(chǎng)份額的大銀行會(huì)因?yàn)樽陨淼匚唤档透倪M(jìn)經(jīng)營策略的欲望如降低成本增加經(jīng)營效率等，從而喪失一部分優(yōu)勢(shì)，市場(chǎng)份額的增加反而降低了銀行的績(jī)效的增長(zhǎng)效率，因此得出銀行的市場(chǎng)勢(shì)力與績(jī)效之間存在一定的負(fù)相關(guān)關(guān)系（Ibrahim,2005）。Ibrahim在2005年以銀行效率為主視角出發(fā)探究銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和績(jī)效之間的關(guān)系。該研究發(fā)現(xiàn)銀行市場(chǎng)如處于集中度較高的狀態(tài)，會(huì)提高制定價(jià)格而提高進(jìn)入壁壘，維護(hù)該壁壘限制潛在競(jìng)爭(zhēng)銀行進(jìn)入的功能會(huì)消耗更多資源導(dǎo)致效率的低下，驗(yàn)證了平靜生活假說。根據(jù)信息不對(duì)稱理論所提出的觀點(diǎn)，相對(duì)規(guī)模較小的銀行規(guī)模更大的銀行持有信息優(yōu)勢(shì)，可以利用信息優(yōu)勢(shì)更容易的獲得貸款方的信息，能有效的提高貸款質(zhì)量降低壞賬率以獲得更多利潤(rùn)，也能壓低存款利率、差別定價(jià)等制定較高于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)價(jià)格的手段來獲得超額利潤(rùn)，借此提高銀行的績(jī)效水平（X＆Heffernan,2009）。Delis＆Tsionas在2009年發(fā)表了關(guān)于美國銀行市場(chǎng)研究調(diào)查結(jié)果以及分析，分析表明美國銀行的市場(chǎng)份額與銀行績(jī)效存在負(fù)相關(guān)關(guān)系，國有銀行占據(jù)大多數(shù)市場(chǎng)份額不利于行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)度的提高，會(huì)阻礙銀行提高自身的管理水平和科技水平，降低銀行提高盈利水平的能力（張芳，2011）。銀行的高集中度可以和高競(jìng)爭(zhēng)度并存（楊天宇、鐘宇平，2012）。2012年Koetter同樣進(jìn)行了調(diào)查研究，得出了雙方會(huì)相互影響的分析結(jié)論，從一定程度上否定了平靜生活假說。同年Hicks提出擁有高市場(chǎng)份額的銀行在寬松的市場(chǎng)環(huán)境中較難擁有降低成本提高績(jī)效的動(dòng)力所以不會(huì)提出相對(duì)較高于競(jìng)爭(zhēng)價(jià)的價(jià)格來獲取超額利潤(rùn)。因此較高的市場(chǎng)份額不會(huì)增加績(jī)效的提高效率，反而更可能起到反作用降低經(jīng)營績(jī)效。互聯(lián)網(wǎng)金融為銀行業(yè)帶來風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)憑借著自身優(yōu)勢(shì)，促使大型銀行完成互聯(lián)網(wǎng)金融蛻變，并通過自身影響力帶動(dòng)整個(gè)行業(yè)的變革，加強(qiáng)銀行績(jī)效水平，互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊總體而言對(duì)銀行的運(yùn)營效率有著不可替代的正向作用（沈悅、郭品，2015）。技術(shù)效率的提升及所用經(jīng)營工具的優(yōu)化對(duì)于銀行績(jī)效有著顯著的正向影響（章添香，2015）進(jìn)一步得到維持較多市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)的時(shí)間，持續(xù)性獲得超額利潤(rùn)，銀行行業(yè)的市場(chǎng)集中度越大，則市場(chǎng)結(jié)構(gòu)越集中，擁有較多市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)勢(shì)力績(jī)效越高（趙金潔，2016），得到銀行集中度與銀行績(jī)效之間呈正相關(guān)關(guān)系的結(jié)論。部分我國學(xué)者提出在中國銀行市場(chǎng)中，銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不是最重要的銀行績(jī)效影響因素，銀行經(jīng)營效率或許才是更為關(guān)鍵的因素。因?yàn)槲覈y行業(yè)相對(duì)于其他國家銀行業(yè)有著明顯的不同，政府主導(dǎo)色彩明顯，所以效率結(jié)構(gòu)假說不完全適用于我國銀行市場(chǎng)，中國銀行的效率隨著市場(chǎng)集中度的下降而提升。（趙金潔，2016）2016年章添香，李揚(yáng)和張春?；?9家上市銀行的數(shù)據(jù)做出了關(guān)于市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與績(jī)效水平的相關(guān)實(shí)證分析，得出了相對(duì)力量假說不適用于中國銀行業(yè)的結(jié)論。提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)程度可以增加商業(yè)銀行非利息收入，但政府的管控會(huì)抑制股份制銀行和國有銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展速度進(jìn)而影響績(jī)效的增長(zhǎng)。（申創(chuàng)和趙勝民，2017）。我國銀行市場(chǎng)不適用市場(chǎng)力量假說，但非國有銀行在一定程度上可以驗(yàn)證效率績(jī)效假說（諾敏，2018）。章天香，李楊和張海春認(rèn)為，在我國的特有市場(chǎng)環(huán)境下市場(chǎng)份額越高，銀行創(chuàng)造盈利的能力越差，因此認(rèn)為市場(chǎng)力量假說在我國的可適配性不高。二、我國商業(yè)銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)相關(guān)概念（一）商業(yè)銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營績(jī)效理論“結(jié)構(gòu)績(jī)效”假說也被稱為市場(chǎng)力量假說當(dāng)然也可以翻譯成市場(chǎng)支配力假說，其中包含傳統(tǒng)SCP假說也就是“市場(chǎng)結(jié)構(gòu)-市場(chǎng)行為-市場(chǎng)績(jī)效”，SCP的簡(jiǎn)寫以及相對(duì)力量假說。SCP假說理論起源于愛德華·哈斯丁·張伯倫（E.H.張伯倫）在1933年出版的《壟斷競(jìng)爭(zhēng)理論》和哈佛學(xué)派的梅森、貝恩（Joe.S.Bain）、凱爾森等人對(duì)于諸多行業(yè)的實(shí)例研究所得出的研究經(jīng)驗(yàn)。最后貝恩在加州伯克利大學(xué)執(zhí)教期間學(xué)習(xí)了有效競(jìng)爭(zhēng)理論、完全競(jìng)爭(zhēng)理論和壟斷競(jìng)爭(zhēng)理論的基礎(chǔ)上融合了自身的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)最終在1959年出版《產(chǎn)業(yè)組織》，并在其中提出了“市場(chǎng)結(jié)構(gòu)-市場(chǎng)績(jī)效”的兩段范式。后來的三段式則是謝勒（Scherer）在該兩段式的基礎(chǔ)上的發(fā)展所得。傳統(tǒng)的SCP范式即“市場(chǎng)結(jié)構(gòu)-市場(chǎng)行為-市場(chǎng)績(jī)效”的早期版本認(rèn)為三個(gè)因素的關(guān)系是行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)會(huì)影響市場(chǎng)行為，而市場(chǎng)行為會(huì)決定企業(yè)的績(jī)效。市場(chǎng)的集中度越高，就意味著市場(chǎng)中有著更少數(shù)市場(chǎng)占用率高的較大規(guī)模企業(yè)，這些大企業(yè)之間會(huì)因?yàn)槔娑苋菀走_(dá)成共謀，并且企業(yè)的規(guī)模越大就越能降低達(dá)成共謀所消耗的成本。并且跟容易獲得客戶的資料從而因人而異的靈活使用不同的策略以達(dá)到獲得超額壟斷利潤(rùn)的結(jié)果。影響關(guān)系見圖1。圖1傳統(tǒng)SCP假說謝勒（Scherer）和薛帕德（Shepherd）分別在1970年和1979年對(duì)于這個(gè)范式的分析框架做出了修正，影響不再是單向的兩個(gè)雙方影響關(guān)系，變?yōu)榱烁臃蟿?dòng)態(tài)現(xiàn)實(shí)的雙向相互動(dòng)態(tài)影響的關(guān)系。也就是相對(duì)市場(chǎng)假說。簡(jiǎn)略關(guān)系見圖2。圖2相對(duì)市場(chǎng)力量假說傳統(tǒng)SCP假說和相對(duì)市場(chǎng)假說的共同點(diǎn)是都認(rèn)為行業(yè)集中度等相關(guān)因素與銀行績(jī)效之間呈正相關(guān)關(guān)系。不同點(diǎn)是傳統(tǒng)SCP假說更傾向于行業(yè)集中度造成壟斷而獲得額外利潤(rùn)。而相對(duì)市場(chǎng)假說則更認(rèn)為影響行業(yè)市場(chǎng)集中度的市場(chǎng)份額才是影響獲得超額利潤(rùn)的主要因素。還有一種假說，即平靜生活假說，該假說與市場(chǎng)力量假說不同，它認(rèn)為過度集中的市場(chǎng)份額所形成的大企業(yè)壟斷聯(lián)盟會(huì)再取得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)后安于現(xiàn)狀，在一定程度上的喪失發(fā)展的動(dòng)力，從而出現(xiàn)無法維持份額占有率的情況，從而導(dǎo)致利益受損。所以平靜生活假說認(rèn)為行業(yè)集中度與企業(yè)績(jī)效之間呈負(fù)相關(guān)。而國內(nèi)外多名學(xué)者都進(jìn)行了相關(guān)實(shí)證研究，得出了支持平靜生活假說的結(jié)論。（二）商業(yè)銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的測(cè)度方法1.市場(chǎng)份額市場(chǎng)份額也可稱為市場(chǎng)占有率，明確了該企業(yè)在行業(yè)的市場(chǎng)中所占市場(chǎng)總量的比率，也反映了企業(yè)的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)地位和市場(chǎng)的掌控能力，市場(chǎng)份額越高企業(yè)在行業(yè)市場(chǎng)中的壟斷地位就越高，而份額越低或者說份額較小的話就無法擁有壟斷地位，甚至在行業(yè)中缺乏競(jìng)爭(zhēng)資質(zhì)。銀行的市場(chǎng)份額計(jì)算一般會(huì)使用銀行的存貸款市場(chǎng)份額、銀行的凈利潤(rùn)所占市場(chǎng)份額、銀行總資產(chǎn)市場(chǎng)份額進(jìn)行計(jì)算。計(jì)算公式如圖公式1

公式1

市場(chǎng)集中度市場(chǎng)集中度，反應(yīng)了行業(yè)中占據(jù)大部分市場(chǎng)的相關(guān)企業(yè)分散程度。也是分析市場(chǎng)結(jié)構(gòu)時(shí)極為重要的指標(biāo)?？梢酝ㄟ^分析市場(chǎng)集中度來判斷相關(guān)數(shù)據(jù)來源的行業(yè)是否具有壟斷性的企業(yè)以及相關(guān)企業(yè)的壟斷程度，該數(shù)據(jù)也能判斷相關(guān)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)激烈程度。通常集中度使用的計(jì)量指標(biāo)有：行業(yè)集中率（CRn）、洛倫茲曲線、熵指數(shù)、逆指數(shù)、基尼系數(shù)、以及赫希曼指數(shù)（HHI）。因?yàn)橐M(jìn)行的相關(guān)分析跟壟斷程度有很大的相關(guān)性，所以我們選擇性的使用了較為穩(wěn)妥的行業(yè)集中率（CRn）以及赫爾曼系數(shù)（HHI）。行業(yè)集中率行業(yè)集中率是用來計(jì)算該行業(yè)前n家企業(yè)相關(guān)數(shù)值或數(shù)值組所占據(jù)該行業(yè)市場(chǎng)總份額的占比，常用的就是指前四家企業(yè)所占全行業(yè)的份額的比率，而和等就是依次計(jì)算5家和8家的市場(chǎng)集中率。市場(chǎng)集中率的計(jì)算結(jié)果越大該行業(yè)前n家企業(yè)對(duì)相關(guān)行業(yè)市場(chǎng)的壟斷程度就越高，而相反數(shù)值越低則壟斷程度越低，行業(yè)中企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)就越激烈。如果套用上面的市場(chǎng)份額數(shù)值來計(jì)算行業(yè)集中率則會(huì)使用公式2。公式2其中代表的第i家企業(yè)所占據(jù)的相關(guān)行業(yè)市場(chǎng)份額。若是不清楚相關(guān)行業(yè)的市場(chǎng)份額，但了解該行業(yè)的其他相關(guān)指標(biāo)如產(chǎn)值、銷售量、資產(chǎn)總額的情況下可以使用另一個(gè)公式3。公式3其中n代表集中率所選取的前n家的企業(yè)個(gè)數(shù)n，而N代表所要計(jì)算中選取的行業(yè)企業(yè)總數(shù)，代表相關(guān)指標(biāo)的計(jì)量，前n家計(jì)量指標(biāo)相加的數(shù)額占全部N家計(jì)量指標(biāo)所占數(shù)額的比例就是行業(yè)集中率。所得出的百分比數(shù)值可以將行業(yè)集中率分為寡占型和競(jìng)爭(zhēng)型以方便粗略區(qū)分相關(guān)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度和是否壟斷。詳細(xì)見表1。表1CRn相關(guān)數(shù)值對(duì)應(yīng)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)集中度市場(chǎng)結(jié)構(gòu)值（%）值（%）寡占Ⅰ型≥85寡占Ⅱ型75≤＜85≥85寡占Ⅲ型50≤＜7575≤＜85寡占Ⅳ型35≤＜5045≤＜75寡占Ⅴ型30≤＜3540≤＜45競(jìng)爭(zhēng)型＜30＜40赫爾曼指數(shù)（HHI）跟上方的市場(chǎng)集中度一樣是用來測(cè)算相關(guān)集中度的，但赫爾曼指數(shù)用了與平方相關(guān)的公式使壟斷和非壟斷的數(shù)值差距變動(dòng)更大，更有利于了解行業(yè)集中的離散程度，公式為（1-4）。公式4其中n是在該行業(yè)中選取的前n名的企業(yè)，赫爾曼指數(shù)一般會(huì)選取前50名的企業(yè)，如果行業(yè)的企業(yè)數(shù)少于50則選取全部企業(yè)。Xi代表選取企業(yè)i所代表的相關(guān)企業(yè)指標(biāo)的規(guī)模，Xn則表示全體被選取企業(yè)的指標(biāo)規(guī)模量。所得結(jié)果越趨近于1則企業(yè)市場(chǎng)集中度越高。HHI的結(jié)果通常是0~1的值而且大部分得數(shù)在小數(shù)點(diǎn)四位左右，為了更加易于應(yīng)用會(huì)將得數(shù)×10000放大后再帶入相關(guān)人員用于評(píng)估列表進(jìn)行比對(duì)明確得出結(jié)果所在行業(yè)的壟斷程度。但因?yàn)楹諣柭笖?shù)對(duì)于集中度較大行業(yè)數(shù)據(jù)較為敏感，而對(duì)于集中度較低的小規(guī)模企業(yè)反應(yīng)程度較低，通常不能準(zhǔn)確反應(yīng)相應(yīng)的市場(chǎng)情形。詳細(xì)見表2。表1市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)應(yīng)HHI值市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)應(yīng)HHI值高寡占Ⅰ型HHI≥3000高寡占Ⅱ型3000＞HHI≥1800低寡占Ⅰ型1800＞HHI≥1400低寡占Ⅱ型1400＞HHI≥1000競(jìng)爭(zhēng)Ⅰ型1000＞HHI≥500競(jìng)爭(zhēng)Ⅱ型500＞HHI產(chǎn)品差異化產(chǎn)品差異化指企業(yè)通過改變它們所擁有的與其他企業(yè)相差不大的產(chǎn)品，以與同類型的產(chǎn)品產(chǎn)生差異化，并使該企業(yè)的消費(fèi)者相信該產(chǎn)品與其他企業(yè)的同類型產(chǎn)品并不相同，從而增加顧客對(duì)產(chǎn)品的偏愛程度。根據(jù)產(chǎn)業(yè)組織理論概述產(chǎn)品差異化通常能和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的其他特性相互影響，是其中的一個(gè)重要影響因素。企業(yè)產(chǎn)品的差異化成功與否影響企業(yè)能否控制市場(chǎng)也會(huì)影響控制規(guī)模大小。之前有提到的行業(yè)進(jìn)入堡壘就和產(chǎn)品差異化有著不小的相關(guān)度，一個(gè)產(chǎn)品如果對(duì)比同類型的其他產(chǎn)品具有優(yōu)勢(shì)例如性價(jià)比或是其其他產(chǎn)品不能替代的特殊性，則可以對(duì)產(chǎn)品市場(chǎng)做到一部分的壟斷，并提高該行業(yè)的部分進(jìn)入壁壘，形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。還可以增顧客的忠誠度，影響企業(yè)績(jī)效。市場(chǎng)進(jìn)出壁壘通過了解SCP假說和平靜生活假說的相關(guān)理論乃至上方的產(chǎn)品差異化都涉及到了市場(chǎng)進(jìn)入壁壘這一名稱，這已經(jīng)體現(xiàn)了它與市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的相關(guān)性。市場(chǎng)進(jìn)出壁壘就包含了進(jìn)入壁壘這一概念，并整合了市場(chǎng)退出壁壘的概念得到了其自身的概念對(duì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)有著極高的影響力。進(jìn)入壁壘是指行業(yè)中已經(jīng)存在的企業(yè)對(duì)于將進(jìn)入該行業(yè)的企業(yè)具有一定的優(yōu)勢(shì)，也許是產(chǎn)品或是顧客忠誠度等，將進(jìn)入的企業(yè)會(huì)被這些因素影響變得不易于與該行業(yè)的既存企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，只有克服這些因素所組成的壁壘才能順利進(jìn)入市場(chǎng)。而退出壁壘是企業(yè)在行業(yè)市場(chǎng)前景不好或是企業(yè)的績(jī)效長(zhǎng)時(shí)間不佳時(shí)想要退出所在行業(yè)，但一部分資源因?yàn)榉N種原因無法順利離開相關(guān)行業(yè)，企業(yè)只能被迫付出一些代價(jià)才能退出該行業(yè)。這些促使代價(jià)產(chǎn)生的相關(guān)因素像是專用性資產(chǎn)就是退出壁壘。進(jìn)入退出壁壘會(huì)因?yàn)樾袠I(yè)的利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)改變（表3）。表3進(jìn)出壁壘退出壁壘低高進(jìn)入壁壘低穩(wěn)定的低利潤(rùn)低利潤(rùn)高風(fēng)險(xiǎn)高穩(wěn)定的高利潤(rùn)高利潤(rùn)高風(fēng)險(xiǎn)三、商業(yè)銀行的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀市場(chǎng)份額表4我國16家上市商業(yè)銀行總資產(chǎn)市場(chǎng)份額年份201420152016201720182019中國銀行14.42%14.15%13.51%13.63%14.28%13.73%農(nóng)業(yè)銀行15.10%14.97%14.57%14.74%15.18%15.00%工商銀行19.49%18.69%17.97%18.27%18.60%18.16%建設(shè)銀行15.83%15.44%15.61%15.49%15.60%15.34%交通銀行5.93%6.02%6.26%6.33%6.40%5.97%平安銀行2.07%2.11%2.20%2.27%2.30%2.38%南京銀行0.54%0.68%0.79%0.80%0.83%0.81%寧波銀行0.52%0.60%0.66%0.72%0.75%0.79%北京銀行1.44%1.55%1.58%1.63%1.73%1.65%華夏銀行1.75%1.70%1.75%1.76%1.80%1.82%浦發(fā)銀行3.97%4.24%4.36%4.30%2.21%4.22%興業(yè)銀行4.17%4.46%4.53%4.49%4.51%4.31%光大銀行2.59%2.67%2.99%3.05%3.18%3.24%招商銀行4.47%4.61%4.42%4.41%4.53%4.47%民生銀行3.80%3.80%4.39%4.13%4.03%4.03%中信銀行3.98%4.17%4.23%3.98%4.07%4.07%數(shù)據(jù)來源：相關(guān)商業(yè)銀行年報(bào)選取了銀行業(yè)中代表性較高的16家銀行作為樣本。從表4中我們可以了解到2014年總資產(chǎn)的國有銀行（工農(nóng)中建交）市場(chǎng)份額為70.77%，而其他的非國有銀行的總資產(chǎn)市場(chǎng)份額29.23%，國有銀行的市場(chǎng)份額在之后兩年相較2014有所降低但降低幅度不大，應(yīng)當(dāng)是14年國家發(fā)布的《存款保險(xiǎn)條例》發(fā)揮了效益使得非國有銀行較高存款利率的吸引力程度降低，小幅影響了它們的發(fā)展速度，但總體依舊是發(fā)展迅速，最低2016年國有銀行市場(chǎng)份額67.92%，非國有銀行22.08%，之后發(fā)生了一定的回彈，應(yīng)當(dāng)是非國有銀行破產(chǎn)事件的影響，導(dǎo)致大量客戶及潛在客戶的流失，2018年的國有銀行占比70.06%，非國有占比29.94%，最后的2019年國有銀行份額占比相較2018年有所降低降為68.20%，非國有銀行份額占比21.80%。我國銀行業(yè)的市場(chǎng)集中程度趨勢(shì)為2014年到2016年下降，2017年到2018年上升，又于2019年下降。市場(chǎng)集中度表5我國16家上市商業(yè)銀行市場(chǎng)集中度和年份201420152016201720182019CR464.8463.2561.6662.1363.6662.23CR883.2982.5881.2681.6683.1781.20圖3市場(chǎng)集中度通過計(jì)算，得出我國16家上市商業(yè)銀行市場(chǎng)集中度和，可以看出我國上市銀行的市場(chǎng)集中度雖然有些許波動(dòng)但總體呈下降趨勢(shì)，2014年到2019年和指標(biāo)的數(shù)值根據(jù)上表1CRn相關(guān)數(shù)值對(duì)應(yīng)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)為寡占Ⅲ型，相較以前數(shù)據(jù)壟斷程度下降。HHI指標(biāo)表6我國16家上市商業(yè)銀行HHI指標(biāo)年份201420152016201720182019HHI指標(biāo)0.1190.1150.1110.1120.1160.112根據(jù)計(jì)算得出上述HHI指標(biāo)，將全部指標(biāo)乘以10000得出對(duì)照表所需數(shù)據(jù)2014年到2019年所選上市銀行樣本均在低寡占Ⅰ型的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)數(shù)段。HHI指標(biāo)從2014年開始下降，最低點(diǎn)在2016年，然后數(shù)值回升2018年數(shù)值達(dá)到高峰，之后又在2019年下降。對(duì)比同時(shí)期的市場(chǎng)集中度數(shù)據(jù)的升降，并無明顯分歧，只是在數(shù)據(jù)變化的幅度上明顯高于市場(chǎng)集中度，這源自于HHI指數(shù)對(duì)于高市場(chǎng)份額的數(shù)據(jù)更為敏感導(dǎo)致的。圖4HHI指標(biāo)四、上市銀行的績(jī)效分析（一）上市銀行績(jī)效相關(guān)概念績(jī)效評(píng)價(jià)，是運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)和特定指標(biāo)體系，按照規(guī)定的統(tǒng)一評(píng)價(jià)程序?qū)?xiàng)目的經(jīng)營業(yè)績(jī)和經(jīng)營效率進(jìn)行客觀公正且準(zhǔn)確的綜合評(píng)判。而上市銀行績(jī)效則是項(xiàng)目為上市銀行的相關(guān)定量分析。利潤(rùn)最大化，我國在20世紀(jì)90年代以銀行利潤(rùn)最大化作為盈利目標(biāo)，在經(jīng)營績(jī)效評(píng)價(jià)體系中增加了利息回收和營業(yè)利潤(rùn)等反應(yīng)收益的指標(biāo)。具體指標(biāo)有償債能力指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)、發(fā)展性指標(biāo)和流動(dòng)性指標(biāo)，并以這些指標(biāo)計(jì)算績(jī)效。EVA經(jīng)濟(jì)增加值法，是以銀行一定時(shí)期的稅后營業(yè)凈利潤(rùn)減去投入資金成本所得值。EVA與其它績(jī)效分析不同的是他把稅后利潤(rùn)和股東所得利潤(rùn)聯(lián)系起來，使得股東的利潤(rùn)和公司的績(jī)效直接掛鉤，股東投入成本會(huì)獲得金融市場(chǎng)中的一部分收益，以彌補(bǔ)股東投入資本換取的機(jī)會(huì)成本。如果EVA為正值，表示該銀行創(chuàng)造了利潤(rùn)價(jià)值，為負(fù)值則表示造成了股東權(quán)益的損失。相關(guān)公式為公式5.EVA=稅后凈利潤(rùn)-投入成本×資本成本率公式5稅后凈營業(yè)利潤(rùn)：指銀行在稅后獲得的收益，反映了銀行的盈利能力。投入資本成本：指?jìng)鶛?quán)人及投資人所投入的資金總價(jià)值，分為債務(wù)性資本和權(quán)益性資本，商業(yè)銀行通常是高負(fù)債經(jīng)營，所以計(jì)算商業(yè)銀行EVA時(shí)一般只考慮權(quán)益性資本。資本成本率（公式6）資本成本率=無風(fēng)險(xiǎn)收益率+貝塔系數(shù)×市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)公式6隨著全球化經(jīng)濟(jì)的沖擊傳統(tǒng)的利潤(rùn)最大化評(píng)價(jià)體系已經(jīng)無法跟上時(shí)代的腳步，適應(yīng)銀行的全新運(yùn)營及管理模式的需求，利潤(rùn)指標(biāo)注重顯性負(fù)債的衡量卻沒將隱性的資本成本考慮進(jìn)去，一味的追求利潤(rùn)最大化雖然可能能夠在短期之內(nèi)提升績(jī)效，但在長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，忽略長(zhǎng)期發(fā)展局限性巨大。所以選用更先進(jìn)的EVA算法進(jìn)行績(jī)效的統(tǒng)計(jì)。銀行績(jī)效本文將延續(xù)之前的分析，確定使用經(jīng)濟(jì)增加值算法來統(tǒng)計(jì)衡量商業(yè)銀行績(jī)效。所用公式為公式5，公式6。稅后凈營業(yè)利潤(rùn)：可以拆分介紹該名詞，稅后代表該利潤(rùn)是在付過所得稅稅金后所得的利潤(rùn)金額，凈營業(yè)有不包括營運(yùn)花銷和隱性的不包括利息收支利潤(rùn)的含義，簡(jiǎn)單解釋就是稅后單營業(yè)收入除去開銷所得實(shí)際利潤(rùn)，是一個(gè)銀行營業(yè)獲利能力的衡量指標(biāo)，本文將使用相關(guān)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中的凈利潤(rùn)作為稅后凈營業(yè)利潤(rùn)。表7凈利潤(rùn)單位：百萬元年份201420152016201720182019中國銀行177,198179,417184,051184,986192,435201,891農(nóng)業(yè)銀行179,510180,774184,060192,962202,783212,098工商銀行276,286277,720279,106287,451298,723313,361建設(shè)銀行228,247228,886232,389243,615255,626269,222交通銀行65,85066,53867,21070,22373,63077,281平安銀行19,80221,86522,59923,18924,81828,195南京銀行5,6087,0008,2619,66811,07212,453寧波銀行5,6346,5667,8229,35511,22013,790北京銀行15,62316,83917,80218,76120,05821,649華夏銀行17,98118,88319,67719,81920,85421,905浦發(fā)銀行47,02650,60453,09954,25855,91458,911興業(yè)銀行47,13850,20753,85057,20060,62065,868光大銀行28,88329,52830,32931,61133,72137,441招商銀行55,91158,01862,08170,15080,56092,867民生銀行44,54646,11147,84349,81350,32753,819中信銀行40,69241,15841,62942,56644,51348,015數(shù)據(jù)來源：各銀行2016年及2019年財(cái)務(wù)報(bào)表投入資本成本：指投資者為企業(yè)所實(shí)際投入資本的價(jià)值成本。可以大致分為債務(wù)性資本和權(quán)益性資本，因?yàn)殂y行通常的運(yùn)營狀態(tài)是負(fù)債運(yùn)營所以一般在計(jì)算銀行相關(guān)營業(yè)收入時(shí)才考慮使用債務(wù)性資本，也因?yàn)殂y行的這種特殊運(yùn)營模式，在使用經(jīng)濟(jì)增加值算法時(shí)使用權(quán)益性資本，而權(quán)益性資本一般指投資人所投入的資本金，本文以每股凈資產(chǎn)減去每股收益所得值乘以股本得到投資者的投資成本。表8權(quán)益性資產(chǎn)單位：百萬元年份201420152016201720182019中國銀行892,1781,039,1891,154,0001,230,5401,339,4651,471,940農(nóng)業(yè)銀行811,985951,6461,058,8281,249,4391,417,4311,543,425工商銀行1,219,5571,436,3201,610,9591,760,6501,953,1102,163,390建設(shè)銀行1,025,0411,217,5481,340,0531,460,0581,647,5651,835,073交通銀行404,733453,004503,503543,605567,369619,353平安銀行77,226116,037159,509179,769196,253243,157南京銀行14,89924,76653,85548,17757,25364,972寧波銀行23,26233,60937,85943,13758,84071,925北京銀行55,75678,946106,601117,517134,122168,509華夏銀行69,54898,738112,523129,117144,247186,490浦發(fā)銀行180,187214,136286,006341,363387,446436,757興業(yè)銀行197,950237,578271,491334,045380,787421,088光大銀行149,839174,112190,917241,449259,295284,490招商銀行258,494303,132340,204376,015427,209485,970民生銀行195,355253,935284,947266,340360,325395,789中信銀行218,963262,475302,901358,686393,429473,681數(shù)據(jù)來源：各銀行2016年和2019年財(cái)務(wù)報(bào)表以及新浪財(cái)經(jīng)網(wǎng)查詢的相關(guān)股本數(shù)據(jù)。資本成本率：相關(guān)計(jì)算公式為公式6，可以看出需要三個(gè)要素的收集首先是無風(fēng)險(xiǎn)收益率，計(jì)算無風(fēng)險(xiǎn)收益率一般采用銀行的長(zhǎng)期利率作為關(guān)聯(lián)指標(biāo)，但近年來的銀行業(yè)發(fā)展以及政策的開放各銀行的長(zhǎng)期利率高低不齊，所以現(xiàn)在一般使用較為穩(wěn)定的國債利率作為關(guān)聯(lián)指標(biāo)。見表9。貝塔系數(shù)，是風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，用于評(píng)估一個(gè)證券或證券投資組合相對(duì)于整個(gè)股市的價(jià)格波動(dòng)情況，也是一種評(píng)估系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。通過研究相關(guān)文獻(xiàn)并進(jìn)行進(jìn)一步的數(shù)值計(jì)算得到我國銀行業(yè)的貝塔系數(shù)為0.943。經(jīng)過我國近年來金融業(yè)的有效發(fā)展，我國的金融市場(chǎng)的投資產(chǎn)品的類型增多，而相關(guān)報(bào)酬率的也出現(xiàn)了隨著風(fēng)險(xiǎn)兩極化的現(xiàn)象，導(dǎo)致不同投資的報(bào)酬率差距增加，根據(jù)多位專家的研究我國的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)為4%。最終按公式6計(jì)出資本成本率，計(jì)算結(jié)果同在表9。表9無風(fēng)險(xiǎn)利率和資本成本率年份201420152016201720182019無風(fēng)險(xiǎn)利率4.42%4.92%4.01%3.85%4.00%4.00%資本成本率8.19%8.69%7.78%7.62%7.77%7.77%相關(guān)計(jì)算要素已經(jīng)集齊開始計(jì)算銀行績(jī)效。根據(jù)公式5計(jì)算出銀行績(jī)效如下表。表10銀行EVA單位：百萬年份201420152016201720182019中國銀行1041298911194270912198835987521農(nóng)業(yè)銀行11300898397101683977559264992174工商銀行192335152904153773138624146966145266建設(shè)銀行144296123081128133132359127610126637交通銀行327022717228037288002954529157平安銀行134771178110189949195699302南京銀行438848484071599766237405寧波銀行372936454877606866488201北京銀行1105799799508980696378556華夏銀行122851030310923998096467415浦發(fā)銀行322693199630848288042580926192興業(yè)銀行309262956132728317463103333149光大銀行166111439815476132131357415336招商銀行347403167635613414984736655107民生銀行285462404425674295182233023066中信銀行227591834918063152341394411210圖5國有銀行EVA趨勢(shì)圖從圖5的趨勢(shì)圖可以看出國有銀行EVA均是2014年到2015年呈下降趨勢(shì)，16年有都有一個(gè)小的抬升，之后除了交通銀行一直緩慢上升，17年工商銀行有下降的輕微波動(dòng)，建設(shè)銀行也有輕微的上抬，但16年后工農(nóng)中建EVA呈下降趨勢(shì)，其中工商銀行的EVA一直是最高的，而最低為交通銀行，第二三四名依次為農(nóng)中建三行。圖6非國有銀行EVA趨勢(shì)圖從圖6的趨勢(shì)圖，可以看出大部分的非國有銀行跟國有銀行一樣呈下降趨勢(shì)，但部分銀行如招商銀行在14年到15年短期下降，但之后EVA值大幅度的上升。南京銀行和寧波銀行的總體趨勢(shì)也是上升的，而興業(yè)銀行和民生銀行以及光大銀行EVA值上下波動(dòng)?？傮w而言，非國有銀行的未來趨勢(shì)略好于國有銀行。五、銀行績(jī)效和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的對(duì)比分析市場(chǎng)份額和銀行績(jī)效的關(guān)系將國有銀行份額數(shù)值的平均值和代表銀行績(jī)效的EVA值置于圖7，可以看出市場(chǎng)份額先是下降到2015年績(jī)效和市場(chǎng)份額趨勢(shì)相同，但之后市場(chǎng)份額上升又再次下降，而EVA值則是有小幅度的上升波動(dòng)但總體一直處于下降趨勢(shì)，從圖中很難看出兩者之間有明顯相關(guān)關(guān)系。隨著國有銀行占市場(chǎng)份額的波動(dòng)，國有銀行在銀行業(yè)的影響和地位卻沒有明顯變化，說明相對(duì)市場(chǎng)力量假說在我國的國有銀行中不適用，銀行市場(chǎng)份額的波動(dòng)打亂了銀行間競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)，使得銀行績(jī)效一直處于較緩的下降趨勢(shì)。但2015年的小幅上升可以看出國有銀行市場(chǎng)份額的降低可以加強(qiáng)銀行間競(jìng)爭(zhēng)略微增加銀行的績(jī)效水平。圖7國有銀行EVA值和市場(chǎng)份額趨勢(shì)圖將非國有銀行的平均趨勢(shì)和銀行績(jī)效EVA放在一起，14年的市場(chǎng)份額變化可能是受《存款保險(xiǎn)條例》政策以及第三方支付沖擊等影響，除14年到15年的趨勢(shì)個(gè)例以外兩者的趨勢(shì)基本相同，可以分析出非國有銀行的市場(chǎng)份額和銀行績(jī)效之間呈正相關(guān)關(guān)系，相對(duì)市場(chǎng)力量假說對(duì)于非國有銀行有一定的解釋能力，也可以說非國有銀行所占市場(chǎng)份額會(huì)對(duì)其績(jī)效產(chǎn)生較大的影響。僅是提高了不到0.2%的市場(chǎng)份額銀行的EVA值就增長(zhǎng)了5%。圖8國有銀行EVA值和市場(chǎng)份額趨勢(shì)圖（二）銀行績(jī)效和市場(chǎng)集中度關(guān)系分析因?yàn)槭袌?chǎng)集中度的趨勢(shì)與市場(chǎng)份額基本相同，所以將使用更加便于觀察的HHI指標(biāo)與銀行績(jī)效進(jìn)行對(duì)比，如果除去2014年到2015年的特殊數(shù)據(jù)國有銀行的EVA值一定程度上與HHI指標(biāo)的變化截然相反，結(jié)合上方銀行市場(chǎng)份額的分析，說明這可以一定程度上反映出一部分的平靜生活假說是適用于我國國有銀行的。而相反傳統(tǒng)SCP假說不適用于我國的國有銀行。但同時(shí)可以看出隨著HHI指標(biāo)的大幅度上升下降，銀行的效率指數(shù)變化并不大，這說明市場(chǎng)集中度不是影響我國國有銀行績(jī)效變化的主要因素。圖9國有銀行EVA與HHI指標(biāo)趨勢(shì)圖最后來分析一下HHI指標(biāo)對(duì)非國有銀行績(jī)效的影響，2014年到2015年以及2016年到2017年時(shí)間段HHI指標(biāo)都是和EVA值趨勢(shì)相同但2014年和2016年的時(shí)間點(diǎn)都是HHI指標(biāo)改變方向的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)EVA值都在改變后一年的時(shí)間和與市場(chǎng)集中度呈現(xiàn)了負(fù)相關(guān)關(guān)系，我認(rèn)為可以提出一個(gè)觀點(diǎn)非國有銀行對(duì)于銀行集中度的改變需要反應(yīng)和變化時(shí)間才能反映到銀行績(jī)效上，如果成立則可以說明市場(chǎng)集中度的下降對(duì)于非國有銀行績(jī)效具有正向作用。平靜生活假說也可以在一定條件下對(duì)我國非國有銀行成立。圖10非國有銀行EVA與HHI指標(biāo)趨勢(shì)圖六、總結(jié)通過對(duì)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與銀行績(jī)效的影響的數(shù)據(jù)以及理論分析我們不難發(fā)現(xiàn)，雖然如果我們的銀行市場(chǎng)正常競(jìng)爭(zhēng)，那非國有銀行的市場(chǎng)份額會(huì)不斷增大，但即便如此因?yàn)閲业谋O(jiān)管和相關(guān)政策的規(guī)范改進(jìn)，非國有銀行瘋狂吸收資金的勢(shì)頭被抑制，相關(guān)的經(jīng)營模式也在國家銀行監(jiān)督機(jī)構(gòu)的督促下逐漸完善，如果國家不在這時(shí)候管控非國有銀行，隨著非國有銀行的市場(chǎng)份額增加，相關(guān)監(jiān)管成本將成倍增長(zhǎng)，如果沒有國家干涉，非國有銀行造成壟斷，那我們國家也有可能像美國那樣發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)，所以近年來國有銀行的市場(chǎng)份額上下浮動(dòng)，為的就是更好的適應(yīng)我國的國情，調(diào)整適宜的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)以改善我國的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)運(yùn)作及自我調(diào)節(jié)能力。雖然我國的銀行業(yè)屬于低寡占類型，但處于較弱寡頭地位的國有銀行在國家的管理及政策調(diào)控下并未對(duì)其他銀行產(chǎn)生惡性競(jìng)爭(zhēng)，搶占市場(chǎng)份額并使用市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步壟斷。同時(shí)