中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》模擬試卷二（含答案）

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》模擬試卷二(含答案)

［單選題］1.基金托管人為基金資產(chǎn)設(shè)立獨(dú)立賬戶時(shí)履行的職責(zé)是OO

A.資產(chǎn)保管

B.資產(chǎn)清算

C.資產(chǎn)核算

D.運(yùn)營(yíng)監(jiān)管

參考答案：A

參考解析：資產(chǎn)保管，即基金托管人按規(guī)定為資金資產(chǎn)設(shè)立獨(dú)立的賬戶，保證

基金全部資產(chǎn)的安全完整。

［單選題］2.關(guān)于金融期貨的說(shuō)法，正確的是()o

A.在場(chǎng)外進(jìn)行交易

B.期貨在任何時(shí)間點(diǎn)的理論價(jià)值為正

C.其套期保值原理不同于金融遠(yuǎn)期合約

D.主要包括股指期貨.貨幣期貨和利率期貨

參考答案：D

參考解析：金融期貨是在場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化交易。金融期貨在任何時(shí)間點(diǎn)的理

論價(jià)值為零。金融期貨套期保值原理上與金融遠(yuǎn)期合約是相同的。金融期貨主

要包括：股指期貨?貨幣期貨和利率期貨。

［單選題］3.中華人民共和國(guó)成立以來(lái)在國(guó)內(nèi)發(fā)行第一筆外幣債券的金融機(jī)構(gòu)是

()O

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

參考答案：B

參考解析：2003年國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在國(guó)內(nèi)發(fā)行了5億美元的金融債券，這是中華

人民共和國(guó)成立以來(lái)在國(guó)內(nèi)發(fā)行的第一筆外幣債券。

［單選題］4.金融衍生品的基本特征不包括()o

A.跨期性

B.杠桿性

C.聯(lián)動(dòng)性

D.低風(fēng)險(xiǎn)

生

參考答案：D

參考解析：金融衍生品具有以下特征：①跨期性；②杠桿性；③聯(lián)動(dòng)性；④高

風(fēng)險(xiǎn)性。

［單選題］5.按照目前的通行做法，我國(guó)金融租賃公司資產(chǎn)方確定利率的基準(zhǔn)是

()O

A.中央銀行確定的存款基準(zhǔn)利率

B.上海銀行間同業(yè)拆放利率

C.中央銀行確定的貸款基準(zhǔn)利率

D.金融租賃當(dāng)事人協(xié)議利率

參考答案：C

參考解析：金融租賃公司的資產(chǎn)方確定的利率與中央銀行確定的貸款基準(zhǔn)利率

掛鉤。

［單選題］6.資本資產(chǎn)定價(jià)模型中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)B通常用于測(cè)度投資組合的()o

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.可分散風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：A

參考解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由那些影響整個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的，這些因素

包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變動(dòng).國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的變化.稅制改革.政治因素等。它們?cè)?/p>

市場(chǎng)上永遠(yuǎn)存在，不可能通過(guò)資產(chǎn)組合來(lái)消除，屬于不可分散風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)定價(jià)

模型則提供了測(cè)度系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，即風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)B。

［單選題］7.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的全部

關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不得高于()o

A.5%

B.10%

C.15%

D.50%

參考答案：D

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的全部

關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不得高于50%。

［單選題］8.按照商業(yè)銀行的利潤(rùn)構(gòu)成，證券交易差錯(cuò)收入應(yīng)計(jì)入()。

A.投資收益

B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

C.利息收益

D.營(yíng)業(yè)外收支凈額

參考答案：D

參考解析：商業(yè)銀行利潤(rùn)總額由兩部分構(gòu)成：①營(yíng)業(yè)利潤(rùn)；②營(yíng)業(yè)外收支凈

額。營(yíng)業(yè)外收支凈額是銀行發(fā)生的非常項(xiàng)目收支凈額。由于是在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

活動(dòng)以外發(fā)生的.非常的.偶然的事項(xiàng)所產(chǎn)生的盈利和損失，這部分收支不能計(jì)

入營(yíng)業(yè)收支，而是計(jì)入營(yíng)業(yè)外收支。

［單選題］9.利率期限結(jié)構(gòu)理論中的預(yù)期理論認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率等于一定時(shí)

期內(nèi)人們預(yù)期的短期利率的平均值。按照該理論，()o

A.長(zhǎng)期利率一定高于短期利率

B.長(zhǎng)期利率一定低于短期利率

C.長(zhǎng)期利率的波動(dòng)高于短期利率的波動(dòng)

D.長(zhǎng)期利率的波動(dòng)低于短期利率的波動(dòng)

參考答案：D

參考解析：預(yù)期理論認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率等于長(zhǎng)期債券到期之前人們所預(yù)期

的短期利率的平均值，到期期限不同的債券之所以具有不同的利率，是因?yàn)樵?/p>

未來(lái)不同的時(shí)間段內(nèi)，短期利率的預(yù)期值是不同的；長(zhǎng)期利率的波動(dòng)低于短期

利率的波動(dòng)；不同到期期限的利率有同向運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)；如果短期利率較低，收

益率曲線傾向于向上傾斜；如果短期利率較高，收益率曲線傾向于向下傾斜。

［單選題］10.政策性金融機(jī)構(gòu)依據(jù)長(zhǎng)期從事政策性專(zhuān)業(yè)融資業(yè)務(wù)所積累的實(shí)踐經(jīng)

驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)技能，為業(yè)務(wù)對(duì)象和政府提供各方面服務(wù)。政策性金融機(jī)構(gòu)的這種職

能屬于()O

A.選擇性職能

B.倡導(dǎo)性職能

C.補(bǔ)充性職能

D.服務(wù)性職能

參考答案：D

參考解析：服務(wù)性職能是指政策性金融機(jī)構(gòu)依據(jù)長(zhǎng)期從事政策性專(zhuān)業(yè)融資業(yè)務(wù)

所積累的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)技能，為業(yè)務(wù)對(duì)象和政府提供各方面服務(wù)的職能。

［單選題］11.某商業(yè)銀行為滿足客戶轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的需求而設(shè)計(jì)出一種新的遠(yuǎn)期合約

類(lèi)金融產(chǎn)品，這種做法屬于()的范疇。

A.金融中介

B.金融工程

C.金融營(yíng)銷(xiāo)

D.金融投資

參考答案：B

參考解析：金融工程可以分為三個(gè)方面的內(nèi)容：①創(chuàng)新型金融工具的設(shè)計(jì)和創(chuàng)

造，包括新型銀行賬戶.新型基金.新的保險(xiǎn)品種.新的住宅抵押形式等針對(duì)普通

消費(fèi)者的金融產(chǎn)品，也包括新的債務(wù)工具.股權(quán)工具.風(fēng)險(xiǎn)控制工具等基于企業(yè)

需要而設(shè)計(jì)出的金融產(chǎn)品。②創(chuàng)新型金融過(guò)程的設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)，如運(yùn)用新技術(shù)降

低金融運(yùn)作的成本，根據(jù)金融管制的變更改變金融運(yùn)作的方式，市場(chǎng)套利機(jī)會(huì)

的發(fā)掘和利用，發(fā)行.交易和清算系統(tǒng)的改進(jìn)等。③針對(duì)企業(yè)整體金融問(wèn)題的創(chuàng)

造性解決方略，如創(chuàng)造性的現(xiàn)金管理策略.債務(wù)管理策略.企業(yè)融資結(jié)構(gòu).杠桿收

購(gòu).項(xiàng)目融資等。

［單選題］12.()是金融市場(chǎng)上主要的資金供應(yīng)者。

A.企業(yè)

B.金融機(jī)構(gòu)

C.家庭

D.政府

參考答案：C

參考解析：家庭是金融市場(chǎng)上主要的資金供應(yīng)者。

［單選題］13.下列不屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.商業(yè)銀行

B.儲(chǔ)蓄銀行

C.信用合作社

D.退休基金

參考答案：D

參考解析：退休基金屬于契約性金融機(jī)構(gòu)。

［單選題］14.金融租賃公司在開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，可以和其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的

業(yè)務(wù)是Oo

A.轉(zhuǎn)租賃

B.直接租賃

C.委托租賃

D.杠桿租賃

參考答案：D

參考解析：金融租賃公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括：聯(lián)合租賃

和杠桿租賃兩類(lèi)。杠桿租賃是指融資租賃項(xiàng)目中大部分租賃融資由其他金融機(jī)

構(gòu)以銀團(tuán)貸款的形式提供。但是，這些金融機(jī)構(gòu)對(duì)承辦該融資租賃項(xiàng)目的租賃

公司無(wú)追索權(quán)。同時(shí)，這些金融機(jī)構(gòu)按所提供的資金在該項(xiàng)目的租賃融資額中

所占的比例，直接享有回收租金中所含的租賃收益。

［單選題］15.()是由不以營(yíng)利為目的的人擔(dān)任受托人的信托。

A.公益信托

B.他益信托

C.商事信托

D.民事信托

參考答案：D

參考解析：民事信托是由不以營(yíng)利為目的的人擔(dān)任受托人的信托。

［單選題］16.證券交易市場(chǎng)又被稱(chēng)為()o

A.初級(jí)市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)

C.次級(jí)市場(chǎng)

D.主級(jí)市場(chǎng)

參考答案：C

參考解析：證券交易市場(chǎng)又被稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng).次級(jí)市場(chǎng)。

［單選題］17.2016年6月6日起，中國(guó)人民銀行進(jìn)一步將個(gè)人投資認(rèn)購(gòu)大額存單

的起點(diǎn)金額由30萬(wàn)元調(diào)整為()萬(wàn)元。

A.10

B.20

C.40

D.50

參考答案：B

參考解析：2016年6月6日起，中國(guó)人民銀行進(jìn)一步將個(gè)人投資認(rèn)購(gòu)大額存單

的起點(diǎn)金額由30萬(wàn)元調(diào)整為20萬(wàn)元。

［單選題］18.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目

的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是()O

A.信托公司

B.汽車(chē)金融公司

C.消費(fèi)金額公司

D.財(cái)務(wù)公司

參考答案：D

參考解析：財(cái)務(wù)公司是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用

效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

［單選題］19.在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過(guò)程要經(jīng)歷()o

A.實(shí)物領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域

B.金融領(lǐng)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域

C.資本市場(chǎng)領(lǐng)域和貨幣市場(chǎng)領(lǐng)域

D.貨幣市場(chǎng)領(lǐng)域和外匯市場(chǎng)領(lǐng)域

參考答案：B

參考解析：在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過(guò)程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和

實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域兩個(gè)領(lǐng)域。

［單選題］20.公開(kāi)發(fā)行股票數(shù)量在()萬(wàn)股(含)以下且無(wú)老股轉(zhuǎn)讓計(jì)劃的，應(yīng)當(dāng)

通過(guò)直接定價(jià)的方式確定發(fā)行價(jià)格。

A.1000

B.1500

C.2000

D.3000

參考答案：C

參考解析：首次公開(kāi)發(fā)行股票，可以通過(guò)向網(wǎng)下投資者詢(xún)價(jià)的方式確定股票發(fā)

行價(jià)格，也可以通過(guò)發(fā)行人與主承銷(xiāo)商自主協(xié)商直接定價(jià)等其他合法可行的方

式確定發(fā)行價(jià)格。公開(kāi)發(fā)行股票數(shù)量在2000萬(wàn)股(含)以下且無(wú)老股轉(zhuǎn)讓計(jì)劃

的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)直接定價(jià)的方式確定發(fā)行價(jià)格。發(fā)行人和主承銷(xiāo)商應(yīng)當(dāng)在招股意

向書(shū)(或招股說(shuō)明書(shū))和發(fā)行公告中披露本次發(fā)行股票的定價(jià)方式。上市公司發(fā)

行證券的定價(jià)，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于上市公司證券發(fā)行的有

關(guān)規(guī)定。

［單選題］21.關(guān)于基礎(chǔ)貨幣的組成，下列說(shuō)法正確的是()o

A.流通中的現(xiàn)金加上銀行準(zhǔn)備金

B.流通中的現(xiàn)金加上活期存款

C.流通中的現(xiàn)金加上定期存款

D.流通中的現(xiàn)金加上儲(chǔ)蓄存款

參考答案：A

參考解析：基礎(chǔ)貨幣=流通中的現(xiàn)金+準(zhǔn)備金。

［單選題］22.以下不屬于影響存款經(jīng)營(yíng)因素的是()o

A.支付機(jī)制的創(chuàng)新

B.存款創(chuàng)造的調(diào)控

C.政府的監(jiān)管措施

D.客戶的存款習(xí)慣

參考答案：D

參考解析：影響存款經(jīng)營(yíng)的因素很多，主要包括：支付機(jī)制的創(chuàng)新.存款創(chuàng)造的

調(diào)控.政府的監(jiān)管措施三個(gè)方面。

［單選題］23.下列不是對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指標(biāo)的是()o

A.不良資產(chǎn)率

B.全部關(guān)聯(lián)度指標(biāo)

C.單一集團(tuán)客戶授信集中度

D.累計(jì)外匯敞口頭寸比例

參考答案：D

參考解析：累計(jì)外匯敞口頭寸比例為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

［單選題］24.公開(kāi)發(fā)行股票數(shù)量在4億股(含)以下的，有效報(bào)價(jià)投資者的數(shù)量不

少于()家。

A.5

B.10

C.15

D.20

參考答案：B

參考解析：公開(kāi)發(fā)行股票數(shù)量在4億股(含)以下的，有效報(bào)價(jià)投資者的數(shù)量不

少于10家；公開(kāi)發(fā)行股票數(shù)量在4億股以上的，有效報(bào)價(jià)投資者的數(shù)量不少于

20家。

［單選題］25.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定：“中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)組

織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相

互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)?！边@體現(xiàn)了中央銀行()的職能。

A.發(fā)行的銀行

B.政府的銀行

C.銀行的銀行

D.管理金融的銀行

參考答案：C

參考解析：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行通過(guò)辦理存.放.匯等項(xiàng)業(yè)

務(wù)，充當(dāng)商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人。組織全國(guó)銀行間的清算業(yè)務(wù)

是中央銀行的職責(zé)之一。商業(yè)銀行間因其客戶的債權(quán)債務(wù)關(guān)系而產(chǎn)生的債權(quán)債

務(wù)關(guān)系可通過(guò)中央銀行清算系統(tǒng)采用非現(xiàn)金結(jié)算辦法予以清算。中央銀行是一

國(guó)銀行業(yè)的清算中心。

［單選題］26.在實(shí)踐中，測(cè)度國(guó)際儲(chǔ)備總量是否適度的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)之一是：國(guó)際儲(chǔ)

備額與進(jìn)口額之比，如果以月來(lái)計(jì)量，國(guó)際儲(chǔ)備額應(yīng)能滿足()個(gè)月的進(jìn)口需

求。

A.1

B.3

C.6

D.12

參考答案：B

參考解析：在實(shí)踐中，測(cè)度國(guó)際儲(chǔ)備總量是否適度的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)是：①?lài)?guó)際儲(chǔ)備

額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比一般為10%。②國(guó)際儲(chǔ)備額與外債總額之比一般在

30%?50%。③國(guó)際儲(chǔ)備額與進(jìn)口額之比一般為25%；如果以月來(lái)計(jì)量，國(guó)際

儲(chǔ)備額應(yīng)能滿足3個(gè)月的進(jìn)口需求。

［單選題］27.Shibor的特征不包括()0

A.加權(quán)利率

B.無(wú)擔(dān)保利率

C.批發(fā)性利率

D.單利利率

參考答案：A

參考解析：Shibor全稱(chēng)是“上海銀行間同業(yè)拆放利率”，是與倫敦同業(yè)拆放利

率具有同樣性質(zhì)的利率體系。Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主

報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利.無(wú)擔(dān)保.批發(fā)性

利率。

［單選題］28.根據(jù)缺口分析法，若某商業(yè)銀行在未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)需要重新定價(jià)的

產(chǎn)大

于負(fù)債，則在利率下降的情況下，該銀行的利差收益會(huì)()。

不變

擴(kuò)大

C.減小

D.不確定

參考答案：C

參考解析：缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到

期期限匹配情況的一種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動(dòng)性期限缺口分

析。以利率敏感性缺口為例，如果某一時(shí)期內(nèi)到期或需重新定價(jià)的資產(chǎn)大于負(fù)

債，則為正缺口，反之則為負(fù)缺口。在利率上升的環(huán)境中，保持正缺口對(duì)商業(yè)

銀行是有利的，因?yàn)橘Y產(chǎn)收益的增長(zhǎng)要快于資金成本的增加，利差自然就會(huì)增

大；而在利率下降的環(huán)境中，正缺口會(huì)減少利差，對(duì)商業(yè)銀行是不利的。

［單選題］29.我國(guó)成立了具有主權(quán)財(cái)富基金性質(zhì)的中國(guó)投資有限責(zé)任公司，這是

()的舉措。

A.為我國(guó)民營(yíng)企業(yè)“走出去”鋪路

B.構(gòu)建積極的外匯儲(chǔ)備管理模式

C.實(shí)施藏匯于民政策

D.遏制黃金儲(chǔ)備過(guò)快增長(zhǎng)

參考答案：B

參考解析：在外匯儲(chǔ)備管理模式和機(jī)制上，我國(guó)引進(jìn)和構(gòu)建了積極的外匯儲(chǔ)備

管理模式和機(jī)制，先后成立了中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司和具有主權(quán)財(cái)富基金

性質(zhì)的中國(guó)投資有限責(zé)任公司。

［單選題］30.商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心點(diǎn)是

()0

A.集中核算

B.業(yè)務(wù)外包

C.前后臺(tái)分離

D.設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口

參考答案：C

參考解析：區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式，商業(yè)銀行新的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心就是

前后臺(tái)分離。

［單選題］31.《信托公司管理辦法》規(guī)定，信托公司如果不能按期開(kāi)業(yè)，可以

()O

A.申請(qǐng)延期1次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月

B.申請(qǐng)延期1次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)6個(gè)月

C.申請(qǐng)延期2次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月

D.申請(qǐng)延期2次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)6個(gè)月

參考答案：A

參考解析：信托公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。其中，信托公司的籌建期

為自批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月；未能按期籌建的，可申請(qǐng)延期1次，延長(zhǎng)期限不

得超過(guò)3個(gè)月。同時(shí)，信托公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè)；不

能按期開(kāi)業(yè)的，可申請(qǐng)延期1次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。

［單選題］32.作為中央銀行實(shí)施金融宏觀調(diào)控的重要變量，利率屬于()o

A.一階變量

B.二階變量

C.三階變量

D.隨機(jī)變量

參考答案：B

參考解析：利率和貨幣供應(yīng)量是中央銀行宏觀經(jīng)濟(jì)金融調(diào)控的間接控制二階變

量。

［單選題］33.有觀點(diǎn)認(rèn)為，當(dāng)利率極低時(shí)，人們的貨幣需求量無(wú)限大，任何新增

的貨幣都會(huì)被人們持有。此觀點(diǎn)的代表人物是()o

A.費(fèi)雪

B.馬歇爾

C.凱恩斯

D.弗里德曼

參考答案：C

參考解析：流動(dòng)性陷阱是凱恩斯提出的一種假說(shuō)，指當(dāng)一定時(shí)期的利率水平降

低到不能再低時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生利率上升而債券價(jià)格下降的預(yù)期，貨幣需求彈性就

會(huì)變得無(wú)限大，即無(wú)論增加多少貨幣，都會(huì)被人們儲(chǔ)存起來(lái)。發(fā)生流動(dòng)性陷阱

時(shí)，再寬松的貨幣政策也無(wú)法改變市場(chǎng)利率，貨幣政策失效。

［單選題］34.個(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸模式是()0

A.股權(quán)眾籌融資

B.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸

C.互聯(lián)網(wǎng)支付

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款

參考答案：B

參考解析：個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借

貸。

［單選題］35.我國(guó)證券交易市場(chǎng)開(kāi)盤(pán)價(jià)遵照的競(jìng)價(jià)原理是()競(jìng)價(jià)。

A.時(shí)間

B.連續(xù)

C.協(xié)商

D.集合

參考答案：D

參考解析：在我國(guó)，開(kāi)盤(pán)價(jià)是集合競(jìng)價(jià)的結(jié)果。

［單選題］36.在影響貨幣乘數(shù)的因素中，超額存款準(zhǔn)備金率的變動(dòng)主要取決于

()0

A.儲(chǔ)戶

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

參考答案：B

參考解析：商業(yè)銀行決定超額存款準(zhǔn)備金率。

［單選題］37.通過(guò)對(duì)業(yè)內(nèi)相應(yīng)商業(yè)模式.商業(yè)現(xiàn)象進(jìn)行深度剖析，互聯(lián)網(wǎng)金融模

式可分為六大模式。下列不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融模式的是()o

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.線下支付

C.股權(quán)眾籌融資

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

參考答案：B

參考解析：通過(guò)對(duì)業(yè)內(nèi)相應(yīng)商業(yè)模式.商業(yè)現(xiàn)象進(jìn)行深度剖析，互聯(lián)網(wǎng)金融模式

可分為六大模式：互聯(lián)網(wǎng)支付.網(wǎng)絡(luò)借貸.股權(quán)眾籌融資.互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售.互聯(lián)

網(wǎng)保險(xiǎn).互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融。

［單選題］38.在我國(guó)當(dāng)前股票發(fā)行中，首次公開(kāi)發(fā)行采用詢(xún)價(jià)方式的，公開(kāi)發(fā)行

股票數(shù)量在4億股以上的，有效報(bào)價(jià)投資者數(shù)量應(yīng)不少于()家。

A.10

B.20

C.50

D.100

參考答案：B

參考解析：在我國(guó)當(dāng)前股票發(fā)行中，首次公開(kāi)發(fā)行采用詢(xún)價(jià)方式的，公開(kāi)發(fā)行

股票數(shù)量在4億股以上的，有效報(bào)價(jià)投資者數(shù)量應(yīng)不少于20家。

［單選題］39.名義利率和實(shí)際利率是按照()來(lái)劃分的。

A.利率的決定方式

B.利率的真實(shí)水平

C.借貸主體的不同

D.計(jì)算利率的期限單位

參考答案：B

參考解析：按利率的真實(shí)水平劃分，利率可分為名義利率與實(shí)際利率。

［單選題］40.在股票投資中，股票價(jià)格可能下跌而給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是()o

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：D

參考解析：如果在投資期內(nèi)股票價(jià)格下降，則投資者蒙受相應(yīng)的資本損失，這

種風(fēng)險(xiǎn)屬于投資風(fēng)險(xiǎn)，而投資風(fēng)險(xiǎn)又是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的一種。

［單選題］41.金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)上最活躍的交易者，扮演著多重角色。下列不

屬于金融機(jī)構(gòu)所扮演角色的是Oo

A.中介機(jī)構(gòu)

B.資金供給者

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.資金需求者

參考答案：c

參考解析：需融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)上最活躍的交易者，扮演著多重角色。首先，

它是金融市場(chǎng)上最重要的中介機(jī)構(gòu)，是儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的重要渠道。其次，金

融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上充當(dāng)資金供給者.需求者和中介等多重角色，它既發(fā)行.創(chuàng)

造金融工具，也在市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)各類(lèi)金融工具；既是金融市場(chǎng)的中介人，也是金

融市場(chǎng)的投資者.貨幣政策的傳遞者和承受者。因此，金融機(jī)構(gòu)作為機(jī)構(gòu)投資者

在金融市場(chǎng)上具有支配性的作用。

［單選題］42.如果某證券是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的，則其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)B為()o

A.10

B.1

C.-1

D.0

參考答案：D

參考解析：如果證券無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，則風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)B一定為0。

［單選題］43.關(guān)于農(nóng)村信用合作社的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()o

A.由中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立

B.自主經(jīng)營(yíng)

C.由社員入股組成

D.獨(dú)立的企業(yè)法人

參考答案：A

參考解析：農(nóng)村信用合作社是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立.由社員入股組成，實(shí)

行自主經(jīng)營(yíng)，獨(dú)立核算.自負(fù)盈虧，主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)

構(gòu)。農(nóng)村信用合作社是獨(dú)立的企業(yè)法人，以其全部資產(chǎn)對(duì)農(nóng)村信用合作社債務(wù)

承擔(dān)責(zé)任，依法享有民事權(quán)利。其財(cái)產(chǎn).合法權(quán)益和依法開(kāi)展的業(yè)務(wù)活動(dòng)受?chē)?guó)家

法律保護(hù)。其主要任務(wù)是籌集農(nóng)村閑散資金，為農(nóng)業(yè).農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供

金融服務(wù)。依照國(guó)家法律和金融政策規(guī)定，組織和調(diào)節(jié)農(nóng)村基金，支持農(nóng)業(yè)生

產(chǎn)和農(nóng)村綜合發(fā)展，支持各種形式的合作經(jīng)濟(jì)和社員家庭經(jīng)濟(jì)，限制和打擊高

利貸。

［單選題］44.下列金融機(jī)構(gòu)不以營(yíng)利為目的的是()o

A.中國(guó)工商銀行

B.招商銀行

C.銀河證券

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

參考答案：D

參考解析：作為我國(guó)政策性銀行的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是不以營(yíng)利為目的的。

［單選題］45.2005年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心

指標(biāo)（試行）》，廢止了《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)控.監(jiān)測(cè)指標(biāo)和考核辦法》，

建立了風(fēng)險(xiǎn)水平.（）和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)三方面的指標(biāo)體系。

A.風(fēng)險(xiǎn)約束

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)遷徙

參考答案：D

參考解析：2003年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立后提出了“管風(fēng)險(xiǎn).管法人.

管內(nèi)控.提高透明度”的監(jiān)管新理念，強(qiáng)調(diào)堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容?？紤]

到原有的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)體系多數(shù)屬于合規(guī)性指標(biāo)，沒(méi)有真實(shí).全面反

映風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的核心，2005年中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)

監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，廢止了《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)控.監(jiān)測(cè)指標(biāo)和考核

辦法》，建立了風(fēng)險(xiǎn)水平.風(fēng)險(xiǎn)遷徙和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)三方面的指標(biāo)體系。

［單選題］46.關(guān)于可貸資金理論的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.是新古典學(xué)派的利率理論

B.是為修正凱恩斯的“流動(dòng)性偏好”理論而提出的

C.認(rèn)為利率的決定取決于商品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的共同均衡

D.借貸資金的需求來(lái)自同一期間的儲(chǔ)蓄流量和該期間貨幣供給量的變動(dòng)

參考答案：D

參考解析：可貸資金理論是新古典學(xué)派的利率理論，是為修正凱恩斯的“流動(dòng)

性偏好”理論而提出的，實(shí)際上可看成古典利率理論和凱恩斯理論的一種綜

合?？少J資金理論綜合了前兩種利率決定理論，認(rèn)為利率由可貸資金市場(chǎng)的供

求決定，利率的決定取決于商品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的共同均衡，任何使可貸資金

的供給曲線或需求曲線移動(dòng)的因素都將改變均衡利率水平。按照可貸資金理

論，在一個(gè)封閉經(jīng)濟(jì)體中借貸資金的需求與供給均包括兩個(gè)方面：借貸資金的

需求來(lái)自某期間投資流量和該期間人們希望保有的貨幣金額，借貸資金的供給

來(lái)自同一期間的儲(chǔ)蓄流量和該期間貨幣供給量的變動(dòng)。

［單選題］47.1995年，《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三條中明文規(guī)定了商業(yè)

銀行可以經(jīng)營(yíng)包括辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算.發(fā)行銀行卡.代理發(fā)行政府債券和外匯買(mǎi)賣(mài).

代收代付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù).保管箱服務(wù)等在內(nèi)的中間業(yè)務(wù)，這是我國(guó)商業(yè)銀

行（）在法律上的首次確認(rèn)。

A.創(chuàng)新業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

參考答案：C

參考解析：從1994年以來(lái)，特別是隨著我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的臨近，各家商

業(yè)銀行逐漸認(rèn)識(shí)到發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要作用，并將其視作是拓展生存與發(fā)展空

間.提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力.應(yīng)對(duì)外資銀行大量進(jìn)入帶來(lái)挑戰(zhàn)的重要舉措。這期間我國(guó)

商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)得到了很大發(fā)展。1995年，《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行

法》第三條中明文規(guī)定了商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)包括辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算.發(fā)行銀行卡.

代理發(fā)行政府債券和外匯買(mǎi)賣(mài).代收代付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù).保管箱服務(wù)等在

內(nèi)的中間業(yè)務(wù)，這是我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在法律上的首次確認(rèn)。

［單選題］48.()是由銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的記賬

式大額存款憑證。

A.大額存單

B.支票

C.短期融資券

D.余額寶

參考答案：A

參考解析：大額存單是由銀行業(yè)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的

記賬式大額存款憑證。

［單選題］49.目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家和經(jīng)濟(jì)體在對(duì)國(guó)際收支交易以及相應(yīng)的

頭寸變化進(jìn)行統(tǒng)計(jì)時(shí)，都遵循國(guó)際貨幣基金組織編制的()0

A.《國(guó)際收支匯編》

B.《國(guó)際收支手冊(cè)》

C.《國(guó)際收支指南》

D.《國(guó)際收支指引》

參考答案：B

參考解析：目前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家和經(jīng)濟(jì)體在對(duì)國(guó)際收支交易以及相應(yīng)的

頭寸變化進(jìn)行統(tǒng)計(jì)時(shí)，都遵循國(guó)際貨幣基金組織編制的《國(guó)際收支手冊(cè)》。

［單選題］50.我國(guó)某企業(yè)在出口收匯時(shí)正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換

到的人民幣的金額減少。這種情形說(shuō)明該企業(yè)承受了匯率風(fēng)險(xiǎn)中的()。

A.交易風(fēng)險(xiǎn)

B.折算風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：A

參考解析：交易風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟(jì)交易而引致的不同貨幣的相

互兌換中，因匯率在一定時(shí)間內(nèi)發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的可能

性。

［單選題］51.信托行為成立的前提和基礎(chǔ)是()o

A.委托

B.資金

C.信任

D.股權(quán)

參考答案：C

參考解析：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，

由受托人按委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，對(duì)

信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理或者處分的行為。信托是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而出現(xiàn)的一種

財(cái)產(chǎn)管理制度，其核心內(nèi)容是“受人之托，代人理財(cái)”。信任和誠(chéng)信是信托成

立的前提和基礎(chǔ)。信托立足于信任和誠(chéng)信的基礎(chǔ)之上，委托人必須給予受托人

絕對(duì)的信任，這是信托得以創(chuàng)立的條件。

［單選題］52.銀行針對(duì)信用由提供到收回的全過(guò)程，在不同的階段采取不同的管

理方法，這是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的()0

A.過(guò)程管理

B.事前管理

C.市場(chǎng)管理

D.機(jī)制管理

參考答案：A

參考解析：過(guò)程管理就是針對(duì)信用由提供到收回的全過(guò)程，在不同的階段采取

不同的管理方法。

［單選題］53.某公司與其日本分公司的資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行合并，重新做賬，由于日

幣貶值，折算出的資產(chǎn)金額比預(yù)期減少，該公司由此面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于匯率風(fēng)險(xiǎn)

中的()。

A.估值風(fēng)險(xiǎn)

B.交易風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.折算風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：D

參考解析：折算風(fēng)險(xiǎn)是指為了合并母子公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，在用外幣記賬的外國(guó)

子公司的財(cái)務(wù)報(bào)表轉(zhuǎn)變?yōu)橛媚腹舅趪?guó)貨幣重新做賬時(shí)，賬戶上股東權(quán)益項(xiàng)

目的潛在變化所造成的風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］54.某投資者在上海證券交易所購(gòu)買(mǎi)了一家股份有限公司首次公開(kāi)出售

的股票，該筆交易所在的市場(chǎng)屬于()0

A.流通市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.期權(quán)市場(chǎng)

參考答案：B

參考解析：股份公司發(fā)行新股票籌集資本的市場(chǎng)稱(chēng)為發(fā)行市場(chǎng)，也叫一級(jí)市

場(chǎng)。

［單選題］55.某國(guó)總需求和總供給處于基本平衡狀態(tài)，但一定時(shí)期內(nèi)農(nóng)產(chǎn)品成本

上升.價(jià)格上漲，并引發(fā)其他部門(mén)價(jià)格全面上漲。這種情形屬于()通貨膨脹。

A,需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推進(jìn)型

D.爬行式

參考答案：C

參考解析：成本推進(jìn)型通貨膨脹又稱(chēng)成本通貨膨脹或供給通貨膨脹，是指在沒(méi)

有超額需求的情況下由供給方面成本的提高所引起的一般價(jià)格水平持續(xù)和顯著

的上漲。

［單選題］56.按計(jì)算利率的期限單位劃分，利率可以分為()o

A.年利率.月利率.日利率

B.名義利率和實(shí)際利率

C.商業(yè)銀行利率和中央銀行利率

D.固定利率和浮動(dòng)利率

參考答案：A

參考解析：按計(jì)算利率的期限單位，利率可劃分為：年利率.月利率.日利率。

一般來(lái)說(shuō)，年利率與月利率及日利率之間的換算公式如下：年利率=月利率X

12=日利率又360。

［單選題］57.跨國(guó)公司在對(duì)海外子公司財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行并表處理時(shí)，遇到的匯率風(fēng)

險(xiǎn)類(lèi)型是Oo

A.交易風(fēng)險(xiǎn)

B.折算風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B

參考解析：跨國(guó)公司在對(duì)海外子公司財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行并表處理時(shí)，如果東道國(guó)貨

幣對(duì)母國(guó)貨幣貶值，折算出的收入金額會(huì)減少；如果東道國(guó)貨幣對(duì)母國(guó)貨幣升

值，折算出的支出金額會(huì)增多。這種風(fēng)險(xiǎn)是折算風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］58.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本要求決定了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須遵

循安全性.流動(dòng)I生和效益性三個(gè)原則。從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，“三性”原則是對(duì)立統(tǒng)

一的，它們共同保證了商業(yè)銀行正常有效的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。下列關(guān)于“三性”原則

的說(shuō)法正確的是Oo

A.安全性是前提,流動(dòng)性是條件,效益性是目的

B.流動(dòng)性是前提,安全性是條件,效益性是目的

C.流動(dòng)性是前提,效益性是條件,安全性是目的

D.效益性是前提,流動(dòng)性是條件,安全性是目的

參考答案：A

參考解析：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本要求決定了商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須遵

循安全性.流動(dòng)性和效益性三個(gè)原則。從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，“三性”原則是對(duì)立統(tǒng)一

的，它們共同保證了商業(yè)銀行正常有效的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。安全性是前提，流動(dòng)性是

條件，效益性是目的。只有安全性得到保證，才能獲得效益；只有資金能夠正

常流動(dòng)，才能確立銀行中立的地位，各項(xiàng)業(yè)務(wù)才能正常運(yùn)轉(zhuǎn)，所以說(shuō)安全性和

流動(dòng)性是保證銀行獲得效益的條件。但是“三性”之間也存在著矛盾：安全系

數(shù)大的資金，通常盈利水平低；而安全系數(shù)小.風(fēng)險(xiǎn)大的項(xiàng)目，往往盈利水平

高。所以安全性和流動(dòng)性的提高必然削弱效益性；要提高效益性，安全性和流

動(dòng)性就會(huì)受到影響。對(duì)于銀行管理者來(lái)說(shuō)，一個(gè)重要的指導(dǎo)思想是設(shè)法在這些

互有沖突的經(jīng)營(yíng)原則之間尋求平衡，在保證資金安全和流動(dòng)的前提下，追求盡

可能多的效益。

［單選題］59.關(guān)于利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是()o

A.以浮動(dòng)利率條件借入長(zhǎng)期資金后利率下降，借方蒙受相對(duì)多付利息的經(jīng)濟(jì)損

失

B.以固定利率條件借入長(zhǎng)期資金后利率上升，借方蒙受相對(duì)多付利息的經(jīng)濟(jì)損

失

C.以固定利率條件貸出長(zhǎng)期資金后利率上升，貸方蒙受相對(duì)少收利息的經(jīng)濟(jì)損

失

D.以浮動(dòng)利率條件貸出長(zhǎng)期資金后利率上升，貸方蒙受相對(duì)少收利息的經(jīng)濟(jì)損

失

參考答案：c

參編軍析:德方的利率風(fēng)險(xiǎn)有三種情形：①以固定利率的條件貸出長(zhǎng)期資金后

利率上升，貸方蒙受相對(duì)于上升后的利率水平而少收利息的經(jīng)濟(jì)損失；②以浮

動(dòng)利率的條件貸出長(zhǎng)期資金后利率下降，貸方蒙受相對(duì)于期初的利率水平而少

收利息的經(jīng)濟(jì)損失；③連續(xù)不斷地貸出短期資金，而利率不斷下降，貸方蒙受

不斷少收利息的經(jīng)濟(jì)損失。

［單選題］60.在商業(yè)銀行的資本管理中，能夠切實(shí)反映銀行因承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而真正需

要的資本是()o

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.會(huì)計(jì)資本

參考答案：B

參考解析：經(jīng)濟(jì)資本是銀行為了承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而真正需要的資本。

［多選題］1.緊縮性的財(cái)政政策不包括()0

A.減少政府轉(zhuǎn)移支付

B.減少政府支出

C.增加稅收

D.提高再貸款.再貼現(xiàn)率

E.公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出業(yè)務(wù)

參考答案：DE

參考解析：緊縮性的財(cái)政政策直接從限制支出.減少需求等方面來(lái)減輕通貨膨脹

壓力，概括地說(shuō)就是增收節(jié)支.減少赤字，一般包括以下措施：①減少政府支

出；②增加稅收；③減少政府轉(zhuǎn)移支付，減少社會(huì)福利開(kāi)支，從而起到抑制個(gè)

人收入增加的作用。

［多選題］2.我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系包括()o

A.保險(xiǎn)公司

B.賬務(wù)公司

C.信托公司

D.旅游公司

E.農(nóng)村信用合作社

參考答案：ABCE

參考解析：我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系主要包括：商業(yè)銀行.政策性銀行.證券機(jī)構(gòu).保

險(xiǎn)公司.金融資產(chǎn)管理公司.農(nóng)村信用合作社.信托公司.財(cái)務(wù)公司.金融租賃公司

和小額貸款公司等。

［多選題］3.銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容有()o

A.審批注冊(cè)地點(diǎn)

B.審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)

C.審批注冊(cè)資本

D.審批高級(jí)管理人員的任職資格

E.審批業(yè)務(wù)范圍

參考答案：BCDE

參考解析：銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容有：審批注冊(cè)機(jī)構(gòu).審批注冊(cè)資本.審批

高級(jí)管理人員的任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。

［多選題］4.單一銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，其優(yōu)點(diǎn)有()。

A.防止銀行的集中和壟斷

B.加強(qiáng)了銀行的競(jìng)爭(zhēng)

C.降低了銀行的營(yíng)業(yè)成本

D.鼓勵(lì)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新

E.實(shí)現(xiàn)了銀行的規(guī)模效益

參考答案：AC

參考解析：?jiǎn)我汇y行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，既有優(yōu)點(diǎn)，也有缺

點(diǎn)，主要表現(xiàn)在：①防止銀行的集中和壟斷，但限制了競(jìng)爭(zhēng)。②降低了銀行營(yíng)

業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展。③強(qiáng)化地方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益。④

獨(dú)立性.自主性強(qiáng)，但抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力差。

［多選題］5.政策性金融的金融性主要體現(xiàn)在()o

A.補(bǔ)貼性

B.非營(yíng)利性

C.有償性

D,效益性

E.安全性

參考答案：CDE

參考解析：政策性金融是一種特殊的金融活動(dòng)，具有政策性和金融性雙重特

征。其中，金融性表現(xiàn)在資金運(yùn)動(dòng)堅(jiān)持遵循信貸資金的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，體現(xiàn)在有償

性.效益性和安全性。

［多選題］6.關(guān)于融資租賃合同特征的說(shuō)法正確的有()o

A.融資租賃合同是諾成合同

B.融資租賃合同是有償合同

C.融資租賃合同可單方解除

D.融資租賃合同是雙務(wù)合同

E.融資租賃合同是要式合同

參考答案：ABDE

參考解析：融資租賃合同是諾成合同.要式合同，雙務(wù)合同.有償合同，不可單

方解除的合同。

［多選題］7.下列屬于商業(yè)銀行利潤(rùn)總額的構(gòu)成部分的是()o

A.賠償金

B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

C.違約金

D.營(yíng)業(yè)外收支凈額

E.證券交易差錯(cuò)損失

參考答案：BD

參考解析：商業(yè)銀行利潤(rùn)總額由以下兩部分構(gòu)成：營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和營(yíng)業(yè)外收支凈

額。

［多選題］8.存款準(zhǔn)備金率政策是中央銀行實(shí)施貨幣政策的重要工具，其主要內(nèi)

容包括()0

A.規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)

B.規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率

C.規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成

D.規(guī)定存款準(zhǔn)備金的上限

E.規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間

參考答案：ABCE

參考解析：存款準(zhǔn)備金率政策的主要內(nèi)容是：①規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)，

即需要提交準(zhǔn)備金的存款的種類(lèi)和數(shù)額；②規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率，即中央銀

行依據(jù)法律規(guī)定對(duì)商業(yè)銀行的存款提取準(zhǔn)備金的比例；③規(guī)定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)

成，只能是在中央銀行的存款，商業(yè)銀行持有的其他資產(chǎn)不能充作存款準(zhǔn)備

金；④規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間。

［多選題］9.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行盈利能

力的監(jiān)管指標(biāo)有Oo

A.凈利息收入

B.總利息收入

C.成本收入比

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

E.資本利潤(rùn)率

參考答案：CDE

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行盈利能

力的監(jiān)管指標(biāo)有成本收入比.資產(chǎn)利潤(rùn)率.資本利潤(rùn)率。

［多選題］10.下列金融機(jī)構(gòu)中，由中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理的有

()O

A.保險(xiǎn)公司

B.證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

C.期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)

D.信用合作社

E.證券投資基金管理公司

參考答案：BCE

參考解析：依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)在對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)

督管理中履行下列職責(zé)：監(jiān)管證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu).證券投資基金管理公司.證券

登記結(jié)算公司.期貨結(jié)算機(jī)構(gòu).證券期貨投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu).證券資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，審批

基金托管機(jī)構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù)，制定有關(guān)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職

資格的管理辦法并組織實(shí)施，指導(dǎo)中國(guó)證券業(yè).期貨業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展證券期貨從業(yè)人

員資格管理工作。

［多選題H1.在具體實(shí)踐中，實(shí)施通貨膨脹目標(biāo)制應(yīng)具備的幾個(gè)基本前提條件有

()O

A.必須將價(jià)格穩(wěn)定作為貨幣政策的首要目標(biāo)

B.中央銀行具有較強(qiáng)的安全性

C.中央銀行在執(zhí)行貨幣政策時(shí)具有較強(qiáng)的責(zé)任性和高度的透明度

D.能夠?qū)νㄘ浥蛎浤繕?biāo)或目標(biāo)區(qū)間進(jìn)行合理確定，并對(duì)通貨膨脹率進(jìn)行精確預(yù)

測(cè)

E.金融體系發(fā)展比較完善，實(shí)現(xiàn)了利率的市場(chǎng)化和匯率的浮動(dòng)制

參考答案：ACDE

參考解析：2005年，國(guó)際貨幣基金組織把通貨膨脹目標(biāo)制的前提概括為四個(gè)方

面，即機(jī)構(gòu)獨(dú)立.設(shè)計(jì)良好的技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和健康的金融體系。在具

體實(shí)踐中，實(shí)施通貨膨脹目標(biāo)制應(yīng)具備以下幾個(gè)基本的前提條件：①必須將價(jià)

格穩(wěn)定作為貨幣政策的首要目標(biāo)；②中央銀行具有較強(qiáng)的獨(dú)立性；③中央銀行

在執(zhí)行貨幣政策時(shí)具有較強(qiáng)的責(zé)任性和高度的透明度；④能夠?qū)νㄘ浥蛎浤繕?biāo)

或目標(biāo)區(qū)間進(jìn)行合理確定，并對(duì)通貨膨脹率進(jìn)行精確預(yù)測(cè)；⑤金融體系發(fā)展比

較完善，實(shí)現(xiàn)了利率的市場(chǎng)化和匯率的浮動(dòng)制。

［多選題］12.根據(jù)產(chǎn)生的原因，國(guó)際收支不均衡分為()o

A.收入性不均衡

B.貨幣性不均衡

C.偶然性不均衡

D.限制性不均衡

E.結(jié)構(gòu)性不均衡

參考答案：ABE

參考解析：根據(jù)產(chǎn)生的原因，國(guó)際收支不均衡分為：收入性不均衡.貨幣性不均

衡.周期性不均衡與結(jié)構(gòu)性不均衡。

［多選題］13.應(yīng)對(duì)通貨緊縮可以選擇的政策措施包括()o

A.擴(kuò)大財(cái)政支出

B.增加稅收

C.擴(kuò)張性的財(cái)政政策

D.加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

E.實(shí)施從嚴(yán)的收入政策

參考答案：ACD

參考解析：通貨緊縮治理的政策措施包括：①擴(kuò)張性的財(cái)政政策，主要包括減

稅和增加財(cái)政支出兩種方法；②擴(kuò)張性的貨幣政策，如擴(kuò)大中央銀行基礎(chǔ)貨幣

的投放.增加對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的再貸款等；③加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整；④其他措

施。

［多選題］14.存款準(zhǔn)備金率通常被認(rèn)為是貨幣政策最猛烈的工具之一，其作用于

經(jīng)濟(jì)的途徑有Oo

A.對(duì)貨幣乘數(shù)的影響

B.對(duì)超額存款準(zhǔn)備金的影響

C.對(duì)居民收入水平的影響

D.對(duì)就業(yè)率的影響

E.宣示效果

參考答案：ABE

參考解析：存款準(zhǔn)備金率通常被認(rèn)為是貨幣政策最猛烈的工具之一，其作用于

經(jīng)濟(jì)的途徑有：①對(duì)貨幣乘數(shù)的影響；②對(duì)超額存款準(zhǔn)備金的影響；③宣示效

果。

［多選題］15.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)包括()等維度。

A.企業(yè)戰(zhàn)略

B.企業(yè)目標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理的要素

D.企業(yè)層級(jí)

E.企業(yè)文化

參考答案：BCD

參考解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)包括三個(gè)維度，即企業(yè)目標(biāo).風(fēng)險(xiǎn)管理的要素以

及企業(yè)層級(jí)。

［多選題］16.我國(guó)已經(jīng)建成的多層次的股票市場(chǎng)包括()o

A.主板市場(chǎng)

B.中小企業(yè)板市場(chǎng)

C.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)

D.股指期貨市場(chǎng)

E.股指期權(quán)市場(chǎng)

參考答案：ABC

參考解析：目前，我國(guó)的股票市場(chǎng)主體由上海證券交易所和深圳證券交易所組

成，包括：主板市場(chǎng).中小企業(yè)板市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)。

［多選題］17.目前，我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)包括()o

A.服務(wù)范圍從單一理財(cái)服務(wù)向全面財(cái)富管理轉(zhuǎn)變

B.產(chǎn)品形態(tài)從預(yù)期收益型向凈值收益型轉(zhuǎn)變

C.投資類(lèi)型從權(quán)益型向債務(wù)型轉(zhuǎn)變

D.管理方式從動(dòng)態(tài)流動(dòng)性管理向靜態(tài)流動(dòng)性管理轉(zhuǎn)變

E.投資策略從被動(dòng)投資組合向主動(dòng)投資組合轉(zhuǎn)變

參考答案：ABE

參考解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型特征：①?gòu)拇婵钐娲屠碡?cái)向真正的代客理

財(cái)回歸；②理財(cái)服務(wù)范圍從單一理財(cái)服務(wù)向全面財(cái)富管理轉(zhuǎn)變；③理財(cái)產(chǎn)品形

態(tài)從預(yù)期收益型向凈值收益型轉(zhuǎn)變；④理財(cái)投資型由債務(wù)型向權(quán)益型轉(zhuǎn)變；⑤

理財(cái)投資范圍由在岸向離岸與在岸并驅(qū)轉(zhuǎn)變；⑥理財(cái)投資策略從被動(dòng)投資組合

向主動(dòng)投資組合.由持有資產(chǎn)向交易資產(chǎn)轉(zhuǎn)變；⑦由靜態(tài)流動(dòng)性管理向動(dòng)態(tài)流動(dòng)

性管理轉(zhuǎn)變；⑧理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制由信貸模式向綜合模式轉(zhuǎn)變。

［多選題］18.如果IS.LM和BP曲線存在共同的交點(diǎn)，則在該點(diǎn)上各曲線所代表

的子市場(chǎng)同時(shí)處于均衡狀態(tài)。這些子市場(chǎng)有()0

A.貨幣市場(chǎng)

B.國(guó)內(nèi)產(chǎn)品市場(chǎng)

C.黃金市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.股票市場(chǎng)

參考答案：ABD

參考解析：如果IS.LM和BP曲線存在共同的交點(diǎn)，則在該點(diǎn)上各曲線所代表的

子市場(chǎng)同時(shí)處于均衡狀態(tài)。這些子市場(chǎng)有貨幣市場(chǎng).國(guó)內(nèi)產(chǎn)品市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)。

［多選題］19.證券發(fā)行人及其承銷(xiāo)商在發(fā)行方案中采用超額配售選擇權(quán)時(shí)，應(yīng)遵

守()等機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。

A.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B.證券交易所

C.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

D.證券投資基金協(xié)會(huì)

E.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)

參考答案：ABCE

參考解析：證券發(fā)行人及其承銷(xiāo)商在發(fā)行方案中采用超額配售選擇權(quán)時(shí)，應(yīng)遵

守中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì).證券交易所.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)和中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

的規(guī)定。

［多選題］20.下列因素中會(huì)導(dǎo)致一國(guó)貨幣升值的是()。

A.高通貨膨脹

B.提高利率

C.國(guó)際收支順差

D.總需求增長(zhǎng)快于總供給

E.從緊貨幣政策

參考答案：BCE

參考解析：高通貨膨脹和需求過(guò)剩會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值。

共享題干題

2019年12月末，國(guó)內(nèi)某商業(yè)銀行資本管理數(shù)據(jù)如下：普通股30億元，優(yōu)先股

10億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤(rùn)10億元，一般風(fēng)險(xiǎn)

準(zhǔn)備5億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額1000億元，假定對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)為0o2020

年，該商業(yè)銀行計(jì)劃進(jìn)一步提高資本充足率水平。

［單選題］1.2019年年底，該商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本為()億元。

A.50

B.54

C.60

D.70

參考答案：C

參考解析：核心一級(jí)資本=普通股+資本公積+盈余公積+一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備+未分配利

潤(rùn)+少數(shù)股東資本可計(jì)入部分=30+10+5+5+10+0=60(億元)。

［單選題］2.2019年年底，該商業(yè)銀行的一級(jí)資本為()億元。

A.60

B.64

C.68

D.70

參考答案：D

參考解析：一級(jí)資本=核心一級(jí)資本+其他一級(jí)資本=核心一級(jí)資本+優(yōu)先股

=70(億元)。

［單選題］3.2019年年底，該商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率為()o

A.6.0%

B.5.0%

C.7.0%

D.5.5%

參考答案：C

參考解析：一級(jí)資本充足率=(一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))+風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)X

100%=(70-0)4-1000X100%=7.0%。

［多選題］4.為提高核心一級(jí)資本充足率，該商業(yè)銀行可以采取的方法是()o

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.增加未分配利潤(rùn)

C.擴(kuò)大存款規(guī)模

D.增加一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

參考答案：BD

參考解析：優(yōu)先股和存款規(guī)模不計(jì)入核心一級(jí)資本統(tǒng)計(jì)口徑，所以?xún)烧吲c核心

一級(jí)資本充足率無(wú)關(guān)。

A金融租賃公司為一規(guī)模中等的租賃公司，其從業(yè)人員1000人，注冊(cè)資本30

億元人民幣，資本凈額10億元人民幣，在行業(yè)內(nèi)享有較高的聲譽(yù)。但受市場(chǎng)及

經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，該公司在發(fā)展中也面臨著融資受限.資金供應(yīng)緊張.盈利能力不

足和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制缺失等一系列問(wèn)題。目前，公司正在積極探索出路，希望盡

快解決所面臨的問(wèn)題。

［單選題］5.從性質(zhì)上看，該金融租賃公司屬于()o

A.存款性金融機(jī)構(gòu)

B.非銀行金融機(jī)構(gòu)

C.政策性金融機(jī)構(gòu)

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

參考答案：B

參考解析：金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

［單選題］6.根據(jù)我國(guó)《金融租賃公司管理辦法》，該公司從業(yè)人員中具有金融

或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)不少于()人。

A.600

B.300

C.500

D.800

參考答案：C

參考解析：根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，從業(yè)人員中具有金融或融資租賃

工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)不少于總?cè)藬?shù)的50%。因此，該公司相應(yīng)人數(shù)不應(yīng)

少于500人

［單選題］7.該公司可通過(guò)同業(yè)拆借融入資金的最高限額是()億元。

A.5

B.10

C.20

D.15

參考答案：B

參考解析：金融租賃公司同業(yè)拆入資金余額不得高于公司的資本凈額

［多選題］8.為解決面臨的問(wèn)題，推動(dòng)公司持續(xù)性健康發(fā)展，該金融租賃公司可

以采取的措施是

()O

A.發(fā)行債券籌措資金

B.吸收銀行股東存款

C.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.獲取財(cái)務(wù)杠桿收益

參考答案：ACD

參考解析：金融租賃公司只可吸收非銀行股東3個(gè)月(含)以上定期存款，選項(xiàng)B

錯(cuò)誤

2018年4月，A銀行在未查詢(xún)“全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)”的情況下就與

B銀行簽訂了理財(cái)產(chǎn)品合同，產(chǎn)品臨近到期時(shí)，A銀行向B銀行發(fā)函要求其兌

付。但是8銀行卻回函稱(chēng)，沒(méi)有這款產(chǎn)品，也沒(méi)有簽署過(guò)協(xié)議。8銀行表示，

合約的簽署是該行某支行行長(zhǎng)肖某的個(gè)人行為，產(chǎn)品.合同.公章都是假的，B

銀行毫不知情，故拒絕兌付。而肖某已經(jīng)在距該產(chǎn)品到期1個(gè)月前被公安部門(mén)

控制。A銀行隨即將B銀行告上了法庭。

［單選題］9.購(gòu)買(mǎi)B銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，A銀行并未查詢(xún)“全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記

系統(tǒng)”，由此給A銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是()o

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：A

參考解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循法律.監(jiān)管要求.規(guī)則.自律性組織制定

的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁

或監(jiān)管處罰.重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。本題中A銀行在理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)中

未調(diào)查清楚以保證其安全性而導(dǎo)致?lián)p失，因此面臨的是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

［單選題H0.肖某個(gè)人出售虛假銀行理財(cái)產(chǎn)品，暴露出B銀行存在（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B

參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序.人員及系統(tǒng)或外部事件

造成直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。肖某個(gè)人出售虛假銀行理財(cái)產(chǎn)品，暴露B銀行存

在操作風(fēng)險(xiǎn)

［多選題］11.A銀行將B銀行告上法庭，B銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)陛風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：AC

參考解析：法律風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)與雇員或客戶簽署的合同等文件違反有關(guān)法

律或法規(guī)，或有關(guān)條款在法律上不具備可實(shí)施性，或其未能適當(dāng)?shù)貙?duì)客戶履行

法律或法規(guī)上的職責(zé)，因而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)因

受公眾的負(fù)面評(píng)價(jià)，而出現(xiàn)客戶流失.股東流失.業(yè)務(wù)機(jī)遇喪失.業(yè)務(wù)成本提高等

情況，從而蒙受相應(yīng)經(jīng)濟(jì)損失的可能性。B銀行被告上法庭同時(shí)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)與

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

［單選題］12.針對(duì)此案件中暴露出的問(wèn)題，B銀行在今后的經(jīng)營(yíng)管理中應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)

（）O

A.限額管理

B.人員的合規(guī)管理

C.自下而上的經(jīng)濟(jì)資本配置

D.資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理

參考答案：B

參考解析：此事件暴露出B銀行經(jīng)營(yíng)上的漏洞，尤其是人員合規(guī)問(wèn)題。因此，B

銀行應(yīng)加強(qiáng)人員的合規(guī)管理

2019年1月29日，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告稱(chēng)，為對(duì)沖稅期高峰.政府債券發(fā)行

繳款.當(dāng)日有500億元中央銀行逆回購(gòu)到期等因素的影響，滿足市場(chǎng)對(duì)資金的需

求，中國(guó)人民銀行開(kāi)展了800億元7天期.300億元14天期.200億元28天期逆

回購(gòu)操作，中標(biāo)利率分別為2.39%.2.59%.2.68%；同時(shí)，為保障春節(jié)前現(xiàn)金

投放的集中性需求，當(dāng)日中國(guó)人民銀行還開(kāi)展了1000億元臨時(shí)流動(dòng)性便利操

作。

［單選題］13.此次中國(guó)人民銀行開(kāi)展的逆回購(gòu)操作屬于()。

A.直接信用控制

B.票據(jù)再貼現(xiàn)政策

C.公開(kāi)市場(chǎng)操作

D.存款準(zhǔn)備金政策

參考答案：C

參考解析：逆回購(gòu)是回購(gòu)交易，回購(gòu)交易屬于公開(kāi)市場(chǎng)操作

［單選題］14.通過(guò)1000億元臨時(shí)流動(dòng)陛便利操作，能夠獲得臨時(shí)流動(dòng)性支持的

金融機(jī)構(gòu)是()。

A.投資公司

B.商業(yè)銀行

C.投資銀行

D.證券公司

參考答案：B

參考解析：臨時(shí)流動(dòng)性便利的操作對(duì)象為在現(xiàn)金投放中占比高的幾家大型商業(yè)

銀行

［單選題］15.中國(guó)人民銀行通過(guò)當(dāng)日的逆回購(gòu)操作，向市場(chǎng)()o

A.凈投放資金800億元

B.凈投放資金1300億元

C.凈回籠資金800億元

D.凈回籠資金1300億元

參考答案：A

參考解析：500億元中央銀行逆回購(gòu)到期回籠500億元資金，1300億元中央銀

行逆回購(gòu)操作投放1300億元資金，因此中央銀行凈投放800億元資金

［多選題］16.關(guān)于中國(guó)人民銀行逆回購(gòu)，下列說(shuō)法正確的是()o

A.逆回購(gòu)是買(mǎi)入有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特定日期賣(mài)出有價(jià)證券的行為

B.逆回購(gòu)買(mǎi)人的有價(jià)證券，既可以是國(guó)債也可以是上市公司發(fā)行的股票

C.逆回購(gòu)操作不能連續(xù)進(jìn)行，存在著政策效果具有不確定性的明顯不足

D.中國(guó)人民銀行的逆回購(gòu)操作，會(huì)引起市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的增加和利率的下降

參考答案：AD

參考解析：逆回購(gòu)交易買(mǎi)人的有價(jià)證券不可以是公司股票。逆回購(gòu)可與正回購(gòu)

同時(shí)進(jìn)行，很容易逆向修正貨幣政策，可以連續(xù)進(jìn)行

2005年7月21日，中國(guó)人民銀行啟動(dòng)新一輪人民幣匯率形成機(jī)制改革，在此

期間，匯率制度改革主要內(nèi)容如下：①實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ).參考一籃子貨幣

調(diào)節(jié).有管理的浮動(dòng)匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，而是根據(jù)我國(guó)對(duì)

外經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r參考一籃子貨幣進(jìn)行匯率調(diào)節(jié)。②人民幣匯率中間價(jià)的形成參

考上一交易日的收盤(pán)價(jià)，人民幣對(duì)其他貨幣的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格圍繞中間價(jià)在一定幅度

內(nèi)浮動(dòng)。③增加外匯交易品種，擴(kuò)大外匯交易主體，改進(jìn)人民幣匯率中間價(jià)形

成機(jī)制，引入詢(xún)價(jià)模式和做市商制度，人民幣匯率彈性和市場(chǎng)化水平進(jìn)一步提

高。假定上日人民幣兌美元收盤(pán)匯率為6.4800元人民幣，當(dāng)日一籃子貨幣匯率

變化指示人民幣兌美元匯率需升值100個(gè)基點(diǎn)(1個(gè)基點(diǎn)=0.0001元),做市商要

按照上述數(shù)據(jù)計(jì)算出的最終結(jié)果進(jìn)行當(dāng)日人民幣兌美元匯率中間價(jià)報(bào)價(jià)。2017

年5月，中國(guó)人民銀行進(jìn)一步完善人民幣對(duì)美元匯率中間價(jià)報(bào)價(jià)機(jī)制，在報(bào)價(jià)

模型中加入“逆周期因子”，適度對(duì)沖市場(chǎng)的順周期波動(dòng)，至此形成了“收盤(pán)

匯率+一籃子貨幣匯率變化+逆周期因子”共同決定的匯率中間價(jià)形成機(jī)制。

［多選題］17.根據(jù)官方是否干預(yù)，浮動(dòng)匯率制分為()o

A.單獨(dú)浮動(dòng)

B.聯(lián)合浮動(dòng)

C.自由浮動(dòng)

D.管理浮動(dòng)

參考答案：CD

參考解析：根據(jù)官方是否干預(yù)，浮動(dòng)匯率制分為自由浮動(dòng)和管理浮動(dòng)

［單選題］18.下列不屬于匯率變動(dòng)的直接經(jīng)濟(jì)影響的是()o

A.影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.影響國(guó)際收支

C.影響外匯儲(chǔ)備

D.形成匯率風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：A

參考解析：匯率變動(dòng)的直接經(jīng)濟(jì)影響包括：①影響國(guó)際收支；②影響外匯儲(chǔ)

備；③形成匯率風(fēng)險(xiǎn)

［單選題］19.根據(jù)案例中給定的數(shù)據(jù)，做市商計(jì)算出的當(dāng)日人民幣兌美元匯率中

間價(jià)是人民幣()元。

A.6.4750

B.6.4500

C.6.4680

D.6.4700

參考答案：D

參考解析：上日人民幣兌美元收盤(pán)匯率為6.4800元人民幣，當(dāng)日一籃子貨幣匯

率變化指示人民幣兌美元匯率需升值100個(gè)基點(diǎn)(1個(gè)基點(diǎn)=0.0001元)，因此要

在6.4800的基礎(chǔ)上降低0.01,中間價(jià)為6.4700元人民幣

［單選題］20.“收盤(pán)匯率+一籃子貨幣匯率變化+逆周期因子”共同決定的匯率中

間價(jià)形成機(jī)制帶來(lái)的影響不包括OO

A.人民幣匯率形成機(jī)制更加優(yōu)化

B.弱化了雙向浮動(dòng)特征

C.人民幣對(duì)美元雙邊匯率彈性進(jìn)一步增強(qiáng)

D.有力地保證了人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定

參考答案：B

參考解析：“收盤(pán)匯率+一籃子貨幣匯率變化+逆周期因子”共同決定的匯率中

間價(jià)形成機(jī)制下，人民幣匯率形成機(jī)制更加優(yōu)化，人民幣對(duì)美元雙邊匯率彈性

進(jìn)一步增強(qiáng)，雙向浮動(dòng)特征更加明顯，有力地保證了人民幣匯率在合理均衡水

平上的基本穩(wěn)定

2023年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》模擬試卷二

［單選題］1.基金托管人為基金資產(chǎn)設(shè)立獨(dú)立賬戶時(shí)履行的職責(zé)是()0

A.資產(chǎn)保管

B.資產(chǎn)清算

C.資產(chǎn)核算

D.運(yùn)營(yíng)監(jiān)管

參考答案：A

參考解析：資產(chǎn)保管，即基金托管人按規(guī)定為資金資產(chǎn)設(shè)立獨(dú)立的賬戶，保證

基金全部資產(chǎn)的安全完整。

［單選題］2.關(guān)于金融期貨的說(shuō)法，正確的是()o

A.在場(chǎng)外進(jìn)行交易

B.期貨在任何時(shí)間點(diǎn)的理論價(jià)值為正

C.其套期保值原理不同于金融遠(yuǎn)期合約

D.主要包括股指期貨.貨幣期貨和利率期貨

參考答案：D

參考解析：金融期貨是在場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化交易。金融期貨在任何時(shí)間點(diǎn)的理

論價(jià)值為零。金融期貨套期保值原理上與金融遠(yuǎn)期合約是相同的。金融期貨主

要包括：股指期貨?貨幣期貨和利率期貨。

［單選題］3.中華人民共和國(guó)成立以來(lái)在國(guó)內(nèi)發(fā)行第一筆外幣債券的金融機(jī)構(gòu)是

()0

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

參考答案：B

參考解析：2003年國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行在國(guó)內(nèi)發(fā)行了5億美元的金融債券，這是中華

人民共和國(guó)成立以來(lái)在國(guó)內(nèi)發(fā)行的第一筆外幣債券。

［單選題］4.金融衍生品的基本特征不包括()o

A.跨期性

B.杠桿性

C.聯(lián)動(dòng)性

D.低風(fēng)險(xiǎn)

生

參考答案：D

參考解析：金融衍生品具有以下特征：①跨期性；②杠桿性；③聯(lián)動(dòng)性；④高

風(fēng)險(xiǎn)性。

［單選題］5.按照目前的通行做法，我國(guó)金融租賃公司資產(chǎn)方確定利率的基準(zhǔn)是

()0

A.中央銀行確定的存款基準(zhǔn)利率

B.上海銀行間同業(yè)拆放利率

C.中央銀行確定的貸款基準(zhǔn)利率

D.金融租賃當(dāng)事人協(xié)議利率

參考答案：c

參考解析：需融租賃公司的資產(chǎn)方確定的利率與中央銀行確定的貸款基準(zhǔn)利率

掛鉤。

［單選題］6.資本資產(chǎn)定價(jià)模型中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)B通常用于測(cè)度投資組合的()o

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.可分散風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：A

參考解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由那些影響整個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素所引起的，這些因素

包括宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變動(dòng).國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的變化.稅制改革.政治因素等。它們?cè)?/p>

市場(chǎng)上永遠(yuǎn)存在，不可能通過(guò)資產(chǎn)組合來(lái)消除，屬于不可分散風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)定價(jià)

模型則提供了測(cè)度系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，即風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)B。

［單選題］7.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的全部

關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不得高于()。

A.5%

B.10%

C.15%

D.50%

參考答案：D

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的全部

關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不得高于50%。

［單選題］8.按照商業(yè)銀行的利潤(rùn)構(gòu)成，證券交易差錯(cuò)收入應(yīng)計(jì)入()o

A.投資收益

B.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

C.利息收益

D.營(yíng)業(yè)外收支凈額

參考答案：D

參考解析：商業(yè)銀行利潤(rùn)總額由兩部分構(gòu)成：①營(yíng)業(yè)利潤(rùn)；②營(yíng)業(yè)外收支凈

額。營(yíng)業(yè)外收支凈額是銀行發(fā)生的非常項(xiàng)目收支凈額。由于是在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

活動(dòng)以外發(fā)生的.非常的.偶然的事項(xiàng)所產(chǎn)生的盈利和損失，這部分收支不能計(jì)

入營(yíng)業(yè)收支，而是計(jì)入營(yíng)業(yè)外收支。

［單選題］9.利率期限結(jié)構(gòu)理論中的預(yù)期理論認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率等于一定時(shí)

期內(nèi)人們預(yù)期的短期利率的平均值。按照該理論，()0

A.長(zhǎng)期利率一定高于短期利率

B.長(zhǎng)期利率一定低于短期利率

C.長(zhǎng)期利率的波動(dòng)高于短期利率的波動(dòng)

D.長(zhǎng)期利率的波動(dòng)低于短期利率的波動(dòng)

參考答案：D

參考解析：預(yù)期理論認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率等于長(zhǎng)期債券到期之前人們所預(yù)期

的短期利率的平均值，到期期限不同的債券之所以具有不同的利率，是因?yàn)樵?/p>

未來(lái)不同的時(shí)間段內(nèi)，短期利率的預(yù)期值是不同的；長(zhǎng)期利率的波動(dòng)低于短期

利率的波動(dòng)；不同到期期限的利率有同向運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)；如果短期利率較低，收

益率曲線傾向于向上傾斜；如果短期利率較高，收益率曲線傾向于向下傾斜。

［單選題］10.政策性金融機(jī)構(gòu)依據(jù)長(zhǎng)期從事政策性專(zhuān)業(yè)融資業(yè)務(wù)所積累的實(shí)踐經(jīng)

驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)技能，為業(yè)務(wù)對(duì)象和政府提供各方面服務(wù)。政策性金融機(jī)構(gòu)的這種職

能屬于()O

A.選擇性職能

B.倡導(dǎo)性職能

C.補(bǔ)充性職能

D.服務(wù)性職能

參考答案：D

參考解析：服務(wù)性職能是指政策性金融機(jī)構(gòu)依據(jù)長(zhǎng)期從事政策性專(zhuān)業(yè)融資業(yè)務(wù)

所積累的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)技能，為業(yè)務(wù)對(duì)象和政府提供各方面服務(wù)的職能。

［單選題］11.某商業(yè)銀行為滿足客戶轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的需求而設(shè)計(jì)出一種新的遠(yuǎn)期合約

類(lèi)金融產(chǎn)品，這種做法屬于()的范疇。

A.金融中介

B.金融工程

C.金融營(yíng)銷(xiāo)

D.金融投資

參考答案：B

參考解析：金融工程可以分為三個(gè)方面的內(nèi)容：①創(chuàng)新型金融工具的設(shè)計(jì)和創(chuàng)

造，包括新型銀行賬戶.新型基金.新的保險(xiǎn)品種.新的住宅抵押形式等針對(duì)普通

消費(fèi)者的金融產(chǎn)品，也包括新的債務(wù)工具.股權(quán)工具.風(fēng)險(xiǎn)控制工具等基于企業(yè)

需要而設(shè)計(jì)出的金融產(chǎn)品。②創(chuàng)新型金融過(guò)程的設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)，如運(yùn)用新技術(shù)降

低金融運(yùn)作的成本，根據(jù)金融管制的變更改變金融運(yùn)作的方式，市場(chǎng)套利機(jī)會(huì)

的發(fā)掘和利用，發(fā)行.交易和清算系統(tǒng)的改進(jìn)等。③針對(duì)企業(yè)整體金融問(wèn)題的創(chuàng)

造性解決方略，如創(chuàng)造性的現(xiàn)金管理策略.債務(wù)管理策略.企業(yè)融資結(jié)構(gòu).杠桿收

購(gòu).項(xiàng)目融資等。

［單選題］12.()是金融市場(chǎng)上主要的資金供應(yīng)者。

A.企業(yè)

B.金融機(jī)構(gòu)

C.家庭

D.政府

參考答案：C

參考解析：家庭是金融市場(chǎng)上主要的資金供應(yīng)者。

［單選題］13.下列不屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是()o

A.商業(yè)銀行

B.儲(chǔ)蓄銀行

C.信用合作社

D.退休基金

參考答案：D

參考解析：退休基金屬于契約性金融機(jī)構(gòu)。

［單選題］14.金融租賃公司在開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)時(shí)，可以和其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的

業(yè)務(wù)是()o

A.轉(zhuǎn)租賃

B.直接租賃

C.委托租賃

D.杠桿租賃

參考答案：D

參考解析：金融租賃公司同其他機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的融資租賃業(yè)務(wù)包括：聯(lián)合租賃

和杠桿租賃兩類(lèi)。杠桿租賃是指融資租賃項(xiàng)目中大部分租賃融資由其他金融機(jī)

構(gòu)以銀團(tuán)貸款的形式提供。但是，這些金融機(jī)構(gòu)對(duì)承辦該融資租賃項(xiàng)目的租賃

公司無(wú)追索權(quán)。同時(shí)，這些金融機(jī)構(gòu)按所提供的資金在該項(xiàng)目的租賃融資額中

所占的比例，直接享有回收租金中所含的租賃收益。

［單選題］15.()是由不以營(yíng)利為目的的人擔(dān)任受托人的信托。

A.公益信托

B.他益信托

C.商事信托

D.民事信托

參考答案：D

參考解析：民事信托是由不以營(yíng)利為目的的人擔(dān)任受托人的信托。

［單選題］16.證券交易市場(chǎng)又被稱(chēng)為()。

A.初級(jí)市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)

C.次級(jí)市場(chǎng)

D.主級(jí)市場(chǎng)

參考答案：C

參考解析：證券交易市場(chǎng)又被稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng).次級(jí)市場(chǎng)。

［單選題］17.2016年6月6日起，中國(guó)人民銀行進(jìn)一步將個(gè)人投資認(rèn)購(gòu)大額存單

的起點(diǎn)金額由30萬(wàn)元調(diào)整為()萬(wàn)元。

A.10

B.20

C.40

D.50

參考答案：B

參考解析：2016年6月6日起，中國(guó)人民銀行進(jìn)一步將個(gè)人投資認(rèn)購(gòu)大額存單

的起點(diǎn)金額由30萬(wàn)元調(diào)整為20萬(wàn)元。

［單選題］18.以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目

的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是Oo

A.信托公司

B.汽車(chē)金融公司

C.消費(fèi)金額公司

D.財(cái)務(wù)公司

參考答案：D

參考解析：財(cái)務(wù)公司是以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用

效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

［單選題］19.在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過(guò)程要經(jīng)歷()o

A.實(shí)物領(lǐng)域和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域

B.金融領(lǐng)域和實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域

C.資本市場(chǎng)領(lǐng)域和貨幣市場(chǎng)領(lǐng)域

D.貨幣市場(chǎng)領(lǐng)域和外匯市場(chǎng)領(lǐng)域

參考答案：B

參考解析：在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過(guò)程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和

實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域兩個(gè)領(lǐng)域。

［單選題］20.公開(kāi)發(fā)行股票數(shù)量在()萬(wàn)股(含)以下且無(wú)老股轉(zhuǎn)讓計(jì)劃的，應(yīng)當(dāng)

通過(guò)直接定價(jià)的方式確定發(fā)行價(jià)格。

A.1000

B.1500

C.2000

D.3000

參考答案：c

參考解析：魯次公開(kāi)發(fā)行股票，可以通過(guò)向網(wǎng)下投資者詢(xún)價(jià)的方式確定股票發(fā)

行價(jià)格，也可以通過(guò)發(fā)行人與主承銷(xiāo)商自主協(xié)商直接定價(jià)等其他合法可行的方

式確定發(fā)行價(jià)格。公開(kāi)發(fā)行股票數(shù)量在2000萬(wàn)股（含）以下且無(wú)老股轉(zhuǎn)讓計(jì)劃

的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)直接定價(jià)的方式確定發(fā)行價(jià)格。發(fā)行人和主承銷(xiāo)商應(yīng)當(dāng)在招股意

向書(shū)（或招股說(shuō)明書(shū)）和發(fā)行公告中披露本次發(fā)行股票的定價(jià)方式。上市公司發(fā)

行證券的定價(jià)，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于上市公司證券發(fā)行的有

關(guān)規(guī)定。

［單選題］21.關(guān)于基礎(chǔ)貨