中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題卷

中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬真題卷

1.【單選題】哥)()是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委

托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付

款人提示要求其付款的一種結算方式。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口托收

正確答案：A

參考解析：光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提

交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求

其付款的一種結算方式。

2.【單選題】與貨幣市場相比，資本市場的特點是()o

A.償還期短、流動性大、風險低

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性大、風險低

正確答案：C

參考解析：資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資

金大多用于固定資產的投資，償還期長，流動性相對較小，風險相對較高，被當

做固定資產投資的資本來運用，因此被稱為“資本市場”。

3.【單選題】根據(jù)《民法典》的規(guī)定，債權人與保證人未約定保證期間的，保

證期間為主債務履行期限屆滿之日起O0

A.3個月

B.1個月

C.6個月

D.2個月

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，債權人與保證人對保證期間沒有約定或者約

定不明確的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

4.【單選題】上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，

為我國金融市場提供了()以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。

A.1年

B.9個月

C.6個月

D.3個月

正確答案：A

參考解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，

為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。

5.【單選題】關于教育儲蓄存款的表述，以下說法正確的是()o

A.起存金額為1元

B.提前支取時必須全額支取

C.屬于零存零取定期儲蓄存款

D.存期分為半年、一年、六年

正確答案：B

參考解析：A項說法錯誤，起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。

C項說法錯誤，教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。

D項說法錯誤，教育儲蓄存款的存期分為一年、三年、六年。

2023年中級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬卷

1.【單選題】()是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收，是委托人向銀行提

交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求

其付款的一種結算方式。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口托收

2.【單選題】與貨幣市場相比，資本市場的特點是()o

A.償還期短、流動性大、風險低

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性大、風險低

正確答案：c

參考解析：資本市場是長期資金融通市場，在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資

金大多用于固定資產的投資，償還期長，流動性相對較小，風險相對較高，被當

做固定資產投資的資本來運用，因此被稱為“資本市場”。

3.【單選題】根據(jù)《民法典》的規(guī)定，債權人與保證人未約定保證期間的，保

證期間為主債務履行期限屆滿之日起OO

A.3個月

B.1個月

C.6個月

D.2個月

正確答案：C

參考解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，債權人與保證人對保證期間沒有約定或者約

定不明確的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。

4.【單選題】上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行,

為我國金融市場提供了()以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。

1年

A.9個

R月

個

C6月

個

3月

D.

正確答案：A

參考解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，

為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。

5.【單選題】關于教育儲蓄存款的表述，以下說法正確的是()o

A.起存金額為1元

B.提前支取時必須全額支取

C.屬于零存零取定期儲蓄存款

D.存期分為半年、一年、六年

正確答案：B

參考解析：A項說法錯誤，起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。

C項說法錯誤，教育儲蓄存款屬于零存整取定期儲蓄存款。

D項說法錯誤，教育儲蓄存款的存期分為一年、三年、六年。

6.【單選題】作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為不符合職業(yè)操守要

求的是Oo

A.基于可信的資料，對授信工作提出意見和建議

B.嚴格按要求對客戶信貸資料進行歸檔

C.履行必要的審核程序，促進業(yè)務交易達成

D.提示客戶按照銀行信貸要求，變造申請資料

正確答案：D

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶明示、暗示或者默許以虛假資料騙取、套

取信貸資金。

7.【另3題】商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介

等專業(yè)化服務是()0

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.理財投資顧問

正確答案：D

參考解析：財務顧問服務主要服務內容包括以下幾個方面：①財務融資顧問；②

財務制度顧問；③財務重組顧問；④理財投資顧問；⑤收購兼并顧問。其中，理

財投資顧問是商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推

介等專業(yè)化服務。

8.【單選題】下列關于成本收入比的表述，說法不正確的是()o

A.成本收入比表示的是每獲取一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用

B.成本收入比可以稱為經營性的效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加

強成本控制

C.成本收入比=(營業(yè)費用+營業(yè)收入)X100%

D.成本收入比是銀行管理的效率指標

正確答案：C

參考解析：C項說法錯誤，成本收入比=(營業(yè)費用+營業(yè)凈收入)X100%。

9.【單選題】下列情形中，哪項尚不能認為是犯罪？()

A.甲打電話邀約其朋友李某一起去實施搶劫

B.乙向其朋友趙某表示要殺掉仇人陳某

C.丙為了盜竊張某家財產，毒死了張某家的看家犬

D.丁為方便對劉某實施搶劫，對劉某的活動規(guī)律進行跟蹤調查

正確答案：B

參考解析：A項屬于為了搶劫制造條件的行為，構成犯罪預備。

B項只是犯意表示，不構成犯罪。

C項屬于為了盜竊制造條件的行為，構成犯罪預備。

D項屬于為了搶劫制造條件的行為，構成犯罪預備。

10.【單選題】關于銀團貸款業(yè)務的表述，以下說法錯誤的是()o

A.銀團成員是根據(jù)〃信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔〃的原則自主確

定各自授信行為

B.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團成員通常分為牽頭行、代理行和參加

行等角色

C.銀團貸款中借款人的附屬機構或關聯(lián)機構不得擔任銀團代理行

D.銀團貸款應由借款人發(fā)起

正確答案：D

參考解析：D項說法錯誤，銀團貸款由借款人或銀行發(fā)起。

11.【單選題】根據(jù)《中華人民共和國仲裁法》，以下說法不正確的是()O

A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B.當事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁

協(xié)議無效的除外

C.實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D.仲裁實行的是一裁終局制度

正確答案：C

參考解析：C項說法錯誤，實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式：①在爭議發(fā)生之前訂

立的，它通常作為合同中的一項仲裁條款出現(xiàn)；②在爭議之后訂立的，它是把已

經發(fā)生的爭議提交給仲裁的協(xié)議。這兩種形式的仲裁協(xié)議，其法律效力相同。

12.【單選題】監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，它的職責不包括()o

A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督

C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D.對股東大會負責

正確答案：A

參考解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。除依據(jù)《公司

法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應當重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)

略、經營決策、風險管理和內部控制，對董事、監(jiān)事和高級管理人員履職情況進

行評價，對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督等。

A項屬于董事會的職責。

13.【單選題】下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

正確答案：D

參考解析：D項，持有、使用假幣罪中的使用應指使假幣直接進入流通領域，如

將假幣作為資信證明給別人察看，應不屬于本罪中使用的范疇。

14.【單選題】下列選項中，()是銀行增加一級資本最便捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤

D.次級債券

正確答案：C

參考解析：一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股

是銀行核心一級資本主要內容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采

用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本

相對要低得多。

15.【單選題】在代理證券資金清算業(yè)務中，()是法人證券公司與下屬證券營

業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。

A.國內聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務

C.二級清算業(yè)務

D.代收代付業(yè)務

正確答案：C

參考解析：代理證券資金清算業(yè)務主要包括：①一級清算業(yè)務，即各證券公司總

部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務；②二級清算業(yè)務,

即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。

16.【單選題】情景分析是市場風險的計量方法，以下哪項對情景分析的描述有

誤？()

A.情景可以人為設定

B,是一種多因素分析方法

C.也稱為持續(xù)期分析

D.情景可以從對市場風險要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到

正確答案：C

參考解析：C項說法錯誤，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量

利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。

17.【單選題】某企業(yè)為了擴展業(yè)務規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200

萬元，未及時分紅被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為()O

A.構成非法吸收公眾存款罪

B.不構成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

正確答案：B

參考解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,

擾亂金融秩序的行為；集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞

真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題中該企業(yè)為擴展業(yè)

務規(guī)模進行的集資行為屬于合法的行為，不構成犯罪。

18.【單選題】犯罪是統(tǒng)治階級規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階

級為了維護自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的

是為了()0

A.預防和減少犯罪

B.維護社會秩序

C.保護公民的合法權益

D.建立法制國家

正確答案：A

參考解析：犯罪是統(tǒng)治階級規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級為

了維護自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為

了預防和減少犯罪。

19.【單選題】下列關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是()o

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

正確答案：C

參考解析：c項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構及人員，

使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。

20.【單選題】A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業(yè)務的表述，

說法正確的是（）o

A.銀行不能代理基金的銷售業(yè)務

B.該業(yè)務屬于代理證券業(yè)務

C.銀行向基金公司收取基金代銷費用

D.該筆業(yè)務不屬于銀行的代理業(yè)務

正確答案：C

參考解析：開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行

等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收取基金代銷

費用。

21.【單選題】《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》（第一版巴塞

爾資本協(xié)議）中不包括的內容是（）。

A.監(jiān)管資本的定義

B.資本充足率監(jiān)管要求

C.風險加權資產計算

D.“三大支柱”的監(jiān)管框架

正確答案：D

參考解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標

準的國際協(xié)議》（即第一版巴塞爾資本協(xié)議），確立了資本充足率監(jiān)管的基本框

架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險

加權資產計算和資本充足率監(jiān)管要求。

D項（“三大支柱”的監(jiān)管框架）是第二版巴塞爾資本協(xié)議構建的內容。

22.【單選題】商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。同時商業(yè)銀行也應該對保

證人和擔保物的情況進行審查，其審查的內容不包括（）o

A.保證人的償還能力

B.質物的權屬

C.抵押物價值

D.保證人與借款人的關系

正確答案：D

參考解析：商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還

能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現(xiàn)抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。

經商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔

保。

23.【單選題】監(jiān)管部門通過對非現(xiàn)場監(jiān)管取得的信息，進行整理和綜合分析,

能對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警。以下哪項不是非現(xiàn)場風險分

析的主要內容？（）

A,資產質量分析

B.資本充足性分析

C.流動性分析

D.法律法規(guī)遵守情況分析

正確答案：D

參考解析：非現(xiàn)場風險分析的主要內容包括：①資產質量分析；②資本充足性分

析；③流動性分析；④市場風險的分析；⑤盈虧分析。

24.【單選題】在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，()明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目

標、原則和職責等。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

正確答案：A

參考解析：在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一

部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責

等。

25.【單選題】商業(yè)銀行經營管理的最基本原則，是以—為基本前提，通過

實現(xiàn)銀行價值的最大化。()

A.盈利性、流動性；安全性

B.安全性、流動性；盈利性

C.風險性、流動性；盈利性

D.安全性、流動性；風險性

正確答案：B

參考解析：資產負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經營管理的最基本原則，即以安全性、

流動性為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

26.【單選題】以下哪項不是代理活動所包含的內容？()

A.被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.代理人與第三人之間的基礎法律關系

正確答案：D

參考解析：代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內

容：①被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系，如委托合同；②代理人

與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代

理行為產生的法律后果，即基于代理行為而產生、變更或消滅的某種法律關系。

27.【單選題】《行政處罰法》沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，作出行政決

定的行政機關應當申請()強制執(zhí)行。

A.上一級行政機關

B.人民法院

C.有權的行政機關

D.上一級行政許可機關

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設定；法律沒有規(guī)定

行政機關可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機關應當申請人民法院強制執(zhí)行。

28.【單選題】以下關于風險免疫管理策略的描述，說法不正確的是（）。

A.方法是匹配資產久期和負債久期

B.是久期管理的一種方法

C.是一種久期缺口風險管理策略

D.目的是實現(xiàn)利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率

正確答案：C

參考解析：在商業(yè)銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用以下兩種方

法：①風險免疫管理策略，其核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現(xiàn)

利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率；②久期缺口風險管理

策略，即通過久期缺口來衡量銀行總體利率風險的大小，并據(jù)此制定利率風險管

理的相應策略。

29.【單選題】關于定金和訂金的區(qū)別，以下說法錯誤的是（）。

A,收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受訂金的當

事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還

B.定金的數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額沒有限制，依當事人之

間自由約定

C.定金是一種擔保方式；而訂金不具有擔保功能

D.定金適用于某些合同；而訂金適用于各種合同

正確答案：D

參考解析：定金和訂金的區(qū)別：

①性質不同。定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔

保功能。

②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而收受

訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍返還。

③數(shù)額限制不同。定金的數(shù)額不超過主合同標的額的20%；而訂金的數(shù)額依當事

人之間自由約定，法律未作限制。

D項說法錯誤，定金可以適用于各種合同；而訂金只適用于金錢的給付為一方履

行債務的合同中，多見于買賣合同、租賃合同、承挑合同等有名合同之中。

30.【單選題】現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產方式的產生而發(fā)展起來的，它

的特點不包括OO

A.不以營利為目的

B.利息水平適當

C.信用功能擴大

D.具有信用創(chuàng)造功能

正確答案：A

參考解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③

具有信用創(chuàng)造功能。

31.【單選題】備用信用證與其他信用證相比，其特征是()o

A.開證行通常是第二付款人

B.保函業(yè)務的替代品

C.銀行對借款人的一種擔保行為

D.由開證行向受益人及時支付本利

正確答案：A

參考解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，

開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一

般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否

履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

32.【單選題】與其他金融機構相比，()最明顯的特征是能夠吸收活期存款,

創(chuàng)造貨幣。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

正確答案：B

參考解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業(yè)務，以營利為主要

經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構相比商業(yè)銀行最明顯的特征是

能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

33.【單選題】商業(yè)銀行的薪酬機制應堅持一定的原則，不包括()。

A.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應

B.短期激勵與長期激勵相協(xié)調

C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

正確答案：c

參考解析：春酬機制一般應堅持以下原則：①薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)

②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧；③薪酬水平與風險

成本調整后的經營業(yè)績相適應；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調。c項，基本薪酬

只是薪酬中的一種。

34.【單選題】最后貸款人的援助對象是()。

A.出現(xiàn)流動性不足且沒有清償力的金融機構

B.因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構

C.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金融機構

D.瀕臨破產倒閉的金融機構

正確答案：c

參考解析：/后貸款人的援助對象是暫時出現(xiàn)流動性不足但仍然具有清償力的金

融機構。

35.【單選題】根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由（）

設定。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.行業(yè)準則

正確答案：A

參考解析：我國法律、行政法規(guī)和地方性法規(guī)、規(guī)章和部分省級政府規(guī)章可以在

各自法定權限內設定行政處罰，其他規(guī)范性文件不得設定行政處罰。限制人身自

由的行政處罰，只能由法律設定。

36.【單選題】關于同業(yè)拆借的表述，以下說法錯誤的是（）o

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率

正確答案：C

參考解析：同業(yè)拆借業(yè)務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業(yè)拆借市

場的金融機構之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。

37.【單選題】通用汽車金融服務公司與上海汽車集團財務公司共同合資組建“上

海通用汽車金融有限責任公司”，下列哪項業(yè)務是該公司可以從事的業(yè)務？（）

A.接受境內股東單位活期存款

B.接受公眾存款

C.提供購車貸款

D.辦理個人耐用消費品貸款

正確答案：C

參考解析：汽車金融公司的業(yè)務主要包括：接受境外股東及其所在集團在華全資

子公司和境內股東三個月（含）以上定期存款；接受汽車經銷商采購車輛貸款保證

金和承租人汽車租賃保證金；經批準，發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機

構借款；提供購車貸款業(yè)務；提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包

括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等；提供汽車融資租賃業(yè)務

（售后回租業(yè)務除外）；向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應

收款業(yè)務；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務；從事與購車融資活動相關的咨詢、

代理業(yè)務等。

38.【單選題】財政部2021年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的5000億

元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過

市場化招標確定。對于以上材料分析正確的是()o

A.該債券屬于貨幣市場工具

B.該債券屬于短期金融工具

C.該債券屬于資本市場工具

D.該債券風險比企業(yè)債券要高

正確答案：C

參考解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期

資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為

3年，因此該債券屬于資本市場工具。

39.【單選題】銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為，符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和

行為準則》的是()。

A.與其所在機構的同事談論客戶的個人狀況

B.保守客戶隱私，不向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后與朋友交流以前客戶的交易信息

D.在有關國家機關依法調查時，禁止透露有關客戶信息

正確答案：B

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期

間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透

露任何客戶資料和交易信息。

40.【單選題】市場風險是商業(yè)銀行經常面臨的風險之一，以下哪項不是市場風

險的計量方法？()

A.久期分析

B.缺口分析

C.新標準法

D.風險價值法

正確答案：C

參考解析：市場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價

值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。(C項是操作風險的計量方法)

41.【單選題】某人投資債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元,

期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為()0

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

正確答案：B

參考解析：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格又100%=

（110-100+10）/100X100%=20%o

42.【單選題】下列關于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經濟的發(fā)展水平和區(qū)域產業(yè)的構成狀況

C.技術將區(qū)域發(fā)展的可能性轉變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對

區(qū)域發(fā)展的影響

正確答案：B

參考解析：區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產規(guī)模

的大小），區(qū)域人口的素質會影響區(qū)域經濟的發(fā)展水平和區(qū)域產業(yè)的構成狀況。

43.【單選題】下面關于通貨緊縮的表述，正確的是（）o

A.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)

B.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是對經濟增長有利的經濟現(xiàn)象

D.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定、經濟發(fā)展良好的表現(xiàn)

正確答案：B

參考解析：通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經濟現(xiàn)象。與通貨膨脹一

樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對整個經濟增長也同

樣有著不利的影響。

44.【單選題】在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率稱為（）0

A.實際利率

B.名義利率

C.市場利率

D.基準利率

正確答案：D

參考解析：基準利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體

系中發(fā)揮基礎性作用的利率，在市場經濟國家主要指再貼現(xiàn)利率?；鶞世室坏?/p>

發(fā)生變動，金融市場其他利率也相應地同向變動。

45.【單選題】在借貸期間可靈活調整的利息率是（）。

A.浮動利率

B.市場利率

C.實際利率

D.拆借利率

正確答案：A

參考解析：浮動利率是指銀行借貸業(yè)務發(fā)生時，由借貸雙方共同商定并根據(jù)市場

變化情況進行相應調整的利率。

46.【單選題】下列關于普通股的表述，錯誤的是（）o

A.享有經營決策權

B.享有優(yōu)先于債權人的清償權

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認股權

正確答案：B

參考解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固

定，在對公司盈利和剩余財產的分配順序上列在債權人和優(yōu)先股股東之后，所以

普通股股票是風險最大的股票。普通股股票享有的主要權利有：①經營決策的參

與權。②公司盈余的分配權。普通股股東有權從公司的利潤分配中得到股息，但

收益分配隨利潤變動而變動。③剩余財產索取權。當公司破產和清算時，公司資

產在滿足了債權人的清償權和優(yōu)先股股東的索取權后還有剩余的，普通股股東有

按持有股份的比率索取剩余財產的權利。④優(yōu)先認股權。

47.【單選題】關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）o

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

正確答案：C

參考解析：C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構及人員，

使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。

48.【單選題】下列（）屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的非銀行金融

機構。

①股份制商業(yè)銀行；②基金管理公司；③農村信用社；④企業(yè)集團財務公司；⑤

汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經紀公司。

A.④⑤⑦

B.①③⑥

C.②⑧

D.④⑤⑥⑦

正確答案：A

參考解析：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構外，屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

監(jiān)管的非銀行業(yè)機構還包括金融資產管理公司、企業(yè)集團財務公司、信托公司、

金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀

行金融機構。①③⑥屬于由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構；

②⑧屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。

49.【單選題】以下不屬于商業(yè)銀行經營原則的（）。

A.安全性

B.流動性

C.收益性

D.效益性

正確答案：C

參考解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”

為經營原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

50.【單選題】《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，

從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結息，每季度末月的（）日

為結息日，次日付息。

A.15

B.30

C.20

D.25

正確答案：C

參考解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，從2005

年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，

次日付息。存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分

以下尾數(shù)四舍五入。

51.【單選題】下列關于教育儲蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

正確答案：B

參考解析：A項，一年期、三年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲

蓄存款利率計息;六年期按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。C項，

本金合計最高限額為2萬元。D項，分次存入，到期一次支取本金和利息。

52.【單選題】下列關于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。

A.按月度結息，每月20日為結息日

B.本金計息起點為分

C.活期存款100元起存

D.利息金額算至分位

正確答案：D

參考解析：對于活期存款，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息

算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。A項，我國對活期存款實行按季度結息，

每季度末月的20日為結息日，次日付息；B項，存款的計息起點為元，元以下角

分不計利息；C項，在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。

53.【單選題】關于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是

（）o

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

正確答案：B

參考解析：B項，計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計

息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

54.【單選題】單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.借款相關的業(yè)務

C.轉賬結算

D.現(xiàn)金支取

正確答案：D

參考解析：奉位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存

款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一般戶，是指

存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開

立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

55.【單選題】對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

C.轉讓票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

正確答案：D

參考解析：對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商

業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可

以取得票據(jù)所記載金額。

56.【單選題】下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

正確答案：C

參考解析：承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客

戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承

諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

57.【單選題】下列關于匯票的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C,匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

正確答案：B

參考解析：AD兩項，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和

銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種；C項，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在

見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

58.【單選題】A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關于該筆業(yè)務的說法

中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

正確答案：A

參考解析：開放式基金代銷業(yè)務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行

等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。銀行向基金公司收取基金代銷

費用。投資者可以通過銀行及時對開放式基金進行認購、申購及贖回。銀行代理

銷售基金的行為一般是委托代理。因而，基金代銷的銷售收入應歸被代理人一一

基金發(fā)行者所有。對于投資者而言，基金認購合同的當事人仍是發(fā)行者（B公司）

與投資者。

59.1單選題】銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主

要區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

正確答案：A

參考解析：代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都

注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客

戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

60.【單選題】已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%,另外，已知該公

司的撥備覆蓋率為50%,那么該公司的撥貸比為（）0

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

正確答案：A

關老解桁不良貸款率=X100%,撥備及蓋率產整段器備X100%,

荽否用半加T：；'','小艮優(yōu)公爾額

撥貨比=丕臂套架薩色K100%=不良貸款率X撥備《（蓋率=30%X50%=15%。

61.【單選窗'】（）監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資

產，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產來滿足未來至少30天

的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.存貸比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

正確答案：A

參考解析：流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性

資產，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產滿足未來至少30天

的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產4-未來30

天現(xiàn)金凈流出量。

62.【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行內部控制保障體系構成要素的是（）。

A.授權管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.報告機制

正確答案：A

參考解析：健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機

制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內

部控制措施之一。

63.【單選題】董事會決議，必須經全體董事以上通過，對利潤分配方案

等重大事項，應由董事會______以上董事通過方可有效。

A.三分之一，半數(shù)

B.半數(shù)，三分之二

C.半數(shù)，全體

D.三分之一,三分之二

正確答案：B

參考解析：意事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作

出決議，必須經商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重

大資產處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及

財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。

64.【單選題】商業(yè)銀行應配備充足的內部審計人員，原則上不得少于員工總

數(shù)的（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.4%

正確答案：A

參考解析:商業(yè)銀行應配備充足的內部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%0

審計人員應當具備履行內部審計職責所需的專業(yè)知識、職業(yè)技能和實踐經驗。

65.【單選題】下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）o

A.監(jiān)管資本

B.經濟資本

C.商品資本

D.會計資本

正確答案：D

參考解析：銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱為會計資本，其金

額等于資產減去負債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀

行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持

有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或

最低資本要求。③經濟資本，它是根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，

即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的

資本。

66.【單選題】假設銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%,違約損失率是

50%,違約風險暴露100萬，則該筆信貸資產的預期損失是（）o

A.0.5%

B.0.5萬元

C.1萬元

D.1%

正確答案：B

參考解析：預期損失是指銀行承擔的風險在未來一段時間內可能造成損失的均值。

以信用風險為例，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露

三者的乘積。本題中這筆信貸資產的預期損失=違約概率X違約損失率X違約風

險暴露=1%X50%X100=0.5（萬元）o

67.【單選題】關于情景分析，下列說法錯誤的是（）。

A.情景可以人為設定

B.是一種多因素分析方法

C.也稱為持續(xù)期分析

D.情景可以從對市場風險要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到

正確答案：C

參考解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行

經濟價值影響的一種方法。

68.【單選題】（）是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經

或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預防性

拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.破產

D.重組

正確答案：A

參考解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構已經或者可能發(fā)生信用

危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以

依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管，接管依照有關法律和國務院的規(guī)定執(zhí)行。接

管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經營安全、合法的一項

預防性拯救措旋。接管的目的是對被接管銀行業(yè)金融機構采取必要措施，以保護

存款人的利益，恢復銀行業(yè)金融機構的正常經營能力。

69.【單選題】對銀行業(yè)金融機構的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當

在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

正確答案：C

參考解析：對銀行業(yè)金融機構的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自

收到申請文件之日起六個月內作出批準或者不批準的書面決定；對銀行業(yè)金融機

構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起三個月內作出批準或者不批

準的書面決定。

70.【單選題】下列關于商業(yè)銀行“三性四自”的經營原則，說法錯誤的是（）?

A.“三性”即安全性、流動性、效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優(yōu)先于流

動性

C.“四自”即自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經營的后果，即自負盈虧

正確答案：B

參考解析：B項，商業(yè)銀行經營的“三性”原則緊密關聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀

行作為吸收存款的金融機構，因其負債經營的性質，所以商業(yè)銀行“三性”中，

效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

71.【單選題】以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質

的，應向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設立。

A.訂立

B.出質

C.轉讓

D.登記

正確答案：D

參考解析：以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的,

質權自辦理出質登記時設立。知識產權中的財產權出質后，出質人不得轉讓或者

許可他人使用，但經出質人與質權人協(xié)商同意的除外。

72.【單選題】商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期

的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.借入

B.買進

C.貸出

D.賣出

正確答案：B

參考解析：票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期

票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)銀行通過買

進票據(jù)為持票人融通資金。

73.【單選題】市場風險是商業(yè)銀行經常面臨的風險之一，以下哪項不是市場風

險的計量方法？（）

A.久期分析

B.缺口分析

C.新標準法

D.風險價值法

正確答案：c

參考解析：余場風險的計量方法有缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價

值法、敏感性分析與情景分析、壓力測試。（C項是操作風險的計量方法）

74.【單選題】若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數(shù)額至

少要達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C

20000

D.30000

正確答案：A

參考解析：對挪用資金行為追究刑事責任的數(shù)額起點是：挪用本單位資金數(shù)額在

一萬元至三萬元以上，超過三個月未還的；挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬

元以上，進行營利活動的；挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上，進行非

法活動的。

75.【單選題】我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）o

A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容

D.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離

正確答案：D

參考解析：矗國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進

一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關部門獨

立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；

③在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容,

但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質性作用。D項屬

于改革調整階段的特點。

76.【單選題】下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是（）。

A.促進經濟增長

B.維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.促進宏觀經濟平衡運行

D.防止通貨膨脹

正確答案：B

參考解析：我國的銀行監(jiān)管目標主要包括：①保護存款人和廣大金融消費者的利

益；②增強市場信心；③增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持

實體經濟發(fā)展，防范金融風險。

77.【單選題】下列行業(yè)中，違反“公平競爭”原則的是（）。

A.某銀行為提高服務質量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產品和服務的特

點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消

費達到一定金額后，可以獲得相應積分

C.與同業(yè)相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過

程中，為客戶提供增值服務

D.某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買貴重禮物

饋贈給該企業(yè)財務部門負責人

正確答案：D

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當崇尚公平競爭，遵循客戶自愿原則、尊重同業(yè)公

平原則。在宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。堅決抵制以權謀

私、錢權交易、貪污賄賂、“吃拿卡要”等腐敗行為。

78.【單選題】下列不屬于銀行從業(yè)人員履職遵紀行為規(guī)范的是（）。

A.如實反饋信息

B.遵守信貸業(yè)務規(guī)定

C.嚴禁非法利益輸送交易

D.實施履職回避

正確答案：B

參考解析：B項屬于銀行從業(yè)人員業(yè)務合規(guī)行為規(guī)范。

79.【單選題】以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的是（）。

A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家外匯管理局

正確答案：C

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守與準則，并接受所在機構、銀行

業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構既包括國務院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部

門及其分支機構。C項，中國銀行業(yè)協(xié)會屬于銀行業(yè)自律組織，不是監(jiān)管機構。

80.【單選題】下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務合規(guī)的內容。

A.遵守信貸業(yè)務規(guī)定

B.厲行勤儉節(jié)約

C.遵守出訪管理規(guī)范

D.遵守離職交接規(guī)定

正確答案：B

參考解析：B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員履職遵紀的內容。

81.【多選題】下列選項中，（）是我國《證券法》規(guī)定的證券交易內幕信息知

情人。

A.因職責、工作可以獲取內幕信息的證券監(jiān)督管理機構工作人員

B.上市公司收購人或者重大資產交易方及其控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)

事和高級管理人員

C.發(fā)行人控股或者實際控制的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員

D.持有公司1%股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員

E.發(fā)行人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員

正確答案：A,B,C,E

參考解析：我國《證券法》第五十一條規(guī)定，證券交易內幕信息的知情人包括:

①發(fā)行人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；②持有公司百分之五以上股份的股東

及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理

人員；③發(fā)行人控股或者實際控制的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；④由

于所任公司職務或者因與公司業(yè)務往來可以獲取公司有關內幕信息的人員；⑤上

市公司收購人或者重大資產交易方及其控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事和高

級管理人員；⑥因職務、工作可以獲取內幕信息的證券交易場所、證券公司、證

券登記結算機構、證券服務機構的有關人員；⑦因職責、工作可以獲取內幕信息

的證券監(jiān)督管理機構工作人員；⑧因法定職責對證券的發(fā)行、交易或者對上市公

司及其收購、重大資產交易進行管理可以獲取內幕信息的有關主管部門、監(jiān)管機

構的工作人員；⑨國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的可以獲取內幕信息的其他人員。

82.【多選題】下列對公司貸款業(yè)務的表述，說法錯誤的有()o

A.公司貸款又稱為對公貸款

B.公司貸款是以個人和企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款

C.固定資產貸款一般是短期貸款

D.房地產貸款屬于特殊的固定資產貸款

E.公司貸款業(yè)務包括流動資金貸款、固定資產貸款、項目融資、房地產貸款、

貿易融資等

正確答案：B,C

參考解析：公司至款，又稱企業(yè)貸款或對公貸款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的

貸款。根據(jù)貸款用途、風險特征不同，公司貸款業(yè)務種類包括流動資金貸款、固

定資產貸款、項目融資、房地產貸款、貿易融資等。

83.【多選題】隨著我國資本市場的發(fā)展，托管制度被越來越多的行業(yè)和領域廣

泛運用，并向跨境投資領域延伸。目前國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務品種主要包括

()O

A.社?；鹜泄?/p>

B.信托資產托管

C.QFII資產托管

D.保險資產托管

E.私募基金托管

正確答案：A,B,C,D

參考解析：隨著我國資本市場的發(fā)展，托管制度被越來越多的行業(yè)和領域廣泛運

用，并向跨境投資領域延伸。目前國內商業(yè)銀行資產托管業(yè)務品種主要包括證券

投資基金托管、保險資產托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產管

理計劃資產托管、信托資產托管、商業(yè)銀行人民幣理財產品托管、QFII(合格境

外機構投資者)資產托管、QDII(合格境內機構投資者)資產托管。

84.【多選題】關于銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務合規(guī)的要求，下列說法正確的有()o

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離

的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?/p>

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，嚴格執(zhí)行貸

前調查、貸時審查和貸后檢查等“三查”工作

C.銀行業(yè)從業(yè)人員可以針對特定客戶非公開銷售優(yōu)于其他同類客戶的存款產品、

貸款產品、基金產品、信托產品、理財產品

D.銀行業(yè)從業(yè)人員在宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段

E.銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時，可以根據(jù)需要帶走自己名下的客戶資料

正確答案：A,B,D

參考解析：/項說』錯誤，銀行業(yè)從業(yè)人員不得針對特定客戶非公開銷售優(yōu)于其

他同類客戶的存款產品、貸款產品、基金產品、信托產品、理財產品等。

E項說法錯誤,銀行業(yè)從業(yè)人員崗位變動或離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，

遵守脫密和競業(yè)限制約定，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。

85.【多選題】銀行業(yè)金融機構應當依照法律法規(guī)和《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守

和行為準則》的精神制定本單位員工具體職業(yè)行為規(guī)范，將職業(yè)操守和行為準則

作為()的重要內容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。

A.反腐倡廉建設

B.企業(yè)文化建設

C.員工教育培訓

D.人力資源管理

E.合規(guī)管理

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》,

接受所在機構的監(jiān)督和管理。銀行業(yè)金融機構應當依照法律法規(guī)和本準則的精神

制定本單位員工具體職業(yè)行為規(guī)范，將職業(yè)操守和行為準則作為反腐倡廉建設、

企業(yè)文化建設、合規(guī)管理、員工教育培訓及人力資源管理的重要內容，定期評估，

建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。

86.【多選題】按照不同的標準，金融工具可以劃分為許多不同的種類。下列選

項中，()屬于按投資者所擁有的權利劃分的金融工具。

A.長期金融工具

B.短期金融工具

C.混合工具

D.股權工具

E.債權工具

正確答案：C,D.E

參考解析：按投資者所擁有的權利劃分，金融工具分為債權工具、股權工具和混

合工具。

按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。

87.【多選題】通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量，引起

紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經濟現(xiàn)象。根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為()0

A.平衡型通貨膨脹

B.結構型通貨膨脹

C.需求拉上型通貨膨脹

D.成本推動型通貨膨脹

E.供求混合推動型通貨膨脹

正確答案：B,C,D,E

參考解析：通貨膨脹的原因：

（1）需求拉上型通貨膨脹。

（2）成本推動型通貨膨脹。

（3）供求混合推動型的通貨膨脹。

（4）結構型通貨膨脹。

（按照通貨膨脹對不同商品產生影響的程度和差別大小劃分，可分為平衡型通貨

膨脹和非平衡型通貨膨脹）

88.【多選題】下列選項中，（）是存款準備金制度的初始作用。

A.防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款

B.調節(jié)貨幣供應總量

C.保護客戶存款的安全

D.保證存款的支付和清算

E.維持整個金融體系的正常運行

正確答案:A,C,D,E

參考解析：存款準備金制度的初始作用是防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款，保證其清

償能力，保護客戶存款的安全，以維持整個金融體系的正常運行，以及保證存款

的支付和清算，后來逐漸演變成為貨幣政策工具。（B項是存款準備金制度成為

貨幣政策工具后的作用，而非初始作用）

89.【多選題】商業(yè)銀行應當建立有效內部控制保障體系，確保銀行內部控制措

施得到有效實施，實現(xiàn)內部控制目標。健全的內部控制保障體系主要包括（）0

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

E.內控文化

正確答案：A,C,D,E

參考解析：商業(yè)銀行應當建立有效內部控制保障體系，確保銀行內部控制措施得

到有效實施，實現(xiàn)內部控制目標。健全的內部控制保障體系主要包括以下要素:

（一）信息系統(tǒng)控制

（二）報告機制

（三）業(yè)務連續(xù)性管理

（四）人員管理

（五）考評管理

（六）內控文化

B項（風險識別）是商業(yè)銀行的內部控制措施。

90.【多選題】信用證詐騙罪是金融詐騙罪，其客觀方面的表現(xiàn)包括（）o

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進行信用證詐騙活動的

正確答案：A,B,C,E

參考解析：言用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，

或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進行信用證詐騙活動的

行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為:

①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙

取信用證的；④其他方法。

91.【多選題】根據(jù)《中華人民共和國企業(yè)破產法》，以下哪些是債務人與債權

人和解的程序？()

A.申請和解

B.法院裁定和解

C.通過和解協(xié)議

D.執(zhí)行和解協(xié)議

E.和解協(xié)議的無效

正確答案:A,B,C,D,E

參考解析：和解的程序包括：①申請和解；②法院裁定和解；③通過和解協(xié)議;

④和解協(xié)議的效力；⑤執(zhí)行和解協(xié)議；⑥和解協(xié)議的無效；⑦不能執(zhí)行或者不執(zhí)

行和解協(xié)議；⑧執(zhí)行完畢。

92.【多選題】下列關于場外交易市場的表述，說法正確的有()o

A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的

B.通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交

C.在交易所之外進行交易

D.是金融市場的客體

E.沒有固定的交易場所

正確答案：B,C,E

參考解析：A項說法錯誤，無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者

通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。

D項說法錯誤，金融市場的客體是金融交易對象。

93.【多選題】現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有

以下哪些特征？()

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

正確答案：A,B,C,E

參考解析：現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下

特征：

①以客戶為中心。

②以業(yè)務線垂直運作和管理為主。

③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控。

④實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式。

⑤中后臺集中式運作和管理。

⑥業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。

94.【多選題】債券投資已成為商業(yè)銀行的一種重要資產形式，商業(yè)銀行債券投

資的目的主要是()0