淺談我國大眾家庭金融投資理財現(xiàn)狀及趨勢

【摘要】在經(jīng)濟學(xué)的發(fā)展過程中出現(xiàn)了“投資理財”這一概念，并且，經(jīng)濟一詞在古希臘語言的發(fā)展中被稱為家庭管理，因此，我們可以將理財理解為家庭日常生活的財產(chǎn)安排。就一般而言，家庭理財?shù)闹饕康脑谟谌绾尉S護家庭的正常運營，并對剩余資產(chǎn)進行合理的安排，這些計劃的主要類型包括證券、基金、保險、銀行理財產(chǎn)品和儲蓄等。與傳統(tǒng)管理模式相比，現(xiàn)有的理財模式管理更加科學(xué)、更加合理，一定程度上為大眾家庭金融投資理財發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。【關(guān)鍵詞】大眾家庭

金融理財

發(fā)展趨勢理財不僅可以使人們實現(xiàn)經(jīng)濟獨立，而且還可以保證其財務(wù)安全。隨著中國國內(nèi)投資和資產(chǎn)管理的快速增長，投資產(chǎn)品不斷發(fā)展。在金融投資環(huán)境日益復(fù)雜的情況下，對我國大眾金融投資理財進行趨勢分析可幫助我國大眾家庭加深對金融投資的了解，促進我國大眾家庭金融投資理財發(fā)展。一、我國大眾家庭金融投資理財?shù)谋匾晕覈诮鹑谕顿Y和資產(chǎn)管理方面落后，但近年來隨著大眾家庭金融投資和資產(chǎn)管理的迅速發(fā)展，為我國大眾家庭提供了越來越多的理財產(chǎn)品，在解決我國大眾家庭的溫飽問題后，可以根據(jù)家庭財務(wù)狀況水平選擇適合的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，保證財務(wù)升值。通過對我國大眾家庭金融投資理財情況進行必要且系統(tǒng)性地評估，進一步降低我國大眾家庭因為錯誤選擇而導(dǎo)致的投資理財風(fēng)險;同時，通過對我國大眾家庭金融投資理財進行科學(xué)的研究分析，可以提高社會理財能力，確保大眾家庭金融投資理財獲得額外收益，除此之外，還可以促進整個社會金融資源的發(fā)展，提高資源配置的效率。二、我國大眾家庭金融投資理財現(xiàn)狀（一）大眾家庭金融理財受市場影響大中國大眾家庭以理財?shù)男问絽⑴c金融活動，作為金融市場中的一員，或多或少都會受到金融市場變化的影響。從存儲理財?shù)浇鹑诶碡?，再到網(wǎng)絡(luò)金融理財，大眾家庭理財經(jīng)歷著我國金融市場改變。受金融市場的影響，以致大眾家庭理財?shù)氖杖胍灿山鹑谑袌鰶Q定，但家庭理財對金融市場的影響是有限的。研究表明，大眾家庭理財?shù)念~度不容小覷，但是該資金的盈利情況相比于大公司和銀行而言要低很多。在金融市場上，大多數(shù)財務(wù)管理風(fēng)險都是由普通家庭承擔(dān)。造成此問題的主要原因是家族財產(chǎn)管理人員缺乏專業(yè)的金融知識，對金融市場不敏感;其次，他們對財務(wù)管理的了解過于片面;最后，過于注重利益，從而限制了家庭金融財務(wù)管理的發(fā)展，這也是未來我國大眾家庭理財發(fā)展的突破口。（二）大眾家庭理財風(fēng)險高近年來，中國居民的儲蓄欲望越來越低，同時，隨著中國股市持續(xù)增長，大多數(shù)股民希望將其存款從銀行轉(zhuǎn)移到股市。參與金融理財?shù)募彝ピ絹碓蕉?，主要包股票和基金兩種;還有一些家庭投資P2P以獲取更可觀的利潤。但是，部分家庭金融投資理財?shù)氖杖氩⒉荒軡M足家庭投資理財?shù)钠谕?，許多家庭投資理財受股票的波動影響，呈現(xiàn)出賠本的狀態(tài)，甚至部分家庭面臨著破產(chǎn)危機;P2P公司無法收回款，本金損失也很大。大眾金融投資理財始終面臨著風(fēng)險，并且隨著金融市場的發(fā)展，其風(fēng)險也會越來越大。造成這個問題的主要原因在于，在大眾家庭投資理財過程中缺乏理性行為，而根據(jù)金融理財?shù)闹髁髭厔?，以及小部分股民投資獲益的選創(chuàng)效益，大眾家庭是資產(chǎn)管理中的嚴(yán)重盲點，會造成巨大損失。因此，如何正確地參加投資理財和如何規(guī)避金融市場的風(fēng)險是我國大眾家庭金融投資的指導(dǎo)原則之一。（三）大眾家庭理財需求難滿足普通的中國家庭參與投資理財?shù)闹饕康氖菫榱双@得更多的利潤，從而減輕家庭的負擔(dān)。實際上，積極主動地參與投資理財?shù)募彝ィ@得的收入都會用于固定家庭開支的大部分。在金融投資理財中，大眾家庭投資理財是沒有計劃和目標(biāo)的，因此，其收益是不穩(wěn)定的，無法滿足家庭固定支出的需求。盡管金融投資理財高收益吸引了許多家庭的參與，但是對家庭理財需求的滿足能力不足，使得一些家庭理財管理者將理財?shù)囊暯寝D(zhuǎn)到其他項目上。造成此問題的主要原因在于，目前中國金融市場對大眾家庭理財設(shè)計的產(chǎn)品，本身缺乏一致性和穩(wěn)定性，對于家庭客戶而言，理財產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)的個性化標(biāo)準(zhǔn)不明顯。如何滿足財務(wù)管理的需求，也是大眾家庭投資理財投資發(fā)展的主要目標(biāo)。三、我國大眾家庭金融投資理財?shù)陌l(fā)展趨勢（一）家庭可參與的金融理財項目逐漸固定民眾以家庭為單位參與金融市場活動已成為大勢所趨，但是，家庭管理者必須要具備與金融專業(yè)相關(guān)的專業(yè)知識以及特殊的分析能力和管理技能。在民眾積極參與金融投資理財活動的同時，隨著各種類型的財務(wù)管理活動發(fā)展越來越穩(wěn)定和民眾在理財過程中的交流和總結(jié)，使得大眾家庭理財項目逐漸穩(wěn)定。首先，在國民經(jīng)濟迅速提升，投資受益者比例大的前提下，有越來越多的人參與到股票投資的隊伍中。作為金融投資理財?shù)囊环N重要形式，股票在家庭理財中已經(jīng)存在了一段時間。股票行業(yè)的參與規(guī)則正在逐步調(diào)整，經(jīng)紀(jì)人對參與者的指導(dǎo)能力不斷提高，使得股票收益和風(fēng)險的比例越來越大，對于參與金融投資理財?shù)募彝タ梢宰鳛槭走x。第二，由于政府資金管制政策以及投資技能的缺乏，國內(nèi)大眾家庭都會進入門檻更低、風(fēng)險更小、收益更穩(wěn)足、變現(xiàn)能力更強的投資領(lǐng)域，比如購買基金和股票等;對于需要大量專業(yè)經(jīng)驗的房地產(chǎn)、黃金、期貨等項目，大眾家庭理財可能不能參與其中。這意味著中國股票行業(yè)仍將重點放在大眾家庭投資理財上，并為家庭投資者提供股票購買和共同基金等服務(wù)，是促進大規(guī)模投資和資產(chǎn)管理的重要戰(zhàn)略。（二）對相關(guān)理財產(chǎn)品的風(fēng)險進行高度控制在國內(nèi)金融投資中投資者認為市場變動的方向主要包括基本運動、中期趨勢和日常波動。對于普通人而言，投資的關(guān)鍵是在短期內(nèi)進行較小的調(diào)整即可實現(xiàn)中期目標(biāo)。對于投資者而言，投資者始終有機會以財務(wù)大眾家庭的形式面對投資的前景和風(fēng)險，因此，投資者需要學(xué)習(xí)和掌握基本運動和中期趨勢，忽略日常波動;同時，投資者必須進行明智的投資，盡可能地避免盲目追求利潤，否則，投資的收益將會發(fā)生巨大變化。家庭理財管理者作為家族企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，必須做好風(fēng)險控制工作，在運營和服務(wù)過程中，幫助大眾家庭識別和預(yù)測風(fēng)險，盡可能地降低投資對家庭資產(chǎn)管理造成的損失。（三）設(shè)計更具個性化的金融理財產(chǎn)品大眾家庭進行金融投資理財?shù)淖罱K目標(biāo)是滿足家庭支出的需求。在服務(wù)個性化的現(xiàn)代社會和金融市場中，也越來越重視為家庭投資者提供個性化服務(wù)，并結(jié)合家庭資產(chǎn)的詳細情況制定相應(yīng)的投資管理產(chǎn)品，根據(jù)客戶評估分析作為開發(fā)資產(chǎn)管理產(chǎn)品的基礎(chǔ)，而財務(wù)顧問主要負責(zé)為家庭投資者提供建議和指導(dǎo)，幫助他們更好的實現(xiàn)投資理財目標(biāo)。中國大多數(shù)商業(yè)銀行已經(jīng)開始進行這樣的金融理財產(chǎn)品開發(fā)和推廣。例如，招商銀行推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，興業(yè)銀行推出的投資培訓(xùn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品的目標(biāo)十分明確，銀行為客戶提供理財顧問，并為客戶提供個性化的貼心服務(wù)，以幫助家庭投資者選擇最佳的理財產(chǎn)品。這是從產(chǎn)品到服務(wù)的個性化發(fā)展，是大眾家庭金融理財發(fā)展的重要因素，也是銀行和其他投資公司建立家庭客戶的重要戰(zhàn)略。四、結(jié)語本文從我國大眾家庭金融投資理財?shù)?/p>