山東工商學(xué)院商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)復(fù)習(xí)資料

山東工商學(xué)院2020學(xué)年第二學(xué)期商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)課程試題A卷（考試時(shí)間：120分鐘，滿分100分）特別提醒：1、所有答案均須填寫在答題紙上，寫在試題紙上無(wú)效。2、每份答卷上均須準(zhǔn)確填寫函授站、專業(yè)、年級(jí)、學(xué)號(hào)、姓名、課程名稱。一單選題(共120題，總分值120分)1.個(gè)人貸款信用分析最主要的是（）。（1分）A.個(gè)人品德B.是否有穩(wěn)定的預(yù)期收入C.資產(chǎn)D.其他債務(wù)及支出2.下列哪種結(jié)算方式不屬于異地結(jié)算（）。（1分）A.支票結(jié)算B.匯兌結(jié)算C.托收D.信用證3.商業(yè)銀行運(yùn)用缺口戰(zhàn)略增加收益將面臨的困難是（）。（1分）A.利率不變動(dòng)B.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)利率走勢(shì)C.利率變動(dòng)頻繁D.金融監(jiān)管過于嚴(yán)格4.由于證券市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化給證券投資人帶來(lái)?yè)p失的可能性是（）。（1分）A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)5.下列反映資產(chǎn)與負(fù)債關(guān)系比例的指標(biāo)是（）。（1分）A.杠桿比率B.拆借資金率C.生息資產(chǎn)率D.各項(xiàng)貸款與總資產(chǎn)比率6.下列哪家銀行的成立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的形成？()（1分）A.漢堡銀行B.威尼斯銀行C.法蘭西銀行D.英格蘭銀行7.當(dāng)前，西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行最主要的組織形式是（）。（1分）A.私人銀行B.合伙組織的銀行C.國(guó)家商業(yè)銀行D.股份制銀行8.下列方式中，可以提高商業(yè)銀行核心資本，且成本相對(duì)較低的是（）。（1分）A.發(fā)行普通股票B.發(fā)行優(yōu)先股票C.提高留存利潤(rùn)D.發(fā)行次級(jí)債券9.下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。（1分）A.收取利息收入B.收取手續(xù)費(fèi)收入C.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)D.條款與借款人自行商定10.下列不屬于商業(yè)銀行交易類存款賬戶的是()。（1分）A.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬制度B.貨幣市場(chǎng)存款賬戶C.儲(chǔ)蓄賬戶D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶11.我國(guó)銀行的存款利率（）。（1分）A.可以上浮B.可以下浮C.由中國(guó)人民銀行規(guī)定D.央行擬允許銀行適當(dāng)提高存款利率浮動(dòng)上限12.下列各種情況屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的是（）。（1分）A.企業(yè)的固定成本在總成本中的比重大B.企業(yè)產(chǎn)品具有獨(dú)特性C.與經(jīng)濟(jì)周期變化的相關(guān)程度低D.對(duì)其他企業(yè)的原材料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售的依賴性弱13.關(guān)于商業(yè)銀行的職能，描述不正確的是（）。（1分）A.信用中介職能B.支付中介職能C.信用創(chuàng)造職能D.清算中心職能14.作為貸款抵押品的企業(yè)財(cái)產(chǎn)必須參加保險(xiǎn)。而抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一受益人是（）。（1分）A.保險(xiǎn)人B.抵押人C.抵押權(quán)人D.被保險(xiǎn)15.混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)勢(shì)是（）。（1分）A.有利于保證自身和客戶安全B.有利于抑制金融危機(jī)C.有利于兩種業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)D.有利于提高專業(yè)管理水平16.某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的到期收益率為（）。（1分）A.10%B.20%C.9.1%D.19%17.如果銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度比例等于1，表明該銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)（）。（1分）A.減少B.增加C.等于零D.不變18.銀行資本的作用不包括（）。（1分）A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要B.吸收損失C.促使銀行更多地開展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力19.“間客式”個(gè)人汽車貸款的運(yùn)行模式是()。（1分）A.先貸款，后買車B.先購(gòu)車，后貸款C.邊貸款，邊買車D.甲貸款，乙買車20.商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債是指()。（1分）A.同業(yè)拆借B.向中央銀行借款C.吸收存款D.發(fā)行金融債券21.《新巴塞爾資本協(xié)議》發(fā)布于（）。（1分）A.1988年B.2001年C.1999年D.2000年22.從現(xiàn)金流量看，如果借款人不能用經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，而要通過出售證券或減少固定資產(chǎn)維修、更新、技術(shù)改造現(xiàn)金支出，甚至對(duì)外融資還款，那么貸款檔次至少為（）。（1分）A.正常B.關(guān)注C.次級(jí)D.可疑23.對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債成本分析法中的歷史加權(quán)平均成本法評(píng)價(jià)正確的是()。（1分）A.能夠考慮到未來(lái)利息成本的變動(dòng)B.可以幫助銀行決定選擇哪一種資金來(lái)源更合適C.能夠?yàn)殂y行提供盈利資產(chǎn)定價(jià)的有用信息D.能夠評(píng)價(jià)銀行的歷史經(jīng)營(yíng)狀況24.下列哪個(gè)不屬于交易類中間業(yè)務(wù)（）。（1分）A.備用信用證B.遠(yuǎn)期合約C.金融期貨D.期權(quán)25.關(guān)于保持商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的理論是（）。（1分）A.商業(yè)性貨款理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C.預(yù)期收入理論D.負(fù)債管理理論26.銀行的投資不固守一個(gè)模式，而是隨著金融市場(chǎng)上證券收益曲線的變化隨時(shí)調(diào)整的投資策略是（）。（1分）A.證券調(diào)換法B.梯形投資法C.杠鈴?fù)顿Y法D.操縱收益率法27.《巴塞爾協(xié)議》要求商業(yè)銀行的資本充足率不低于（）。（1分）A.10%B.8%C.4%D.6%28.銀行采取進(jìn)取型策略實(shí)行利率風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，當(dāng)預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率上升，則應(yīng)采取的做法是()。（1分）A.建立一個(gè)負(fù)的利率敏感性缺口B.建立一個(gè)正的利率敏感性缺口C.建立一個(gè)等于1的利率敏感比率D.建立一個(gè)小于1的利率敏感比率29.如果銀行的利率敏感性缺口是正值，當(dāng)預(yù)測(cè)利率將上升時(shí)，銀行應(yīng)()。（1分）A.擴(kuò)大正缺口B.將缺口凋整為負(fù)值C.將缺口調(diào)整為零D.縮小正缺口30.反映銀行資本的經(jīng)營(yíng)效率的指標(biāo)是（）。（1分）A.資本收益率B.銀行利差率C.銀行利潤(rùn)率D.財(cái)務(wù)杠桿率31.循環(huán)信貸承諾是指()。（1分）A.借款人可以向多家銀行輪流借貸B.借款人在有效期內(nèi)可多次提用，并且可反復(fù)使用已經(jīng)償還的貸款。C.一家銀行向多個(gè)借款人依次放貸D.多家銀行之間相互拆借資金32.我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本即所有者權(quán)益，下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行核心資本的是（）。（1分）A.資本公積金B(yǎng).盈余公積金C.優(yōu)先股D.未分配利潤(rùn)33.已知某商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金存款100萬(wàn)元，超額準(zhǔn)備金存款200萬(wàn)元，自留準(zhǔn)備金占超額準(zhǔn)備2%，則其超額準(zhǔn)備金可用量為（）萬(wàn)元。（1分）A.100B.200C.196D.29434.下列反映資產(chǎn)與負(fù)債關(guān)系比例的指標(biāo)是（）。（1分）A.杠桿比率B.拆借資金率C.生息資產(chǎn)率D.各項(xiàng)貸款與總資產(chǎn)比率35.商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是指()。（1分）A.銀行在適當(dāng)時(shí)機(jī)出售證券獲利的需求B.客戶提取存款和新增貸款的需求C.銀行員工在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行崗位輪換的需求D.客戶提取存款和銀行收回貸款的需求36.銀行資本的作用不包括（）。（1分）A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要B.吸收損失C.促使銀行更多地開展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力37.當(dāng)銀行預(yù)期長(zhǎng)期利率下降，長(zhǎng)期證券的價(jià)格將上漲時(shí)，銀行就把短期投資資金轉(zhuǎn)移到長(zhǎng)期證券上，這樣的證券投資策略是（）。（1分）A.操縱收益率法B.梯形投資法C.杠鈴?fù)顿Y法D.證券調(diào)換法38.關(guān)于商業(yè)銀行的職能，描述不正確的是（）。（1分）A.信用中介職能B.支付中介職能C.信用創(chuàng)造職能D.清算中心職能39.銀行的資產(chǎn)負(fù)債表可以反映銀行在某一特定時(shí)日內(nèi)的（）。（1分）A.損益情況B.財(cái)務(wù)狀況C.現(xiàn)金流進(jìn)、流出的情況D.投、融資變化情況40.資產(chǎn)管理理論是以商業(yè)銀行資產(chǎn)的（）為重點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)管理理論。（1分）A.盈利性與流動(dòng)性B.安全性與盈利性C.流動(dòng)性與安全性D.流動(dòng)性41.反映銀行資本的經(jīng)營(yíng)效率的指標(biāo)是（）。（1分）A.資本收益率B.銀行利差率C.銀行利潤(rùn)率D.財(cái)務(wù)杠桿率42.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法，不正確的是（）。（1分）A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法B.財(cái)務(wù)分析應(yīng)偏重于定量分析C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等43.混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)勢(shì)是（）。（1分）A.有利于保證自身和客戶安全B.有利于抑制金融危機(jī)C.有利于兩種業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)D.有利于提高專業(yè)管理水平44.下列反映銀行盈利性比例的指標(biāo)是（）。（1分）A.存貸款比例B.拆借資金率C.生息資產(chǎn)率D.各項(xiàng)貸款與總資產(chǎn)比例45.商業(yè)銀行的第二準(zhǔn)備金是指()。（1分）A.庫(kù)存現(xiàn)金和上繳中央銀行存款B.短期證券C.短期貸款D.庫(kù)存現(xiàn)金46.商業(yè)銀行的主動(dòng)負(fù)債是指（）。（1分）A.同業(yè)拆借B.普通股C.企業(yè)存款D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單47.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法，不正確的是（）。（1分）A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法B.財(cái)務(wù)分析應(yīng)偏重于定量分析C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等48.屬于商業(yè)銀行主動(dòng)型負(fù)債的是（）。（1分）A.儲(chǔ)蓄存款B.企業(yè)存款C.貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)49.關(guān)于利率敏感性正缺口，下列表述正確的是（）。（1分）A.利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債B.利率敏感性資產(chǎn)小于利率敏感性負(fù)債C.利率敏感性資產(chǎn)等于利率敏感性負(fù)債D.利率敏感性比率小于150.資產(chǎn)管理理論是以商業(yè)銀行資產(chǎn)的（）為重點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)管理理論。（1分）A.盈利性與流動(dòng)性B.安全性與盈利性C.流動(dòng)性與安全性D.流動(dòng)性51.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。（1分）A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門52.銀行采取進(jìn)取型策略實(shí)行利率風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，當(dāng)預(yù)測(cè)市場(chǎng)利率上升，則應(yīng)采取的做法是()。（1分）A.建立一個(gè)負(fù)的利率敏感性缺口B.建立一個(gè)正的利率敏感性缺口C.建立一個(gè)等于1的利率敏感比率D.建立一個(gè)小于1的利率敏感比率53.質(zhì)押貸款與抵押貸款的不同點(diǎn)主要在于（）。（1分）A.是否進(jìn)行實(shí)物的交付B.手續(xù)的繁簡(jiǎn)C.利率的高低D.風(fēng)險(xiǎn)的大小54.在（）理論的鼓勵(lì)下，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的政府公債比重迅速增加。（1分）A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C.預(yù)期收入理論D.負(fù)債管理理論55.屬于商業(yè)銀行主動(dòng)型負(fù)債的是（）。（1分）A.儲(chǔ)蓄存款B.企業(yè)存款C.貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)56.我國(guó)現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。（1分）A.100萬(wàn)元B.5000萬(wàn)元C.1億元D.10億元57.1999年美國(guó)參眾兩院通過（）對(duì)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)有重大影響。（1分）A.《格拉斯----斯蒂格爾法》B.《巴塞爾協(xié)議》C.《商業(yè)銀行法》D.《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》58.當(dāng)銀行預(yù)期長(zhǎng)期利率下降，長(zhǎng)期證券的價(jià)格將上漲時(shí)，銀行就把短期投資資金轉(zhuǎn)移到長(zhǎng)期證券上，這樣的證券投資策略是（）。（1分）A.操縱收益率法B.梯形投資法C.杠鈴?fù)顿Y法D.證券調(diào)換法59.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》具體實(shí)施要求，國(guó)際大銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率應(yīng)達(dá)到()以上。（1分）A.5%B.4%C.8%D.50%60.銀行持股公司制在哪個(gè)國(guó)家最為流行？（）（1分）A.中國(guó)B.英國(guó)C.美國(guó)D.德國(guó)61.《新巴塞爾資本協(xié)議》發(fā)布于（）。（1分）A.1988年B.2001年C.1999年D.2000年62.下列各種情況屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的是（）。（1分）A.企業(yè)的固定成本在總成本中的比重大B.企業(yè)產(chǎn)品具有獨(dú)特性C.與經(jīng)濟(jì)周期變化的相關(guān)程度低D.對(duì)其他企業(yè)的原材料供應(yīng)和產(chǎn)品銷售的依賴性弱63.商業(yè)銀行對(duì)公司債券的投資有限，原因是（）。（1分）A.公司債券的收益一般不需要繳納中央和地方所得稅B.公司破產(chǎn)倒閉的可能性較大，風(fēng)險(xiǎn)比投資股票高C.公司債券的流動(dòng)性不如政府債券D.公司債券都是信用債券64.商業(yè)銀行利用自身的機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)及設(shè)備，為企事業(yè)單位發(fā)放職工工資，屬于()。（1分）A.信托業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.租賃業(yè)務(wù)65.循環(huán)信貸承諾是指()。（1分）A.借款人可以向多家銀行輪流借貸B.借款人在有效期內(nèi)可多次提用，并且可反復(fù)使用已經(jīng)償還的貸款。C.一家銀行向多個(gè)借款人依次放貸D.多家銀行之間相互拆借資金66.由于證券市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化給證券投資人帶來(lái)?yè)p失的可能性是（）。（1分）A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)67.某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的可能性是（）。（1分）A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)68.已知某商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金存款100萬(wàn)元，超額準(zhǔn)備金存款200萬(wàn)元，自留準(zhǔn)備金占超額準(zhǔn)備2%，則其超額準(zhǔn)備金可用量為（）萬(wàn)元。（1分）A.100B.200C.196D.29469.下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。（1分）A.收取利息收入B.收取手續(xù)費(fèi)收入C.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)D.條款與借款人自行商定70.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。（1分）A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門71.下列各項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債管理的是（）。（1分）A.商業(yè)貸款理論B.購(gòu)買理論C.可轉(zhuǎn)換理論D.預(yù)期收入理論72.下面幾組銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性從高至低排序，其中正確的是（）。（1分）A.現(xiàn)金、短期同業(yè)拆借、在中央銀行存款、短期國(guó)債B.現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借、短期國(guó)債C.現(xiàn)金、短期國(guó)債、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借D.現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期國(guó)債、短期同業(yè)拆借73.如果銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度比例等于1，表明該銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)（）。（1分）A.減少B.增加C.等于零D.不變74.商業(yè)銀行的主動(dòng)負(fù)債是指（）。（1分）A.同業(yè)拆借B.普通股C.企業(yè)存款D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單75.反映客戶短期償債能力基本指標(biāo)為（）。（1分）A.凈資產(chǎn)收益率B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.流動(dòng)比率76.下列反映銀行盈利性比例的指標(biāo)是（）。（1分）A.存貸款比例B.拆借資金率C.生息資產(chǎn)率D.各項(xiàng)貸款與總資產(chǎn)比例77.關(guān)于保持商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的理論是（）。（1分）A.商業(yè)性貨款理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C.預(yù)期收入理論D.負(fù)債管理理論78.某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的到期收益率為（）。（1分）A.10%B.20%C.9.1%D.19%79.對(duì)稱原則是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)與負(fù)債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和期限的搭配應(yīng)相互協(xié)調(diào)平衡，要相互對(duì)稱。這是一種建立在合理經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)基礎(chǔ)上的（）。（1分）A.靜態(tài)平衡B.統(tǒng)一平衡C.動(dòng)態(tài)平衡D.絕對(duì)平衡80.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》具體實(shí)施要求，國(guó)際大銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比率應(yīng)達(dá)到()以上。（1分）A.5%B.4%C.8%D.50%81.當(dāng)前，西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行最主要的組織形式是（）。（1分）A.私人銀行B.合伙組織的銀行C.國(guó)家商業(yè)銀行D.股份制銀行82.一筆貸款原期限為10年，根據(jù)《貸款通則》，其展期期限最多不超過（）。（1分）A.1年B.3年C.5年D.10年83.銀行的資產(chǎn)負(fù)債表可以反映銀行在某一特定時(shí)日內(nèi)的（）。（1分）A.損益情況B.財(cái)務(wù)狀況C.現(xiàn)金流進(jìn)、流出的情況D.投、融資變化情況84.商業(yè)銀行對(duì)公司債券的投資有限，原因是（）。（1分）A.公司債券的收益一般不需要繳納中央和地方所得稅B.公司破產(chǎn)倒閉的可能性較大，風(fēng)險(xiǎn)比投資股票高C.公司債券的流動(dòng)性不如政府債券D.公司債券都是信用債券85.下列哪個(gè)不屬于交易類中間業(yè)務(wù)（）。（1分）A.備用信用證B.遠(yuǎn)期合約C.金融期貨D.期權(quán)86.下列各項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債管理的是（）。（1分）A.商業(yè)貸款理論B.購(gòu)買理論C.可轉(zhuǎn)換理論D.預(yù)期收入理論87.對(duì)稱原則是指商業(yè)銀行在資產(chǎn)與負(fù)債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和期限的搭配應(yīng)相互協(xié)調(diào)平衡，要相互對(duì)稱。這是一種建立在合理經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)基礎(chǔ)上的（）。（1分）A.靜態(tài)平衡B.統(tǒng)一平衡C.動(dòng)態(tài)平衡D.絕對(duì)平衡88.《巴塞爾協(xié)議》要求商業(yè)銀行的資本充足率不低于（）。（1分）A.10%B.8%C.4%D.6%89.一筆貸款原期限為10年，根據(jù)《貸款通則》，其展期期限最多不超過（）。（1分）A.1年B.3年C.5年D.10年90.采用等額本息還款方法，借款人每月償還的（）。（1分）A.本金逐月遞增B.利息逐月遞增C.貸款本息金額逐月增加D.貸款本息金額逐月減少91.銀行持股公司制在哪個(gè)國(guó)家最為流行？（）（1分）A.中國(guó)B.英國(guó)C.美國(guó)D.德國(guó)92.我國(guó)現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。（1分）A.100萬(wàn)元B.5000萬(wàn)元C.1億元D.10億元93.某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的可能性是（）。（1分）A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)94.下列方式中，可以提高商業(yè)銀行核心資本，且成本相對(duì)較低的是（）。（1分）A.發(fā)行普通股票B.發(fā)行優(yōu)先股票C.提高留存利潤(rùn)D.發(fā)行次級(jí)債券95.采用等額本息還款方法，借款人每月償還的（）。（1分）A.本金逐月遞增B.利息逐月遞增C.貸款本息金額逐月增加D.貸款本息金額逐月減少96.銀行的投資不固守一個(gè)模式，而是隨著金融市場(chǎng)上證券收益曲線的變化隨時(shí)調(diào)整的投資策略是（）。（1分）A.證券調(diào)換法B.梯形投資法C.杠鈴?fù)顿Y法D.操縱收益率法97.在（）理論的鼓勵(lì)下，商業(yè)銀行資產(chǎn)組合中的政府公債比重迅速增加。（1分）A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)可轉(zhuǎn)換理論C.預(yù)期收入理論D.負(fù)債管理理論98.關(guān)于利率敏感性正缺口，下列表述正確的是（）。（1分）A.利率敏感性資產(chǎn)大于利率敏感性負(fù)債B.利率敏感性資產(chǎn)小于利率敏感性負(fù)債C.利率敏感性資產(chǎn)等于利率敏感性負(fù)債D.利率敏感性比率小于199.使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的（）。（1分）A.時(shí)間性B.意愿性C.可能性D.可行性100.商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求是指()。（1分）A.銀行在適當(dāng)時(shí)機(jī)出售證券獲利的需求B.客戶提取存款和新增貸款的需求C.銀行員工在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行崗位輪換的需求D.客戶提取存款和銀行收回貸款的需求101.質(zhì)押貸款與抵押貸款的不同點(diǎn)主要在于（）。（1分）A.是否進(jìn)行實(shí)物的交付B.手續(xù)的繁簡(jiǎn)C.利率的高低D.風(fēng)險(xiǎn)的大小102.商業(yè)銀行的第二準(zhǔn)備金是指()。（1分）A.庫(kù)存現(xiàn)金和上繳中央銀行存款B.短期證券C.短期貸款D.庫(kù)存現(xiàn)金103.如果銀行的利率敏感性缺口是正值，當(dāng)預(yù)測(cè)利率將上升時(shí)，銀行應(yīng)()。（1分）A.擴(kuò)大正缺口B.將缺口凋整為負(fù)值C.將缺口調(diào)整為零D.縮小正缺口104.下面幾組銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性從高至低排序，其中正確的是（）。（1分）A.現(xiàn)金、短期同業(yè)拆借、在中央銀行存款、短期國(guó)債B.現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借、短期國(guó)債C.現(xiàn)金、短期國(guó)債、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借D.現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期國(guó)債、短期同業(yè)拆借105.下列哪種結(jié)算方式不屬于異地結(jié)算（）。（1分）A.支票結(jié)算B.匯兌結(jié)算C.托收D.信用證106.使用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類，實(shí)際上是判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的（）。（1分）A.時(shí)間性B.意愿性C.可能性D.可行性107.從現(xiàn)金流量看，如果借款人不能用經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量還款，而要通過出售證券或減少固定資產(chǎn)維修、更新、技術(shù)改造現(xiàn)金支出，甚至對(duì)外融資還款，那么貸款檔次至少為（）。（1分）A.正常B.關(guān)注C.次級(jí)D.可疑108.1999年美國(guó)參眾兩院通過（）對(duì)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)有重大影響。（1分）A.《格拉斯----斯蒂格爾法》B.《巴塞爾協(xié)議》C.《商業(yè)銀行法》D.《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》109.“間客式”個(gè)人汽車貸款的運(yùn)行模式是()。（1分）A.先貸款，后買車B.先購(gòu)車，后貸款C.邊貸款，邊買車D.甲貸款，乙買車110.商業(yè)銀行運(yùn)用缺口戰(zhàn)略增加收益將面臨的困難是（）。（1分）A.利率不變動(dòng)B.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)利率走勢(shì)C.利率變動(dòng)頻繁D.金融監(jiān)管過于嚴(yán)格111.下列哪家銀行的成立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的形成？()（1分）A.漢堡銀行B.威尼斯銀行C.法蘭西銀行D.英格蘭銀行112.作為貸款抵押品的企業(yè)財(cái)產(chǎn)必須參加保險(xiǎn)。而抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一受益人是（）。（1分）A.保險(xiǎn)人B.抵押人C.抵押權(quán)人D.被保險(xiǎn)113.商業(yè)銀行利用自身的機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)及設(shè)備，為企事業(yè)單位發(fā)放職工工資，屬于()。（1分）A.信托業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.租賃業(yè)務(wù)114.反映客戶短期償債能力基本指標(biāo)為（）。（1分）A.凈資產(chǎn)收益率B.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.流動(dòng)比率115.個(gè)人貸款信用分析最主要的是（）。（1分）A.個(gè)人品德B.是否有穩(wěn)定的預(yù)期收入C.資產(chǎn)D.其他債務(wù)及支出116.我國(guó)銀行的存款利率（）。（1分）A.可以上浮B.可以下浮C.由中國(guó)人民銀行規(guī)定D.央行擬允許銀行適當(dāng)提高存款利率浮動(dòng)上限117.商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債是指()。（1分）A.同業(yè)拆借B.向中央銀行借款C.吸收存款D.發(fā)行金融債券118.我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本即所有者權(quán)益，下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行核心資本的是（）。（1分）A.資本公積金B(yǎng).盈余公積金C.優(yōu)先股D.未分配利潤(rùn)119.對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債成本分析法中的歷史加權(quán)平均成本法評(píng)價(jià)正確的是()。（1分）A.能夠考慮到未來(lái)利息成本的變動(dòng)B.可以幫助銀行決定選擇哪一種資金來(lái)源更合適C.能夠?yàn)殂y行提供盈利資產(chǎn)定價(jià)的有用信息D.能夠評(píng)價(jià)銀行的歷史經(jīng)營(yíng)狀況120.下列不屬于商業(yè)銀行交易類存款賬戶的是()。（1分）A.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬制度B.貨幣市場(chǎng)存款賬戶C.儲(chǔ)蓄賬戶D.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶二多選題(共60題，總分值60分)121.按銀行發(fā)放貸款的自主程度，可將銀行貸款分為（）。（1分）A.自營(yíng)貸款B.委托貸款C.特定貸款D.擔(dān)保貸款E.信用貸款122.銀行辦理支付結(jié)算時(shí)的結(jié)算方式有（）。（1分）A.匯兌B.托收C.信用證D.電子資金劃轉(zhuǎn)系統(tǒng)123.影響貸款價(jià)格的主要因素有（）。（1分）A.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度B.貸款成本C.借款人與銀行的關(guān)系D.貸款期限E.銀行貸款的目標(biāo)收益率124.“Camel（駱駝）原則”主要包括（）。（1分）A.資本充足率B.資產(chǎn)質(zhì)量C.經(jīng)營(yíng)管理水平D.收益E.流動(dòng)性125.按銀行發(fā)放貸款的自主程度，可將銀行貸款分為（）。（1分）A.自營(yíng)貸款B.委托貸款C.特定貸款D.擔(dān)保貸款E.信用貸款126.用未分配收益增加資本的好處：()。（1分）A.節(jié)約股票發(fā)行費(fèi)用B.不會(huì)改變?cè)泄蓶|對(duì)銀行的控制C.增強(qiáng)了資本的流動(dòng)性D.股東可以得到稅收上的優(yōu)惠E.增加了股東的收益127.用未分配收益增加資本的好處：()。（1分）A.節(jié)約股票發(fā)行費(fèi)用B.不會(huì)改變?cè)泄蓶|對(duì)銀行的控制C.增強(qiáng)了資本的流動(dòng)性D.股東可以得到稅收上的優(yōu)惠E.增加了股東的收益128.下列指標(biāo)中屬于流動(dòng)性比率的是（）。（1分）A.速動(dòng)比率B.現(xiàn)金比率C.資產(chǎn)收益率D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率129.現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則是（）。（1分）A.適度存量控制原則B.適時(shí)流量調(diào)節(jié)原則C.安全性原則D.收益性原則130.商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論包括（）（1分）A.商業(yè)貸款理論B.負(fù)債管理理論C.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論E.預(yù)期收入理論131.股份制商業(yè)銀行普通股權(quán)包括()。（1分）A.普通股B.資本盈余C.未分配利潤(rùn)D.股東儲(chǔ)備賬戶E.優(yōu)先股132.商業(yè)銀行的主動(dòng)負(fù)債主要途徑有（）。（1分）A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借133.銀行證券投資組合的收益包括（）。（1分）A.利息收入B.再投資收入C.資本利得D.提供證券服務(wù)的手續(xù)費(fèi)134.銀行提供的承諾業(yè)務(wù)包括（）。（1分）A.付款保函B.票據(jù)發(fā)行便利C.循環(huán)貸款承諾D.貸款限額E.透支限額135.股份制商業(yè)銀行普通股權(quán)包括()。（1分）A.普通股B.資本盈余C.未分配利潤(rùn)D.股東儲(chǔ)備賬戶E.優(yōu)先股136.商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)常用指標(biāo)包括（）。（1分）A.資產(chǎn)收益率B.股權(quán)收益率C.每股盈利率D.凈利息收益率137.在一般情況下，商業(yè)銀行資金來(lái)源主要有（）。（1分）A.直接向中央銀行借款B.向中央銀行再貼現(xiàn)C.發(fā)行可轉(zhuǎn)讓存單D.向其他銀行借款E.利用回購(gòu)協(xié)議等138.商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所發(fā)揮的功能主要有（）。（1分）A.信用中介B.支付中介C.金融服務(wù)D.信用創(chuàng)造139.狹義的表外業(yè)務(wù)(特指有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù))包括()。（1分）A.信用證B.擔(dān)保C.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)(期貨和遠(yuǎn)期交易等)D.貸款承諾E.結(jié)算業(yè)務(wù)140.商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)常用指標(biāo)包括（）。（1分）A.資產(chǎn)收益率B.股權(quán)收益率C.每股盈利率D.凈利息收益率141.關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利，說(shuō)法正確的是（）。（1分）A.票據(jù)發(fā)行人是銀行B.票據(jù)發(fā)行人是一般企業(yè)C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達(dá)到5年—7年D.票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)E.票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期信用性質(zhì)142.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要有（）。（1分）A.貸款承諾與貸款銷售B.金融期貨與金融期權(quán)C.遠(yuǎn)期與互換D.委托收款與財(cái)務(wù)管理E.開立備用信用證143.現(xiàn)代租賃的特征包括（）。（1分）A.融資與融物相結(jié)合B.信用和貿(mào)易相結(jié)合C.租賃物的使用權(quán)和所有權(quán)分離D.不得中途解除合同144.影響借款人還款的非財(cái)務(wù)因素包括（）。（1分）A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C.管理風(fēng)險(xiǎn)D.還款意愿145.貸款的定價(jià)必須遵循以下原則（）。（1分）A.利潤(rùn)最大化原則B.擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則C.保證貸款安全原則D.維護(hù)銀行形象原則146.信用卡持卡人必須具備的條件有（）。（1分）A.信用觀念好B.文化層次高C.收入高D.社會(huì)地位高E.積極的消費(fèi)習(xí)慣147.影響借款人還款的非財(cái)務(wù)因素包括（）。（1分）A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)C.管理風(fēng)險(xiǎn)D.還款意愿148.我國(guó)的存款主要有（）構(gòu)成。（1分）A.企業(yè)結(jié)算戶存款B.居民儲(chǔ)蓄存款C.外幣存款D.企業(yè)定期存款149.銀行證券投資組合的收益包括（）。（1分）A.利息收入B.再投資收入C.資本利得D.提供證券服務(wù)的手續(xù)費(fèi)150.現(xiàn)代租賃的特征包括（）。（1分）A.融資與融物相結(jié)合B.信用和貿(mào)易相結(jié)合C.租賃物的使用權(quán)和所有權(quán)分離D.不得中途解除合同151.商業(yè)銀行的負(fù)債主要是由（）等組成。（1分）A.存款負(fù)債B.資本負(fù)債C.借入負(fù)債D.現(xiàn)金負(fù)債152.信用卡持卡人必須具備的條件有（）。（1分）A.信用觀念好B.文化層次高C.收入高D.社會(huì)地位高E.積極的消費(fèi)習(xí)慣153.商業(yè)銀行證券投資的功能包括（）。（1分）A.獲取收益B.管理風(fēng)險(xiǎn)C.增強(qiáng)流動(dòng)性D.管理風(fēng)險(xiǎn)資本E.稅收庇護(hù)154.商業(yè)銀行的優(yōu)先股區(qū)別于普通股的特性在于（）。（1分）A.銀行優(yōu)先股可以減緩銀行普通股股價(jià)的下降B.優(yōu)先股無(wú)到期日，不存在償債壓力C.對(duì)銀行清算的剩余資產(chǎn)的分配權(quán)優(yōu)于普通股持有人D.優(yōu)先股的資本成本常低于普通股，在紅利分配的總量上小于支付給普通股股東的股息E.優(yōu)先股可提高銀行財(cái)務(wù)杠桿系數(shù)155.“Camel（駱駝）原則”主要包括（）。（1分）A.資本充足率B.資產(chǎn)質(zhì)量C.經(jīng)營(yíng)管理水平D.收益E.流動(dòng)性156.影響預(yù)測(cè)期存款變化的主要因素有（）。（1分）A.個(gè)人收入預(yù)期增長(zhǎng)率B.貨幣供應(yīng)量預(yù)期增長(zhǎng)率C.預(yù)期通貨膨脹率D.貨幣市場(chǎng)存款預(yù)期收益率157.銀行流動(dòng)性供給增加的因素有（）。（1分）A.客戶存款B.客戶償還貸款C.銀行資產(chǎn)出售D.向股東派發(fā)現(xiàn)金股利E.發(fā)行新股158.銀行提供的承諾業(yè)務(wù)包括（）。（1分）A.付款保函B.票據(jù)發(fā)行便利C.循環(huán)貸款承諾D.貸款限額E.透支限額159.商業(yè)銀行的主動(dòng)負(fù)債主要途徑有（）。（1分）A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借160.影響貸款價(jià)格的主要因素有（）。（1分）A.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度B.貸款成本C.借款人與銀行的關(guān)系D.貸款期限E.銀行貸款的目標(biāo)收益率161.我國(guó)的存款主要有（）構(gòu)成。（1分）A.企業(yè)結(jié)算戶存款B.居民儲(chǔ)蓄存款C.外幣存款D.企業(yè)定期存款162.現(xiàn)金資產(chǎn)管理的原則是（）。（1分）A.適度存量控制原則B.適時(shí)流量調(diào)節(jié)原則C.安全性原則D.收益性原則163.單一銀行的優(yōu)點(diǎn)是（）。（1分）A.可以防止銀行壟斷，有利于自由競(jìng)爭(zhēng)，也緩和了競(jìng)爭(zhēng)的劇烈程度B.有利于銀行與地方政府協(xié)調(diào)，能適合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，集中全力為本地區(qū)服務(wù)C.銀行具有獨(dú)立性和自主性，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的靈活性較大D.它有利于銀行吸收存款，有利于銀行擴(kuò)大資本總額和經(jīng)營(yíng)規(guī)模E.銀行管理層次少，有利于中央銀行貨幣政策貫徹執(zhí)行164.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)主要有（）。（1分）A.貸款承諾與貸款銷售B.金融期貨與金融期權(quán)C.遠(yuǎn)期與互換D.委托收款與財(cái)務(wù)管理E.開立備用信用證165.商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所發(fā)揮的功能主要有（）。（1分）A.信用中介B.支付中介C.金融服務(wù)D.信用創(chuàng)造166.關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利，說(shuō)法正確的是（）。（1分）A.票據(jù)發(fā)行人是銀行B.票據(jù)發(fā)行人是一般企業(yè)C.銀行承諾提供發(fā)行便利的期間往往達(dá)到5年—7年D.票據(jù)發(fā)行便利屬于表外業(yè)務(wù)E.票據(jù)發(fā)行便利的票據(jù)屬于短期信用性質(zhì)167.商業(yè)銀行的優(yōu)先股區(qū)別于普通股的特性在于（）。（1分）A.銀行優(yōu)先股可以減緩銀行普通股股價(jià)的下降B.優(yōu)先股無(wú)到期日，不存在償債壓力C.對(duì)銀行清算的剩余資產(chǎn)的分配權(quán)優(yōu)于普通股持有人D.優(yōu)先股的資本成本常低于普通股，在紅利分配的總量上小于支付給普通股股東的股息E.優(yōu)先股可提高銀行財(cái)務(wù)杠桿系數(shù)168.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原理有（）。（1分）A.結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理B.收支對(duì)稱原理C.規(guī)模對(duì)稱原理D.利率管理原理E.目標(biāo)互補(bǔ)原理169.銀行流動(dòng)性供給增加的因素有（）。（1分）A.客戶存款B.客戶償還貸款C.銀行資產(chǎn)出售D.向股東派發(fā)現(xiàn)金股利E.發(fā)行新股170.下列指標(biāo)中屬于流動(dòng)性比率的是（）。（1分）A.速動(dòng)比率B.現(xiàn)金比率C.資產(chǎn)收益率D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率171.影響預(yù)測(cè)期存款變化的主要因素有（）。（1分）A.個(gè)人收入預(yù)期增長(zhǎng)率B.貨幣供應(yīng)量預(yù)期增長(zhǎng)率C.預(yù)期通貨膨脹率D.貨幣市場(chǎng)存款預(yù)期收益率172.在一般情況下，商業(yè)銀行資金來(lái)源主要有（）。（1分）A.直接向中央銀行借款B.向中央銀行再貼現(xiàn)C.發(fā)行可轉(zhuǎn)讓存單D.向其他銀行借款E.利用回購(gòu)協(xié)議等173.商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理理論包括（）（1分）A.商業(yè)貸款理論B.負(fù)債管理理論C.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論D.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論E.預(yù)期收入理論174.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基本原理有（）。（1分）A.結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理B.收支對(duì)稱原理C.規(guī)模對(duì)稱原理D.利率管理原理E.目標(biāo)互補(bǔ)原理175.單一銀行的優(yōu)點(diǎn)是（）。（1分）A.可以防止銀行壟斷，有利于自由競(jìng)爭(zhēng)，也緩和了競(jìng)爭(zhēng)的劇烈程度B.有利于銀行與地方政府協(xié)調(diào)，能適合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，集中全力為本地區(qū)服務(wù)C.銀行具有獨(dú)立性和自主性，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的靈活性較大D.它有利于銀行吸收存款，有利于銀行擴(kuò)大資本總額和經(jīng)營(yíng)規(guī)模E.銀行管理層次少，有利于中央銀行貨幣政策貫徹執(zhí)行176.商業(yè)銀行證券投資的功能包括（）。（1分）A.獲取收益B.管理風(fēng)險(xiǎn)C.增強(qiáng)流動(dòng)性D.管理風(fēng)險(xiǎn)資本E.稅收庇護(hù)177.銀行辦理支付結(jié)算時(shí)的結(jié)算方式有（）。（1分）A.匯兌B.托收C.信用證D.電子資金劃轉(zhuǎn)系統(tǒng)178.貸款的定價(jià)必須遵循以下原則（）。（1分）A.利潤(rùn)最大化原則B.擴(kuò)大市場(chǎng)份額原則C.保證貸款安全原則D.維護(hù)銀行形象原則179.商業(yè)銀行的負(fù)債主要是由（）等組成。（1分）A.存款負(fù)債B.資本負(fù)債C.借入負(fù)債D.現(xiàn)金負(fù)債180.狹義的表外業(yè)務(wù)(特指有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù))包括()。（1分）A.信用證B.擔(dān)保C.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)(期貨和遠(yuǎn)期交易等)D.貸款承諾E.結(jié)算業(yè)務(wù)三計(jì)算題(共6題，總分值6分)181.某商業(yè)銀行吸收各項(xiàng)存款共計(jì)60000萬(wàn)元,上繳法定存款準(zhǔn)備金8000萬(wàn)元。該銀行的利息成本為2000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本為500萬(wàn)元。問該銀行存款可用資金的成本率。（1分）182.假設(shè)一個(gè)客戶要求500萬(wàn)元的信用額度，貸款合同規(guī)定的利率為10%，同時(shí)銀行要求客戶必須存入貸款額20%的存款數(shù)作為補(bǔ)償余額，并對(duì)補(bǔ)償余額收取1%的承擔(dān)費(fèi)。試用成本—收益定價(jià)法計(jì)算貸款稅前收益率。（1分）183.設(shè)銀行對(duì)某含息票債券采取購(gòu)買后持有到期的策略。此種債券面值為1000元，息票每年支付60元，期限為10年的含息債券，當(dāng)前市價(jià)為920元。計(jì)算該債券的當(dāng)期收益率和到期收益率。（1分）184.某商業(yè)銀行2010年度籌集了總數(shù)為400億元的資金：生息活期存款100億元，儲(chǔ)蓄存款200億元，短期借款50億元，權(quán)益資本50億元；；對(duì)應(yīng)的利息和非利息成本分別為10%、11%、11%、22%；對(duì)應(yīng)的可用資金比率為85%、95%、98%和100%。求該銀行的可用資金成本率。（結(jié)果保留至小數(shù)點(diǎn)后2位）（1分）185.某銀行累計(jì)利率缺口由原來(lái)的1億元翻番，如果市場(chǎng)利率從初始的6%下降到5%，該銀行的凈利息收入會(huì)有怎樣的變化？（1分）186.某銀行在一個(gè)計(jì)劃期（月）內(nèi)銀行持有短期政府債券1億元，短期貸款0.5億元，貨幣市場(chǎng)存款1億元，短期儲(chǔ)蓄賬戶1億元。計(jì)算利率敏感性缺口。若利率上升1%，銀行收益如何變動(dòng)？（1分）四判斷題(共120題，總分值120分)187.銀行分業(yè)制的優(yōu)點(diǎn)在于能最大限度地滿足客戶的實(shí)際需要。（1分）（

）188.巴塞爾委員會(huì)將表外業(yè)務(wù)分為擔(dān)保和類似的或有負(fù)債、承諾、與利率和匯率相關(guān)的項(xiàng)目三類。（1分）（

）189.債券的買入價(jià)格越低，債券的到期收益率越高。（1分）（

）190.商業(yè)銀行為客戶辦理支付結(jié)算類業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)業(yè)務(wù)需要為客戶提供墊款服務(wù)。（1分）（

）191.銀行證券投資的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過多元化的投資組合來(lái)消除。（1分）（

）192.利率敏感性缺口管理是銀行在對(duì)利率進(jìn)行預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，調(diào)整計(jì)劃期利率敏感性的資產(chǎn)與負(fù)債的關(guān)系，規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)或從利率風(fēng)險(xiǎn)中提高利潤(rùn)水平的方法。（1分）（

）193.將現(xiàn)金存量控制在適度的規(guī)模上是現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標(biāo)。（1分）（

）194.非存款性資金規(guī)模取決于存款量和投資與貸款需求量之間的對(duì)比關(guān)系。（1分）（

）195.銀行業(yè)對(duì)商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)實(shí)施審批制。（1分）（

）196.銀行分業(yè)制的優(yōu)點(diǎn)在于能最大限度地滿足客戶的實(shí)際需要。（1分）（

）197.當(dāng)利率敏感負(fù)債大于利率敏感性資產(chǎn)時(shí)，利率敏感性缺口為正值。（1分）（

）198.辦理銀行承兌匯票必須以商品交易為基礎(chǔ)。（1分）（

）199.商業(yè)銀行收入主要來(lái)自于利息收入、手續(xù)費(fèi)收入和其他收入。（1分）（

）200.存款保險(xiǎn)制度有利于保護(hù)存款人利益，維護(hù)公眾對(duì)銀行體系的信心，但也可能加劇道德風(fēng)險(xiǎn)。（1分）（

）201.債券的買入價(jià)格越低，債券的到期收益率越高。（1分）（

）202.我國(guó)商業(yè)銀行可投資于企業(yè)債券和股票。（1分）（

）203.銀行流動(dòng)性管理的效力應(yīng)只在于應(yīng)付日常的流動(dòng)性需求，而對(duì)于因市場(chǎng)信心等形成的信譽(yù)、流動(dòng)性危機(jī)是難以應(yīng)付的。（1分）（

）204.因?yàn)殂y行的資本充足率對(duì)銀行的安全性十分重要，因此銀行的股東、經(jīng)營(yíng)者、銀行的債權(quán)人以及銀行的監(jiān)管者對(duì)銀行資本充足率的觀點(diǎn)是一致的。（1分）（

）205.利率風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自銀行資產(chǎn)與負(fù)債對(duì)利率的敏感性不同，一般來(lái)說(shuō)，短期的資產(chǎn)和負(fù)債對(duì)利率的敏感性較強(qiáng)，長(zhǎng)期的資產(chǎn)和負(fù)債對(duì)利率的敏感性較弱。（1分）（

）206.貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大，則確定抵押率應(yīng)越高。（1分）（

）207.利率敏感性缺口管理是銀行在對(duì)利率進(jìn)行預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，調(diào)整計(jì)劃期利率敏感性的資產(chǎn)與負(fù)債的關(guān)系，規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)或從利率風(fēng)險(xiǎn)中提高利潤(rùn)水平的方法。（1分）（

）208.資產(chǎn)負(fù)債表是總括銀行在一定時(shí)期全部資產(chǎn)、負(fù)債與所有者權(quán)益的財(cái)務(wù)報(bào)表，是一個(gè)動(dòng)態(tài)會(huì)計(jì)報(bào)表。（1分）（

）209.加權(quán)平均邊際成本分析法能夠準(zhǔn)確評(píng)價(jià)一個(gè)銀行的歷史經(jīng)營(yíng)狀況。（1分）（

）210.銀行貸款絕對(duì)不可以提前收回。（1分）（

）211.資產(chǎn)管理理論主張商業(yè)銀行將管理重點(diǎn)放在負(fù)債業(yè)務(wù)方面，通過尋找新的資金來(lái)源，來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)方針的要求。（1分）（

）212.滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法主要適用于銀行對(duì)非交易性賬戶存款計(jì)算存款準(zhǔn)備金。（1分）（

）213.因?yàn)殂y行的資本充足率對(duì)銀行的安全性十分重要，因此銀行的股東、經(jīng)營(yíng)者、銀行的債權(quán)人以及銀行的監(jiān)管者對(duì)銀行資本充足率的觀點(diǎn)是一致的。（1分）（

）214.信用中介功能是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。（1分）（

）215.當(dāng)銀行面臨正的流動(dòng)性缺口時(shí)，就要及時(shí)進(jìn)行資金調(diào)劑，補(bǔ)充其流動(dòng)性。（1分）（

）216.我國(guó)商業(yè)銀行從事的證券投資業(yè)務(wù)，一定程度上反映了銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)。（1分）（

）217.當(dāng)利率敏感負(fù)債大于利率敏感性資產(chǎn)時(shí)，利率敏感性缺口為正值。（1分）（

）218.將現(xiàn)金存量控制在適度的規(guī)模上是現(xiàn)金資產(chǎn)管理的首要目標(biāo)。（1分）（

）219.歐美商業(yè)銀行的發(fā)展基本上遵循著英式短期融資傳統(tǒng)。（1分）（

）220.貸款五級(jí)分類有助于及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)貸款的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)。（1分）（

）221.對(duì)商業(yè)銀行而言，現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金是指：現(xiàn)金資產(chǎn)和可以視為現(xiàn)金的流動(dòng)資產(chǎn)。（1分）（

）222.商業(yè)銀行不得給關(guān)系人發(fā)放信用貸款和擔(dān)保貸款。（1分）（

）223.我國(guó)商業(yè)銀行可投資于企業(yè)債券和股票。（1分）（

）224.商業(yè)銀行收入主要來(lái)自于利息收入、手續(xù)費(fèi)收入和其他收入。（1分）（

）225.活期存款是銀行資金來(lái)源中最具波動(dòng)性和最不可預(yù)測(cè)的部分。（1分）（

）226.對(duì)于抵押貸款和質(zhì)押貸款，銀行須與借款人簽訂抵押合同或質(zhì)押合同，不必辦理公證和登記手續(xù)。（1分）（

）227.狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)是指銀行庫(kù)存現(xiàn)金。（1分）（

）228.資產(chǎn)管理理論主張商業(yè)銀行將管理重點(diǎn)放在負(fù)債業(yè)務(wù)方面，通過尋找新的資金來(lái)源，來(lái)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)方針的要求。（1分）（

）229.表外業(yè)務(wù)也可能動(dòng)用銀行的資金。（1分）（

）230.存款保險(xiǎn)制度有利于保護(hù)存款人利益，維護(hù)公眾對(duì)銀行體系的信心，但也可能加劇道德風(fēng)險(xiǎn)。（1分）（

）231.中期貸款和長(zhǎng)期貸款主要是商業(yè)銀行針對(duì)借款人在購(gòu)建固定資產(chǎn)時(shí)資金不足而發(fā)放的貸款，或是滿足基本建設(shè)的資金需要，或是滿足更新改造的資金需要。（1分）（

）232.利率風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自銀行資產(chǎn)與負(fù)債對(duì)利率的敏感性不同，一般來(lái)說(shuō)，短期的資產(chǎn)和負(fù)債對(duì)利率的敏感性較強(qiáng)，長(zhǎng)期的資產(chǎn)和負(fù)債對(duì)利率的敏感性較弱。（1分）（

）233.加權(quán)平均邊際成本分析法能夠準(zhǔn)確評(píng)價(jià)一個(gè)銀行的歷史經(jīng)營(yíng)狀況。（1分）（

）234.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和前提。（1分）（

）235.銀行證券投資的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過多元化的投資組合來(lái)消除。（1分）（

）236.銀行業(yè)對(duì)商業(yè)銀行開辦中間業(yè)務(wù)實(shí)施審批制。（1分）（

）237.貸款的風(fēng)險(xiǎn)越大，則確定抵押率應(yīng)越高。（1分）（

）238.抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（1分）（

）239.銀行資本過低會(huì)增加對(duì)存款等其他資金來(lái)源的需求，使銀行邊際收益下降。（1分）（

）240.表外業(yè)務(wù)也可能動(dòng)用銀行的資金。（1分）（

）241.采用保守型原則進(jìn)行流動(dòng)性管理，銀行的資金調(diào)整、轉(zhuǎn)換不受或少受市場(chǎng)資金供求關(guān)系的影響，可以可靠地通過內(nèi)部資金調(diào)整來(lái)補(bǔ)足流動(dòng)性，因此，安全可靠且風(fēng)險(xiǎn)較小。（1分）（

）242.采用保守型原則進(jìn)行流動(dòng)性管理，銀行的資金調(diào)整、轉(zhuǎn)換不受或少受市場(chǎng)資金供求關(guān)系的影響，可以可靠地通過內(nèi)部資金調(diào)整來(lái)補(bǔ)足流動(dòng)性，因此，安全可靠且風(fēng)險(xiǎn)較小。（1分）（

）243.對(duì)小銀行來(lái)說(shuō)，可采用零缺口資金配置策略來(lái)規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，但也失去了利率變動(dòng)可能帶來(lái)的收益機(jī)會(huì)。（1分）（

）244.保管、代理類和咨詢顧問類中間業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)低、成本低、收入穩(wěn)定、安全的特點(diǎn)。（1分）（

）245.狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)是指銀行庫(kù)存現(xiàn)金。（1分）（

）246.商業(yè)銀行發(fā)行貸記卡，應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，對(duì)申請(qǐng)人相關(guān)資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行嚴(yán)格審查，確定客戶的信用額度，并嚴(yán)格按照授權(quán)進(jìn)行審批。（1分）（

）247.債券的投資收益通常包括利息收益、資本利得和手續(xù)費(fèi)收益。（1分）（

）248.客戶信用評(píng)級(jí)采用以定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合的方法。（1分）（

）249.備用信用證一般用在投標(biāo)、技術(shù)貿(mào)易、補(bǔ)償貿(mào)易的履約保證、預(yù)付貨款和賒銷等業(yè)務(wù)中，也有用于帶有融資性質(zhì)的還款保證。（1分）（

）250.辦理銀行承兌匯票必須以商品交易為基礎(chǔ)。（1分）（

）251.從某種程度上講，單元制銀行與商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)是一致的。（1分）（

）252.商業(yè)銀行不得給關(guān)系人發(fā)放信用貸款和擔(dān)保貸款。（1分）（

）253.對(duì)于抵押貸款和質(zhì)押貸款，銀行須與借款人簽訂抵押合同或質(zhì)押合同，不必辦理公證和登記手續(xù)。（1分）（

）254.保管、代理類和咨詢顧問類中間業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)低、成本低、收入穩(wěn)定、安全的特點(diǎn)。（1分）（

）255.滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法主要適用于銀行對(duì)非交易性賬戶存款計(jì)算存款準(zhǔn)備金。（1分）（

）256.從成本角度看，中央銀行的貼現(xiàn)借款成本較低，而發(fā)行中長(zhǎng)期金融債券成本則較高。（1分）（

）257.貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)一旦從事存款業(yè)務(wù)，便轉(zhuǎn)化成為商業(yè)銀行。（1分）（

）258.當(dāng)持續(xù)期缺口為負(fù)值時(shí)，銀行凈值隨市場(chǎng)利率上升而上升，隨利率下降而下降。（1分）（

）259.表外業(yè)務(wù)是不能列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表的業(yè)務(wù)。（1分）（

）260.非存款性資金規(guī)模取決于存款量和投資與貸款需求量之間的對(duì)比關(guān)系。（1分）（

）261.中期貸款和長(zhǎng)期貸款主要是商業(yè)銀行針對(duì)借款人在購(gòu)建固定資產(chǎn)時(shí)資金不足而發(fā)放的貸款，或是滿足基本建設(shè)的資金需要，或是滿足更新改造的資金需要。（1分）（

）262.表外業(yè)務(wù)是不能列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表的業(yè)務(wù)。（1分）（

）263.從某種程度上講，單元制銀行與商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)是一致的。（1分）（

）264.債券的投資收益通常包括利息收益、資本利得和手續(xù)費(fèi)收益。（1分）（

）265.從風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)看，采用固定利率的融資方式面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)較小，而采用浮動(dòng)利率的融資方式則利率風(fēng)險(xiǎn)較大。（1分）（

）266.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不會(huì)帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)。（1分）（

）267.對(duì)商業(yè)銀行而言，現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金是指：現(xiàn)金資產(chǎn)和可以視為現(xiàn)金的流動(dòng)資產(chǎn)。（1分）（

）268.銀行流動(dòng)性管理的效力應(yīng)只在于應(yīng)付日常的流動(dòng)性需求，而對(duì)于因市場(chǎng)信心等形成的信譽(yù)、流動(dòng)性危機(jī)是難以應(yīng)付的。（1分）（

）269.銀行貸款絕對(duì)不可以提前收回。（1分）（

）270.商業(yè)銀行發(fā)行貸記卡，應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，對(duì)申請(qǐng)人相關(guān)資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行嚴(yán)格審查，確定客戶的信用額度，并嚴(yán)格按照授權(quán)進(jìn)行審批。（1分）（

）271.歐美商業(yè)銀行的發(fā)展基本上遵循著英式短期融資傳統(tǒng)。（1分）（

）272.資產(chǎn)負(fù)債表是總括銀行在一定時(shí)期全部資產(chǎn)、負(fù)債與所有者權(quán)益的財(cái)務(wù)報(bào)表，是一個(gè)動(dòng)態(tài)會(huì)計(jì)報(bào)表。（1分）（

）273.資本充足意味著銀行沒有倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。（1分）（

）274.抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（1分）（

）275.客戶信用評(píng)級(jí)采用以定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合的方法。（1分）（

）276.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行開展資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和前提。（1分）（

）277.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不會(huì)帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)。（1分）（

）278.商業(yè)銀行短期證券投資主要為保持銀行的流動(dòng)性，長(zhǎng)期投資則主要是為了盈利。（1分）（

）279.當(dāng)持續(xù)期缺口為負(fù)值時(shí)，銀行凈值隨市場(chǎng)利率上升而上升，隨利率下降而下降。（1分）（

）280.當(dāng)銀行面臨正的流動(dòng)性缺口時(shí)，就要及時(shí)進(jìn)行資金調(diào)劑，補(bǔ)充其流動(dòng)性。（1分）（

）281.備用信用證一般用在投標(biāo)、技術(shù)貿(mào)易、補(bǔ)償貿(mào)易的履約保證、預(yù)付貨款和賒銷等業(yè)務(wù)中，也有用于帶有融資性質(zhì)的還款保證。（1分）（

）282.表外業(yè)務(wù)取得利差收入。（1分）（

）283.我國(guó)商業(yè)銀行從事的證券投資業(yè)務(wù)，一定程度上反映了銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)。（1分）（

）284.流動(dòng)性需求管理的保守型原則安全可靠但成本較高，適用于規(guī)模較小、資金實(shí)力不夠雄厚的銀行。（1分）（

）285.信用中介功能是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。（1分）（

）286.在存款的邊際成本定價(jià)法下，商業(yè)銀行可以投資于邊際收益大于邊際成本率的項(xiàng)目。（）（1分）（

）287.資本充足意味著銀行沒有倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。（1分）（

）288.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五。（1分）（

）289.貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)一旦從事存款業(yè)務(wù)，便轉(zhuǎn)化成為商業(yè)銀行。（1分）（

）290.巴塞爾委員會(huì)將表外業(yè)務(wù)分為擔(dān)保和類似的或有負(fù)債、承諾、與利率和匯率相關(guān)的項(xiàng)目三類。（1分）（

）291.從融資期限來(lái)講，票據(jù)發(fā)行便利是銀行提供的一種中期性的表外融資服務(wù)。（1分）（

）292.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五。（1分）（

）293.活期存款是銀行資金來(lái)源中最具波動(dòng)性和最不可預(yù)測(cè)的部分。（1分）（

）294.對(duì)小銀行來(lái)說(shuō)，可采用零缺口資金配置策略來(lái)規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，但也失去了利率變動(dòng)可能帶來(lái)的收益機(jī)會(huì)。（1分）（

）295.從構(gòu)成角度看，銀行資本就是所有者權(quán)益。（1分）（

）296.在存款的邊際成本定價(jià)法下，商業(yè)銀行可以投資于邊際收益大于邊際成本率的項(xiàng)目。（）（1分）（

）297.流動(dòng)性需求管理的保守型原則安全可靠但成本較高，適用于規(guī)模較小、資金實(shí)力不夠雄厚的銀行。（1分）（

）298.商業(yè)銀行為客戶辦理支付結(jié)算類業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)業(yè)務(wù)需要為客戶提供墊款服務(wù)。（1分）（

）299.銀行資本過低會(huì)增加對(duì)存款等其他資金來(lái)源的需求，使銀行邊際收益下降。（1分）（

）300.從成本角度看，中央銀行的貼現(xiàn)借款成本較低，而發(fā)行中長(zhǎng)期金融債券成本則較高。（1分）（

）301.從融資期限來(lái)講，票據(jù)發(fā)行便利是銀行提供的一種中期性的表外融資服務(wù)。（1分）（

）302.從構(gòu)成角度看，銀行資本就是所有者權(quán)益。（1分）（

）303.表外業(yè)務(wù)取得利差收入。（1分）（

）304.從風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)看，采用固定利率的融資方式面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)較小，而采用浮動(dòng)利率的融資方式則利率風(fēng)險(xiǎn)較大。（1分）（

）305.貸款五級(jí)分類有助于及時(shí)識(shí)別和彌補(bǔ)貸款的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)。（1分）（

）306.商業(yè)銀行短期證券投資主要為保持銀行的流動(dòng)性，長(zhǎng)期投資則主要是為了盈利。（1分）（

）五簡(jiǎn)答題(共60題，總分值60分)307.審貸分離（1分）308.主動(dòng)型負(fù)債（1分）309.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（1分）310.核心存款（1分）311.回購(gòu)協(xié)議（1分）312.利率敏感資產(chǎn)（1分）313.消費(fèi)信貸有哪幾種？控制消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要手段有哪些？（1分）314.簡(jiǎn)述證券投資的梯形期限法及其優(yōu)點(diǎn)和缺陷。（1分）315.簡(jiǎn)述我國(guó)商業(yè)銀行證券投資的種類。（1分）316.穩(wěn)定性貨幣負(fù)債（1分）317.簡(jiǎn)述利率敏感性缺口管理策略。（1分）318.簡(jiǎn)述我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的原則。（1分）319.簡(jiǎn)述《新巴塞爾資本協(xié)議》關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要?jiǎng)?chuàng)新。（1分）320.某銀行累計(jì)利率缺口由原來(lái)的1億元翻番，如果市場(chǎng)利率從初始的6%下降到5%，該銀行的凈利息收入會(huì)有怎樣的變化？（1分）321.股權(quán)資本（1分）322.按照是否構(gòu)成銀行或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，簡(jiǎn)述表外業(yè)務(wù)的種類及其具體構(gòu)成。（1分）323.委托貸款（1分）324.影響超額準(zhǔn)備金的因素是什么？銀行如何進(jìn)行超額準(zhǔn)備金管理？（1分）325.銀行如何發(fā)現(xiàn)不良貸款的信號(hào)？如何控制不良貸款的損失？（1分）326.中間業(yè)務(wù)（1分）327.擔(dān)保貸款（1分）328.票據(jù)發(fā)行便利（1分）329.《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要精神是什么？它對(duì)我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管有何意義？（1分）330.可用頭寸（1分）331.什么是銀行資產(chǎn)證券化？資產(chǎn)證券化對(duì)商業(yè)銀行的意義是什么？（1分）332.含期權(quán)性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)（1分）333.簡(jiǎn)析影響商業(yè)銀行存款穩(wěn)定性的因素。（1分）334.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)的作用。（1分）335.循環(huán)信貸（1分）336.表外業(yè)務(wù)有哪些風(fēng)險(xiǎn)？（1分）337.簡(jiǎn)述貸款的基本程序。（1分）338.或有債權(quán)/債務(wù)類表外業(yè)務(wù)（1分）339.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些構(gòu)成？現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的是什么？（1分）340.我國(guó)規(guī)定資本充足率如何計(jì)算？試述實(shí)現(xiàn)資本充足率目標(biāo)的策略。（1分）341.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論（1分）342.試述銀行如何運(yùn)用“5C”分析法對(duì)借款人進(jìn)行信用分析？（1分）343.備用信用證（1分）344.預(yù)期收入理論（1分）345.銀行什么情況下會(huì)產(chǎn)生流動(dòng)性需求？（1分）346.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)“三性”之間的關(guān)系？（1分）347.簡(jiǎn)述普通股籌資的優(yōu)缺點(diǎn)。（1分）348.某銀行在一個(gè)計(jì)劃期（月）內(nèi)銀行持有短期政府債券1億元，短期貸款0.5億元，貨幣市場(chǎng)存款1億元，短期儲(chǔ)蓄賬戶1億元。計(jì)算利率敏感性缺口。若利率上升1%，銀行收益如何變動(dòng)？（1分）349.某商業(yè)銀行2010年度籌集了總數(shù)為400億元的資金：生息活期存款100億元，儲(chǔ)蓄存款200億元，短期借款50億元，權(quán)益資本50億元；；對(duì)應(yīng)的利息和非利息成本分別為10%、11%、11%、22%；對(duì)應(yīng)的可用資金比率為85%、95%、98%和100%。求該銀行的可用資金成本率。（結(jié)果保留至小數(shù)點(diǎn)后2位）（1分）350.試述商業(yè)銀行敏感性缺口管理法的方法和難點(diǎn)。（1分）351.簡(jiǎn)述流動(dòng)性需求管理的進(jìn)取性原則。（1分）352.設(shè)銀行對(duì)某含息票債券采取購(gòu)買后持有到期的策略。此種債券面值為1000元，息票每年支付60元，期限為10年的含息債券，當(dāng)前市價(jià)為920元。計(jì)算該債券的當(dāng)期收益率和到期收益率。（1分）353.易變性存款（1分）354.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行制定資本計(jì)劃的各階段的基本內(nèi)容。（1分）355.假設(shè)一個(gè)客戶要求500萬(wàn)元的信用額度，貸款合同規(guī)定的利率為10%，同時(shí)銀行要求客戶必須存入貸款額20%的存款數(shù)作為補(bǔ)償余額，并對(duì)補(bǔ)償余額收取1%的承擔(dān)費(fèi)。試用成本—收益定價(jià)法計(jì)算貸款稅前收益率。（1分）356.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析中比率分析的主要內(nèi)容。（1分）357.游動(dòng)性貨幣負(fù)債（1分）358.可貸頭寸（1分）359.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)（1分）360.資本充足率（1分）361.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的渠道和方式。（1分）362.某商業(yè)銀行吸收各項(xiàng)存款共計(jì)60000萬(wàn)元,上繳法定存款準(zhǔn)備金8000萬(wàn)元。該銀行的利息成本為2000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本為500萬(wàn)元。問該銀行存款可用資金的成本率。（1分）363.試述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的核心思想及資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的方法。（1分）364.簡(jiǎn)述商業(yè)貸款理論的優(yōu)缺點(diǎn)。（1分）365.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)分析的財(cái)務(wù)比率有哪些，如何分析？（1分）366.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管的目的是什么？政府對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些？（1分）六名詞解釋(共24題，總分值24分)367.回購(gòu)協(xié)議（1分）368.預(yù)期收入理論（1分）369.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論（1分）370.利率敏感資產(chǎn)（1分）371.含期權(quán)性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類中間業(yè)務(wù)（1分）372.中間業(yè)務(wù)（1分）373.委托貸款（1分）374.可貸頭寸（1分）375.擔(dān)保貸款（1分）376.可用頭寸（1分）377.主動(dòng)型負(fù)債（1分）378.穩(wěn)定性貨幣負(fù)債（1分）379.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)（1分）380.游動(dòng)性貨幣負(fù)債（1分）381.易變性存款（1分）382.或有債權(quán)/債務(wù)類表外業(yè)務(wù)（1分）383.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（1分）384.備用信用證（1分）385.核心存款（1分）386.循環(huán)信貸（1分）387.審貸分離（1分）388.資本充足率（1分）389.票據(jù)發(fā)行便利（1分）390.股權(quán)資本（1分）七問答題(共30題，總分值30分)391.影響超額準(zhǔn)備金的因素是什么？銀行如何進(jìn)行超額準(zhǔn)備金管理？（1分）392.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析中比率分析的主要內(nèi)容。（1分）393.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行頭寸調(diào)度的渠道和方式。（1分）394.簡(jiǎn)述商業(yè)貸款理論的優(yōu)缺點(diǎn)。（1分）395.簡(jiǎn)述利率敏感性缺口管理策略。（1分）396.簡(jiǎn)述我國(guó)商業(yè)銀行證券投資的種類。（1分）397.簡(jiǎn)述普通股籌資的優(yōu)缺點(diǎn)。（1分）398.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)的作用。（1分）399.《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要精神是什么？它對(duì)我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管有何意義？（1分）400.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行制定資本計(jì)劃的各階段的基本內(nèi)容。（1分）401.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)“三性”之間的關(guān)系？（1分）402.簡(jiǎn)述證券投資的梯形期限法及其優(yōu)點(diǎn)和缺陷。（1分）403.我國(guó)規(guī)定資本充足率如何計(jì)算？試述實(shí)現(xiàn)資本充足率目標(biāo)的策略。（1分）404.銀行如何發(fā)現(xiàn)不良貸款的信號(hào)？如何控制不良貸款的損失？（1分）405.簡(jiǎn)述流動(dòng)性需求管理的進(jìn)取性原則。（1分）406.銀行什么情況下會(huì)產(chǎn)生流動(dòng)性需求？（1分）407.試述商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的核心思想及資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的方法。（1分）408.消費(fèi)信貸有哪幾種？控制消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要手段有哪些？（1分）409.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管的目的是什么？政府對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些？（1分）410.試述銀行如何運(yùn)用“5C”分析法對(duì)借款人進(jìn)行信用分析？（1分）411.簡(jiǎn)析影響商業(yè)銀行存款穩(wěn)定性的因素。（1分）412.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)分析的財(cái)務(wù)比率有哪些，如何分析？（1分）413.按照是否構(gòu)成銀行或有資產(chǎn)和或有負(fù)債，簡(jiǎn)述表外業(yè)務(wù)的種類及其具體構(gòu)成。（1分）414.簡(jiǎn)述我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的原則。（1分）415.試述商業(yè)銀行敏感性缺口管理法的方法和難點(diǎn)。（1分）416.簡(jiǎn)述貸款的基本程序。（1分）417.簡(jiǎn)述《新巴塞爾資本協(xié)議》關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要?jiǎng)?chuàng)新。（1分）418.什么是銀行資產(chǎn)證券化？資產(chǎn)證券化對(duì)商業(yè)銀行的意義是什么？（1分）419.表外業(yè)務(wù)有哪些風(fēng)險(xiǎn)？（1分）420.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些構(gòu)成？現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的是什么？（1分）

一單選題(共120題，總分值120分)1.答案：B解析過程：2.答案：A解析過程：3.答案：B解析過程：4.答案：C解析過程：5.答案：A解析過程：6.答案：D解析過程：7.答案：D解析過程：8.答案：A解析過程：9.答案：B解析過程：10.答案：C解析過程：11.答案：D解析過程：12.答案：A解析過程：13.答案：D解析過程：14.答案：C解析過程：15.答案：C解析過程：16.答案：D解析過程：17.答案：C解析過程：18.答案：D解析過程：19.答案：B解析過程：20.答案：C解析過程：21.答案：B解析過程：22.答案：C解析過程：23.答案：D解析過程：24.答案：A解析過程：25.答案：A解析過程：26.答案：D解析過程：27.答案：B解析過程：28.答案：B解析過程：29.答案：A解析過程：30.答案：D解析過程：31.答案：B解析過程：32.答案：C解析過程：33.答案：C解析過程：34.答案：A解析過程：35.答案：B解析過程：36.答案：D解析過程：37.答案：A解析過程：38.答案：D解析過程：39.答案：B解析過程：40.答案：D解析過程：41.答案：D解析過程：42.答案：D解析過程：43.答案：C解析過程：44.答案：C解析過程：45.答案：B解析過程：46.答案：A解析過程：47.答案：D解析過程：48.答案：D解析過程：49.答案：A解析過程：50.答案：D解析過程：51.答案：B解析過程：52.答案：B解析過程：53.答案：A解析過程：54.答案：B解析過程：55.答案：D解析過程：56.答案：B解析過程：57.答案：D解析過程：58.答案：A解析過程：59.答案：C解析過程：60.答案：C解析過程：61.答案：B解析過程：62.答案：A解析過程：63.答案：C解析過程：64.答案：B解析過程：65.答案：B解析過程：66.答案：C解析過程：67.答案：B解析過程：68.答案：C解析過程：69.答案：B解析過程：70.答案：B解析過程：71.答案：B解析過程：72.答案：B解析過程：73.答案：C解析過程：74.答案：A解析過程：75.答案：D解析過程：76.答案：C解析過程：77.答案：A解析過程：78.答案：D解析過程：79.答案：C解析過程：80.答案：C解析過程：81.答案：D解析過程：82.答案：B解析過程：83.答案：B解析過程：84.答案：C解析過程：85.答案：A解析過程：86.答案：B解析過程：87.答案：C解析過程：88.答案：B解析過程：89.答案：B解析過程：90.答案：A解析過程：91.答案：C解析過程：92.答案：B解析過程：93.答案：B解析過程：94.答案：A解析過程：95.答案：A解析過程：96.答案：D解析過程：97.答案：B解析過程：98.答案：A解析過程：99.答案：C解析過程：100.答案：B解析過程：101.答案：A解析過程：102.答案：B解析過程：103.答案：A解析過程：104.答案：B解析過程：105.答案：A解析過程：106.答案：C解析過程：107.答案：C解析過程：108.答案：D解析過程：109.答案：B解析過程：110.答案：B解析過程：111.答案：D解析過程：112.答案：C解析過程：113.答案：B解析過程：114.答案：D解析過程：115.答案：B解析過程：116.答案：D解析過程：117.答案：C解析過程：118.答案：C解析過程：119.答案：D解析過程：120.答案：C解析過程：二多選題(共60題，總分值60分)121.答案：A,B,C解析過程：122.答案：A,B,C,D解析過程：123.答案：A,B,C,D,E解析過程：124.答案：A,B,C,D,E解析過程：125.答案：A,B,C解析過程：126.答案：A,B,D解析過程：127.答案：A,B,D解析過程：128.答案：A,B解析過程：129.答案：A,B,C解析過程：130.答案：A,D,E解析過程：131.答案：A,B,C,D解析過程：132.答案：B,C,D解析過程：133.答案：A,C,D解