2023年銀行從業(yè)個人理財試題及答案

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案

單項選擇題：

1、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是Do

A、基金公司B、保險公司C、信托公司D、律師事務(wù)所

2、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處在優(yōu)勢地位的是____Bo

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的也許性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

3、“中銀理財”的品牌價值重要體現(xiàn)在Co

A、“以客戶為中心的經(jīng)營思緒和智慧發(fā)明財富的經(jīng)營理念”兩個方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，來賓服務(wù)”四個方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面D、以上都不對的

4、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為C。

A、理財中心、大戶室B、理財中心、大戶室、理財專柜

C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室

5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？B

A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃

6、我們將風(fēng)險分為人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險，是根據(jù)_____C的不同進行區(qū)分。

A、承保對象B、風(fēng)險損失因素C、風(fēng)險損害對象D、風(fēng)險損失結(jié)果

7、人的一生很也許會面對?些不期而至的風(fēng)險，我們稱之為—Bo

A、投機風(fēng)險B、純粹風(fēng)險C、偶爾風(fēng)險D、意外風(fēng)險

8、標(biāo)準(zhǔn)的個人理財規(guī)劃的流程涉及以下幾個環(huán)節(jié)：I、收集客戶資料及個人理財目的II、綜合理財計劃

的策略整合IH、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。

對的的順序應(yīng)為______D______o

A、I,III,VI,V,IV,IIB、III,I,IV,V,VI,II

C、III,V,II,I,VI,IVD、III,I,IV,II,V,VI

9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是Ao

A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、鈔票流量表D、利潤分派表

10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是—A_____o

A、隨著復(fù)利計算頻率的增長,實際利率增長，鈔票流量的現(xiàn)值增長。B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早，在一定期期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值

越大。

11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于____Do

A、單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有也許為季度、月或日

B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，面復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

12、某公司債券年利率為12%每季復(fù)利一次，其實際利率為_D。

A、7.66%B.12.78%C、13.53%D.12.55%

13、投資本金20萬,在年復(fù)利5.5%情況下,大約需要B年可使本金達成40萬元。

A、14.4B.13.09C.13.5D.14.21

I4、以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是D。

A、在每期期初發(fā)牛的等額支付稱為預(yù)付年金。

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。

C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、假如遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初,那么遞延期數(shù)應(yīng)當(dāng)是8。

15、以下公式中錯誤的是_Do

A、資產(chǎn)一負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異;儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn)評估減值）

C、普通年金終值二每期固定金額X[（1+利率）期限T]/利率D、復(fù)利現(xiàn)值二終值X（l+利率）期限

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔赺____B______o

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不對的

17、以下關(guān)于年金的說法對的的是—Bo

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D、A和C都對的。

18、某客戶2023年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元票面利率6%,每年付息一次的債券,并

于2023年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為A、10%B、13%C、16%

D、15%

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是—B_____o

A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股

20、一種匯率通常有C位有效數(shù)字。A、3B、4C、5D、6

21、匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標(biāo)價法？（B）

倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元，中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣

A、直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法B、間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法

C、直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法D、間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法

22、下面哪個國家不使用間接標(biāo)價法？（D）A、美國B、新西蘭C、南非D、中國

23、在直接標(biāo)價和間接標(biāo)價法下,匯率變動的含義不同，以下選項不對的的是_Co

A、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增長了。

D、在間接標(biāo)價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元,此時銀行的外匯寶牌價為：

澳元/美元0.7485/0.7514,該客戶應(yīng)以____A_____與銀行交易。

A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的

中間價

D、與銀行協(xié)商后的匯率

25、若國際外匯市場上GBP/UST1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,則加拿大元與英鎊之

間的套算匯率的對的表述方式為Bo

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CA

D/GBP=1.4847/1.4932

26、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是____Do

A、股票市場B、黃金市場C、期貨市場D、外匯市場

27、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是—Bo

A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。

B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國

際外匯市場成三足鼎立局面。

D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的抱負(fù)投資場合。

28、以下交易中不屬于即期交易的是D_o

A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)天辦理收付交割。

C、在成交日后第二個營業(yè)口交割的外匯交易。D、在成交口后第三個營業(yè)口交割的外匯交易。

29、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指Co

A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個管業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天

30、假如外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美元20230,買入歐元1

6500,則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為_____B______o

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

31、以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是_____D_____o

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

B、升水或貼水事實上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水

D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

32、如進口商在簽訂購買商品協(xié)議時，尚無法擬定具體付匯日期,但乂想固定進口成本，他應(yīng)選擇敘做一

—Bo

A、遠期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣

33、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為D0

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平

期權(quán)

34、外匯期權(quán)的購買者，其Co

A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的

C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的

35、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是由于他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會Ao

A、上漲B、下跌C、不變D、都有

36、看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有—D的權(quán)利。

A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是

37、C不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單B、工業(yè)生產(chǎn)C、外匯儲備D、采購經(jīng)理人指數(shù)

38、國際資本流動的主線動力是—B0

A、擴大商品銷售B、獲得較高利潤C、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾

39、從長期來看,影響匯率走向的因素中不涉及_A______o

A、官方干預(yù)B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率

40、我國人民幣升值有助于B_____o

A、出口B、進口C、對外貸款D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

41、“信號效應(yīng)”Do

A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達成干預(yù)效果的手段

B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段C、有時會失效D、以上都對的

42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款,美聯(lián)儲收取的利率是_____A______o

A、貼現(xiàn)率B、優(yōu)惠利率C、短債收益率D、聯(lián)邦基金利率

43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是A_____o

A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D”錯誤與漏掉”賬戶

44、上海黃金交易所實行B組織形式。

A、法人制B、會員制C、代表制D、公司制

45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為—D_____。

A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克

46、上海黃金交易所B會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商

47、上海黃金交易所A______會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)。

A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商

48、C不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國銀行

49、以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是Do

A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好,黃金首飾需求增長，將促使金價上升。

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是Co

A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位

51、24K金的實際含金量為Bo

A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%

52、在風(fēng)險管理手段中，保險屬于______D______手段。

A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險控制C、風(fēng)險回避D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移

53、投保人或被保險人對C應(yīng)當(dāng)具有法律上認(rèn)可的經(jīng)濟利益。

A、保險事故B、保險責(zé)任C、保險標(biāo)的D、保險風(fēng)險

54、根據(jù)可保利益原則，我們無法為C投保。

A、家用弓器B、租用的別人的房屋C、公共廣場的雕塑D、自己的房產(chǎn)

55、人身保險協(xié)議中，投保人以自己的生命或身體為別人利益訂立保險協(xié)議時，投保人、被保險人和受益人

的關(guān)系為Do

A、投保人是被保險人，也是受益人B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人

56、某私公司主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，

將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為CO

A、私公司主、私公司主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私公司主

C、太平洋人壽保險公司、私公司主、雇員和雇員家屬D、雇員、私公司主、雇員家屬和雇員家屬

57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死

亡。那么，這一死亡事故的近因是Bo

A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，

終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是A。

A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺

59、以下有關(guān)定期壽險的說法中錯誤的是____A_______。

A、定期壽險又稱“定期生存保險"，是人壽險中最簡樸的一種。

B、假如定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險協(xié)議即行終止，保險人無給付義務(wù)。

C、定期壽險保險費比較低廉,少額的保費就可得到巨額的保障。

D、定期壽險沒有鈔票價值，不具有儲蓄性的特點。

60、在相同保額和投保條件下，D保費最低。A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險D、定

期壽險

61、以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是Bo

A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合,其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增長而增氏，因此，其鈔票價值也逐漸累積。

C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。

D、兩全保險的保險責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費要高于終身壽險。

62、保險人在擬定人身意外傷害保險費率時考慮的最重要因素是C。

A.、年齡B、性別C、職'也D、體格

63、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的因素必須是意外的、偶爾的和Do

A、可預(yù)知的B、可測定的C、多變化的D、不可預(yù)見的

64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如一

CoA、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾

65、我國航空意外險每份保單的保險金額為D萬元，投保人最多可以買份。

A、10;1020;1OC,20;5D.40;5

66、醫(yī)療保險中不涉及—C—oA、普通醫(yī)療保險B、意外傷害醫(yī)療保險C、生育保險D、手術(shù)醫(yī)療保險

67、特種疾病保險采用____A_給付方式。A、定額B、定值C、實報實銷D、按比例

68、財產(chǎn)保險中反復(fù)保險合用______B。

A、平均分?jǐn)傇瓌tB、比例分?jǐn)傇瓌tC、第一補償原則D、順序補償原則

69、家庭財產(chǎn)保險的分類不涉及Co

A、兩全家財險B、長效還本家財保險C、個人收藏的郵票保險D、普通家財保險

70、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)

致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應(yīng)當(dāng)補償—C。A、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”?(D)

A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)

B、本車車上乘客C、保險公司D、被害的行人

72、機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定,受本車所載貨品撞擊的損失,屬于C責(zé)任。

A、車輛第三者責(zé)任的免去B、車輛第三者責(zé)任的承保C、車輛損失險的免去D、車輛損失險的承保

73、投資連結(jié)險的特點中不涉及—Bo

A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的鈔票價值

C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理

74、可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險是—Do

A、傳統(tǒng)壽險B、分紅壽險C、投資連結(jié)壽險D、萬能壽險

75、假如辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的對的規(guī)定為Ao

A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定的違約金。

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退不，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。

76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的Bo

A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證

77、廣義的證券涉及B、貨幣證券和資本證券。

A、權(quán)益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務(wù)證券

78、有價證券代表的是Do

A、財產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)

79、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是Do

A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值

80、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是—C____o

A、日經(jīng)225股價指數(shù)B、金融時報股價指數(shù)C、道―瓊斯股價指數(shù)D、恒生指數(shù)

81、股票投資的收益等于Co

A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得

82、股票交易程序中所涉及的重要環(huán)節(jié)有：

I、交割I(lǐng)I、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶VI、交易

對的的順序為___C______O

A、IV,III,II,I,VI,VB,Ill,IV,I,V,VI,IIIII,IV,II,VI,I,VD、V,I

I,III,IV,VI,I

83、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為Do

A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)

84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是—C。

A、債券形式B、計息方式C、付息方式D、利率變動方式

85、—D___不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府B、公司組織C、金融機構(gòu)D、社會團隊

86、貼現(xiàn)債券通常在票面上B,是一種折價發(fā)行的債券。

A、規(guī)定利率B、不規(guī)定利率C、標(biāo)明折價D、不標(biāo)明折價

87、下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是Ao

A、國債B、股票C、公司債券D、期貨

88、以不選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)的分派順序上列為最后的是一C_______。

A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)

89、下列哪種說法是對的的？（B）

A、債券的發(fā)行條件不涉及其發(fā)行票面金額。B、公司債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。

C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

90、下列哪項不屬于國債投資的特性？（D）A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強D、收益率高

91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是—Bo

A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債

92、以下關(guān)于債券和股票說法錯誤的是D。

A、收益率互相影響B(tài)、都屬于有價證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限

93、證券信用評級的重要對象為_Do

A、中央政府的債券B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券

94、以二哪一種風(fēng)險不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險？（A）A、利率風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、經(jīng)營風(fēng)險D、財務(wù)風(fēng)險

95、以不哪種風(fēng)險不屬干系統(tǒng)風(fēng)險？（D）A、政策風(fēng)險B、周期波動風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)

險

96、不列因素引起的風(fēng)險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是____Do

A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟危機C、通貨膨脹D、公司經(jīng)營管理不善

97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高,這是對B的補償。

A、信用風(fēng)險B、通脹風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、政策風(fēng)險

98、證券投資基金是一種—B_的證券投資方式。A、直接B、間接C、視具體的情況而定D以上均不

對的

99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種—D_____關(guān)系。

A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系

100、__C^的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型

基金

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按B標(biāo)準(zhǔn)進行的分類。

A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象D、按投資基金的風(fēng)險大小

102、開放式基金的交易價格重要取決于_C。A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)

債

103、在下列幾種基金中，一般_B_的年管理費率最低。

A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認(rèn)股權(quán)證基金

104、—C―不能作為貨幣市場基金的投資標(biāo)的。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認(rèn)股權(quán)證D、銀行短

期存款

105、以追求資產(chǎn)的長期增值和賺錢為基本目的的基金是—Co

A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40齦起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有鈔票，若三

個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采用何種動作？（C）

A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票D、不買不賣

107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不涉及C—。

A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運用財務(wù)杠桿C、個性差異小，易操作D、能抵御通脹

1。8、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不涉及DoA、交易風(fēng)險B、意外風(fēng)險C、利率風(fēng)險D、信用風(fēng)險

109、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是Co

A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍涉及內(nèi)部認(rèn)購的房號、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售協(xié)議等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。

D、住房金融投資減少了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

110、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%o根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為—

_A_____o

A、1.5%B、2%C、1.8%D、1%

111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅,稅率為—B―oA、3%B、5.5%C、10%D、

5%

112、D不屬于個人購買房產(chǎn)時涉及的稅費。A、契稅B、印花稅C、抵押登記費D、營業(yè)

稅

113、國內(nèi)期貨市場中不涉及Bu

A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所

114、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是____B—。

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)

進行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)?的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

115、期貨交易重要是以C為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場制度

116、金融期貨中不涉及—Do

A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨

117、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險，特別是_A_____的需要而產(chǎn)生的。

A、系統(tǒng)風(fēng)險B、非系統(tǒng)風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、財務(wù)風(fēng)險

118、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是Bo

A、納斯達克指數(shù)期貨B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是

119、我國個人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是Bo

A、5%?50%B、5%"45%C>5%~40%D、5%"35%

120、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除____D______元費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A、800B、1200C>1500D、1600

121、我國個人所得稅中稿酬所得合用Ao

A、14%的實際比例稅率B、合用5?35%的五級超額累進稅率

C、20%的比例稅率D、合用20%?40%的三級超額累進稅率

122、公司職工取得的用于購買公司國有股權(quán)的勞動分紅應(yīng)按照A項目征收個人所得稅。

A、工資薪金所得B、勞務(wù)報酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得

123、下列項目中，屬于勞務(wù)報酬所得的是—Do

A、發(fā)表論文取得的報酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報酬

C、將國外的作品翻譯出版取得的投酬D、高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬

124、杈據(jù)個人所得稅法的規(guī)定,工資、薪金所得采用的稅率形式是Ao

A、超額累進稅率B、全額累進稅率C、超率累進稅率D、超倍累進稅率

125、外籍人士取得的下列所得中，C可以免征個人所得稅。

A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲蓄存款利息

B、外籍個人從境內(nèi)上市A股公司（內(nèi)資公司）取得的股息紅利

C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

126、王某取得稿酬20230元,講課費4000元，已知稿酬所得合用個人所得稅稅率為20%,并按應(yīng)納稅額減

征30%,勞務(wù)報酬所得合用個人所得稅稅率為20機王某應(yīng)納個人所得稅額為B元。

A、2688B、2880C、3840D、4800

127、對以下A_D征收個人所得稅時，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。

A、偶爾所得B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得D、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

128、我國車輛購置稅實行法定減免稅,下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_Bo

A、外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際紐織駐華機構(gòu)及其外交人員自用車輛

B、回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣鈔票購買1輛個人自用國產(chǎn)小汽車

C、設(shè)有固定裝置的非運送車輛D、長期求華定居專家1輛自用小汽車

129、某外國人2023年2月12日來華工作，2023年2月15日回國，2023年3月2日返回中國，2023年

11月15日至2023年11月30日期間，因工作需要去了日本，2023年12月1日返回中國，后于2023年1

1月20日離華回國，則該納稅人A_____o

A、2023年度為我國居民納稅人,2023年度為我國非居民納稅人

B、2023年度為我國居民納稅人，2023年度為我國非居民納稅人

C、2023年度和2023年度均為我國非居民納稅人

D、2023年度和2023年度均為我國居民納稅人

130、在收入相同的情況下,C的稅負(fù)最重。

A、個體工商戶B、合作公司C、私營公司D、個人獨資公司

131、客戶最基本的需求是____D_____o

A、服務(wù)需求B、體驗需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求

132、客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為積極參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計、方案的擬定，這體現(xiàn)了客戶的B

A、成功需求B、體驗需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求

133、某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反映敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標(biāo)準(zhǔn)。

此人屬于CO

A、習(xí)慣型消費者B、理智型消費者C、經(jīng)濟型消費者D、疑慮型消費者

134、”用名人來做宣傳廣告”是運用了_____C。

A、消費者的愛好B、商品效用C、相關(guān)群體對消費者行為的影響D、社會文化對消費者行為的影響

135、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始

對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中Do

A、蕭條期B、調(diào)整期C、萎縮期D、衰退期

136、制訂個人理財目的的基本原則之一是，將C作為必須實現(xiàn)的理財目的。

A、個人風(fēng)險管理B、長期投資目的C、預(yù)留鈔票儲備D、短期投資目的

137、以下不屬于個人/家庭資產(chǎn)項目的是_____Do

A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借的房屋

138、個人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價值是按—B計算的。

A、購置價B、當(dāng)前市場價格C、平均購置價和當(dāng)前市場價格所得D、視情況而定

139、在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進行分析，下列哪些選項中屬于流動負(fù)債？

(D)A、汽車貸款B、教育貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款

140、以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯誤的是_C。

A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增長而減少。

B、凈資產(chǎn)金額很大,也許意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充足運用。

C、對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬告知的，不應(yīng)計入負(fù)債項目中。

D、抱負(fù)的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。

141、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比率為B。

A、0.53B、0.47C、0.28D、0.15

142、反映客戶控制開支和增長凈資產(chǎn)能力的財務(wù)比率是—D______o

A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動性比率C、負(fù)債收入比率D、儲蓄比率

143、以入公式錯誤的有Bo

A、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入B、儲蓄比率=盈余/稅前收入

C、流動性比率;流動性資產(chǎn)/每月支出D、負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)

144、對于客戶的中期投資目的，應(yīng)Co

A、采用鈔票投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損

B、重要考慮投資的成長性,可考慮采用品有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險會上升，出現(xiàn)虧損的概率也會更大

D、視具體目的而擬定投資策略

145、以下有關(guān)人力資本的論述中對的的是o

A、理財客戶經(jīng)理擬定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)涉及經(jīng)濟資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。

C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。

D、投資者個人的人力資本供應(yīng)彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟資源越少。

一、判斷題（對的的打“J”，錯誤的打“X”）

1、個人理財重要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資X

2、按照銀監(jiān)會對個人理財'業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不

屬于理財顧問服務(wù)。V

3、目前,證券公司的個人理財服務(wù)形式重要以代客進行投資操作為主。X

4、中銀拜財來賓卡為帶有“中銀理財”標(biāo)記的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。X

5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)記的物理網(wǎng)點。V

6、知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上,

自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。X

7、中國銀行理財團隊中的成員涉及理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。J

8、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平X

9、對個別V1P客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)

議書、印章等文獻和物品。X

10、理財客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實行單線聯(lián)系X

11、個人/家庭管理純粹風(fēng)險的工具涉及商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團隊保險。V

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機,也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目的。X

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。V

14、復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下?期的本金，在計算時每?期本金的數(shù)額是相同的。X

15、預(yù)期收益率相同的投資項目，其風(fēng)險也必然相同。X

16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以擬定的價格購買一定數(shù)量該公

司股票的權(quán)利。X

17、美元對日元升值10$,則日元對美元貶值10虬X

18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動涉及代客買賣和自營業(yè)務(wù)。V

19、央行不僅是外匯市場的參與者，并且是外匯市場的操縱者。V

20、掉期外匯買賣事實上由兩筆金額相同、方向相反、交割口相同的交易構(gòu)成的X

21、期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。X

22、內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額,而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之

差即是時間價值。J

23、一國的國際收支處在順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；II際收支處在逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升

值。X

24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不擬定，指數(shù)比預(yù)期高,也許導(dǎo)致匯率上升，也也許導(dǎo)致匯率下

降。J

25、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示港之一,反映的是人們生活費用的變化。X

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。X

27、耐用品是指可以連續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機、飛機等J

28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。X

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。V

31、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。J

32、標(biāo)金是黃金市場最重要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。V

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割X

34、商'也銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉公司所生產(chǎn)的標(biāo)金,或由商業(yè)

銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物J

35、風(fēng)險保存是指自己承擔(dān)風(fēng)險也許帶來的損失，它是一種自保險。V

36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險才可以運用保險來進行管理。V

37、最大誠信原則只是對投保方的規(guī)定，對保險人無約束力。X

38、保險中所謂的重要事項是指一切也許影響到一位謹(jǐn)慎的保險人做出是否承保，以及擬定保險費率的有關(guān)

情況"J

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標(biāo)的損失起決定作用的因素,是直接或間接導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的

因素。X

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。V

41、從保險責(zé)任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。V

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡,則不能領(lǐng)取保險金。但被保險人生

存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。X

43、意外傷害保險具有損害補償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。X

44、投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險的風(fēng)險是由保戶和保險人共同承擔(dān)的。V

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預(yù)計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。X

46、已參與社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。J

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來擬定保險種類和保險金額.X

48、較低的免賠額反而也許導(dǎo)致重大損失得不到足夠的補償。V

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。X

50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證,取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán),

持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護。J

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券,非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而

不能上市的證券。X

52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證也是代表對一定經(jīng)濟分派請求權(quán)的資本證券。V

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。V

54、B股是以外幣表白面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票X

55、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一相應(yīng)，不允許反復(fù)開戶。X

56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。X

57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，公司發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于減少其籌資成本。J

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。X

59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定,公司信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。V

60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。V

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金.X

62、居民個人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅,在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。X

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物也也就沒有好房子.J

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品自身。V

65、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。X

66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。X

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收臧品。X

68、個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容,它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前

在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅承擔(dān)的低位選擇.J

69、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。X

70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。V

71、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息涉及事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。V

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，涉及民族、種族、宗教信仰和

地理區(qū)域等四種。X

73、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個人或家庭問題。X

74、客戶提出的理財目的“2023年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的規(guī)定。V

75、計算負(fù)債收入比率時應(yīng)采用稅后收入。X

76、在與外向型客戶進行溝通時，應(yīng)做到:態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。V

2023年銀行從業(yè)考試《個人理財》精選習(xí)題（1）

一、單選題共14題

1.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（B）是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析?、財務(wù)

規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。

A、綜合理財業(yè)務(wù)B、個人理財業(yè)務(wù)C、理財計劃D、私人銀行業(yè)務(wù)

2.經(jīng)濟環(huán)境的變化會對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，（D）也許導(dǎo)致減少儲蓄、增長基金股票配置。

A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟景氣

3.商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進一步向客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是

（D）業(yè)務(wù)。A、綜合理財規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務(wù)

4.下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是（D）。

A、綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化

C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)

5.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方

式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（A）。

A、綜合理財服務(wù)B、理財顧問服務(wù)C、財務(wù)顧問服務(wù)D、投資顧問服務(wù)

6.理財計劃具有明確的目的客戶，對此理解錯誤的是（C）.

A、開發(fā)理財計劃這類產(chǎn)品需基于對特定客戶群體的需求特性的研究分析

B、理財計劃用來投資與管理客戶的資金

C、