pwc -商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū) 2024

順勢(shì)而為：商業(yè)銀行發(fā)展跨境金融業(yè)務(wù)的重要性謀定后動(dòng)：商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略2.2制定核心策略，打造制勝法寶2.3建設(shè)業(yè)務(wù)能力，錘煉實(shí)戰(zhàn)技能2.4完善支撐體系，搭建穩(wěn)固基石取法乎上：商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)實(shí)踐3.2跨境業(yè)務(wù)特色場(chǎng)景211商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)4.1跨境金融產(chǎn)品同質(zhì)化程度高，難以凸顯差異化優(yōu)勢(shì)234.2針對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)操中的客觀差異精準(zhǔn)施策24商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)總結(jié)展望255.1承接提升國(guó)際影響力使命，任重道遠(yuǎn)5.2全方位提升金融服務(wù)水平，守正創(chuàng)新5.3業(yè)務(wù)盈利與風(fēng)險(xiǎn)管控并行，行穩(wěn)致遠(yuǎn)2商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)2我國(guó)商業(yè)銀行跨境金融的發(fā)展歷程大致可以劃分為三個(gè)主要發(fā)展階段。近年監(jiān)管政策的利好2001年至2012年，是我國(guó)跨境金融進(jìn)入第一個(gè)階段的快速發(fā)展期。這一階段，隨著我國(guó)正式加入世界貿(mào)易組織（WTO），跨境金融業(yè)務(wù)逐步試水和開(kāi)放，這個(gè)階段由于跨境金融活動(dòng)受到了多邊貿(mào)易規(guī)則的嚴(yán)格限制，監(jiān)管方面管控措施較為嚴(yán)格，確?？缇辰鹑谑袌?chǎng)的穩(wěn)定和安隨著“一帶一路”合作倡議的提出和上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)的建立，政策環(huán)境逐步寬松。這一時(shí)期，自貿(mào)區(qū)成為跨境金融創(chuàng)新的重要試驗(yàn)田，政策逐漸演進(jìn)，為跨境金融業(yè)務(wù)的探索和發(fā)展提供了更多空間。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在這一階段逐步放松了一些限制，但仍保持謹(jǐn)慎態(tài)度，以應(yīng)對(duì)潛2020年以來(lái)，跨境金融進(jìn)入了一個(gè)高速發(fā)展的新階段。中央首次提出的“構(gòu)建國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局”為跨境金融的發(fā)展指明了方向。在此背景下，一系列利好政策陸續(xù)出臺(tái)，包括自貿(mào)賬戶政策的推廣、外匯貿(mào)易和資本項(xiàng)下投融資的便利化措施等，這些政策此外，國(guó)家持續(xù)推進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程，通過(guò)多種舉措提升人民幣在國(guó)際金融市場(chǎng)的地位。這些政策不僅為銀行提供了廣闊的業(yè)務(wù)發(fā)展空間，也為中國(guó)企業(yè)“走出去”提供了堅(jiān)實(shí)的金商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)4商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)監(jiān)管側(cè)重事后管理政策收緊監(jiān)管側(cè)重事后管理政策收緊，跨境金融業(yè)務(wù)展業(yè)受限紅利釋放，政策鼓勵(lì)跨境金融展業(yè)監(jiān)管趨勢(shì)跨境金融萌芽期對(duì)外開(kāi)放倒逼監(jiān)管，監(jiān)管?chē)?yán)格趨勢(shì)跨境金融萌芽期對(duì)外開(kāi)放倒逼監(jiān)管，監(jiān)管?chē)?yán)格跨境金融波動(dòng)期政策環(huán)境先松后緊，自貿(mào)區(qū)開(kāi)始布局利好政策頻出，政策發(fā)布情況政策指引自貿(mào)區(qū)2013年9月，提出政策指2024監(jiān)管法規(guī)（政策發(fā)布情況政策指引自貿(mào)區(qū)2013年9月，提出政策指2024監(jiān)管法規(guī)（2001-2012）監(jiān)管法規(guī)（2020-2023）監(jiān)管法規(guī)（2013-2019）監(jiān)管法規(guī)?《銀行外匯展業(yè)管理辦法》?《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》?《橫琴粵澳深度合作區(qū)多功能自由貿(mào)易賬戶業(yè)務(wù)管理辦法》?《海南自貿(mào)港多功能自由貿(mào)易賬戶業(yè)務(wù)管理辦法》加入世貿(mào)意義：被迫對(duì)外開(kāi)放，受到多邊貿(mào)易規(guī)則的限制，處于有限開(kāi)放狀態(tài)，監(jiān)管較為嚴(yán)格最初一帶一路倡導(dǎo)基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通，至2024年，一帶一路已成為中國(guó)與沿線國(guó)家經(jīng)貿(mào)合作的重要平臺(tái)?《全面深化中國(guó)（上海）自貿(mào)區(qū)改革開(kāi)放方案》?《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》?《境外直接投資人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》2013年上海自貿(mào)區(qū)建立2001年加入世貿(mào)，對(duì)外開(kāi)放“一帶一路”合作倡議2020年5月，中央首次提出“構(gòu)建國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局”截至2023年22個(gè)自貿(mào)區(qū)建成?《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化跨境人民幣政策支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的通知》?《關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見(jiàn)》?《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境外貸款業(yè)務(wù)有關(guān)事宜的通知》?《關(guān)于支持新型離岸國(guó)際貿(mào)易發(fā)展有關(guān)問(wèn)題的通知》?《橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)總體方案》?《關(guān)于進(jìn)一步深化改革促進(jìn)跨境貿(mào)易投資便利化》?《全面對(duì)接國(guó)際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)規(guī)則推進(jìn)中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)高水平制度型開(kāi)放總體方案》?《持續(xù)優(yōu)化跨國(guó)公司本外幣跨境資金集中運(yùn)營(yíng)管理政策》2001…20122013…20182019202020212022202320245商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)跨境金融在國(guó)家戰(zhàn)略中的地位日益凸顯，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)主動(dòng)承擔(dān)起推動(dòng)跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展的使命，積極響應(yīng)國(guó)家戰(zhàn)略要求，助力國(guó)家對(duì)外構(gòu)建國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)格局：“國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局”戰(zhàn)略強(qiáng)調(diào)實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)與國(guó)際經(jīng)濟(jì)的雙向有機(jī)循環(huán)，要求商業(yè)銀行在推動(dòng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，積極參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)與合作。通過(guò)跨境金融業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行可以幫助企業(yè)更好地利用國(guó)內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)、推進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程：受地緣政治因素影響，人民幣國(guó)際化探索的戰(zhàn)略地位不斷攀升。國(guó)家穩(wěn)慎推進(jìn)人民幣國(guó)際化，黨的二十大提出有序推進(jìn)人民幣國(guó)際化，聚焦貿(mào)易投資便利化。商業(yè)銀行積極參與人民幣跨境支付系統(tǒng)的建設(shè)和推廣，提升人民幣在國(guó)際貿(mào)易和投資中的使用比例，是增強(qiáng)人民幣的國(guó)際影響力的關(guān)鍵助力。堅(jiān)持高水平對(duì)外開(kāi)放重要力量：2023年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議中明確提出“擴(kuò)大高水平對(duì)外開(kāi)放”作為國(guó)家重點(diǎn)工作之一。深化高水平對(duì)外開(kāi)放是國(guó)家的重要戰(zhàn)略選擇，要求金融機(jī)構(gòu)不斷提升國(guó)際化的服務(wù)能力。商業(yè)銀行應(yīng)積極響應(yīng)這一號(hào)召，通過(guò)創(chuàng)新跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持企業(yè)跨境投資和貿(mào)易，促進(jìn)國(guó)際資本的流動(dòng)與踐行“一帶一路”倡議：自2013年國(guó)家主席習(xí)近平提出“一帶一路”倡議以來(lái)，這一戰(zhàn)略已經(jīng)走過(guò)了十余年的歷程。作為國(guó)家對(duì)外開(kāi)放的重要戰(zhàn)略，它不僅促進(jìn)了沿線國(guó)家的互聯(lián)互通，還為跨境供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了重要支點(diǎn)。商業(yè)銀行在這一過(guò)程中發(fā)揮了重要作用，通過(guò)提供跨境融資、結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)，支持中國(guó)企業(yè)“走出去”，推動(dòng)沿線國(guó)家的經(jīng)濟(jì)合自貿(mào)區(qū)發(fā)展關(guān)鍵助力：國(guó)家不斷擴(kuò)大自貿(mào)區(qū)的數(shù)量和范圍，在自貿(mào)區(qū)內(nèi)積極推進(jìn)金融改革創(chuàng)新。人民幣跨境使用的自由化程度不斷提高，離岸中心建設(shè)為跨境金融業(yè)務(wù)創(chuàng)造了適宜的環(huán)境。商業(yè)銀行在自貿(mào)區(qū)內(nèi)可以享受更為寬松的政策環(huán)境，開(kāi)展跨境融資、結(jié)算、資產(chǎn)管理等落實(shí)南北通戰(zhàn)略：2017年，“北向通”率先通車(chē)，標(biāo)志著內(nèi)地與香港債券市場(chǎng)的互聯(lián)互通邁出了重要一步。近年來(lái)，“北向通”持續(xù)擴(kuò)容，2021年“南向通”實(shí)現(xiàn)通車(chē)，通過(guò)香港債券市場(chǎng)連接境外債券市場(chǎng)，真正實(shí)現(xiàn)了南北互通。這一舉措不僅促進(jìn)了中國(guó)金融市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放，也為商業(yè)銀行提供了新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。商業(yè)銀行應(yīng)充分利用這一平臺(tái)，開(kāi)展跨境債券投資、發(fā)綜上所述，商業(yè)銀行開(kāi)展跨境金融業(yè)務(wù)不僅是順應(yīng)國(guó)家大勢(shì)所趨的必然選擇，也是承接國(guó)家戰(zhàn)略要求的重要使命。通過(guò)積極參與“一帶一路”、落實(shí)“國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)”戰(zhàn)略、支持高水平對(duì)外開(kāi)放、推動(dòng)人民幣國(guó)際化、利用數(shù)字金融平臺(tái)和參與上海國(guó)際金融中心建設(shè)，商業(yè)銀行可以在國(guó)家對(duì)外開(kāi)放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮中商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)6商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)銀行開(kāi)展跨境金融業(yè)務(wù)是響應(yīng)市場(chǎng)需求的時(shí)代選擇，主要體現(xiàn)在國(guó)內(nèi)與國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)需求方面。一方面，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)與企業(yè)出海需求成為新的增長(zhǎng)點(diǎn)。另一方面，國(guó)際市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活躍，國(guó)際市場(chǎng)深度融合，拓展銀行業(yè)務(wù)范圍的同時(shí)，也帶來(lái)了更多的市場(chǎng)空間和增長(zhǎng)潛力，使得銀行的跨境金融業(yè)務(wù)境內(nèi)端金融業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。一方面，各梯隊(duì)銀行紛紛下沉爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，銀行的利差空間被壓縮，同時(shí)息差收窄疊加資本約束加大的背自貿(mào)區(qū)多功能自由貿(mào)易賬戶帶來(lái)業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。國(guó)內(nèi)多個(gè)自貿(mào)區(qū)進(jìn)出口貿(mào)易規(guī)模保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，銀行可以利用自貿(mào)區(qū)的優(yōu)惠政策，優(yōu)化FT與EF多功能自由貿(mào)易賬戶體系，推出跨境支付、貿(mào)易融資、離岸金融等領(lǐng)域針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)，國(guó)際市場(chǎng)環(huán)境預(yù)期向好。國(guó)際投資活動(dòng)呈增長(zhǎng)預(yù)期，人民幣作為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)成為穩(wěn)健投資的方向之一，對(duì)于國(guó)際資本的吸引力加強(qiáng)。銀行通過(guò)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，利用QDIE、QDII基金等，能夠引外貿(mào)促穩(wěn)提質(zhì)的需求上升。中國(guó)企業(yè)的海外收入板塊展現(xiàn)出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭。企業(yè)出海帶動(dòng)境外市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、能源開(kāi)發(fā)等大型項(xiàng)目對(duì)資金的需求較大，銀行可以通過(guò)提供項(xiàng)目融資、銀團(tuán)貸款等服務(wù)，能夠獲取穩(wěn)定的收益。企業(yè)赴境外上市回暖。2023年以來(lái)，赴港、赴美上市的企業(yè)數(shù)量不斷增加，同時(shí)，中資海外債市場(chǎng)規(guī)模也在穩(wěn)步擴(kuò)張，跨境銀團(tuán)業(yè)務(wù)的需求也隨之增長(zhǎng)。銀行可以為擬上市企業(yè)和已上市企業(yè)提供全面的資本市場(chǎng)服務(wù)，助力企業(yè)拓綜上所述，跨境金融業(yè)務(wù)，有助于銀行拓展新市場(chǎng)客戶、降低負(fù)債成本、優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)、提高業(yè)務(wù)收益。通過(guò)滿足客戶需求的變化和業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，銀行可以在國(guó)際市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)7商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)戰(zhàn)略目標(biāo)確定跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展的主基調(diào)。基于總體戰(zhàn)略目標(biāo)，商業(yè)銀行需要制定兼顧整體視角和分步階段的戰(zhàn)略目標(biāo)，同時(shí)需要結(jié)合商業(yè)銀行自身的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、全行發(fā)展規(guī)劃、客戶基礎(chǔ)、客戶服務(wù)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等資源稟賦進(jìn)行戰(zhàn)略設(shè)計(jì)，確保戰(zhàn)略的可行性和有效性。清晰的藍(lán)圖規(guī)劃為業(yè)務(wù)發(fā)展明確路徑方向。通過(guò)業(yè)務(wù)藍(lán)圖，銀行內(nèi)部統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，合理配置資源，圍繞重點(diǎn)業(yè)務(wù)場(chǎng)景針對(duì)性的完善業(yè)務(wù)能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層分群經(jīng)營(yíng)；最后，夯實(shí)戰(zhàn)略支跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃框架跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃框架示例：積極貫徹落實(shí)國(guó)家金融開(kāi)放政策，綜合服務(wù)創(chuàng)新，示例：積極貫徹落實(shí)國(guó)家金融開(kāi)放政策，綜合服務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)跨境聯(lián)動(dòng)，促進(jìn)特色化、差異化發(fā)展核心策略跨境聯(lián)動(dòng)一體化核心策略跨境聯(lián)動(dòng)一體化渠道管理…全方位品牌價(jià)值…賬戶管理架構(gòu)體系跨界模式設(shè)計(jì)重點(diǎn)牌照突破…創(chuàng)新產(chǎn)品場(chǎng)景挖掘傳統(tǒng)產(chǎn)品升級(jí)優(yōu)化…綜合服務(wù)生態(tài)化賬戶體系統(tǒng)籌化爆款產(chǎn)品特色化營(yíng)銷客戶產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)營(yíng)銷客戶產(chǎn)品產(chǎn)品體系客戶經(jīng)營(yíng)存量客戶維護(hù)業(yè)務(wù)流程梳理產(chǎn)品體系客戶經(jīng)營(yíng)存量客戶維護(hù)業(yè)務(wù)流程梳理……風(fēng)險(xiǎn)管理框架風(fēng)險(xiǎn)管理框架……考核激勵(lì)業(yè)務(wù)考核評(píng)價(jià)體系激勵(lì)機(jī)制…組織架構(gòu)考核激勵(lì)業(yè)務(wù)考核評(píng)價(jià)體系激勵(lì)機(jī)制…組織架構(gòu)部門(mén)架構(gòu)及職能組織效能提升…戰(zhàn)略支柱科技支撐跨境金融客戶服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)跨境金融賦能展業(yè)系統(tǒng)建設(shè)…商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)9商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)動(dòng)態(tài)調(diào)整契合自身的業(yè)務(wù)策略。在制定銀行的跨境金融業(yè)務(wù)策略時(shí)，必須明確具體的實(shí)施路徑和方法，且這些策略應(yīng)根據(jù)銀行自身的實(shí)際情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。業(yè)務(wù)策略應(yīng)具備靈活性和適應(yīng)性，能夠根據(jù)外部環(huán)境和內(nèi)部條件的變化進(jìn)行適時(shí)調(diào)整。同時(shí)，銀行需要定期評(píng)估其戰(zhàn)略的有效性，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行必要的調(diào)整。業(yè)務(wù)策略的制定需要從市場(chǎng)分析、業(yè)務(wù)定位、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、合規(guī)政策等多個(gè)方面出發(fā)，在諸多業(yè)務(wù)場(chǎng)景中錨定發(fā)力方向，才能針對(duì)性的完善賬戶管理架構(gòu)體系賬戶體系統(tǒng)籌化賬戶體系統(tǒng)籌化賬戶管理機(jī)制跨界模式設(shè)計(jì)各方收益評(píng)估跨境聯(lián)動(dòng)一體化跨境聯(lián)動(dòng)一體化重點(diǎn)牌照突破創(chuàng)新產(chǎn)品場(chǎng)景挖掘傳統(tǒng)產(chǎn)品升級(jí)爆款產(chǎn)品特色化爆款產(chǎn)品特色化沙盤(pán)推演渠道管理綜合服務(wù)生態(tài)化生態(tài)運(yùn)營(yíng)模式綜合服務(wù)生態(tài)化站在全行層面，構(gòu)架銀行自身自貿(mào)賬戶體系的管理架構(gòu)明確賬戶運(yùn)營(yíng)的管理機(jī)制、分行間協(xié)同機(jī)制等多牌照聯(lián)動(dòng)，充分發(fā)揮牌照優(yōu)勢(shì)，挖掘業(yè)務(wù)場(chǎng)景分析各方在交易結(jié)構(gòu)中的角色和貢獻(xiàn)，評(píng)估各方收益識(shí)別具有更高收益和更具潛力的重點(diǎn)牌照并進(jìn)行突破挖掘并創(chuàng)新業(yè)務(wù)場(chǎng)景，設(shè)計(jì)全新服務(wù)模式全面升級(jí)傳統(tǒng)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)跨境金融業(yè)務(wù)提規(guī)模、增收益確定關(guān)鍵假設(shè)，通過(guò)沙盤(pán)推演預(yù)測(cè)市場(chǎng)規(guī)模及市場(chǎng)份額跨境金融客戶渠道等系統(tǒng)規(guī)劃及管理，實(shí)現(xiàn)有效獲客飛輪效應(yīng)，構(gòu)建銀行跨境跨界的金融生態(tài)圈放大銀行品牌價(jià)值，提升品牌影響力全方位品牌價(jià)值商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)跨境金融業(yè)務(wù)能力的建設(shè)需從客戶、產(chǎn)品、營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控等多角度出發(fā)，商業(yè)銀行可通過(guò)審視自身業(yè)務(wù)能力，有的放矢地補(bǔ)齊業(yè)務(wù)能客群分層策略，差異化提升客戶關(guān)系。以客群分層的策略，提升客戶識(shí)別能力，細(xì)分深度經(jīng)營(yíng)存量客戶以及高質(zhì)量拓展地增量客戶。通過(guò)進(jìn)行公司客戶分層，針對(duì)跨境金融業(yè)務(wù)客戶特征，建立公司條線層面的跨境金融重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)客戶的篩選機(jī)制和評(píng)價(jià)體系，形成跨境金融客戶分層分類的閉環(huán)管理模式，優(yōu)化客戶分豐富產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，多元化滿足客戶需求。各類客戶選擇主辦行最看重的因素具有較大差異，大中型客戶選擇主辦行最看重的因素是產(chǎn)品多樣性、反應(yīng)需求速度快和解決方案綜合化程度。因此，針對(duì)跨境金融客群，商業(yè)銀行應(yīng)考慮打磨產(chǎn)品組合，提升戰(zhàn)略客戶的定制化產(chǎn)品能力，打造大中型企業(yè)的綜合化產(chǎn)品服務(wù)能力，夯實(shí)對(duì)中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化能力，形成跨境貿(mào)易、跨制定營(yíng)銷策略，做好渠道管理?？缇辰鹑跇I(yè)務(wù)中通常面向公司客戶，跨境金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)認(rèn)知程度仍處于起步階段，客戶自身需求需要具備專業(yè)跨境金融業(yè)務(wù)知識(shí)的業(yè)務(wù)人員嘗試拓展。因此，行之有效的營(yíng)銷策略顯得格外重要。通過(guò)篩選存量客戶進(jìn)行針對(duì)性的業(yè)務(wù)營(yíng)銷、篩選優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶重點(diǎn)突破實(shí)現(xiàn)增量客戶獲取。結(jié)合營(yíng)銷觸達(dá)渠道優(yōu)化、客戶畫(huà)像能力提升，銀行能夠精準(zhǔn)定位優(yōu)質(zhì)的潛在跨境金融客戶。同時(shí)也可以定期撮合行內(nèi)營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)分享交流，復(fù)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模型，打造良好運(yùn)營(yíng)閉環(huán)流程?？缇辰鹑跇I(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)涉及多場(chǎng)景、多部門(mén)的合作參與，因此構(gòu)建并優(yōu)化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)流程、充分賦能各個(gè)環(huán)節(jié)，定期檢視運(yùn)營(yíng)成效，結(jié)合反饋優(yōu)化改進(jìn)，以線上線下相結(jié)合的方式才能夠?yàn)榭蛻籼峁└訌?qiáng)風(fēng)控能力，推動(dòng)業(yè)務(wù)穩(wěn)中求進(jìn)。一方面商業(yè)銀行需完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立完善的跨境金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，動(dòng)態(tài)追隨政策監(jiān)管要求。另一方面確保銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)把控尺度合理，避免由于對(duì)政策法律理解偏頗導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)把控過(guò)于嚴(yán)苛，致使市場(chǎng)團(tuán)隊(duì)“不敢做”、“不愿做”。商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)客戶策略產(chǎn)品策略營(yíng)銷經(jīng)營(yíng)營(yíng)銷培訓(xùn)業(yè)務(wù)流程梳理運(yùn)營(yíng)優(yōu)化機(jī)制建立風(fēng)險(xiǎn)審批優(yōu)化機(jī)制客戶產(chǎn)品客戶策略產(chǎn)品策略營(yíng)銷經(jīng)營(yíng)營(yíng)銷培訓(xùn)業(yè)務(wù)流程梳理運(yùn)營(yíng)優(yōu)化機(jī)制建立風(fēng)險(xiǎn)審批優(yōu)化機(jī)制客戶產(chǎn)品營(yíng)銷運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化落實(shí)現(xiàn)有客戶分層策略，差異化維護(hù)客戶關(guān)系豐富產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，確保產(chǎn)品實(shí)用性，滿足客戶需求建立存量客戶篩選規(guī)則，分層追蹤；篩選行業(yè)，重點(diǎn)突破優(yōu)質(zhì)案例共享分析，成功因素總結(jié)歸納，提升營(yíng)銷成功率梳理典型產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程，分析業(yè)務(wù)堵點(diǎn)，提出流程優(yōu)化建議固化問(wèn)題處理及優(yōu)化改進(jìn)步驟，建立運(yùn)營(yíng)優(yōu)化機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)審批尺度把控，信用審批流程進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)化，提供效率保障商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)組織架構(gòu)，打造可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：在管理模式方面，規(guī)范的組織架構(gòu)、明晰的權(quán)責(zé)利劃分在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中起到重要作用，既能夠通過(guò)科學(xué)合理的組織架構(gòu)，明確商業(yè)銀行各層級(jí)、各部門(mén)在跨境金融業(yè)務(wù)中的職責(zé)任務(wù)，確保工作有序進(jìn)行，提升跨部門(mén)協(xié)作的敏捷程度。又能夠優(yōu)化資源配置，將人力、物力、財(cái)力有效地配置到業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)。在效能提升方面，既要關(guān)注業(yè)務(wù)效能，也要關(guān)注提升人才能力。跨境金融業(yè)務(wù)搭載利潤(rùn)增長(zhǎng)空間的同時(shí)，也對(duì)業(yè)務(wù)能力和業(yè)務(wù)的管理運(yùn)營(yíng)提出了更高要求。因此商業(yè)銀行應(yīng)制定培訓(xùn)計(jì)劃，提升組織人員技能，打磨專業(yè)能力，充分賦能的專業(yè)團(tuán)隊(duì)。確保市場(chǎng)端業(yè)務(wù)人員能夠匹配業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，設(shè)機(jī)制制度，保障業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)管理：商業(yè)銀行制定跨境金融業(yè)務(wù)相關(guān)的機(jī)制制度包括但不限于業(yè)務(wù)操作規(guī)程、合規(guī)指引、產(chǎn)品服務(wù)方案、考核評(píng)價(jià)制度、激勵(lì)制度、風(fēng)險(xiǎn)管理制度等。此類制度的制定能夠幫助銀行規(guī)范業(yè)務(wù)流程、保障合規(guī)運(yùn)營(yíng)、提升服務(wù)質(zhì)量、充分調(diào)動(dòng)展業(yè)積極性、把控金融風(fēng)險(xiǎn)。例如，考核制度對(duì)客戶經(jīng)理展業(yè)起到重要的導(dǎo)向作用。合理地制定指標(biāo)體系能夠最大程度地激發(fā)前臺(tái)員工的生產(chǎn)積極性，更全面展示并深入評(píng)估客戶經(jīng)理的績(jī)效能力，簡(jiǎn)單的量化指標(biāo)難以作為有效的評(píng)價(jià)依據(jù)?？荚u(píng)指標(biāo)需要充分考慮業(yè)務(wù)收益情況、推進(jìn)效率、風(fēng)險(xiǎn)因素等多項(xiàng)指標(biāo)，確保指標(biāo)能夠全方位反應(yīng)市場(chǎng)團(tuán)隊(duì)表現(xiàn)。除此之外，通過(guò)實(shí)施包括規(guī)模雙算、利潤(rùn)雙算、獎(jiǎng)勵(lì)基金等多元化激勵(lì)機(jī)制，并依據(jù)各分支行獨(dú)特的業(yè)務(wù)開(kāi)展優(yōu)勢(shì)定制激勵(lì)措施，銀行能夠更有效地激發(fā)市場(chǎng)端對(duì)于跨境金融業(yè)務(wù)的積極性與參與度，從科技支撐，提振效益的數(shù)字工具：數(shù)字化工具的發(fā)展在銀行提升服務(wù)能力方面的積極影響效果顯著，金融科技的應(yīng)用使得跨境金融業(yè)務(wù)的效率和安全性均得到一定程度的保障。數(shù)字化背景下，客戶體驗(yàn)的標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)大大提高，建設(shè)功能齊全、操作便捷的線上服務(wù)平臺(tái)為銀行的金融服務(wù)提供了有力支持，能夠?qū)崿F(xiàn)更高效的服務(wù)響應(yīng)。通過(guò)加強(qiáng)跨境金融客戶服務(wù)系統(tǒng)，關(guān)注并優(yōu)化客戶體驗(yàn)，提升客戶服務(wù)滿意度；建設(shè)跨境金融展業(yè)系統(tǒng)，賦能業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，在系統(tǒng)中增補(bǔ)商機(jī)推送、流程管理等功能，不僅有助于業(yè)務(wù)效益提升，也有能夠提高管理效率；對(duì)接外部數(shù)據(jù)，引入第三方數(shù)據(jù)，協(xié)助客戶經(jīng)理盡調(diào)工作，降低海外盡調(diào)的困難程度和風(fēng)險(xiǎn)。借助科技工具，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)高效率開(kāi)展以及跨部商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)崗位設(shè)置及人員能力組織架構(gòu)組織效能提升跨境金融業(yè)務(wù)考核評(píng)價(jià)體系操作規(guī)程機(jī)制制度激勵(lì)制度跨境金融客戶服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)跨境金融賦能展業(yè)系統(tǒng)建設(shè)數(shù)據(jù)獲取與使用科技支撐崗位設(shè)置及人員能力組織架構(gòu)組織效能提升跨境金融業(yè)務(wù)考核評(píng)價(jià)體系操作規(guī)程機(jī)制制度激勵(lì)制度跨境金融客戶服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)跨境金融賦能展業(yè)系統(tǒng)建設(shè)數(shù)據(jù)獲取與使用科技支撐增加統(tǒng)籌跨境金融專家，增加跨境業(yè)務(wù)專業(yè)人才制定適合銀行自身發(fā)展的管理模式，提升管理效益設(shè)計(jì)具有合理導(dǎo)向性的跨境金融業(yè)務(wù)考核評(píng)估指標(biāo)體系梳理跨境金融業(yè)務(wù)的操作規(guī)范指引及合規(guī)要求，指導(dǎo)客戶經(jīng)理展業(yè)策劃員工激勵(lì)活動(dòng)，設(shè)計(jì)獎(jiǎng)勵(lì)基金，激發(fā)員工積極性對(duì)外優(yōu)化客戶旅程，提升客戶感受對(duì)內(nèi)賦能業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，增加系統(tǒng)功能與海內(nèi)外數(shù)據(jù)供應(yīng)商合作，為金融服務(wù)做風(fēng)險(xiǎn)把控商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)跨境金融業(yè)務(wù)領(lǐng)先的商業(yè)銀行均已具備較為完善的產(chǎn)品體系，涵蓋了跨境結(jié)算、貿(mào)易融資、跨境投融資、外匯交易等多個(gè)領(lǐng)域。以下是其跨境支付結(jié)算：跨境人民幣結(jié)算：提供跨境人民幣收付款、清算、結(jié)算等服務(wù)，支持企業(yè)在全球范圍內(nèi)使用人民幣進(jìn)行貿(mào)易和投資。外匯結(jié)算：提供多種外幣的收付款、清算、結(jié)算服務(wù)，支持企業(yè)在全球范圍內(nèi)的多幣種交易。服務(wù)，提供快速、透明、可追溯的跨境支付體幣種賬戶、跨境資金池、線上賬戶等多種賬戶賬戶管理多幣種賬戶跨境人民幣賬戶外幣賬戶特色賬戶管理線上賬戶跨境資金池收付款管理統(tǒng)一支付間接代理支付電子匯票定期貸記集中代收付定期借記直接代理支付上門(mén)收款跨境人民幣結(jié)算賬戶管理多幣種賬戶跨境人民幣賬戶外幣賬戶特色賬戶管理線上賬戶跨境資金池收付款管理統(tǒng)一支付間接代理支付電子匯票定期貸記集中代收付定期借記直接代理支付上門(mén)收款跨境人民幣結(jié)算跨境人民幣收付款跨境人民幣清算結(jié)算SWIFTSWIFT直連FIN報(bào)文FileAct報(bào)文外匯結(jié)算外匯結(jié)算外幣收付款商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)16跨境貿(mào)易金融：出口融資：包括出口押匯、出口貼現(xiàn)、打包貸款等，為出口企業(yè)提供資金支持。進(jìn)口融資：包括進(jìn)口押匯、進(jìn)口代付、信用證等，為進(jìn)口企業(yè)提供融資便利。信用證：提供各種類型的信用證服務(wù)，包括即期信用證、遠(yuǎn)期信用證、可轉(zhuǎn)讓信用證等，確保國(guó)際貿(mào)易的安全和順利進(jìn)行。保函：提供投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函等多種保函服務(wù)，支持企信用證出口托收信用證開(kāi)立信用證保兌出口代收信用證議付信用證審單/議付出口保理信用證打包貸款進(jìn)出口信用證出口訂單融資信用證出口托收信用證開(kāi)立信用證保兌出口代收信用證議付信用證審單/議付出口保理信用證打包貸款進(jìn)出口信用證出口訂單融資出口信保融資進(jìn)出口融資進(jìn)出口押匯進(jìn)口代收出口貼現(xiàn)福費(fèi)延保函概述對(duì)外勞務(wù)備用金保函履約保函投標(biāo)保函預(yù)付款保函付款保函境外投資企業(yè)保函概述對(duì)外勞務(wù)備用金保函履約保函投標(biāo)保函預(yù)付款保函付款保函境外投資企業(yè)融資擔(dān)保海事保函保函對(duì)外承包工程保函融資保函商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)跨境投融資：跨境貸款：提供跨境人民幣貸款、外幣貸款等服務(wù)，支持企業(yè)在海外的投資和運(yùn)營(yíng)。也包括牽頭或參與國(guó)際銀團(tuán)貸款，為企業(yè)提供大規(guī)模的融資支持?？缇硞l(fā)行：協(xié)助企業(yè)發(fā)行跨境債券，提供從發(fā)行到承銷的全流程服務(wù)。跨境并購(gòu)融資：提供跨境并購(gòu)貸款、跨境并購(gòu)融資外保內(nèi)貸跨境并購(gòu)貸跨境并購(gòu)顧問(wèn)跨境貸款跨境擔(dān)?？缇巢①?gòu)融資外保內(nèi)貸跨境并購(gòu)貸跨境并購(gòu)顧問(wèn)跨境貸款跨境擔(dān)保內(nèi)保外貸擔(dān)保外債流動(dòng)資金貸款固定資產(chǎn)貸款流動(dòng)資金貸款固定資產(chǎn)貸款現(xiàn)金管理中長(zhǎng)期資產(chǎn)管理跨境資產(chǎn)管理現(xiàn)金管理中長(zhǎng)期資產(chǎn)管理跨境資產(chǎn)管理跨境銀團(tuán)結(jié)構(gòu)性存款境外發(fā)債發(fā)行境外債券承銷跨境債券結(jié)構(gòu)性存款境外發(fā)債發(fā)行境外債券承銷跨境債券跨境資金池運(yùn)營(yíng)商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)外匯業(yè)務(wù)：即期外匯交易：提供多種貨幣的即期外匯買(mǎi)賣(mài)服務(wù)，幫助企業(yè)鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn)。遠(yuǎn)期外匯交易：提供遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)服務(wù)，幫助企業(yè)規(guī)避未來(lái)匯率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。掉期交易：包括貨幣掉期和利率掉期，為企業(yè)提供靈活的匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具。期權(quán)交易：提供外匯期權(quán)和利率期權(quán)等衍生產(chǎn)品，幫助企業(yè)進(jìn)行更精細(xì)外匯交易外匯交易本幣增值類理財(cái)外幣增值類理財(cái)套期保值類理財(cái)結(jié)構(gòu)性存款即期外匯買(mǎi)賣(mài)遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)結(jié)構(gòu)性遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)即期結(jié)售匯遠(yuǎn)期結(jié)售匯掉期結(jié)售匯代客人民幣與外匯期權(quán)掉期外匯買(mǎi)賣(mài)外匯理財(cái)服務(wù)商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)完整的跨境金融產(chǎn)品體系涵蓋跨境支付結(jié)算、貿(mào)易融資、跨境投融資、外匯管理等多個(gè)方面，各家銀行也會(huì)有各自的特色產(chǎn)品，例如針對(duì)“一帶一路”、“RECP”、“大灣區(qū)”的專項(xiàng)服務(wù)產(chǎn)品，作為創(chuàng)新的產(chǎn)品體系吸引客戶。這些產(chǎn)品和服務(wù)不僅滿足了客戶在跨境金融活動(dòng)中的多樣化需求，還幫助客戶有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化和風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，支持客戶的全球化經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。通過(guò)這樣的體系，銀行可以為客戶提供全方位、20商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)20在傳統(tǒng)跨境金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，大多數(shù)銀行已在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域建立了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，面對(duì)日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，許多銀行的重心更多在于提升客戶體驗(yàn)，全方位優(yōu)化客戶旅程。在跨境結(jié)算領(lǐng)域，例如跨境支付場(chǎng)景中，銀行通過(guò)增強(qiáng)技術(shù)支持，提高跨境結(jié)算的高效性。在跨境貿(mào)易領(lǐng)域，銀行通過(guò)完善賬戶體系，助力企業(yè)境外經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)定企業(yè)境內(nèi)外產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈的暢通運(yùn)行。在跨境投融資類業(yè)務(wù)中，銀行積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境變化，提升團(tuán)隊(duì)法律和業(yè)務(wù)等專業(yè)知識(shí)，以此提升客戶體驗(yàn)?？偠灾?，銀行通過(guò)為企業(yè)提供定制化的綜合金融解決方案，更好地滿足傳統(tǒng)跨境業(yè)務(wù)場(chǎng)景下客戶的多元化需求，在創(chuàng)新的跨境金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，跨境電商作為當(dāng)前熱點(diǎn)話題，也成為各家銀行探索的創(chuàng)新場(chǎng)景之一。一方面，全球范圍內(nèi)居民消費(fèi)習(xí)慣向線上化的顯著轉(zhuǎn)變，為跨境電商行業(yè)的蓬勃發(fā)展鋪設(shè)道路；另一方面，國(guó)家推出系列政策支持跨境電商發(fā)展，如九部委聯(lián)合推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)跨境電商資金結(jié)算、海外倉(cāng)建設(shè)及全國(guó)跨境電商試驗(yàn)區(qū)擴(kuò)展等舉措，不僅為行業(yè)創(chuàng)造了良好的外部環(huán)境，也為銀行業(yè)服務(wù)跨境電商指明了方向。銀行在跨境電商產(chǎn)業(yè)鏈中能夠面向電商賣(mài)家、平臺(tái)、物流、倉(cāng)儲(chǔ)、廣告、金融及技術(shù)服務(wù)平臺(tái)等全鏈條參與者提供一系列金融服務(wù)，幫助企業(yè)優(yōu)化資金流動(dòng)效率。例如通過(guò)信貸與權(quán)益類產(chǎn)品方案滿足企業(yè)境內(nèi)外資金融通需求、通過(guò)外匯匯率風(fēng)險(xiǎn)管理工具降低匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、為電商的海外倉(cāng)建設(shè)提供融資支持方案等，為跨境電商行業(yè)發(fā)展提供資金支持的目前，許多國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的股份制銀行已積極在海外市場(chǎng)進(jìn)行布局，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)。境內(nèi)外監(jiān)管環(huán)境的不同，加之市場(chǎng)環(huán)境差異明顯，賦予了境內(nèi)外銀行不同的展業(yè)稟賦，也為銀行創(chuàng)造了差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。因此，通過(guò)有效管理協(xié)同遍布全球的機(jī)構(gòu)，才能充分發(fā)揮資境內(nèi)外協(xié)同在跨境金融業(yè)務(wù)中具有重要地位，一方面，境內(nèi)外協(xié)同能夠加強(qiáng)客戶粘性，拓展增量客戶。境內(nèi)外銀行業(yè)的資源優(yōu)勢(shì)不同，能夠提供的業(yè)務(wù)也存在差異，通過(guò)境內(nèi)外協(xié)同能夠滿足客戶更靈活的資金需求，通過(guò)境外布局協(xié)助銀行將服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋到更廣泛的全球客戶群體。另一方面，境內(nèi)外協(xié)同能夠創(chuàng)造新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。當(dāng)前，銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的息差空間被壓縮，相比之下，跨境金融呈現(xiàn)出更大的展業(yè)空間和相對(duì)可觀的息差收益，但其交易結(jié)構(gòu)更為復(fù)雜，對(duì)銀行業(yè)務(wù)能力的要求更高。因此，境內(nèi)外協(xié)同可作為銀行保持盈利能力的發(fā)力點(diǎn)之一，通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的多商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)21商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)中國(guó)市場(chǎng)上的商業(yè)銀行在跨境金融產(chǎn)品方面，雖然產(chǎn)品名稱和細(xì)節(jié)上有所差異，但總體上呈現(xiàn)出高度的同質(zhì)性。這些產(chǎn)品通常涵蓋跨境匯款、外匯買(mǎi)賣(mài)、跨境投融資、國(guó)際貿(mào)易融資等傳統(tǒng)領(lǐng)域，且在功能上大同小異，主要滿足企業(yè)的跨境結(jié)算、資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等需求。由于這些產(chǎn)品的基礎(chǔ)功能和目標(biāo)市場(chǎng)相似，因此很難從產(chǎn)品創(chuàng)新的角度形成明顯的差異化結(jié)合金融產(chǎn)品具有復(fù)制較為容易且成本較低的特點(diǎn)，這使得部分商業(yè)銀行即使大力創(chuàng)新金融產(chǎn)品，也會(huì)在推出市場(chǎng)后較短時(shí)間內(nèi)被其他銀行復(fù)制。這種情況嚴(yán)重降低了商業(yè)銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品的積極性，也加劇了市場(chǎng)上的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)不足和復(fù)制成本較低，商業(yè)銀行在跨境金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面面臨著較大的挑戰(zhàn)和困難。商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)23商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)升，與授信審批以及評(píng)審部門(mén)的交互往來(lái)也會(huì)升，與授信審批以及評(píng)審部門(mén)的交互往來(lái)也會(huì)采取策略應(yīng)對(duì)實(shí)際業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，是業(yè)務(wù)推進(jìn)的關(guān)鍵。在涉及到授信業(yè)務(wù)的場(chǎng)景中，信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中和貸后環(huán)節(jié)均面臨著全客戶經(jīng)理的盡調(diào)工作面臨諸多難點(diǎn)，針對(duì)性的應(yīng)對(duì)策略才能響應(yīng)客戶需求。例如客戶經(jīng)理對(duì)于借款人、擔(dān)保人的盡調(diào)過(guò)程中可能會(huì)涉及到語(yǔ)言溝通、法律環(huán)境、地理位置的限制，盡調(diào)面臨效率問(wèn)題，這會(huì)直接影響業(yè)務(wù)審批的時(shí)效，另外，在授信階段，拓展境外業(yè)務(wù)需要同時(shí)滿足境內(nèi)與境外的法律要求。以抵押品為例，即便是離岸的法律環(huán)境也與境內(nèi)有很大區(qū)別，抵押品的登記、履約、清償均需要法律論證，跨境金融業(yè)務(wù)在全球法律范圍內(nèi)開(kāi)展，更是對(duì)法律合規(guī)提出了更高要求。境內(nèi)的跨境擔(dān)保法律法規(guī)對(duì)于借款人、擔(dān)保人、資金用途等均有相關(guān)要求，因此商業(yè)銀行對(duì)于跨境業(yè)務(wù)的法律法規(guī)解讀能力成為業(yè)務(wù)推進(jìn)的重要支持。授信部門(mén)與業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)通力合作，確?？缇硺I(yè)務(wù)為銀行帶來(lái)利潤(rùn)的同時(shí)，必須嚴(yán)格遵守法律貸后管理的及時(shí)性難以滿足的問(wèn)題也是業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的一大難點(diǎn)。以跨境供應(yīng)鏈融資為例，跨境的資金支付、已完成登記抵押的抵押品價(jià)值監(jiān)控上報(bào)，均對(duì)商業(yè)銀行在法律層面提出了要求，因此商業(yè)銀行應(yīng)采取更多的應(yīng)對(duì)措施，例如引入前沿金融科技技術(shù)實(shí)現(xiàn)貨物的動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)監(jiān)控、核實(shí)貨物動(dòng)態(tài)信息，確保抵押品價(jià)值以及安全性監(jiān)控。同時(shí)也需要制定違約的應(yīng)對(duì)策略，考慮跨境資產(chǎn)的處置、境內(nèi)外市場(chǎng)價(jià)格差異、資金回流境內(nèi)等多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素，以遠(yuǎn)慮商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)24商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)商業(yè)銀行在提升國(guó)家國(guó)際金融影響力方面發(fā)揮著重要作用，因此其跨境金融業(yè)務(wù)的未來(lái)發(fā)展應(yīng)圍繞促進(jìn)國(guó)家高水平對(duì)外開(kāi)放、提升人民幣國(guó)際地位、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為發(fā)展目標(biāo)，促進(jìn)貿(mào)易投資便利化，更好地發(fā)揮銀行通過(guò)跨境金融一是促進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放?？缇辰鹑跇I(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新將更深融入高水平開(kāi)放進(jìn)程，如商業(yè)銀行為“債券通”、“滬深港通”、“互換通”提供配套的結(jié)算、報(bào)價(jià)、代理等服務(wù)，對(duì)于金融市場(chǎng)互聯(lián)互通水平提升有關(guān)鍵作用；開(kāi)展多功能自由貿(mào)易賬戶試點(diǎn)，將進(jìn)一步便利人民幣跨境有序流動(dòng)，服務(wù)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)升級(jí)戰(zhàn)二是更有力提升人民幣國(guó)際地位。國(guó)際市場(chǎng)人民幣需求提升，例如東盟、RCEP區(qū)域人民幣的接受意愿、使用規(guī)模、產(chǎn)品和服務(wù)保障更加積極向好，占中國(guó)跨境收支的比重進(jìn)一步提升；共建“一帶一路”倡議的實(shí)施以及金磚國(guó)家合作的深化，催生更多人民幣跨境使用的新熱點(diǎn)，中亞地區(qū)人民幣跨境使用保持較快增長(zhǎng)、南美部分國(guó)家人民幣跨境使用取得新突破。另一方面，人民幣融資貨幣職能的增強(qiáng)，宏觀上降低了中國(guó)外債的匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口，有助于提升外債安全性，微觀上有利于企業(yè)減少融資活動(dòng)中的幣種錯(cuò)配?？缇橙嗣駧女a(chǎn)品和服務(wù)，未來(lái)將在防控金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融安全方面發(fā)揮更加積三是更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。跨境金融服務(wù)企業(yè)跨境交易，企業(yè)出海對(duì)于匯率風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的需求上升，商業(yè)銀行的外匯交易產(chǎn)品能夠安全地支持企業(yè)出海。銀行通過(guò)提供跨境金融服務(wù)不僅利于提升跨境貿(mào)易投資的便利化水平，也有利于落實(shí)國(guó)家倡導(dǎo)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的要求，維護(hù)實(shí)體商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)26商業(yè)銀行跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展白皮書(shū)下一階段中，跨境金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出產(chǎn)品和服務(wù)更加豐富、服務(wù)場(chǎng)景更趨多元、業(yè)務(wù)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大的趨勢(shì)，商業(yè)銀行為發(fā)展跨境金融業(yè)務(wù)，其跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)沿三條主線發(fā)展演進(jìn)的一是積極構(gòu)建與我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特征相匹配的跨境資金結(jié)構(gòu)。當(dāng)前，經(jīng)常賬戶順差，特別是貨物貿(mào)易順差，有利于鞏固我國(guó)制造業(yè)的全球競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)應(yīng)對(duì)外部調(diào)整的靈活性。金融賬戶小幅逆差，則可更好地發(fā)揮平衡作用，充分利用“兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源”。在金融賬戶內(nèi)部結(jié)構(gòu)中，應(yīng)重視發(fā)揮直接投資的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)拉動(dòng)效應(yīng)。未來(lái)趨向于通過(guò)放松股權(quán)比例要求、加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、稅收優(yōu)惠等措施，加大高端制造業(yè)和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)直接投資