山東省住建行業(yè)安責險政策解讀

山東省安全生產(chǎn)責任保險試點政策解讀山東省安全生產(chǎn)責任保險試點工作市場化運營服務中心王海濤安責險住建行業(yè)01

什么是保險02什么是安責險03山東安責險介紹目錄CONTENTS05理賠案例介紹04住建行業(yè)政策及條款介紹什么是保險01您愿意買保險嗎？建筑物的保險國家安全的保險2020年新年一開始，1月5日下午15時30分左右，位于武漢市江夏區(qū)天子山大道1號的武漢巴登城生態(tài)休閑旅游開發(fā)項目一期工程發(fā)生一起較大建筑施工坍塌事故，造成11名作業(yè)人員被困。截至1月6日下午15時，已完成對被困人員的搜救工作，事故造成6人死亡，5人受傷。思考題選擇一：從企業(yè)利潤中一次性拿出3100萬。選擇二：有公司幫你付3100萬，前提條件是你需要每年拿出2.6萬元。此次安全生產(chǎn)事故，損失3100萬。有兩個資金渠道補償：思考題什么是保險如果購買保險：每年的保費在500元左右，可以保障200萬的醫(yī)療、200萬的重疾。保險的基本職能是轉(zhuǎn)移風險、補償損失，即投保人通過交納少量保險費，將風險轉(zhuǎn)由保險人承擔；一旦發(fā)生風險，則進行損失分攤，由眾多的企業(yè)和個人共同分攤少數(shù)遭受災害事故的企業(yè)和個人的損失。由于保險具有這一基本職能，因此，對家庭和個人具有不可低估的保障作用。保險不一定要用，但一定要有。什么是安責險？02安責險？美國：風險管理與保險相結合美國保險公司為企業(yè)提供的安全服務主要有：開展安全狀況調(diào)查，并提供書面意見；委托專業(yè)機構開展技術服務；開展安全培訓，尤其是對中小企業(yè)主。有實力的保險公司還培育自己的安全員或技術服務團隊。國外保險參與安全生產(chǎn)管理經(jīng)驗澳大利亞：實施工傷預防與保險一體化監(jiān)管澳大利亞各州政府都設立工傷保險局或安全生產(chǎn)局，該局是集工傷預防、保險和康復為一體的安全健康監(jiān)管機構。按照行業(yè)基準費率進行計算，實行浮動費率機制，企業(yè)安全業(yè)績好則費率低，業(yè)績差則費率高。國外保險參與安全生產(chǎn)管理經(jīng)驗德國：保險與事故預防相結合是最早實行“無過錯”工傷保險的國家，實行工傷社會保險制度，主要包括：（1）制定具有法律效力的規(guī)范。（2）設置監(jiān)督檢查員，定期監(jiān)督企事業(yè)單位，提供教育訓練與技術咨詢。（3）針對雇員，舉辦安全健康教育訓練課程。（4）針對特殊行業(yè)的雇員，擬定適當?shù)慕】禉z查項目，并免費提供定期健康檢查，并作統(tǒng)計分析，作為職業(yè)傷病防治的實證依據(jù)。（5）每年提取7％左右的經(jīng)費，設置研究機構或研究部門。國外保險參與安全生產(chǎn)管理經(jīng)驗安責險是保險機構對投保企業(yè)發(fā)生的生產(chǎn)安全事故造成人員傷亡和有關經(jīng)濟損失等予以賠償，并且為投保企業(yè)提供生產(chǎn)安全事故預防服務的責任保險。事故預防管理保險安全部門引進安責險是為了通過安責險的實施，達到預防事故的功能，如果沒有這個功能，我們安監(jiān)部門沒有必要強制的推行實施安責險。安責險如果不姓安，如果沒有事故預防功能，那么安責險的生命就要終止。李豪文:中共中央國務院《關于推進安全生產(chǎn)領域改革發(fā)展的意見》主筆人。雙向強制安責險制度的要點責任義務建筑等九大高危行業(yè)領域的生產(chǎn)經(jīng)營單位必須投保安責險。保險機構必須為投保單位提供事故預防技術服務。投保單位應主動配合，對于保險機構在服務過程中發(fā)現(xiàn)的生產(chǎn)安全事故隱患，應及時整改。保險機構應按照合同約定履行事故預防技術服務。投保單位保險機構員工傷亡第三者傷亡第三者財產(chǎn)損失醫(yī)療費用事故搶險救援人員疏散事故鑒定法律訴訟等。山東安責險介紹03《中共中央

國務院關于推進安全生產(chǎn)領域改革發(fā)展的意見》（中發(fā)〔2016〕32號）--2016年12月9日（二十九）發(fā)揮市場機制推動作用。

取消安全生產(chǎn)風險抵押金制度，建立健全安全生產(chǎn)責任保險制度，在礦山、危險化學品、煙花爆竹、交通運輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)等高危行業(yè)領域強制實施，切實發(fā)揮保險機構參與風險評估管控和事故預防功能。安責險起源安責險制度的政策法規(guī)框架：一法律、兩文件、一標準一法《安全生產(chǎn)法》兩文件《中共中央國務院關于推進安全生產(chǎn)領域改革發(fā)展的意見》（中發(fā)[2016]32號）《國家安全監(jiān)管總局保監(jiān)會財政部關于印發(fā)<安全生產(chǎn)責任保險實施辦法>的通知》（安監(jiān)總辦〔2017〕140號）一標準《安全生產(chǎn)責任保險事故預防技術服務規(guī)范》（AQ9010-2019）安責險發(fā)展歷程習近平總書記強調(diào)，對黨中央明確的改革任務，要旗幟鮮明抓落實。第二十六條

礦山、交通運輸、危險化學品、煙花爆竹、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)等行業(yè)和領域的生產(chǎn)經(jīng)營單位應當根據(jù)國家規(guī)定實施安全生產(chǎn)責任保險制度。保險公司應當發(fā)揮參與風險評估管控和事故預防功能，提高保險服務質(zhì)量。《山東省安全生產(chǎn)條例》（2017年1月18日山東省第十二屆人民代表大會常務委員會第二十五次會議通過，自2017年5月1日施行）政策約束2020年5月9日，省安責險聯(lián)席會議辦公室印發(fā)《2020-2021年度山東省安全生產(chǎn)責任保險試點工作方案》（魯安責聯(lián)辦〔2020〕1號）開展第五輪的試點。2020年經(jīng)省安責險聯(lián)席會議考核，江泰保險經(jīng)紀股份有限公司山東分公司繼續(xù)作為省安責險顧問服務機構，與獲得試點資格的承保機構共同組成山東省安責險市場化運營服務中心，負責協(xié)助開發(fā)、優(yōu)化保險產(chǎn)品，運維安責險信息系統(tǒng)，統(tǒng)計分析相關數(shù)據(jù)等日常運營服務工作?！?020-2021年度山東省安全生產(chǎn)責任保險試點工作方案》（魯安責聯(lián)辦〔2020〕1號）

--2020年5月9日成立省安責險市場化運營服務中心。山東省強制實施安責險試點階段保險經(jīng)紀人《保險法》第118條規(guī)定：“保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構?！笔裁词潜ｋU經(jīng)紀人？風險評估：協(xié)助政府（客戶）識別和衡量自身存在的風險，并向政府（客戶）提供專業(yè)的意見和改善風險等級的可行方法。01.保險設計：根據(jù)政府（客戶）的不同需求，為客戶“量身訂做”保險方案。02.市場詢價：將設計好的保險方案在保險市場上進行詢價，并協(xié)商獲得最優(yōu)惠價格。03.保險經(jīng)紀人能做什么？04.協(xié)助索賠：接到政府（客戶）危險事故通知后，協(xié)助客戶維護自己的保險權利。

05.事故預防：協(xié)助政府（客戶）開展事故預防、隱患排查等服務。06.投保安排：根據(jù)政府（客戶）的意愿向選定的保險公司投保，并代辦投保所需的單證收集、投保單核對、保費繳付等一切手續(xù)。免費小額快付大額預付建立小額快付、大額預付、緊急費用墊付等快速理賠機制，及時化解矛盾糾紛積極參與搶險救災主動、迅速、準確地核定賠款，提供理賠服務快付、預付機制緊急費用墊付快付、預付、緊急費用墊付機制快速理賠2018年12月11日上午9時45分，某財險公司接到山東某公司員工劉某報案。當天11點35分調(diào)查工作結束，事故屬實。14點10分材料收取完畢，并與承保單位以及傷者就賠款金額達成一致意見。14點30分系統(tǒng)中理算完成，提交核賠審核。14點50分省公司后臺核賠完畢，16點01分案件支付成功。本次事故從查勘到賠款支付用時不到5個小時。實現(xiàn)信息共享承保+理賠+事故預防投保企業(yè)各級安監(jiān)承保機構相關部門實現(xiàn)信息共享2013年2月2日山東省人民政府令第260號公布根據(jù)2016年6月7日山東省人民政府令第303號第一次修訂根據(jù)2018年1月24日山東省人民政府令第311號第二次修訂第三十五條生產(chǎn)經(jīng)營單位有下列行為之一的，由負有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責的部門責令限期改正，可處以5000元以上2萬元以下的罰款，對其主要負責人處以1000元以上1萬元以下的罰款；逾期不改正的，責令限期整頓，可處以2萬元以上3萬元以下的罰款，對其主要負責人處以1萬元以上2萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未按規(guī)定使用安全生產(chǎn)資金投入的；

（二）未按規(guī)定參加安全生產(chǎn)責任保險的；《山東省生產(chǎn)經(jīng)營單位安全生產(chǎn)主體責任規(guī)定》工傷保險安責險性質(zhì)普惠性的基本的社會保險制度帶有一定公益性質(zhì)、采取政府推動的商業(yè)保險保障對象企業(yè)員工企業(yè)的經(jīng)濟賠償責任保障范圍應當認定為工傷或視同工傷造成從業(yè)人員人身損害從業(yè)人員傷亡、第三者傷亡及財產(chǎn)損失、應急搶險救援、事故處理善后、事故鑒定、法律訴訟等費用保障額度死亡補償金為上一年全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的20倍定額給付正確認識安責險安責險與工傷保險工傷保險安責險賠償處理無預付、快付，賠償處理較慢滿足條件案件可實行預付、快付在確定賠款金額后，100萬元以下賠款將于5個工作日內(nèi)向出險企業(yè)支付，100萬元以上（含100萬元）賠款應于10個工作日內(nèi)向出險企業(yè)支付。事故預防基本無事故預防功能可為企業(yè)提供雙重預防體系建設、安全生產(chǎn)標準化、應急演練等事故預防服務，切實幫助企業(yè)提高安全管理水平，從而減少事故發(fā)生費率浮動無費率浮動根據(jù)企業(yè)安全生產(chǎn)狀況實行費率浮動，以經(jīng)濟杠桿撬動企業(yè)安全生產(chǎn)積極性正確認識安責險安責險與工傷保險安責險：解決勞資糾紛，保障企業(yè)對從業(yè)人員人身傷亡、第三者人身傷亡及直接財產(chǎn)損失的經(jīng)濟賠償，起到轉(zhuǎn)移企業(yè)風險責任，保障企業(yè)權益的作用。意外傷害保險：意外傷害保險金之外，被保險人或其家屬還可以向企業(yè)要求其他的賠償金或救濟金。起不到轉(zhuǎn)嫁風險作用，不能保障企業(yè)權益。安責險與意外傷害保險的區(qū)別2020年1-10月，全省共計承保安責險企業(yè)數(shù)24481家，實現(xiàn)承保保費2.12億元，為參保企業(yè)提供6909.73億元的保險保障。住建行業(yè)承保情況：2020年1-10月份，全省建筑施工行業(yè)共計投保安責險企業(yè)數(shù)543家，承保保費1892.99萬元，為參保企業(yè)提供294.69億元的保險保障。住建行業(yè)理賠情況：全省共計發(fā)生理賠案件244件，涉及金額1338.64萬元，提取事故預防費用567.89萬元，整體賠付率約為105%。住建行業(yè)政策及條款介紹041什么類型必須保（住建行業(yè)新政策）魯建發(fā)〔2020〕3號2020年11月17日引入市場化機制完善保障體系，擴大施工安全生產(chǎn)責任保險覆蓋范圍，三年內(nèi)發(fā)生施工安全責任事故、受到施工安全行政處罰，或一年內(nèi)同一工程項目因重大安全隱患被連續(xù)停工2次以上的施工企業(yè)，所承建項目必須投保安全生產(chǎn)責任保險，承保機構應組織專業(yè)力量開展教育培訓、隱患排查等風險防控工作。（省住房城鄉(xiāng)建設廳、省科技廳、省應急廳、山東銀保監(jiān)局負責）2保什么（保險責任）從業(yè)人員和第三者每人傷亡責任限額50萬元、每人醫(yī)療費用責任限額是10萬元；第三者財產(chǎn)損失限額10萬元；綜合費用限額100萬元-500萬元。賠什么賠多少從業(yè)人員第三者從業(yè)人員人身傷亡和醫(yī)療費；第三者人身傷亡、醫(yī)療費和直接財產(chǎn)損失；緊急搶險救援、事故善后處理和事故鑒定等費用。保障誰3保多久（保險期間）保險責任自保險工程在工地動工或用于保險工程的材料、設備運抵工地之時起始，以先發(fā)生者為準，至工程竣工驗收完成備案之時終止。但在任何情況下，保險期限的起始或終止不得超出本保險單中列明的保險生效日或終止日，且最長不超過三年。若至本保單載明的保險期限截止后被保險工程仍未完工，本保險將自動延期承保，最長可達180天并不因此加收任何保險費，但被保險人須提前30天通知保險人。如果180天后還需要繼續(xù)延期，雙方將另外協(xié)商需加收保險費的額度，最高不得高于1年期保費額度。4不保什么（免除責任）01違法違規(guī)行為不賠：--被保險人因存在安全隱患被主管部門責令停產(chǎn)整頓期間，擅自從事建筑施工發(fā)生事故的。其中，局部未停工的不受此限；--被保險人從事與保險單載明的經(jīng)營范圍不符的活動，或者被保險人非法經(jīng)營的。02下列原因造成的不賠：--投保人被保險人的主觀故意和犯罪行為；--戰(zhàn)爭等不可抗力；--行政和司法行為；--各種污染；地震等自然災害引發(fā)的損失；--從業(yè)人員的主觀故意和犯罪行為、自殺、自傷、醉酒、吸毒和受精神藥品影響造成的自身人身傷亡；--職業(yè)病4不保什么（免除責任）03懲罰性損失和間接損失不賠：--罰款罰金及懲罰性賠償；--間接損失；--精神損害賠償（法院判決除外）；04免賠額（率）不賠：--每次事故每人醫(yī)療費用免賠額200元；--每次事故第三者財產(chǎn)損失免賠率為損失金額的5%。5最高賠多少（賠償限額）保險責任從業(yè)人員第三者責任綜合費用限額保單總限額序號限額累計限額（萬元）每次事故限額（萬元）累計限額（萬元）每次事故限額（萬元）,其中第三者財產(chǎn)損失限額10萬元占保單累計限額5%累計限額（萬元）每次事故限額（萬元）11000800100080010021001700220001500200015002004200320033000200030002000300630043004400025004000250040084005400545003000450030004509450645065000350050003500500105007000（1）保單總累計限額=從業(yè)人員累計限額+第三者累計限額+綜合費用限額；（2）保單總每次事故限額=從業(yè)人員每次事故限額+第三者責任每次事故限額+綜合費用限額；（3）從業(yè)人員與第三者責任的累計責任限額相等；（4）從業(yè)人員與第三者責任的每次事故限額相等；（5）第三者每次事故財產(chǎn)損失限額10萬元，且含在第三者每次事故限額內(nèi)；（6）綜合費用限額占從業(yè)人員和第三者責任累計限額之和的5%,綜合費用累計限額等于綜合費用每次事故限額。6怎么賠（索賠材料）（一）索賠申請；（二）從業(yè)人員索賠需提供：被保險人的人事（或工資發(fā)放）證明；（三）第三者或其代理人向被保險人提出損害賠償?shù)南嚓P材料；（四）死亡索賠需提供：死亡證明，宣告死亡的索賠需提供法院宣告死亡的證明；（五）殘疾索賠需提供：殘疾程度證明；（六）醫(yī)療費用索賠需要提供：醫(yī)療診斷證明、病歷及醫(yī)療、醫(yī)藥費原始單據(jù)、結算明細表；已經(jīng)從工傷保險或者其他途徑獲得醫(yī)療費用的部分賠償?shù)?，提供上述單?jù)的復印件及體現(xiàn)賠償金額的相關賠付證明或分割單原件；（七）被保險人緊急搶險救援費用、事故善后處理費用、事故鑒定費用的支付憑證；（八）其他證明材料。7交多少錢（基本費率）山東省安全生產(chǎn)責任保險費率表（2019版

C款）8有什么優(yōu)惠（費率調(diào)整系數(shù)）1、建筑施工企業(yè)資質(zhì)為特級、一級、二級的，保險費率在基準費率的基礎上分別降低15%、10%、5%。2、投保企業(yè)積極開展安全風險分級管控和隱患排查治理雙重預防體系建設，被評定為省、市、縣(區(qū))級“雙重預防體系”建設標桿企業(yè)的，保險費率在基準費率的基礎上分別降低15%、10%、5%。3、投保企業(yè)安全生產(chǎn)標準化考評結果為優(yōu)秀、合格的，保險費率在基準費率的基礎上分別降低10%、5%。4、投保企業(yè)的任一項目上一年度被評為省、市房屋市政施工安全文明示范工地的，該企業(yè)的項目本年度保險費率在基準費率的基礎上分別降低15%、10%。5、投保企業(yè)被納入行業(yè)監(jiān)管安全生產(chǎn)失信聯(lián)合懲戒對象的，該企業(yè)投保項目當年保險費率在基準費率的基礎上提高20%，被納入行業(yè)監(jiān)管安全生產(chǎn)不良記錄“黑名單”管理的，當年保險費率在基準費率的基礎上提高30%（因事故被納入聯(lián)合懲戒對象或“黑名單”管理的，與因事故產(chǎn)生的費率浮動不重復計算）。上述費率調(diào)整系數(shù)之間為累加關系，且累計不超過30%。9舉個例子某公司獲得省級安全文明示范工地、建筑施工企業(yè)資質(zhì)為一級、被評定為市級“雙重預防體系”建設標桿企業(yè)的建筑施工企業(yè)，企業(yè)工程造價為1億元。問題1：該企業(yè)投保安責險時應繳保費是多少？9舉個例子保險費計算方式：

總保險費=工程造價*對應費率*（1-參保企業(yè)風險管理水平調(diào)整系數(shù)）9舉個例子企業(yè)應繳保費：=工程造價*對應費率*（1-參保企業(yè)風險管理水平調(diào)整系數(shù)）=10000*0.55‰*（1-10%-10%-15%）=5.5*0.7=3.85（萬元）9舉個例子問題2：若該企業(yè)不幸發(fā)生一起事故，有一名員工和第三者經(jīng)搶救無效死亡，最多可以獲得多少賠償？9舉個例子企業(yè)可獲得最高賠償限額：=從業(yè)人員每次事故限額+第三者責任每次事故限額+綜合費用限額=（從業(yè)人員死亡+醫(yī)療限額）+（第三者死亡+醫(yī)療+財產(chǎn)損失限額）+綜合費用限額=(50+10)+(50+10+10)+300=430萬元理賠案例介紹0501山東聊城某公司“4.23“事故【事故類型】物體打擊【傷亡情況】1人死亡【案例摘要】2020年4月23日，山東聊城某公司，一名員工被塔吊吊裝的外墻保溫材料砸中，當場死亡?！竟罁p金額】50萬元。（死亡賠償50萬元）02山東濟寧某公司“4.29”事故【事故類型】物體打擊【傷亡情況】1人死亡,2人重傷【案例摘要】2020年4月29日，在濟寧市泗水縣光明路南段東側(cè)某建設公司工地上，工地塔吊從13樓倒塌至3樓平臺，事故當場致一人當場死亡，兩人重傷?！竟罁p金額】金額117.5萬元。