2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)答案

2023年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)答案

參考答案及解析

一、單項(xiàng)選擇題

LB［解析］參見(jiàn)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條。

2.B［解析］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和

資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

3c［解析］減少股票交易印花稅減少了交易成本，從而能刺激股價(jià)上漲，因此C錯(cuò)誤。

4.D［解析］商業(yè)銀行按客戶(hù)的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財(cái)服務(wù),因此,D不對(duì)

的。

5.D［解析］私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)樸的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，假如說(shuō)一般理財(cái)業(yè)務(wù)中

產(chǎn)品和服務(wù)的比例是7:3的話,那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是3：7,因此，它更

加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化。

6.D［解析］由個(gè)人理財(cái)'業(yè)務(wù)的分類(lèi)可知，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服

務(wù)，其中綜合理財(cái)服務(wù)涉及私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)，因此，私人銀行槐務(wù)是個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

7.”解析］在利率已是處在比較高的水平，預(yù)期未來(lái)利率水平仍將上升的情況卜..國(guó)內(nèi)

公司的生產(chǎn)成本比較高，利潤(rùn)下降，此時(shí)股票和基金會(huì)面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。利率上升，人民幣處

在升值的態(tài)勢(shì)，問(wèn)報(bào)增長(zhǎng)，此時(shí)不宜將人民幣兌換成外行，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增長(zhǎng)存

款等固定收益類(lèi)產(chǎn)品的配置。

8.A［解析］宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素，其他因素可以暫時(shí)改變

金融市場(chǎng)的中期和短期走勢(shì)，但改變不了金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)。

9.B［解析］當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在嚴(yán)重失衡下的高速增長(zhǎng)時(shí)，總需求大大超過(guò)總供應(yīng)，這將表現(xiàn)為高

的通貨膨脹率。這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆，如不采用調(diào)控措施，必將導(dǎo)致未來(lái)的“滯脹”。這

時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來(lái)，公司經(jīng)營(yíng)將面臨困境，居民實(shí)際收入也將減少，因而

失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情卜.跌。B項(xiàng)符合題意。

10.C［解析］GDP是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）所有常住居民在一定期

期內(nèi)（一般按年記錄）生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)一般以“常住居民”為標(biāo)

準(zhǔn)，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入才計(jì)算在本國(guó)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總

值之內(nèi)。

1LB［解析］嚴(yán)重的通貨膨脹是很危險(xiǎn)的，經(jīng)濟(jì)將被嚴(yán)重扭曲，貨幣加速貶值，資金流

證券市場(chǎng)，引起股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格下跌。

12.A［解析］國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)速度一般用來(lái)衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率（也稱(chēng)“經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速

度”），它是反映一定期期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化限度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，也是反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具

有活力的基本指標(biāo)。A選項(xiàng)對(duì)的。

13.C［解析］貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶(hù)的規(guī)定，買(mǎi)進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)。辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí),

銀行向客戶(hù)收取一定的利息，其相應(yīng)的比率即貼現(xiàn)率。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的

需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時(shí)所合用11勺利率。

』4.C［解析］當(dāng)GDP呈失衡的高速增長(zhǎng)時(shí)，政府也許采用宏觀調(diào)控措施以維持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)

定增長(zhǎng)，這樣必然減緩GDP的增長(zhǎng)速度。假如調(diào)控目的得以順利實(shí)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)矛盾逐步得以緩解,

并為進(jìn)一步增長(zhǎng)發(fā)明了有利條件，那么，證券市場(chǎng)亦將反映這種好的形勢(shì)而呈平穩(wěn)漸升的態(tài)

勢(shì)。

15.B［解析］通貨緊縮將損害消費(fèi)者和投資者的枳極性，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)衰退和經(jīng)濟(jì)蕭條，影響

投資者對(duì)證券市場(chǎng)走勢(shì)的信心，使得股票、債券及房地產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格大幅下降。

16.B［解析1當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處在通貨膨脹時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)沂動(dòng)中的貨幣供應(yīng)超過(guò)貨幣需求了。

中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率后，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，市場(chǎng)貨

幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處在通貨膨脹時(shí)，央行通常會(huì)提高法定存款淮備

金率。B選項(xiàng)對(duì)的。

I7.C［解析］中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，

貸款能力下降，市場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少;另一方面公司的生產(chǎn)擴(kuò)張被克制，利潤(rùn)下降。因

此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

18.B［解析］私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)征詢(xún)

及投資顧問(wèn)，達(dá)成保存財(cái)富、發(fā)明財(cái)富的目的。私人銀行是?種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)

理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶(hù)提供投資理財(cái)產(chǎn)品,還涉及替客戶(hù)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，運(yùn)用信托、保

險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶(hù)資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險(xiǎn)和沆動(dòng)性之間的精確平衡，同時(shí)也涉及

與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。

19.C［解析］保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付,本金以

外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān)、并依據(jù)實(shí)際收益情況擬定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。很明顯.該產(chǎn)

品是典型的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

20.D［解析］財(cái)政政策是政府依據(jù)客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律制定的指導(dǎo)財(cái)政工作和解決財(cái)政關(guān)系

的一系列方針、準(zhǔn)則和措施的總稱(chēng)。財(cái)政政策手段重要涉及國(guó)家預(yù)算、稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)

貼、財(cái)政管理體制、轉(zhuǎn)移支付制度等。這些手段可以單獨(dú)使用，也可以配合協(xié)調(diào)使用。所以

本題選D.

二、多項(xiàng)選擇題

1.AC［解析］參見(jiàn)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第2條。

2.ADE［解析］c項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要側(cè)重于征詢(xún)顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)，屬于境外商

業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)，所以C錯(cuò)誤。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)征詢(xún)服務(wù)，所以B項(xiàng)也不

對(duì)。

3.ABCDE［解析］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項(xiàng)均有

涉及。

4.BDE［解析］綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照協(xié)議約定的投資方

向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益由客戶(hù)或者客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)。因此,

AC錯(cuò)誤。

5.AE［解析］保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益。A

述項(xiàng)中銀行承諾支付5.15%的收益。E選項(xiàng)中銀行承諾保證本金最低收益的基礎(chǔ)。因此，

A和E對(duì)的。

6.ABCE［解析］A項(xiàng)中預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨張，股票市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)牛市行情，應(yīng)選擇增長(zhǎng)

股票的配置，減少儲(chǔ)蓄配置。B項(xiàng)中預(yù)期經(jīng)濟(jì)處在景氣周期，股票等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)收益會(huì)增長(zhǎng),

因此應(yīng)選擇減少儲(chǔ)蓄配置，C項(xiàng)中失業(yè)率下降，經(jīng)濟(jì)向好，應(yīng)減少儲(chǔ)蓄配置。D項(xiàng)中國(guó)際收

支連續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值應(yīng)增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄配置。E項(xiàng)中預(yù)期未來(lái)利率下降.應(yīng)減少儲(chǔ)蓄配置。

囚此，選ABCEo

7.CDE［解析］分析同上。

8.ABC［解析］D選項(xiàng)和E選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)和收益所有由客戶(hù)承擔(dān)。因此,DE錯(cuò)誤。

9.BCE［解析］這款理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提醒中明確說(shuō)明“桀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任”，因此

這是一款典型的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，理財(cái)產(chǎn)品收益來(lái)源于申購(gòu)中簽的新股在公開(kāi)交易

市場(chǎng)出售后的價(jià)差收入，假如股票市場(chǎng)處在牛市行情中，年收益率有望達(dá)12.0%,但是假如

股票市場(chǎng)行情差，投資者的本金也有也許受到損失。對(duì)于非保證收益理財(cái)計(jì)劃，銀行按照約

定條件，有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃。因此選BCEo

10.ABCDE［解析］增長(zhǎng)貨幣供應(yīng)量和下調(diào)利率屬于積極的貨幣政策；政府轉(zhuǎn)移支付增長(zhǎng)

和減稅屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策，它們都會(huì)引起證券市場(chǎng)價(jià)格上升。因此，全選。

11.ABD［解析］反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體狀況的指標(biāo)有國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、工業(yè)增長(zhǎng)值、失業(yè)率、

通貨膨脹和國(guó)際收支等。因此，選ABD。貨幣供應(yīng)量是金融指標(biāo)，c項(xiàng)不選。上證指數(shù)，

反映不夠全面，不選。

12.BCD［解析］通貨膨脹一般以?xún)煞N方式影響到經(jīng)濟(jì)，通過(guò)收入和財(cái)產(chǎn)的再分派以及通

過(guò)改變產(chǎn)品產(chǎn)量與類(lèi)型影響經(jīng)濟(jì)。具體地說(shuō)，通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響重要有:引起

收入和財(cái)富的再分派，扭曲商品相對(duì)價(jià)格，減少資源配置效率，促發(fā)泡沫經(jīng)濟(jì)乃至損害一國(guó)

的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和政權(quán)基礎(chǔ)。

13.ABCD［解析］宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)整個(gè)證券市場(chǎng)的影響，既涉及經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)這種純粹

的經(jīng)濟(jì)因素，也涉及政府經(jīng)濟(jì)政策及特定的財(cái)政金融行為等混合因素,宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)對(duì)證

券市場(chǎng)的影響通常通過(guò)以下途徑實(shí)現(xiàn)：（1）公司經(jīng)濟(jì)效.益。公司的經(jīng)濟(jì)效益會(huì)隨著宏觀經(jīng)濟(jì)

運(yùn)營(yíng)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平和物價(jià)水平等宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)而變動(dòng)。宏觀經(jīng)濟(jì)

運(yùn)營(yíng)趨好，公司總體賺錢(qián)水平提高,證券市場(chǎng)的市值上升。（2）居民收入。居民收入水平的

提高會(huì)直接促進(jìn)證券市場(chǎng)投資需求。（3）投資者對(duì)股價(jià)的預(yù)期。當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨好時(shí)，投資

者預(yù)期公司效益和自身的收入水平會(huì)上升，從而推動(dòng)證券市場(chǎng)平均價(jià)格走高。（4）資金成本。

例如當(dāng)利率水平減少和征收利息稅時(shí),將會(huì)促使部分資金由銀行儲(chǔ)蓄變?yōu)橥顿Y，從而影響證

券市場(chǎng)的走向。

14.ABC［解析］利率時(shí)股票價(jià)格的影響一般比較明顯，反映也比較迅速。但是利率政

策自身是中央銀行貨幣政策的一個(gè)組成內(nèi)容，利率的變動(dòng)同時(shí)也受到其他貨幣政策因素的

影響。因此，股價(jià)和利率并不是呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)關(guān)系，故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。預(yù)期未來(lái)利率

上升，則投資者會(huì)減少股票的配置，E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

15.ACD［解析］當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在嚴(yán)重失衡下的高速增長(zhǎng)時(shí)，總需求大大超過(guò)總供應(yīng)，這將表現(xiàn)

為高的通貨膨脹率,這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆，此時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來(lái)，

公司經(jīng)營(yíng)將面臨困境,居民實(shí)際收入也將減少，失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致證券市場(chǎng)行情下跌,

B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

16.ABC［解析］按照財(cái)政政策的實(shí)行方向，財(cái)政政策通常被分為三類(lèi)，即擴(kuò)張性財(cái)政政策、

緊縮性財(cái)政政策和中性財(cái)政政策。由于不同的政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響不同，所以必須要清

楚財(cái)政政策的分類(lèi)。

17.ABD［解析1假如中央銀行提高再貼現(xiàn)率，對(duì)再貼現(xiàn)資格加以嚴(yán)格審查,商業(yè)銀行資金

成本增力口，市場(chǎng)貼現(xiàn)利率會(huì)上升，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

18.CE［解析］私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，假如說(shuō)一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比

例為7:3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3:7,由此可以看出，A、B選

項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù),D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。私

人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶(hù)提供理財(cái)產(chǎn)品，還涉及個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)

務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅涉及了傳統(tǒng)銀行的

個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供了衍生理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。

因此，C、E選項(xiàng)說(shuō)法對(duì)的。

19.ABCDE［解析］一國(guó)外匯供求的變動(dòng)要受到許多因素的影響，這些因素既有經(jīng)

濟(jì)的，也有非經(jīng)濟(jì)的。其中經(jīng)濟(jì)因素涉及國(guó)際收支狀況、通貨膨脹率的差異、宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率差異、利率差異、財(cái)政收支狀況、外匯儲(chǔ)備的高低等。

20.ACD［解析］市場(chǎng)利率與債券價(jià)格反方向變動(dòng)。一般市場(chǎng)利率的變動(dòng)會(huì)引起債券價(jià)格的

變動(dòng)。債券基金是一類(lèi)資金重要投向于債券市場(chǎng)的基金，貨幣基金是重要投向于貨幣市場(chǎng)

的基金。A、C、D逸項(xiàng)對(duì)的。預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率將放緩時(shí)，長(zhǎng)期債券的收益率下降，E選項(xiàng)錯(cuò)

誤。

三、判斷題

1.x［解析］客戶(hù)根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，客戶(hù)

自己承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)，題目錯(cuò)誤。

2.T［解析］題目敘述的是理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念，故對(duì)的。

3.x［解析］《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè),

題目錯(cuò)誤。

4.4［解析］由非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃定義可知，題目對(duì)的。

5.q［解析］我國(guó)金融業(yè)現(xiàn)在采用的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度，因此銀行、證券、保險(xiǎn)、信托的

業(yè)務(wù)明確分開(kāi)經(jīng)營(yíng)，限制嚴(yán)格。我國(guó)的利率水平由中國(guó)人民銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)行的需要

來(lái)進(jìn)行調(diào)整，尚來(lái)完全市場(chǎng)化，題目對(duì)的。

6.x［解析］失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的比例，勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲

以上具有勞動(dòng)能力的人的全體，本題說(shuō)法錯(cuò)誤。

7.Y［解