2023年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試公共基礎(chǔ)真題及答案解析

2023年下六個(gè)月中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題

時(shí)間：120分鐘

一、單項(xiàng)選擇題。如下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目規(guī)定。請(qǐng)選擇對(duì)應(yīng)選

項(xiàng),不選、錯(cuò)選均不得分。（共90題，每題0.5分，共45分）

1.中央銀行可以采用（）的操作措施增長(zhǎng)貨幣的供應(yīng)量。

A.通過(guò)窗口指導(dǎo)勸說(shuō)商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B.提高再貼現(xiàn)率

C.提高存款準(zhǔn)備金率

D.在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)人證券

2.監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見(jiàn)高級(jí)管理人員，規(guī)定其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行闡

明，這種監(jiān)管方式是（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

3.卜?列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是（）。

A.提議客戶根據(jù)外匯資料購(gòu)置外匯

B.提議客戶購(gòu)置理財(cái)產(chǎn)品減少風(fēng)險(xiǎn)

C.提議客戶購(gòu)置國(guó)債以減少利息稅

D.提議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢(qián)檢查

4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是（）。

A.會(huì)員大會(huì)

B.理事會(huì)

C.常務(wù)理事會(huì)

D.專業(yè)委員會(huì)

5.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的重要任務(wù)是（）。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款

6.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機(jī)構(gòu)辦理該業(yè)務(wù)？（）

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)國(guó)際信托投資企業(yè)

7.金融市場(chǎng)最基本、最重要的功能是（）。

A.貨幣資金通融功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)整功能

D.定價(jià)功能

8.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括（）o

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

9.銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的主線動(dòng)力是I）。

A.投融資需求和服務(wù)性需求

B.居民與企業(yè)儲(chǔ)蓄

C.利息收入

D.股東利益H勺推進(jìn)

10.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，銀行的經(jīng)營(yíng)狀況展現(xiàn)（）狀態(tài)。

A.信用投放能力銳減

B.經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)明顯擴(kuò)大

C.寬產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模處在最高水平

D.經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅下降

11.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)置住房的支出，包括在（）之中。

A.私人消費(fèi)

B.政府消費(fèi)

C.固定資本形成

D.存貨增長(zhǎng)

I2.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)的是（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

C.銀行間債券市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng)

13.（）是指銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行

無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

14.有關(guān)金融市場(chǎng)功能|均說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）0

A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最重要、最基本的功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金H勺流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)構(gòu)造和布局

D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

15.下列有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法，對(duì)的的是（）。

A.貨幣政策是國(guó)家調(diào)整和控制宏觀經(jīng)濟(jì)口勺唯一手段

B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

c.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操;乍目口勺是貨幣供應(yīng)量

D.我國(guó)的貨幣政策目的是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此增進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

16.在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展口勺四個(gè)總體目的中，通貨膨脹是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

A.國(guó)際收支平衡

B.物價(jià)穩(wěn)定

C.充足就業(yè)

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

17.個(gè)人存款可以分為（）。

A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人告知存款、教育錯(cuò)蓄存款

B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人告知存款、教育儲(chǔ)蓄存款

C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款

D.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款

18.對(duì)于基準(zhǔn)利率，2023年1C月29日,中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)（）。

A.上浮存款利率

B.存款利率下限

C.下浮貸款利率

D.貸款利率下限

19.下列儲(chǔ)蓄存款中，使用復(fù)利計(jì)取利息的是（）。

A.3年期整存整取口勺定期存款

B.6年期的教育儲(chǔ)蓄存款

C.活期存款

D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

20.一般而言，在經(jīng)濟(jì)周期口勺各個(gè)階段中，商業(yè)銀行口勺資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)處在最高水平的是

（）0

A.經(jīng)濟(jì)高漲階段

B.經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段

C.經(jīng)濟(jì)籌辦階段

D.經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段

2LA銀行代理銷售B企業(yè)某指數(shù)型及金，下列有關(guān)該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，對(duì)的的是（）。

A.銷售基金收入屬于B企業(yè)

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認(rèn)購(gòu)基金協(xié)議當(dāng)事人是A銀行與投資者

22.個(gè)人告知存款開(kāi)戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前?定期間告知銀行，約定支取日及

金額，目前銀行提供（）告知儲(chǔ)蓄存款品種。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

23.下列存款中，免征利息稅的是（）o

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

B.個(gè)人告知存款

C.教育儲(chǔ)蓄存款

D.存本取息存款

24.單位活期存款賬戶中的一?般存款賬戶不得辦理（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.借款業(yè)務(wù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.現(xiàn)金支取

25.國(guó)際收入中最重要口勺部分是（）。

A.貿(mào)易收支

B.對(duì)外貸款

C.進(jìn)出口總量

D.勞務(wù)收支

26.下列不屬于商業(yè)銀行企業(yè)貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）o

A.土地儲(chǔ)備貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款

D.商業(yè)用房貸款

27.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保行為

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

28.在采用所有也許的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回很少

部分H勺貸款為（

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

29.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取H勺存款類

型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位告知存款

D.保證金存款

30.從民事法律行為來(lái)說(shuō)，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂協(xié)議,該代理

屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

31.觀測(cè)一國(guó)貨幣對(duì)外增價(jià)值R勺最直接的指標(biāo)是（）。

A.利率

B.通貨膨脹率

C.國(guó)內(nèi)購(gòu)置力

D.匯率

32.信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（）。

A.可撤銷信用

B.可轉(zhuǎn)讓信用證

C.跟單信用證

D.循環(huán)信用證

33.借記卡按功能劃分不包括（）。

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專用卡

C.儲(chǔ)值卡

D.貸記卡

34.我國(guó)正在推行的人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是（）?

A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率

B.全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆放利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率

D.香港銀行間同業(yè)拆放利率

35.目前銀行客戶通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)置口勺國(guó)債不包括（）。

A.記賬式國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.電子式國(guó)債

D.無(wú)記名國(guó)債

36.以一定單位的外國(guó)貨幣為原則來(lái)計(jì)算應(yīng)收多少單位本國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方式是（）。

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.買(mǎi)入標(biāo)價(jià)法

C.間接標(biāo)價(jià)法

D.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

37.甲企業(yè)向乙銀行交付N萬(wàn)元沖請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙企業(yè)付款。這份匯票H勺當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人甲企業(yè),收款人丙企業(yè)

B.出票人甲企業(yè)附款人乙銀行，收款人閃企業(yè)

C.出票人甲企業(yè)，付款人甲企業(yè)，收款人丙企業(yè)

D.出票人乙銀行，付款人乙銀憶收款人丙企業(yè)

38.扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。

A.公定利率

B.名義利率

C.實(shí)際利率

D.市場(chǎng)利率

39.商業(yè)匯票口勺持票人在匯票到日期前為了獲得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給

商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.背書(shū)

40.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，對(duì)的的是（）。

A.只能采用擔(dān)?？谏追绞桨l(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)吁集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款H勺條件

41.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法對(duì)的的是（）?

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

42.洗錢(qián)的過(guò)程一般依次分為（）三個(gè)階段。

A.開(kāi)戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、展現(xiàn)階段、暴露階段

D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

43.有關(guān)福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法對(duì)H勺的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費(fèi)廷'比務(wù)中，出口商擁有所發(fā)售票據(jù)H勺回購(gòu)權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與?般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相似

D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)

44.中國(guó)反洗錢(qián)檢測(cè)分析中心設(shè)在（）。

A.公安部

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)銀聯(lián)

45.下列渠道中，哪?種不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷售渠道?（）

A.基金企業(yè)直銷

B.保險(xiǎn)企業(yè)代銷

C.銀行及證券企業(yè)代銷

D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)企業(yè)代銷

46.有關(guān)個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中對(duì)的的是（）。

A.存款人的利息稅由存款人積極向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納

氏所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前交取

47.銀行本票提醒付款期限為（）。

A.1周

B.2個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1年

48.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代發(fā)工資

B.代理財(cái)政性存款

C.代理財(cái)政投資

D.代銷開(kāi)放式基金

49.銀行過(guò)去籌集的資金尤其是存款資金由于■內(nèi)外原因的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，受到?jīng)_擊

并引起有關(guān)損失的也許性的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

R.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

50.我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足密管理措施》規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過(guò)關(guān)鍵資本的（）。

A.100%

B.75%

C.50%

D.25%

51.在我國(guó)，企業(yè)債的監(jiān)督管理主體是（）0

A.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)

B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

52.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。

A.合法合規(guī)原則

B.成本可算原則

C.維護(hù)客戶利益原則

D.商業(yè)秘密保護(hù)原則

53.銀行面臨客戶日勺未預(yù)期的人額款項(xiàng)支取，不得不折價(jià)售出對(duì)應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金,

從而銀行承擔(dān)了（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

54.產(chǎn)品的購(gòu)置者要從購(gòu)置行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是（）的含義。

A.買(mǎi)者自負(fù)

B.資產(chǎn)隔離

C.客戶自負(fù)

D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

55.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以提議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督笞理

機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到提議之日起

（）天內(nèi)予以答復(fù)。

A.15

B.20

C.30

D.60

56.商業(yè)銀行貸款協(xié)議（）。

A.只能采用書(shū)面協(xié)議的形式

B.可以采用書(shū)面I辦議的形式

C.既可以采用口頭協(xié)議的形式，也可以采用U面協(xié)議的形式

D.除口頭形式和書(shū)面形式外，還可以采用雙方承認(rèn)的其他形式

57.洗錢(qián)的過(guò)程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。

A.轉(zhuǎn)移階段

B.培植階段

C.融合階段

D.處置階段

58.目前，中國(guó)人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為不包括（）。

A.金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置行為

B.金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

C.金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

D.金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

59.下列有關(guān)商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款一般是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬丁固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

60.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主協(xié)議H勺（）。

A.應(yīng)獲得保證人書(shū)面同意

B.獲得保證人口頭同息即可

C.不必獲得保證人同意

D.告知保證人即可

61.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（）o

A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易匯報(bào)

B.規(guī)定金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易匯報(bào)

C.參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章

D.經(jīng)中國(guó)人民銀行同意，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)互換信息、資料

62.某機(jī)關(guān)職工王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯

罪。那么他不也許面臨（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.罷職

D.罰金

63.銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí),使用現(xiàn)鈔買(mǎi)人價(jià)的是（）。

A.銀行買(mǎi)入外國(guó)紙幣時(shí)

B.銀行買(mǎi)入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)

C.銀行賣(mài)出外國(guó)紙幣時(shí)

D.銀行賣(mài)出外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)

64.債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括（）。

A.質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)

B.質(zhì)押式回購(gòu)與賣(mài)斷式回購(gòu)

C.抵押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)

D.抵押式回購(gòu)與賣(mài)斷式回購(gòu)

65.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其關(guān)鍵資本充足率不低于（），近來(lái)（）年持續(xù)盈利，沒(méi)有重

大違法、違規(guī)行為。

A.8%;3

B.8%;5

C.4%;3

D.4%;5

66.在二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易以便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資重要對(duì)象

的債券是（）?

A.國(guó)債

B.金融債券

C.中央銀行票據(jù)

D.企業(yè)債券

67.根據(jù)《協(xié)議法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人簽訂協(xié)議應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采用（）

方式。

A.起草和抄寫(xiě)

B.意思和體現(xiàn)

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

68.（）是指交易雙方約定在未來(lái)口勺一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣日勺名義本金互換

利息額H勺金融合約。

A.遠(yuǎn)期外匯交易

B.即期外匯交易

C.貨幣互換

D.利率互換

69.汽車金融企業(yè)可以接受境內(nèi)股東單位（）以上期限的存款。

A.半個(gè)月

B.1個(gè)月

C.2個(gè)月

D.3個(gè)月

70.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于（）。

A.2名

B.3名

C.4名

D.5名

71.貸款協(xié)議中對(duì)貸款人I向限制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.不得給委托人墊付資金,國(guó)家另有規(guī)定H勺除外

C.嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款

D.未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

72.下列表述中，屬于民事法律行為的是（）（,

A.12歲口勺小明購(gòu)置銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率協(xié)議

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款協(xié)義目的為企業(yè)洗錢(qián)

D.張三委托其同學(xué)某銀行借貸員李四，為其發(fā)放一般貸款

73.下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是］）。

A.貿(mào)易融資

B.貨幣互換

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.利率期貨

74.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是（）。

A.要約邀請(qǐng)

B.要約

C.承諾

D.協(xié)議

75.在商業(yè)銀行I為授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是（io

A.調(diào)查失誤

B.評(píng)估不準(zhǔn)

C.審查失誤

D.清收不力

76.在一起存單糾紛案件審理過(guò)程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)

憑證，但無(wú)充足證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充足證據(jù)證明存

款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)，此時(shí)，該金融機(jī)構(gòu)（）。

A.無(wú)需支付存單款項(xiàng)

B.應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng)

C.沒(méi)有任何過(guò)錯(cuò)

D.沒(méi)有收到該筆款項(xiàng)

77.協(xié)議生效是指（）0

A.協(xié)議履行完畢

B.協(xié)議雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的協(xié)議具有法律約束力

D.協(xié)議簽訂過(guò)程的結(jié)束

78.在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，企業(yè)法人口勺營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著企業(yè)（）。

A.破產(chǎn)

B.被解散

C.營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷

D.被撤銷

79.下列協(xié)議中也許存在留置權(quán)的是（）。

A.勞務(wù)協(xié)議

R.加工承攬協(xié)議

C.房屋租賃協(xié)議

D.借款協(xié)議

80.保證協(xié)議約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的.視為約定不

明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.5年

81.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）u

A.不得低于75%

B.不得高于75%

C.不得低于25%

D.不得高于25%

82.根據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指（）。

A.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書(shū)等票據(jù)行為因此法定形式進(jìn)行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)占有原因和資金關(guān)系

C轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.獲得票據(jù)無(wú)需合法原因

83.下列有關(guān)商業(yè)銀行對(duì)同一貸款人貸款比例限制的說(shuō)法中，不對(duì)的的是（）o

A.我國(guó)法律對(duì)同一貸款人貸款設(shè)定比例口勺目的是為了商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)

B.我國(guó)法律規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.對(duì)同一貸款人貸款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容

84.下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)行主體口勺不同樣劃分金融犯罪類型的是（）。

A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪與運(yùn)用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

D.針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

85.我國(guó)《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

獷Oli*皿士業(yè)

B?/L示、不示、又示

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

86.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款人擔(dān)保，該理保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

87.下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪H勺是（）。

A.偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文獻(xiàn)

D.偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供應(yīng)銀行H勺財(cái)務(wù)報(bào)表

88.下列有關(guān)貸款詐騙罪區(qū)別于煽取貸款罪的重要特性的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.與否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)導(dǎo)致重大損失

B.與否以非法占有為目的

C.犯罪主體有所不同樣

D.兩罪的最高法定刑不同樣

89.根據(jù)目前我國(guó)個(gè)人汽車貸款在貸款額度方面的有關(guān)規(guī)定，對(duì)白用車、商用車、二手車貸

款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限分別是（）。

A.80%,70%,50%

B.70%,80%,50%

C.50%,70%,80%

D.80%,50%,70%

90.某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)同意了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理李某并沒(méi)有請(qǐng)客戶吃飯

就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)R，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（）。

A.由于業(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，因此該行為是合理的

B.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

C.假如消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的

D.是合理口勺，由于客戶經(jīng)理并沒(méi)有揮霍

二、多選題。如下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中,有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目H勺規(guī)定，請(qǐng)選擇對(duì)

應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。（共40題，每題1分，共40分）

1.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列行為中違規(guī)的有（）。

A.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報(bào)銷費(fèi)用

B.配合監(jiān)管，提供檢查材料

C.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

D.免費(fèi)提供辦公用品及交通便利

E.向監(jiān)管人員免費(fèi)提供住宿便利

2.股份制商業(yè)銀行的作用有（兒

A.在?定程度上彌補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)導(dǎo)致的市場(chǎng)空白

B.大大豐富了對(duì)城鎮(zhèn)居民日勺金融服務(wù)

C.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專業(yè)銀行的壟斷局面

D.大大推進(jìn)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

E.帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率H勺提高

3.商業(yè)銀行進(jìn)行債券投資的目的重要有（）o

A.提高資本充足率

B.減少資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)

C.減少流動(dòng)性

D.提高銀行聲譽(yù)

E.平衡流動(dòng)性和盈利性

4.2023年7月，農(nóng)村信用社改革的大幕拉開(kāi)，截至2023年終，我國(guó)先后同意成立的農(nóng)村

金融機(jī)構(gòu)類型包括（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

5.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有（）。

A.投標(biāo)保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.關(guān)稅保函

E.經(jīng)營(yíng)租賃保函

6.商業(yè)銀行H勺超額存款準(zhǔn)備金重要用于（）。

A.支付清算

B.信托投資

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運(yùn)用H勺備用資金

E.非銀行金融機(jī)構(gòu)投資

7.如下屬于財(cái)政政策工具的有（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.稅收

C.政府債券

D.匯率政策

E.政府支出

8.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí),故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率口勺概念,

并口頭保證該產(chǎn)品肯定可以抵達(dá)預(yù)期收益率。此行為違反r從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)揭示

B.禮貌服務(wù)

C.互相監(jiān)督

D.誠(chéng)實(shí)信用

E.理解客戶

9.下列（）只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

1o.目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種重:要有（）。

A.美元

B.日元

C.法國(guó)法郎

D.新加坡元

E.港元

II.兩家商業(yè)銀行并購(gòu)，也許帶來(lái)的好處包括（）0

A.可以減少資本量

B.可以合并此的兩家銀行反復(fù)的部門(mén)和機(jī)構(gòu)，減少成本，增長(zhǎng)利潤(rùn)

C.可以對(duì)所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)

D.可以運(yùn)用合并后的新形象發(fā)展新股票,增長(zhǎng)銀行的關(guān)鍵資本

E.可以提高資本充足率

12.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)重要有（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

E.增進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張

13.小馮近日身體不適，臥病在床。假如他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足

其需求。

A.企業(yè)網(wǎng)上銀行

R.個(gè)人網(wǎng)上銀行

C.銀行

D.銀行

E.自助終端

14.物FI勺保證方式重要有（）。

A.田置權(quán)

B.壓制權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.處分權(quán)

E.書(shū)面承諾權(quán)

15.根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定方案”，下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的是（）。

A.分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策提議

B.確定外匯市場(chǎng)的管理措施，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序

C.按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備

D.制定常常項(xiàng)目匯兌管理措旎，依法監(jiān)督常常項(xiàng)R的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理

E.負(fù)責(zé)國(guó)際收支記錄數(shù)據(jù)口勺采集，編制國(guó)際收支平衡表

16.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性”目I均是（）。

A.安全性

B.合規(guī)性

C.流動(dòng)性

D.政策性

E.效益性

17.利率違規(guī)行為口勺體現(xiàn)形式有（）。

A.私自提高存、貸款利率

B.私自減少存、貸款利率

C.變相提高或減少存、貸款利率

D.私自以高利率發(fā)行債券

E.變相以高利率發(fā)行債券

18.票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括（）。

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.口期

E.票據(jù)金額

I9.下面屬于股東會(huì)職責(zé)的是（）。

A.決定企業(yè)戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題

B.修改企業(yè)章程

C.監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)視會(huì)

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解雇企業(yè)經(jīng)理

20.我國(guó)《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括（）o

A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)

C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)

D.不得從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

E.不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

21.國(guó)債作為商業(yè)銀行證券投資的重要對(duì)象之一，具有口勺特性包括（）4,

A.國(guó)債一般為短期債券

B.國(guó)債只能在銀行間債券交易市場(chǎng)發(fā)行

C.國(guó)債的利息不用繳納所得稅

D.國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易以便

E.國(guó)債以國(guó)家信用為后盾,一般被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)

22.下列屬于侵害金融管理秩序的是（）o

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

23.出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）。

A.提貨擔(dān)保

B.減免保證金開(kāi)證

C.福費(fèi)廷

D.國(guó)際保理

E.打包放款

24.司法實(shí)踐中，對(duì)挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點(diǎn)為（）。

A.挪用本單位資金數(shù)額在5廠元以上1萬(wàn)元如下的

B.挪用本單位資金數(shù)額在1萬(wàn)元至3萬(wàn)元以上，超過(guò)3個(gè)月未還口勺

C.挪用本單位資金數(shù)額在I萬(wàn)元至3萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的

D.挪用本單位資金數(shù)額在5千元至2萬(wàn)元以上，進(jìn)行非法活動(dòng)的

E.挪用本單位資金數(shù)額在8千元至2萬(wàn)元以上，進(jìn)行營(yíng)利活均的

25.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之的，依法予以行政處分:

構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為

B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C.違反規(guī)定杳詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金H勺行為

D.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

E.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采用措施或者懲罰的行為

26.商業(yè)匯票持票人可以（）.

A.對(duì)外文句

B.到期委托銀行收款

C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.到期委托銀行付款

E.持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)

27.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管對(duì)象包括（）o

A.金融租賃企業(yè)

B.信托投資企業(yè)

C.基金企業(yè)

D.保險(xiǎn)企業(yè)

E.政策性銀行

28.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的是（）?

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本IKJ合規(guī)管理計(jì)劃

B.審核評(píng)價(jià)商'也銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南口勺合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極枳極地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

E.搜集、篩選也許預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)隆監(jiān)測(cè)指標(biāo)

29.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同樣，可以分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業(yè)承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

30.目前，我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.發(fā)票融資

B.國(guó)內(nèi)信用證

C.國(guó)內(nèi)保理

D.項(xiàng)目貸款

E.銀團(tuán)貸款

31.從信用證和托收派生出H勺帶有融資功能H勺服務(wù)是（）。

A.打包貸款

B.出口押匯

C.提貨擔(dān)保

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.出口托收融資

32.下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本局限性銀行干預(yù)措施口勺有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)

B.規(guī)定商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi),制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

C.規(guī)定商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.規(guī)定商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置

E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

33.下列有關(guān)信用卡的說(shuō)法中，不時(shí)的的有（）o

A.我國(guó)發(fā)行銀行一般予以持卡人30~50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的規(guī)定交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費(fèi)一般為短期、小額、無(wú)指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額局限性支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

34.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具有（）條件。

A.具有良好口勺企業(yè)治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8%

C.近來(lái)3年持續(xù)盈利、沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定及中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件

35.下列有關(guān)個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，對(duì)日勺口勺有（）?

A.個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)5年

C.國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為2023元

D.可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難口勺一般本專科學(xué)生（含高職生）、碩士

E.可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)

36.金融犯罪的特殊主體包括（）0

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機(jī)構(gòu)

37.票據(jù)詐騙罪侵犯H勺客體包括（）o

A.匯票

B.本票

C.支票

D.提單

E.債券

38.下列（）情形出現(xiàn)時(shí)，企業(yè)必須進(jìn)行清算。

A.企業(yè)營(yíng)業(yè)期限屆滿而解散

B.股東大會(huì)決策解散

C.企業(yè)合并或分立需要解散

D.企業(yè)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

E.企業(yè)破產(chǎn)

39.遠(yuǎn)期外匯交易口勺最大長(zhǎng)處在于（）。

A.可以完畢兩國(guó)貨幣之間I均交易

B.可以獲得?定日勺期權(quán)費(fèi)

C.可以用來(lái)套期保值和投機(jī)

D.可以對(duì)沖匯率在未來(lái)下降的風(fēng)險(xiǎn)

E.可以對(duì)沖匯率在未來(lái)上升的風(fēng)險(xiǎn)

40.我國(guó)金融行業(yè)重要的專業(yè),監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）,

A.銀行同業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

E.中國(guó)人民銀行

三、判斷題。請(qǐng)對(duì)如下各項(xiàng)的描述做出判斷。對(duì)的H勺為A,錯(cuò)誤H勺為B。（共15題，每題1

分，共15分）

1.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目的是基礎(chǔ)貨幣，操作目的是貨幣供應(yīng)量。（）

2.2023年II月8日，北京銀行天津分行開(kāi)業(yè),成為都市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)置的分支

機(jī)構(gòu)。（）

3.失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的比例，勞動(dòng)力人口是指年齡在18周歲以上具有

勞動(dòng)能力的人口勺全體。（）

4.國(guó)際收支H勺衡量指標(biāo)有諸多，其中勞務(wù)收支是國(guó)際收支中最重要的部分。（）

5.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則。（）

6.支付結(jié)匏業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，羽要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。（）

7.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。（）

8.凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)6個(gè)月，凍結(jié)期內(nèi)不計(jì)付利息。（）

9.次級(jí)、可疑、關(guān)注類貸款被稱為“不良貸款”。（）

10.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

（）

U.銀行風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越重視定量分析,通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)

越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特性。（）

12.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)日勺銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以決定終

止重組，并宣布其破產(chǎn)。()

13.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于多種不確定原因的影響，而使其自有資本金蒙受損

失的也許性。()

14.設(shè)置擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《物權(quán)法》和其他法律的規(guī)定簽訂擔(dān)保協(xié)議，擔(dān)保協(xié)議是主債權(quán)

債務(wù)協(xié)議的從協(xié)議。主債權(quán)債務(wù)協(xié)議無(wú)效，不影響擔(dān)保協(xié)議H勺法律效力。()

15.我國(guó)的企業(yè)債特指我國(guó)境內(nèi)具有法人資格的上市企業(yè)發(fā)行的債券。()

2023年下六個(gè)月中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試

《公共基礎(chǔ)》真題專家解析

一、單項(xiàng)選擇題

I」解析］答案為D。A、B、C三項(xiàng)都屬于緊縮性貨幣政策，會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。

24解析］答案為B。監(jiān)管談話瑞施是指銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

H勺董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，規(guī)定其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出闡明。

3.［解析］答案為D。C選項(xiàng)屬于合理的避稅行為;D選項(xiàng)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中

的“監(jiān)管規(guī)避”原則。

4.［解析］答案為B。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參與協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、

準(zhǔn)會(huì)員構(gòu)成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì);理事會(huì)閉會(huì)期間，常務(wù)理事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)：

根據(jù)工作需要，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)置了10個(gè)專業(yè)委員會(huì)。

5.［解析］答案為A。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)，中國(guó)進(jìn)出I」銀行承

擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款H勺任務(wù)，辦理中國(guó)政

府對(duì)外優(yōu)惠貸款是中國(guó)進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。

6.［解析］答案為A。居民個(gè)人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍。B、C兩項(xiàng)屬于政策性銀行,

它們H勺羽要業(yè)務(wù)是根據(jù)國(guó)家H勺產(chǎn)業(yè)政策，提供對(duì)口資金支持有關(guān)產(chǎn)業(yè)，不辦理居民個(gè)人業(yè)

務(wù):D選項(xiàng)業(yè)務(wù)范圍為信托業(yè)，不波及貸款業(yè)務(wù)。

7.［解析］答案為A“金融市場(chǎng)X有貨幣資金通融功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)

險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)整功能和定價(jià)功能。其中,貨幣資金融通功能是金融市場(chǎng)最重要、最基

本的功能。

8.［解析］答案為D。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行，

一般說(shuō)來(lái),常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減

指數(shù)。

9.［解析］答案為A。銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的主線動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中口勺

投融資需求和服務(wù)性需求。

10.I解析］答案為B。經(jīng)濟(jì)周期?股分為四個(gè)階段:繁華、衰退、蕭條和復(fù)蘇。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階

段，企業(yè)開(kāi)始進(jìn)行人規(guī)模投資和固定資產(chǎn)更新，對(duì)借貸資金需求明顯擴(kuò)人，商業(yè)銀行的資產(chǎn)

業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)也有了明顯擴(kuò)大。

11.［解析］答案為C。從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，

消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增長(zhǎng)兩部分。私人購(gòu)房

包括在投資口勺固定資本形成中，不包括在私人消費(fèi)之中。

12.［解析］答案為C。我國(guó)的貨幣市場(chǎng)重要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市

場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。銀行間債券市場(chǎng)屬于我國(guó)的債券市場(chǎng)。

13.［解析］答案為D。福費(fèi)廷是英文forfaitingH勺音譯，意為放棄，也稱為包買(mǎi)票據(jù)

或買(mǎi)斷票據(jù)，是指銀行（或包買(mǎi)人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有口勺遠(yuǎn)期承兌匯票或

本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)（即買(mǎi)斷）。

14.［解析］答案為金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功

能、經(jīng)濟(jì)調(diào)整功能和定價(jià)功能。其中，融通貨幣資金是金融市為最重要、最基本的功能,A

選項(xiàng)說(shuō)法對(duì)邛J。金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體目前運(yùn)用組合投費(fèi)可以分散那些投資于單?金融

資產(chǎn)所面臨日勺非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),B選項(xiàng)的說(shuō)法是錯(cuò)誤口勺。金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)整功能其中首先就

是借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)構(gòu)造和布局,C選項(xiàng)說(shuō)法對(duì)的。金融市場(chǎng)的定價(jià)

功能即具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，D選項(xiàng)說(shuō)法對(duì)的。

15.［解析］答案為D。貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目的而采用的控制和調(diào)整貨幣、

信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)整和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的重要手段之一，而并非唯一

手段，故A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為

廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”,B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤?，F(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策

的操作目的是基礎(chǔ)貨幣,C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)H勺貨幣政策目的

是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此增進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”,D選項(xiàng)說(shuō)法對(duì)的。

16.［解析］答案為Bo衡量物吩穩(wěn)定打勺宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價(jià)

水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。

17」解析］答案為B。個(gè)人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人告知

存款、教育儲(chǔ)蓄存款。

18.［解析］答案為2023左10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限,

容許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率,A選項(xiàng)不對(duì)的，B選項(xiàng)對(duì)的。2023年10月29日，中國(guó)人民

銀行決定放開(kāi)人民幣貸款利率的上限，容許金融機(jī)構(gòu)（城鎮(zhèn)信用社除外）上浮貸款利率，C、

D選項(xiàng)不對(duì)H勺。

19.［解析］答案為C。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外,

其他存款不管存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)更利”

20.［解析］答案為A。經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高漲階段后來(lái)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)置力上

升，企業(yè)H勺經(jīng)營(yíng)規(guī)模不停擴(kuò)大，投資數(shù)額明顯增長(zhǎng)，利潤(rùn)激增，這時(shí)，商業(yè)銀行日勺資產(chǎn)規(guī)模和

利潤(rùn)也處在最高水平。

21.I解析］答案為A?；鸫N業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)之一，其本質(zhì)是一種代理行為。

所謂代理，是指代理人以被代理人（又稱本人）的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人（又稱相對(duì)人）所

為的法律行為，其法律后果直接由被代理人承受口勺民事法律制度。銀行代理銷售基金的行為

一般是委托代理，即基金企業(yè)與銀行簽訂代銷協(xié)議，委托銀行銷售基金。因而，基金代銷的銷售

收入應(yīng)歸被代理人——基金發(fā)行者所有，代理人（銀行）收取代理費(fèi)用。對(duì)于?投資者而言，基

金認(rèn)購(gòu)協(xié)議的當(dāng)事人仍是發(fā)行者與投資者。

22.［解析］答案為B。目前，銀行提供1天、7天告知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。

23.［解析］答案為C。教育儲(chǔ)蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢(qián)，分次存入，

到期一次支取本金和利息,免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

24"解析］答案為D。一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款張戶開(kāi)戶

行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

25.［解析］答案為A。國(guó)際收支的衡量指標(biāo)有諸多，其中貿(mào)易收支（也就是一般口勺進(jìn)出口

額）是國(guó)際收支中最重:要的部分。

26.［解析］答案為B。房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，

重要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。

企業(yè)業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款。D項(xiàng)“商業(yè)用房貸款”是舊版教材的說(shuō)法，《公共基

礎(chǔ)》2023年版教材已經(jīng)修訂為“法人商業(yè)用房按揭貸款:

27.［解析］答案為C。備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的規(guī)定，以放款人作為信用證的受益

人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的狀況下，由開(kāi)證行

向受益人及時(shí)支付本利，其實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

28.I解析］答案為D。我國(guó)自2023年開(kāi)始全面實(shí)行國(guó)際銀行普遍認(rèn)同口勺“貸款五級(jí)分類法”,

將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。其中,損失類貸款是指在采用所有也許的

措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回很少部分的貸款。

29」解析］答案為Ao單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不定期、

可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

30.［解析］答案為B。代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的

規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，重.要是為保護(hù)無(wú)民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法

權(quán)益而設(shè)定。委托代理是根據(jù)被代理人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。指定代理是指代理人

根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)歐I指定而進(jìn)行的代理。代理人享有的代理權(quán)是指定的，與被代理

人的意志無(wú)關(guān)，不必委托授權(quán)。

31」解析］答案為D。匯率是兩種不同樣貨幣之間的兌換價(jià)格。匯率將同一種商品的國(guó)內(nèi)

價(jià)格與國(guó)外價(jià)格聯(lián)絡(luò)起來(lái)。匯率實(shí)際上是把一種貨幣單位體現(xiàn)的價(jià)格“翻譯”成用另一種貨幣

體現(xiàn)的價(jià)格，從而為比較進(jìn)口商品和出口商品、貿(mào)易商品和非貿(mào)易商品的成本與價(jià)格提供了

基礎(chǔ)。

32」解析］答案為C。按照信用證項(xiàng)下匯票與否附單據(jù)，可分為跟單信用證與光票信用證。

33.［解析］答案為D。借記卡是銀行發(fā)行的一種規(guī)定先存款后消費(fèi)的銀行卡，按功能的不同

樣分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲(chǔ)值卡.貸記卡是信用卡H勺一種“

34.［解析］答案為C。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)是我司正在推行的?套人民幣貨

幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系。

35.［解析］答案為D。銀行客戶可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)置、兌付、查詢憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄

國(guó)債(電子式)以及柜臺(tái)記賬式國(guó)債。

36」解析］答案為A。直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國(guó)貨幣為原則來(lái)計(jì)算:應(yīng)付出多少單位H勺

本國(guó)貨幣，又稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為原則，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單

位的外國(guó)貨幣，又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。

37.［解析］答案為B。匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無(wú)條件支勺委托，有三個(gè)當(dāng)事人:出

票人、付款人和收款人。

384解析］答案為C。名義利率并不是投資者可以獲得日勺真實(shí)收益，還與貨幣的購(gòu)置力有關(guān)。

假如發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購(gòu)置力會(huì)貶值，因此投資者所獲得的真實(shí)收益必須

別出通貨膨張影響，這就是實(shí)際利率。

39.［解析］答案為C。票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期此前為獲取

票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓;票據(jù)轉(zhuǎn)

貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了獲得資金，將未到期H勺已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)

轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。

40」解析］答案為Co我國(guó)商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款,也可發(fā)放擔(dān)保貸款;我國(guó)商行可發(fā)放對(duì)

公貸款（又稱企業(yè)貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)象：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)

定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款H勺條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。

414解析］答案為A。抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作

為債權(quán)日勺擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)該

財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

42.［解析］答案為B。洗錢(qián)的過(guò)程一般被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段，

每個(gè)階段都各有其目H勺及形態(tài)，洗錢(qián)者交錯(cuò)運(yùn)用不同樣的措施,以抵達(dá)洗錢(qián)的FlH勺。

43.［解析］答案為D.在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出I」商賣(mài)斷票據(jù)。放棄了對(duì)所發(fā)售票據(jù)口勺一切權(quán)益,B

選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行買(mǎi)斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)I為追索權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)

質(zhì)來(lái)行，福贄廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn),但又不同樣于?般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。福費(fèi)

廷業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融我的性質(zhì)，D選項(xiàng)對(duì)H勺。

44.［解析］答案為B。中國(guó)人民銀行設(shè)置中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心,依法履行有關(guān)反洗錢(qián)

檢測(cè)分析職責(zé)。

45.［解析卜答案為B。我國(guó)開(kāi)放式基金的銷售渠道重要包括:基金企業(yè)直銷、銀行及證券

企業(yè)等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步口勺專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)企業(yè)代銷三個(gè)渠道.

46.［解析］答案為C。A項(xiàng)，根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的

試行措施》規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)獲得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)

當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入

本金作為下季口勺本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不管存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)

人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證

件，使用實(shí)名。提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的

利息同本金一并支取。

47.I解析］答案為銀行本票提醒付款期限為2個(gè)月。

48.［解析］答案為C。商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中代收代付業(yè)務(wù)重要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、

代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。代理財(cái)政性存款

是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù),代銷開(kāi)放式基金是商業(yè)銀行口勺其他代理業(yè)務(wù)。

49.［解析］答案為D。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行協(xié)議所規(guī)定H勺義務(wù)或信

用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的也許性：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯

率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）1為不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn);資產(chǎn)流動(dòng)性

風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期不能準(zhǔn)期足額收回，不能滿足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資

需要，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的也許性。

50.［解析］答案為A。《商業(yè)銀行資本充足率管理措施》重新定義了資本的范圍，明確了資

本的限額與限制，規(guī)定銀行的陽(yáng)屬資本不得超過(guò)關(guān)鍵資本的100%。

51.［解析］答案為C。在國(guó)外，沒(méi)有企業(yè)債和企業(yè)債的劃分，統(tǒng)稱為企業(yè)債。在我國(guó)，企業(yè)債券

是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)展與交易j由國(guó)家發(fā)展與政革委員會(huì)監(jiān)督管理口勺債權(quán)；

企業(yè)債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為按照《中每人民共和國(guó)企業(yè)法》

設(shè)置的企業(yè)法人:金融債是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行口勺借債憑證，目的是籌措中長(zhǎng)

期貸款的資金來(lái)源。

52.［解析］答案為D。金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)

權(quán)

保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充足披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)“認(rèn)

識(shí)”原則.

53.［解析］答案為C。題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔(dān)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

544解析］答案為A?！百I(mǎi)者自負(fù)”口勺含義是，產(chǎn)品H勺購(gòu)置者要從購(gòu)置行為中獲得利益，也

要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。這也是目前世界各國(guó)一般不會(huì)由于股市的跌漲而向投資者提供賠償?shù)?/p>

原因。

55.［解析］答案為C。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到提議之日起30日內(nèi)予以答復(fù)，

這是提高效率口勺一種制度安排。

56.［解析］答案為A。根據(jù)《協(xié)議法》的規(guī)定，以銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)為貸款人H勺借款協(xié)

議必須采用書(shū)面形式。自然人之間簽訂的借款協(xié)議，可采用其地方式。

57」解析］答案為C。洗錢(qián)的過(guò)程一般被分為三個(gè)階段,即處置階段、培植階段、融合階段。

其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，雖然非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面

的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就可以自由地享用這些骯臟的犯罪

收益，將清洗后的錢(qián)集中起來(lái)使用。

58.［解析］答案為A。根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條口勺規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融

機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督:①執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定H勺

行為：②與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;③執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行

有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管現(xiàn)規(guī)定的行為；……金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置行為受中

國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。

59.［解析］答案為A。固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所

出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用予企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)

貸款一股是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

60.［解析］答案為A。債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)獲得保證人書(shū)面同意，

未經(jīng)保證人書(shū)面同意口勺,保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。保證協(xié)議另有約定的，按照約定。

61.［解析］答案為C。參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)

職責(zé)。

62.［解析］答案為C。罷職是行政處分，假如構(gòu)成犯罪，合用H勺是刑事責(zé)任，不合用行政處分。

刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收

財(cái)產(chǎn)等刑罰。

63.［解析］答案為A。銀行外匯牌價(jià)表中有四類報(bào)價(jià)：現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)、現(xiàn)匯賣(mài)出

價(jià)、現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)，它們都是以銀行為主體的體現(xiàn)措施。其中，現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)是銀行買(mǎi)入外匯的

價(jià)格。現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)是銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)是銀行賣(mài)出外匯的價(jià)格?，F(xiàn)鈔賣(mài)

出價(jià)是銀行賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格o

64.［解析］答案為A。債券同購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式

回購(gòu)兩種。

65.［解析］答案為C。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具有：良好H勺企業(yè)治理機(jī)制;關(guān)鍵資本充足

率不低于4%;近來(lái)3年持續(xù)盈利，沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)

管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)H勺有關(guān)規(guī)定;中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他條件。

66.［解析］答案為A.國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，一般被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)，在二級(jí)市場(chǎng)非常

發(fā)達(dá)，交易以便,不用繳納利息圻得稅,是商業(yè)銀行證券投資重要對(duì)象。

67［解析］答案為C。當(dāng)事人簽訂協(xié)議，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采用要約承諾方式。要約

是但愿和他人簽訂協(xié)議的意思體現(xiàn)，承諾是受要約人同意要約H勺意思體現(xiàn),

68.［解析］答案為D。運(yùn)用互換是交易雙方約定在未來(lái)的?定期期內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種

貨幣H勺名義本金互換利息額口勺金融合約;貨幣互換是指在約定期限內(nèi)互換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣

的本金，同步定期互換兩種貨幣利息的交易。

694解析］答案為Do根據(jù)《汽車金融企業(yè)管理措施》H勺規(guī)定，汽車金融企業(yè)可以接受境內(nèi)

股東單位3個(gè)月以上期限的存款。

70.［解析］答案為A。商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)由職工代表出任口勺監(jiān)事、股東大會(huì)選舉口勺外部監(jiān)事

和其他監(jiān)事構(gòu)成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名。

714解析］答案為D。貨款協(xié)議對(duì)貸款人的限刺是未經(jīng)中國(guó)人民銀行同意，不得對(duì)自然人

發(fā)放外幣幣種貸款。

72.［解析］答案為D。民事法律行為是指公民或者法人設(shè)置、變更、終止民事權(quán)利和民事義

務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具有如F條件:①行為人具有對(duì)應(yīng)的民事行為能

力;②意思體現(xiàn)真實(shí);③不違反法律法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會(huì)公共利益。我國(guó)《民法》規(guī)

定，10周歲以上18周歲如卜的來(lái)成年人為限制民事行為能力人（16周歲以上不滿18周歲

的以自己勞動(dòng)收入為重要生活來(lái)源的除外），只可進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)，其

他民事活動(dòng)需由其法定代理人或征得其同意。我國(guó)規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行存款利率不得超過(guò)中國(guó)人

民銀行同期限檔次存款利率上限。

734解析］答案為A。貿(mào)易融資屬于銀行的貸款業(yè)務(wù)。

74.［解析］答案為B。當(dāng)事人簽訂協(xié)議，采用要約和承諾方式，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的

轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條應(yīng)是要約。

75.［解析］答案為D。在商業(yè)限行H勺授佶業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款H勺檢杳和清收，承

擔(dān)檢查失誤、清收不力的賁任。A、B選項(xiàng)是貸款調(diào)查評(píng)估人員承擔(dān)的責(zé)任。C選項(xiàng)是貸款

審查人員承擔(dān)的責(zé)任。

76」解析］答案為A。人民法院在審理一般存單糾紛案件中，除應(yīng)當(dāng)審查存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬

單、存款協(xié)議等憑證口勺真實(shí)性外，還應(yīng)審查存單持有人與金融機(jī)構(gòu)間存款關(guān)系口勺真實(shí)性。持

有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無(wú)充足證據(jù)證明系偽造或變?cè)霩勺瑕疵

憑證提起訴訟口勺，若金融機(jī)構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)持有人與金融機(jī)構(gòu)間與

否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。如金融機(jī)構(gòu)有充足證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證

所載款項(xiàng)的,人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間不存在存款關(guān)系，并判決駁回原告口勺