家庭理財(cái)規(guī)劃（中級(jí)）教案4 項(xiàng)目三：家庭理財(cái)產(chǎn)品

第頁(yè)教 案任課教師：NO:序號(hào)4授課日期3.27班級(jí)項(xiàng)目（章節(jié)）項(xiàng)目三：家庭理財(cái)產(chǎn)品授課時(shí)數(shù)2教學(xué)目標(biāo)與要求熟悉家庭理財(cái)產(chǎn)品能運(yùn)用金融理財(cái)產(chǎn)品解決家庭投資規(guī)劃決策問(wèn)題教學(xué)難點(diǎn)與重點(diǎn)重點(diǎn)：四大類理財(cái)產(chǎn)品工具難點(diǎn)：運(yùn)用金融理財(cái)產(chǎn)品解決家庭投資規(guī)劃決策問(wèn)題授課方法講授、案例法、講練結(jié)合作業(yè)配套習(xí)題集教學(xué)內(nèi)容及過(guò)程時(shí)間分配思政六分鐘：《證券從業(yè)人員職業(yè)道德準(zhǔn)則》：敬畏法律，遵紀(jì)守規(guī)；誠(chéng)實(shí)守信，勤勉盡責(zé)；守正篤實(shí)，嚴(yán)謹(jǐn)專業(yè)；審慎穩(wěn)健，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)；公正清明，廉潔自律；持續(xù)精進(jìn)，追求卓越；愛(ài)崗敬業(yè)，忠于職守；尊重包容，共同發(fā)展；關(guān)愛(ài)社會(huì)，益國(guó)益民。理財(cái)從業(yè)人員在證券行業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守上述的行為準(zhǔn)則和職業(yè)道德，做一名遵紀(jì)、守法、合規(guī)的理財(cái)從業(yè)人員。任務(wù)三：保險(xiǎn)產(chǎn)品一、家庭風(fēng)險(xiǎn)及相關(guān)概念家庭風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)有五個(gè)：1、客觀性：風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，無(wú)法完全消滅，但風(fēng)險(xiǎn)頻率、風(fēng)險(xiǎn)損失的程度可以改變。2、普遍性：風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有普遍性3、不確定性：何時(shí)、何地、結(jié)果、責(zé)任歸屬等問(wèn)題存在不確定性。4、可測(cè)性：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、風(fēng)險(xiǎn)損失大小的可測(cè)。5、發(fā)展性：風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)、概率、種類都會(huì)發(fā)生變化二、保險(xiǎn)及家庭保險(xiǎn)產(chǎn)品家庭保險(xiǎn)的主要產(chǎn)品類別保險(xiǎn)類型保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種人身保險(xiǎn)人的生命或身體人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)三、理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)保單持有人享受經(jīng)營(yíng)成果；客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)；定價(jià)的精算假設(shè)比較保守；保險(xiǎn)給付，退保金中含有紅利2、投資連結(jié)保險(xiǎn)設(shè)置單獨(dú)的投資賬戶；必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任；交費(fèi)機(jī)制靈活費(fèi)用收取透明；有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)3、萬(wàn)能保險(xiǎn)具備人壽保險(xiǎn)的基本功能；設(shè)有最低保障收益；保費(fèi)繳納更為靈活任務(wù)四：股票股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。一、股票的特征股票的特征有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性、永久性、參與性。股票交易場(chǎng)所我國(guó)大陸目前有3家股票交易所，即1990年11月26日成立的上海證券交易所、1990年12月1日成立的深圳證券交易所，以及新成立北京證券交易所。三、股票市場(chǎng)分類1、根據(jù)股票發(fā)行和流通劃分，股票市場(chǎng)可劃分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。2、股票發(fā)行企業(yè)資質(zhì)要求及交易場(chǎng)所的不同，股票市場(chǎng)可劃分為主板、創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板、新三板及場(chǎng)外市場(chǎng)。四、股票板塊1、行業(yè)板塊股票按所屬行業(yè)劃分為共19大類，及二級(jí)90小類。如汽車、銀行、券商、有色金屬板塊等2、概念板塊概念板塊分類及示例表分類方法常見(jiàn)板塊地域分類新疆振興、雄安新區(qū)政策分類碳中和概念、自貿(mào)區(qū)概念上市時(shí)間分類次新股板塊等投資人分類社保重倉(cāng)、外資機(jī)構(gòu)重倉(cāng)熱點(diǎn)經(jīng)濟(jì)分類無(wú)人駕駛、智能汽車、工業(yè)硅、芯片概念公司產(chǎn)業(yè)鏈分類華為概念、字節(jié)跳動(dòng)概念等股票類型根據(jù)股票上市地點(diǎn)和所面向的投資者的不同，中國(guó)上市公司的股票分為A股、B股和H股等。A股A股是指由中國(guó)大陸注冊(cè)公司在境內(nèi)發(fā)行上市的普通股票，2、B股B股的正式名稱是人民幣特種股票。它在上?；蛏钲谧C券交易所上市，以人民幣標(biāo)明面值，投資人以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣。3、H股H股是在香港證券市場(chǎng)上市的股票，投資人使用港幣交易。4、根據(jù)股東的權(quán)利劃分按股東的權(quán)利可將其分為普通股、優(yōu)先股及兩者的混合等屬性普通股優(yōu)先股債券權(quán)利性質(zhì)股權(quán)混合權(quán)利債權(quán)清償順序次于優(yōu)先股與債券先于普通股，次于債券先于優(yōu)先股和普通股股東權(quán)利具有表決權(quán)在內(nèi)的股東權(quán)利一般沒(méi)有表決權(quán)無(wú)股東權(quán)利融資期限無(wú)期限無(wú)期限一般具有不同的期限長(zhǎng)短股利或利息支付是否固定股利分紅不定期、不固定定期支付固定或浮動(dòng)的股息定期還本付息是否要償還本金不需償還本金不需償還本金需要償還本金股利或利息來(lái)源股利來(lái)自稅后利潤(rùn)股利一般來(lái)自稅后利潤(rùn)利息來(lái)自稅前利