家庭理財規(guī)劃（中級）教案5 項目四：現(xiàn)金與消費支出規(guī)劃

第頁教 案任課教師：NO:序號5授課日期班級項目（章節(jié)）項目四：現(xiàn)金與消費支出規(guī)劃授課時數(shù)2教學目標與要求能夠在分析客戶現(xiàn)金需求的基礎上為客戶制定合理的現(xiàn)金規(guī)劃能夠為客戶購房、購車進行消費規(guī)劃教學難點與重點重點：家庭緊急儲備金的計算、消費規(guī)劃難點：消費規(guī)劃授課方法講授、案例法、講練結(jié)合作業(yè)配套習題集教學內(nèi)容及過程時間分配思政六分鐘：安居樂業(yè)自古以來就是人們生活的理想目標，是人們基本的生活需求，住房消費對于家庭理財具有重要意義。住房問題也一直是黨和政府高度重視的重大民生問題。2016年\t"/item/%E6%88%BF%E4%BD%8F%E4%B8%8D%E7%82%92/_blank"中央經(jīng)濟工作會議首次提出，“房子是用來住的，不是用來炒的”。此后，相關部門陸續(xù)出臺了與之相配套的政策，涉及到房企融資、購房者信貸等方面。2019年12月舉行的中央經(jīng)濟工作會議確定了要堅持“房住不炒”的定位。2021年3月5日，國務院總理李克強在十三屆全國人大四次會議的政府工作報告中指出，要保障好群眾住房需求，穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期，解決好大城市住房突出問題，通過增加土地供應、安排專項資金、集中建設等辦法，切實增加保障性租賃住房和共有產(chǎn)權(quán)住房供給，規(guī)范發(fā)展長租房市場、降低租賃住房稅費負擔，盡最大努力幫助新市民、青年人等緩解住房困難的狀況。任務一：貨幣需求與貨幣供給一、認識貨幣需求二、凱恩斯貨幣需求理論現(xiàn)金規(guī)劃目的含義影響因素交易動機日常生活的消費和支出而持有的貨幣收入情況、消費習慣謹慎動機（預防動機）家庭為預防意外支出而持有的貨幣收入情況風險承受能力投機動機家庭為抓住有利的購買生息資產(chǎn)的機會而持有的一部分貨幣的動機風險偏好、投資能力利率水平三、貨幣供給任務2現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃的含義、作用現(xiàn)金規(guī)劃緊急預備金月數(shù)=流動資產(chǎn)/月總支出任務3消費支出規(guī)劃家庭生命周期與住房選擇二、購房與租房的決策購房與租房的比較購房租房優(yōu)勢擁有房屋產(chǎn)權(quán)、可以自由處置保證長期、穩(wěn)定的居住環(huán)境心理上具有滿足感和安全感房子具有較好的保值增值的能力可以就近入學不用承擔購房成本，經(jīng)濟壓力小能較靈活地選擇居住地點和住房面積拎包入住，無房產(chǎn)處置的麻煩不用承擔房屋維修的費用不用擔心房價下跌劣勢較高的購房成本，涉及稅費、利息等居住環(huán)境改變的余地較小變現(xiàn)能力較差負擔房屋維修及其他費用等面臨房價下跌的風險只有使用權(quán)，不能隨意裝修或處置租房沒有長期、穩(wěn)定的居住場所心理上沒有足夠的安全感孩子沒法落戶，入學困難面臨租金上漲、房價上漲的風險適宜人群工作多年、具有一定經(jīng)濟實力的首次購房人群具有置業(yè)升級需求的再次購房人群剛踏入社會的年輕人工作流動性較大、工作地點不固定者收入不穩(wěn)定、經(jīng)濟基礎較薄弱的人群三、購房與租房決策的基本方法租房年成本=年租金購房年成本=自付款購房年成本=自付款四、購房貸款貸款主要有個人住房公積金貸款、個人住房商業(yè)貸款、個人住房組合貸款。五、還款方式1、等額本金償還方式等額本金償還，是指在規(guī)定的還款年限內(nèi)，每月償還等額的本金，每月利息按未償還本金乘以月利率計算的還款方式。（1）等額本金償還的特點等額本金償還的特點是：每月償還本金相同，利息隨著未償還本金的減少每月遞減，因此本息和逐月遞減。由于每月付款金額不同，不易制定資金規(guī)劃，且前期還款壓力大，但后期還款會越來越輕松。這種償還方式適用于經(jīng)濟能力充裕，在前期還款能力強的借款人，或年齡較大收入逐漸減少的借款人。（2）等額本金償還的計算等額本金償還的計算公式如下：每月償還本金=