押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人貸款能力測試試卷A卷附答案

押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人貸款能力測

試試卷A卷附答案

單選題（共45題）

1、關(guān)于個(gè)人汽車貸款展期說法正確的是（）。

A.可以不限展期次數(shù)，但是展期期限不能超過一年

B,只可以展期一次且展期期限不能超過一年

C.可以不限展期次數(shù)且展期可以長于一年

D.只可以展期一次但展期可以長于一年

【答案】B

2、以下各項(xiàng)中，不屬于個(gè)人信用貸款特點(diǎn)的是（：）。

A.貸款額度小

B.貸款期限短

C.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

【答案】D

3、一般來說，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是

（）O

A.等額本息還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】A

4、辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.借款合同采用格式條款未公示

B.未按規(guī)定保管借款合同

C.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

D.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

【答案】B

5、銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的

基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，即()。

A.虛擬化

B.經(jīng)?；?/p>

C.系統(tǒng)化

D.科學(xué)化

【答案】A

6、采取保證擔(dān)保方式的個(gè)人經(jīng)營貸款期限不得超過()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】A

7、銀行對客戶和競爭對手的分析屬于市場環(huán)境的()分析。

A.宏觀環(huán)境

B,微觀環(huán)境

C.商業(yè)機(jī)會

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

8、以下各項(xiàng)中，不屬于專項(xiàng)貸款的是（）。

A.中國銀行的個(gè)人商用房貸款

B.中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款

C.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

D.光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

【答案】B

9、下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動

C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的

D.貸款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率

【答案】D

10、借款人應(yīng)從（）開始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。

A.離校后半年

B.離校后一年

C.離校后次月

D.離校當(dāng)月？

【答案】C

11、個(gè)人職業(yè)信息反映的信息不包括（）。

A.就業(yè)情況

B.職業(yè)

C.收入

D.信用交易信息

【答案】D

12、如果個(gè)人信用貸款發(fā)生展期，則展期前的利息按照（）計(jì)付。

A.展期當(dāng)日掛牌的6個(gè)月貸款利率

B.展期當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率

C.原合同約定的利率

D.雙方協(xié)商確定的利率

【答案】C

13、根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個(gè)人教育貸款可分為；）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款和出國留學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款和貧困學(xué)生生活補(bǔ)助

D.國家助學(xué)貸款和國家獎(jiǎng)學(xué)金

【答案】B

14、下列不屬于銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四

大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”的是（）。

A.虛擬化

B.經(jīng)?；?/p>

C.系統(tǒng)化

D.科學(xué)化

【答案】A

15、征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在（）個(gè)工作日

內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正。

A.5

B.3

C.2

D.4

【答案】C

16、下列屬于個(gè)人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是（：。

A.銀行加強(qiáng)對抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析

B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程

C.銀行加強(qiáng)對借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行考察借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

【答案】B

17、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.所購車.輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的70%

B.“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”

C.每筆貸款可以展期多次，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最

長期限

D.二手車是指從辦理完機(jī)動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有

權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

【答案】D

18、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方

式為（）。

A.保證

B.抵押加階段性保證

C.階段性保證

D.預(yù)抵押

【答案】B

19、商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)工作，以分析借款人的（）為基礎(chǔ)，

采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評估。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.負(fù)債規(guī)模

C.現(xiàn)金支出

D.現(xiàn)金收入

【答案】D

20、設(shè)備貸款的期限最長不超過（）。

A3年

B.5年

C.10年

D.30年

【答案】B

21、目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包活()o

A.商業(yè)銀行

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.保險(xiǎn)公司

D.司法部門

【答案】C

22、()是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實(shí)信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】A

23、下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫嚀辦法》的說法中，錯(cuò)誤的是

()O

A.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信

用信息共享平臺

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

【答案】D

24、到期一次還本付息法適用于（）的貸款。

A.期限在一年以內(nèi)

B.期限在十年以上

C.收入不穩(wěn)定

D.自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力較強(qiáng)的客戶

【答案】A

25、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的重要特征不包括（）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場中占有一席

之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切聯(lián)系

C.貸款金額不大，大多屬于長期貸款

D,風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大

【答案】C

26、反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力和對貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)

指標(biāo)是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款拔備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營效率

【答案】B

27、關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對象需要滿足的條件，下列說法錯(cuò)

誤的是（）o

A.具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員

B.年齡在65周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力

C.具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口

D.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時(shí)具備一定的勞動技能

【答案】B

28、申請商品房公積金個(gè)人住房貸款，借款人不需提供（）。

A.身份證

B.戶口簿

C.學(xué)歷證明文件

D.婚姻狀況證明

【答案】C

29、個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年，其中，二手車貸款

的貸款期限（含展期）不得超過3年

A.1

B.2

C.4

D.5

【答案】D

30、()通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進(jìn)行評

分，并計(jì)算出客戶的影子額度。

A.信用卡行為評分卡

氏個(gè)貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調(diào)整

【答案】A

31、采用()支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請，并授權(quán)

貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.貸款人自主

B.貸款人受托

C.借款人自主

D.借款人受托

【答案】B

32、()作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人

償債能力和償債意愿的重要信息。

A.個(gè)人身份信息

B.個(gè)人居住信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.信用交易信息

【答案】D

33、(2018年真題)下列屬于影響個(gè)人貸款定價(jià)因素中市場競爭的是()。

A.選擇性因素的存在是因?yàn)橘J款期限一般較長，期間宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、客戶情況

等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

氏資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)就越高；反之，資金成本越低，個(gè)人貸款定價(jià)

就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系

C.在個(gè)人貸款定價(jià)時(shí)，銀行應(yīng)綜合考慮擔(dān)保的整體費(fèi)用和收益

D.如果銀行貸款定價(jià)高于市場水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會收到不利的影響；如

果貸款定價(jià)過低，又會增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)并對銀行利潤造成沖擊

【答案】D

34、個(gè)人汽車貸款在開戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告

知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。

A.原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款目當(dāng)日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當(dāng)日利率

【答案】D

35、建筑鋼材伸長率越大，說明鋼材的（）。

A.塑性越大

B.強(qiáng)度越高

C.耐疲勞性越好

D.可焊性越好

【答案】A

36、關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的操作流程，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理

B.業(yè)務(wù)操作的重點(diǎn)在于對質(zhì)物真實(shí)性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制

C.經(jīng)辦人員在完成貸款受理、調(diào)查后，需將“個(gè)人質(zhì)押貸款申請表”連同質(zhì)物

憑證原件、借款人身份證原件和復(fù)印件交本網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管審批

D.對于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同

一人操作

【答案】D

37、下列屬于個(gè)人信用征信中個(gè)人基本信息的是（）。

A.信用卡信息

B.貸款信息

C.居住信息

D.還款記錄

【答案】C

38、有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率

的（）倍。

A.1.5

B.1.1

C.3

D.2

【答案】B

39、目前，個(gè)人信用報(bào)告主要用于（）。

A.銀行的各項(xiàng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

B.商業(yè)賒銷

C.信用交易

D.招聘

【答案】A

40、征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信息交易信息中，不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.配偶身份

【答案】D

41、在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，“否決”表示不同意按申報(bào)的方案辦理該筆

業(yè)務(wù)。下列各選項(xiàng)中關(guān)于“否決”后采取行動的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.發(fā)表“否決”意見應(yīng)說明具體理由

B.對于決策意見為否決的業(yè)務(wù)，申報(bào)機(jī)構(gòu)認(rèn)為有充分的理由時(shí)，可提請復(fù)改

C.申請復(fù)議時(shí)申報(bào)機(jī)構(gòu)需針對前次審批提出的不同意理由補(bǔ)充相關(guān)資料，原信

貸審批部門有權(quán)界定是否安排對該筆業(yè)務(wù)的復(fù)議

D.對原申報(bào)業(yè)務(wù)報(bào)批材料中已提供的材料，必須再次提供

【答案】D

42、如果市場細(xì)分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都

做出相同或類似的反應(yīng)，該市場細(xì)分一定違反了（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

【答案】C

43、迄今為止，（）為然是銀行最重要的個(gè)人貸款營銷渠道。

A.電子銀行

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)

C.合作機(jī)構(gòu)

D.網(wǎng)上銀行

【答案】C

44、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款

情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性、有效性、連續(xù)性

B.及時(shí)性、有效性、連續(xù)性

C.及時(shí)性、完整性、連續(xù)性

D.謹(jǐn)慎性、有效性、完整性

【答案】A

45、以下不是貸款回收的原則的是（）。

A.先收息

B.先收本

C.全部到期

D.利隨本清

【答案】B

多選題（共20題）

1、個(gè)人貸款的貸款要素包括（）。

A.擔(dān)保方式

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款對象

E.貸款額度

【答案】ABCD

2、下列關(guān)于等額本金還款法的說法中，正確的有（）。

A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞減

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐月減少

【答案】AB

3、銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場時(shí)，可以考慮的變數(shù)有（）。

A.個(gè)性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.對服務(wù)的態(tài)度

【答案】AC

4、公積金個(gè)人住房貸款具有哪些特點(diǎn)（）

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

【答案】ABD

5、個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施有（）。

A.把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

C.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職盡責(zé)

D.掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

E.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

【答案】ABCD

6、汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的難度相對較大的原因包括（）。

A.個(gè)人征信體系尚不完善

B.商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價(jià)

C.汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品

D.商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力

E.汽車貸款多以信用作為擔(dān)保方式

【答案】ABCD

7、商用房貸款的合同變更包括提前還款，對于提前還款，銀行一般的基本約定

有（）。

A.提前還款屬于借款人違約，銀行可按約定計(jì)收違約金

B.借款人的貸款賬戶未拖欠其他費(fèi)用

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息

D.借款人在提前還款前應(yīng)當(dāng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

【答案】ABCD

8、貸款要素的內(nèi)容有（）。

A.貸款對象

B,貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

【答案】ABCD

9、個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有

（）o

A.實(shí)地調(diào)查

B.登記臺賬

C.審查借款申請材料

D.電話調(diào)查

E.與借款申請人面談

【答案】ACD

10、下列可以申請國家助學(xué)貸款的有（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全口制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

D.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全口制本科生

【答案】AC

11、借款人申請國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款，都須具備的條件是（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件

B.誠實(shí)信用，遵紀(jì)守法，無違法違規(guī)行為

C.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用（包括學(xué)費(fèi)、住宿

費(fèi)和生活費(fèi)）

D.必要時(shí)須提供有效的擔(dān)保

E.貸款銀行要求的其他條件

【答案】AB

12、從市場分，中國銀行營銷人員可以分為（）。

A.市場開拓經(jīng)理

B.市場維護(hù)經(jīng)理

C.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

D.營銷決策人員

E.執(zhí)行經(jīng)理

【答案】ABC

13、為防控信用風(fēng)險(xiǎn)在辦理有擔(dān)保流動資金貸款時(shí)，銀行不應(yīng)該Oo

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

【答案】CD

14、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織的報(bào)批材料有（）。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

C.個(gè)人住房借款申請書

D.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

E.個(gè)人住房貸款辦法

【答案】ABC

15、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，正確的有（）。

A.期限最長不超過2