銀行從業(yè)考試大綱

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》科目初級考試大綱（2021）【考試目的】通過本科目考試，測查應(yīng)考人員運用銀行業(yè)的基礎(chǔ)知識、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準(zhǔn)則和職業(yè)操守分析判斷問題、處理基本業(yè)務(wù)的能力?！究荚噧?nèi)容】第一部分經(jīng)濟金融基礎(chǔ)一、經(jīng)濟基礎(chǔ)知識（一）熟悉宏觀經(jīng)濟發(fā)展的目標(biāo)、經(jīng)濟周期的主要特征、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的構(gòu)成及對商業(yè)銀行的影響；（二）了解我國行業(yè)分類的方法、行業(yè)分析基本內(nèi)容；（三）掌握區(qū)域發(fā)展分析的內(nèi)容及分析重點。二、金融基礎(chǔ)知識（一）掌握貨幣的本質(zhì)、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內(nèi)容；（二）熟悉貨幣政策的內(nèi)容、目標(biāo)、原理及傳導(dǎo)機制；（三）了解并掌握利息及利率的內(nèi)容、我國利率市場化的進(jìn)程；（四）掌握外匯及匯率的基本內(nèi)容、影響匯率變動的因素及匯率制度。三、金融市場（一）了解金融市場的內(nèi)容、特點和分類；（二）掌握金融工具的特點及種類；（三）了解并熟悉央行、金融監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)及自律組織的分類和職能；（四）掌握金融機構(gòu)的基本業(yè)務(wù)、職能、經(jīng)營特點。四、銀行體系（一）了解銀行的起源與發(fā)展；（二）熟悉我國銀行的分類與職能。第二部分銀行業(yè)務(wù)一、存款業(yè)務(wù)（一）掌握個人存款、單位存款、外幣存款、其他業(yè)務(wù)的種類、特點及操作規(guī)則；（二）熟悉存款業(yè)務(wù)的相關(guān)管理要求，外幣存款的風(fēng)險管理要點。二、貸款業(yè)務(wù)（一）掌握個人貸款、公司貸款業(yè)務(wù)的種類、特征、流程、管理要求；（二）熟悉票據(jù)、保函、承諾業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容與相關(guān)管理要求。三、結(jié)算、代理及托管業(yè)務(wù)（一）掌握支付結(jié)算及清算業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)等的業(yè)務(wù)規(guī)則和管理要求。四、銀行卡業(yè)務(wù)（一）了解銀行卡業(yè)務(wù)分類及交易流程，掌握信用卡與借記卡的主要區(qū)別；（二）熟悉信用卡的分類、業(yè)務(wù)內(nèi)容與特點以及信用卡風(fēng)險管理要求；（三）熟悉借記卡的分類、功能及特點。五、理財與同業(yè)業(yè)務(wù)（一）掌握理財業(yè)務(wù)的分類與特點；（二）掌握理財業(yè)務(wù)的銷售和信息披露要求；（三）掌握同業(yè)業(yè)務(wù)的分類、主要同業(yè)業(yè)務(wù)的管理要求。第三部分銀行管理一、銀行管理基礎(chǔ)（一）掌握商業(yè)銀行組織架構(gòu)與管理機制；（二）掌握西方及我國商業(yè)銀行的的組織架構(gòu)、特點、模式及發(fā)展趨勢；（三）掌握銀行管理基本指標(biāo)的含義及計算方法。二、公司治理、內(nèi)部控制與合規(guī)管理（一）掌握銀行公司治理的主要內(nèi)容；（二）掌握銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)、原則、措施及保障體系的主要內(nèi)容；（三）了解并掌握合規(guī)管理的主要內(nèi)容。三、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理（一）熟悉資產(chǎn)負(fù)債管理對象；（二）熟悉并掌握資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容及策略。四、資本管理（一）掌握銀行資本的種類及作用；（二）熟悉資本管理的國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，掌握我國的監(jiān)管要求。五、風(fēng)險管理（一）掌握風(fēng)險的內(nèi)涵及分類；（二）掌握風(fēng)險管理的組織架構(gòu)、主要流程（三）掌握信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險的內(nèi)涵和管控手段。第四部分銀行從業(yè)法律基礎(chǔ)一、銀行基本法律法規(guī)（一）掌握人民銀行法定職責(zé)、法定貨幣的單位及禁止性規(guī)定；（二）掌握銀行監(jiān)管法律適用范圍、銀行監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置及監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管措施具體內(nèi)容；（三）掌握商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營原則、商業(yè)銀行組織機構(gòu)、商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)規(guī)則；（四）掌握洗錢的概念、過程、方式、反洗錢的監(jiān)管機構(gòu)及職責(zé)、商業(yè)銀行反洗錢義務(wù)。二、民事法律制度（一）掌握民法的基本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規(guī)則；（二）掌握物權(quán)的基本原則和特征、擔(dān)保的種類及相應(yīng)的法律規(guī)則；（三）掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉(zhuǎn)讓、終止以及合同違約責(zé)任的基本法律規(guī)則；（四）掌握婚姻、繼承中與銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的法律制度。三、商事法律制度（一）熟悉公司分類、公司設(shè)立、公司組織機構(gòu)和公司終止的基本法律規(guī)則；（二）熟悉證券發(fā)行、證券交易、證券上市的基本法律規(guī)則；（三）熟悉基金分類、特點和銀行代理基金業(yè)務(wù)的基本法律規(guī)則；（四）熟悉保險分類、保險合同、保險代理和保險經(jīng)濟的基本法律規(guī)則；（五）熟悉信托的特征、信托財產(chǎn)的性質(zhì)、信托的變更與終止的基本法律規(guī)則；（六）熟悉票據(jù)的特征和功能、票據(jù)行為、票據(jù)權(quán)利以及票據(jù)喪失補救的基本法律規(guī)則。四、刑事法律制度（一）了解刑法的基本原則、犯罪構(gòu)成以及刑罰的基本法律規(guī)則；（二）掌握金融犯罪常見罪名以及相應(yīng)的構(gòu)成要件。第五部分銀行監(jiān)管與自律一、銀行監(jiān)管體制（一）了解銀行監(jiān)管起源與演變；（二）掌握我國銀行監(jiān)管的框架、結(jié)構(gòu)和特點。二、銀行自律與市場約束（一）了解我國銀行自律組織的宗旨、目標(biāo)；（二）掌握職業(yè)操守的宗旨和適用范圍；（三）掌握從業(yè)準(zhǔn)則及職業(yè)操守的內(nèi)容與相關(guān)規(guī)定。三、清廉金融（一）熟悉清廉金融的主要內(nèi)容與清廉金融文化建設(shè)的宗旨；（二）熟悉清廉從業(yè)的管理要求和問責(zé)機制。四、消費者權(quán)益保護（一）熟悉銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的主要權(quán)利、主要義務(wù)及實施的相關(guān)內(nèi)容；（二）了解金融機構(gòu)履行社會責(zé)任、經(jīng)濟責(zé)任和環(huán)境責(zé)任的內(nèi)容。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目《個人理財》初級考試大綱（2021）【考試目的】通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應(yīng)考人員對個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務(wù)?！究荚噧?nèi)容】一、個人理財（一）熟悉個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體；（二）掌握銀行個人理財業(yè)務(wù)的分類；（三）了解理財師工作流程及主要內(nèi)容；（四）了解國內(nèi)外個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r；（五）了解理財師的隊伍迅速擴張原因及職業(yè)特征；（六）掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格要求；（七）了解理財師所承擔(dān)的社會責(zé)任。二、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)（一）了解中國的法律體系；（二）掌握《中華人民共和國民法典》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；（三）熟悉《個人獨資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；（四）掌握各類理財產(chǎn)品及其銷售相關(guān)的法律法規(guī)。三、理財投資市場（一）掌握金融市場的特點、功能及分類；（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；（八）熟悉貴金屬及其他投資市場在個人理財中的運用。四、理財產(chǎn)品（一）掌握銀行理財產(chǎn)品及結(jié)構(gòu)性存款的分類、要素、風(fēng)險及法律特征；（二）掌握基金的分類、要素、風(fēng)險及法律特征；（三）掌握保險產(chǎn)品的分類、要素、風(fēng)險及法律特征；（四）掌握國債的分類、要素、風(fēng)險及法律特征；（五）掌握信托產(chǎn)品的分類、要素、風(fēng)險及法律特征；（六）熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類、要素、風(fēng)險及法律特征；（七）熟悉券商資產(chǎn)管理計劃、基金子公司產(chǎn)品、期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品及合伙制私募基金等理財產(chǎn)品，了解智能投顧的相關(guān)內(nèi)容。五、客戶分類與需求分析（一）熟悉理財師了解客戶需求的重要性及主要內(nèi)容；（二）熟悉客戶的分類方法及需求分析；（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求分析的關(guān)系；（四）掌握理財師了解客戶的方法。六、理財規(guī)劃計算工具與方法（一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；（二）掌握貨幣時間價值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用；（三）掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計算方法及運用；（四）掌握復(fù)利與年金系數(shù)表的計算方法及運用；（五）了解財務(wù)計算器和Excel在理財規(guī)劃中的使用；（六）了解不同理財工具的特點及比較；（七）掌握貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的運用。七、理財師的工作流程和方法（一）熟悉理財師的工作流程；（二）熟悉收集客戶信息的必要性和技巧,以及客戶信息的分析方法；（三）熟悉明確客戶理財目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容和原則；（四）掌握理財規(guī)劃方案的內(nèi)容及要點；（五）熟悉理財規(guī)劃方案執(zhí)行過程中的原則及注意事項；（六）熟悉后續(xù)跟蹤服務(wù)的相關(guān)要點。八、理財師金融服務(wù)技巧（一）了解理財師的商務(wù)禮儀與溝通技巧；（二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；（三）了解電話溝通的技巧；（四）了解金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與話術(shù)。九、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)掌握與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)：（一）相關(guān)法律：《中華人民共和國民法典》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國信托法》、《中華人民共和國個人所得稅法》等；（二）相關(guān)行政法規(guī)：《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》、《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》、《證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》、《證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理計劃運作管理規(guī)定》、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《證券投資基金銷售管理辦法》、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》、《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》、《個人外匯管理辦法》、《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》、《保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》、《證券期貨經(jīng)營機構(gòu)管理人中管理人（MOM）產(chǎn)品指引》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的通知》等。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目《公司信貸》初級考試大綱（2021）【考試目的】通過本科目考試，測查人員運用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識，包括公司信貸基礎(chǔ)知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力?！究荚噧?nèi)容】一、公司信貸（一）掌握公司信貸的要素和種類；（二）熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu)；（三）了解開展綠色信貸的基本內(nèi)容和要求；（四）掌握公司信貸主要產(chǎn)品。二、貸款申請受理和貸前調(diào)查（一）熟悉借款人應(yīng)具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務(wù)、借款人分類；（二）掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項；（三）掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容；（四）熟悉貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。三、借款需求分析（一）熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素；（二）熟悉借款需求的分析方法，能夠運用相關(guān)資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起；（三）熟悉借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)的關(guān)系。四、貸款環(huán)境風(fēng)險分析（一）熟悉區(qū)域風(fēng)險的分析方法；（二）熟悉行業(yè)風(fēng)險分析的基本方法。五、客戶分析與信用評級（一）熟悉客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和基本方法；（二）熟悉客戶財務(wù)分析的內(nèi)容和基本方法；（三）理解客戶信用評級的對象、因素、方法和流程。六、擔(dān)保管理（一）掌握貸款擔(dān)保的分類、范圍、原則和作用；（二）掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔(dān)保的一般規(guī)定、主要風(fēng)險與管理要點，及銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險防范；（三）掌握抵押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點；（四）掌握質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件、一般規(guī)定、主要風(fēng)險及管理要點，及質(zhì)押與抵押的區(qū)別；（五）掌握商業(yè)銀行押品管理的基本原則、押品風(fēng)險控制的基本要求，押品的實物管理與存續(xù)期管理。七、信貸審批（一）掌握信貸授權(quán)與審貸分離的相關(guān)內(nèi)容；（二）掌握授信額度的決定因素和確定流程；（三）掌握貸款審查事項及審批要素。八、貸款合同與發(fā)放支付（一）掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點；（二）掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程；（三）掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。九、貸后管理（一）掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容；（二）掌握貸款用途及還款賬戶監(jiān)控；（三）掌握保證人管理、抵（質(zhì)）押品管理以及擔(dān)保的補充機制；（四）掌握風(fēng)險預(yù)警的程序、指標(biāo)體系和處置；（五）掌握信貸業(yè)務(wù)到期處理的方法；（六）熟悉檔案管理的內(nèi)容和要求。十、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提（一）熟悉貸款風(fēng)險分類的相關(guān)內(nèi)容、對象、原則和標(biāo)準(zhǔn)；（二）熟悉貸款風(fēng)險分類的方法。十一、不良貸款管理（一）掌握不良貸款的相關(guān)內(nèi)容；（二）熟悉不良貸款的處置方式。附錄（一）《貸款通則》（中國人民銀行1996年6月28日）（二）《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2004﹞51號）（三）《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010第4號）（四）《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號）（五）《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號）（六）《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號）（七）《項目融資業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號）（八）《銀團貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》（銀監(jiān)發(fā)﹝2011﹞85號）（九）《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕5號）（十）《國務(wù)院關(guān)于加強固定資產(chǎn)投資項目資本金管理的通知》（國發(fā)﹝2019﹞26號）（十一）《商業(yè)銀行押品管理指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕16號）（十二）《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)﹝2007﹞54號）（十三）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財金﹝2012﹞6號）（十四）《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)﹝2016﹞56號）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目《個人貸款》初級考試大綱（2021）【考試目的】通過本科目考試，測查人員應(yīng)用銀行個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識，包括個人貸款基礎(chǔ)知識和業(yè)務(wù)管理、各業(yè)務(wù)品種操作流程和風(fēng)險管理、個人貸款相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行個人貸款基本業(yè)務(wù)的能力。【考試內(nèi)容】一、個人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)（一）掌握個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展；（二）掌握個人貸款產(chǎn)品的種類和要素。二、個人貸款管理（一）了解個人貸款管理原則，掌握個人貸款的流程；（二）了解個人貸款營銷管理；（三）了解個人貸款定價的一般原則及影響因素；（四）熟悉個人貸款風(fēng)險管理；（五）了解押品管理的基本概念及流程。三、個人住房貸款（一）掌握個人住房貸款的分類、特征和要素；（二）掌握個人住房貸款的流程；（三）熟悉個人住房貸款的風(fēng)險管理；（四）掌握公積金個人住房貸款的要素和操作流程。四、個人消費貸款（一）掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；（二）掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險管理；五、個人經(jīng)營性貸款（一）掌握個人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；（二）掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險管理；（三）掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程及兩權(quán)抵押的主要內(nèi)容。六、信用卡業(yè)務(wù)（一）了解信用卡業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識。七、個人征信系統(tǒng)（一）熟悉個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容及主要功能；（二）了解個人征信系統(tǒng)的發(fā)展歷史和相關(guān)法律；（三）掌握個人征信報告的基本內(nèi)容。附錄：一、個人貸款的相關(guān)法律（一）《中華人民共和國民法典》（二）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（三）《貸款通則》二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)（一）與個人貸款相關(guān)的政策和法規(guī)（二）與個人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)（三）與個人汽車貸款相關(guān)的政策和法規(guī)（四）與個人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)（五）《農(nóng)戶貸款管理辦法》（六）《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（七）《征信業(yè)管理條例》銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目《風(fēng)險管理》初級考試大綱（2021）【考試目的】風(fēng)險管理初級考試基于國內(nèi)外監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威框架體系，緊密結(jié)合國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理的基本實踐，定位于針對銀行機構(gòu)全員的基本認(rèn)知，特別是基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風(fēng)險管理的基本理念和術(shù)語，掌握風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識、風(fēng)險文化、風(fēng)險限額、風(fēng)險偏好、三道防線等基本內(nèi)容，注重與基層實務(wù)工作相關(guān)的信用風(fēng)險及操作風(fēng)險?！究荚噧?nèi)容】一、風(fēng)險管理基礎(chǔ)（一）了解風(fēng)險與收益、損失的關(guān)系，理解商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別以及系統(tǒng)性金融風(fēng)險；（二）了解商業(yè)銀行風(fēng)險管理的模式、策略和作用；（三）掌握概率及概率分布、線性回歸分析、收益和風(fēng)險的度量以及風(fēng)險分散的數(shù)理原理。二、風(fēng)險管理體系（一）了解董事會及其風(fēng)險管理委員會、監(jiān)事會、高級管理層和風(fēng)險管理部門在風(fēng)險治理架構(gòu)中的職責(zé)；（二）理解風(fēng)險文化、偏好和限額管理；（三）理解風(fēng)險管理政策和流程；（四）了解風(fēng)險數(shù)據(jù)加總與IT系統(tǒng)建設(shè)；（五）熟悉內(nèi)部控制與內(nèi)部審計的內(nèi)容及作用。三、資本管理（一）掌握資本定義、功能以及資本管理和風(fēng)險管理的關(guān)系；（二）了解資本分類、監(jiān)管資本構(gòu)成以及資本扣除項；（三）熟悉資本充足率計算和監(jiān)管要求、資本充足率影響因素和管理策略、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求；（四）了解杠桿率要求的提出背景、杠桿率指標(biāo)的計算、杠桿率指標(biāo)的優(yōu)點以及系統(tǒng)重要性銀行杠桿率緩沖要求。四、信用風(fēng)險管理（一）掌握單一法人客戶、集團法人客戶、個人客戶和貸款組合的信用風(fēng)險識別要點；（二）了解信用風(fēng)險評估和計量的發(fā)展歷程、基于內(nèi)部評級的方法以及信用風(fēng)險組合的計量；（三）掌握信用風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和報告的方法及內(nèi)容；（四）了解信用風(fēng)險限額管理、關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的信用風(fēng)險控制和緩釋方法；（五）了解信用風(fēng)險資本計量的權(quán)重法、內(nèi)部評級法；（六）熟悉集中度風(fēng)險的定義和特征、授信集中度管理主要框架；（七）了解貸款損失準(zhǔn)備管理與不良資產(chǎn)處置方法。五、市場風(fēng)險管理（一）了解市場風(fēng)險的特征與分類、交易賬簿和銀行賬簿劃分以及市場風(fēng)險管理體系；（二）了解市場風(fēng)險計量相關(guān)基本概念和計量方法；（三）了解市場風(fēng)險限額管理、監(jiān)測報告和控制方法；（四）了解市場風(fēng)險資本計量的標(biāo)準(zhǔn)法、內(nèi)部模型法以及巴塞爾協(xié)議Ⅲ市場風(fēng)險新規(guī)；（五）了解銀行賬簿利率風(fēng)險監(jiān)管要求、計量方法和風(fēng)險管理措施。六、操作風(fēng)險管理（一）掌握操作風(fēng)險的特征、分類以及操作風(fēng)險識別方法；（二）理解操作風(fēng)險與控制自我評估以及操作風(fēng)險評估流程；（三）理解關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、損失數(shù)據(jù)收集和操作風(fēng)險報告；（四）了解操作風(fēng)險控制與緩釋方法；（五）了解操作風(fēng)險資本計量的基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法、新標(biāo)準(zhǔn)法，了解操作風(fēng)險資本計量的高級計量法；（六）了解外包的定義及原則，了解外包風(fēng)險管理的主要框架；（七）了解信息科技風(fēng)險的定義、特征以及信息科技風(fēng)險管理主要框架；（八）了解洗錢和反洗錢相關(guān)概念、反洗錢監(jiān)管體系，了解商業(yè)銀行反洗錢管理體系以及反洗錢工作重點。七、流動性風(fēng)險管理（一）掌握流動性風(fēng)險產(chǎn)生的內(nèi)生因素、外生因素與多種風(fēng)險的轉(zhuǎn)換；（二）理解短期流動性風(fēng)險計量、現(xiàn)金流分析、中長期結(jié)構(gòu)性分析和市場流動性分析等流動性風(fēng)險評估與計量方法；（三）了解流動性風(fēng)險限額監(jiān)測、市場流動性風(fēng)險監(jiān)測以及流動性風(fēng)險預(yù)警機制與報告體系；（四）了解作為流動性風(fēng)險控制工具的資產(chǎn)管理和負(fù)債管理，了解流動性風(fēng)險控制在國內(nèi)的實踐；（五）了解流動性風(fēng)險應(yīng)急機制的作用、關(guān)鍵要素以及流動性應(yīng)急計劃。八、國別風(fēng)險管理（一）熟悉國別風(fēng)險的類型以及國別風(fēng)險的識別方法；（二）了解掌握國別風(fēng)險的評估、國別風(fēng)險等級分類以及國別風(fēng)險計量；（三）理解國別風(fēng)險的日常監(jiān)測、IT系統(tǒng)建設(shè)以及國別風(fēng)險報告體系；（四）理解國別風(fēng)險限額和集中度管理、國別風(fēng)險緩釋方法和工具以及國別風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處置機制。九、聲譽風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險管理（一）了解聲譽風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、報告、控制和緩釋的全流程管理；（二）了解戰(zhàn)略風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測、報告、控制和緩釋的全流程管理。十、其他風(fēng)險管理（一）了解交叉性金融風(fēng)險的定義、特征、傳染路徑以及風(fēng)險管理措施；（二）了解資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)風(fēng)險的識別、評估以及風(fēng)險管理措施；（三）了解新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險的定義、特征、主要類別以及風(fēng)險管理措施；（四）了解行為風(fēng)險的定義、特征、監(jiān)管政策以及風(fēng)險管理措施；（五）了解氣候風(fēng)險的定義、特征、監(jiān)管政策以及風(fēng)險管理措施。十一、壓力測試（一）熟悉壓力測試的定義、作用、分類、流程、承壓指標(biāo)及傳導(dǎo)路徑；（二）了解壓力測試情景的定義、風(fēng)險類型和風(fēng)險因子、風(fēng)險因子的變化幅度、壓力情景的內(nèi)在一致性以及壓力情景的預(yù)測期間；（三）了解信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險壓力測試方法；（四）了解壓力測試報告內(nèi)容及結(jié)果應(yīng)用。十二、風(fēng)險評估與資本評估（一）了解國際和國內(nèi)監(jiān)管部門關(guān)于風(fēng)險評估與資本評估的總體要求；（二）了解風(fēng)險評估的最佳實踐和具體要求；（三）了解資本規(guī)劃的主要內(nèi)容、頻率以及監(jiān)管要求；（四）了解內(nèi)部資本充足評估報告的內(nèi)容、作用以及監(jiān)管要求；（五）了解恢復(fù)與處置計劃的定義、作用以及監(jiān)管要求。十三、銀行監(jiān)管與市場約束（一）理解銀行監(jiān)管的定義和必要性，熟悉銀行監(jiān)管的目標(biāo)、理念、原則和標(biāo)準(zhǔn)，熟悉金融監(jiān)管體制和銀行監(jiān)管法規(guī)體系，了解銀行監(jiān)管的主要方法，熟悉銀行風(fēng)險監(jiān)管模式和內(nèi)容；（二）熟悉市場約束機制、信息披露機制以及外部審計功能。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目《銀行管理》初級考試大綱（2021）【考試目的】通過本專業(yè)類別考試，考核人員是否達(dá)到銀行業(yè)初級管理人員任職資格水平，并具備與崗位匹配的履職能力水平，包括考察其對有關(guān)經(jīng)濟金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)管理、金融消費者權(quán)益保護等內(nèi)容的掌握程度，突出考察對銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)管理、各類基礎(chǔ)業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要點和相應(yīng)監(jiān)管要求的實際運用和把控能力?！究荚噧?nèi)容】第一部分經(jīng)濟政策一、新時代金融工作的總體要求（一）熟悉加強黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)相關(guān)內(nèi)容；（二）熟悉清廉金融的相關(guān)內(nèi)容；（三）熟悉新時代金融工作的原則和任務(wù)；（四）了解金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的相關(guān)要求。二、財政政策（一）了解財政政策的內(nèi)容和工具；（二）了解財政政策對商業(yè)銀行的影響。三、貨幣政策（一）熟悉貨幣政策目標(biāo)與工具的內(nèi)容；（二）熟悉存款準(zhǔn)備金率與基準(zhǔn)利率的傳導(dǎo)機制與運用。四、監(jiān)管政策（一）了解銀行業(yè)金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的相關(guān)要求；（二）了解防范金融風(fēng)險的相關(guān)監(jiān)管政策；（三）了解我國銀行業(yè)對外開放政策。五、金融體系（一）了解各類金融市場的主要功能和特征；（二）熟悉金融機構(gòu)體系和金融工具的基本情況。第二部分監(jiān)管體系六、監(jiān)管概況（一）了解國際銀行監(jiān)管改革的主要內(nèi)容；（二）了解主要經(jīng)濟體銀行監(jiān)管改革情況；（三）熟悉我國銀行監(jiān)管改革情況。七、監(jiān)管指標(biāo)和方法（一）熟悉銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)；（二）熟悉銀行業(yè)的主要監(jiān)管方法；（三）熟悉銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管措施和行政處罰的相關(guān)規(guī)定。八、銀行業(yè)法律體系（一）掌握《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》的主要內(nèi)容；（二）熟悉《反洗錢法》《民法典》、《九民紀(jì)要》、《刑法》等與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)立法的內(nèi)容；（三）熟悉其他法律、行政法規(guī)。九、行業(yè)自律（一）了解中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨、主要職責(zé)及運行機制；（二）了解中國信托業(yè)協(xié)會的宗旨、主要職責(zé)及運行機制；（三）了解財務(wù)公司協(xié)會的宗旨、主要職責(zé)及運行機制。第三部分銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)十、負(fù)債業(yè)務(wù)（一）掌握存款業(yè)務(wù)的種類、特點與管理；（二）熟悉金融債券發(fā)行、債券回購與向中央銀行借款等其他負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容和方法；（三）掌握負(fù)債業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定。十一、資產(chǎn)業(yè)務(wù)（一）掌握貸款業(yè)務(wù)的種類與管理；（二）了解投資業(yè)務(wù)的種類與管理。（三）掌握資產(chǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定。十二、銀行其他業(yè)務(wù)熟悉銀行支付結(jié)算、代理、信用卡、理財和同業(yè)等其他業(yè)務(wù)情況及監(jiān)管規(guī)定。第四部分銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新十三、市場營銷（一）熟悉市場定位的內(nèi)容；（二）熟悉客戶管理的主要方式和客戶的風(fēng)險管理；（三）了解銀行產(chǎn)品開發(fā)管理與市場營銷的主要內(nèi)容、目標(biāo)和方法；（四）熟悉銀行市場營銷方面的相關(guān)監(jiān)管要求。十四、績效管理（一）熟悉銀行績效管理的內(nèi)涵及原則；（二）熟悉銀行績效考評體系的設(shè)計與結(jié)果運用；（三）熟悉銀行績效管理的監(jiān)管要求。十五、財務(wù)管理（一）掌握銀行財務(wù)管理的內(nèi)涵；（二）熟悉銀行財務(wù)會計制度的主要內(nèi)容及對銀行的影響。十六、金融創(chuàng)新（一）了解金融創(chuàng)新的內(nèi)涵與原