2021年銀行從業(yè)資格（中級）《銀行管理》考試題庫及答案解析（單選題）

2021年銀行從業(yè)資格（中級）考試題庫及答案解析

考試科目：《銀行管理》

單選題

1.下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）。

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質量

C、改革的關鍵是產業(yè)結構優(yōu)化升級

D、根本途徑是深化改革

答案：C

解析：供給側結構性改革，最終目的是滿足需求，主攻方向是提高供給質量，根

本途徑是深化改革。

2.下列選項中，關于我國經濟新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯誤的是（）。

A、能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大

B、產業(yè)結構優(yōu)化升級

C、新技術、新產品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現

D、逐步轉向質量型、差異化為主的市場競爭

答案：A

解析：B、C、D三個選項說法均正確；從資源環(huán)境約束看，過去能源資源和生態(tài)

環(huán)境空間相對較大，現在能源承載能力已經達到或接近上限，必須推動形成綠色

低碳循環(huán)發(fā)展新方式。

3.我國經濟政策體系中宏觀經濟政策的總體思路是（）。

A、五大理念

B、供給側結構性改革

C、五大政策支柱

D、穩(wěn)中求進

答案：C

解析：我國的經濟政策體系包括：發(fā)展新理念-五大理念；發(fā)展的主線-供給側結

構性改革；宏觀經濟政策的總體思路-五大政策支柱；宏觀經濟工作的總基調-

穩(wěn)中求進。

4.我國經濟政策體系中發(fā)展的主線是()。

A、五大理念

B、供給側結構性改革

C、五大政策支柱

D、穩(wěn)中求進

答案：B

解析：黨的十八大以來，我國初步確立了適應經濟發(fā)展新常態(tài)的經濟政策框架，

作出了經濟發(fā)展進入新常態(tài)的重大判斷，把認識、適應、引領新常態(tài)作為當前和

今后一個時期做好經濟工作的大邏輯；形成了以新發(fā)展理念為指導、以供給側結

構性改革為主線的政策體系，引導經濟朝著更高質量、更有效率、更加公平、更

可持續(xù)的方向發(fā)展；貫徹穩(wěn)中求進工作總基調，強調要保持戰(zhàn)略定力，堅持問題

導向、底線思維。

5.(),財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦

法》。

A、2016年5月1日

B、2016年12月25日

C、2016年3月24日

D、2016年11月25日

答案：C

解析：2016年3月24目，財政部、國家稅務總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增

值稅試點實施辦法》。

6.下列關于常備借貸便利說法不正確的是()。

A、是中央銀行提供流動性供給的重要渠道

B、主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求

C、一般期限為1?3個月

D、發(fā)放方式為質押方式

答案：D

解析：常備借貸便利(StandingLendingFaciIity,SLF)是中央銀行提供流動性供

給的重要渠道之一，主要功能是滿足金融機構期限較長的大額流動性需求，一般

期限為1?3個月，其利率水平根據貨幣政策調控'引導市場利率的需要等綜合

確定。常備借貸便利一般以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評級的債券類

資產及優(yōu)質信貸資產等。

7.()是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現但尚未到期的商業(yè)匯票.向

商業(yè)銀行提供融資支持的行為。

A、再貸款

B、再貼現

C、抵押補充貸款

D、中期借貸便利

答案：B

解析：再貼現是中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現但尚未到期的商業(yè)匯票,

向商業(yè)銀行提供融資支持的行為。

8.下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）。

A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B、處置一批重大風險點

C、彌補監(jiān)管制度短板

D、多設立銀行監(jiān)督管理機構

答案：D

解析：我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施包括：一是彌補監(jiān)管制度短板。二

是嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象。三是處置一批重大風險點。

9.銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不

包括（）。

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產品的多樣性

C、積極支持供給側結構性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

答案：B

解析：銀行業(yè)監(jiān)管機構按照黨中央、國務院的部署，認真貫徹落實“回歸本源,

服從服務于經濟社會發(fā)展”的基本要求，積極督導銀行業(yè)金融機構提升服務實體

經濟的質效。一是積極支持供給側結構性改革。二是全力支持重大戰(zhàn)略實施。三

是大力推進普惠金融發(fā)展。

10.（）就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化

解。

A、管法人

B、管風險

C、管內控

D、提高透明度

答案：A

解析：所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的

把握、防范和化解。

11.下列最能體現“管內控”的監(jiān)管理念的是()。

A、堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解

B、建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作

的透明度

C、建立與完善有效的內控機制

D、對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查和非現場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現、

預警、控制和處置風險

答案：C

解析：所謂“管內控”，就是要求銀行業(yè)金融機構自身要建立起有效的內部管控

機制，在此基礎上，監(jiān)管者負責督促銀行業(yè)金融結構不斷完善內控制度，提高風

險管控能力。

12.()就是以風險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場'操作等風險的識別'

計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經營。

A、管法人

B、管風險

C、管內控

D、提高透明度

答案：B

解析：所謂“管風險”就是以風險作為銀行監(jiān)管的重點，圍繞信用、市場、操作

等風險的識別、計量、監(jiān)測和控制，促使銀行體系穩(wěn)健經營。

13.()是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。

A、保護存款人和廣大金融消費者的利益

B、增強市場信息

C、增進公眾對現代金融的了解

D、減少金融犯罪

答案：A

解析：保護廣大存款人和金融消費者的利益是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。

14.下列最能體現“管法人”的監(jiān)管理念的是()。

A、對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查和非現場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現、

預警、控制和處置風險

B、建立與完善有效率的內控機制

C、建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作

的透明度

D、實施法人監(jiān)管，重視對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握'防范和化解

答案：D

解析：所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的

把握、防范和化解。

15.()承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。

A、銀保監(jiān)會

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、國有銀行

答案：C

解析：從歷史上看，銀行監(jiān)管的實踐領先于理論的產生，中央銀行作為貨幣的發(fā)

行者，承擔了最后貸款人的職能，為現代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。

16.()拉開了我國實施現代金融監(jiān)管的序幕，我國金融工作者在吸收學習西方

監(jiān)管理論和經驗的基礎上，逐步建立起具有中國特色的金融監(jiān)管體系。

A、央行成立

B、改革開放

C、一國兩制

D、“大躍進”時期

答案：B

解析：改革開放拉開了我國實施現代金融監(jiān)管的序幕，我國金融工作者在吸收學

習西方監(jiān)管理論和經驗的基礎上，逐步建立起具有中國特色的金融監(jiān)管體系。

17.()滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。

A、金融犯罪

B、刑事犯罪

C、經濟犯罪

D、行政犯罪

答案：A

解析：金融犯罪滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。

18.下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是()。

A、擴大斐本覆蓋面，增強風險捕捉能力

B、修改費本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C、建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D、加強對系統重要性銀行的監(jiān)管

答案：D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：（1）加強對系統重要性銀

行的監(jiān)管。（2）引入宏觀審慎視角。（3）重視危機管理、恢復和處置。（4）完善公

司治理和信息披露。A、B、C三項屬于《巴塞爾協議》的變化。

19.美國金融監(jiān)管大致經歷階段中的自由競爭時期指的是（）。

A、20世紀30年代至70年代

B、20世紀30年代以前

C、20世紀70年代至80年代

D、20世紀90年代至2007年次貸危機前

答案：B

解析：美國金融監(jiān)督管大致經歷的階段是：（1）自由競爭時期（20世紀30年代以

前）。（2）大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期（20世紀30年代至70年代）。（3）再次放松監(jiān)

管時期（20世紀70年代至80年代）。（4）審慎監(jiān)管時期（20世紀90年代至2007

年次貸危機前）。（5）次貸危機后全面強化監(jiān)管。

20.為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構建一體化的金融監(jiān)管框架，維護歐

洲金融穩(wěn)定，歐盟構建（）機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。

A、單一監(jiān)管

B、多頭監(jiān)管

C、雙重監(jiān)管

D、多樣監(jiān)管

答案：A

解析：為進一步推進歐盟金融監(jiān)管體系整合，構建一體化的金融監(jiān)管框架，維護

歐洲金融穩(wěn)定，歐盟在歐洲央行、歐洲銀行管理局和各國監(jiān)管當局架構的基礎上

推出銀行業(yè)聯盟。其中，建立單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角

色，是一大核心支柱。

21.下列屬于《巴塞爾協議川》首次提出的流動性監(jiān)管量化標準的是（）。

A、流動性覆蓋率

B、不良貸款率

C、穩(wěn)定資金比率

D、資產負債率

答案：A

解析：《巴塞爾協議川》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準：一是流動性覆蓋率，

二是凈穩(wěn)定資金比率。

22.下列關于美國金融監(jiān)管大致經歷的階段說法錯誤的是（）。

A、自由競爭時期（20世紀30年代以前）

B、大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期（20世紀30年代至70年代）

C、再次放松監(jiān)管時期（20世紀70年代至80年代）

D、審慎監(jiān)管時期（20世紀90年代至2008年次貸危機前）

答案：D

解析：美國金融監(jiān)管大致經歷的階段是：（1）自由競爭時期（20世紀30年代

以前）；（2）大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期（20世紀30年代至70年代）；（3

）再次放松監(jiān)管時期（20世紀70年代至80年代）；（4）審慎監(jiān)管時期（2

0世紀90年代至2007年次貸危機前）；（5）次貸危機后全面強化監(jiān)管。

23.資本監(jiān)管的三大支柱不包括（）。

A、最低資本要求

B、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

C、監(jiān)管當局的市場約束

D、現場檢查

答案：D

解析：資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場

約束。

24.歐洲央行對歐元區(qū)經濟和金融形勢的分析是其制定（）的基礎，也是系統性

風險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。

A、貨幣政策

B、財政政策

C、稅收政策

D、利率政策

答案：A

解析：歐洲央行對歐元區(qū)經濟和金融形勢的分析是其制定貨幣政策的基礎，也是

系統性風險委員會實施宏觀審慎監(jiān)管所必需的重要參考。

25.歐洲金融監(jiān)管當局不包括（）。

A、歐洲銀行管理局

B、歐洲證券和市場管理局

C、職業(yè)養(yǎng)老金管理局

D、歐洲銀行

答案：D

解析：歐洲金融監(jiān)管當局包括：歐洲銀行管理局、歐洲證券和市場管理局、歐洲

保險、職業(yè)養(yǎng)老金管理局。

26.（）是金融監(jiān)管結構相對復雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的國

家。

A、美國

B、中國

C、英國

D、德國

答案：A

解析：美國是金融監(jiān)管結構相對復雜的國家，也是最早建立金融分業(yè)監(jiān)管體制的

國家。

27.為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988

年通過了（）。

A、《巴塞爾協議I》

B、《巴塞爾協議II》

C、《巴塞爾協議川》

D、《巴塞爾協議IV》

答案:A

解析：為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于198

8年通過了第一版巴塞爾協議（《巴塞爾協議I》）。

28.在（）的時候，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協議川》。

A、1988年9月12日

B、1992年9月8日

C、2010年9月12日

D、2011年12月16日

答案：C

解析：在2010年9月12日，巴塞爾委員會宣布通過《巴塞爾協議川》。

29.下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現狀的是()。

A、設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)管

B、成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管

C、構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色

D、審慎監(jiān)管局

答案：D

解析：歐盟金融監(jiān)管體系現狀：(1)設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監(jiān)

管；(2)成立歐洲金融監(jiān)管當局，加強微觀審慎監(jiān)管；(3)構建歐洲銀行業(yè)

單一監(jiān)管機制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色。D選項屬于英國金融監(jiān)管

體系現狀。

30.()年國際金融危機暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方面的

不足。

A、2009

B、2008

C、2007

D、2006

答案：B

解析：2008年國際金融危機暴露出英國金融業(yè)的諸多問題，尤其是審慎監(jiān)管方

面的不足。

31.在英國，()負責對銀行和其他吸收存款的機構(包括房屋抵押貸款協會和

信用社)、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。

A、英國金融政策委員會

B、審慎監(jiān)管局

C、金融行為局

D、設立系統性風險委員會

答案：B

解析：在英國，審慎監(jiān)管局負責對銀行和其他吸收存款的機構（包括房屋抵押貸

款協會和信用社）、保險公司和大型投資公司進行審慎監(jiān)管。

32.下列最能體現銀監(jiān)會“管法人”的監(jiān)管理念的是（）。

A、對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查和非現場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現、

預警、控制和處置風險

B、建立與完善有效率的內控機制

C、建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作

的透明度

D、堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解

答案：D

解析：我國銀行業(yè)監(jiān)管的四項新理念，即“管法人、管風險、管內控，提高透明

度”。所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的

把握、防范和化解。

33.下列最能體現銀監(jiān)會“管內控”的監(jiān)管理念的是（）。

A、堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解

B、建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作

的透明度

C、建立與完善有效的內控機制

D、對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查和非現場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現、

預警、控制和處置風險

答案：C

解析：所謂“管內控”，就是要求銀行業(yè)金融機構自身要建立起有效的內部管控

機制，在此基礎上，監(jiān)管者負責督促銀行業(yè)金融結構不斷完善內控制度，提高風

險管控能力。

34.（）就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化

解。

A、管法人

B、管風險

C、管內控

D、提高透明度

答案：A

解析：所謂“管法人”，就是實施法人監(jiān)管，注重對銀行業(yè)金融機構總體風險的

把握、防范和化解。

35.流動性風險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。

A、最大十戶存款比例

B、核心負債比例

C、存貸比

D、最大十家同業(yè)融入比例

答案：A

解析：流動性風險監(jiān)測指標中，最大十戶存款比例反映了銀行存款的集中度。

36.下列不屬于商業(yè)銀行風險監(jiān)管與管理指標中的監(jiān)管類指標的是（）。

A、資本充足率

B、不良貸款率

C、杠桿率

D、資本利潤率

答案：D

解析：A項和C項屬于監(jiān)管類指標中的資本充足監(jiān)管指標；B項屬于監(jiān)管類指標

中的信用風險監(jiān)管指標：而D項屬于監(jiān)測類指標中的盈利性監(jiān)測指標。

37.為了限制貸款集中某些或某個借款人，監(jiān)管部門制定（）監(jiān)管標準。

A、集中度

B、全部關聯度

C、信用風險監(jiān)管指標

D、流動性覆蓋率

答案：A

解析：貸款過于集中于某些借款人、某個行業(yè)、某個國家或地區(qū)及某類抵押物等

都會增大銀行貸款的風險，或使銀行受制于借款人。為了限制貸款集中某些或某

個借款人，監(jiān)管部門制定有關集中度的監(jiān)管標準。

38.避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”說的是信用風險的（）監(jiān)管指標。

A、集中度

B、全部關聯度

C、杠桿率

D、流動性覆蓋率

答案：A

解析：通過制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”。

39.下列選項中，屬于商業(yè)銀行核心一級資本項目的是（）。

A、壞賬準備

B、未分配利潤

C、重估儲備

D、一般損失準備金

答案：B

解析:本題考查監(jiān)管資本的構成與補充。商業(yè)銀行斐本包括核心資本和附屬資本。

核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、

未分配利潤、少數股東資本可計入部分；附屬資本包括貸款呆賬準備、壞賬準備'

投資風險準備和5年期以上的長期債券，主要是一般損失準備金、混合債務工具

和次級債券。

40.()是衡量商業(yè)銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。

A、資產利潤率

B、凈息差

C、成本收入比率

D、風險資產利潤率

答案：C

解析：成本收入比率是衡量銀行盈利能力與成本控制能力的重要指標。

41.商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二

級資本，但不得超過信用風險加權資產的()。

A、1.25%

B、0.6%

C、0.5%

D、1.5%

答案：A

解析：對于超額貸款損失準備：（1）商業(yè)銀行采用權重法計量信用風險加權資產

的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的1.25%。

⑵商業(yè)銀行采用內部評級法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計

入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的0.6%。

42.根據《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了（）指標來考核商業(yè)銀行

貸款損失準備的充足性。

A、不良貸款率和撥備覆蓋率

B、撥備覆蓋率和貸款撥備率

C、不良貸款率和集中度

D、集中度和全部關聯度

答案：B

解析：根據《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了撥備覆蓋率和貸款撥備

率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失

準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。

43.下列關于集中度的相關監(jiān)管標準說法不正確的是（）。

A、對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%

B、對單一客戶的貸款總額不得高于銀行資本凈額的10%

C、對單一集團客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的15%

D、對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%

答案：D

解析：D項屬于全部關聯度的相關指標。@##

44.商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。

A、8%

B、5%

C、3%

D、6%

答案：D

解析：商業(yè)銀行各級費本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不

得低于5%,一級資本充足率不得低于6%,資本充足率不得低于8%。

45.下列不屬于流動性風險監(jiān)測指標的是（）。

A、流動性缺口率

B、存貸比

C、最大十戶存款比例

D、流動比率

答案：D

解析：流動性風險監(jiān)測指標包括流動性缺口、流動性缺口率、核心負債比例、同

業(yè)融入比例'最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率'重要

幣種的流動性覆蓋率、存貸比等。

46.主要用于反映新發(fā)放貸款的資產質量情況的指標是（）。

A、新發(fā)放貸款不良率

B、當年新形成不良貸款率

C、不良貸款處置回收率

D、貸款損失準備充足率

答案：A

解析：主要用于反映新發(fā)放貸款的資產質量情況的指標是新發(fā)放貸款不良率。

47.我國商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A、25%

B、40%

C、85%

D、100%

答案：A

解析：我國商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%；流動性覆蓋率在過渡期結束

后，應達到100%的最低監(jiān)管標準。

48.《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》要求，受理機關對申

請材料要件和形式進行審查后，發(fā)現申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告知

申請人限期（）內進行補正。

Ax1個月

B、3個月

C、2個月

D、15個工作日

答案：B

解析：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》要求，受理機關對

申請材料要件和形式進行審查后，發(fā)現申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，告

知申請人限期3個月內進行補正。申請人如未能在規(guī)定期限內提交補正申請材料,

或者提交的補正申請材料不齊全或者不符合規(guī)定要求，受理機關將作出不予受理

申請的規(guī)定，向申請人發(fā)出不予受理通知書。

49.“許可的業(yè)務范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A、原則4

B、原則5

C、原則6

D、原則7

答案：A

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出，原則4"許可的業(yè)務范圍”；原則5

“發(fā)照標準”；原則6”大筆所有權轉讓”：原則7“重大收購”。

50.下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。

A、遠期

B、期貨

C、掉期

D、股票

答案：D

解析：衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合

約的基本種類包括遠期、期貨'掉期（互換）和期權。D項屬于原生性金融產品。

51.銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施中，市場準入不包括（）準入。

A、信息

B、機構

C、業(yè)務

D、高級管理人員

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機構的市場準入包括機構設立、變更和終止，調整業(yè)務范圍和

增加業(yè)務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格許可。

52.下列不屬于我國銀行業(yè)市場準入的法律體系的是（）。

A、部門規(guī)章

B、行政法規(guī)

C、法律

D、部門條例

答案：D

解析：我國銀行業(yè)市場準入法律體系包括法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章。

53.信用卡業(yè)務分為發(fā)卡業(yè)務和（）。

A、收單業(yè)務

B、基礎業(yè)務

C、普通業(yè)務

D、優(yōu)惠業(yè)務

答案：A

解析：信用卡業(yè)務分為發(fā)卡業(yè)務和收單業(yè)務。

54.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應具有特征不包括（）。

A、與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權

B、有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準

C、有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查

D、有符合規(guī)定的資本充足率

答案：D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當局應具有與履行監(jiān)管職責

相適應的充分法律授權'有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準，有足夠的

監(jiān)管能力實施充分'有效的審查，并作出審慎決定。

55.銀行業(yè)金融機構確認本機構董事（理事）和高級管理人員不符合任職資格條

件時，應當停止其任職并（）監(jiān)管機構。

A、書面報告

B、電話報告

C、口頭報告

D、網絡報告

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機構確認本機構董事（理事）和高級管理人員不符合任職資

格條件時，應當停止其任職并書面報告監(jiān)管機構。

56.大筆所有權轉讓指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A、原則4

B、原則5

C、原則6

D、原則7

答案：C

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》：原則4"許可的業(yè)務范圍”；原則5“發(fā)

照標準”；原則6“大筆所有權轉讓”；原則7“重大收購”。

57.商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與經營規(guī)模相適應的營運

資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本總額的（）。

A、50%

B、60%

G70%

D、80%

答案：B

解析：商業(yè)銀行在境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與經營規(guī)模相適應的營

運資金額。撥付各分支機構營運費金額的總和，不得超過總行資本總額的60%。

58.發(fā)照標準指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A、原則4

B、原則5

C、原則6

D、原則7

答案：B

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》：原則4"許可的業(yè)務范圍”；原則5“發(fā)

照標準”；原則6“大筆所有權轉讓”；原則7“重大收購”。

59.商業(yè)銀行投資設立'參股、收購境內法人金融機構的條件不包括（）。

A、具有良好的公司治理結構

B、風險管理和內部控制健全有效

C、具有良好的并表管理能力

D、資本充足

答案：D

解析：商業(yè)銀行投資設立、參股'收購境內法人金融機構的條件包括：具有良好

的公司治理結構，風險管理和內部控制健全有效，具有良好的并表管理能力，監(jiān)

管評級良好，并對申請人權益性投資占凈資產的比例，連續(xù)盈利年限、信息科技

系統和信息安全體系，最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重

大案件等方面提出要求。

60.銀行業(yè)金融機構的市場準入不包括（）。

A、信息收集

B、機構設立

C、調整業(yè)務范圍

D、高級管理人員任職資格許可

答案：A

解析：銀行業(yè)金融機構的市場準入包括機構設立、變更和終止，調整業(yè)務范圍和

增加業(yè)務品種，董事(理事)和高級管理人員任職資格許可。

61.()是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規(guī)定重

新進行計算，以驗證其是否正確的方法。

A、問詢法

B、審閱法

C、詳查法

D、復算法

答案：D

解析：復算法是指對會計資料及其他資料中涉及的有關數據，由檢查人員按照規(guī)

定重新進行計算，以驗證其是否正確的方法。

62.()是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。

A、全面檢查

B、專項檢查

C、稽核調查

D、臨時檢查

答案：C

解析：現場檢查分為全面檢查、專項檢查'后續(xù)檢查'臨時檢查和稽核調查。全

面檢查是在一定周期內對法人機構公司治理、經營管理和業(yè)務活動及其風險狀況

進行的全面性檢查，原則上每5年至少安排一次。專項檢查是對被檢查機構某些

業(yè)務領域、區(qū)域進行的專門檢查。后續(xù)檢查是對被檢查機構以往現場檢查中發(fā)現

的重大問題整改落實情況進行的檢查。臨時檢查是根據上級部門重大工作部署或

針對銀行業(yè)金融機構的重大突發(fā)事件開展的檢查。稽核調查是采用現場檢查方法

對特定事項進行專門調查的活動。

63.監(jiān)管評級應當遵循的原則不包括（）。

A、全面性原則

B、及時性原則

C、系統性原則

D、相互匹配性原則

答案：D

解析：監(jiān)管評級應當遵循以下原則：（1）全面性原則；（2）及時性原則；（3

）系統性原則；（4）審慎性原則。

64.下列不屬于非現場監(jiān)管的目的的是（）。

A、能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構的經營和風險狀況

B、對其存在的問題和風險進行早期識別

C、為現場檢查提供依據和指導

D、使現場檢查更有統一性

答案：D

解析:通過非現場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構的經營和風險狀況，

對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現場檢查提供依據和指導，使現場

檢查更有針對性。

65.一直以來，銀監(jiān)會秉承（）監(jiān)管理念，不斷完善非現場監(jiān)管理論與方法，對

銀行業(yè)金融機構風險進行有效“識別、度量'分析和預警”。

A、“風險為本”

B、“盈利為本”

C、“穩(wěn)定為本”

D、“信用為本”

答案：A

解析：一直以來，銀監(jiān)會秉承“風險為本”監(jiān)管理念，不斷完善非現場監(jiān)管理論

與方法，對銀行業(yè)金融機構風險進行有效“識別'度量'分析和預警”。

66.通過非現場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構的經營和風險狀況，

對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現場檢查提供依據和指導，使現場

檢查更有（）。

A、有效性

B、針對性

C、高效性

D、準確性

答案：B

解析:通過非現場監(jiān)管。能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構的經營和風險狀況，

對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現場檢查提供依據和指導.使現場

檢查更有針對性。

67.機構監(jiān)管部門、。應當在各自職責領域內開展相應的系統性、區(qū)域性風險監(jiān)

測識別與風險防范控制工作。

A、功能監(jiān)管部門

B、設備監(jiān)管部門

C、組織監(jiān)管部門

D、后臺監(jiān)管部門

答案：A

解析:機構監(jiān)管部門、功能監(jiān)管部門，應當在各自職責領域內開展相應的系統性'

區(qū)域性風險監(jiān)測識別與風險防范控制工作。

68.風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行

()整體風險評估。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

答案：A

解析：風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進

行一次整體風險評估。

69.()是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。

A、全面檢查

B、專項檢查

C、稽核調查

D、臨時檢查

答案：C

解析：稽核調查是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。

70.()對被檢查機構以往現場檢查中發(fā)現的重大問題整改落實情況進行的檢查。

A、全面檢查

B、專項檢查

C、后續(xù)檢查

D、臨時檢查

答案：C

解析：后續(xù)檢查是對被檢查機構以往現場檢查中發(fā)現的重大問題整改落實情況進

行的檢查。

71.（）是指在檢查計劃之外，根據上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機

構的重大突發(fā)事件臨時性開展的檢查。

A、全面檢查

B、專項檢查

C、后續(xù)檢查

D、臨時檢查

答案：D

解析：臨時檢查是指在檢查計劃之外，根據上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)

金融機構的重大突發(fā)事件臨時性開展的檢查。

72.組織實施現場檢查時，檢查人員不得少于（）人，并應當出示合法證件和檢

查通知書。

A、1人

B、2人

C、3人

D、4人

答案：B

解析：組織實施現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢

查通知書。

73.下列（）措施主要是針對銀行業(yè)金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重

的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關聯交易行為，有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受

損失等情況。

A、限制資產轉讓

B、限制分配紅利和其他收入

C、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

D、停止增設分支機構申請的審查批準

答案:A

解析：限制資產轉讓，賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構限制銀行業(yè)金融機構費產轉讓行

為的權力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴

重的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關聯交易行為，有可能低價轉讓資產，使該機構蒙

受損失等情況。

74.下列不屬于審慎經營規(guī)則的內容的是（）。

A、資產質量

B、損失準備金

C、關聯交易

D、不良貸款

答案：D

解析：審慎經營規(guī)則的內容可以包括風險管理、內部控制、資本充足率、流動性、

資產質量、損失準備金'風險集中、關聯交易。

75.銀行業(yè)金融機構完成整改，經驗收符合有關審慎經營規(guī)則時，監(jiān)管部門應當

自驗收完畢之日起（）內解除對其采取的有關措施，防止監(jiān)管機構濫用監(jiān)督管

理權力。

A、2日

B、3日

C、5日

Dv10日

答案：B

解析：銀行業(yè)金融機構完成整改，經驗收符合有關審慎經營規(guī)則時，監(jiān)管部門應

當自驗收完畢之日起3日內解除對其采取的有關措施，防止監(jiān)管機構濫用監(jiān)督管

理權力。

76.立案程序須經（）批準方可生效。

A、行政處罰委員會主任委員

B、監(jiān)督檢查部門

C、行政處罰委員會辦公室

D、監(jiān)督檢查部門主任

答案：A

解析：立案程序須經行政處罰委員會主任委員批準方可生效。

77.銀監(jiān)會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起（）日內

舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。

當事人對違法'違規(guī)事實有爭議的，應當在提起聽證申請時提交相關證據材料。

A、60

B、15

C、20

D、30

答案：D

解析：銀監(jiān)會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起30日

內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間'地點、方

式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應當在提起聽證申請時提交相關證據材

料。

78.責令停業(yè)整頓屬于（）。

A、人身罰

B、財產罰

C、行為罰

D、申誡罰

答案：c

解析：責令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機關對違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者

個體經營戶，依法在一定期限內剝奪其從事某項生產或者經營活動權利的行政處

罰。

79.《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機構時,

應當依法對直接負責的董（理）事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責

任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。

A、銀監(jiān)會及其派出機構

B、證監(jiān)會及其派出機構

C、中國人民銀行

D、銀行業(yè)協會

答案:A

解析：《處罰辦法》第七條規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機構在處罰銀行金融機構時,

應當依法對直接負責的董（理）事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責

任，區(qū)別不同情形給予行政處罰。

80.銀保監(jiān)會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起（）日

內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間'地點、方

式。

A、60

B、15

C、20

D、30

答案：D

解析：銀保監(jiān)會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起30

日內舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間'地點、

方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應當在提起聽證申請時提交相關證據

材料。

81.《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，（）在處罰銀行業(yè)金融機構時，應當依法對

直接負責的董（理）事，高級管理人員和其他直接責任人員追究法律責任，區(qū)

別不同情形給予行政處罰。

A、銀保監(jiān)會及其派出機構

B、證監(jiān)會及其派出機構

C、中國人民銀行

D、銀行業(yè)協會

答案：A

解析：《行政處罰辦法》第七條規(guī)定，銀保監(jiān)會及其派出機構在處罰銀行金融機

構時，應當依法對直接負責的董（理）事，高級管理人員和其他直接責任人員

追究法律責任，區(qū)別不同情形給予行政處罰，即規(guī)定了行政處罰的“雙罰制”原

則。

82.（）是指行政機關依法強制對違反行政管理法規(guī)的公民、法人及其他組織在

一定期限內繳納一定數量貨幣的處罰行為。

A、警告

B、罰款

C、沒收違法所得

D、責令停業(yè)整頓

答案：B

解析：罰款屬于財產法，是指行政機關依法強制對違反行政管理法規(guī)的公民、法

人及其他組織在一定期限內繳納一定數量貨幣的處罰行為。

83.()的目的是通過給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。

A、警告

B、罰款

C、沒收違法所得

D、責令停業(yè)整頓

答案：A

解析：警告屬于申誡罰，是指行政機關對有違法行為的公民、法人或者其他組織

提出警示和告誡，使其認識所應負責任的一種處罰。其目的是通過給予行為人告

誡，使其以后不再做出違法行為。

84.銀保監(jiān)會及其派出機構在作出重大行政處罰決定前，應當在行政處罰意見告

知書中告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人應當自收到行政處罰意見告知

書之日起()內，向銀保監(jiān)會或其派出機構提交經本人簽字或蓋章的聽證申請

書，說明聽證的要求和理由。

A、3

B、5

C、10

D、15

答案：B

解析：銀保監(jiān)會及其派出機構在作出重大行政處罰決定前，應當在行政處罰意見

告知書中告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人應當自收到行政處罰意見告

知書之日起5日內，向銀保監(jiān)會或其派出機構提交經本人簽字或蓋章的聽證申請

書，說明聽證的要求和理由。

85.監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處罰

委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在()內作出是否接受的決定，并

自接受之日起()日內完成審理工作。

A、5；60

B、3；30

C、5；30

D、3；90

答案：A

解析：監(jiān)督檢查部門認為需要給予行政處罰的，應當將相關案件材料移送行政處

罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應當在5日內作出是否接受的決定，并

自接受之日起60日內完成審理工作。

86.()是公正原則的必然要求和必要保障。

A、公開原則

B、公平原則

C、制約原則

D、獨立原則

答案：A

解析：公開原則是公正原則的必然要求和必要保障。

87.()最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。

A、公平原則

B、公開原則

G公正原則

D、制約原則

答案：A

解析：公平原則最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。

88.行政處罰委員會辦公室根據行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告

知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯的，

應當在收到行政處罰意見告知書之日起()內將陳述和申辯的書面材料提交擬

作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構。

A、3

B、5

C、10

D、15

答案：C

解析：行政處罰委員會辦公室根據行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見

告知書，經行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人。當事人需要陳述和申辯

的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內將陳述和申辯的書面材料提

交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構。

89.(),以紀律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實踐中長期存在的誤區(qū)。

A、只罰機構'不罰個人

B、機構個人并罰

C、只罰個人，不罰機構

D、機構個人都不罰

答案：A

解析：“只罰機構、不罰個人”，以紀律處分代替行政處罰，是監(jiān)管實踐中長期

存在的誤區(qū)。

90.（）滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。

A、金融犯罪

B、刑事犯罪

C、經濟犯罪

D、行政犯罪

答案：A

解析：金融犯罪滋生和蔓延是破壞金融管理秩序的重要因素。

91.下列選項中，關于行政復議受理的說法錯誤的是（）。

A、復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向

有關行政機關提出

B、復議申請符合法定條件的，應予受理

C、申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查

D、復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去

答案：D

解析：申請人提出復議申請后，行政復議機關對復議申請進行審查。行政復議機

關對復議申請進行審查后，應當在收到申請書后的一定期限內，對復議申請分別

作以下處理：（1）復議申請符合法定條件的，應予受理；（2）復議申請符合其他法

定條件，但不屬于本行政機關受理的，應告知申請人向有關行政機關提出；（3）

復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，并告知理由和相應的處理方式，而

不能簡單地一退了之。

92.()是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發(fā)生糾紛后，依法向人

民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性，并相

對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動。

A、行政訴訟

B、行政復議

C、行政強制

D、行政許可

答案：A

解析：行政訴訟是指行政相對人與行政主體在行政法律關系領域發(fā)生糾紛后，依

法向人民法院提起訴訟，人民法院依法定程序審查行政主體的行政行為的合法性,

并相對人的主張是否妥當，以作出裁決的一種活動?？键c行政訴訟

93.()是指以行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權限內進行行政復議

活動的人。

A、行政復議申請人

B、行政復議被申請人

C、行政復議第三人

D、行政復議代理人

答案：D

解析：行政復議的參加人是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政

行為有利害關系的當事人，其范圍包括申請人'被申請人、第三人及代理人等。

(1)行政復議申請人，是指認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，依據行

政復議法的規(guī)定以自己的名義向行政復議機關申請行政復議，要求變更或者撤銷

原行政行為的公民'法人或者其他組織；(2)行政復議被申請人，是指與行政

管理相對人處于相對地位，其行政行為被行政管理相對人認為侵犯自己的合法權

益，并依法申請行政復議的行政機關一方；(3)行政復議第三人，是指同被申

請行政復議的行政行為有利害關系，為了保護自己的合法權益而參加到正在進行

的行政復議活動中的公民、法人或者其他組織；(4)行政復議代理人，是指以

行政復議申請人或者第三人的名義，在代理權限內進行行政復議活動的人。

94.行政訴訟的受案范圍決定的范圍不包括()。

A、司法機關對行政主體行為的監(jiān)督范圍

B、決定著受到行政侵害的公民、法人訴訟的范圍

C、決定著受到行政侵害的其他組織訴訟的范圍

D、決定著司法機關對行政主體行為的使用范圍

答案：D

解析：行政訴訟的受案范圍是指人民法院受理行政訴訟案件的范圍。這一范圍同

時決定著司法機關對行政主體行為的監(jiān)督范圍，決定著受到行政侵害的公民、法

人和其他組織訴訟的范圍，也決定著行政終局裁決權的范圍。

95.()是復議機關審理復議案件的基本形式。

A、書面審理

B、電話審理

C、口頭審理

D、網絡審理

答案：A

解析：書面審理是復議機關審理復議案件的基本形式。

96.行政復議的參加人是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政行

為有利害關系的當事人，其范圍不包括()。

A、申請人

B、被申請人

C、第三人

D、申請人家屬

答案：D

解析：行政復議的參加人是指行政復議活動的主體，是與申請人行政復議的行政

行為有利害關系的當事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。

97.行政訴訟的執(zhí)行條件不包括()。

A、須有執(zhí)行根據

B、被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務

C、申請人在法定期限內提出了執(zhí)行申請

D、須有可供執(zhí)行的方法

答案：D

解析：行政訴訟的執(zhí)行條件包括：(1)須有執(zhí)行根據；(2)須有可供執(zhí)行的

內容；(3)被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務；(4)申請人在法定期限內提

出了執(zhí)行申請。

98.負債成本計入當期經營成本或作為當期的營業(yè)費用從收入中減去，可以在所

得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益，指的是負債的()。

A、效益性

B、償還性

C、有效性

D、及時性

答案：A

解析：負債具有潛在效益性，主要體現在以下兩個方面：(1)負債籌費運用所

得收入大于負債成本；(2)負債成本計入當期經營成本或作為當期的營業(yè)費用

從收入中減去，可以在所得稅以前沖減，從而使商業(yè)銀行獲取潛在利益?？键c負

債業(yè)務的特征及管理原則

99.商業(yè)銀行負債業(yè)務管理應遵循的原則不包括()。

A、依法籌資原則

B、成本控制原則

C、量力而行原則

D、利益可觀原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務管理應遵循以下基本原則：(1)依法籌資原則；(2)

成本控制原則；(3)量力而行原則；(4)結構合理原則。考點負債業(yè)務的特

征及管理原則

100.負債業(yè)務()是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務時，由于內部程序、人員或系

統的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險。

A、操作風險

B、流動性風險

C、市場風險

D、戰(zhàn)略風險

答案：A

解析：負債業(yè)務操作風險是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務時，由于內部程序、人員

或系統的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險?？键c負債業(yè)務的主要風

險

101.負債業(yè)務的主要風險不包括()。

A、操作風險

B、流動性風險

C、市場風險

D、戰(zhàn)略風險

答案：D

解析：負債業(yè)務的主要風險包括操作風險、流動性風險'市場風險、法律風險、

信息科技風險等。

102.()指的是商業(yè)銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負擔

能力和經營效益。

A、依法籌資原則

B、成本控制原則

C、量力而行原則

D、結構合理原則

答案：B

解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務管理應遵循以下基本原則：(1)依法籌資原則。依法

籌費原則是指商業(yè)銀行在籌費過程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴格遵守

有關法律、法規(guī)，不得進行違法籌奧和違規(guī)籌資活動；(2)成本控制原則。商

業(yè)銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負擔能力和經營效益。商

業(yè)銀行如果能以較低的籌資成本取得大量的資金來源，并通過對這些資金合理運

用，就可獲得較高的收益；反之，如果籌費成本很高，就會降低商業(yè)銀行的盈利

水平，甚至發(fā)生虧損。因此，商業(yè)銀行在籌資過程中要加強成本控制；(3)量

力而行原則。商業(yè)銀行籌資必須考慮其經營效益和成本負擔能力，不能無止境地

追求資金來源，必須根據自身的條件、實力和基礎，合理'適度地籌措資金，同

時將所籌資金及時'合理地運用出去；(4)結構合理原則。負債結構的管理是

商業(yè)銀行負債管理的一個重要內容，商業(yè)銀行應加強負債結構的管理，保持負債

與資產'長期債務與短期債務的合理配比。

103.下列關于商業(yè)銀行負債業(yè)務的說法中，錯誤的是()。

A、商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要由存款和借款構成

B、按資金來源分類，可分為存款負債、借入負債和結算性負債三種

C、按業(yè)務品種分類，可分為對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人

民銀行借款、債券融資、應付款項以及或有負債等

D、按資金來源分類，可分為存款負債'借入負債兩種

答案：D

解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要由存款和借款構成。按資金來源分類，可分為存

款負債'借入負債和結算性負債三種；按業(yè)務品種分類，可分為對公存款、儲蓄

存款、同業(yè)存放'同業(yè)拆入'向人民銀行借款、債券融資'應付款項以及或有負

債等。

104.()指的是負債結構的管理是商業(yè)銀行負債管理的一個重要內容，商業(yè)銀

行應加強負債結構的管理，保持負債與資產、長期債務與短期債務的合理配比。

A、依法籌資原則

B、成本控制原則

C、量力而行原則

D、結構合理原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務管理應遵循以下基本原則：(1)依法籌資原則。依法

籌資原則是指商業(yè)銀行在籌資過程中，不論采取何種籌資方式，都必須嚴格遵守

有關法律、法規(guī)，不得進行違法籌資和違規(guī)籌奧活動；(2)成本控制原則。商

業(yè)銀行以負債形式籌集奧金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負擔能力和經營效益。商

業(yè)銀行如果能以較低的籌資成本取得大量的資金來源，并通過對這些資金合理運

用，就可獲得較高的收益；反之，如果籌資成本很高，就會降低商業(yè)銀行的盈利

水平，甚至發(fā)生虧損。因此，商業(yè)銀行在籌資過程中要加強成本控制；(3)量

力而行原則。商業(yè)銀行籌資必須考慮其經營效益和成本負擔能力，不能無止境地

追求資金來源，必須根據自身的條件'實力和基礎，合理'適度地籌措斐金，同

時將所籌資金及時、合理地運用出去；(4)結構合理原則。負債結構的管理是

商業(yè)銀行負債管理的一個重要內容，商業(yè)銀行應加強負債結構的管理，保持負債

與斐產'長期債務與短期債務的合理配比。

105.銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。

A、活期存款

B、定期存款

C、通知存款

D、定活兩便存款

答案：B

解析：事先約定期限、到期后方可支取的存款是定期存款。考點儲蓄存款

106.在商業(yè)銀行存款業(yè)務中，7天通知存款是指()。

A、存期為7天的存款

B、存款人在7天內可隨時支取的存款

C、存款人取款時提前通知的期限為7天

D、存款人可隨時支取的存款

答案：C

解析：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1

天通知存款和7天通知存款兩個品種。1天通知存款必須提前1天通知約定支取

存款，7天通知存款則必須提前7天通知約定支取存款。

107.()是居民個人將閑置不用的貨幣資金存人商業(yè)銀行?？呻S時或按約定時

間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。

A、儲蓄存款

B、對公存款

C、活期存款

D、保證金存款

答案：A

解析：儲蓄存款是居民個人將閑置不用的貨幣資金存入商業(yè)銀行?？呻S時或按約

定時間支取款項的一種信用行為，是商業(yè)銀行對存款人的負債。

108.商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存（）的保證金，優(yōu)質授信客戶可在簽訂

減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。

A、50%

B、80%

C、20%

D、100%

答案：D

解析：商業(yè)銀行的非授信客戶一般要繳存100%的保證金，優(yōu)質授信客戶可在簽

訂減免保證金開證合同后減繳或免繳保證金。

109.按存款的支取方式不同，儲蓄存款的分類不包括（）。

A、活期儲蓄

B、定期儲蓄

C、定活兩便儲蓄

D、保證金存款

答案：D

解析：按存款的支取方式不同，儲蓄存款一般分為：（1）活期儲蓄；（2）定

期儲蓄；（3）定活兩便儲蓄；（4）個人通知存款?？键c儲蓄存款

110.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、取款條件不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

111.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前通知銀行約定支取日期和支

取金額的存款是()。

A、保證金存款

B、定活兩便儲蓄存款

C、個人通知存款

D、人民幣同業(yè)存款

答案：C

解析：個人通知存款是客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定

支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。

112.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時

轉賬、存取的存款類型。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、單位協定存款

答案:A

解析:單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、

可隨時轉賬'存取的存款類型。

113.()是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限'確

定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)

定的協定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、單位協定存款

答案：D

解析：單位協定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期

限'確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民

銀行規(guī)定的協定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款

類型。

114.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。

A、10%

B、20%

C、35%

D、30%

答案：B

解析：銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%0

115.()是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變

化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。

A、活期儲蓄

B、定期儲蓄

C、定活兩便儲畜

D、個人通知存款

答案：C

解析：定活兩便儲蓄是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期

長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。

116.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性

支取本息的存款類型。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、單位協定存款

答案：B

解析：單位定期存款指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期

一次性支取本息的存款類型，存期分3個月、6個月、1年、2年、3年、5年等

6個檔次。

117.按照()的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務要依法簽訂同業(yè)拆借合同。

A、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B、《商業(yè)銀行法》

C、《同業(yè)拆借管理辦法》

D、《合同法》

答案：D

解析：根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《同業(yè)拆

借管理辦法》等文件規(guī)定，商業(yè)銀行要依法合規(guī)開展同業(yè)拆借業(yè)務，并接受銀監(jiān)

會的監(jiān)督管理和人民銀行的檢查監(jiān)督。按照《合同法》的規(guī)定，同業(yè)拆借業(yè)務要

依法簽訂同業(yè)拆借合同。

118.下列業(yè)務中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務是（）。

A、同業(yè)拆借

B、貸款

C、債券投資

D、現金資產

答案：A

解析：負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產業(yè)務、中間業(yè)

務的重要基礎。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務，是銀行的負債業(yè)務。其余三項是資產業(yè)

務。

119.（）是指因支付清算、提取及解繳現金款項等需要，由其他金融機構存放

于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。

A、同業(yè)拆入

B、同業(yè)拆出

C、存放同業(yè)

D、同業(yè)存放

答案：D

解析：同業(yè)存放是指因支付清算'提取及解繳現金款項等需要，由其他金融機構

存放于商業(yè)銀行款項的業(yè)務。

120.依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在境內外債券市場發(fā)行的、

按約定還本付息的有價證券是（）。

A\金融債券

B、同業(yè)拆借

C、債券回購

D、向中央銀行借款

答案:A

解析：金融債券是指依法在我國境內設立的金融機構法人在境內外債券市場發(fā)行

的'按約定還本付息的有價證券。

121.根據《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，

可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現，再貼現的期限最

長不超過()個月。

A、3

B、4

C、5

D、6

答案：B

解析：根據《中國人民銀行法》第二十三條的規(guī)定，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政

策，可以為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現，再貼現的期

限最長不超過4個月，再貼現利率由中國人民銀行制定'發(fā)布和調整。選項B

正確。

122.()指在我國境內設立的金融機構法人，通過在境內外債券市場依法發(fā)行'

按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負債。

A、同業(yè)存放

B、同業(yè)拆借

C、債券融資

D、向中央銀行借款

答案：C

解析：債券融資是指在我國境內設立的金融機構法人，通過在境內外債券市場依

法發(fā)行'按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負債。

123.同業(yè)拆入業(yè)務種類，按組織形式可分為（）。

A、從網上市場拆入和從網下市場拆入

B、有無擔?？煞譃橛袚２鹑牒蜔o擔保拆入

C、通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入

D、半日期、日期'指定日拆入

答案：A

解析：同業(yè)拆入業(yè)務種類:按組織形式可分為從網上市場拆入和從網下市場拆入;

按有無擔保可分為有擔保拆入和無擔保拆入；按交易方式可分為通過中介交易拆

入和不通過中介交易拆入；按期限可分為半日期'日期'指定日拆入。選項C

正確。

124.商業(yè)銀行的信用貸款是（）。

A、無利息貸款

B、無風險貸款

C、無擔保貸款

D、不需還本付息的貸款

答案：C

解析：商業(yè)銀行的貸款按照有無擔?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔保貸款?？键c貸款業(yè)

務概述

125.（）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A、自營貸款

B、委托貸款

C、特定貸款

D、信用貸款

答案:A

解析：按照貸款奧金來源和經營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托

貸款和特定貸款。自營貸款：指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其

風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。委托貸款：指由指政府部門、企事

業(yè)