2021年中級經(jīng)濟師《金融專業(yè)知識與實務》考試題庫（標準題庫）

2021年中級經(jīng)濟師《金融專業(yè)知識與實務》考試題庫(標準

題庫)

單選題

1.我國監(jiān)管信托業(yè)務的金融機構(gòu)是()。

A、中國人民銀行

B、中國保險監(jiān)督管理委員會

C、中國證券監(jiān)督管理委員會

D、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

答案：D

解析：銀保監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管對象：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合

作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、

財務公司、金融租賃公司及其他金融機構(gòu)。

2.不良資產(chǎn)率屬于()指標。

A\流動性風險指標

B、信用風險指標

C、市場風險指標

D、操作風險指標

答案：B

解析：信用風險監(jiān)管指標包括不良資產(chǎn)率'單一集團客戶授信集中度、全部關聯(lián)

度指標。

3.宏觀調(diào)控是國家運用宏觀經(jīng)濟政策對經(jīng)濟運行進為的調(diào)節(jié)和干預，其中，金融

宏觀調(diào)控是指()的運用。

A、利率政策

B、貨幣政策

C、財政政策

D、貼現(xiàn)政策

答案：B

解析：金融宏觀調(diào)控是以中央銀行或貨幣當局為主體，以貨幣政策為核心，借助

于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供應量或信用量，影響社會總需求進而實現(xiàn)社會總供求

均衡，促進金融與經(jīng)濟協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機制與過程。可知選B。

4.在相同標的資產(chǎn)、相同期限、不同協(xié)議價格的看漲期權或看跌期權之間進行的

套利稱為()

A、水平價差套利

B、看漲期權與看跌期權之間的套利

C、垂直價差套利

D、波動率交易套利

答案：C

解析：考核垂直價差套利概念。相同標的資產(chǎn)、相同期限、不同協(xié)議價格的看漲

期權的價格或看跌期權的價格之間存在一定的不等關系，一旦在市場交易中存在

合理的不等關系被打破，則存在套利機會，這種套利稱之為垂直價差套利。

5.浮動匯率合法化屬于()的特征。

A、國際金本位制

B、國際金匯兌體系

C、布雷頓森林體系

D、牙買加體系

答案：D

解析：浮動匯率合法化屬于牙買加體系的特征，即會員國可以自由作出匯率制度

方面的安排，國際貨幣基金組織允許其采取浮動或其他形式的固定匯率制度。

6.壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤而人為提高產(chǎn)品售價，由此引起的通貨膨脹屬于

()通貨膨脹。

A、需求拉上型

B、成本推進型

C、供求混合型

D、結(jié)構(gòu)型

答案：B

解析：壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤而人為提高產(chǎn)品價格，由此引起“利潤推進

型通貨膨脹”，它屬于成本推進通貨膨脹的一種。選B。

7.根據(jù)2005年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》,

反映銀行斐產(chǎn)負債比例方面的指標主要體現(xiàn)在()層次上。

A、風險水平

B、風險分散

C、風險遷徙

D、風險抵補

答案：A

解析：《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》分為三個層次，即風險水平、風險遷徙和

風險抵補，其中反映銀行資產(chǎn)負債比例方面的指標主要體現(xiàn)在風險水平層次上。

選Ao

8.金融債券主要通過()債券市場發(fā)行。

A、公開

B\私募

C、證券

D、銀行間

答案：D

解析：我國金融債券主要在全國銀行間債券市場公開發(fā)行或定向發(fā)行，主要采用

協(xié)議承銷、招標承銷等方式，同時應由具有債券評級能力的信用評級機構(gòu)進行信

用評級。

9.經(jīng)濟學家一般認為，能夠產(chǎn)生真實效應的通貨膨脹是()通貨膨脹。

A、公開型

B、抵制型

C、隱蔽型

D、非預期型

答案：D

解析：一般認為只有非預期性通貨膨脹才有真實效應。選D。

10.債務人必須按期向債權人支付利息和償還本金，這體現(xiàn)了債券的()。

A、安全性

B、流動性

C、償還性

D、風險性

答案：C

解析：債券的償還性指的是債券由規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債務人支

付利息和償還本金。

11.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2005年發(fā)布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指

標》，下列指標中，屬于衡量市場風險的指標是()。

A、核心負債比率

B、單一集團客戶授信集中度

C、流動性缺口比率

D、累計外匯敞口頭寸比率

答案：D

解析：市場風險類指標衡量商業(yè)銀行因匯率和利率變化而面臨的風險，包括累計

外匯敞口頭寸比率和利率風險敏感度。

12.國際金本位制的特征不包括()

A、黃金是主要的國際儲備資產(chǎn)

B、匯率制度是固定匯率制

C、匯率制度是浮動匯率制

D、國際收支不均衡的調(diào)節(jié)，存在“物價與現(xiàn)金流動機制”的自動調(diào)節(jié)機制

答案：C

解析：國際金本位制的特征是：黃金是主要的國際儲備資產(chǎn)匯率制度是固定匯率

制，避免了由匯率劇烈波動所引致的風險國際收支不均衡的調(diào)節(jié)，存在“物價與

現(xiàn)金流動機制”的自動調(diào)節(jié)機制

13.期權與其他衍生金融工具的主要區(qū)別在于買賣雙方之間交易風險分布的()。

A、不確定

B、確定

C、不對稱

D、對稱

答案：C

解析：期權與生金融其他衍工具的主要區(qū)別在于交易風險在買賣雙方之間的分布

不對稱性。期權交易的風險在買賣雙方之間的分布不對稱，期權買方的損失是有

限的，不會超過期權費，而獲利的機會從理論上講卻是無限的；期權的賣方則正

好相反。選C。

14.投資銀行是指作為資本市場的直接金融機構(gòu)的金融企業(yè)，這是投資銀行()上

的定義。

A、機構(gòu)層次

B、行業(yè)層次

C、業(yè)務層次

D、學科層次

答案：A

解析：機構(gòu)層次：是指作為奧本市場的直接金融機構(gòu)的金融企業(yè);行業(yè)層次：投

資銀行的整個行業(yè);業(yè)務層次：投資銀行所經(jīng)營的業(yè)務;學科層次：關于投資銀行

的理論和實務的學科。

15.當一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是()。

A、外匯供給小于外匯需求

B、外匯供給大于外匯需求

C、外匯匯率上漲

D、外匯匯率無變化

答案：B

解析：國際收支大體上能夠反映外匯市場的供求狀況。國際收支出現(xiàn)順差，在外

匯市場上表現(xiàn)為外匯需求小于供給，從而引起外匯貶值，本幣升值，外匯匯率下

跌。

16.行使抵押權或質(zhì)押權，追索保證人，屬于()。

A、信用風險的事前管理

B、操作風險的流程管理

C、信用風險的事中管理

D、操作風險的制度管理

答案：C

解析：行使抵押權或質(zhì)押權，追索保證人，屬于信用風險的事中管理。

17.某企業(yè)從某銀行借入一筆貸款后，到期不能如期、足額還本付息，這種情形

屬于該銀行的()。

A、市場風險

B、信用風險

C、流動性風險

D、操作風險

答案：B

解析：本題考查考生對信用風險概念的理解。狹義的信用風險可具體定義為，有

關主體在享有債權時，由于債務人不能如期'足額還本付息，而蒙受經(jīng)濟損失的

可能性。

18.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行不良貸款率不得高于()。

A、2%

B、3%

C、4%

D、5%

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，在我國衡量資產(chǎn)安全性的指標為信

用風險的相關指標，具體包括：①不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額

之比，不得高于4%。②不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。

③單一集團客戶授信集中度，即對最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比,

不得高于15%0④單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與費本凈額之

比，不得高于10%。⑤全部關聯(lián)度，即全部關聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于

50%o

19.金融宏觀調(diào)控存在的前提是()。

A、經(jīng)濟的短期波動

B、中央銀行體系

C、商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造

D、二級銀行體制

答案：D

解析：金融宏觀調(diào)控存在的前提是商業(yè)銀行是獨立的市場主體，實行二級銀行體

制。選D。

20.在商業(yè)銀行貸款的五級分類中，屬于不良貸款的是()。

A、關注貸款、可疑貸款、次級貸款

B、次級貸款'可疑貸款、損失貸款

C、關注貸款、可疑貸款、損失貸款

D、關注貸款、次級貸款、損失貸款

答案：B

解析：貸款的五級分類：正常、關注、次級、可疑、損失，后三類是不良貸款。

21.某證券的B值為1.5,且市場投奧組合的實際收益率比預期收益率高10%,則

該證券實際收益率比預期收益率高()。

A、5%

B、10%

C、15%

D、85%

答案：c

解析：根據(jù)證券市場線，該證券的風險溢價水平=10%x1.5=15%,選C。

22.在特定時期，我國政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中

處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機構(gòu)是()。

A、銀監(jiān)會

B、保監(jiān)會

C、金融租賃公司

D、金融資產(chǎn)管理公司

答案：D

解析：本題考查金融資產(chǎn)管理公司的概念。金融資產(chǎn)管理公司是在特定時期，我

國政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)

的機構(gòu)。

23.在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)'部門結(jié)構(gòu)的因素發(fā)生變

化，也可能引起物價水平的上漲。這種通貨膨脹被稱為()。

A、需求拉上型通貨膨脹

B、成本推進型通貨膨脹

C、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D、混合型通貨膨脹

答案：C

解析：在總需求和總供給處于平衡狀態(tài)時，由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、部門結(jié)構(gòu)的因素發(fā)生

變化，也引起物價水平的止?jié)q。這種通貨膨脹被稱為結(jié)構(gòu)型通貨膨脹。選C。

24.由出票人簽發(fā)的委托付款人在見票后或票據(jù)到期時，對收款人無條件支付一

定金額的信用憑證是()。

A、匯票

B、支票

C、本票

D、存單

答案：A

解析：由出票人簽發(fā)的委托付款人在見票后或票據(jù)到期時，對收款人無條件支付

一定金額的信用憑證是匯票，選A

25.貨幣主義認為，擴張性的財政政策如果沒有相應的貨幣政策配合，就會產(chǎn)生Oo

A、收縮效應

B、排擠效應

C、流動性陷阱

D、貨幣幻覺

答案：B

解析：擠出效應指政府支出增加所引起的私人消費或投資降低的效果。貨幣主義

認為,擴張性的財政政策如果沒有相應的貨幣政策配合，就只能產(chǎn)生“擠出效應”，

不可能產(chǎn)生“乘數(shù)效應”。

26.根據(jù)我國《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司不能從事的業(yè)務是()。

A、固定收益類證券投資業(yè)務

B、吸收非銀行股東活期存款

C、同業(yè)拆借

D、向金融機構(gòu)借款

答案：B

解析：【知識點】金融租賃公司的業(yè)務范圍。根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的

規(guī)定，我國金融租賃公司可申請經(jīng)營融資租賃業(yè)務、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)、

固定收益類證券投資業(yè)務、接受承租人的租賃保證金、吸收非銀行股東3個月(含)

以上定期存款、同業(yè)拆借、向金融機構(gòu)借款、境外借款、租賃物變賣及處理業(yè)務'

經(jīng)濟咨詢等基本業(yè)務。

27.資本資產(chǎn)定價理論是在馬科維茨投資組合理論基礎上提出的，下列不屬于其

假設條件的是()。

A、存在一種無風險資產(chǎn)

B、市場是有效的，交易費用為零

C、市場效率邊界曲線只有一條

D、市場效率邊界曲線無法確定

答案：D

解析：資本資產(chǎn)定價理論是在馬科維茨投資組合理論基礎上提出的，其假設條件

除馬科維茨提出的假設外，還有：①市場上存在一種無風險資產(chǎn)，投資者可以按

無風險利率借進或借出任意數(shù)額的無風險資產(chǎn)；②市場效率邊界曲線只有一條；

③市場是有效的，交易費用為零。

28.下列不屬于存款性金融機構(gòu)的是()。

A、商業(yè)銀行

B、儲蓄銀行

C、信用合作社

D、退休基金

答案：D

解析：退休基金屬于契約性金融機構(gòu)，選D。

29.中央銀行獨立性最強的模式是()。

A、對國會負責

B、對政府負責

C、對領導人負責

D、對企業(yè)負責

答案：A

解析：中央銀行直接對國會負責是獨立性較大的模式。故正確答案為A。

30.中央銀行確定貨幣供給統(tǒng)計口徑的標準是金融斐產(chǎn)的()o

A、穩(wěn)定性

B、收益性

C、風險性

D、流動性

答案:D

解析：西方學者在長期研究中，一直主張把“流動性”原則作為劃分貨幣層次的

主要依據(jù)。

31.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上()。

A、出售有價證券

B、購入有價證券

C、加大貨幣投放量

D、降低利率

答案：A

解析:通貨膨脹情況下，要采取緊縮陛貨幣政策措施。緊縮性貨幣政策措施包括：

提高法定存款準備金率'提高再貼現(xiàn)率、公開市場賣出業(yè)務、直接提高利率。在

通貨膨脹時期，中央銀行一般會公開市場向商業(yè)銀行等金融機構(gòu)出售有價證券,

從而達到緊縮信用，減少貨幣供給量的目的，選A。

32.下列說法中，不屬于中央銀行存款準備金政策優(yōu)點的是（）。

A、中央銀行具有完全的自主權

B、對貨幣供應量的作用迅速

C、作用猛烈，缺乏彈性

D、對松緊信用較公平

答案：C

解析：中央銀行存款準備金政策優(yōu)點：央行具有完全的自主權（最容易實施）；

作用迅速；對松緊信用公平，同時影響所有的金融機構(gòu)。缺點：作用猛烈'缺乏

彈性；政策效果受超額準備金影響。

33.近代中央銀行的鼻祖是（）。

A、美聯(lián)儲

B、法蘭西銀行

C、英格蘭銀行

D、瑞典銀行

答案：C

解析：本題考查中央銀行的發(fā)展歷史。近代中央銀行的鼻祖是英格蘭銀行。

34.中央銀行宏觀調(diào)控是國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控的重要手段之一，其主要內(nèi)容和核心

部分是中央銀行的（）。

A、貨幣政策

B、信用管制

C、現(xiàn)金供應

D、調(diào)節(jié)信用

答案：A

解析：貨幣政策和財政政策、收入政策、產(chǎn)業(yè)政策等，共同組成了國家宏觀經(jīng)濟

調(diào)控體系。其中的主要內(nèi)容和核心部分是貨幣政策。

35.金本位制下。各國匯率決定的標準是()。

A、鑄幣平價

B、購買力平價

C、利率平價

D、買權/賣權平價

答案：A

解析：【知識點】匯率的決定基礎。金本位制下.各國以金幣作為本位貨幣。匯

率的標準是鑄幣平價，即一國貨幣的含金量與另一國貨幣的含金量之比。

36.政府發(fā)行公債后，可以利用“擠出效應”使民間部門的投資。。

A、期限變長

B、效益增加

C、規(guī)模減小

D、規(guī)模增大

答案：C

解析：本題考查緊縮性財政政策的相關措施。發(fā)行公債是緊縮性財政政策措施之

政府發(fā)行公債后，可以利用“擠出效應”使民間部門的投資規(guī)模減小。

37.互換合約實質(zhì)上可以分解為一系列()組合。

A、期貨合約

B、期權合約

C、遠期合約

D、實物合約

答案：C

解析:互換合約實質(zhì)上可以分解為一系列遠期合約組合。例如最常見的利率互換,

雙方約定：一方按期根據(jù)以本金額和某一固定利率計算的金額向?qū)Ψ街Ц叮涣硪?/p>

方按期根據(jù)本金額和浮動利率計算的金額向?qū)Ψ街Ц?，實際只支付差額。

38.金融機構(gòu)在同業(yè)拆借市場交易的主要是()。

A、法定存款準備金

B、超額存款準備金

C、原始存款

D、派生存款

答案：B

解析：金融機構(gòu)在同業(yè)拆借市場交易的主要是存放在中央銀行賬戶上的超額準備

金。選Bo

39.由國際因素引起的通貨膨脹也叫北歐型通貨膨脹，是由北歐學派提出的，其

適用于()。

A、開放經(jīng)濟的小國

B、開放經(jīng)濟的大國

C、封閉經(jīng)濟的小國

D、封閉經(jīng)濟的大國

答案：A

解析：由國際因素引起的北歐型通貨膨脹是以實行開放經(jīng)濟的小國為研究背景,

開放經(jīng)濟的小國才容易成為價格的接受者。

40.我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為()。

AvF股

B、H股

C、B股

D、A股

答案：B

解析：我國上市公司股票按發(fā)行范圍可分為A股'B股、H股和F股。其中，H

股是指我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票。

41.《新巴塞爾協(xié)議》除了包含信用風險和市場風險的內(nèi)容外，還將。囊括進

來，拓展了銀行業(yè)的風險范圍。

A、違約風險

B、外匯風險

C、操作風險

D、系統(tǒng)風險

答案：C

解析：商業(yè)銀行的風險按《新巴塞爾協(xié)議》劃分主要有：市場風險、信用風險、

操作風險。其中，操作風險是遭受潛在損失的可能，是指由于客戶、設計不當?shù)?/p>

控制體系、控制系統(tǒng)失靈以及不可控事件導致的各類風險。

42.中央銀行制定頒行各種金融法規(guī)、金融業(yè)務規(guī)章，監(jiān)督管理各金融機構(gòu)的業(yè)

務活動，這體現(xiàn)的是中央銀行的()職能。

A、管理金融的銀行

B、發(fā)行的銀行

C、政府的銀行

D、銀行的銀行

答案：A

解析：中央銀行的職能有四個方面，分別為題中四個選項，其中制定頒行各種金

融法規(guī)'金融業(yè)務規(guī)章、監(jiān)督管理各金融機構(gòu)的業(yè)務活動，是它的管理金融的職

能,選A。

43.在我國對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理是()的職責。

A、中國人民銀行

B、證監(jiān)會

C、保監(jiān)會

D、銀監(jiān)會

答案：D

解析：中國銀監(jiān)會的職責之一是對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理，選D。

44.利潤分配的時候，按照稅后利潤的O提取法定盈余公積金。

A、5%

B、8%

C、10%

D、15%

答案：C

解析：利潤分配的時候，按照稅后利潤的10%提取法定盈余公積金。

45.2010年9月《信托公司凈資本管理辦法》發(fā)布，這標志著我國信托業(yè)的行業(yè)

監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)?)。

A、窗口指導

B、行政調(diào)控

C、市場調(diào)控

D、計劃調(diào)控

答案：C

解析：本題考查信托行業(yè)管理法規(guī)。2010年9月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《信托公

司凈資本管理辦法》，該辦法標志著我國信托業(yè)的監(jiān)管模式在經(jīng)歷了準入監(jiān)管、

業(yè)務監(jiān)管兩個階段后，進入資本監(jiān)管的新階段，行業(yè)監(jiān)管將從原先的窗口指導和

行政調(diào)控轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌稣{(diào)控。

46.()是基金產(chǎn)品的募集者和管理者。

A、基金份額持有人

B、基金管理人

C、基金托管人

D、基金銷售機構(gòu)

答案：B

解析：基金管理人是基金產(chǎn)品的募集者和管理者。

47.我國債券市場的主體是()市場。

A、銀行間

B、主板

C、創(chuàng)業(yè)板

D、商業(yè)銀行柜臺

答案：A

解析：1997年銀行間市場成立后，我國逐漸形成了以銀行間市場為主、交易所

市場和商業(yè)銀行柜臺市場為輔，互通互聯(lián)、分工合作的多層次債券市場。

48.關于利率期限結(jié)構(gòu)的預期理論的說法，錯誤的是()。

A、長期利率波動高于短期利率波動

B、如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向上傾斜

C、隨著時間的推移，不同期限債券的利率有同向運動的趨勢

D、長期債券的利率等于一定時期內(nèi)人們所預期的短期利率的平均值

答案：A

解析：【知識點】利率的期限結(jié)構(gòu)。預期理論表明，長期利率的波動低于短期利

率的波動。

49.以人民幣為面值、以外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市

交易的普通股票稱為。。

A、H股

B、A股

C、B股

D、F股

答案：C

解析：本題考查B股的概念。B股是以人民幣為面值、以外幣為認購和交易幣種、

在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票。

50.()在商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)，尤其是投資銀行之間豎立起一堵不可跨越的

“防火墻”。

A、分業(yè)經(jīng)營銀行制度

B、綜合性銀行制度

C、持股公司制度

D、連鎖銀行制度

答案：A

解析：分業(yè)經(jīng)營銀行制度指商業(yè)銀行業(yè)務與證券、保險等業(yè)務相分離，商業(yè)銀行

只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務，不得經(jīng)營證券保險等其他金融業(yè)務的制度安

排。分業(yè)經(jīng)營銀行制度在商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)，尤其是投資銀行之間豎立起

一堵不可跨越的“防火墻”。

51.政府發(fā)行公債后，可以利用“擠出效應”使民間部門的投資()o

A、期限變長

B、效益增加

C、規(guī)模減小

D、規(guī)模增大

答案：C

解析：本題考查緊縮性財政政策的相關措施。發(fā)行公債是緊縮性財政政策措施之

政府發(fā)行公債后，可以利用“擠出效應”使民間部門的投資規(guī)模減小。

52.關于終值說法錯誤的是O。

A、終值又稱在用價值

B、終值是指現(xiàn)在一定量的資金在未來某一時點上的價值

C、終值的大小取決于現(xiàn)值的大小

D、終值的大小與利率的高低、借款期限和計息方式有關

答案：A

解析：終值又稱將來值或本息和?，F(xiàn)值又稱在用價值。

53.典型的金融風險保險轉(zhuǎn)移策略是()。

A、質(zhì)押

B、保證擔保

C、出口信貸保險

D、抵押

答案：C

解析：風險轉(zhuǎn)移分為保險轉(zhuǎn)移（出口信貸保險）和非保險轉(zhuǎn)移（保證擔保）兩類。

54.凱恩斯把貨幣供應量的增加并未帶來利率的相應降低，而只是引起人們手持

現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為（）。

A、現(xiàn)金偏好

B、貨幣幻覺

C、流動性陷阱

D、流動性過剩

答案：C

解析：本題考查流動性陷阱的概念。凱恩斯把貨幣供應量的增加并未帶來利率的

相應降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為流動性陷阱。

55.若某筆貸款的名義利率為7%,而同期通貨膨脹率為3%,則該筆貸款的實際利

率為（）。

A、3%

B、4%

C、5%

D、10%

答案：B

解析：實際利率=名義利率一通貨膨脹率=7%—3%=4%,選B。

56.中央銀行進行公開市場操作時，在金融市場上買賣的有價證券主要是（）

A、國債

B、公司債券

C、銀行承兌匯票

D、商業(yè)承兌匯票

答案：A

57.下列哪家機構(gòu)不屬于我國成立的金融資產(chǎn)管理公司()。

A、東方

B、信達

C、華融

D、光大

答案：D

解析：國務院于1999年批準組建了中國信達斐產(chǎn)管理公司、中國華融資產(chǎn)管理

公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國東方資產(chǎn)管理公司，分別收購和處置從中國

建設銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行剝離出來的不良資產(chǎn)，專責

回收、搞活，以化解潛在風險。

58.跨國公司在對海外子公司財務報表進行并表處理時遇到的匯率風險類型是()o

A、交易風險

B、折算風險

C、經(jīng)營風險

D、經(jīng)濟風險

答案：B

解析：跨國公司在對海外子公司財務報表進行并表處理時，如果東道國貨幣對母

國貨幣貶值，折算出的收入金額會減少；如果東道國貨幣對母國貨幣升值，折算

出的支出金額會增多。這種風險是折算風險。選B。

59.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，規(guī)模對稱原理的動態(tài)平衡的基礎是()。

A、合理經(jīng)濟體制

B、合理經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

C、合理經(jīng)濟規(guī)模

D、合理經(jīng)濟增長

答案：D

解析：規(guī)模對稱原理是指商業(yè)銀行資產(chǎn)運用的規(guī)模必須與負債來源的規(guī)模相對稱'

相平衡。這種對稱并非是簡單的對等，而是一種建立在合理經(jīng)濟增長基礎上的動

態(tài)平衡。

60.投資銀行最本源、最基礎的業(yè)務活動包括()o

A、證券發(fā)行與承銷業(yè)務

B、兼并收購

C、基金管理

D、風險投資

答案：A

解析：投資銀行的主要業(yè)務包括：證券發(fā)行與承銷、證券經(jīng)紀與交易、兼并收購、

基金管理、風險投資、項目融費'金融衍生產(chǎn)品創(chuàng)新與交易、財務顧問和投資咨

詢、資產(chǎn)證券化。其中，證券發(fā)行與承銷業(yè)務是投資銀行最本源、最基礎的業(yè)務

活動。

61.我國股票市場最重要的組成部分是()。

A、主板市場

B、中小企業(yè)板市場

C、三板市場

D、代辦股份轉(zhuǎn)讓市場

答案：A

解析：我國股票市場最重要的組成部分是主板市場，以滬、深兩市為代表。選A。

62.由出票人簽發(fā)的委托付款人在見票后或票據(jù)到期時，對收款人無條件支付一

定金額的信用憑證是()。

A、匯票

B、支票

C、本票

D、存單

答案：A

解析：由出票人簽發(fā)的委托付款人在見票后或票據(jù)到期時，對收款人無條件支付

一定金額的信用憑證是匯票，選A

63.通過商業(yè)銀行的參與，主要在貨幣市場上間接實現(xiàn)資金融通的活動，資金關

系是借貸而不是買賣的融資方式是()。

A、直接融資

B、間接融資

C、項目融資

D、長期融資

答案：B

解析：間接融資是指通過商業(yè)銀行的參與，主要在貨幣市場上間接實現(xiàn)資金融通

的活動，費金關系是借貸而不是買賣，選B。

64.我國某企業(yè)在出口收匯時正逢人民幣升值，結(jié)果以收入的外匯兌換到的人民

幣的金額減少。此種情形說明該企業(yè)承受了匯率風險中的()。

A、交易風險

B、折算風險

C、轉(zhuǎn)移風險

D、經(jīng)濟風險

答案:A

解析：匯率風險分為交易風險、折算風險和經(jīng)濟風險，其中交易風險是指有關主

體在因?qū)嵸|(zhì)性經(jīng)濟交易而引致的不同貨幣的相互兌換中，因匯率在一定時間內(nèi)發(fā)

生意外變動，而蒙受實際經(jīng)濟損失的可能性?？芍xA。

65.某投資者存人銀行1000元，年利率為4%,每半年計息一次，若按復利計算，

則該存款一年后的稅前利息所得為()元。

A、40.2

B、40.4

C、80.3

D、81.6

答案：B

解析：根據(jù)題意，半年利率=4%+2=2%利息所得=1000X(1+2%)27000=40.4元,

選Bo

66.銀行監(jiān)管的一個關鍵因素，是監(jiān)管當局要有能力在()的基礎上對銀行進行監(jiān)

管。

A、并表

B、分表

C、分業(yè)

D、單表

答案：A

解析：并表監(jiān)管又稱合并監(jiān)管，是指在所有情況下，銀行監(jiān)管當局應具備了解銀

行和集團的整體結(jié)構(gòu)，以及與其他監(jiān)管銀行集團所屬公司的監(jiān)管當局進行協(xié)調(diào)的

能力，包括境內(nèi)外業(yè)務、表內(nèi)外業(yè)務和本外幣業(yè)務，即監(jiān)管當局要有能力在并表

的基礎上對銀行進行監(jiān)管。

67.下列變量中，屬于金融宏觀調(diào)控操作目標的是().

A、存款準備金率

B、基礎貨幣

C、再貼現(xiàn)率

D、貨幣供給

答案：B

解析：金融宏觀調(diào)控操作目標：短期利率、基礎貨幣'存款準備金。

68.銀行承兌匯票是()工具。

A、信用衍生

B、資本市場

C、利率衍生

D、貨幣市場

答案：D

解析：貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購協(xié)議市場、票據(jù)市場、銀行承兌匯

票市場'短期政府債券市場和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。因此，銀行承兌匯票

是貨幣市場工具。

69.()指購入到賣出這段期限里所能得到的收益率。

A、本期收益率

B、到期收益率

C、持有期收益率

D、名義收益率

答案：C

解析：本題考查持有期收益率的概念。持有期收益率是指投費者從購入到賣出這

段有限期里所能得到的收益率。持有期收益率和到期收益率的區(qū)別在于將來值不

同。

70.根據(jù)《企業(yè)年金基金管理辦法》，我國企業(yè)年金基金管理的基本模式是（）o

A、信托

B、資產(chǎn)管理

C、理財

D、托管

答案：A

解析：2011年5月開始實施的《企業(yè)年金基金管理辦法》確定我國企業(yè)年金基

金管理以信托為基本模式。

71.核準制度是證券發(fā)行監(jiān)管內(nèi)容之一，其實質(zhì)是（）。

A、申請備案登記制度

B、自律約束制度

C、批準許可制度

D、監(jiān)控核準制度

答案：C

解析：證券發(fā)行核準制，是指發(fā)行人發(fā)行證券，不僅要公開全部的，可以供投費

人判斷的材料，還要符合證券發(fā)行的實質(zhì)性條件，證券主管機關有權依照公司法、

證券交易法的規(guī)定，對發(fā)行人提出的申請以及有關材料，進行實質(zhì)性審查，發(fā)行

人得到批準以后，才可以發(fā)行證券。其實質(zhì)是批準許可制度。

72.下列舉措中，不屬于凱恩斯主義治理通貨緊縮的政策主張的是（）。

A、增加貨幣供應量

B、壓低利率以刺激投資

C、政府舉債以擴大需求

D、減少政府干預經(jīng)濟

答案：D

解析：凱恩斯主義的主張：（1）擴張性的貨幣政策，即增加貨幣供應量，壓低

利率，以刺激投資與消費；（2）赤字財政政策，即政府要用舉債的辦法發(fā)展經(jīng)

濟，擴大有效需求。

73.根據(jù)2004年3月1日起施行的《商業(yè)銀行費本充足率管理辦法》，我國商業(yè)

銀行費本充足率計算方法是（）。

A、資本/（風險加權資產(chǎn)+市場風險資本）

B、（資本-扣除項）/（風險加權資產(chǎn)+市場風險資本）

C、（資本-扣除項）/（風險加權資產(chǎn)+7.5倍的市場風險資本）

D、（斐本-扣除項）/（風險加權斐產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本）

答案：D

解析：本題考查我國商業(yè)銀行資本充足率計算方法。根據(jù)2004年3月1日起施

行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率計算方法是（資

本-扣除項）/（風險加權資產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本）。

74.與一般委托代理關系相比，信托的重要特征體現(xiàn)為（）

A、委托人為了自己或其他第三人的利益管理或者處分信托財產(chǎn)

B、委托人以受益人的名義管理或者處分信托財產(chǎn)

C、受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)

D、受托人為受益人的利益或者特點目的管理信托財產(chǎn)

答案：C

75.我國的農(nóng)村銀行機構(gòu)不包括()。

A、農(nóng)村商業(yè)銀行

B、農(nóng)村合作銀行

C、村鎮(zhèn)銀行

D、農(nóng)村信用社

答案：D

解析：我國的農(nóng)村銀行機構(gòu)主要包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行三

種形式。農(nóng)村信用社為農(nóng)村合作金融機構(gòu)，故D項錯誤。

76.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品要堅持按照()，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶的指導

思想。

A、公平、公正、公開原則

B、風險匹配原則

C、局風險局收益原則

D、適合性原則

答案：B

解析:理財產(chǎn)品銷售要堅持“按照風險匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶”

的指導思想。

77.()是指一國單方面將本幣與某一關鍵貨幣或某一籃子貨幣掛鉤，與之保持相

對固定的匯率平價，而本幣對其他外幣的匯率則隨所盯住貨幣對其他外幣匯率的

波動而變動的匯率制度。

A、固定匯率制

B、盯住匯率制

C、浮動匯率制

D、管理浮動制

答案：B

解析：考核盯住匯率制的概念。傳統(tǒng)的盯住匯率制是官方將本幣實際或公開地按

照固定匯率盯住一種主要國際貨幣或一籃子貨幣，匯率波動幅度不超過±1%。

78.下列變量中，屬于金融宏觀調(diào)控操作目標的是().

A、存款準備金率

B、基礎貨幣

C、再貼現(xiàn)率

D、貨幣供給

答案：B

解析：金融宏觀調(diào)控操作目標：短期利率、基礎貨幣。

79.在下列選項中，負債率是()。

A、當年未清償外債余額與當年國民生產(chǎn)總值之比

B、當年未清償外債余額與當年國內(nèi)生產(chǎn)總值之比

C、當年未清償外債余額與當年貨物服務出口總額之比

D、當年外債還本付息總額與當年貨物服務出口總額之比

答案：A

解析：負債率是當年未清償外債余額與當年國民生產(chǎn)總值之比，選A。

80.根據(jù)我國的貨幣供應量層次劃分，假定貨幣供應量M2余額為107.7萬億元，

貨幣供應量M1余額為31.5萬億元，流通中貨幣M。余額為5.6萬億元，則單

位活期存款為()萬億元。

A、25.9

B、70.6

C、75.6

D、102.1

答案：A

解析：本題考查貨幣層次。M仁流通中的現(xiàn)金+單位活期存款。因此，單位活期存

款=31.5-5.6=25.9萬億元。

81.巴西的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會牽頭，

負責協(xié)調(diào)對不同金融行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管活動。這屬于()的監(jiān)管體制。

A、集中統(tǒng)一

B、分業(yè)監(jiān)管

C、不完全集中統(tǒng)一

D、完全不集中統(tǒng)一

答案：C

解析：不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體

制，巴西是典型的“牽頭式”監(jiān)管體制。選C。

82.1996年12月以來，我國實現(xiàn)了人民幣。。

A、經(jīng)常項目可兌換

B、費本項目可兌換

C、完全可兌換

D、金融賬戶可兌換

答案：A

解析：本題考查貨幣可兌換的相關知識。1996年12月，我國實現(xiàn)了人民幣經(jīng)常

項目。

83.目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是()形式。

A、國有

B、多國共有

C、無資本金

D、混合所有

答案：A

解析：目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是國有形式。選A。

84.提高法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造能力()o

A、提高

B、下降

C、不受影響

D、變幻不定

答案：B

解析：中央銀行提高法定存款準備率、降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力，從而達到

緊縮信貸規(guī)模、削減投資支出、減少貨幣供給量的目的。

85.某國內(nèi)商業(yè)銀行各項貸款期末余額為1000萬元人民幣，如果要達到資產(chǎn)安全

性的指標，則其不良貸款少于()萬元人民幣。

A、1000

B、50

G200

D、150

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》規(guī)定，商業(yè)銀行的不良貸款率不得超

過5%,不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，所以，本題中該商業(yè)銀行的不

良貸款應少于1000x5%=50(萬元)。

86.我國利率市場化改革采取漸進模式，其步驟是0o

A、“先外幣，后本幣；先貸款，后存款”

B、“先本幣，后外幣；先貸款，后存款”

C、“先外幣，后本幣；先存款，后貸款”

D、“先本幣，后外幣；先存款，后貸款”

答案：A

解析：根據(jù)十六屆三中全會精神，結(jié)合我國經(jīng)濟金融發(fā)展和加入世貿(mào)組織后開放

金融市場的需要，中國人民銀行將按照先外幣、后本幣，先貸款、后存款，存款

先大額長期'后小額短期的基本步驟，逐步建立由市場供求決定金融機構(gòu)存、貸

款利率水平的利率形成機制，中央銀行調(diào)控和引導市場利率，使市場機制在金融

資源配置中發(fā)揮主導作用。

87.()是商業(yè)銀行不直接承擔或形成債權債務，不動用自己的資金，替客戶辦理

支付及其他委托事宜而從中收取手續(xù)費的業(yè)務。

A、表內(nèi)業(yè)務

B、資產(chǎn)業(yè)務

G中間業(yè)務

D、負債業(yè)務

答案：C

解析：中間業(yè)務是商業(yè)銀行不直接承擔或形成債權債務，不動用自己的資金，替

客戶辦理支付及其他委托事宜而從中收取手續(xù)費的業(yè)務。選C。

88.中國人民銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時，向其發(fā)放貸款，因

此是（）。

A、銀行的銀行

B、發(fā)行的銀行

C、結(jié)算的銀行

D、政府的銀行

答案：A

解析：中央銀行作為銀行的銀行，充當最后的貸款人。

89.以下匯率彈性最小的匯率制度安排是（）。

A、水平區(qū)間內(nèi)盯住匯率制

B、傳統(tǒng)的盯住匯率制

C、爬行盯住匯率制

D、貨幣局制

答案：D

解析：按照匯率彈性由小到大，目前的匯率制度安排主要有：（1）貨幣局制（2）

傳統(tǒng)的盯住匯率制⑶水平區(qū)間內(nèi)盯住匯率制⑷爬行盯住匯率制⑸爬行區(qū)間盯

住匯率制⑹事先不公布匯率目標的管理浮動⑺單獨浮動。

90.信托財產(chǎn)擁有特殊的所有權性質(zhì)，表現(xiàn)在所有權在受托人和（）之間的分離。

A、管理人

B、委托人

C、受益人

D、受委托人

答案：C

解析：信托財產(chǎn)權利與利益相分離。信托財產(chǎn)擁有特殊的所有權性質(zhì)，表現(xiàn)在所

有權在受托人和受益人之間的分離。

91.保險公司以及養(yǎng)老基金、退休基金屬于（）。

A、投資型金融機構(gòu)

B、存款性金融機構(gòu)

C、契約性金融機構(gòu)

D、政策性金融機構(gòu)

答案：C

解析：本題考查金融機構(gòu)體系的構(gòu)成。保險公司以及養(yǎng)老基金'退休基金屬于契

約性金融機構(gòu)。

92.在存續(xù)期內(nèi)定期或不定期披露單位份額凈值的理財產(chǎn)品是（）。

A、凈值型理財產(chǎn)品

B、預期收益率型理財產(chǎn)品

C、其他收益型理財產(chǎn)品

D、封閉式理財產(chǎn)品

答案：A

解析：按照收益表現(xiàn)方式的不同，可分為凈值型理財產(chǎn)品、預期收益率型理財產(chǎn)

品和其他收益型理財產(chǎn)品。凈值型理財產(chǎn)品是指在存續(xù)期內(nèi)定期或不定期披露單

位份額凈值的理財產(chǎn)品。

93.我國現(xiàn)行的IP0監(jiān)管制度是（）。

A、審批制

B、注冊制

C、通道制

D、保薦制

答案：D

解析：2004年4月我國開始推出保薦人制度，于2005年1月開始實施。D正確。

94.商業(yè)銀行在加強內(nèi)控中應建立對集團性大客戶實行（）的制度。

A、集團總部授信管理

B、統(tǒng)一授信管理

C、分級授信管理

D、分區(qū)域授信管理

答案：B

解析：建立健全各項內(nèi)部管理機制主要包括：建立以資產(chǎn)負債管理為前提的自我

調(diào)控機制；建立內(nèi)部授信授權制度，實行統(tǒng)一授信，分級審批；建立對集團大客

戶實行統(tǒng)一授信管理的制度等。選B。

95.按照我國證監(jiān)會規(guī)定，我國首次發(fā)行股票的價格確定方式采用（）。

A、固定價格方式

B、詢價制

C、競價方式

D、混合方式

答案：B

解析：根據(jù)2004年12月12日證監(jiān)會發(fā)布的《關于首次公開發(fā)行股票實行詢價

制度若干問題的通知》的規(guī)定，我國的詢價制要求，首次公開發(fā)行股票的公司（以

下簡稱發(fā)行人)及其保薦機構(gòu)應通過向機構(gòu)投費者詢價的方式確定發(fā)行價格，詢

價應采用累計投標詢價的方式。

96.商業(yè)銀行的管理是對其開展的各種業(yè)務活動的。。

A、組織和控制

B、調(diào)整與監(jiān)督

C、控制與監(jiān)督

D、計劃與組織

答案：C

解析：本題考查商業(yè)銀行管理的概念。商業(yè)銀行的管理是商業(yè)銀行對所開展的各

種業(yè)務活動的控制與監(jiān)督。

97.()是信托關系的核心。

A、信任和誠信

B、信托財產(chǎn)

C、受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)

D、受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務

答案：B

解析：信托財產(chǎn)是信托關系的核心，信托是一種以信托財產(chǎn)為中心的法律關系。

98.在證券一'二級市場上，投資銀行所開展的最本源'最基礎的業(yè)務活動分別

是()。

A、證券發(fā)行與交易、財務顧問與投資咨詢

B、證券經(jīng)紀與交易、證券發(fā)行與承銷

C、證券發(fā)行與承銷、證券經(jīng)紀與交易

D、證券經(jīng)紀與交易、財務顧問與投資咨詢

答案：C

解析：證券的發(fā)行與承銷屬于一級市場業(yè)務，而經(jīng)紀和交易屬于二級市場業(yè)務。

大家不要把兩者順序顛倒。

99.治理通貨緊縮，凱恩斯主義認為刺激經(jīng)濟的有效手段是實行以()為主的政策。

A、擴張性貨幣政策

B、增加收入政策

C、赤字財政政策

D、收入指數(shù)化政策

答案：C

解析：治理通貨緊縮，凱恩斯主義認為刺激經(jīng)濟的有效手段是實行積極的財政政

策，同時輔以擴張性的貨幣政策，選C。

100.某證券的B值為1.5,且市場投資組合的實際收益率比預期收益率高10%,則

該證券實際收益率比預期收益率高()。

A、5%

B、10%

C、15%

D、85%

答案：C

解析：根據(jù)證券市場線，該證券的風險溢價水平=10%x1.5=15%,選C。

101.金融機構(gòu)在同業(yè)拆借市場交易的主要是()。

A、法定存款準備金

B、超額存款準備金

C、原始存款

D、派生存款

答案：B

解析：金融機構(gòu)在同業(yè)拆借市場交易的主要是存放在中央銀行賬戶上的超額準備

金。選Bo

102.證券市場效率程度最高的市場是()。

A、弱式有效市場

B、半強式有效市場

C、強式有效市場

D、任何有效市場

答案：C

解析：本題考查有效市場理論。資本市場從弱式有效市場逐步過渡到強式有效市

場，強式有效市場的信息集最大，是最有效率的市場。

103.在發(fā)達的市場經(jīng)濟國家，都將商業(yè)銀行稱為“風險機器”，是因為商業(yè)銀行

要承受巨大的()。

A、信用風險

B、市場風險

C、流動性風險

D、操作風險

答案：A

解析：商業(yè)銀行是最主要的從事貨幣資金借貸的信用機構(gòu)，因此，商業(yè)銀行是最

大的信用風險承受者，選A。

104.在商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三大原則中，被視為首要原則的事()原則。

A、安全性

B、盈利性

C、效益性

D、流動性

答案：A

解析：資金經(jīng)營安全是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎，也是實現(xiàn)資金流動和盈利、保

持銀行良好信譽的前提，被視為三大原則的首要原則。

105.發(fā)生在同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品的企業(yè)之間的并購是()并購。

A、縱向

B、橫向

C、混合

D、垂直

答案：B

解析：橫向并購是指發(fā)生在同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營同類產(chǎn)品的企業(yè)之間的并購。

106.關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，錯誤的是()

A、任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權利

B、內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點

C、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的原則

D、內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門與建設、執(zhí)行部門職責可以交叉

答案：D

解析：【知識點】商業(yè)銀行的內(nèi)部控制。內(nèi)部控制的監(jiān)督'評價部門應當獨立于

內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠

道。

107.投費銀行證券經(jīng)紀業(yè)務的斐金賬戶中，允許客戶使用經(jīng)紀人或銀行的貸款購

買證券的賬戶是()。

A、股票賬戶

B、現(xiàn)金賬戶

C、保證金賬戶

D、債券回購賬戶

答案：C

解析:保證金賬戶允許客戶使用經(jīng)紀人或銀行的貸款購買證券。在保證金賬戶下,

客戶可以用少量的斐金進行大量的證券交易，其余的資金由經(jīng)紀商墊付，作為給

投資者的貸款，所有的信用交易和期權交易均在保證金賬戶進行，成為保證金交

易。

108.古典學派認為，利率是某些經(jīng)濟變量的函數(shù)，即()。

A、貨幣供給增加，利率水平上升

B、利率水平上升，儲蓄增加

C、貨幣需求增加，利率水平上升

D、投資增加，利率水平上升

答案：B

解析：古典學派認為，利率決定于儲蓄與投費的相互作用。儲蓄為利率的遞增函

數(shù)，投資為利率的遞減函數(shù)。

109.公認為近代中央銀行鼻祖的是()。

A、美聯(lián)儲

B、英格蘭銀行

C、瑞典銀行

D、法蘭西銀行

答案：B

解析：本題考查中央銀行的鼻祖。1694年成立的英格蘭銀行，它雖然成立晚于

瑞典銀行，但是被公認為是近代中央銀行的鼻祖。

110.我國證券交易市場開盤價遵照的競價原理是0競價。

A、時間

B、連續(xù)

C、協(xié)商

D、集合

答案：D

解析：在我國開盤價是集合競價的結(jié)果。

111.在理論上，可以用來調(diào)節(jié)國際收支逆差的宏觀經(jīng)濟政策是()。

A、松的財政政策

B、松的貨幣政策

C、本幣貶值

D、刺激進口

答案：C

解析：本題考查國際收支不均衡的調(diào)節(jié)。在國際收支逆差時，可以采用本幣法定

貶值或貶值的政策。

112.各種債券工具的流動性之所以不同，是因為它們的()不同。

A、變現(xiàn)價格

B、變現(xiàn)所需的時間

C、名義利率

D、交易價格

答案：B

解析：影響債券工具利率的另一重要因素是債券的流動性。流動性是指資產(chǎn)能夠

以一個合理的價格順利變現(xiàn)的能力，它是一種投資的時間尺度（賣出它所需多長

時間）和價格尺度（與公平市場價格相比的折扣）之間的關系。各種債券工具由

于交易費用'償還期限、是否可轉(zhuǎn)換等方面的不同，變現(xiàn)所需要的時間或成本不

同，流動性也就不同。

113.在各類金融機構(gòu)中，最典型的間接金融機構(gòu)是（）。

A、投資銀行

B、商業(yè)銀行

C、證券公司

D、中央銀行

答案：B

解析：在各類金融機構(gòu)中，最典型的間接金融機構(gòu)是商業(yè)銀行，投資銀行和證券

公司屬于直接金融機構(gòu)，選B。

114.二元式中央銀行制度具有權力與職能相對分散、分支機構(gòu)較少等特點，一般

實行這種中央銀行組織形式的國家是（）。

A、英國

B、美國

C、新加坡

D、中國香港

答案：B

解析：本題考查實行二元式中央銀行制度的國家。二元式中央銀行制度具有權力

與職能相對分散、分支機構(gòu)較少等特點，一般是實行聯(lián)邦制的國家所采用，如美

國'德國等。

115.假設某證券公司的注冊資本為50億元，則該公司股東的非貨幣財產(chǎn)出資總

額不得超過（）億元。

A、5

B、10

C、12.5

D、15

答案：D

解析：【知識點】證券公司監(jiān)管。證券公司股東的非貨幣財產(chǎn)出資總額不得超過

證券公司注冊資本的30%。在本題中，該公司股東的非貨幣財產(chǎn)出資總額不得

超過15億元。

116.根據(jù)利率的風險結(jié)構(gòu)理論，各種債權工具的流動性之所以不同，是因為在價

格一定的情況下，它們的（）不同。

A、實際利率

B、變現(xiàn)所需時間

C、名義利率

D、交易方式

答案：B

解析：各種債權工具由于交易費用、償還期限、是否可轉(zhuǎn)換等條件的不同，變現(xiàn)

所需要的時間或成本也不同，流動性就不同。

117.如果我國人民幣實現(xiàn)國際化，被其他國家作為儲備貨幣，則我國就成為儲備

貨幣發(fā)行國。至IJ那時，我國的國際儲備就可以（）o

A、增加外匯儲備

B、保有較少總量

C、投資更多股權

D、增加資源儲備

答案：B

解析：儲備貨幣發(fā)行國與國際儲備需求量成反比，即如果為儲備貨幣，可存有較

少國際儲備。

118.如果一國的國際收支因為本國的通貨膨脹率高于他國的通貨膨脹率而出現(xiàn)

不均衡，則稱該國的國際收支不均衡是0。

A、收入性不均衡

B、貨幣性不均衡

C、周期性不均衡

D、結(jié)構(gòu)性不均衡

答案：B

解析：貨幣性不均衡是由一國的貨幣供求失衡引起本國通貨膨脹率高于他國通貨

膨脹率，進而刺激進口、限制出口而導致的國際收支不均衡。選B。

119.弗里德曼認為貨幣政策的傳導變量應為()。

A、貨幣供應量

B、利率

C、物價水平

D、基礎貨幣

答案:A

解析：凱恩斯主義與弗里德曼的貨幣主義在貨幣政策傳導變量的選擇上產(chǎn)生分歧,

凱恩斯主義認為應是利率，而弗里德曼的貨幣主義則堅持是貨幣供應量。

120.下面關于間接融資的說法正確的是()。

A、資金存款人與借款人之間直接發(fā)生權利與義務

B、投資銀行是間接融資的中介

C、間接金融工具有債券、股票等

D、商業(yè)銀行是間接融資的中介

答案：D

解析：投資銀行是直接融資的中介，股票、債券是直接金融工具。間接融資時，

資金存款人與借款人之間并不直接發(fā)生權利與義務，而是通過商業(yè)銀行間接發(fā)生

關系，雙方不存在直接的合同約束。

121.具有“準貨幣”特性的金融工具是()。

A、貨幣市場工具

B、資本市場工具

C、金融衍生品

D、外匯市場工具

答案：A

解析：貨幣市場中交易的金融工具一般都具有期限短'流動性高、對利率敏感等

特點，具有“準貨幣”特性。

122.2015年5月11日起，金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限為存款基準利率的

()倍。

A、1.1

B、1.2

G1.3

D、1.5

答案：D

解析：自2015年5月11日起，中國人民銀行決定下調(diào)金融機構(gòu)貸款及存款基準

利率各0.25個百分點，為經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級營造中性適度的貨幣金融環(huán)

境，同時，為穩(wěn)妥有序推進利率市場化改革，中國人民銀行決定結(jié)合下調(diào)存貸款

基準利率，將金融機構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限由存款基準利率的1.3倍調(diào)整為

1.5倍，存款利率浮動區(qū)間上限的進一步擴大，是我國存款利率市場化改革的又

一重要舉措。

123.現(xiàn)代商業(yè)銀行財務管理的核心是()。

A、基于利潤最大化的管理

B、基于投入產(chǎn)出的最大化管理

C、基于價值的管理

D、基于核心資本的效率管理

答案：C

解析：財務管理是利用價值形式對銀行經(jīng)營活動和資金運動進行的綜合管理，是

商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要組成部分。它是對財務活動進行計劃組織、調(diào)節(jié)控制等

一系列管理工作的總稱?，F(xiàn)代商業(yè)銀行財務管理的核心是基于價值的管理。

124.金本位制下匯率的標準是()。

A、鑄幣平價

B、黃金輸出點

C、黃金輸入點

D、黃金輸送點

答案：A

解析：國際金本位制下的匯率制度是典型的固定匯率制，兩國貨幣含金量之比的

鑄幣平價是匯率標準。

125.收購公司首先通過秘密收集被收購的目標公司分散在外的股票等非公開手

段對之進行隱蔽而有效的控制，然后在事先未與目標公司協(xié)商的情況下突然提出

收購要約，使目標公司最終不得不接受苛刻的條件把公司出售的并購方式被稱為

Oo

A、杠桿收購

B、要約收購

C、白衣騎士

D、黑衣騎士

答案：D

解析：善意收購又稱為“白衣騎士”，是指收購公司通常事先與目標公司經(jīng)營者

接觸，愿意給目標公司提出比較公道的價格，提供較好的條件，雙方在相互認可

的基礎上通過談判達成收購條件的一致意見，協(xié)商制定收購計劃而完成收購活動

的并購方式。惡意收購又稱為“黑衣騎士”，是指收購公司首先通過秘密收集被

收購的目標公司分散在外的股票等非公開手段對之進行隱蔽而有效的控制，然后

在事先未與目標公司協(xié)商的情況下突然提出收購要約，使目標公司最終不得不接

受苛刻的條件把公司出售。

126.關于安全性、流動性、盈利性的關系，說法錯誤的是（）。

A、流動性越強，風險越小，安全性越高

B、流動性越高，安全性越好，但是盈利性越低

C、保證安全性和流動性的目的就是為了盈利

D、流動性越高，盈利性越高，安全性越高

答案：D

解析：選項D應該是：流動性越高，盈利性越低，安全性越高。

127.當出現(xiàn)國際收支逆差時，下列采用的調(diào)節(jié)政策中不正確的是()。

A、緊的財政政策

B、緊的貨幣政策

C、本幣法定升值的匯率政策

D、本幣法定貶值的匯率政策

答案：C

解析：在國際收支順差時可采用本幣法定升值的匯率政策，這會使以外幣標價的

本國出口價格上漲，從而限制出口，而以本幣標價的本國進口價格下跌，從而刺

激進口。故C選項錯誤。。

128.凱恩斯認為，當利率極低時,人們會認為這種利率不太可能上升而只會下跌,

從而選擇持幣在手這種現(xiàn)象稱為()o

A、流動偏好陷阱

B、資產(chǎn)泡沫

C、邊際消費傾向

D、交易動機陷阱

答案:A

解析：當利率極低，人們會認為這種利率不大可能上升而只會跌落時，人們不管

有多少貨幣都愿意持在手中。這種情況被稱為“凱恩斯陷阱”或“流動偏好陷阱”。

129.金融宏觀調(diào)控存在的前提是()。

A、經(jīng)濟的短期波動

B、中央銀行體系

C、商業(yè)銀行的存款創(chuàng)造

D、二級銀行體制

答案：D

解析：金融宏觀調(diào)控存在的前提是商業(yè)銀行是獨立的市場主體，實行二級銀行體

制。選D。

130.根據(jù)國際上通行的標準，負債率的警戒線是()。

A、20%

B、25%

C、50%

D、100%

答案：A

解析：本題考查償債率的警戒線。根據(jù)國際上通行的標準，負債率的警戒線是2

0%o

131.商業(yè)銀行負債中最主要的是()。

A、存款

B、同業(yè)拆借

C、貸款

D、向中央銀行借款

答案：A

解析：商業(yè)銀行負債中最主要的是存款。選A。

132.2003年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營

原則包括安全性、流動性和()。

A、政策性

B、公益性

C、效益性

D、審慎性

答案：c

解析：本題考查我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。2003年修改通過的《中華人民共和

國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括安全性、流動性和效益性。(注：

不是盈利性)

133.目前，我國中央銀行的資本金的構(gòu)成結(jié)構(gòu)是0的資本結(jié)構(gòu)。

A、全部資本為國家所有

B、國家和民間股份混合所有

C、全部資本非國家所有

D、無資本金

答案：A

解析：目前，我國中央銀行的資本金的構(gòu)成結(jié)構(gòu)是全部資本為國家所有的資本結(jié)

構(gòu)，這也是目前大多數(shù)目家的資本結(jié)構(gòu)。選A。

134.證券監(jiān)管機構(gòu)只對申報材料進行“形式審查”的股票發(fā)行審核制度類型O。

A、審批制

B、核準制

C、注冊制

D、登記制

答案：C

解析：本題考查股票發(fā)行審核制度類型。證券監(jiān)管機構(gòu)只對申報材料進行“形式

審查”的股票發(fā)行審核制度類型是注冊制。

135.2011年9月，某不銹鋼制品有限公司董事長失蹤，欠銀行貸款5億多元未

還。這種情形對于該公司的債權銀行而言，屬于該銀行的()。

A、流動性風險

B、操作風險

C、法律風險

D、信用風險

答案：D

解析：廣義的信用風險：交易對方所有背信棄義'違反約定的風險。狹義的信用

風險：交易對方在貨幣資金借貸中還款違約的風險。狹義信用風險的最大承受者

是商業(yè)銀行。

136.《中國人民銀行法》規(guī)定，“中國人民銀行應當組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金

融機構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項，提供清

算服務?！边@體現(xiàn)了中央銀行（）的職能。

A、“發(fā)行的銀行”

B、“政府的銀行”

C、“銀行的銀行”

D、“管理金融的銀行”

答案:C

解析：【知識點】中央銀行的職能。中央銀行是銀行的銀行，指中央銀行通過辦

理存、放、匯等項業(yè)務，作商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的最后貸款人，履行以下幾

項職責：（1）集中保管存款準備金，（2）充當最后貸款人。（3）主持全國銀行問的

清算業(yè)務。（4）主持外匯頭寸拋補業(yè)務。

137.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)強調(diào)的是（）。

A、恒常收入的影響

B、斐本積累的影響

C、利率的主導作用

D、稅收收入的影響

答案：A

解析：與凱恩斯貨幣需求函數(shù)強調(diào)利率的作用不同，弗里德曼強調(diào)恒常收入對貨

幣需求量的重要影響，他認為貨幣需求量是穩(wěn)定的，并且，認為利率對貨幣需求

量的影響微不足道。

138.我國證券交易過程中，證券交易所撮合主機對接受的委托進行合法性檢驗依

照的原則是Oo

A、“集合競價，連續(xù)競價”原則

B、“自愿、平等'公平、誠實”原則

C、“損失最小化、收益最大化”原則

D、“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”原則

答案：D

解析：本題考查委托成交的原則。我國證券交易過程中，證券交易所撮合主機對

接受的委托進行合法性檢驗，按照“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的原則，自動撮合以

確定成交價格。

139.信托設立最常見的方式是0。

A、信托遺囑

B、公證信托

C、信托合同

D、口頭信托

答案：C

解析：信托遺囑和信托合同是信托設立的常用形式，其中信托合同最常見。

140.監(jiān)測銀行對單個借款人或者單個相關借款人集團的資產(chǎn)集中程度，又稱為0o

A、單個風險暴露

B、整體風險暴露

C、大額風險暴露

D、小額風險暴露

答案：C

解析：監(jiān)測銀行對單個借款人或者單個相關借款人集團的資產(chǎn)集中程度，又稱為

大額風險暴露。銀行機構(gòu)如果對某一借款人的貸款比重過大，銀行承受的風險會

過于集中，當借款人面臨財務困境時，銀行可能會被迫繼續(xù)增加貸款，并誘發(fā)嚴

重風險，產(chǎn)生大額風險暴露。

141.一般所說的短期政府債券市場指的就是()市場。

A、公司債券

B、國債

C、國庫券

D、地方政府債券

答案：C

解析：狹義的短期政府債券僅指國庫券。一般所說的短期政府債券市場指的就是

國庫券市場。

142.如果存款乘數(shù)K=5,法定存款準備金率r=10%,不考慮其他因素，則超額準

備金比率e=()。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

答案：A

解析：存款乘數(shù)K=1/(r+e),所以e=l/款10%=10%,選A。

143.根據(jù)《信托公司管理辦法》規(guī)定,信托公司的同業(yè)拆借余額不得超過其凈資

產(chǎn)的()。

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

答案：B

解析：根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外

的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%,固有財產(chǎn)原則上不

得進行實業(yè)投資。

144.一個厭惡風險的投資者應選擇()的債券基金。

A、久期較短

B、久期較長

C、利率較高

D、利率較低

答案：A

解析：一個厭惡風險的投資者應選擇久期較短的債券基金，而一個愿意接受較高

風險的投資者則應選擇久期較長的債券基金。

145.假定某人打算三年后可以收到100元，銀行利率為8%,且一季度記一次息，

其應該在銀行存入()元。

A、100

B、78.85

C、76

D、78

答案：B

解析：本題考查一年多次付息方式下的現(xiàn)值計算公式。

b+M)-=(I+蝴4尸=7&85(無八

146.如果一國物價居高不下，與國內(nèi)工人工費增長率過高密不可分，這種本國物

價上漲，一般稱之為()。

A、需求拉動型通貨膨脹

B、成本推動型通貨膨脹

C、輸入型通貨膨脹

D、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

答案：B

解析：如果一國物價居高不下，與國內(nèi)工人工資過高密不可分，這種本國物價上

漲，一般稱之為工資成本推進型通貨膨脹，選B。

147.隱蔽性通貨膨脹發(fā)生時，物價總體水平()。

A、明顯上漲

B、變化不明顯

C、明顯下降

D、持續(xù)下降

答案：B

解析：隱蔽型通貨膨脹是表面上貨幣工資沒有下降，物價總水平也未提高，但居

民實際消費水準卻下降的現(xiàn)象。選B。

148.斐本資產(chǎn)定價模型(CAPM)中的貝塔系數(shù)測度的是()。

A、利率風險

B、通貨膨脹風險

C、非系統(tǒng)性風險

D、系統(tǒng)性風險

答案：D

解析：系統(tǒng)性風險是由宏觀經(jīng)濟營運狀況或市場結(jié)構(gòu)所引致的風險，又稱市場風

險。它在市場上永遠存在，不可能通過資產(chǎn)組合來消除。資產(chǎn)風險主要研究系統(tǒng)

性風險。而資產(chǎn)定價模型(CAPM)提供了測度不可消除系統(tǒng)性風險的指標，即風險

系數(shù)口。

149.中央銀行通過減少貨幣供給量，使利率提高，從而抑制投資，壓縮社會總需

求，限制經(jīng)濟增長的政策是()。

A、擴張型貨幣政策

B、緊縮型貨幣政策

C、調(diào)節(jié)型貨幣政策

D、緊縮型財政政策

答案：B

解析：中央銀行通過減少貨幣供給量，使利率提高，從而抑制投斐，壓縮社會總

需求，限制經(jīng)濟增長的政策是緊縮型貨幣政策。選B。

150.()是指以同一固定資產(chǎn)為租賃物的多層次的融資租賃業(yè)務。

A、聯(lián)合租賃

B、杠桿