工商銀行最近簡介以及時事

一、工行概況與時政1、工商銀行的兩大股東：財政部、匯金公司2、正式成立于1984年1月1日的中國工商銀行?？傎Y產、總資本、核心資本、營業(yè)利潤等多項指標都居國內業(yè)界第一位。中國工商銀行是第一家證券投資基金托管銀行和首批獲得QFII資格的銀行，也是當前中國規(guī)模最大的托管銀行中國工商銀行通過國際資本市場的并購在香港成立了工商東亞和工銀亞洲，2004年工銀亞洲正式收購華比富通銀行成為其全資銀行，并更名為華比銀行。當年末工銀亞洲總資產為993億港元，實現賬面利潤7.6億港元，按總資產排序在香港銀行業(yè)中升至第6位。全面的電子銀行服務中國工商銀行由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行,是中國國內最大的電子商務在線支付服務提供商。先進的科技應用水平數據集中工程、全功能銀行系統和數據倉庫三大科技項目，是工商銀行搭建國際先進水平金融信息技術平臺的基礎。人才興行是中國工商銀行股份制改革后新的發(fā)展戰(zhàn)略的重點。中國工商銀行數據中心（上海），于2000年11月10日正式掛牌成立的總行直屬部門。是目前國內商業(yè)銀行中規(guī)模最大、技術最先進，具有國際先進水平的集中式大型電子數據處理中心之一。2、時政：工銀金融租賃公司正式成立——我國首家銀行系金融租賃公司11月28日成立工行的戰(zhàn)略合作者——高盛集團客服電話——95588央行加息共12次，2007年內6次。央行:中國需適度微調貨幣政策/謹慎使用利率控制通脹明年要實施穩(wěn)健的財政政策和從緊的貨幣政策，進一步發(fā)揮貨幣政策在宏觀調控中的重要作用，嚴格控制貨幣信貸總量和投放節(jié)奏?？偭康呢泿耪邞斨斏魇褂?應該更多地采用結構性的政策。根據亞運期間金融服務的特點，工商銀行還著重提升了涉外服務能力，增加亞運賽區(qū)城市外匯全功能網點數量，確保廣州地區(qū)所有網點均能提供超過9個外幣儲蓄幣種的兌換服務，其中近70家的網點可提供包括日元、港元、澳門元、新加坡元、韓元、泰國銖、菲律賓比索、新臺幣在內的18種外幣兌換，并可以辦理個人結售匯、外幣兌換、個人外匯匯款、外卡取現、旅行支票等全面的外匯金融服務。據統計，亞運會期間，工商銀行僅在廣州地區(qū)就辦理個人結售匯45900多筆，金額超過1.2億美元，其中亞運城營業(yè)網點共接待境外客戶9000多人次，日均達340多人次，累計辦理結售匯業(yè)務7900多筆，涉及16種外幣，金額達到364萬美元，辦理旅行支票業(yè)務94筆，金額達到34萬美元，尤其是在運動員村的網點，日均辦理外幣兌換業(yè)務達到213筆。此外，廣州地區(qū)ATM外卡日均業(yè)務量達到約1100筆，日均取款金額約230萬元；外卡POS消費業(yè)務量累計1.5萬筆、消費金額約0.27億元，日均消費達到556筆，金額超過100萬元。服務渠道暢通運行亞運會期間，工商銀行在廣東省內賽會舉辦城市、重點口岸城市、旅游城市的亞運比賽場館、機場、賓館和商場等區(qū)域確定了148家亞運金融服務重點網點和261家亞運門票代售網點，并在亞運城內運動員村、技術官員村和主新聞中心開設了3家臨時網點，這些網點即使在節(jié)假日也全部正常對外營業(yè)。亞運期間工商銀行還在部分亞運比賽場館配套的網點將服務時間延長至當天賽事結束后1-2小時，在亞運城的3家營業(yè)網點則通過實行輪班工作制延長營業(yè)時間，例如新聞中心網點的營業(yè)時間為上午9點到晚上9點，運動員村網點和技術官員村網點的營業(yè)時間為上午10點到晚上10點，很好地適應參賽運動員、教練員、技術官員、新聞記者及亞運服務商戶的作息時間安排。此外，通過合理有效的勞動組合安排，亞運期間工商銀行在廣東地區(qū)的各大亞運服務重點網點均沒有出現客戶排長隊和長時間等候的現象。在做好網點客戶服務的同時，工商銀行還充分發(fā)揮其信息科技優(yōu)勢，努力構筑完善的電子銀行服務渠道。工商銀行早在亞運前夕就著力加大自助設備投放力度。今年10月份以來，共更換或新裝122臺自助終端，并在亞運城新裝18臺ATM自動柜員機，使得亞運期間在廣州投放的自動柜員機近2000臺，自助終端1000多臺，可以24小時響應客戶服務需求。為保障自助設備正常運行率，工商銀行專門建立了亞運自助設備服務監(jiān)督小組，設立周六日值班制度，跟蹤監(jiān)督自助設備服務情況，并在亞運城等重點區(qū)域安排人員24小時現場值班。在電話銀行服務方面，為應對亞運期間的電話接入高峰，保障人工服務接聽率，工商銀行從全國各地調配40多人用于充實廣東地區(qū)電話銀行人工坐席數量，并優(yōu)化了95588電話銀行的語音菜單布局，將人工服務入口調整到首層菜單顯著位置，方便客戶使用。亞運期間，該行95588電話人工服務接聽率達到98.99%。無障礙服務解難題記者在采訪中還聽到這樣一個故事。在工商銀行廣東東莞的新城支行，一位瑞典客戶一進門就把雙手握成拳頭高舉過頭，讓周圍的客戶都倍感詫異。大堂經理見狀立即迎上前用英語詢問客戶的需求，這才知道原來是客戶想要購買舉重門票，因擔心工作人員聽不懂英文，特意用肢體語言來表達，讓他深感意外的是網點大堂經理居然可以用一口熟練的英語與其交流，在工作人員的熱情指引下，這名瑞典客戶順利買到了舉重門票，他開心地豎起大拇指對網點工作人員說“thankyou,youarethebest!事實上，為解決眾多海外人士辦理金融業(yè)務時的語言難題，工商銀行在所有重點區(qū)域網點均為亞運會運動員、技術官員和工作人員專門設立了服務綠色通道，安排具備外語交流能力和復雜業(yè)務處理能力的員工擔任大堂經理，并開設外語服務專窗，保障涉外服務無障礙。除了營業(yè)網點，工商銀行在95588電話銀行中心同樣設置了專門的外語坐席，能夠提供英語、日語、法語、韓語、阿拉伯語等多語種、24小時的服務座席，以更好地滿足海外客戶的多語種服務需求。此外，95588電話銀行還建立了亞運服務咨詢快速反應機制，客戶來電咨詢問題的在線解決率達到99.2%。工商銀行相關負責人告訴記者，亞運會既是各國體育實力的較量平臺，也是檢驗銀行金融服務能力的試金石。在亞運期間為國內外客戶提供優(yōu)質、高效金融服務的同時，也促進了工商銀行自身管理水平、運行效率、服務能力的提升。雖然亞運會已經閉幕，但工商銀行為客戶提供優(yōu)質金融服務的宗旨始終不渝。特別是亞殘運會即將開幕，工商銀行將盡更大努力，秉承“一切為了客戶”的宗旨，保證兩個亞運金融服務同樣精彩。11月29日，中國工商銀行在北京舉行“成立票據營業(yè)部十周年新聞發(fā)布會暨新產品推介會”，為國內第一家票據專營機構——中國工商銀行票據營業(yè)部的十周歲慶生。經過十年的努力，位于上海的工商銀行票據營業(yè)部已成為中國金融市場中最有實力的票據經營機構。自開業(yè)以來，該部的票據交易量累計超過6.5萬億元人民幣，累計盈利達68.80億元，并連續(xù)10年保持了假票收進率、不良資產率、資金損失率和經濟發(fā)案率為零的紀錄。更為重要的是，工商銀行的票據專營模式還帶動了全行票據業(yè)務的健康發(fā)展，十年來該行的票據交易量達到12萬億元，累計實現利息收入近1000億元，票據資產不良率控制在不到萬分之一的優(yōu)秀水平。當天，工商銀行票據營業(yè)部在北京與招商銀行、深圳發(fā)展銀行及上海銀行分別簽訂了《票據業(yè)務合作協議》，在票據轉貼現業(yè)務、票據綜合服務、票據資產優(yōu)化置換、資金同業(yè)業(yè)務、風險防范等領域達成了合作約定。同時，工商銀行票據營業(yè)部與中信銀行、興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行簽訂了《票據業(yè)務回購主協議》。該協議將有效降低票據回購交易中的操作成本與操作風險，增強交易行為規(guī)范性和統一性，提高商業(yè)匯票回購交易效率，推進票據回購交易市場的規(guī)范發(fā)展。工商銀行副行長王麗麗在當天的會議上表示，成立專門機構對票據業(yè)務實行專營的十年，也是工商銀行票據業(yè)務跨越式發(fā)展的十年。事實證明，工商銀行對票據業(yè)務實行專營的決策是正確的。下一步，工商銀行將繼續(xù)堅持票據業(yè)務專營的發(fā)展方向，積極發(fā)揮體制優(yōu)勢，力爭率先成為票據市場的做市商，并探索通過事業(yè)部制改革等方式進一步做強做優(yōu)票據業(yè)務，確立“工行票據”品牌的市場地位，打造市場綜合服務商。王麗麗告訴記者，工商銀行的票據專營之路之所以能夠有今天這樣的成就，除了專營模式本身的優(yōu)勢外，更得益于專營所帶動的體制創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、技術創(chuàng)新和管理創(chuàng)新。在體制創(chuàng)新方面，該行在業(yè)內率先實施票據融資業(yè)務統一歸口管理，全面確立了票據集約化經營模式；統一了票據業(yè)務制度和管理辦法，對票據融資經營機構實現了統一的授權和機構準入管理；構建了統一的票據業(yè)務操作和監(jiān)控平臺，實現了規(guī)模和資金全面集中配置，提高了票據業(yè)務管理水平。在制度創(chuàng)新方面，該行先后推出數十項各類票據業(yè)務操作、管理和風險防范制度，覆蓋業(yè)務流程中的各風險點、各重要崗位和道德風險易發(fā)環(huán)節(jié)，做到了各崗位間的有效銜接和相互制衡。在技術創(chuàng)新方面，該行自主研發(fā)了“票據業(yè)務綜合管理系統”平臺，實現了對票據來源結構與流向、票據風險評估和預警的全方位實時監(jiān)控，同時將印章、密押、憑證以及重要機具在內的各種會計要素納入系統管理，實現了“印、押、證三分管”的硬控制；建立了公示催告票據查詢系統和公示控制信息審查系統，實行了關注類客戶不定期公布制度，防止不合規(guī)票據、不良信譽客戶票據流入，從硬件上有效防范和控制了案件風險。在管理創(chuàng)新方面，工商銀行通過票據移存的形式約束全行票據向票據營業(yè)部集中，從而進一步發(fā)揮專營機構在風險防控方面的專業(yè)技術優(yōu)勢，并向全行傳導業(yè)務操作規(guī)范，促使全行票據融資業(yè)務步入健康、快速的發(fā)展軌道。她還指出，作為在國內外金融界具有重要影響力的一家大型銀行，工商銀行積極推動整個金融市場的建設和發(fā)展，對我國票據市場的規(guī)范發(fā)展起到了標準引領、業(yè)務帶動的作用。比如該行編制并發(fā)布了國內第一個票據價格指數——工銀票據價格指數和長三角票據貼現價格指數，首家在“中國票據網”上推出以SHIBOR為基準的票據交易報價，成功辦理了全國首單電子票據跨行轉貼現業(yè)務。同時，該行還先后發(fā)起組建了區(qū)域性乃至全國性的票據業(yè)務信息溝通交流平臺，推出了“商業(yè)匯票轉貼現交易合同統一文本”和“票據承付公約”，并對票據業(yè)務制訂了一系列制度標準，其中有不少已成為票據行業(yè)的操作標準，有力推動了全國票據市場的規(guī)范發(fā)展。工行金融服務添彩廣州亞運2010年廣州亞運會在順利完成各項賽事之后于11月27日圓滿閉幕。為期16天的亞運盛會，其中作為本屆亞運會的唯一合作銀行，工商銀行以安全、優(yōu)質、專業(yè)、高效的金融服務為亞運增光添彩，向全世界彰顯了中國銀行業(yè)的良好形象。廣州亞運期間，工商銀行實現了亞運服務零投訴和生產運行零事故。在客戶好評的背后，是工商銀行在服務提升、網點優(yōu)化、渠道建設等方面為服務亞運所作的周密而充足的準備，確保了亞運金融服務的高效運營，有效滿足了國內外客戶的金融服務需求。全力提供金融服務支持作為亞運會唯一的合作銀行，工商銀行從今年5月開始即全程參與了亞運門票的全程代售工作和提供在網點的門票打印和取票服務。通過分布在全國的400家門票代售網點和臨時售票亭，工商銀行共售出亞運門票近35萬張，網上銀行渠道處理門票訂單近3.6萬份，整個售票工作井然有序，得到了亞組委的充分肯定。為體現亞運特色，工商銀行還為廣州亞運專門推出了一系列創(chuàng)新產品，如發(fā)行以“祥和如意樂洋洋”亞運吉祥物為主題的亞運聯名卡——工銀亞運卡，獨家推出的帶有亞運元素的亞運紀念金銀章，以及亞運金銀條、金銀幣等亞運特許貴金屬產品等，都受到了境內外客戶的廣泛歡迎。11月20日，在“第五屆中國投資者關系評選”活動中，工行被評為“投資者關系十佳公司第一名”和“年度投資者關系管理百強第一名”，并獲2010年度“IR推動獎”、“社會責任貢獻獎”及“最佳董秘獎”?！爸袊顿Y者關系評選”活動是由中國上市公司投資者關系管理研究中心主辦，上海證券交易所、深圳證券交易所聯合指導，南京大學提供學術支持，面向1998家A股上市公司舉行的大型論壇及評選活動。作為國內最權威的投資者關系評選，該活動至今已成功舉辦五屆。工行繼在上屆評選中被評為“投資者關系百強第一名”、“最佳董秘”和“最佳IR網站”三項大獎后，此次再獲五項大獎，充分反映了中國資本市場對工行投資價值的認可，工行近年來取得的成就也已成為中國資本市場、上市公司和中國銀行業(yè)不斷發(fā)展的標志和見證。日前，“中國企業(yè)品牌新營銷模式高層論壇”在北京召開，工行跨境人務和中間業(yè)務發(fā)展，建設一流的資金交易平臺；積極創(chuàng)新，提升新型中間業(yè)務的核心競爭力，

保持中間業(yè)務收入的持續(xù)增長；持續(xù)推進網點布局與渠道結構的優(yōu)化。

>>通過多種形式積極探索綜合化經營的新領域。

>>穩(wěn)步推進國際化進程，構建跟隨跨國公司經營的全球化、全能化服務鏈，加強為高端客戶提

供全球化服務的能力，重點拓展高成長性市場。

>>進一步完善公司治理，加強全面風險管理體系和內控機制建設，推進人力資源提升項目全面

推廣，建立適應現代商業(yè)銀行需求的人力資源管理體系。我們的優(yōu)勢一、規(guī)模創(chuàng)造巨大優(yōu)勢（數據口徑：2010年6月末國際會計準則）

>>中國最大的商業(yè)銀行

總資產第一：我行的總資產達129,604億人民幣，繼續(xù)保持同業(yè)第一。

總貸款第一：我行的總貸款達63,544億人民幣，繼續(xù)保持同業(yè)第一。

總存款第一：我行的總存款達118,283億人民幣，繼續(xù)保持同業(yè)第一。注：2008年3月27日，我行私人銀行業(yè)務正式開業(yè)，專門為個人金融資產在800萬元人民幣以上的客戶提供以資產管理與顧問咨詢?yōu)楹诵牡呢敻还芾矸?gt;>雄厚、優(yōu)質的客戶基礎二、戰(zhàn)略轉型帶來先發(fā)優(yōu)勢

>>收益結構轉型

凈手續(xù)費收入占營業(yè)收入的比重由2003年的4.2%，提高到2010年6月末的20.4%。

>>資產負債結構轉型

貸款結構不斷優(yōu)化：大力發(fā)展個人貸款、小企業(yè)貸款及貿易融資業(yè)務；踐行綠色信貸理念，逐步退出高污染、高能耗及產能過剩行業(yè)。投資結構持續(xù)改善，投資收益穩(wěn)步提高。

>>分銷渠道轉型

物理網點地域分布同業(yè)最優(yōu)；網點分層分類體系齊備；電子渠道的應用持續(xù)提升，電子銀行交易額占全部業(yè)務量比例從2000年的3%增長到2010年6月末的54.6%；網上銀行客戶數同業(yè)占比遙遙領先。股利分配政策本行股東大會根據本行的經營業(yè)績、現金流量、財務狀況、資本充足率、未來前景、本行股利支付的法律和法規(guī)限制及其他相關的因素決定是否發(fā)放股利及發(fā)放股利的數額。根據我國公司法和本行公司章程，本行的所有股東對股利及分配具有相同的權利。本行只會在全數彌補累計虧損（如有）并進行下列分配之后才會從凈利潤中發(fā)放股利：按中國會計準則決定的本行凈利潤彌補累計虧損后金額的10%的法定公積金；當法定公積金累計額達到相當于本行注冊資本的50%的數額時，則不再需要提取法定公積金；及在本行股東大會上經股東批準后提取任意公積金。此外，根據財政部最近規(guī)定，包括本行在內的金融機構，必須保持不低于在進行股利分配前所承擔風險資產的1%的一般準備金。該一般準備金將成為該金融機構準備金的一部分。財政部建議金融機構應采取必要步驟，以于2008年前符合此規(guī)定，最遲不得超過2010年。為了滿足財政部的該等規(guī)定，根據本行股東于2006年7月31日召開的臨時股東大會通過的有關股利政策批準，本行將提取H股發(fā)行或A股發(fā)行完成日（以較早者為準）前的凈利潤的20%作為一般準備；H股發(fā)行或A股發(fā)行完成日（以較早者為準）后，將結合本行實際情況，按照凈利潤20%－30%的比例提取一般準備，以確保在2010年底前達到要求?！鞍l(fā)行完成日”是指H股發(fā)行或A股發(fā)行時的交割日。根據中國法律，股利只能從可分配利潤中支付?？煞峙淅麧櫴侵父鶕袊鴷嫓蕜t和國際財務報告準則確定的期間凈利潤及期初可分配利潤之和（或減去期初累計虧損，如有），二者以較低者為準，并減去按中國會計準則計算提取的法定公積金、一般準備金和任意公積金（由股東大會決定是否提?。┖蟮挠囝~。當年沒有分配的可分配利潤可以留存到下一年再分配。但是，一般本行在沒有當年的可分配利潤的情況下不會支付股利。股利支付需要經股東大會批準。本行股東有權依持股比例獲得股利。中國銀監(jiān)會有權禁止資本充足率低于8%，或核心資本充足率低于4%，或違反我國的銀行法規(guī)的任何銀行，支付股利或其他形式的分配。中國工商銀行業(yè)務綜述2009年，中國工商銀行股份有限公司（以下簡稱“工商銀行”）面對復雜多變的國際國內宏觀經濟金融形勢，積極穩(wěn)妥應對，持續(xù)推進經營轉型，加快業(yè)務創(chuàng)新，優(yōu)化收益結構，嚴格成本控制，有效降低了全球金融危機及中國經濟增長放緩對經營管理帶來的負面影響，成功化危為機，獲得了歷史性的發(fā)展，實現了良好的盈利增長，顯著提升了公司治理水平。［業(yè)務概況］

截至年末，工商銀行擁有386,723名員工，通過16,232家境內機構、162家境外機構和遍布全球的逾1,504家代理行以及網上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道，向361萬公司客戶和2.16億個人客戶提供廣泛的金融產品和服務，基本形成了以商業(yè)銀行為主體，跨市場、國際化的經營格局，并在絕大多數商業(yè)銀行業(yè)務領域保持國內市場領先地位。

截至年末，工商銀行總資產117,850.53億元，增長20.8%；總負債111,061.19億元，增長21.4%；總市值2，690億美元，居全球上市銀行之首。在撥備覆蓋率大幅提高至164.41%的情況下實現凈利潤1,293.50億元，比上年增加181.99億元，增長16.4%，蟬聯全球最盈利銀行；每股收益0.39元，加權平均凈資產收益率為20.14%，分別較上年增長18.2%和提高0.75個百分點，均創(chuàng)歷史新高；成本收入比為32.87%，保持在合理水平；不良貸款余額和不良貸款率連續(xù)第十個年頭保持雙下降，不良率降至1.54%；資本充足率和核心資本充足率分別為12.36%和9.90%，在業(yè)務快速發(fā)展過程中仍保持了較好的資本充足水平。當年營業(yè)收入3,094.54億元，與上年基本持平；非利息收入636.33億元，增長36.2%；營業(yè)支出1,434.60億元，下降13.7%；所得稅費用378.98億元，增長11.0%。

工商銀行積極推進國際化戰(zhàn)略，2009年國際市場布局取得新突破，收購了加拿大東亞銀行70%的股權，對泰國ACL銀行的自愿要約收購正在有序進行，合并誠興銀行和澳門分行成立工銀澳門，河內分行開業(yè)，獲得阿布扎比分行、馬來西亞子銀行經營牌照。截至年末，已在全球20個國家和地區(qū)設立了23家營業(yè)性機構，分支機構總數達到162家，全球服務能力顯著增強。各境外機構在積極應對國際金融危機中加快業(yè)務創(chuàng)新和本土化經營，保持了健康快速發(fā)展態(tài)勢，不僅全部實現盈利，而且整體盈利水平有了較大提升［公司金融業(yè)務］

根據人民銀行數據，截至年末，工商銀行公司類貸款和公司存款余額均列同業(yè)首位，市場份額分別為11.9%和13.8%。其中境內公司類貸款余額39,577.86億元，增長22.5%；境內公司存款余額47,884.90億元，增長21.6%；公司客戶361萬戶，比上年末增加51萬戶；有融資余額的公司客戶8.4萬戶，增加8,927戶。完善現金管理與支付結算產品線，為大型高端企業(yè)客戶資金管理和中小企業(yè)客戶結算服務。截至年末，對公結算賬戶440萬戶，比上年末增加64萬戶；全年實現對公人民幣結算量668萬億元，增長28.5%，保持市場占比第一；現金管理客戶287,026戶，比上年末增加168,275戶，增長141.7%。連續(xù)第三年分別榮獲《財資》、《金融亞洲》雜志“中國最佳現金管理銀行”稱號，并被《亞洲貨幣》評為“中國最佳人民幣現金管理銀行”。

完善金融產品聯動營銷機制，為中小企業(yè)提供綜合化金融服務。截至年末，境內有融資余額的小企業(yè)客戶44,243戶，比上年末增加6,686戶。榮獲《金融時報》“中國中小企業(yè)金融服務十佳機構”，并被中國中小企業(yè)家年會組委會授予“全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”稱號。

積極拓展銀保業(yè)務合作范圍，與國內52家保險公司簽署全面業(yè)務合作協議；第三方存管資金總量3,880億元，比上年末增加1,965億元，位居同業(yè)第一；推廣銀銀平臺業(yè)務，國內代理行數量增加16家至101家；完善銀政業(yè)務系統，在“銀關通”系統中增加網上支付稅費擔保功能，投產代理非稅收入收繳業(yè)務系統，提升對政府機構客戶的服務能力。

拓展債券承銷業(yè)務，全年主承銷各類非金融企業(yè)債務融資工具2,790億元，穩(wěn)居境內第一；積極發(fā)展并購貸款業(yè)務，支持國內重點行業(yè)龍頭企業(yè)并購活動，加強與南非標準銀行等機構合作，為企業(yè)海外并購提供服務。全年收入突破百億元大關達125.39億元，比上年增長56.2%，品牌影響力大幅提升，榮獲《證券時報》“中國最佳銀行投行”稱號。

加快貿易融資產品組合創(chuàng)新，全年境內分行貿易融資累計發(fā)放6,797億元，比上年增長87.6%，其中國內貿易融資3,744億元，增長183.9%；國際貿易融資447億美元，增長32.6%；累計辦理國際結算5,459億美元，市場份額進一步提升。

資產托管業(yè)務加強市場拓展，托管證券投資基金增加38只達145只；保險資產托管規(guī)模增長近50%；托管QFII客戶數穩(wěn)居中資銀行首位，托管QDII資產規(guī)模繼續(xù)領先同業(yè)；率先開辦基金公司“一對多”和QDII“一對一”專戶理財托管。截至年末，托管資產總凈值18,065億元，比上年末增長57.9%。相繼被《全球托管人》、《財資》、《環(huán)球金融》等境內外財經媒體評為“中國最佳托管銀行”。

推廣標準化企業(yè)年金計劃產品，推出工商銀行作為受托人發(fā)起的“如意養(yǎng)老2號”企業(yè)年金計劃產品，打造“如意養(yǎng)老”產品品牌。全年共為18,320家企業(yè)提供企業(yè)年金服務，比上年末增加2,786家；受托管理年金基金70億元，增加30億元；管理年金個人賬戶678萬戶，增加173萬戶；托管年金基金845億元，增加305億元。

貴金屬業(yè)務推出多款品牌金新產品，優(yōu)化品牌金銷售系統，增加客戶購買選擇。全年代理、自營貴金屬業(yè)務交易量992噸。其中，個人賬戶金交易量722噸，保持同業(yè)領先；代理上海黃金交易所清算量1,835億元，繼續(xù)領跑同業(yè)。

完善超短期產品線，推出多款無固定期限和7天、14天、28天固定期限滾動型超短期產品，滿足客戶多樣化流動性管理需求。開發(fā)結構化和套利型創(chuàng)新產品，推出投資股票現金選擇權、房地產投資基金信托計劃優(yōu)先受益權等理財產品。全年累計銷售對公理財產品17,951億元，比上年增長128.0%。為個人金融資產100萬元以上的財富客戶提供財富顧問、資產管理等個性化、專家級金融理財服務。推進財富客戶專屬渠道建設，累計建成財富管理中心149家；推出48款“工銀財富”專屬理財產品；聯合基金公司面向財富客戶定向推出13支“一對多”基金專戶理財產品。財富客戶數量突破50萬戶，金融資產超過11,000億元。

為個人金融資產在800萬元以上的高凈值客戶，提供以資產管理為核心、顧問咨詢服務為重點的私人銀行服務。2009年，新設南京、杭州等私人銀行分部；推出多款私人銀行客戶專享理財產品和專屬服務方案；加快人才引進和培養(yǎng)力度，推進服務流程與標準精細化管理，榮獲《21世紀經濟報道》“中國優(yōu)秀私人銀行團隊”稱號。截至年末，私人銀行客戶突破1.3萬戶，管理資產2,550億元。［銀行卡業(yè)務］

加快銀行卡業(yè)務產品創(chuàng)新和服務升級，加強市場拓展，各項業(yè)務發(fā)展迅猛。截至年末，工商銀行銀行卡發(fā)卡量2.9億張，比上年末增加5,078萬張；全年銀行卡消費額14,979億元，比上年增長88.1%；銀行卡業(yè)務收入94.08億元，增長30.7%。

完成國際信用卡、貸記卡和準貸記卡“三卡整合”工程，實現產品功能整合與流程再造，服務水平進一步提升；擴大家電、鐵路、商旅服務、移動支付等消費市場和新技術領域發(fā)卡合作范圍，增加聯名卡規(guī)模；充實特約特惠商戶圈，與大型家電商場合作開展信用卡分期付款業(yè)務，擴大收單市場與透支規(guī)模；新設石家莊電話服務中心和25家VIP客服中心，提高服務供給能力。截至年末，信用卡發(fā)卡量5,201萬張，比上年末增加1,296萬張；實現年消費額4,490億元，比上年增長76.0%，發(fā)卡量及消費額同業(yè)領先優(yōu)勢明顯；境內信用卡透支余額368.76億元，增加197.79億元，增長115.7%。

積極拓展聯名卡業(yè)務市場，推出多種全國性和區(qū)域性聯名靈通卡，豐富靈通卡產品線。推出符合人民銀行PBOC2.0標準的芯片借記卡，提升銀行卡安全性和客戶服務水平。針對不同客戶特點，開展多種專項營銷推廣活動，擴大客戶規(guī)模和刷卡消費。截至年末，借記卡發(fā)卡量2.37億張，比上年末增加3,782萬張；年消費額突破萬億元大關達10,489億元，增長93.8%。［個人金融業(yè)務］

根據人民銀行數據，截至年末，工商銀行儲蓄存款和個人貸款余額均列同業(yè)首位，市場份額分別為17.6%和19.3%，其中境內儲蓄存款余46,604.32億元，增長16.2%；境內個人貸款12,068.50億元，增長45.5%，其中個人住房貸款增加2,768.70億元，增長46.3%；個人客戶2.16億個，其中個人貸款客戶580萬個。榮獲《亞洲銀行家》雜志“中國最佳大型零售銀行”稱號。

完善銀行理財產品體系，提升理財服務水平。2009年，境內銷售各類個人理財產品15,278億元，積極推廣投資于債券、票據、信托貸款等低風險、收益穩(wěn)定型理財產品，交替發(fā)行不同起始時間和期限的超短期理財產品，豐富“靈通快線”產品系列；完善客戶分層服務，開發(fā)多款中高端客戶專屬理財產品，開展個人金融產品組合營銷,推動個人理財業(yè)務與其他個人金融業(yè)務協同發(fā)展。個人銀行類理財產品累計銷售8,872億元，比上年增長129.0%；代理銷售各類個人理財產品6,406億元，其中代理開放式基金銷售4,878億元，代理個人保險銷售724億元，代理國債銷售804億元持續(xù)推進理財金賬戶產品和服務創(chuàng)新。提供多款理財金賬戶專屬理財產品，推出理財金賬戶芯片卡，提升客戶交易安全性，使得理財金賬戶在個人客戶中覆蓋率和市場影響力穩(wěn)步提高，榮獲《第一財經》“年度零售金融品牌”稱號。截至年末，工商銀行理財金賬戶客戶669萬戶，比上年末增加214萬戶。［資金業(yè)務］

2009年，工商銀行積極開展產品創(chuàng)新，適時調整投資與交易策略，加大資金運作力度，防范業(yè)務風險，實現資產規(guī)模與效益協調發(fā)展。全年境內分行累計人民幣融入融出量134,993億元，增長77.2%，其中融出126,226億元，增長4.9倍；外幣方面，加強資金精細化管理，維持較短拆放期限，確保資金安全。全年外幣貨幣市場交易量6,892億美元。

2009年，工商銀行全年人民幣債券交易賬戶交易量2.6萬億元；做市交易的柜臺記賬式國債增至64只，交易量進一步提升；全年人民幣利率互換交易量605億元，增長81.7%；外幣方面，工商銀行以中期美國國債為主開展交易，累計完成交易量401億美元。

2009年，工商銀行把握市場利率走勢，投資品種以主權、準主權類債券為主。截至年末，人民幣銀行賬戶債券投資余額34,762.34億元；外幣方面，把握國際金融市場走勢，調整產品結構，擇機減持涉險外幣抵押債券，控制信用風險。

推出結售匯新產品，投產結售匯自動報表系統及綜合詢價交易系統等業(yè)務處理系統。全年完成代客結售匯及外匯買賣量2,862億美元；創(chuàng)新結構性存款產品結構，完成代客結構性衍生產品交易量822億美元；積極推介人民幣利率衍生產品的客戶化應用，培育代客交易需求。［科技先進］

工商銀行積極落實信息科技發(fā)展規(guī)劃，確保信息系統安全穩(wěn)定運行，大力推進第四代應用系統（NOVA+）建設，以先進的信息科技持續(xù)提升工商銀行核心競爭力。工商銀行連續(xù)位列“中國企業(yè)信息化500強”首位，同時榮獲“信息化企業(yè)大獎”和“最佳IT總體架構獎”；榮獲中國《銀行家》雜志“中國最佳IT銀行”稱號。

2009年，工商銀行加快應用產品的研發(fā)與優(yōu)化，全年共研發(fā)新項目539個，為廣大客戶提供日益豐富的金融產品，有力提升工商銀行經營管理能力和風險管理水平。成功實施“三卡整合”工作，實現貸記卡產品“一個系統、一個章程”的目標；深化銀行戶口應用，實現客戶全渠道賬戶信息的統一視圖；國內第一家推出手機銀行（WAP）3G版，網上銀行和電話銀行應用更加豐富；全力推進遠程授權、業(yè)務運營風險管理、業(yè)務集中處理等業(yè)務運營三項改革相關系統建設；加大金融市場、私人銀行和投資銀行等應用系統的研發(fā)；投產個人客戶內部評級系統，市場風險和操作風險相關管理系統建設取得重大進展；搭建全行報表集中管理平臺，實現報表數據的自動加工；完成境外機構綜合業(yè)務處理系統（FOVA）在15家境外分支機構的推廣。2009年，工商銀行獲得國家知識產權局專利授權19項，擁有的專利數量達到91項。［管理規(guī)范］

工商銀行實行全面風險管理，董事會、高級管理層和全行員工各自履行相應職責，有效控制各種風險。通過借鑒國際經驗，信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險管理得到全面加強。資本管理也取得新進展，資本配置更加規(guī)范和注重效益，資本充足率與核心資本充足率在業(yè)務快速發(fā)展中保持12.36%9.90%的較高水平，均滿足監(jiān)管要求。

2009年，工商銀行加快信用風險內部評級法（IRB）、市場風險內部模型法（IMA）、操作風險高級計量法（AMA）、內部資本充足評估程序（ICAAP）等項目的建設應用，積極推進巴塞爾新資本協議實施。持續(xù)優(yōu)化法人客戶評級體系和債項評級體系，內部評級制度體系不斷完善，積極推進非零售內部評級結果在風險管理全流程中的深入應用；投產個人客戶內部評級系統，實現個人貸款和信用卡業(yè)務信用風險水平的計量；全面啟動市場風險內部模型法（IMA）項目建設，成為國內首家通過自主研發(fā)構建全行統一的市場風險全功能管理系統的銀行；全面啟動巴塞爾新資本協議第二支柱研究，全力做好內部資本充足評估程序（ICAAP）項目，從完善治理架構、推進風險評估、優(yōu)化資本評估與規(guī)劃、更好滿足資本充足監(jiān)督檢查等方面進一步提升工商銀行風險管理水平；制定并完善壓力測試管理的相關制度辦法，自主開發(fā)并投產信用風險壓力測試（一期）系統，成為國內首家將信用壓力測試系統正式應用于風險管理流程的銀行。［電子銀行業(yè)務］

完成一體化電話銀行重構，推出電話銀行一號通支付、400貴賓專線等服務項目；優(yōu)化電話銀行公共語音菜單，方便客戶操作；完成深圳、山東分行電話銀行自助語音的托管上掛工作，推進電話銀行集約化經營和標準化服務進程；推出手機銀行（WAP）3G體驗版，為客戶提供更加便捷、高效的查詢、轉賬、繳費等銀行服務。

持續(xù)加大自動柜員機和自助終端設備投放，優(yōu)化自助設備服務網絡布局。截至年末，擁有自助銀行8,726家，比上年末增長23.2%；自動柜員機34,089臺，增長19.0%。自動柜員機交易額20,469億元，增長31.6%。［社會責任］

工商銀行緊緊圍繞國家“保增長、調結構、促改革、惠民生”的經濟工作大局，加強信貸政策與國家擴大內需政策和產業(yè)政策的銜接配合，有力支持了我國經濟率先回暖。在風險可控的基礎上適時擴大對國家重點投資項目和符合國家產業(yè)政策的重點行業(yè)、重點企業(yè)的貸款投放，注重適應和配合國家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃的實施，中西部地區(qū)貸款增長快于全行貸款整體增幅；著實推進對中小企業(yè)的金融服務，在總行層面設立了小企業(yè)金融業(yè)務部,在全行成立近1,000家小企業(yè)專營機構；積極探索發(fā)展村鎮(zhèn)銀行這一新型的農村金融機構，先后在浙江平湖市和重慶璧山縣兩地各發(fā)起設立一家具有獨立法人資格的村鎮(zhèn)銀行。