《保險概述》課件2

保險概述保險是風險管理的重要工具，可以幫助個人和企業(yè)轉移風險，降低損失。保險的定義1風險保障保險是一種風險管理工具，幫助個人和組織應對未來可能發(fā)生的意外事故或損失。2合同承諾保險合同是保險人與被保險人之間的一種法律協(xié)議，保險人承諾在發(fā)生保險事故時按照合同約定賠償被保險人的損失。3財務補償保險通過收取保險費來積累資金，并在發(fā)生保險事故時向被保險人提供財務補償，幫助他們恢復損失。4風險轉移保險是一種風險轉移機制，將風險從個人或組織轉移給保險公司，分散風險，降低風險損失的影響。保險的特點風險分散將眾多投保人的風險集中起來，分散到每個投保人身上，降低單個投保人所承擔的風險。互助共濟通過集體繳納保費，形成一個風險互助基金，當投保人發(fā)生保險事故時，可以從這個基金中獲得賠償。損失補償保險公司只對投保人因保險事故造成的實際損失進行賠償，不超過損失的程度。經(jīng)濟保障提供經(jīng)濟補償，保障投保人的經(jīng)濟利益，避免因意外事件帶來的經(jīng)濟損失。保險的基本原理1風險轉移將個人或企業(yè)的風險轉移給保險公司2風險分散將大量投保人的保費集中起來，分攤風險3損失補償保險公司根據(jù)合同約定，對被保險人因風險發(fā)生的損失進行賠償4互助合作保險公司通過收取保費，積累資金，為投保人提供保障保險的基本原理是基于風險轉移、風險分散和損失補償?shù)臋C制。投保人通過支付保費將風險轉移給保險公司，保險公司通過將大量投保人的保費集中起來，分散風險，并在風險發(fā)生時根據(jù)合同約定，對投保人進行經(jīng)濟補償，實現(xiàn)互助合作，共同承擔風險。保險合同的要素保險人保險人是指承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。被保險人被保險人是指與保險人訂立保險合同，并對保險標的具有保險利益的人。保險標的保險標的是指保險合同的保障對象，是保險人承擔風險、并承擔賠償責任的具體財產(chǎn)或人身。保險金額保險金額是指保險人對保險標的的保險價值，也是保險人賠償或給付保險金的最高限額。保險合同的分類財產(chǎn)保險合同財產(chǎn)保險合同是保險人對被保險人財產(chǎn)的損失承擔賠償責任的合同。人身保險合同人身保險合同是保險人對被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故時承擔保險金給付責任的合同。責任保險合同責任保險合同是保險人對被保險人因其行為對第三者造成損害而承擔賠償責任的合同。保險標的定義保險標的指的是保險合同中約定的保險人承擔保險責任的具體對象，也是保險合同的客體。它可以是具體的財產(chǎn)，也可以是人的生命或身體健康。種類保險標的可以分為財產(chǎn)保險標的、人身保險標的以及責任保險標的。重要性保險標的是保險合同的核心內容，是保險責任的范圍和基礎，直接影響到保險賠償?shù)姆秶徒痤~。保險風險經(jīng)濟風險包括通貨膨脹、利率波動等，可能導致保險公司投資收益下降，影響償付能力。自然災害風險如地震、洪水、臺風等，會造成重大財產(chǎn)損失，對保險公司造成巨大賠付壓力。欺詐風險包括投保人故意制造事故、虛假申報等，可能導致保險公司蒙受損失。意外事故風險意外事故可能導致人身傷亡或財產(chǎn)損失，需要保險公司進行賠付。保險利益家庭財產(chǎn)保障家庭財產(chǎn)安全，例如房屋、家具、車輛等。人身安全保障個人生命、健康和財產(chǎn)，例如人壽保險、意外傷害保險等。商業(yè)利益保障企業(yè)經(jīng)營活動，例如營業(yè)中斷保險、產(chǎn)品責任保險等。保險費定義投保人向保險公司支付的保險費，作為保險公司承擔風險的補償。計算保險費的計算基于保險標的、保險金額、保險期限、保險費率等因素。支付方式保險費可以一次性支付，也可以分期支付。保險金保險金是指保險人按照保險合同約定，在保險事故發(fā)生時，對被保險人或受益人支付的款項。保險金是保險合同的核心內容，也是保險保障的最終體現(xiàn)。100%全額賠償保險金的金額應足以彌補保險事故造成的全部損失。20%~80%部分賠償有些保險合同可能規(guī)定部分賠償，例如，部分保險責任或免賠額。保險賠付1理賠申請保險公司收到索賠申請后，會進行初步審核，確認是否符合賠付條件。2調查核實保險公司會對事故情況進行調查核實，收集相關證據(jù)，確認保險事故的真實性。3賠付處理根據(jù)調查結果，保險公司會進行賠付處理，包括核算賠付金額、簽署賠付協(xié)議等。保險業(yè)的職能風險管理保險業(yè)幫助個人和企業(yè)管理風險，通過風險轉移和分散來降低風險損失。經(jīng)濟補償保險公司在發(fā)生保險事故時，向投保人提供經(jīng)濟補償，幫助他們彌補損失，恢復正常生活或生產(chǎn)。社會保障保險業(yè)提供社會保障，如人壽保險、健康保險、養(yǎng)老保險等，保障人們的基本生活需求。經(jīng)濟發(fā)展保險業(yè)通過投資和資本運作，促進經(jīng)濟發(fā)展，為社會創(chuàng)造財富。保險行業(yè)的組織機構保險行業(yè)的組織機構包括保險公司、保險監(jiān)管機構、保險中介機構等。保險公司是保險業(yè)務經(jīng)營的主體，負責承保風險、收取保費、支付賠款等。保險監(jiān)管機構負責對保險市場進行監(jiān)管，維護保險市場的秩序，保護投保人的利益。保險中介機構則幫助保險公司銷售保險產(chǎn)品，提供保險咨詢服務等。保險監(jiān)管1維護市場秩序防止保險欺詐，維護保險市場公平競爭。2保護消費者權益保障投保人的合法權益，防止保險公司違規(guī)經(jīng)營。3促進保險業(yè)發(fā)展制定相關政策，引導保險業(yè)健康發(fā)展。保險中介定義保險中介是指從事保險代理或者保險經(jīng)紀業(yè)務的機構或個人。他們幫助保險公司銷售保險產(chǎn)品，或者幫助客戶購買保險。類型保險代理人保險經(jīng)紀人作用保險中介可以幫助保險公司拓展業(yè)務，提高市場份額。也可以幫助客戶找到合適的保險產(chǎn)品，節(jié)省時間和精力。人身保險11.保障對象人身保險以人的生命和身體為保障對象，為被保險人提供經(jīng)濟保障。22.保障范圍涵蓋死亡、疾病、傷殘、養(yǎng)老等風險，保障被保險人的生命、健康和生活水平。33.保險合同人身保險合同需由保險人、被保險人和投保人三方簽署，明確雙方的權利義務。44.支付方式投保人需支付保險費，保險人承諾在發(fā)生保險事故時支付保險金。財產(chǎn)保險保障財產(chǎn)安全財產(chǎn)保險是保險人對被保險人的財產(chǎn)，在保險期限內因保險事故造成損失，依照合同約定，對被保險人進行經(jīng)濟補償?shù)囊环N保險形式。主要保險種類財產(chǎn)損失保險責任保險信用保險責任保險承保責任責任保險主要承保被保險人因其過失或疏忽導致他人遭受人身傷害或財產(chǎn)損失的法律責任。風險轉移責任保險將被保險人承擔的風險轉移給保險公司，有效降低風險帶來的經(jīng)濟損失。法律保障責任保險提供法律保障，幫助被保險人應對可能發(fā)生的訴訟，減少潛在的法律糾紛。意外傷害保險意外事故保障涵蓋騎車、運動等各種意外事故，提供醫(yī)療費用、殘疾賠償?shù)?。旅行安全保障覆蓋登山、探險、旅游等活動，為出行提供意外風險保障。生命安全保障提供意外身故、傷殘等保障，為家庭提供經(jīng)濟支持。健康保險保障醫(yī)療費用健康保險是保障個人健康和醫(yī)療費用的保險，可以有效地降低因疾病或意外傷害而造成的經(jīng)濟負擔。醫(yī)療保障健康保險可以提供住院、門診、手術等醫(yī)療費用保障，幫助被保險人獲得及時、有效的醫(yī)療服務。住院津貼健康保險通常會提供住院津貼，為被保險人提供生活上的支持，幫助他們安心治療。疾病預防健康保險鼓勵人們重視健康，積極參加體檢和預防保健，降低患病風險。養(yǎng)老保險保障晚年生活為退休人員提供基本生活保障，緩解家庭養(yǎng)老負擔，保障老年人基本生活水平。社會福利體系養(yǎng)老保險是社會福利體系的重要組成部分，保障社會穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展。個人儲蓄與政府補貼養(yǎng)老保險由個人繳費和政府補貼組成，為退休人員提供長期穩(wěn)定的收入來源。再保險定義再保險是指保險公司將其承保的風險的一部分或全部轉讓給其他保險公司的一種保險形式。它是保險公司的一種風險管理工具。作用再保險能夠分散保險公司的風險，提高保險公司的償付能力，穩(wěn)定保險市場。類型再保險主要分為比例再保險和非比例再保險。比例再保險是指保險公司將其承保的風險按照一定比例轉讓給再保險公司。非比例再保險是指保險公司將特定類型的風險轉讓給再保險公司。保險創(chuàng)新產(chǎn)品隨著市場競爭日益激烈，保險公司不斷推出創(chuàng)新產(chǎn)品，以滿足客戶多元化需求，例如：健康險：提供更全面的保障，例如住院津貼、重疾保障、長期護理等。意外險：針對特定人群，例如高危職業(yè)人員、學生等，提供針對性保障。壽險：推出分紅型、萬能型等靈活的壽險產(chǎn)品，滿足客戶的投資理財需求。車險：推出更便捷的服務，例如在線投保、在線理賠等。保險的社會保障作用11.經(jīng)濟補償保險可以補償因意外事故、疾病、死亡等造成的經(jīng)濟損失，減輕家庭負擔，維持基本生活水平。22.社會穩(wěn)定保險能夠提供社會保障，維護社會公平正義，穩(wěn)定社會秩序，促進社會和諧發(fā)展。33.促進發(fā)展保險可以為企業(yè)和個人提供風險保障，促進經(jīng)濟發(fā)展，提高生活質量，推動社會進步。44.提高效率保險可以降低風險，提高效率，促進資源優(yōu)化配置，推動經(jīng)濟增長。保險業(yè)發(fā)展趨勢技術驅動人工智能等新技術推動保險業(yè)發(fā)展，提升效率和體驗。數(shù)字化轉型數(shù)字化轉型是保險業(yè)發(fā)展的必然趨勢，推動線上化、智能化發(fā)展。產(chǎn)品創(chuàng)新針對消費者需求，開發(fā)多元化、個性化保險產(chǎn)品，滿足市場需求。協(xié)同合作跨界合作、生態(tài)融合，推動