《保險基礎(chǔ)知識上》課件

保險基礎(chǔ)知識上保險是人們生活中不可或缺的一部分。它能為我們提供風(fēng)險保障，讓我們安心生活。課程大綱保險定義保險的定義，本質(zhì)和特點保險功能風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失補償，經(jīng)濟補償保險合同保險合同的構(gòu)成要素和訂立過程保險費計算保險費率的計算方法和影響因素保險的定義1風(fēng)險轉(zhuǎn)移保險是風(fēng)險管理的一種方式，通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險來降低損失。2互助機制保險是基于群體互助的原則，將眾多人的風(fēng)險分散，減少個體損失。3合同關(guān)系保險是一種契約關(guān)系，由保險人和被保險人通過簽訂合同達成風(fēng)險轉(zhuǎn)移協(xié)議。保險的功能風(fēng)險轉(zhuǎn)移保險將可能發(fā)生的經(jīng)濟損失轉(zhuǎn)移到保險公司，減輕投保人因風(fēng)險造成的經(jīng)濟負擔。損失補償當保險事故發(fā)生時，保險公司根據(jù)保險合同的約定，對投保人進行經(jīng)濟補償。經(jīng)濟保障保險為投保人提供經(jīng)濟保障，確保其在意外發(fā)生時能夠獲得一定的經(jīng)濟補償，維護其生活水平和財產(chǎn)安全。社會穩(wěn)定保險的普遍應(yīng)用有助于社會穩(wěn)定，降低風(fēng)險帶來的社會影響，促進經(jīng)濟發(fā)展。保險的基本原理風(fēng)險轉(zhuǎn)移將風(fēng)險從被保險人轉(zhuǎn)移給保險人，保險人承擔風(fēng)險損失。損失補償保險人根據(jù)保險合同，對被保險人發(fā)生的保險事故進行經(jīng)濟補償?；ブ献髟S多人共同繳納保險費，形成一個資金池，共同分擔風(fēng)險。精算原理通過統(tǒng)計數(shù)據(jù)和概率分析，計算保險費率和保險金。保險合同的構(gòu)成要素保險標的保險標的是指保險合同中約定的，保險人承擔保險責(zé)任的具體對象。例如，在財產(chǎn)保險中，保險標的可以是房屋、車輛、貨物等；在人壽保險中，保險標的則是人的生命或身體。保險金額保險金額是指保險合同中約定的，保險人對保險標的的保險價值進行賠償或給付的最高限額。它與保險標的的實際價值可能存在差異，但不能超過保險標的的價值。保險期限保險期限是指保險合同約定的，保險人承擔保險責(zé)任的時間范圍。它可以是固定的期限，也可以是與特定的事件或行為相關(guān)的期限，如保險事故發(fā)生的時間或保險合同生效的時間。保險費保險費是指投保人根據(jù)保險合同的約定，向保險人支付的保險金額的代價。保險費的計算方式多種多樣，通常會考慮保險標的的風(fēng)險程度、保險金額、保險期限等因素。保險合同的訂立要約投保人向保險人提出投保申請，表達了愿意接受保險條款并支付保險費的意愿。承諾保險人接受投保申請，并同意承保，簽發(fā)保險單，表明了愿意承擔保險責(zé)任。生效保險合同在投保人繳納首期保險費后正式生效，保險責(zé)任開始承擔。保險費的計算保險費是投保人向保險公司支付的費用，作為保險公司承擔保險責(zé)任的補償。保險費的計算方法取決于多種因素，包括保險類型、保險金額、保險期限、被保險人的年齡、健康狀況、職業(yè)等。保險費的計算一般采用費率制，即按照保險金額、保險期限、費率等要素計算得出。保險公司根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果制定不同的費率，風(fēng)險越高，費率越高。保險費的計算需要專業(yè)知識，建議咨詢專業(yè)的保險代理人或經(jīng)紀人。保險事故的概念意外事件保險事故是指保險合同約定的風(fēng)險事故，即被保險人或其財產(chǎn)遭受損失的事件。損失發(fā)生保險事故必須導(dǎo)致被保險人或其財產(chǎn)遭受實際損失，包括財產(chǎn)損失和人身損失。合同規(guī)定保險事故必須是保險合同中約定的風(fēng)險事故，否則不屬于保險責(zé)任。保險責(zé)任的認定11.保險事故的發(fā)生保險責(zé)任的認定，首先要確定是否發(fā)生了保險合同約定的保險事故。22.保險事故與保險責(zé)任的對應(yīng)保險事故必須屬于保險合同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)，才能進行保險金的賠償。33.保險責(zé)任的范圍保險責(zé)任的范圍是指保險公司在保險事故發(fā)生后，對被保險人應(yīng)承擔的賠償或給付責(zé)任。44.責(zé)任免除保險合同中通常會規(guī)定一些免責(zé)條款，即保險公司不承擔賠償責(zé)任的情況。保險金的給付索賠流程被保險人或受益人必須提交保險索賠申請，提供必要的證明文件和信息。賠付金額保險公司根據(jù)保險合同條款和實際損失情況，確定賠付金額。合同約定保險金的給付方式和時間應(yīng)按照保險合同的約定執(zhí)行。保險單的內(nèi)容基本信息保險單包含投保人和被保險人的基本信息，如姓名、身份證號碼、聯(lián)系方式等。保險單號是識別保險合同的唯一標識。保險條款保險合同條款詳細規(guī)定了保險責(zé)任、保險金額、保險期限、保險費等內(nèi)容。保險條款是保險合同的核心內(nèi)容，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。保險單的變更1變更申請投保人需要向保險公司提出變更申請，并提供相關(guān)證明材料。2公司審核保險公司會對變更申請進行審核，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定做出決定。3簽署確認保險公司會將變更后的內(nèi)容告知投保人，并簽署確認。4生效生效變更生效后，保險單的內(nèi)容將發(fā)生變化，需要重新計算保險費。保險單的終止保險單終止是指保險合同不再具有法律效力，保險關(guān)系結(jié)束。這可能由各種原因引起，包括合同期限屆滿、被保險人死亡或保險事故發(fā)生等。1合同期限屆滿合同約定的保險期限結(jié)束后，保險合同自然終止。2被保險人死亡人壽保險合同中，被保險人死亡后，保險合同終止。3保險事故發(fā)生保險事故發(fā)生后，保險公司履行賠償或給付義務(wù)后，保險合同終止。4解除合同合同雙方協(xié)商一致，或一方違反合同約定，另一方可以解除合同。保險單終止后，保險公司不再承擔保險責(zé)任，被保險人或受益人也不再享有保險權(quán)利。保險中介機構(gòu)保險中介機構(gòu)保險中介機構(gòu)是幫助客戶購買保險的專業(yè)機構(gòu)，在保險公司和客戶之間起著橋梁作用。它們提供專業(yè)的保險知識，幫助客戶選擇合適的保險產(chǎn)品，并協(xié)助客戶辦理相關(guān)手續(xù)。保險中介機構(gòu)的作用保險中介機構(gòu)可以為客戶提供更全面的保險產(chǎn)品選擇，幫助客戶找到最合適的保險方案，并為客戶提供專業(yè)的咨詢和服務(wù)。保險中介機構(gòu)的類型保險中介機構(gòu)主要包括保險代理人和保險經(jīng)紀人，它們在服務(wù)客戶方面各有特點。保險代理人代理人介紹保險代理人負責(zé)向客戶介紹保險產(chǎn)品，并幫助客戶選擇適合的保險計劃。代理人還負責(zé)協(xié)助客戶填寫保險申請并處理索賠流程。代理人職責(zé)代理人需要了解客戶的保險需求，并根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力和財務(wù)狀況，推薦合適的保險產(chǎn)品。保險經(jīng)紀人11.專業(yè)代理保險經(jīng)紀人作為專業(yè)人士，可以幫助客戶分析風(fēng)險，選擇合適的保險產(chǎn)品。22.獨立中立他們獨立于保險公司，代表客戶利益，為客戶提供客觀、公正的保險建議。33.廣泛選擇經(jīng)紀人可以從多家保險公司中比較選擇，找到最適合客戶需求的保險方案。44.服務(wù)全面從咨詢、設(shè)計到理賠，經(jīng)紀人提供全程服務(wù)，保障客戶權(quán)益。保險公司的組織結(jié)構(gòu)保險公司一般采用金字塔式的組織結(jié)構(gòu)，分為董事會、經(jīng)營管理層和分支機構(gòu)。董事會負責(zé)制定公司發(fā)展戰(zhàn)略和重大決策，經(jīng)營管理層負責(zé)日常經(jīng)營管理，分支機構(gòu)負責(zé)具體業(yè)務(wù)運作。保險公司的組織結(jié)構(gòu)靈活，根據(jù)公司規(guī)模和業(yè)務(wù)特點進行調(diào)整。比如，大型保險公司可能會設(shè)立多個分支機構(gòu)，每個分支機構(gòu)負責(zé)特定的區(qū)域或業(yè)務(wù)。保險公司的業(yè)務(wù)范圍人壽保險人壽保險是為被保險人在死亡時向受益人提供經(jīng)濟補償?shù)谋ｋU，可用于彌補喪失的收入，支付葬禮費用等。財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險是對被保險人所擁有的財產(chǎn)提供保障，包括房屋、車輛、物品等，在發(fā)生火災(zāi)、盜竊等損失時提供賠償。意外傷害保險意外傷害保險是為被保險人在意外事故發(fā)生時提供經(jīng)濟補償?shù)谋ｋU，可用于醫(yī)療費用、誤工損失等。健康保險健康保險是為被保險人提供醫(yī)療費用補償，并提供健康管理服務(wù)的保險，可用于住院治療、門診治療、體檢等。保險公司的經(jīng)營管理財務(wù)管理保險公司需要制定合理的投資策略，確保資金安全和收益率。市場營銷保險公司要進行市場調(diào)研，設(shè)計吸引人的保險產(chǎn)品，并開展有效的宣傳推廣。風(fēng)險控制保險公司要建立完善的風(fēng)險管理體系，防范和控制經(jīng)營風(fēng)險。客戶服務(wù)保險公司要提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，維護客戶關(guān)系，樹立良好的品牌形象。保險利益的概念定義保險利益是指投保人對保險標的具有的經(jīng)濟利益。保險利益是保險合同成立的必要條件之一。特征保險利益必須是客觀存在的經(jīng)濟利益，而不是抽象的利益。保險利益必須是合法的利益，不能是違反法律法規(guī)的利益。可保利益的種類1財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險是指對被保險人擁有的財產(chǎn)，以其價值為保險金額，當發(fā)生保險事故造成財產(chǎn)損失時，保險人按照保險合同的約定，對被保險人進行賠償?shù)谋ｋU。2人身保險人身保險是指以人的壽命或身體為保險標的，當被保險人發(fā)生保險事故時，保險人按照保險合同的約定，對被保險人或其受益人給付保險金的保險。3責(zé)任保險責(zé)任保險是指以被保險人因其法律責(zé)任所致的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失為保險標的，當被保險人發(fā)生保險事故時，保險人按照保險合同的約定，對第三者進行賠償?shù)谋ｋU。保險風(fēng)險的識別1潛在風(fēng)險分析識別客戶生活和工作中存在的潛在風(fēng)險2風(fēng)險分類將識別出的風(fēng)險進行分類，例如人身風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險等3風(fēng)險評估評估每個風(fēng)險發(fā)生的可能性和損失程度4風(fēng)險管理根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果制定風(fēng)險管理計劃識別保險風(fēng)險是保險規(guī)劃和管理的第一步。通過識別客戶面臨的具體風(fēng)險，保險公司可以制定針對性的保險方案，為客戶提供有效的風(fēng)險保障。保險風(fēng)險的評估1風(fēng)險識別識別可能發(fā)生保險事故的因素，例如自然災(zāi)害、疾病、意外事故等。2風(fēng)險分析分析風(fēng)險發(fā)生的可能性、損失程度和損失頻率等。3風(fēng)險評估評估風(fēng)險對保險公司造成的影響，并制定相應(yīng)的應(yīng)對措施。保險風(fēng)險評估是保險公司進行精算和定價的重要依據(jù)，也是保險公司進行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。通過風(fēng)險評估，保險公司可以合理地定價，降低風(fēng)險，確保保險業(yè)務(wù)的穩(wěn)定發(fā)展。保險風(fēng)險的控制風(fēng)險識別保險公司需要對各種可能發(fā)生的風(fēng)險進行全面識別，并分析風(fēng)險發(fā)生的可能性和損失程度。風(fēng)險評估根據(jù)風(fēng)險識別結(jié)果，評估每種風(fēng)險可能造成的損失，并將其量化為風(fēng)險成本，為制定風(fēng)險控制策略提供依據(jù)。風(fēng)險轉(zhuǎn)移通過保險合同將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，由保險公司承擔風(fēng)險責(zé)任，降低被保險人因風(fēng)險發(fā)生的損失。風(fēng)險控制采取措施降低風(fēng)險發(fā)生的可能性，或減輕風(fēng)險發(fā)生后的損失程度，例如制定安全規(guī)章、進行安全培訓(xùn)等。風(fēng)險管理建立完善的風(fēng)險管理體系，對整個保險業(yè)務(wù)流程進行風(fēng)險管理，從源頭上控制風(fēng)險，并不斷優(yōu)化風(fēng)險管理機制。保險產(chǎn)品的設(shè)計需求分析保險產(chǎn)品設(shè)計的第一步是分析市場需求，包括客戶的風(fēng)險偏好、保障需求和支付能力。市場調(diào)查和數(shù)據(jù)分析可以幫助保險公司了解客戶需求，并制定相應(yīng)的保險產(chǎn)品策略。產(chǎn)品設(shè)計根據(jù)需求分析結(jié)果，保險公司需要設(shè)計產(chǎn)品的具體內(nèi)容，包括保障范圍、保險金額、保險期限、繳費方式等。產(chǎn)品設(shè)計需要考慮產(chǎn)品差異化，以滿足不同客戶群體的需求。定價策略保險產(chǎn)品定價需要考慮產(chǎn)品成本、風(fēng)險因素、市場競爭和盈利目標。合理的定價策略可以確保保險公司盈利并吸引客戶購買產(chǎn)品。推廣營銷保險產(chǎn)品設(shè)計完成后，需要進行有效的推廣和營銷，以吸引目標客戶。營銷手段可以包括廣告宣傳、客戶關(guān)系管理、銷售渠道建設(shè)等。人壽保險產(chǎn)品人壽保險人壽保險提供人壽保障，可以幫助被保險人家庭在遭遇不幸時獲得經(jīng)濟補償。年金保險年金保險可以提供退休金，為老年生活提供保障。教育金保險教育金保險可以為子女的教育提供保障，保障其未來教育資金。終身壽險終身壽險提供終身保障，可以為家庭提供長期財務(wù)安全。財產(chǎn)保險產(chǎn)品火災(zāi)保險火災(zāi)保險是常見的財產(chǎn)保險，涵蓋火災(zāi)、爆炸、雷擊等造成的損失，保護房屋、家具等財產(chǎn)。盜竊保險盜竊保險保障個人或企業(yè)的財產(chǎn)免遭盜竊、搶劫等風(fēng)險，補償被盜或被搶的財物損失。意外傷害保險意外傷害保險保障因意外事故導(dǎo)致的傷害或死亡，提供醫(yī)療費用、殘疾補償?shù)荣r償。責(zé)任保險責(zé)任保險保障被保險人在意外事件中對第三者造成的損害，例如產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險。意外傷害保險產(chǎn)品意外傷害險意外傷害險保障被保險人因意外事故導(dǎo)致的死亡、傷殘、醫(yī)療費用等經(jīng)濟損失。旅行意外傷害險為旅行者提供意外傷害、醫(yī)療費用等保障，覆蓋意外事故造成的各種損失。運動意外傷害險專為運動員或運動愛好者提供意外傷害保障，覆蓋運動過程中發(fā)生的意外事故。高危職業(yè)意外傷害險針對高危職業(yè)人員提供更高的保障額度，覆蓋因工作導(dǎo)致的意外事故。健康保險產(chǎn)品醫(yī)療保險覆蓋因疾病、意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費用，包括住院、門診、手術(shù)等。保障范圍通常包括住院醫(yī)療費用、門診醫(yī)療費用、手術(shù)費用、藥費、檢查費等。重大疾病保險保障特定重大疾病，如癌癥、心臟病、腦血管病等。保險金可用