八月上旬銀行從業(yè)資格常見題（附答案和解析）

八月上旬銀行從業(yè)資格常見題（附答案和解析）

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A、涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B、不涉及債務(wù)管理

C、涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況

【參考答案】：B

【解析】：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于

財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在作相關(guān)判斷和

規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況以及不同時(shí)期變化的

需求。

2、高級計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資格要求

以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）計(jì)

算監(jiān)管資本要求。

A、外部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

B、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

C、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)識別系統(tǒng)

【參考答案】：B

【解析】：高級計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會(huì)提出的資

格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過

內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

3、當(dāng)前我國銀行業(yè)中應(yīng)用較普遍的一種貸款分類方法是（）o

A、歷史成本法

B、公允價(jià)值法

C、凈現(xiàn)值法

【參考答案】：B

【解析】：貸款分類的幾種方法中，歷史成本法存在明顯的缺陷，

市場價(jià)值法的應(yīng)用范圍只限于有市場價(jià)格的資產(chǎn)，凈現(xiàn)值法的貼現(xiàn)率很

難確定，只有公允價(jià)值法，較為靈活，規(guī)定資產(chǎn)有市場價(jià)格時(shí)，就按市

場價(jià)格定價(jià)，在沒有市場價(jià)格的情況下，根據(jù)當(dāng)前所能獲得的全部信息,

對貸款價(jià)值作出的判斷，就是公允價(jià)值法的運(yùn)用。實(shí)際上，當(dāng)前較為普

遍的貸款分類方法，主要依據(jù)公允價(jià)值法。

4、下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止

還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶

責(zé)任

B、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種

情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

C、公民、法人可以通過代理人實(shí)施民事法律行為

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有

經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。

5、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)階段，依次是()o

A、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一一資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一一資

產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一一全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一一資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一一負(fù)

債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一一全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一一負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一一資產(chǎn)負(fù)

債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段一一全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【參考答案】：C

【解析】：答案為D。縱觀國際金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展

過程，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段：①資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

管理模式階段；②負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段；③資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階

段；④全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。

6、股票S的價(jià)格為28元/股。某投資者花6.8元購得股票S的買

方期權(quán)，規(guī)定該投資者可以在12個(gè)月后以每股35元的價(jià)格購買1股S

股票。現(xiàn)知6個(gè)月后，股票S的價(jià)格上漲為40元，則此時(shí)該投資者手

中期權(quán)的損益為()元。

A、5

B、-1.8

C、-5

【參考答案】：B

【解析】：內(nèi)在價(jià)值是指在期權(quán)的存續(xù)期間，執(zhí)行期權(quán)所能獲得的

收益或利潤。如果期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格優(yōu)于即期市場價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有

內(nèi)在價(jià)值。題中的6個(gè)月后即期股票價(jià)格為40元，執(zhí)行價(jià)格為35元，

看漲期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值二即期市場價(jià)格-執(zhí)行價(jià)格二40-35二5(元)，該投資

者的損益為5-6.8=-1.8(元)o

7、20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，()率

先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A、中國建設(shè)銀行

B、中國工商銀行

C、中國銀行

【參考答案】：A

【解析】：20世紀(jì)80年代中期，為適應(yīng)居民個(gè)人住房消費(fèi)需求，

中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

8、按照我國有關(guān)的法律規(guī)定，遺產(chǎn)繼承的第一順序繼承人為()o

A、配偶；子女；父母

B、子女：父母：兄弟

C、父母；兄弟：配偶

【參考答案】：A

【解析】：《繼承法》第10條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第

一順序：配偶、子女、父母。第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

繼承開始后。由第一順序繼承人繼承.第二順序繼承人不繼承。沒有第

一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。本法所說的子女。

包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。本法

所說的父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。本法所說的

兄弟姐妹。包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、

養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。

9、銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)慕巧?)o

A、基金托管人

B、基金管理人

C、基金代理人

【參考答案】：C

【解析】：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，其

中包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。

銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點(diǎn)，充當(dāng)?shù)氖腔鸫砣说慕巧?/p>

10、()是指銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時(shí)期。

A、介紹期

B、成熟期

C、衰退期

【參考答案】：C

【解析】：衰退期是銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時(shí)期。這個(gè)階段

的特點(diǎn)是：市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對老產(chǎn)品的

使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價(jià)格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。

11、銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的()O

A、不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)

B、第一產(chǎn)業(yè)

C、第三產(chǎn)業(yè)

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具

體包括：交通運(yùn)輸、倉儲(chǔ)和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，

批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè),

科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居

民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體

育和娛樂業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國際組織。

12、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，不正確的是()。

A、標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個(gè)業(yè)務(wù)條線

B、采用基本指標(biāo)法時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于銀行前三年總收入

的平均值乘以15%

C、任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開展或新系統(tǒng)剛上線時(shí)，由于規(guī)章制度

不完善、員工操作經(jīng)驗(yàn)不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的

概率較高

【參考答案】：A

【解析】：標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、

零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和

其他業(yè)務(wù)等9個(gè)業(yè)務(wù)條線。

13、已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為100億，總負(fù)債為80億，其中大額

負(fù)債為50億，總資產(chǎn)中盈利資產(chǎn)為70億，短期投資為20億，那么該

商業(yè)銀行的大額負(fù)債依賴度為（）0

A、40%

B、60%

C、100%

【參考答案】：B

【解析】：大額負(fù)債依賴度二（大額負(fù)債-短期投資）+（盈利資產(chǎn)-短

期投資）X100%=（50-20）;（70-20）X100%=60%o故選Co

14、銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，最需要重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo)是

（）。

A、可持續(xù)增長率

B、利潤率

C、周轉(zhuǎn)率

【參考答案】：A

【解析】：銀行接到一筆新的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可持續(xù)增長率是需要重

點(diǎn)關(guān)注的。當(dāng)資產(chǎn)凈值無法維持公司的高速增長時(shí)，公司必然會(huì)加大財(cái)

務(wù)杠桿。在這種情況下，公司要想歸還貸款，要么通過舉債歸還（即以

新還舊），要么等到高速增長期結(jié)束后再歸還，因此，銀行若貸款給這

樣的公司，根本無法指望其盡快歸還貸款。

15、銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（）。

A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B、人員準(zhǔn)入

C、市場準(zhǔn)入

【參考答案】：C

【解析】：銀監(jiān)會(huì)對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入;

②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入；③人員準(zhǔn)入；④股東變更審查。

16、下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯(cuò)誤的是（）o

A、中小企業(yè)私募債的投資者實(shí)行嚴(yán)格的投資者適當(dāng)性管理

B、承銷商可參與其承銷私募債券的認(rèn)購與轉(zhuǎn)讓

C、合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元.實(shí)繳出

資總額不低于人民幣2000萬元

【參考答案】：C

【解析】：合伙企業(yè)合伙人認(rèn)繳出資總顛不低于人民幣5000萬元,

實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元。

17、內(nèi)部評級法初級法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品

共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行拆分。拆分按（）以及其他抵（質(zhì)）

押品的順序進(jìn)行。

A、金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

B、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品

C、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款

【參考答案】：A

【解析】：內(nèi)部評級法初級法下，當(dāng)借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）

押品共同擔(dān)保時(shí)，需要將風(fēng)險(xiǎn)暴露拆分為由不同抵（質(zhì)）押品覆蓋的部

分，分別計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。拆分按金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地

產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)以及其他抵（質(zhì)）押品的順序進(jìn)行。

18、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)

品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)屬于（）O

A、投資管理服務(wù)

B、理財(cái)顧問服務(wù)

C、現(xiàn)金管理服務(wù)

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、

投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

19、下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是()o

A、理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求

B、商業(yè)銀行不需要對既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤

C、商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求

【參考答案】：B

【解析】：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況等狀況以及其他重

要因素變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議，在這個(gè)過程中會(huì)發(fā)生諸多情況，同

時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長期、中期和短期性的，沒有一成不變的。所以，理財(cái)師

必須充分了解客戶，不間斷跟蹤、評估和修正客戶的理財(cái)方案、投資建

議。

20、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指()o

A、商業(yè)銀行持存的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下

出售

B、商業(yè)銀行流動(dòng)負(fù)債數(shù)最的多少

C、商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)減去流動(dòng)負(fù)債的值的大小

【參考答案】：A

【解析】：答案為Ao本題考查的是商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性的定義。

商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者

在不貶值的情況下出售，即無損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

21、關(guān)于呆賬核銷審批，下列說法正確的是()o

A、對于任何一筆呆賬，分行都沒有權(quán)力審批

B、除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外、其他任何機(jī)構(gòu)

和個(gè)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作，債務(wù)人除外

C、對符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理

【參考答案】：C

【解析】：A項(xiàng)對于小額呆賬，可授權(quán)一級分行（分公司）審批，

并上報(bào)總行（總公司）備案；B項(xiàng)一級分行（分公司）一般不得再向分

支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)；C項(xiàng)其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人包括債務(wù)人均不得干預(yù)、參與

銀行呆賬核銷運(yùn)作。

22、作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是（）o

A、貨幣政策最終目標(biāo)

B、貨幣政策中介目標(biāo)

C、貨幣政策操作目標(biāo)

【參考答案】：B

【解析】：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終

極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于:

表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測的指標(biāo)：便于

中央銀行調(diào)整政策工具的使用。

23、（）是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有

效的方法。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C、風(fēng)險(xiǎn)對沖

【參考答案】：C

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)對沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品

風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法。

24、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題造成的流動(dòng)性危機(jī)的狀況下

的假設(shè)是()O

A、大量負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不

得不依賴從資金市場大規(guī)模融資或出售流動(dòng)性資產(chǎn)，從而引發(fā)流動(dòng)性危

機(jī)

B、商業(yè)銀行必須建立適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部控制系統(tǒng)，定

期、獨(dú)立地檢查和評價(jià)系統(tǒng)的有效性，并在必要時(shí)確保對內(nèi)部控制系統(tǒng)

進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整或強(qiáng)化

C、在商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機(jī)時(shí)，其出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力有所

下降，但在整體市場危機(jī)時(shí)，這一能力下降得更厲害

【參考答案】：A

【解析】：通常，商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求分析可分為兩種情景:①

商業(yè)銀行自身問題所造成的流動(dòng)性危機(jī)。例如，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)

重低下，無法繼續(xù)產(chǎn)生正常的現(xiàn)金流入，可用資金嚴(yán)重匱乏，而此時(shí)大

量負(fù)債無法展期或以其他負(fù)債替代，必須按期償還，因此不得不依賴從

資金市場大規(guī)模融資或出售流動(dòng)性資產(chǎn)，從而引發(fā)流動(dòng)性危機(jī)。②整體

市場危機(jī)。B項(xiàng)屬于整體市場危機(jī)情形的假設(shè)；C項(xiàng)不屬于情景假?zèng)]；D

項(xiàng)是整體市場危機(jī)與商業(yè)銀行自身危機(jī)可能出現(xiàn)的情景的區(qū)別。

25、下列不屬于網(wǎng)上銀行的特征的是()o

A、個(gè)性化

B、通信安全

C、設(shè)立成本高

【參考答案】：A

【解析】：網(wǎng)上銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)方式；②模糊的

業(yè)務(wù)時(shí)空界限；③設(shè)立成本高，操作成本低，降低了銀行成本；④業(yè)務(wù)

實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高；⑤運(yùn)行環(huán)境開放；⑥嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交

易安全。網(wǎng)上銀行所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行,

而不是采取“面對面”的傳統(tǒng)柜臺方式，因而不具有“態(tài)度熱情、微笑

服務(wù)”的特征。故選A。

26、（）是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。

A、教育

B、工作經(jīng)驗(yàn)

C、職業(yè)道德

【參考答案】：A

【解析】：教育是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)，是成為合格理財(cái)師

的基礎(chǔ)。

27、下面（）不是高凈值客戶。（1）小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150

萬元人民幣（2）小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證

明（3）小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元（4）小

趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明［2014年11月真題］

A、小王

B、小趙

C、小李

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十一條的

規(guī)定，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)

購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人

或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然

人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入

在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

28、下列關(guān)于項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析的說法，錯(cuò)誤的是（）o

A、主要包含國家計(jì)劃部門與主管部門、地方政府機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)往來

單位三個(gè)層次

B、應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu).加強(qiáng)對項(xiàng)目的基層管理

C、應(yīng)考察與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作單位機(jī)構(gòu)是否健全、規(guī)章制度是否完

善以及工作能力如何

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】在分析與項(xiàng)目有關(guān)的地方機(jī)構(gòu)時(shí)，由于地方項(xiàng)目的開發(fā)往

往從地區(qū)角度出發(fā)，帶有各自地區(qū)性目標(biāo)，因此分析時(shí)應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置

和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對項(xiàng)目中層的管理。

29、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除

外。

A、代理股票資金清算

B、買賣政府債券

C、代理股票買賣

【參考答案】：C

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】本題考查商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容。商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從

事代理股票買賣的業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

30、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是()o

[2015年10月真題]

A、若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

B、應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則

不必再答復(fù)客戶

C、應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶

【參考答案】：C

【解析】：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵

循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;

②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；

③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的

時(shí)限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋

時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

31、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利澗最

大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002?2007年間，其貸款主要投向房地

產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融

危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面

臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其()長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】本題中，“其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券”

屬于信用風(fēng)險(xiǎn)；“2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊”屬于市場風(fēng)險(xiǎn)；

“明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀

行”屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

32、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在()要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本

A、最低資本

B、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

C、核心資本

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。

特定情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆

周期資本。

33、貓頭鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)是()o

A、具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，

具有合作精神，易于相處，值得信賴

B、彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注

重精確，講求完美

C、有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一?個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向,

意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)是鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn)；B項(xiàng)是孔雀型客戶的優(yōu)點(diǎn)；D

項(xiàng)是老鷹型客戶的優(yōu)點(diǎn)。

34、下列關(guān)于個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的表述錯(cuò)誤的是()o

A、資產(chǎn)負(fù)債表可描述在一定時(shí)期內(nèi)客戶資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化情況

B、紅利、利息收入、人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值累計(jì)及資本利得應(yīng)列入現(xiàn)

金流量表

C、現(xiàn)金流量表可描述在過去的一段時(shí)間內(nèi)，個(gè)人的現(xiàn)金收入和支

出情況

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】資產(chǎn)負(fù)債表不能描述在一定時(shí)期內(nèi)客戶資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變

化情況。

35、一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是()o

[2013年11月真題]

A、國債，企業(yè)債券，股票

B、股票，國債，企業(yè)債券

C、股票，企業(yè)債券，國債

【參考答案】：A

【解析】：國債以國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，信譽(yù)度非常高，其收益率

一般被看做是無風(fēng)險(xiǎn)收益率；企業(yè)債券的收益取決于企業(yè)經(jīng)營狀況，其

收益率在國債和股票之間；股票投資具有高風(fēng)險(xiǎn)和高收益特征。

36、個(gè)人理財(cái)過程分為下列五個(gè)步驟，這五?個(gè)步驟排序依次是（）o

①監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評估②執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃③制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃④評

估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件⑤制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

A、③②①⑤④

B、③④②⑤①

C、④⑤③②①

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】個(gè)人理財(cái)過程大致可分為五個(gè)步驟：步驟一：評估理財(cái)環(huán)

境和個(gè)人條件。理財(cái)環(huán)境的信息范圍較廣，包括經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展情況、

個(gè)人所處的社會(huì)地位等。個(gè)人條件的評估包托對個(gè)人資產(chǎn)（如住房、車、

收藏、股票、存款等）、負(fù)債（如信用卡還款、銀行貸款、抵押物等）

以及收入（包括預(yù)期收入）的評估（實(shí)際上主要評估財(cái)產(chǎn)）；步驟二：

制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)具有多重性，對一個(gè)個(gè)體來說可以同

時(shí)有好幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，包括一些短期目標(biāo)和一些長期目標(biāo)，一些重點(diǎn)目

標(biāo)

37、某國家外匯儲(chǔ)備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶

來損失，可以（）O

A、賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲(chǔ)備貨幣

B、再買入一部分美元，同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國際主要儲(chǔ)備

貨幣

C、賣出一部分美元，同時(shí)賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要

儲(chǔ)備貨幣

【參考答案】：A

【解析】：采用風(fēng)險(xiǎn)對沖，即當(dāng)原風(fēng)隆敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞

口能夠盈利，并且盡量使盈利能夠全部抵補(bǔ)虧損，題目中，為了防止美

元下跌帶來損失，可以買入英鎊、歐元等其他國際主要儲(chǔ)備貨幣，從而

降低風(fēng)險(xiǎn)。

38、中國建設(shè)銀行深圳分行設(shè)置了“女子特色銀行”、“汽車銀

行”、“口岸銀行”，這體現(xiàn)了銀行市場定位的()原則。

A、發(fā)揮優(yōu)勢

B、可以獲利

C、突出特色

【參考答案】：C

【解析】：中國建設(shè)銀行深圳分行設(shè)置了“女子特色銀行”、“汽

車銀行''、"口岸銀行”，這體現(xiàn)了銀行市場定位的突出特色原則。

39、商業(yè)銀行的()是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理

論的有效統(tǒng)一。

A、資本管理

B、資產(chǎn)負(fù)債組合管理

C、定價(jià)管理

【參考答案】：B

【解析】：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)

險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能

力的策略手段，是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要

保證。

40、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中()不是其最

常用的組合限額設(shè)定維度。

A、行業(yè)等級

B、擔(dān)保

C、授信額度

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中行業(yè)等級、

產(chǎn)品等級、風(fēng)險(xiǎn)等級和擔(dān)保是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

41、下列情形中，可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加的是()。

A、長期投資

B、固定資產(chǎn)重置

C、季節(jié)性銷售增長

【參考答案】：C

【解析】：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資

產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加。固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資可

能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加。

42、商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于()o

A、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資

B、解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要

C、彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

【參考答案】：A

【解析】：《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守

中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投

資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到

期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的

不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。

43、馬斯洛需求理論認(rèn)為，人的最高需求是()o

A、生理需求

B、自我實(shí)現(xiàn)的需求

C、愛和歸屬感的需求

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)馬斯洛需求理論，人的需求從低到高可以分為五個(gè)

層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求

和自我實(shí)現(xiàn)的需求。

44、若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和

o.04%,則根據(jù)巴塞爾協(xié)議n定義的二者的違約概率分別為oo

A、0.02%；0.03%

B、0.03%；0.03%

C、0.03%；0.04%

【參考答案】：C

【解析】：違約概率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能

性。在巴塞爾協(xié)議II中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期

違約概率與0.03%中的較高者。借款人甲內(nèi)部評級的違約概率為0.02%,

小于0.03%,故其違約概率為0.03%;借款人乙的違約概率為0.04%,

大于0.03%,故其違約概率為0.04%。

45、向人民法院申請保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為()o訴訟時(shí)

效一旦屆滿，人民法院不會(huì)強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù)。

A、9個(gè)月

B、2年

C、5年

【參考答案】：B

【解析】：向人民法院申請保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為2年。

訴訟時(shí)效一旦屆滿，人民法院不會(huì)強(qiáng)制債務(wù)人履行債務(wù)，但債務(wù)人自愿

履行債務(wù)的，不受訴訟時(shí)效的限制。

46、A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)

尚有1億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)

變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)位為8000萬元。A

企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000

萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回()o

A、4000萬元

B、8000萬元

C、1億元

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】根據(jù)《破產(chǎn)法》第一百一十三條規(guī)定的，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先

清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的

工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基

本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給

職工的補(bǔ)償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)

人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要

求的，按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高

47、下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯(cuò)誤的是()。

A、是理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一

B、是作為專業(yè)人士的理財(cái)師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)、要求

做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一

C、了解客戶對理財(cái)師工作影響不大

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)，了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第一

步和最為關(guān)鍵的一步。

48、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道不包括()o

A、季節(jié)性負(fù)債增加

B、外部融資

C、銀行貸款

【參考答案】：B

【解析】：解析：季節(jié)性資產(chǎn)增加有三個(gè)主要融資渠道：一是季節(jié)

性負(fù)債增加，即應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。二是內(nèi)部融資.來自公司內(nèi)部的

現(xiàn)金和有價(jià)證券。三是銀行貸款。

49、近因是指()o

A、最直接、最有效、起決定作用的原因

B、空間上最接近的原因

C、時(shí)間、空間上均最接近的原因

【參考答案】：A

【解析】：近因是指風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、

起決定作用的原因，用以確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任。

50、國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮

著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是()0

A、國際清算銀行

B、香港銀行公會(huì)

C、美聯(lián)儲(chǔ)

【參考答案】：C

【解析】：國際上一些4艮行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程

中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)

等。D項(xiàng)，美聯(lián)儲(chǔ)不是自律組織，是美國的中央銀行。

51、對于短期流動(dòng)資金貸款，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先考慮貸款企業(yè)的()

是否能夠及時(shí)償還本金和利息。

A、當(dāng)期凈利潤

B、正常經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

C、未來的銷售收入

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。對于短期貸款，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營

活動(dòng)的現(xiàn)金流是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款；對于中長期貸款，應(yīng)當(dāng)

主要分析未來的經(jīng)營活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息,

但在貸款初期.應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲

得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)

期、成長期、成熟期或衰退期，進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時(shí)需要考慮不同發(fā)展

時(shí)期的現(xiàn)金流特性。

52、目前，大多數(shù)的商業(yè)銀行都發(fā)行了校園卡，在設(shè)計(jì)上體現(xiàn)出活

潑的風(fēng)格，以迎合年輕客戶群體，這屬于()策略。

A、產(chǎn)品定位

B、競爭定位

C、客戶定位

【參考答案】：C

【解析】：商行根據(jù)年輕客戶的個(gè)性偏好、消費(fèi)特點(diǎn)進(jìn)行信用卡定

位，并打造出適合他們的產(chǎn)品是一種客戶定位策略，即根據(jù)客戶的資產(chǎn)

規(guī)模、業(yè)務(wù)需求和個(gè)性偏好定位，從而快速與客戶達(dá)成一致。

53、遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下

列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法，不正確的是OO

A、遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B、遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)

C、遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇

在一定期限內(nèi)的任何一天交割

【參考答案】：B

【解析】：C項(xiàng)，遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未

來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。

54、A企業(yè)2010年銷售收入為100億元，凈利潤為25億元，2010

年年初總資產(chǎn)為280億元，2010年年末總資產(chǎn)為220億元，則該企業(yè)

2010年的總資產(chǎn)收益率為()o

A、40%

B、22%

C、10%

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】總資產(chǎn)收益率=凈利潤/平均總資產(chǎn)=25/[(280+220)

/2]=0.1,即10%。

55、下列哪一項(xiàng)不是國別風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)？()

A、匯率風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：國別風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。國別

風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。在國別風(fēng)險(xiǎn)之中,

可能包含著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或全部。

56、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件

之日起()個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A、1

B、6

C、9

【參考答案】：B

【解析】：對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申

請文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批

準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

57、假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051

元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行()元。

A、10000

B、11100

C、7582

【參考答案】：A

【解析】：本題考查普通年金的計(jì)算。根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式

FV二

58、某企業(yè)2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%,

2008年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2008年末所有者權(quán)益為45億

元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為()o

A、3.00%

B、3.33%

C、3.58%

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。將已知條件代入凈資產(chǎn)收益率公式，得凈資

產(chǎn)收益率一凈利潤/[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合

H)/2]X100%=(10X14%)/[(39+45)/2]X100%^3.33%。

59、商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點(diǎn)是()o

A、市場細(xì)分

B、產(chǎn)品策略

C、競爭分析

【參考答案】：B

【解析】：與其他企業(yè)一樣，銀行從事經(jīng)營是為了滿足客戶的需求

并從中獲利，這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)必須通過提供讓客戶滿意的產(chǎn)品和服務(wù)來

實(shí)現(xiàn)。因此，產(chǎn)品策略是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)

銀行制定和實(shí)施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。

60、個(gè)人汽車貸款的貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包

括收入證明和()O

A、工作證明

B、資產(chǎn)證明

C、職稱證明

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明

材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等。

二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)

1、有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機(jī)制是為專業(yè)投資人才建立()

機(jī)制，提高基金的運(yùn)作水平和效率，以實(shí)現(xiàn)投資方利益的最大化。

A、有效的激勵(lì)及約束

B、委托管理

C、次級合伙人首先承擔(dān)虧損機(jī)制

【參考答案】：A

【解析】：有限合伙制私募股權(quán)基金的核心機(jī)制是為專業(yè)投資人才

建立有效的激勵(lì)及約束機(jī)制，提高基金的運(yùn)作水平和效率，以實(shí)現(xiàn)投資

方利益的最大化。

2、合格凈額結(jié)算的認(rèn)定要求不包括()。

A、可執(zhí)行性

B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

C、限額合理

【參考答案】：c

【解析】：合格凈額結(jié)算的認(rèn)定要求包括:①可執(zhí)行性，具有法律

上可執(zhí)行的凈額結(jié)算協(xié)議，無論交易對象是無力償還或破產(chǎn)，均可實(shí)施;

②法律確定性，在任何情況下，能確定同一交易對象在凈額結(jié)算合同下

的資產(chǎn)和負(fù)債；③風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，在凈頭寸的基礎(chǔ)上監(jiān)測和控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)暴

露。

3、()負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場秩序的自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易

中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸款信息。

A、商業(yè)銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】銀行業(yè)協(xié)會(huì)作為行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款市場秩序的

自律工作，協(xié)調(diào)銀團(tuán)貸款與交易中發(fā)生的問題，收集和披露有關(guān)銀團(tuán)貸

款信息，制訂行業(yè)相關(guān)公約等。

4、行政復(fù)議是監(jiān)督行政的一種制度化、規(guī)范化的(),也是國家

行政機(jī)關(guān)系統(tǒng)內(nèi)部為依法行政而進(jìn)行自我約束的重要機(jī)制。

A、行政裁決行為

B、行政監(jiān)督行為

C、行政審查行為

【參考答案】：B

【解析】：行政復(fù)議，是指法定的行政機(jī)關(guān)根據(jù)行政相對人的請求,

按照法定程序依法對引起爭議的具體行政行為進(jìn)行復(fù)查并作出裁決的活

動(dòng)。行政復(fù)議是監(jiān)督行政的一種重要形式。是上級行政機(jī)關(guān)對下級行政

機(jī)關(guān)的行政行為活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督的一種制度化、規(guī)范化的表現(xiàn).是行政機(jī)

關(guān)系統(tǒng)內(nèi)部為依法行政而進(jìn)行自我糾正錯(cuò)誤的重要法律制度。

5、假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資

100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那么他

在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。

A、33339

B、58489

C、44386

【參考答案】：B

【解析】：普通年金A二PV：{(1/r)X[1-1/(1+r)t]}二

[100000+50000(1+10%)]{(1/0.1)X[1-1/(1+0.1)

3]}-58489(元)o

6、按照凈現(xiàn)值法，貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對未來()的貼現(xiàn)值。

A、現(xiàn)金流入

B、現(xiàn)金流量

C、凈現(xiàn)金流量

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】按照凈現(xiàn)值法。貸款價(jià)值的確定主要依據(jù)對未來凈現(xiàn)金流

量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價(jià)值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失，

貸款盈利的凈現(xiàn)值也會(huì)得到確認(rèn)。

7、下列關(guān)于法律/合規(guī)部門職責(zé)的說法，不正確的是()o

A、協(xié)助制定法律/合規(guī)政策

B、不需要接受內(nèi)部審計(jì)部門的檢查

C、參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

【參考答案】：B

【解析】：法律/合規(guī)部門的工作也需要接受內(nèi)部審計(jì)部門的檢查。

8、下列不屬于僉融市場主體的是()o

A、金融工具

B、資金供需者

C、政府部門

【參考答案】：A

【解析】：金融市場的主體是指參與金融市場交易的當(dāng)事人，包括

企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人(家庭)。A

項(xiàng)屬于金融市場的客體。

9、為確?？陀^、公正地發(fā)表審計(jì)意見，外部審計(jì)機(jī)構(gòu)有權(quán)()o

A、要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供員工個(gè)人信息

B、要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

C、要求被審計(jì)銀行按照規(guī)定提供財(cái)務(wù)收支計(jì)劃等相關(guān)資料

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】為確保客觀、公正地發(fā)表審計(jì)意見，有關(guān)法律賦予了外部

審計(jì)機(jī)構(gòu)以下權(quán)利：①要求被審計(jì)單位按照規(guī)定提供預(yù)算或者財(cái)務(wù)收支

計(jì)劃、預(yù)算執(zhí)行情況、決算、財(cái)務(wù)報(bào)告以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收

支有關(guān)的資料，被審計(jì)機(jī)構(gòu)不得拒絕、拖延、謊報(bào)；②檢查被審計(jì)單位

的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表以及其他與財(cái)政收支或者財(cái)務(wù)收支有

關(guān)的資料和資產(chǎn)，被審計(jì)單位不得拒絕、隱瞞；③有關(guān)單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)

支持、協(xié)助審計(jì)機(jī)構(gòu)的工作，包括如實(shí)向外部審計(jì)機(jī)構(gòu)反映情

10、下面說法正確的是()O

A、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備率會(huì)使股票價(jià)格上升

B、中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)購買大量證券會(huì)使股票價(jià)格上升

C、中央銀行收縮銀根會(huì)使股票價(jià)格上升

【參考答案】：B

【解析】：中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù)購買大量證券，釋放流動(dòng)性,

貨幣供應(yīng)量增加，股票價(jià)格也會(huì)隨著上升。

11、李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違

規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣

合同，該買賣合同的效力()O

A、不成立

B、效力待定

C、有效

【參考答案】：C

【解析】：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對

人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理

人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同

有效。

12、人力資源配置不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是()o

A、非流程風(fēng)險(xiǎn)

B、控制派生風(fēng)險(xiǎn)

C、以上都不是

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。非流程風(fēng)險(xiǎn)是由政策、管理模式等系統(tǒng)性原

因產(chǎn)生的，如人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)屬于非流程風(fēng)險(xiǎn)。

13、()是商業(yè)銀行貸款保證人履行保證義務(wù)的實(shí)際能力。［2012

年10月真題］

A、保證策略

B、保證措施

C、保證實(shí)力

【參考答案】：C

【解析】：保證實(shí)力主要是指保證人的財(cái)務(wù)狀況，如現(xiàn)金流量、或

有負(fù)債、信用評級等情況的變化直接影響其擔(dān)保能力。良好的保證意愿

是保證人提供擔(dān)保和準(zhǔn)備履行擔(dān)保義務(wù)的基礎(chǔ)。

14、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為

()O

A、貨幣市場

B、初級市場

C、次級市場

【參考答案】：A

【解析】：按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資

本市場。貨幣市場是短期資金融通市場，資本市場是長期資金融通市場。

15、商業(yè)銀行識別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是()o

A、失誤樹分析方法

B、制作風(fēng)險(xiǎn)清單

C、情景分析法

【參考答案】：B

【解析】：制作風(fēng)險(xiǎn)清單是銀行識別風(fēng)險(xiǎn)最基本的方法；失誤樹分

析用來識別和分析風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前存在的各種不當(dāng)行為；資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況

分析法是分析財(cái)務(wù)資料來識別風(fēng)險(xiǎn)；情景分析法是識別潛在風(fēng)險(xiǎn)。故選

Co

16、()綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。

A、貸款安全性

B、存款吸收額

C、貸款效益性

【參考答案】：C

【解析】：貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利狀況，是商業(yè)銀行經(jīng)

營管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿ΓC合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。

17、國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是()擔(dān)保方式。

A、抵押

B、信用

C、質(zhì)押

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】國家助學(xué)貸款采用的是信用擔(dān)保方式。

18、審批人員不受干擾，按照()的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)

險(xiǎn)管理的重要保證。

A、注重收益

Ik收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡

C、收益大于風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】審批人員按照授權(quán)自主審批貸款：審批人員不受干擾，按

照收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要保證。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過制度安排，保證審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款:

比如審批人員不應(yīng)承擔(dān)業(yè)務(wù)拓展指標(biāo)，最終審批人不得分管公司業(yè)務(wù)經(jīng)

營部門，審批人員原則上不與借款人單獨(dú)接觸，對審批人員實(shí)施關(guān)系人

回避制度等。

19、金融期權(quán)的要素不包括()o

A、標(biāo)的資產(chǎn)

B、利率

C、期權(quán)費(fèi)

【參考答案】：B

【解析】：利率不屬于金融期權(quán)的要素。

20、商業(yè)銀行在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，不需

考慮的因素是（）O

A、組合的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B、經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測）

C、當(dāng)前的組合集中情況

【參考答案】：A

【解析】：在確定資本分配的權(quán)重時(shí)，需考慮的因素是：①組合在

戰(zhàn)略層面上的重要性；②經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測）；③當(dāng)前的組

合集中情況；④收益率（ROE）o

三、判斷題（共20題，每題1分）

1、按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管

職責(zé)是我國銀行監(jiān)管進(jìn)程中改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。（）

【參考答案】：正確

【解析】：改革調(diào)整階段，我國的銀行監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特

點(diǎn)：①改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局，按照

內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)；②對主

要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行

政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)；③

由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的

現(xiàn)象較為突出。

2、美國貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當(dāng)局的基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者

發(fā)放執(zhí)照的職能。O

【參考答案】：正確

【解析】：沒有試題分析

3、中證700指數(shù)和上證380指數(shù)都是反映中小盤股票的市場表現(xiàn)。

【參考答案】：正確

【解析】：上證380指數(shù)樣本股的選擇主要考慮公司規(guī)模、盈利能

力、成長性、流動(dòng)性和新興行業(yè)的代表性，側(cè)重反映在上海證券交易所

上市的中小盤股票的市場表現(xiàn)。中證700指數(shù)定位于中小盤指數(shù)。

4、代理人和第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人承理民

事責(zé)任。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：根據(jù)《民法通則》第六十六條規(guī)定，代理人和第三人串

通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。

5、經(jīng)濟(jì)資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。()[201510

月真題]

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99%),

為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

6、外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、商業(yè)

銀行同業(yè)之間的外匯交易以及中央銀行與客戶之間的外匯交易。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：外匯市場交易主要分為商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易、

商業(yè)銀行同業(yè)之間的外匯交易以及商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易。

7、商業(yè)銀行不得將已發(fā)放但未到期的貸款轉(zhuǎn)讓給其他機(jī)構(gòu)。