八月下旬銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)《公司信貸》綜合測試卷

八月下旬銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實務(wù)《公司信貸》

綜合測試卷

一、單項選擇題(共50題，每題1分)。

1、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是()O

A、借款人經(jīng)濟效益

B、借款人規(guī)模

C、不良貸款比率

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容的相關(guān)要求，其中不良

貸款比率(比息率)是反映借款人與銀行關(guān)系的重要指標。

2、對于借款用途涉及國家()的進出口業(yè)務(wù)，銀行確立貸款意向后，除

提供一般資料外，還應(yīng)巴具相應(yīng)批件。

A、限制進口

B、自由貿(mào)易

C、實施配額、許可證等方式管理

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，如果借款用途涉及國家實施配額、

許可證等方式管理的進出口業(yè)務(wù)，應(yīng)出具相應(yīng)批件。

3、商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。作為企業(yè)，()始終是其

追求的主要目標。

A、信貸產(chǎn)品的全面化

B、實現(xiàn)利潤最大化

C、良好的服務(wù)質(zhì)量

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣信用業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。作為企業(yè)，實現(xiàn)

利泗最大化始終是其追求的主要目標。

4、從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)。最高，企業(yè)價值最大而綜合

成本最低時的資金結(jié)構(gòu)。

A、經(jīng)營杠桿

B、權(quán)益資本凈利潤率

C、流動比率

【參考答案】：B

【解析】：從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利澗率最高,

企業(yè)價值最大而綜合成本最低時的資會結(jié)構(gòu)。

5、以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)申請質(zhì)押貸款的，須由()出具同意質(zhì)押證明

文件。

A、出質(zhì)人

B、董事會

C、負責監(jiān)管的海關(guān)

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法，

以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)作質(zhì)押的，須由負責監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證明

文件，否則不允許質(zhì)押。

6、關(guān)于自主支付的說法，錯誤的是()o

A、由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B、受托支付是實貸實付的主要方式

C、自主支付是受托支付的補充

【參考答案】：B

【解析】：受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，

是貸款支付的主要方式。故選C。

7、信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的()因素。

A、經(jīng)濟技術(shù)環(huán)境

B、宏觀環(huán)境

C、微觀環(huán)境

【參考答案】：C

【解析】：影響銀行營銷決策的微觀環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸

客戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競爭對手

的實力與策略。影響銀行營銷決策的宏觀環(huán)境有經(jīng)濟技術(shù)環(huán)境、社會與文化

環(huán)境。故選D。

8、關(guān)于貸款項目評估的意義，下列表述不準確的是()o

A、有助于甄選貸款項目

B、有助于制訂合理的信貸計劃

C、有助于解決項目實施過程遇到的問題

【參考答案】：C

【解析】：通過項目評估能夠較為客觀地估計出項目的投產(chǎn)期和收益期,

便于銀行根據(jù)其資產(chǎn)負債比例和信貸風險程度調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，制訂合理的信

貸計劃。同時，銀行通過項目評估掌握了大量的投資項目.就能夠有目的、

有選擇地從中挑選出好的項目提供貸款，從而達到調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、合

理分配使用資金的目的。

9、()是商業(yè)銀行貸款保證人履行保證義務(wù)的實際能力。［2012年10月

真題］

A、保證策略

B、保證措施

C、保證實力

【參考答案】：C

【解析】：保證實力主要是指保證人的財務(wù)狀況，如現(xiàn)金流量、或有負

債、信用評級等情況的變化直接影響其擔保能力。良好的保證意愿是保證人

提供擔保和準備履行擔保義務(wù)的基礎(chǔ)。

10、A企業(yè)由于經(jīng)營不善、無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1

億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總

破產(chǎn)財產(chǎn)為2億元，其口廠房清算價值為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包

括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1

億元。則B銀行可收回()o

A、4000萬元

B、8000萬元

C、1億元

【參考答案】：B

【解析】：有擔保的債權(quán)可以優(yōu)先受償。

11、下列關(guān)于長期償債能力指標說法錯誤的是()O

A、資產(chǎn)負債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重

B、有形凈資產(chǎn)債務(wù)率反映了企業(yè)可以隨時還債的能力

C、利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對到期債務(wù)利息的保證程度

【參考答案】：B

【出處】2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】長期償債能力指標包括：①資產(chǎn)負債率。資產(chǎn)負債率又稱負債

比率，是客戶負債總額與資產(chǎn)總額的比率。它說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供

資金所占的比重，以及客戶資產(chǎn)對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。②負債與所有者

權(quán)益比率。負債與所有者權(quán)益比率指負債總額與所有者權(quán)益總額的比例關(guān)系,

用于表示所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。該比率越低，表明客戶的長

期償債能力越強，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。③負債與有形凈資產(chǎn)比率。負

債與有形凈資產(chǎn)比率是指負債與

12、產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強。有這種特點產(chǎn)品

組合策略的形式是OO

A、全線全面型

B、產(chǎn)品線專業(yè)型

C、特殊產(chǎn)品專業(yè)型

【參考答案】：C

【解析】：特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點是：產(chǎn)品組合的寬度極小，深度

不大，但關(guān)聯(lián)性極強。采取該策略時，由于產(chǎn)品或服務(wù)的特殊性，決定了商

業(yè)銀行所能開拓的市場是有限的，但競爭的威脅也很小。故選D。

13、某企業(yè)2008年12月30日購入一臺不需安裝的設(shè)備，已交付生產(chǎn)使

用，原價50000元，預(yù)計使用5年，預(yù)計凈殘值2000元，若按年數(shù)總和法計

提折舊，則第三年的折舊額為()O

A、9600元

B、12800元

C、6400元

【參考答案】：C

【解析】：按年數(shù)總和法計提折舊，年折舊率二(折舊年限-已使用年限)

:[折舊年限X(1+折舊年限)4-2]=(5-3)4-[5X(1+5)+21=2/15;年折

舊額二(固定資產(chǎn)原值-預(yù)計凈殘值)X年折舊率=(50000-2000)X(2/15)

=6400(元)o

14、“應(yīng)付賬款”賬戶的期初余額為8000元，本期貸方發(fā)生額為12000

元，期末余額為6000元，則該賬戶的本期借方發(fā)生額為()元。

A、2000

B、10000

C、14000

【參考答案】：C

【解析】:應(yīng)付賬款借方發(fā)生額=8000+12000-6000=14000(元)。

15、不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還()的貸款本

息的貸款。

A、人民銀行

B、企業(yè)

C、商業(yè)銀行

【參考答案】：C

【解析】：不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀

行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時償還

商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。故本題選D。

16、下列關(guān)于項目環(huán)境條件的說法，錯誤的是()o

A、僅是對項目生產(chǎn)的自然環(huán)境條件、交通運輸條件等方面進行分析

B、既有可控制的靜態(tài)的穩(wěn)定條件，又有動態(tài)的不確定性條件

C、銀行對其分析時要重點關(guān)注不確定因素及相關(guān)項目的分析

【參考答案】：A

【解析】：項目環(huán)境條件分析是對擬建項目的人力、物力、財力等資源,

以及相關(guān)協(xié)作配套項目和環(huán)境保護工作等方面進行審查分析，而不單單是項

目自然環(huán)境條件、交通運輸條件等方面的分析。

17、下列哪一項不是國別風險的表現(xiàn)？()

A、匯率風險

B、利率風險

C、信用風險

【參考答案】：C

【解析】：國別風險表現(xiàn)為利率風險、清算風險和匯率風險。國別風險

與其他風險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。在國別風險之中，可能包

含著信用風險、市場風險或流動性風險中的任意一種或全部。

18、被用做銀行利宓定價基礎(chǔ)的標準利率稱為()。

A、市場利率

B、行業(yè)公定利率

C、基準利率

【參考答案】：C

【解析】：沒有試題解析

19、項目的可行性研究屬于()工作，是項目業(yè)主或發(fā)起人為了確定投

資方案而進行的工作，一般由設(shè)計和經(jīng)濟咨詢單位去做。

A、項目報告

B、項目開始

C、項目論證

【參考答案】：C

【解析】：項目的可行性研究屬于項目論證工作，是項目業(yè)主或發(fā)起人

為了確定投資方案而進行的工作，一般由設(shè)計和經(jīng)濟咨詢單位去做。故選D。

20、與借款人的償債能力無關(guān)的是()o

A、凈現(xiàn)金流量

B、產(chǎn)品多樣性

C、盈利能力

【參考答案】:B

【解析】：借款人的償債能力和借款人的盈利能力、營運能力、資本結(jié)

構(gòu)和凈現(xiàn)金流量等因素密切相關(guān)。

21、對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要

銀行借款依據(jù)的是OO

A、可持續(xù)增長率

B、成本節(jié)約率

C、生產(chǎn)效率

【參考答案】：A

【解析】：可持續(xù)增長率是公司在沒有增加財務(wù)杠桿情況下可實現(xiàn)的長

期銷售增長率，也就是指主要依靠內(nèi)部融資可實現(xiàn)的增長率。在得到若干年

的可持續(xù)增長率之后，可將其與公司的實際銷售增長率相比較，如果實際銷

售增長率明顯高于可持續(xù)增長率，表明僅靠內(nèi)部融資難以長久支撐如此高的

銷售增長率，即企業(yè)需要借款。但可持續(xù)增長率需在滿足一定假設(shè)條件下才

可用。

22、某公司欲轉(zhuǎn)讓其擁有的某項固定資產(chǎn)，該資產(chǎn)原賬面價值1000萬元,

經(jīng)過重新評估，該項資產(chǎn)的價值為1050萬元，假設(shè)無折舊，則（）o

A、該公司的收入將增加50萬元

B、該公司資本公積金將增加50萬元

C、該公司盈余公積金將增加50萬元

【參考答案】：B

【解析】：該公司資產(chǎn)重估發(fā)生的50萬元的增值屬于法定財產(chǎn)重估增值,

應(yīng)計入資本公積金。

23、根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定：借款企業(yè)信用評級在（）,銀行可以自主免除表外

欠息。

A、BBB級（含）以下

B、BBB級（不含）以下

C、C級（不含）以下

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，銀行可以自主免除符合下列條件的表外欠患；

借款企業(yè)信用評級在BBB級（含）以下；貸款本金為次級類、可疑類或損失類。

減免表外欠患要嚴格遵守財政部和銀監(jiān)會的相關(guān)要求。

24、下列關(guān)于貸款抵押額度，表述錯誤的是（）o

A、抵押人擔保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值

B、再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔保的債權(quán)

C、抵押財產(chǎn)價值高于所擔保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押

【參考答案】：C

【出處】2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】貸款抵押額度的確認：由于抵押物在抵押期間會出現(xiàn)損耗、貶

值，在處理抵押物期間會發(fā)生費用，以及貸款有利息、逾期有罰息等原因，

銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，貸款額度要在抵押物的評

估價值與抵押貸款率的范圍內(nèi)加以確定。其計算公式為：抵押貸款額一抵押

物評估值X抵押貸款率。抵押人所擔保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。財

產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不

得超出其余額部分。

25、（）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動

力。

A、貸款安全性

B、貸款風險性

C、貸款效益性

【參考答案】：C

【出處】2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理

活動的主要動力。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同

時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。

26、借款人還款能刀的主要標志就是（）。

A、借款人的現(xiàn)金流量是否充足

B、借款人的管理水平是否很高

C、借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

【參考答案】：A

【解析】：借款人還款能力的主要標志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。

故選A。

27、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長期限不超過()o

A、24個月

B、6個月

C、3個月

【參考答案】：A

【解析】：采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款

期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當展期，但每次展期最長不

超過2年。

28、短期貸款中借款人資信審查文件包含()o

A、借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

B、保證人最近三年的財務(wù)報表

C、原輔材料采購合同

【參考答案】：A

【解析】：【正確答案】：A保證人的營業(yè)執(zhí)照、最近三年的財務(wù)報表屬

于貸款擔保文件的內(nèi)容，原輔材料采購合同屬于借款用途證明文件，

B、C、D三項均不屬于借款人資信審查文件。故選A。

29、下列不屬于我國公司信貸公司提供的主題是()

A、中國工商銀行

B、花旗銀行

C、中國移動通信

【參考答案】：C

【解析】：【答案】D

【解析】公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非

自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

30、下列稅金中，不應(yīng)從銷售收入中扣除的是()o

A、資源稅

B、土地使用稅

C、城市維護建設(shè)稅

【參考答案】：B

【解析】：我國現(xiàn)行的工商稅收與項目評估有關(guān)的按其歸屬分類有：進

入項目總投資的有投資方向調(diào)節(jié)稅、設(shè)備進口環(huán)節(jié)所交的增值稅和關(guān)稅;進入

產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅；從銷售收入中扣除的有

增值稅、消費稅、營業(yè)稅、資源稅、城市維護建設(shè)稅、土地增值稅、教育費

附加；從利潤中扣除的有企業(yè)所得稅。

31、首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括()o

A、公司章程

B、全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

C、現(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準證書、成立批復(fù)

【參考答案】：C

【解析】：經(jīng)營風險是指企業(yè)在經(jīng)營過程中由于各種自身或外界因素的

影響造成的風險。管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩屬于企業(yè)管理狀況

風險，不屬于企業(yè)經(jīng)營風險。

32、《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，銀團貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或

代理行負責定期召開銀團會議，也可由()以上的銀團貸款成員共同提議召

開。

A、1/5

B.1/3

C、1/2

【參考答案】：B

【解析】：

【正確答案】：C我國《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，銀團貸款存續(xù)期間,

通常由牽頭行或代理行負責定期召開銀團會議，也可由三分之一以上的銀團

貸款成員共同提議召開。故選C。

33、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括()o

A、自動核銷

B、隨時審核審批

C、及時轉(zhuǎn)賬

【參考答案】：A

【解析】：呆賬發(fā)生后，能夠提供確鑿證據(jù)、經(jīng)審查符合條件的，按隨

時上報、隨時審核審批、及時轉(zhuǎn)賬的原則處理，不得隱瞞不報、長期掛賬和

掩蓋不良資產(chǎn)。自動核銷不是呆賬發(fā)生后的處理原則。故選A。

34、短期貸款是指期限在()以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在()以

上的貸款。

A、1年；2年

B、1年；5年

C、1年；7年

【參考答案】：B

【解析】：短期貸款是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，長期

貸款是指貸款期限在5年（不含5年）以上的貸款。

35、（）認為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的，只要未來

收入有保障,長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。

A、真實票據(jù)理論

B、預(yù)期收入理論

C、超貨幣供給理論

【參考答案】：B

【解析】：解析：預(yù)期收入理論認為，貸款能否到期歸還，是以未來收

入為基礎(chǔ)的。

36、以下不屬于杠桿比率的是（）。

A、資產(chǎn)負債率

B、速動比率

C、利息保障倍數(shù)

【參考答案】：B

【出處】2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】C屬于效率比率。

37、對銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行提前還款是以銀行向國外貸

款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為（）o

A、脫鉤

B、掛鉤

C、間接還款

【參考答案】：B

【解析】：對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行

作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模

式：前者即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，是以銀行向國外貸款行提前還款

為前提，同步進行；后者即或者國內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國

外貸款行提前還款，二者不同步。

38、對于劃分為損矢類的貸款，應(yīng)按貸款余額的()計提專項準備金。

A、20%

B、80%

C、100%

【參考答案】：C

【解析】：對于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的1000A計提專項

準備金。對于大額的可疑類貸款，如果以固定的比率按照分類結(jié)果計提，其

內(nèi)在損失率與計提比率的誤差將對銀行的貸款損失準備金總體水平產(chǎn)生較大

影響。

39、()是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制訂和實

施其營銷策略的基礎(chǔ)和前提。

A、產(chǎn)品策略

B、市場細分策略

C、市場定位策略

【參考答案】：A

【解析】：產(chǎn)品策略是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點，也是商業(yè)銀

行制訂和實施其營銷策略的基礎(chǔ)和前提。

40、下列各項中，不能單獨作為一般準備金的可提基數(shù)的是()o

A、非正常類貸款

B、全部貸款余額

C、全部貸款扣除已提取專項準備金的余額

【參考答案】：A

【解析】：一是選擇以全部貸款余額作基數(shù)；二是為了避免臂通準備金

與專項準備金的重復(fù)計算，選擇以全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

作為基數(shù)：三是選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額

作為基數(shù)。

41、關(guān)于我國的貸款管理制度，錯誤的說法是()o

A、貸款的審查人員負責貸款風險的審查

B、貸款的調(diào)查人員負責貸款清收

C、貸款的發(fā)放人員負責貸款檢查和清收

【參考答案】：B

【解析】：貸款的調(diào)查人員負責調(diào)查評估，貸款的審查人員負責貸款風

險的審查，貸款的發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收。這樣一種審、貸、查三

分離的制度，就是審貸分離制度。

42、只能通過()辦理企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取。

A、基本存款賬戶

B、臨時存款賬戶

C、專用存款賬戶

【參考答案】：A

【解析】：現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分

為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。一個企事

業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶.主要用于

辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，

只能通過該賬戶辦理。

43、()表現(xiàn)為銀行良好和便捷的服務(wù)。

A、核心產(chǎn)品

B、期望產(chǎn)品

C、延伸產(chǎn)品

【參考答案】：B

【解析】：期望產(chǎn)品，即購買者購買產(chǎn)品通常希望和默認的一組屬性和

條件，表現(xiàn)為銀行良好和便捷的服務(wù)，如銀行品牌、服務(wù)支持、方便、安全

性。

44、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法

收回，或只能收回極少部分的是()O

A、關(guān)注類貸款

B、可疑類貸款

C、損失類貸款

【參考答案】：C

【解析】：

【正確答案】：D商業(yè)銀行按貸款本金利息收回的可能性將貸款劃分為正

常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。其中損失類貸

款在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，

或只能收回極少部分。故選D。

45、下列關(guān)于抵押物處理錯誤的表述是()。

A、抵押物因為出險所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶

B、抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價款應(yīng)當存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到

期才能一并清償所擔債權(quán)

C、借款人要對抵押物出險后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?/p>

保

【參考答案】：B

【解析】：抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求

其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以

全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)

讓抵押物所得的價款應(yīng)當優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權(quán)或存入

商業(yè)狠行賬戶。

46、客戶為獲得低融資成本、增加短期支過能力以及得到長期金融支持

等利益而產(chǎn)生的購買動機稱為()

A、理性動機

B、信貸動機

C、并購動機

【參考答案】：A

【解析】：信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。其中,

理性動機指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支

持等利益而產(chǎn)生的購買動機；感性動機則指為獲得影響力，被銀行所承認、

所欣賞，或被感動等情感利益而產(chǎn)生的購買動機。

47、下列有關(guān)行業(yè)風險分析框架中替代品的說法，錯誤的是()。

A、主要指來自于行業(yè)內(nèi)的產(chǎn)品

B、由新技術(shù)所創(chuàng)造出的替代品所帶來的競爭不僅會影響價格，還會影響

消費者偏好

C、客戶“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，對本行業(yè)未來利潤的威脅越大

【參考答案】：A

【解析】：在行業(yè)風險分析框架中，替代品主要是指來自于其他行業(yè)或

海外市場的產(chǎn)品。

48、“借款人已資K抵債”屬于()的特征。

A、可疑類貸款

B、關(guān)注類貸款

C、次級類貸款

【參考答案】：A

【解析】：借款人已資不抵債屬于可疑類貸款的特征。

49、不引進警兆自變量，只通過警素指標的時間序列變化規(guī)律來預(yù)警風

險的方法稱為()O

A、橙色預(yù)警法

B、紅色預(yù)警法

C、黑色預(yù)警法

【參考答案】：C

【解析】：黑色預(yù)警法不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列

變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征。

50、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生

不利影響的因素。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于()O

A、關(guān)注

B、次級

C、損失

【參考答案】：A

【解析】：關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存

在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

二、多項選擇題(共15題，每題2分)

1、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括()O

A、基本建設(shè)貸款

B、流動資金貸款

C、自營貸款

【參考答案】：C

【解析】：

【正確答案】：D按照實際貸款用途分類，信貸可以分為流動資金貸款和

固定資金貸款。其中，流動資金貸款根據(jù)期限不同，主要分為短期流動資金

貸款和中期流動資金貸款。固定資金貸款包括基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款。

故選D。

2、銀行市場營銷活動的社會與文化環(huán)境不包括()o

A、信貸客戶分布與構(gòu)成

B、勞動力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)

C、政府的施政綱領(lǐng)

【參考答案】：C

【解析】：解析：D屬于銀行市場營銷活動的政治與法律環(huán)境。

3、銀行就逾期貸款向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為()o

A、1年

B、3年

C、5年

【參考答案】：A

【解析】：銀行就逾期貸款向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為1年。

4、借款企業(yè)信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的()o

A、單筆授信額度

B、所有授信額度總和

C、某段時期授信額度

【參考答案】：B

【解析】：借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信

額度的總和。故本題選C。

5、借款人的信用承受能力主要內(nèi)容不包括()o

A、借款人的信用等級

B、已占用的風險限額情況

C、審查保證人的資格及其擔保能力

【參考答案】：C

【解析】：

【正確答案】：D借款人的信用承受能力的主要內(nèi)容包括：借款人的信用

等級、統(tǒng)一授信(或公開授信)情況、已占用的風險限額情況、是否存在超風

險限額發(fā)放貸款。此外，審查時還應(yīng)特別注意借款人的應(yīng)攤未攤、盤虧損失、

潛在虧損等方面的問題。審查保證人的資格及其擔保能力是對貸款保證人的

審查內(nèi)容，不是對借款人的審查內(nèi)容。故選D。

6、保證方式除一般保證外還包括()

A、部分責任保證

B、第一順序責任

C、連帶責任保證

【參考答案】：C

【解析】：保證方式分為一般保證和連帶責任保證，它是指保證人在保

證法律關(guān)系中承擔不同的民事責任，即補充責任或是第一順序責任。

7、銀行要求借款企業(yè)按《擔保法》規(guī)定提供擔保才發(fā)放的貸款稱為()o

A、擔保貸款

B、抵押貸款

C、質(zhì)押貸款

【參考答案】：A

【解析】：銀行要求借款企業(yè)提供相應(yīng)擔保才發(fā)放的貸款稱為擔保貸款。

擔保貸款可提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險。保證貸款、

抵押貸款、質(zhì)押貸款均為擔保貸款的一種。

8、()是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法。

A、現(xiàn)場調(diào)研

B、委托調(diào)查

C、通過行業(yè)協(xié)會了解客戶情況

【參考答案】：A

【解析】：

【正確答案】：A貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研、搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和

其他方法。由于現(xiàn)場調(diào)研可獲得對企業(yè)最直觀的了解，因此現(xiàn)場調(diào)研成為貸

前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，同時也是在一般情況下必須采用的方

法。故選A。

9、以票據(jù)申請質(zhì)押貸款的，必須對（）進行連續(xù)性審查。

A、票據(jù)

B、所有人

C、背書

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法，

對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對背書進行連續(xù)性審查。審查的內(nèi)容有:①每一

次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各項背書都相互銜接;

②票據(jù)質(zhì)押應(yīng)辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明

“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。

10、公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準

登記的（）O

A、企（事）業(yè)法人

B、政府機關(guān)

C、部門

【參考答案】：A

【解析】：公司信貨的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）

核準登記的企（事）業(yè)法人。

11、《貸款風險分類指導(dǎo)原則》采用貸款風險分類方法，按風險程度，

將貸款劃分為五類，即三常、關(guān)注、次級、可疑、()O

A、危險

B、壞賬

C、損失

【參考答案】：C

【解析】：我國《貸款風險分類指導(dǎo)原則》采用貸款風險分類方法，按

風險程度將貸款劃分為五類，即正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。故選D。

12、項目可行性報告是()進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備

材料，因此.項目可行性研究除了判斷項目的可行性外，主要是用于項目報批

和貸款申請。

A、項目業(yè)主

B、貸款人

C、擔保人

【參考答案】：A

【出處】2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】項目可行性報告是項目業(yè)主進行投資決策、報批項目和申請貸

款的必備材料，因此，項目業(yè)主進行的項目可行性研究除了判斷項目的可行

怛外，主要是用于項目報批和貸款申請。項目的可行性研究一般是由項目業(yè)

主委托有資格的單位承擔。

13、在(),各銀行可對符合貸款條件的項目出具貸款意向書，一般無

權(quán)限限制。

A、表明貸款意向后

B、項目建議書批準階段或之前

C、項目建議書批準之后

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)《貸款通則》對出具貸款意向書權(quán)限的要求，在項目建

議書批準階段或之前，各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書，

一般沒有權(quán)限限制，超所在行權(quán)限的項目須報上級行備案。

14、在商業(yè)銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，或最后提款之日開始,

至第一個還本付息之日為止的期間為()O

A、展期

B、提款期

C、寬限期

【參考答案】：C

15、商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的市場專業(yè)型策略強調(diào)的是()o

A、產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性

B、產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)度

C、產(chǎn)品組合的深度

【參考答案】：A

【解析】：商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的市場專業(yè)型策略強調(diào)的是產(chǎn)品

組合的廣度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的深度一般較小。故選A。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、公司進行債務(wù)重構(gòu)標志著公司面臨經(jīng)營危機。()

【參考答案】：錯誤

【解析】：公司用長期融資來取代短期融資進行債務(wù)重構(gòu)，一般是為了

平衡融資結(jié)構(gòu)，其原因可能是由于快速發(fā)展，公司需要將原來的部分短期融

資轉(zhuǎn)化為長期的營運資本，以達到更合理的融資結(jié)構(gòu)。而并不意味著公司面

臨經(jīng)營危機。

2、對于擔保貸款，若抵押物或保證人出現(xiàn)不利變化，商業(yè)銀行應(yīng)有相應(yīng)

的擔保補充機制。

【參考答案】：正確

3、銀行可以通過營運現(xiàn)金流量分析來判斷公司的營運現(xiàn)金流是否仍為正,

并且能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿足，

則不能作為合理的借款需求原因。()[2010年5月真題]

【參考答案】：正確

【解析】：題干所述屬于銀行衡量公司發(fā)放紅利是合理的借款需求的原

因。除了根據(jù)公司的單一借款原因來判斷其借款需求外，銀行還要結(jié)合現(xiàn)金

流分析來判斷公司是否還有其他的借款原因，并確定借款公司現(xiàn)金短塊的具

體原因。

4、董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)。()

【參考答案】：正確

5、一般經(jīng)營杠桿越高，企業(yè)的盈虧平衡點越高，影響企業(yè)盈利水平的風

險也越高。()

【參考答案】：正確

【解析】：高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達到較高水平的銷售收入來抵

消較高的固定成本，故這些企業(yè)的盈虧平衡點普遍也較高，且影響盈利水平

的風險也越高。

6、信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管

理情況的重要記錄。()

【參考答案】：正確

【解析】：信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，

也是貸款管理情況的重要記錄。

7、在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營杠桿及其產(chǎn)生的信用風險一般較低。

【參考答案】：錯誤

【出處】2013