反洗錢考試：反洗錢金融法律題庫

反洗錢考試：反洗錢金融法律題庫

1、問答題）全國人大常委會關于中國銀監(jiān)會履行原人行

監(jiān)督職責決定是什么時候通過的？

答案：2003年4月26日。

2、問答題《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法》規(guī)定到期

不履行罰款的，每日按罰款數(shù)額的多少加處罰款？

答案：百分之三。

3、多選商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關系人是

指（）

A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬

B、前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經

濟組織

C、和商業(yè)銀行業(yè)務往來密切的的人員及其近親屬

D、和商業(yè)銀行業(yè)務往來密切的公司、企業(yè)和其他經濟組織答案：A,B

4、單選各支行應將本行被檢查、抽查或處罰情況，按（）季編制

匯總表，于每（）后（）日內報分行反洗錢工作領導小組辦公室。

A、月、月、10

B、季、月、20

C、月、季、20

D、季、季、10

答案：D

5、問答題在操作風險防范中，對于新開發(fā)的客戶或者開設帳戶，

應該遵循KYC和KYB的原則，請問KYC和KYB的含義是什么？

答案：了解客戶，了解業(yè)務

6、單選下列屬于金融企業(yè)資產的是（）o

A、實收資本

B、資本公積

C、存放同業(yè)

D、同業(yè)拆入

答案：C

7、1選中國工商銀行股份有限公司于（）掛牌成立。

A、2005年10月18日

B、2005年10月28日

C、2005年11月18日

D、2005年11月28日

答案：B

8、填空題商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循()和()的原

則。

答案：平等、自愿、公平；誠實信用

9、單選2002年，建行某員工利用職務便利，挪用客戶資金，那么，

該員工應定()O

A、挪用客戶資金罪

B、挪用公款罪

C、挪用資金罪

D、瀆職罪

答案：B

10.問答題商業(yè)銀行和農村信用社案件專項治理工作的目標是什

么？

答案：標本兼治，加強規(guī)章制度建設，違法違規(guī)案件得到遏制，案件

數(shù)量不斷下降。

11、單選屬于可疑外匯非現(xiàn)金交易情形的有()種。

A、18

B、19

C、20

D、22

答案：C

12、填空題依最高院司法解釋，除當事人另有約定外，貸款合同的

履行地為()o

答案：貸款方或商業(yè)銀行所在地

13、多選合規(guī)管理的三大要素是什么？()

A、合規(guī)體系

B、合規(guī)文化

C、合規(guī)流程

D、合規(guī)制度

答案：A,B,C

14、問答題農村合作銀行是什么性質的金融機構？主要服務對象是

誰？

答案：股份合作制社區(qū)性地方金融機構。主要服務對象是農民、農業(yè)

和農村經濟發(fā)展。

15、多選按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的定義，操作風險包括如下情

況()

A、操作不當

B、系統(tǒng)失誤

C、法律風險

D、戰(zhàn)略風險

答案：A,B,C

16、填空題工行寧夏分行反洗錢工作領導小組辦公室的承擔部門為

(),三個專業(yè)小組的承擔部門分別為：()、()、()o

答案：分行法律事務部；分行會計結算部；個人金融業(yè)務部；國際業(yè)

務部

17、填空題當事人約定或者登記部門要求登記的擔保期間，對擔保

物權的存續(xù)()法律約束力。

答案：不具有

18、單選從商業(yè)銀行稅后利潤中分配的項目是()o

A、業(yè)務管理費

B、營業(yè)稅

C、彌補以前年度虧損

D、利息支出

答案：C

19、問答題銀監(jiān)會對金融許可證實行的管理原則是什么？

答案：分級授權、機構審批權與許可證發(fā)放權適當分離。

20、單選商業(yè)銀行工作人員違反規(guī)定，向關系人發(fā)放(),造成較

大損失的，將構成犯罪。

A、信用貸款或擔保貸款

B、個人貸款或提供貸款

C、信用貸款或發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件

D、個人貸款或發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件

答案：C

21、、問答題巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》

的主線是什么？

答案：降低和控制風險。

22、填空題抵押物被分割或者部分轉讓的，抵押權人可以就()行

使抵押權。

答案：分割或者轉讓后的抵押物

23、填空題銀監(jiān)會目前有()家省級派出機構，()家地市派出機

構。

答案：36；296

24、填空題行使代位權的條件有：()

答案：一是債權人對債務人的債權合法，二是債務人怠于行使其到期

債權，對債權人造成損害，三是債務人的債權已到期，四是債務人的

債權不是專屬于債務人自身的債權。

25、單選商業(yè)銀行應當依法接受()的審計監(jiān)督。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)監(jiān)管理委員會

C、審計機關

D、財政部門

答案：C

26、問答題銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取哪

些措施進行現(xiàn)場檢查？

答案：一是進入銀行業(yè)金融機構進行檢查；二是詢問銀行業(yè)金融機構

的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；三是查閱、復制銀行

業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者

毀損的文件、資料予以封存；四是檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算

機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

27、多選按照巴塞爾《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，屬于內部控制

主要內容的有O

A、組織結構

B、會計規(guī)劃

C、風險評估

D、對資產和投資的實際控制

答案：A,B,D

28、問看面《中華人民共和國商.業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款,

應當實行什么審批制度？

答案：審貸分離、分級審批的制度。

29、問答題制定《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的目的是什么？

答案：為了保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規(guī)范商業(yè)

銀行的行為，提高信貸資產質量，加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)

健運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經濟的發(fā)展。

30、問答題商業(yè)銀行內部控制有哪些要素？

答案：（一）內部控制環(huán)境。（二）風險識別與評估。（三）內部控

制措施。（四）信息交流與反饋。（五）監(jiān)督評價與糾正。

31、填空題國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的

條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的（）、（）、（）以及（）。

答案：設立、變更、終止、業(yè)務范圍

32、問答題《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金

融機構的審慎經營規(guī)則，包括哪些內容？

答案：風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、

風險集中、關聯(lián)交易、資產流動性。

33、單選各支行將反洗錢培訓情況，按（）編制匯總表并于每（）

后（）日內報分行反洗錢工作領導小組辦公室。

A、月、月、10

B、季、季、20

C、月、月、20

D、季、季、10

答案：D

34、單選有限責任公司股東向股東以外的人轉讓股權，應當經(),

公司章程對股權轉讓另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

A、全體股東同意

B、半數(shù)股東同意

C、經持50%以上股權的股東同意

D、其他股東過半數(shù)同意

答案：D

35、多選引起貨幣貶值的經濟政策有()o

A、擴張性財政政策

B、緊縮性財政政策

C、擴張性貨幣政策

D、刺激進口的貿易政策

答案：A,C

36、問答題根據(jù)《股份制商業(yè)銀行風險評級體系操作規(guī)程》的說明，

對股份制商業(yè)銀行評級的原則是什么？

答案：全面性原則、系統(tǒng)性原則、持續(xù)性原則、審慎性原則。

37、填空題對商業(yè)銀行的接管，自()之日起開始。

答案：接管決定實施

38、問答題《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》中提到借款人個

人住房貸款的月所有債務支出與收入比的計算公式是什么？

答案：所有債務與收入比二(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其

他債務月均償付額)/月均收入。

39、問答題試述貸款五級分類的不足之處。

答案：目前"我國商業(yè)銀行普遍采用監(jiān)管當局規(guī)定的貸款五級分類對

貸款進行管理，相對于傳統(tǒng)的“一逾兩呆”而言，這的確是一個很大

的進步。但是，貸款五級分類并一定不能充分滿足商業(yè)銀行有效進行

風險管理的需要。原因如下：

(一)主觀性較大。貸款五級分類本質上是依賴專家主觀判斷，缺乏

必要的定量分析，沒有做到與貸款實際的損失情況掛鉤。至此，在很

大的程度上，不同銀行的分類結果不具備可比性，不同行業(yè)的分類結

果也不具可比性。當然，在貸款分類中，主觀判斷是必要的。借款人

還款意愿(對不想還款的借款人根本就不考慮貸款)、管理水平、競

爭能力等，離不開信貸人員的主觀判斷。但是，在完善的貸款分類體

系中，主觀判斷的比重相對要小，定量分析所占的比重相對要大。應

該說定量分析的多少決定貸款分類體系的先進性。

（二）缺乏前瞻性。貸款五級分類重在貸款事后檢查，例如對借款人

的合同執(zhí)行情況、經營情況進行跟蹤調查，提醒借款人及時籌備資金

按時還本付息，對逾期貸款本息進行催收工作，但對貸前管理很難發(fā)

揮什么作用。商業(yè)銀行無法利用五級分類決定是否發(fā)放貸款、貸款限

額有多大、貸款的利息水平及對抵押擔保的要求等。

（三）粗線條分類。貸款五級僅將正常貸款分為二級（一些國家將關

注也視作不良貸款，在這種情況下正常貸款僅分為一級。然而，正常

貸款之間的風險大小并不一樣。完善的貸款分類體系應該對正常貸款

進一步細分，并從風險管理的角度采取不同管理方法。

（四）提呆不準。利用貸款五級分類計提貸款準備也缺乏準確性C在

很大程度上，五級分類涵蓋的僅是貸款的余額，不是商業(yè)銀行整個的

信貸風險暴露或敞口（loanexposure）。所謂信貸風險暴露或敞口不

僅包括借款人已提取的貸款，還應包括部分未提取的貸款。此外，對

于如何計算表外項目下的或有負債，目前我國監(jiān)管當局尚沒有明確的

規(guī)定。

（五）混合性評級體系。五級分類綜合考慮借款人及貸款的風險要素，

實際上沒有認真區(qū)分借款人與貸款這兩類不同性質的風險以及影響

這兩類風險的重要因素，在一定程度上既不是借款人評級，也不是貸

款評級，從這一點上看也影響了銀行有效地管理兩類不同性質的風險。

40、填空題《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生（）,

嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行監(jiān)督管理機構可以對該銀行實

行接管。

答案：信用危機

41、多選《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》所稱房地產貸款主

要包括（）

A.土地儲備貸款

B.房地產開發(fā)貸款

C.個人住房貸款

D.商業(yè)用房貸款

答案：A,B,C,D

42、問答題負債業(yè)務作為形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務，可分為哪

兩部分？

答案：自有資金和外來資金。

43、單選截止2005年底，在中國大陸規(guī)范反洗錢的規(guī)定有幾個？

A、1個

B、2個

C、3個

D、4個

答案：C

44、單選勝訴案件的執(zhí)行期限為（）o

A、半年或一年

B、二年或三年

C、四年或五年

D、二年或半年

答案：A

45、問答題吳某為某信用社代辦站代辦員，在信用社撤銷該代辦站

后，采取偽造、私刻公章等方式，繼續(xù)以信用社代辦站代辦員的身份，

利用儲戶自填的存款憑條吸收公眾存款35筆，金融14.078萬元。2004

年5月，檢查機關依法將吳某批捕。請分析，吳某的行為構成什么犯

罪事實，該農村信用社在該案件中存在哪些問題。

答案：（一）吳某的行為構成非法吸收公眾存款罪。（“非法吸收公

眾存款”是指未經有權機構批準，向社會不特定對象吸收資金，出具

憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動。）

（二）該農村信用社在本案例中主要存在過錯：一是信用社的有關合

法有效憑證的宣傳不到位，未在該信用代辦站、該村進行宣傳；二是

該代辦站撤銷后，沒有及時向社會進行公告，農民群眾不知道該代辦

站已被撤銷，吳某的代辦員身份已被解除的事實，導致吳某私刻公章

吸收公眾存款。

46、單選商業(yè)銀行對集團客戶授信應實行（）0

A、行長負責制

B、客戶經理制

C、民主集中制

D^專人負責制

答案：B

47、問答題商業(yè)銀行核心資本包括哪些內容？

答案：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)

股權

48、單項選擇題商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產，應

得自取得之日起（）年內予以處分。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

49、單選對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行在（）情形下方可辦理查詢、

凍結和扣劃的手續(xù)。

A、法律有規(guī)定

B、法律，行政法規(guī)有規(guī)定

C、法律、行政法規(guī)和規(guī)章有規(guī)定

D、法律、法規(guī)和規(guī)章有規(guī)定

答案：A

50、填空題對當事人的訴前財產保全中請，人民法院必須在（）內

作出裁定；申請人必須在人民法院采取保全措施后（）內提起訴訟,

否則，人民法院應當解除財產保全。

答案：四十八小時；十五日

51、多選合規(guī)管理部門與下列哪些部門應當相分離？（）

A、市場拓展部門

B、授信部門

C、財會部門

D、內審部門

答案：A,B,C,D

52、填'公司以實物券方式發(fā)行公司債券的，必須在債券上載明

（）、債券票面金額、（）、償還期限等事項，并由法定代表人簽名，

公司蓋章。

答案：公司名稱、利率

53、單選開放經濟的宏觀經濟政策管理可能面臨內外均衡的沖突。

要實現(xiàn)N個獨立的政策目標，必須具備N個獨立的政策工具，這被稱

為（）。

A、丁伯根法則

B、米德沖突

C、蒙代爾的政策搭配說

D、斯旺圖示

答案：A

54、單選下列可以作為抵押物的有（）o

A、自留地使用權

城市土地所有權

C、私人房產

D、大團結廣場

答案：C

55、填空題客戶未按國家規(guī)定取得項目批準文件、環(huán)保批準文件、

土地批準文件和其他按國家規(guī)定需具備的批準文件的，或雖然取得,

但屬于（）、（）、（）的，商業(yè)銀行不得提供授信。

答案：化整為零；超授權批準；越權或變相越權

56、單選到目前為至，中國人民銀行已發(fā)行（）套流通人民幣。

A、4

B、5

C、3

D、2

答案：B

57、問答題銀監(jiān)會及其派出機構實施行政處罰遵循什么原則？

答案：查處分離原則。

58、問答題2001年張某大規(guī)模引種一種新型牧草一-皇竹草，2001

年10月，張某向農行某支行申請貸款30萬元，以建立一個溫室大棚，

該筆貸款遲遲沒有消息。12月11日后，張某寫了一份緊急報告，要

求銀行給予準確答復。此后張某多次到農行催要貸款，農行雖然一直

承諾加緊辦理，但始終沒給出明確答復。張某只能自己籌錢建造簡易

溫室大棚，12月24日開始動工，12月25日一場大雪凍死所有的皇

竹草，造成直接損失200萬元，間接損失400多萬元。2003年1月，

張某以農行對其貸款申請答復不及時，使其失去其他融資機會，造成

損失為由，將農行某支行告上法庭。2005年某高院做出終審判決：

農行某支行賠償張某80萬元。請分析，在該案例中，農行某支行存

在怎樣的過錯，銀行在接受要約時應注意什么？

答案：（一）農行某支行違反《合同法》第四十二條關于締約過失責

任中的誠實信用原則：“先合同義務”。即該支行在訂立合同過程中，

因未盡告知、保護和必要的注意義務，造成造成合同不成立、無效或

被撤銷，造成對方財產損害，應該承擔損害賠償責任。

（二）銀行要有效規(guī)避“先合同義務”風險，在接受每一份要約時應

做到以下三點：一是不能隨意向要約人作任何承諾；二是必須向要約

人告知（最好以書面形式）：不能訂立合同的可能性、在某個期限內

銀行未作答復視同拒絕要約、要約人不能將與受要約行的預期合同關

系作為解決問題的惟一途徑并聲明受要約行不承擔因此造成的任何

損失；三是不論合同關系最終是否確立，要約人向銀行提供的所有信

息均不得對外泄露。

59、填空題經國務院行政審批制度改革工作領導小組審核確定，銀

監(jiān)會保留了（）項行政許可項目。

答案:51

60、問答題汽車金融公司的主要資金來源是什么？

答案：一是接受境內股東單位3個月以上期限的存款；二是向金融機

構借款。

61、問答題巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的《銀行業(yè)有效監(jiān)管核心原則》

的目的是什么？

答案：為世界各國的銀行監(jiān)管者及銀行監(jiān)管國際合作組織提供最低的

參考性標準，用以檢查各自的銀行監(jiān)管安排，幫助他們彌補現(xiàn)有監(jiān)管

安排的缺陷，提高銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。

62、單選商業(yè)銀行營銷的4P不包括()o

品

>A產

”

劃

從

價

c格

>

促

D銷

.

地

E點

.

幕

客B

63、單選商業(yè)銀行辦理大額轉賬支付，由商業(yè)銀行于交易發(fā)生日起

的第()個工作日報告中國人民銀行總行。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：B

64、填空題借款人未按照借款用途使用借款的，貸款銀行可以()o

答案：停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同

65、問答題銀監(jiān)會或其派出機構可以按照《中華人民共和國行政處

罰法》規(guī)定的簡易程序，當場作出哪些處罰？

答案：可以當場作出的處罰包括：一是對個人處以五十元以下罰款;

二是對銀行業(yè)金融機構和其他單位處以一千元以下罰款、警告。

66、單選下列銀行中，()不是商業(yè)銀行。

A、國家開發(fā)銀行

B、交通銀行

C、深圳發(fā)展銀行

D、招商銀行

答案：A

67、單選在我國，公示催告的期間不得()日。

A、10

B、30

C、60

D、90

答案：C

68、單選在一國經濟供求大體平衡，但存在消費需偏旺，投資需求

不足的結構性矛盾時，應實行O政策。

A、松的貨幣政策和松的財政政策

B、緊的貨幣政策和緊的財政政策

C、松的貨幣政策和緊的財政政策

D、緊的貨幣政策和松的財政政策

答案：C

69、單選對銀行承兌匯票、委托收款，實行()價格。

A、政府指導

B、市場調節(jié)

C、政府指導和市場調節(jié)結合

D、政府指導或市場調節(jié)

答案：A

70、問答題《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融

機構，是指哪些機構？

答案：是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、

農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

71、單選個人當天以轉帳、票據(jù)或銀行卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行等

電子交易以及其他新型金融工具等進行外匯非現(xiàn)金資金收付交易單

筆()萬美元以上的，屬大額外匯資金交易。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：B

72.單選對企業(yè)在銀行獨立開立的工會經費集中戶，法院不得()o

A、查詢和扣劃

B、凍結和扣劃

C、查詢和凍結

D、都不正確

答案：B

73、、填空題修訂后的《中國人民銀行法》共計()條。

答案：53

74、問答題金融機構開辦電子銀行業(yè)務，應當具備哪些條件？

答案：(一)金融機構的經營活動正常，建立了較為完善的風險管理

體系和內部控制制度，在申請開辦電子銀行業(yè)務的前一年內，金融機

構的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故；

（二）制定了電子銀行業(yè)務的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安

全策略，建立了電子銀行業(yè)務風險管理的組織體系和制度體系；

（三）按照電子銀行業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和安全策略，建立了電子銀行業(yè)務

運營的基礎設施和系統(tǒng)，并對相關設施和系統(tǒng)進行了必要的安全檢測

和業(yè)務測試；

（四）對電子銀行業(yè)務風險管理情況和業(yè)務運營設施與系統(tǒng)等，進行

了符合監(jiān)管要求的安全評估；

（五）建立了明確的電子銀行業(yè)務管理部門，配備了合格的管理人員

和技術人員。

75、問答題設立商業(yè)銀行，應當具備哪些條件？

答案：（一）有符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共

和國公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限

額；

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的董事、高級管理人員；

（四）有健全的組織機構和管理制度；

（五）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設

施。

76、單選截止2005年底，中國法律規(guī)定洗錢的上游犯罪有幾個？

A、1個

B、2個

C、3個

D、4個

答案：D

77、、單選商業(yè)銀行在中華人民共和國境內可以投資于（）o

非自用不動產

B、自用不動產

C、企業(yè)

D、民營企業(yè)

答案：B

78、單選對信用證開證保證金、銀行承兌匯票保證金，各地法院可

以（）。

A、查詢和扣劃

B、凍結和扣劃

C、查詢和凍結

D、都不正確

答案：C

79、填空題商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當遵守法律、行政法規(guī)的有關規(guī)

定，不得損害（）、（）,應當遵守公平競爭原則，不得從事（）o

答案：國家利益、社會公共利益、不正當競爭

80、問答題銀行的資本有幾種？銀行的資本對銀行風險控制有什么

作用？

答案：（一）從銀行自身來說，其資本主襄有權益資本，從監(jiān)管角度

講，銀行還應有符合監(jiān)管要求的監(jiān)管資本。

（二）回答兩種資本的基本概念。

（三）根據(jù)新資本協(xié)議的要求，銀行還有第三種資本，即經濟資本。

簡答經濟資本的概念、范圍和基本公式。

（四）簡述銀行資本的主要作用。

81、問答題《金融機構衍生產品交易業(yè)務管理暫行辦法》中提到的

金融衍生工具包括哪些？請列舉四種。

答案：遠期合約、期貨合約、互換合約和期權合約。

82、單選《支付結算辦法》屬（）。

A、法律

B、行政法規(guī)

C、地方性法規(guī)

D、部門規(guī)章

答案：D

83、問答題撥備覆蓋率的計算公式是什么？

答案：撥備覆蓋率二（一般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款

+可疑類貸款+損失類貸款）.

84、填空題投資公司的注冊資本可以在（）內繳足。

答案：五年

85、填空題《商業(yè)銀行法》規(guī)定，拆入資金用于（）、（）和（）

的需要。

答案：彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸、解決臨時周轉資金

86、問答題農村合作金融機構社員（股東）持有的資格股，哪些情

況不得辦理退股？

答案：一是當年虧損的；二是資本充足率未達到規(guī)定要求或退股后達

不到規(guī)定要求的。

87、填空題公司股東濫（）,逃避債務，嚴重損害公司債權人利益

的，應當對公司債務承擔連帶責任。

答案：用公司法人獨立地位和股東有限責任

88、填空題依最高院《關于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》的規(guī)定，當

事人對舉證期限（）；由人民法院指定的，指定的期限不少于（）o

答案：可協(xié)商一致，并經法院認可；三十日

89、單選2006年2月1日，某人預設立有限責任公司，那么，最

低注冊資產應為（）o

A、10萬元

B、20萬元

C、30萬元

D、40萬元

答案：A

90、問答題在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發(fā)生影

響客戶資信的重大事項，商業(yè)銀行應重新進行授信分析評價。這些重

大事項包括哪些？

答案：一是外部政策變動；二是客戶組織結構、股權或主要領導人發(fā)

生變動；三是客戶涉及重大訴訟；四是客戶的擔保超過所設定的擔保

警戒線。

91.問答題為什么要對銀行進行監(jiān)管？

答案：一般有兩個理論來解釋：系統(tǒng)性風險理論和存款人代理人理論。

一是銀行出現(xiàn)問題容易出現(xiàn)系統(tǒng)性金融風險，這是由銀行本身的高負

債性質決定的。二是存款人代理理論，該理論認為存款人不具備對銀

行進行監(jiān)督的能力c這就需要政府作為存款人的代理人對銀行進行監(jiān)

管。

92、多選按《銀監(jiān)會工作規(guī)則》，以下哪些文必須由主席親自簽發(fā)

（）

A、行政法規(guī)

B、令

C、公告

D、通報

答案：A,B,C

93、問答題內部控制應當包括哪些要素？

答案：包括：（1）內部控制環(huán)境；（2）風險識別與評估；（3）內

部控制措施；（4）信息交流與反饋；（5）監(jiān)督評價與糾正。

94、單選下列不屬于貸款詐騙罪情形的有（）

A、使用虛假經濟合同

B、使用虛假證明文件

C、以房產抵押

D、編造虛假項目

答案：C

￡、填空題當事人自知道或應當知道撤銷事由之日起一年內行使撤

銷權，自行為發(fā)生之日起（）年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權（）。

答案：五、消滅

96、問答題合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從誰做起？

答案：商業(yè)銀行高層

97、問答題國際上通行的駱駝評級制度內容包括哪些？

答案：資本、資產質量、管理、收益、流動性。

98、問答題《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，擔保合同是主合同的

從合同，主合同無效，擔保合同無效。請問，擔保合同被確認無效后，

債務人、擔保人、債權人有過錯的，是否要承擔相應的民事責任？

答案：耍承擔，應當根據(jù)其過錯各自承擔相應的民事責任。

99、填空題各商業(yè)銀行要嚴格按照《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》

的規(guī)定，在會計報表附注中披露關聯(lián)方交易金額在（）以上或占商業(yè)

銀行凈資產總額現(xiàn)以上的關聯(lián)方交易。

答案：3000萬元

100、問答題資本充足性監(jiān)管的重要作用主要有哪些？

答案：維護社會公眾對銀行機構的信心；彌補不良資產損失；彌補銀

行機構的經營虧損。

101、單選《民法通則》和《貸款通則》在性質上屬：（）

A、法律和規(guī)章

B、法規(guī)和規(guī)章

C、法律和法規(guī)

D、規(guī)章和法規(guī)

答案：A

102：單選根據(jù)《物權法》的相關規(guī)定，因物權的歸屬、內容發(fā)生

爭議的，利害關系人可以請求什么的權利？（）

認

確

A>仲

B裁

.

判

c決

.

處

>D分

照

答A

103、填空題《貸款通則》規(guī)定的貸款種類有：（）、（）、（）o

答案：自營貸款、委托貸款、特定貸款

104、單選中國人民銀行《人民幣大額和可疑支付交易報告管埋辦

法》規(guī)定的“可疑支付交易”情形有（）

A、6種情形

B、11種情形

C、14種情形

D、17種情形

答案：C

105、問答題商業(yè)銀行市場風險主要有哪兒類？

答案：商業(yè)銀行市場風險主要可以分為利率風險、匯率風險(包括黃

金)、股票價格風險和商品價格風險。

106、問答題簡述我國對巴塞爾新資本協(xié)議的態(tài)度。

答案：作為我國的銀行監(jiān)管部門，中國銀監(jiān)會密切跟蹤了新資本協(xié)議

的進展情況。銀監(jiān)會認為，新資本協(xié)議的核心是內部評級法。內部評

級法允許管理水平較高的商業(yè)銀行采用銀行內部對客戶和貸款的評

級結果來確定風險權重、計提資本，從而將資本充足率與信用風險的

大小緊密結合起來。根據(jù)內部評級法的耍求，商業(yè)銀行必須計算出銀

行客戶的無力還本付息的可能性，以及各類貸款損失率等信用風險量

化指標。新資本協(xié)議既集中反映了近年來國際化大銀行風險管理技術

進步的最新成果，又全面總結了發(fā)達國家資本監(jiān)管的成功經驗。新資

本協(xié)議的廣泛實施可以提高銀行風險管理水平和銀行監(jiān)管水平，完善

市場約束，并有助于提高金融系統(tǒng)穩(wěn)定性，同時進一步提升國際化大

銀行的國際競爭力。

鑒于目前我國商業(yè)銀行總體資本充足率較低，業(yè)務規(guī)模、風險管理水

平、國際化程度差別明顯的現(xiàn)實，按照銀監(jiān)會對待新資本協(xié)議”結合

國情，積極參照”的基本態(tài)度，我國銀行業(yè)應對新資本協(xié)議挑戰(zhàn)的基

本策略可以概括為時間方面的“兩步走”和銀行方面的“雙軌制”。

107、問答題何謂“道德危險”？

答案：道德危險就是擁有信息多的一方以自己的信息優(yōu)勢來侵犯擁有

信息少的一方的利益，實現(xiàn)自己利益的可能性。

108、單選稅務機關不得對存款采取()o

A、查詢

B、凍結

C、扣劃

D、都不正確

答案：D

109、問答題銀監(jiān)會或其派出機構負責人或主席會議、局長會議根

據(jù)行政處罰審查結果，可能做出的決定有哪幾種？

答案：確有應受行政處罰的違法行為的，根據(jù)情節(jié)輕重及具體情況,

作出行政處罰決定；違法行為情節(jié)輕微，依法可以不予行政處罰的，

作出不予行政處罰的決定；違法事實不能成立的，不得給予行政處罰；

違法行為已構成犯罪的，在作出相應行政處罰決定的同時、移送司法

機關追究其刑事責任。

110、填空題有限責任公司成立后，發(fā)現(xiàn)作為設立公司出資的非貨

幣財產的實際價額顯著低于公司章程所定價額的，應當由():公司

設立時的()O

答案：交付該出資的股東補足其差額；其他股東承擔連帶責任

111、單選在中央部委中，()是中國反洗錢工作的牽頭組織部門。

A、中國人民銀行

B、公安部

C、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D、國務院

答案：A

112、填空題銀行的表內資產可分為()資產和()資產。

答案：銀行賬戶；交易賬戶

113、填空題商業(yè)銀行資本充足率不得低于(),核心資本充足率

不得低于()o

答案：百分之八；百分之四

114：問答題前金流量表中的“現(xiàn)金”指的是什么？

答案：指的是金融機構的庫存現(xiàn)金、可以隨時用于支付的存款以及現(xiàn)

金等價物。

115、問答題《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》所指

關聯(lián)交易主要有哪些？

答案：授信、資產轉移、提供服務、銀監(jiān)會規(guī)定的其他關聯(lián)交易。

116、填空題商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌結算業(yè)務，應當按規(guī)定期限兌

現(xiàn)，()、不得()或者違反規(guī)定退票。

答案：收付入賬,壓單、壓票

117、單選2005年修訂的《公司法》自()起施行。

A、2005年10月1日

B、2005年12月31日

C、2006年1月1日

D、2006年10月1日

答案：C

118：問答題我國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議應堅持什么原則？

答案：分類實施、分層推進、分步達標

119、單選下列私人財產抵押，銀行可接受的有()

A、未經甲同意，乙用與甲共有的財產抵押貸款

B、未成年人甲以其財產抵押貸款

C、甲以未成年人乙的財產為自己抵押貸款

D、甲以其按份共有的財產部分抵押貸款

答案：D

120、問答題商業(yè)銀行內部控制評價的常用方法有哪幾種？

答案：詢問法(調查問卷、現(xiàn)場訪談)、書面文檔檢查、觀察、流程

圖法、抽樣法、穿行測試法、壓力測試法。

121、問答題在國發(fā)[2005]9號文件《國務院關于2005年深化經濟

體制改革的意見》中，明確提出由銀監(jiān)會牽頭的工作有幾項，分別是

什么？

答案：共有五項，它們分別是：

一是繼續(xù)深化農村信用社改革，力爭在完善治理結構、強化約束機制、

增強支農服務能力等方面取得成效。繼續(xù)擴大農戶小額信用貸款和農

戶聯(lián)保貸款.

二是改或信德考核和獎懲管理方式，提高對非公有制企業(yè)的貸款比重;

三是加快面向非公有制經濟的金融產品和服務創(chuàng)新。鼓勵政策性銀行

依托地方商業(yè)銀行等中小金融機構和擔保機構，開展以非公有制中小

企業(yè)為主要服務對象的轉貸款、擔保貸款業(yè)務；

四是擇機出臺政策性銀行條例。繼續(xù)深化非銀行金融機構改革。整合

并規(guī)范發(fā)展地方中小金融機構，鼓勵社會資金參與城市信用社和城市

商業(yè)銀行等金融機構的重組改造；

五是完善金融監(jiān)管體制和協(xié)調機制。改善監(jiān)管方式和手段，加強市場

準入、治理結構、內部控制、資本充足率、重點業(yè)務和高級管理人員

監(jiān)管。全面推行貸款質量五級分類制度，落實貸款損失準備金撥備制

度。進一步增強監(jiān)管信息透明度，形成對監(jiān)管機構和工作人員的監(jiān)督

制約和問責制。

122、問答題什么是風險管理？

答案：風險管理是指銀行業(yè)金融機構識別、計量、監(jiān)測和控制所承擔

的信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、法律風險和聲譽風

險等各類風險的全過程°商業(yè)銀行的風險管理體系應當包括以下四個

基本要素1.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控；2.完善的風險管理政

策和程序；3.有效的風險識別、計量、監(jiān)測和控制程序；4.完善的內

部控制和獨立的外部審計。

123、問答題金融危機預警系統(tǒng)的構成主要包括哪些方面？

答案：主要包括一是預警方法。這是預警系統(tǒng)的核心部分；二是預警

指標，即經濟金融指標，可以是定性的，也可以是定量的；三是預警

模型，即在指標與金融危機發(fā)生的可能性之間建立聯(lián)系。四是預警制

度安排，包括法規(guī)框架和組織框架。

124、問答題金融創(chuàng)新的動因有哪些？

答案：動因包括金融管制的放松、市場競爭的日趨激烈、追求利潤的

最大化以及科學技術的進步。

125、填空題商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實

行自主經營、（）、自負盈虧、（）。

答案：自擔風險、自我約束

126、單選有效銀行監(jiān)管的核心原則又稱巴塞爾核心原則，包括：

有效銀行監(jiān)管的先決條件、發(fā)照和結構、審慎法規(guī)和要求、持續(xù)銀行

監(jiān)管手段、信息要求、正式監(jiān)管權力和跨國銀行業(yè)等七部分25條基

本原則，請問：“銀行監(jiān)管者應確保銀行根據(jù)統(tǒng)一的會計準則和做法

保持完備的會計記錄，從而使監(jiān)管者能真實公正地了解銀行的財務狀

況和盈利水平”屬于下列哪部分的原則：()

A、審慎法規(guī)和要求

B、持續(xù)銀行監(jiān)管手段

C、信息要求

D、正式監(jiān)管權力

答案：C

127：多選目前我國國債發(fā)行主要采取()方式。

A、行政性攤派

B、柜臺交易

C、承購包銷

D、招標發(fā)行

E、定向募集

答案：C,I),E

128、問答題根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定，商

業(yè)銀行的關聯(lián)交易應當符合什么樣的原則？

答案：誠實信用及公允

129、填空題商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行不得向關第發(fā)放信用貸款。

其中：關系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、()、()及其近親屬°

答案：管理人員、信貸業(yè)務人員

130、問答題深化農村信用社改革試點的總體要求是什么？

答案：明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、

地方政府負責。

131、問答題當出現(xiàn)何種情形時，對商業(yè)銀行的接管終止？

答案：一是接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

決定的接管延期屆滿；二是接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復正常

經營能力；三是接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告

破產。

132、單選支票的持票人提示付款日期為()o

A、5天

B、7天

C、9天

D、10天

答案：D

133、填空題銀行或者其他金融機構的工作人員在金融業(yè)務活動中

索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反

國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，構成（）

和（）。

答案：公司、企業(yè)人員受賄罪

134、單選對信用證開證保證金、銀行承兌匯票保證金，各地法院

可以（）O

A、查詢和扣劃

B、凍結和扣劃

C、查詢和凍結

D、都不正確

答案：C

135、問答題呆賬準備的最新定義和分類是什么？《銀行貸款損失

準備計提指引》規(guī)定貸款損失專項準備計提標準是什么？

答案：（一）呆賬準備，是指金融企業(yè)對承擔風險和損失的債權和股

權資產計提的呆賬準備金，包括一般準備和相關資產減值準備。

1、一般準備，是指金融企業(yè)按照一定比例從凈利潤中提取的、用于

彌補尚未識別和可能性損失的準備。

2、資產減值準備，是指金融企業(yè)對債權和股權資產預計可收回金額

低于賬面價值的部分提取的，用于彌補特定損失的準備，包括貸款損

失準備、壞賬準備和長期資產減值準備。

（1）貸款損失準備，是指金融企業(yè)對各項貸款預計可能產生的貸款

損失計提的準備，包括專項準備和特種準備；

（2）壞賬準備，是指金融企業(yè)對各項應收款項預計可能產生壞賬損

失計提的準備，計提范圍為存放同業(yè)款項、應收債券利息、應收股利、

應收經營租賃款、其他應收款等各類應收款項；

（3）長期投資減值準備，計提范圍為股權和債權投資。

（二）專項準備是按貸款資產風險程度和回收的可能性合理確定。關

注類貸款計提比例為2%；次級類貸款計提比例為25%；可疑類貸款計

提比例為5096；損失類貸款計提比例為100%。次級和可疑類資產的損

失準備計提比例可以上卜浮動20%。

136、填空題借款人提前償還借款的，（）計算利息。

答案：除當事人另有約定的以外，應當按照實際借款的期間

137、單選在我國現(xiàn)階段貨幣供應量層次中Ml代表是（）o

A、流通中的現(xiàn)金

B、廣義貨幣供應量

C、狹義貨幣供應量

D、居民儲蓄存款

答案：c

1381單選任何單位和個人()印制、發(fā)售代幣票券以代替人民幣

在市場上流通。

A、可以

B、不得

C、征得人行同意

D、經人行批準

答案：B

139：單選依據(jù)人行《關于金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管

理規(guī)定》，凍結存款的最長期限為()，期滿后可以續(xù)凍。

A、1個月

B、半年

C、一年

D、二年

答案：B

140、多選法律規(guī)定屬于國家所有的財產，屬于國家所有即全民所

有。下列哪些財產屬于全民所有？()

A、礦藏、水流、海域

B、文物

C、無線電頻譜資源

D、國防資產

答案：A,C,D

141、問答題農村信用社低值易耗品攤銷期限最長不得超過幾年？

采取什么方法提取固定資產折舊？

答案：2年，應按分類折舊方法計提固定資產折舊。

142、問答題商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循哪些原則？

答案：統(tǒng)一、適度、預警

143、填空題截止2005年末，在我國實行的反洗錢規(guī)定為“()”，

即：《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑交易報告管理辦

法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》。

答案：一個規(guī)定兩個辦法

144、問答題國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依照法律、行政法規(guī)規(guī)

定的條件和程序對銀行業(yè)金融機構的哪些事項進行審批？

答案:對銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍進行審批。

145、問答題商業(yè)銀行對操作風險進行管理的方法有哪些？

答案：評估操作風險和內部控制，損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集，關鍵

風險指標的監(jiān)測，新產品和新業(yè)務的風險評估，內部控制的測試和審

查，以及操作風險的報告。

146、填空題公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由（）擔任，

并依法登記。

答案：董事長、執(zhí)行董事或者經理

147、單選下列不屬于《擔保法》規(guī)定的保證合同應當包括的內容

（）O

A、債務人住址

B、保證期間

C、保證擔保范圍

D、主債權種類

答案：A

148、填空題銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行進行現(xiàn)場檢查時，檢查人

員不得少于O人，并出示合法證件和檢查通知書。

答案：二

149、問答題某商業(yè)銀行儲蓄所開業(yè)后自行停業(yè)一年，請問，這一

行為是否違規(guī)？如違規(guī)應由何機構給予何種處罰？

答案：該行為屬違規(guī)行為，應由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經

營許可證，并予以公告。

150、問答題銀行監(jiān)管方法中的現(xiàn)場檢查一般包括哪些內容？

答案：一般包括合規(guī)性和風險性檢查的兩個大的方面。

（一）合規(guī)性是指商業(yè)銀行在業(yè)務經營和管理活動中執(zhí)行國家和監(jiān)管

當局制定的法律、政策的情況。合規(guī)性檢查永遠都是現(xiàn)場檢查的基礎,

任何銀行都必須在合規(guī)范圍和軌道上經營，任何違規(guī)行為在任何國家

都是不被允許的，在銀行存在大量違規(guī)經營有的甚至是惡意經營的情

況下，合規(guī)性內容的檢查顯得特別重要或不可缺少。

（二）風險性檢查一般包括資本進的真實狀況和充足程度、資產質量、

負債的來源、結構和質量，資產負債的期限匹配和流動性、管理層的

能力和管理水平，資產的盈利水平和質量，風險集中的控制情況，各

種交易風險的控制情況，表外風險的控制水平和能力，內部控制的質

量和充分性等。

101、問答題什么是法人？

答案：法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事

權利和承擔民事義務的組織。

法人的成立應當具備以下條件：（1）依法成立。（2）有必要的財產

或者經費。（3）有自己的名稱、組織機構和場所。（4）能夠獨立承

擔民事責任。

102、單選截止2005年底，中國法律規(guī)定洗錢的上游犯罪有幾個？

A、1個

B、2個

C、3個

D、4個

答案：D

103、單選有限責任公司和股份有限公司董事會決議的表決，Oo

A、不分職務，實行一人一票

B、董事長有一半的表決權

C、董事長、董事長有一半的表決權

D、職工董事無表決權

答案：A

104、填空題《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》指出：商業(yè)銀

行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與

收入比控制在（）（含）以下，月所有債務支出與收入比控制在（）

（含）以下。

答案：50%；55%

105、問答題農村信用社貸款風險五級分類堅持什么原則，并要按

照什么要求進行考核管理？

答案：堅持風險原則，審慎原則，靈活原則，動態(tài)管理原則；要按照

落實責任、動態(tài)調整、定期分析、科學考核的要求進行管理考核。

106、填空題關聯(lián)關系，是指公司（）之間的關系，以及可能導致

公司利益轉移的其他關系。

答案：控股股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員與其宜接

或者間接控制的企業(yè)

107、問答題內部控制應當包括哪些要素？

答案：包括：（1）內部控制環(huán)境；（2）風險識別與評估；（3）內

部控制措施；（4）信息交流與反饋；（5）監(jiān)督評價與糾正。

108、問答題農村合作銀行是什么性質的金融機構？主要服務對象

是誰？

答案：股份合作制社區(qū)性地方金融機構。主要服務對象是農民、農業(yè)

和農村經濟發(fā)展。

109、單選根據(jù)《物權法》的相關規(guī)定，因物權的歸屬、內容發(fā)生

爭議的，利害關系人可以請求什么的權利？（）

A、確認

裁

仲

氏

判

.c決

處

D分

.

幕

簾A

110、問答題汽車金融公司注冊資本最底限額為多少人民幣，其能

設立分支機構嗎？

答案：5億元人民幣，不得設立分支機構。

111、問答題如何改進我國的風險監(jiān)管？

答案：一是轉變觀念,按照風險為本監(jiān)管的要求,認真落實銀監(jiān)會“管

法人、管內控、管風險、提高透明度”的監(jiān)管新理念，堅持“提高五

級分類的準確性一一撥備充足一一做實利潤一一資本充足率達標”

的監(jiān)管工作思路，以防范和控制風險為重點，引導和督促銀行業(yè)金融

機構深化內部機制改革，引導和督促銀行業(yè)金融機構深化內部機制改

革，加強內部控制和風險管理系統(tǒng)建設，樹立資本約束的經營理念，

嚴格執(zhí)行貸款五級分類標準和損失撥備制度，逐步建立風險管理長效

機制，不斷提高銀行業(yè)金融機構規(guī)避風險和實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展能力。

二是參照風險為本監(jiān)管的基本框架，建立一套規(guī)范、持續(xù)的監(jiān)管工作

程序，明確現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、審慎監(jiān)管會議等監(jiān)管手段在整個

監(jiān)管流程中的位置和職責。

三是加快風險為本非現(xiàn)場監(jiān)管報表體系的實施。積極推進1104工程,

抓緊制定針對分支機構的非現(xiàn)場監(jiān)管報表，加快報表體系的完善，并

盡快完成推廣運用工作，為監(jiān)管人員的準確分析和評價風險搭建一個

數(shù)據(jù)平臺，提高監(jiān)管效率和質量。

四是加強對監(jiān)管人員業(yè)務知識和操作技能的培訓I,重點培訓新的監(jiān)管

理念和新風險分析工具，力爭在較短時間內培養(yǎng)一支具有較高專業(yè)素

質的'業(yè)務骨干隊伍，帶動和促進全體監(jiān)管人員整體素質的不斷提高。

112、單選《商業(yè)銀行法》于1995年5月10日在第屆全國人大常

委會第次會議上通過，于（）年（）月（）日進行了修改。

A、八、十三、2003/12/27

B、八、十、2003/12/27

C、八、十三、2003/12/28

D、八、十三、2001/12/27

答案：A

113、單選2006年2月1日，某人預設立有限責任公司，那么，最

低注冊資本應為（）o

A、10萬元

B、20力元

C、30萬元

D、40萬元

答案：A

1141問答題什么是存款準備金？

答案：商業(yè)銀行為滿足客戶提取現(xiàn)金和轉賬結算的要求而持有的現(xiàn)金

資產，包括庫存現(xiàn)金和其在中央銀行的存款。

115、問答題《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，在什么情況

下，商業(yè)銀行應計提市場風險資本？

答案：交易賬戶總頭寸高于表內外總資產的10%或超過85億元人民

幣。

116、問答題在操作風險防范中，對于新開發(fā)的客戶或者開設帳戶，

應該遵循KYC和KYB的原則，請問KYC和KYB的含義是什么？

答案：了解客戶，了解業(yè)務

117、問答題簡述我國對巴塞爾新資本協(xié)議的態(tài)度。

答案：作為我國的銀行監(jiān)管部門，中國銀監(jiān)會密切跟蹤了新資本協(xié)議

的進展情況。銀監(jiān)會認為，新資本協(xié)議的核心是內部評級法。內部評

級法允許管理水平較高的商業(yè)銀行采用銀行內部對客戶和貸款的評

級結果來確定風險權重、計提資本，從而將資本充足率與信用風險的

大小緊密結合起來。根據(jù)內部評級法的要求，商業(yè)銀行必須計算出銀

行客戶的無力還本付息的可能性，以及各類貸款損失率等信用風險量

化指標。新資本協(xié)議既集中反映了近年來國際化大銀行風險管理技術

進步的最新成果，又全面總結了發(fā)達國家資本監(jiān)管的成功經驗。新資

本協(xié)議的廣泛實施可以提高銀行風險管理水平和銀行監(jiān)管水平，完善

市場約束，并有助于提高金融系統(tǒng)穩(wěn)定性，同時進一步提升國際化大

銀行的國際競爭力。

鑒于目前我國商業(yè)銀行總體資本充足率較低，'業(yè)務規(guī)模、風險管理水

平、國際化程度差別明顯的現(xiàn)實，按照銀監(jiān)會對待新資本協(xié)議”結合

國情，積極參照”的基本態(tài)度，我國銀行業(yè)應對新資本協(xié)議挑戰(zhàn)的基

本策略可以概括為時間方面的“兩步走”和銀行方面的“雙軌制”.

118、問答題中國人民銀行發(fā)行新版人民幣，應當將發(fā)行時間以及

哪些內容予以公告。

答案：面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

119、填空題商業(yè)銀行向監(jiān)管部門報送的重要資料有：（）、（）o

答案：資產負債表、利潤表

120、問答題行政處罰的種類包括哪些種類？

答案：警告；罰款；沒收非法所得、沒收非法財物；責令停產停業(yè);

暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；行政拘留；法律法規(guī)規(guī)定

的其他行政處罰。

121、問答題對金融創(chuàng)新最重要的控制原則是什么？

答案：風險控制原則。

122、單選對信用證開證保證金、銀行承兌匯票保證金，各地法院

可以（）。

A、查詢和扣劃

B、凍結和扣劃

C、查詢和凍結

D、都不正確

答案：C

123、單選商業(yè)銀行營銷的4P不包括()o

A、產品

B、計劃

C、價格

D、促銷

E、地點

答案：B

124.問答題農村信用社低值易耗品攤銷期限最長不得超過幾年？

采取什么方法提取固定資產折舊？

答案：2年，應按分類折舊方法計提固定資產折舊。

125、問答題深化農村信用社改革要重點解決的兩個問題是什么？

答案：產權制度改革和管理體制改革。

126、填空題公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由()擔任，

并依法登記。

答案-董事長、執(zhí)行董事或者經理

127：填空題公司以實日券務式發(fā)行公司債券的，必須在債券上載

明()、債券票面金額、()、償還期限等事項，并由法定代表人簽

名，公司蓋章。

答案：公司名稱、利率

128、單選在代收電話費中，我行與客戶之間關系的客體為()。

A、財富

B、不作為

C、行為

D、精神

答案：C

1291問答題銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是什么？

答案：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。

130、問答題制定《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的目的是什么？

答案：為了保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規(guī)范商業(yè)

銀行的行為，提高信貸資產質量，加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)

健運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經濟的發(fā)展。

131、問答題商業(yè)銀行支付工具主要有哪些種類？

答案：主要有票據(jù)支付工具、信用卡、信用證。

132、單選有限責任公司和股份有限公司董事任期由公司章程規(guī)定,

但每屆任期不得超過()年。董事任期屆滿，Oo

A、2；可連任兩屆

B、3；可連任兩屆

C、2；連選可以連任

D、3；連選可以連任

答案：D

133,單選下列未使用了銀行信用的支付方式()o

A、電匯

B、票匯

C、托收

D、信用證

答案：D

134：問答題銀監(jiān)會及其派出機構實施行政處罰遵循什么原則？

答案：查處分離原則。

135、單選當H存、取、結售匯外幣現(xiàn)金單筆或累計等值()萬美

元以上的屬于大額外匯資金交易。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

136、填空題以有限責任公司股份質押的，適用于()的有關規(guī)定。

答案：公司法股份轉讓

137、單選甲某于1999年初在工行某支行借個人住房貸款10萬元，

本年6月，甲某在一起意外事故中下落不明，該支行預對該公民申請

宣告死亡，那么該支行最早應于()提出申請

A、2000年6月

B、2000年7月

C、2001年6月

D、2001年7月

答案：D

138、填空題工行寧夏分行反洗錢工作領導小組辦公室的承擔部門

為。，三個專業(yè)小組的承擔部門分別為：()、()、()O

答案：分行法律事務部；分行會計結算部；個人金融業(yè)務部；國際業(yè)

務部

139、填空題債務人轉讓貸款的，應當()；債權銀行轉讓貸款的，

應當()O

答案：經債權銀行同意、通知債務人

140、問答題在國發(fā)[2005]9號文件《國務院關于2005年深化經濟

體制改革的意見》中，明確提出由銀監(jiān)會牽頭的工作有幾項，分別是

什么？

答案：共有五項，它們分別是：

一是繼續(xù)深化農村信用社改革，力爭在完善治理結構、強化約束機制、

增強支農服務能力等方面取得成效。繼續(xù)擴大農戶小額信用貸款和農

戶聯(lián)保貸款.

二是改或信德考核和獎懲管理方式，提高對非公有制企業(yè)的貸款比重;

三是加快面向非公有制經濟的金融產品和服務創(chuàng)新。鼓勵政策性銀行

依托地方商業(yè)銀行等中小金融機構和擔保機構，開展以非公有制中小

企業(yè)為主要服務對象的轉貸款、擔保貸款業(yè)務；

四是擇機出臺政策性銀行條例。繼續(xù)深化非銀行金融機構改革。整合

并規(guī)范發(fā)展地方中小金融機構，鼓勵社會資金參與城市信用社和城市

商業(yè)銀行等金融機構的重組改造；

五是完善金融監(jiān)管體制和協(xié)調機制。改善監(jiān)管方式和手段，加強市場

準入、治理結構、內部控制、資本充足率、重點業(yè)務和高級管理人員

監(jiān)管。全面推行貸款質量五級分類制度，落實貸款損失準備金撥備制

度。進一步增強監(jiān)管信息透明度，形成對監(jiān)管機構和工作人員的監(jiān)督

制約和問責制。

141、填空題商業(yè)銀行法規(guī)定商業(yè)銀行不得向關第發(fā)放信用貸款。

其中：關系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、（）、（）及其近親屬。

答案：管理人員、信貸業(yè)務人員

142、填空題公司合并，應當自作出合并決議之日起（）內通知債

權人，并于（）內在報紙上公告。

答案：十日、三十日

143、填空題商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當遵守法律、行政法規(guī)的有關

規(guī)定，不得（），應當遵守公平競爭原則，不得（）。

答案：損害國家利益、社會公共利益，從事不正當競爭

144、問答題根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定，商

業(yè)銀行的關聯(lián)交易應當符合什么樣的原則？

答案：誠實信用及公允

145、問答題商業(yè)銀行在本機構內作同級職責平行調動的高管人員

應向監(jiān)管部門報什么材料？

答案：離任稽核報告及有關任職材料。

146、問答題請分析比較當前兩種金融監(jiān)管模式的各自特點及適用

背景。

答案：金融監(jiān)管模式是指一國對金融機構的經營活動所采取的監(jiān)管方

式。從世界各國傳統(tǒng)來看，當前主要的兩種監(jiān)管模式是分業(yè)經營、分

業(yè)監(jiān)管模式和混業(yè)經營、集中監(jiān)管模式。金融監(jiān)管模式的確定，同一

國金融機構的經營方式、金融監(jiān)管水平和經濟金融的發(fā)展狀況密切相

關。

一般來講，分業(yè)監(jiān)管是一國按照不同的監(jiān)管對象，由不同的監(jiān)管當局

行使對不同行業(yè)監(jiān)管職能的一種監(jiān)管制度。實行分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管

模式的主要原因(適應背景)是：如果金融機構的內控機制不夠健全，

尤其是金融監(jiān)管沒有達到一定水平，在混業(yè)經營的狀態(tài)下，金融風險

將迅速傳導到整個金融行業(yè)，擴大金融危機的影響范圍，增大金融風

險所造成的損失。在市場規(guī)則不健全的情況下，混業(yè)經營極易造成行

業(yè)間不合理的資金流動，如大量信貸資金流入證券市場，產生泡沫經

濟。在上述情況下，一般應采取分業(yè)監(jiān)管模式。

與此相對應，混業(yè)經營、集中監(jiān)管模式則是指由相對統(tǒng)一的監(jiān)管當局

行使監(jiān)管職能的一種監(jiān)管制度。采用這種模式的主要取決三方面。

一是取決于金融機構的內部管理水平。全面、合理有效的內部管理,

才能保證金融機構形成理性的決策、完善的風險控制和補償機制，以

及科學的激勵機制和用人制度，從而促進金融機構健康發(fā)展。

二是取決于金融監(jiān)管的水平。金融監(jiān)管水平越高，控制和防范金融風

險的能力就越強，也就有能力和條件實行混業(yè)經營、集中監(jiān)管。

三是取決于金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度。金融自由化為金融機

構混、業(yè)經營提供基礎，同時金融創(chuàng)新也為貨幣市場和資本市場的更加

緊密聯(lián)系提供了新的工具。

147、單選除有特別規(guī)定外，公司()收購本公司股份。

A、可以

B、不得

C、經批準

D、經備案

答案：B

148、填空題《商業(yè)銀行法》規(guī)定，拆出資金限于交足()歸還中

國人民銀行到期貸款后的閑置資金。

答案：存款準備金、留足備付金

149、問答題銀監(jiān)會或其派出機構可以按照《中華人民共和國行政

處罰法》規(guī)定的簡易程序，當場作出哪些處罰？

答案：可以當場作出的處罰包括：一是對個人處以五十元以下罰款;

二是對銀行業(yè)金融機構和其他單位處以一千元以下罰款、警告。

150、單選審計機關不得()o

A、查詢

B、凍結

C、扣劃

D、都不正確

答案：A

151、單選屬于可疑外匯非現(xiàn)金交易情形的有()種。

A、18

B、19

C、20

D、22

答案：C

152、填空題公司股東濫(),逃避債務，嚴重損害公司債權人利

益的，應當對公司債務承擔連帶責任。

答案：用公司法人獨立地位和股東有限責任

153、問答題商業(yè)銀行重大關聯(lián)交易的內部審核程序如何？

答案：重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行的關我交易控制委員會審查后,

提交董事會批準；未設立董事會的，應當由商業(yè)銀行的關聯(lián)交易控制

委員會審查后，提交經營決策機構批準。

154、問答題銀監(jiān)會國有商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測和考核報告制度中,

不良資產按什么分類？

答案：按信貸資產、非信貸資產和表外業(yè)務分類。

155、問答題合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從誰做起？

答案：商業(yè)銀行高層

156、單選稅務機關不得對存款采取()o

A、查詢

B、凍結

C、扣劃

D、都不正確

答案：D

157：單選國有獨資商業(yè)銀行設立監(jiān)事會，監(jiān)事會的產生辦法由()

制定。

A、國務院

B、銀監(jiān)會

C、央行

D、國資委

答案：A

158、問答題什么是合規(guī)風險？

答案：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受

法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

159、填空題反洗錢工作的核心問題和基礎工作就是()o

答案：可疑金融交易信息的采集、分析和報告

160、填空題實際控制人，是指雖不是公司的（）,但通過（）,

能夠實際支配公司行為的人。

答案：股東；投資關系、協(xié)議或者其他安排

161、問答題撥備覆蓋率的計算公式是什么？

答案：撥備覆蓋率二（一般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款

+可疑類貸款+損失類貸款）。

162、問答題風險為本監(jiān)管制度的制定與實施應遵循哪些原則？

答案：審慎監(jiān)管原則、持續(xù)監(jiān)管原則、法人監(jiān)管原則、統(tǒng)一規(guī)范原則。

163、填空題有限責任公司由（）以下股東出資設立。

答案：五十個

164、單選境外金融機構投資入股中資商業(yè)銀行的，最近一年年末

總資產原則上不少于（）億美元。

A、10億

B、30億

C、50億

D、100億

答案：D

165、問答題巴塞爾協(xié)議的三大支柱指的是什么？

答案：最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束的內容。

166、問答題目前在我國國債流通市場上，允許開展的流通方式主

要有些？

答案：主要有國債貼現(xiàn)、國債現(xiàn)貨交易、國債回購。

167、單選同一債權既有保證又有抵押的，（）0

A、保證人對抵押以外的債權承擔保證責任

B、抵押人對保證以外的債權承擔擔保責任

C、保證人對債務人所提供抵押外的債權承擔保證責任

D、抵押人、保證人對全部債權承擔擔保責任

答案：C

168、問答題目前在我國部分大城市房地產過熱過程中，銀行風險

主要表現(xiàn)在哪些方面？

答案：主要表現(xiàn)在三個方面：

（二）房地產企業(yè)的過