金融工作培訓(xùn)總結(jié)6篇

金融工作培訓(xùn)總結(jié)6篇

金融工作培訓(xùn)總結(jié)篇1

按照人行的要求，到20_年國內(nèi)所有的銀行新發(fā)行的銀行卡

都必須是滿足pboc2.0規(guī)范的金融ic卡。在人行、銀監(jiān)、銀聯(lián)的

規(guī)劃中，金融ic卡將肩負(fù)著更高安全、更多應(yīng)用場合、更加便民

的市民一卡通重?fù)?dān)。毫無疑問，金融ic卡替代磁條卡是必然的、

也是應(yīng)該，但本文僅就金融ic卡在行業(yè)應(yīng)用中的發(fā)展進行討論,

探索如何通過行業(yè)應(yīng)用更加快速地推進金融ic卡在普通民眾中

的使用。

所謂的行業(yè)應(yīng)用，指的是在金融ic卡的金融賬戶模塊之外,

通過加載其它行業(yè)的數(shù)據(jù)模塊，使得一張金融ic卡既可以滿足銀

行的各種賬戶交易，同時還可以應(yīng)用于其它行業(yè)的場合。最典型

的行業(yè)應(yīng)用有：公交卡、身份識別卡、醫(yī)?？ǖ鹊?。

一、卡片限制

在金融ic卡規(guī)劃中，一張金融ic卡中可以集成多個行業(yè)應(yīng)

用，在不同的場合分別使用金融ic卡中的相應(yīng)區(qū)域。例如，在家

可以將金融ic卡作為小區(qū)的門禁卡和停車卡，停車費可以直接從

電子現(xiàn)金賬戶上扣款；出門了可以使用金融ic卡做公交車或坐出

租車，錢同樣可以從電子現(xiàn)金賬戶上扣款；中午在外吃保，還可以

將金融ic卡作為餐廳的會員卡或優(yōu)惠券卡，通過金融ic卡享受

一定的折扣或其它的優(yōu)惠套餐。這些功能在理論上都可以實現(xiàn)，

而且在當(dāng)前也都有現(xiàn)成的案例。但是，目前ic卡本身的技術(shù)尚未

達到像電腦安裝軟件一樣的隨心所欲，要實現(xiàn)這些功能需要有個

前提，那就是在銀行制作卡片時就需要確定在卡片需要放置哪些

行業(yè)應(yīng)用，這些行業(yè)應(yīng)用不能在發(fā)卡或發(fā)卡之后再隨時地添加。

例如，在制卡時，銀行與麥當(dāng)勞談妥合作，在卡片中集成了麥當(dāng)

勞的優(yōu)惠券信息，那么如果發(fā)卡之后銀行與肯德基又談妥了合作,

則原先制作的卡片無法重新加載肯德基的優(yōu)惠券，只能重新制作

一批卡片。

這個問題在金融ic卡推廣初期問題不大，大部分客戶申請的

金融ic卡都或多或少帶著一兩個行業(yè)應(yīng)用，但是當(dāng)各個行業(yè)都開

始推廣使用金融ic卡時，金融ic卡的泛濫將成為一個非常嚴(yán)重

的問題。可以設(shè)想一下，為了坐公交，你需要申請一張銀行卡；為

了享受停車場優(yōu)惠，你也需要再申請一張銀行卡；甚至你為了享受

肯德基的特別優(yōu)惠券，還得去申請一改銀行卡，麥當(dāng)勞的優(yōu)惠券

是另外一張銀行卡。

二、協(xié)議的限制

由于金融ic去本身涉及到金融賬戶的安全問題，pboc2.0協(xié)

議雖然鼓勵各大銀行發(fā)展行業(yè)應(yīng)用，但跟賬戶相關(guān)的操作設(shè)置了

嚴(yán)格的協(xié)議規(guī)范，尤其是電子現(xiàn)金部分，由于是脫機交易，沒有

聯(lián)機驗證的環(huán)節(jié)，因此在協(xié)議中要求得更加嚴(yán)格。下面以電子現(xiàn)

金為例，介紹幾種影響行業(yè)應(yīng)用推廣的限制：

1、支付流程的不可更改性

這點本身對于金融賬戶而言是毋庸置疑的，如果支付流程可

以被更改，那么金融賬戶的安全就無法得到保障，因此在POS終

端看來，最終的支付請求必須是一個原子型交易。但是這點在電

子現(xiàn)金的脫機交易中就存在著應(yīng)用的問題（尤其是非接觸式ic

卡）ciC卡的行業(yè)應(yīng)用絕不僅僅是支付的問題，在支付前后需要有

各種復(fù)雜的判斷和設(shè)置，如果無法將這些操作與支付請求放入同

一個原子交易中，那么就有可能導(dǎo)致錢被扣了，但行業(yè)方?jīng)]有得

到反饋的情況出現(xiàn)。

2、沒有沖正操作

金融ic卡的脫機消費沒有沖正操作，錢扣錯了不能回滾交易,

只能以現(xiàn)金返還。這個在借貸記賬戶下沒有問題，畢竟客戶刷卡

后還有一個輸入密碼的確認(rèn)過程，而在電子現(xiàn)金賬戶中沒有這個

確認(rèn)的過程。同時，在日常的交易中也不太可能出現(xiàn)問題，但是

一旦擴展至其它的行業(yè)，就要考慮這個問題可能帶來的麻煩，例

如擴展至公交應(yīng)用時，如果卡多刷了一次，則這筆錢將很難被返

還（當(dāng)然現(xiàn)在的公交卡也存在這樣的問題，但是當(dāng)銀行卡被大量應(yīng)

用于各個行業(yè)時，這個問題就可能變得嚴(yán)重）

區(qū)應(yīng)用中，園區(qū)內(nèi)的員工消費能夠享受折扣，園區(qū)外的人不享受

折扣，如果POS機具無法聯(lián)機判斷，那么只能在卡片上設(shè)置是否

是園區(qū)內(nèi)的員工，而這種方式帶來的問題是卡片丟失后，可能被

別人利用，享受折扣。

三、資金上的考慮

好像一提到銀行，大家想到的都是非常有錢、可以大筆花錢

的組織。但實際上銀行在拓展任何業(yè)務(wù)時都是非常精打細算的，

多個部門都可能對合作進行審核，而金融ic卡在拓展其它行業(yè)時

的資金投入都比較大，相應(yīng)能夠獲得宙批同意的項目也較少，而

且即使能夠獲得審批，相關(guān)的審批流程也比較長。下面介紹一下

可能銀行要投入的資金：

1、消費機具的定制

如果pos機具需要根據(jù)行業(yè)方的要求進行定制，則定制費用

肯定也是銀行來投入。這個費用視定制的難易程度而定，如果是

大規(guī)模的采購機具，則會將相關(guān)費用分?jǐn)偟矫颗_機具的采購價上。

2、消費機具的采購、布放。

這點也毋庸置疑都是由銀行來出錢采購。如果合作能夠以銀

行為主，則銀行還能夠通過招標(biāo)獲得一個較低的機具費用，但是

如果是一些比較強勢的行業(yè)，則銀行將需要付出非常肉痛的價格

采購對方指定的機具（比如：公交、電力、醫(yī)院等等）。

3、卡片的成本

銀行多發(fā)行的每張ic卡都是有一定的制卡成本的，同時每張

卡內(nèi)的金融賬戶也都有著維護的費用，當(dāng)然一張、兩張的金融ic

卡的成本和維護費用可以忽略不計，但是要發(fā)行幾十萬張卡片以

上，這就是一個不能忽視的費用。而且最讓銀行糾結(jié)的是，金融

ic卡發(fā)行出去了，結(jié)果客戶只用到了行業(yè)應(yīng)用的功能，沒有使用

到金融賬戶的功能，也就是相當(dāng)于白白幫行業(yè)方發(fā)卡而只是做了

一次宣傳活動。

4、行業(yè)方的系統(tǒng)開發(fā)&改造

可能很多人覺得金融ic卡都只是物理卡片的問題，跟系統(tǒng)開

發(fā)沒什么關(guān)系。但事實上，行業(yè)方需要將原有的卡片換成金融ic

卡，那么或多或少都需要對原有系統(tǒng)進行改造。這個視系統(tǒng)改造

的復(fù)雜性而定，但改造最可怕的是行業(yè)方原先沒有系統(tǒng)，需要銀

行投放系統(tǒng)的情況，銀行都快變身成為了軟硬件開發(fā)商了。

5、其它投入

除了上面這些硬性的投入外，強勢的行業(yè)方通常還要收取銀

行其它費用，只有在這時候你才能感受到，銀行還真比不是人家

壟斷行業(yè)。由于現(xiàn)在銀行的競爭非常的激烈，這種投入也越來越

高，甚至某些大銀行完全在虧大本賺吆喝。

有投入，自然就要考慮收益，金融ic卡行業(yè)應(yīng)用的收益在后

續(xù)部分再詳細介紹。

四、管理的問題

1、銀行內(nèi)部管理

金融ic卡屬于銀行的重要憑證，本來的保管和發(fā)放都要受到

非常嚴(yán)格的監(jiān)管。如果涉及到金融ic卡在發(fā)放之前需要先到行業(yè)

方進行登記、初始化等行為時，就需要探討出一種符合監(jiān)管要求

的方式，例如將行業(yè)方的個人化委托給銀行的柜員進行處理等等。

同時，在制作金融ic卡時，通常銀行都會生成個人化的制卡

文件。如果行業(yè)方針對每張卡也都有K同的制卡信息，那么就需

要將兩種制卡文件進行合并，這會涉及到制卡的協(xié)調(diào)問題。而且，

對于特殊的壟斷行業(yè)，還需要考慮雙方的ic卡制卡的入圍廠商是

否有交集。

2、行業(yè)方的管理

如果行業(yè)方對于發(fā)放的金融ic卡有數(shù)量的限制，比如按數(shù)量

收費等等，那么銀行在發(fā)放帶相關(guān)行業(yè)應(yīng)用的金融ic卡時，還需

要將相應(yīng)的數(shù)據(jù)發(fā)送給行業(yè)方，行業(yè)方需要進行登記、管理。最

典型的例子就是金融社?？╥c卡。

如果行業(yè)方管理比較復(fù)雜，那么還可能涉及到掛失、換卡時

的互相通知問題。

五、用戶使用習(xí)慣

這是制約金融ic卡行業(yè)應(yīng)用在最終用戶推廣上的主要問題。

銀行卡在公眾眼中是安全和家產(chǎn)的代名詞，沒有誰會經(jīng)常在人前

掏出銀行卡來，而且還經(jīng)常遮遮掩掩的，這種現(xiàn)象在中老年群體

中尤其嚴(yán)重。而一旦金融ic卡在各個不同行業(yè)推廣開之后，客戶

就面臨著在大量的公眾場合使用金融ic卡的情況，例如在擠公交

車時掏出銀行卡來刷卡，這肯定需要一段不短的推廣適應(yīng)期。

同時，金融ic卡中的電子現(xiàn)金賬戶是不記名、不掛失的，一

旦卡片丟失，必然會造成電子現(xiàn)金賬戶的損失。雖然電子現(xiàn)金定

位為小額賬戶，有著一千元的限制，但對于普通民眾而言，幾百

塊錢的損失就是一個大事。因此，這也將造成金融ic卡推廣的一

個重要的接受障礙

金融工作培訓(xùn)總結(jié)篇2

為期十天的銀行培訓(xùn)轉(zhuǎn)眼即逝，這里留下了我們靜靜聆聽前

輩教導(dǎo)的身影，這里留下了我們最真最燦爛的笑容。暮然回首，

這樣歡聚一堂的機會已然不多，我們即將浩浩蕩蕩的奔赴工作崗

位，以全新的精神面貌迎接新的挑戰(zhàn)，內(nèi)心誠惶誠恐，卻又滿心

歡喜和期待。

如果有人問我，培訓(xùn)期間給你留下印象最深刻的是什么？我想

說，是榜樣的力量。每一位為我們授課的培訓(xùn)講師，他們的做人

準(zhǔn)則、工作經(jīng)歷和體會都深深的感染著我們，他們博學(xué)多才，他

們經(jīng)歷豐富，他們謙遜有禮，他們勤勤懇懇，兢兢業(yè)業(yè)，他們無

微不至的關(guān)懷和服務(wù)精神，都令人為之動容。感謝培訓(xùn)班的老師

為我們真誠而溫馨的付出，帶給我們?nèi)碌木裣炊Y。

如果有人問我，培訓(xùn)期間你最大的收獲是什么？我想說，是實

現(xiàn)了由菁菁校園的學(xué)生走向職業(yè)人的心態(tài)轉(zhuǎn)變。在這里，我們了

解了銀行的發(fā)展歷程、基本概況、業(yè)務(wù)模塊、風(fēng)險管理、公文規(guī)

范、服務(wù)禮儀、薪酬管理體系，人才培養(yǎng)和晉升制度。通過系統(tǒng)

的學(xué)習(xí)，學(xué)員們明確了自己的職業(yè)發(fā)展方向，規(guī)劃人生藍圖，躊

躇滿志。

“違規(guī)就是風(fēng)險，安全就是效益，合規(guī)創(chuàng)造價值……”，依

法合規(guī)的觀念已經(jīng)深入人心，銀行業(yè)是個高風(fēng)險的行業(yè)，在金融

創(chuàng)新浪潮的推動下，金融業(yè)逐漸發(fā)展成為主要提供風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略

的銀行，從某種意義上講，商業(yè)銀行就是“經(jīng)營風(fēng)險”的金融機

構(gòu)，以“經(jīng)營風(fēng)險”為其盈利的根本手段，健全的風(fēng)險管理體系

能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值，在市場上獲取盈利機會的風(fēng)險承

擔(dān)能力，是現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競爭力之所在，風(fēng)險存在于商業(yè)銀

行的每一個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，全面的風(fēng)險管理體現(xiàn)為每一個員工的習(xí)慣

行為，因此，作為一名銀行從業(yè)人員，我們應(yīng)該時刻具有風(fēng)險管

理的意識和自覺性，主動預(yù)防工作中可能潛在的風(fēng)險因素，同時，

注意保護自己。

培訓(xùn)期間每天的行程都安排得很充實，上課學(xué)習(xí)，體育比賽,

演講比賽，文藝匯演排練等豐富多彩的活動，為新學(xué)員提供了一

個展現(xiàn)自我的舞臺。特別是文藝匯演的排練，加深了學(xué)員們彼此

的了解，我們肆意的揮灑青春的汗水，綻放最炫麗的青春。

最后，謹(jǐn)以下文與各位同事共勉：

知之非艱，行之惟艱，知難行易，知行合一，行我所信，信我

所行。

金融工作培訓(xùn)總結(jié)篇3

5月8日至6月3日，我有幸參加了總行在山東舉辦的第7

期金融理財師(afp)培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)。通過本次培訓(xùn)，我開闊了眼界,

學(xué)到了新的知識和本領(lǐng)，收益菲淺。

一、學(xué)習(xí)基本情況

總行將本次培訓(xùn)安排在山東省分行培訓(xùn)中心，共有來自山東、

河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學(xué)

員參加本次培訓(xùn)。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及

寶豐支行各一位理財專職人員參加學(xué)習(xí)。培訓(xùn)課程主要有：個人

理財規(guī)劃理論、個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、員工福利

與退休規(guī)劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃、房產(chǎn)及教育金規(guī)劃等內(nèi)容，

最后是綜合案例制作及展示。授課老師具備相當(dāng)?shù)谋尘埃渲杏?/p>

財政部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學(xué)教授，還有“海

歸”和臺灣資深保險、理財主管。整個學(xué)習(xí)過程相當(dāng)緊張，除星

期天可以稍微喘一口氣以外，其他時間基本上是“三點一線”一

一即寢室、教室、食堂。學(xué)習(xí)壓力特別大，學(xué)習(xí)的內(nèi)容絕大部分

是以前未接觸過的知識，通常是大學(xué)或研究生一、兩年的課程，

我們一天、兩天拉完，而且要求當(dāng)天消化、吸收，因為第二天又

會有新的課程等著我們。我們每天六點多鐘起床，預(yù)習(xí)，晚上自

覺到教室預(yù)習(xí)、復(fù)習(xí)，請老師答疑，基本上凌晨一點多鐘才休息，

在最后制作案例的時候，連續(xù)熬了兩個通宵。經(jīng)過20多天的緊張

的學(xué)習(xí)、考試，我拿到了afp培訓(xùn)合格證書，案例的制作和展示

也得到了授課老師的高度評價。在全班展示的十份案例當(dāng)中，湖

北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學(xué)們眼球的。

下一步，就是要認(rèn)真準(zhǔn)備、精心備考，爭取在6月23日舉行

的afp水平考試中，一路綠燈，順利過關(guān)。

二、學(xué)習(xí)感受

1、要想成為一名合格的afp,不容易。第一，各分、支行花

大價錢讓大家出去學(xué)習(xí)，一是說明各行都充分認(rèn)識到了理財業(yè)務(wù)

的重要性，各行都想通過搶抓理財業(yè)務(wù)來逐步提升個金業(yè)務(wù)對全

行的貢獻度，二是對于各位學(xué)員來說，無疑是得到了一個提高自

身業(yè)務(wù)素質(zhì)和整體綜合實力的大好機會，來之不易；第二，就學(xué)習(xí)

的過程來說，學(xué)員們?nèi)橥度?，深感壓力巨大，腦細胞犧牲了很

多，白頭發(fā)添了不少；第三，afp從業(yè)人員要求的素質(zhì)高，不僅要

求理財師具備很高的專業(yè)知識，而且要求知識全面，善于溝通，

注重信譽；既要對國家的宏觀、微觀經(jīng)濟有所了解，更需要了解我

們的客戶、我們的產(chǎn)品；要根據(jù)客戶的家庭、財務(wù)狀況和規(guī)劃目標(biāo),

結(jié)合客戶的風(fēng)險承受能力，為客戶的一生量身定制合理的理財方

案，滿足客戶人生不同階段的需求。這要求我們不斷的積累，不

斷的提高。

2、通過學(xué)習(xí)，了解到，現(xiàn)階段中國將cfp的教育分為兩個階

段，即基礎(chǔ)的afp階段和高級的cfp階段。我們在今后的學(xué)習(xí)和

工作當(dāng)中，既要理論結(jié)合實際，又要注重知識的積累，要通過不

斷地積累，不斷地提高，為荊州分行的理財事業(yè)、個人金融事業(yè)

盡一份力。

3、今后荊州分行要安排人員參加總行的類似培訓(xùn)，要打“有

準(zhǔn)備之戰(zhàn)”，要讓有志之士盡快熟悉、學(xué)習(xí)金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會

制定的書籍和課件。這對于學(xué)員的學(xué)習(xí)和考試的通過率的提高是

有很大幫助的°

金融工作培訓(xùn)總結(jié)篇4

又是一年一度的回溯之日，對于金融行業(yè)而言，恐怕最大的

渠道和趨勢威脅，或者說是一種外部的新力量沖擊，就是以互聯(lián)

網(wǎng)金融為代表的新金融行業(yè)了。當(dāng)然，單從規(guī)模而言，互聯(lián)網(wǎng)金

融目前還難以對傳統(tǒng)金融行業(yè)造成致命的打擊，畢竟目前影響到

的是以零售業(yè)務(wù)為主的銀行、券商以及保險等少部分的渠道延伸

業(yè)務(wù)。但是，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和數(shù)據(jù)、月戶體驗和渠道入口為代表

的線上金融化趨勢，已經(jīng)通過互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸凸顯了出來。下面

是中國報告大廳整理的20_年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展情況總結(jié)及未

來變化分析如下。

如果說20_年是互聯(lián)網(wǎng)金融興起的元年，那么20_,將注定

成為行業(yè)立足金融與互聯(lián)網(wǎng)這個雙跨界領(lǐng)域，并成為引領(lǐng)c端投

融資服務(wù)與b端金融產(chǎn)品供給之間對接的一種必然趨勢。而互聯(lián)

網(wǎng)金融的內(nèi)涵和外延，也在逐步的試探和確立中明確下來，成為

普通投資者、平臺運營者、風(fēng)投機構(gòu)、融資需求者以及相關(guān)的資

訊服務(wù)、渠道合作以及互聯(lián)網(wǎng)營銷服務(wù)平臺共同享受的一臺盛宴。

用一句話來總結(jié)20_,那就是互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)口已經(jīng)在一年

的波折之中逐步確立起來，從最開始的“散兵游勇”，體制外作

戰(zhàn)，開始逐步進入了金融機構(gòu)和監(jiān)管層的視野，并獲得了更多的

行業(yè)關(guān)注和跨界合作的機會。

互聯(lián)網(wǎng)金融之始：偶然之中的必然

彼時，當(dāng)20_年金融改革趨勢詭變多局，當(dāng)傳統(tǒng)金融機構(gòu)內(nèi)

部調(diào)整開始立刀擴斧展開之際，以阿里金融的余額寶為突破口，

利用了當(dāng)時銀行間市場資金緊張以及同業(yè)貨幣市場基金的較高收

益率，互聯(lián)網(wǎng)金融最先通過在線理財撕開了口子，并一定程度上

契合了監(jiān)管當(dāng)局對銀行流動性整頓，“控制增量，盤活存量”以

及推動利率市場化進程的意圖。在普通投資者理財意識被徹底激

發(fā)，監(jiān)管方面默許的情況下，在線理財從電商平臺擴展到了基本

上所有門類的互聯(lián)網(wǎng)平臺，通過對接基金公司，將互聯(lián)網(wǎng)公司的'

流量進行變現(xiàn)。其中，以余額寶和理財通成為了這個領(lǐng)域的佼佼

者。

可以說,，在余額宅和以“存貸匯”模式為代表的電商金融模

式的沖擊或者是顛覆下，互聯(lián)網(wǎng)金融的其他模式開始逐步火熱起

來，其中另一種主要的模式是p2p,并在其后1年時間之內(nèi)，擴展

到了全國絕大多數(shù)領(lǐng)域，成立了1000多家平臺，年信貸規(guī)模超過

千億元，成為除銀行體系以外的一種差異化融資服務(wù)的典型。當(dāng)

然，目前p2P行業(yè)還沒有經(jīng)歷過一個完整的經(jīng)濟周期，因此整個

行業(yè)的抗風(fēng)險能力還有待通過市場化、風(fēng)險化的手段得以加強。

據(jù)中國報告大廳發(fā)布的20——20_年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市

場價值評估及投資潛力咨詢報告顯示，對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，趕

上了20_年這個金融改革和鼓勵支持新融資服務(wù)模式的政策窗口,

并在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展地更高階段：以大數(shù)據(jù)和支付信用為基礎(chǔ)的金融

化趨勢面前，將互聯(lián)網(wǎng)的前端便捷用戶體驗和后端的科技、數(shù)據(jù)

支撐與傳統(tǒng)的金融服務(wù)完美地對接了起來。看似偶然，實則醞釀

著大趨勢中的某種必然。

20__年婚變：陣營更龐大，場景更豐富，監(jiān)管更上心，投資更

高頻

站在行業(yè)發(fā)展的角度，20_年是一個比較關(guān)鍵的初創(chuàng)期，也

就是行業(yè)還存在一定的政策性風(fēng)險。而經(jīng)過20_年的發(fā)展，至少

從監(jiān)管方的表述來看，對互聯(lián)網(wǎng)金融是要逐步納入規(guī)范化監(jiān)管的

體系之中，通過分類監(jiān)管，適度監(jiān)管和創(chuàng)新監(jiān)管的原則來合理規(guī)

范行業(yè)的發(fā)展空間°

之所以說20_年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)口已經(jīng)開始確立，主要

是在以下的幾個方面都有了正面積極的表現(xiàn)，主要覆蓋了行業(yè)參

與者，行業(yè)經(jīng)營范圍，行業(yè)對風(fēng)投機構(gòu)的吸引以及行業(yè)的監(jiān)管等

因素。

1、行業(yè)陣營越來越龐大，主要的模式有電商金融化模式（主

要是指電商的存貸匯模式，分別對應(yīng)電商小貸、支付、在線理財），

p2P平臺運營模式，眾籌服務(wù)模式，以及數(shù)據(jù)征信服務(wù)，金融垂直

搜索服務(wù)平臺，乃至于更高階段的互聯(lián)網(wǎng)貨幣等。

其中，前三種模式，也就是電商金融化，p2p,眾籌對金融的

替代性相對更強，無論是小額融資服務(wù)還是投資理財服務(wù)，或者

是線上支付，都對傳統(tǒng)金融的運營模式和理念提出了很大的一個

挑戰(zhàn)，并逼迫傳統(tǒng)金融開始全面的互聯(lián)網(wǎng)化的反思。隨著金融機

構(gòu)的參與，互聯(lián)網(wǎng)金融的參與者也從單一的互聯(lián)網(wǎng)主流大平臺，

開始慢慢延伸到了傳統(tǒng)金融機構(gòu)，甚至是草根的創(chuàng)業(yè)者?；ヂ?lián)網(wǎng)

券商、互聯(lián)網(wǎng)保險，以及銀行業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化（直銷銀行、銀行

電商，銀行p2p,銀行版寶寶類產(chǎn)品）等，開始成為互聯(lián)網(wǎng)金融的

新力量，進一步提高了行業(yè)地位，加強了行業(yè)的話語權(quán)。

2、運用場景更為豐富，從pc端服務(wù)開始進入移動端服務(wù)，

特別是支付類錢包的廣泛運用，開始借助了移動互聯(lián)網(wǎng)化的趨勢,

實現(xiàn)了便捷金融體驗的逆襲?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的核心是支付的便捷和

安全，無論是電商金融，還是p2p,眾籌，其中依賴于線上的便捷

支付是核心。

一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融機構(gòu)在產(chǎn)品對接上的試錯和

研發(fā)能力加強，例如在線理財從單一的貨幣市場基金，到如今的

招財寶（票據(jù)袋和個人、企業(yè)貸款），以及到和保險、基金公司的

進一步合作等，乃至于娛樂寶、百發(fā)有戲等影視產(chǎn)品；另一方面，

支撐起這些產(chǎn)品與服務(wù)的支付體驗和渠道開始更廣泛的場景化，

支付寶錢包、微信支付、銀聯(lián)錢包、平安壹錢包等多樣化的支付

媒介開始出現(xiàn)，并和線上、線下的場景綁定起來，使得互聯(lián)網(wǎng)金

融成為了一個碎片化時代可以取之即用的便捷通道。

3、監(jiān)管更上心，意味著行業(yè)步入規(guī)范期的節(jié)奏在加快。從20_

年年底出現(xiàn)的p2p行業(yè)跑路危機，到人們對寶寶類產(chǎn)品是否繳存

準(zhǔn)備金的討論，以及對眾籌模式和是否非法集資的熱議，從一開

始就注定了監(jiān)管在這一方面介入的審慎性。隨著雙方溝通加強，

以及越來越多的傳統(tǒng)金融機構(gòu)加入了互聯(lián)網(wǎng)化的陣營，監(jiān)管方的

力度和節(jié)奏也在加快。

從p2P行業(yè)歸屬銀監(jiān)會監(jiān)管，眾等歸屬證監(jiān)會監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)

保險歸屬保監(jiān)會監(jiān)管，以及對阿里、騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)平臺設(shè)立的

網(wǎng)絡(luò)銀行的批準(zhǔn)，都顯示了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管開始從此前的

討論和考察看看進入了實質(zhì)性的操作階段。

4、投資更高頻，也就是說互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)投和并購、入

股以后將成為一種常態(tài)。特別是在p2P行業(yè)，這個趨勢特別明顯，

隨著行業(yè)競爭加劇，差異化發(fā)展將逐步顯現(xiàn)，風(fēng)投機構(gòu)開始逐步

進入，而平臺則利用圈入的資金開始新一輪的市場和客戶爭奪戰(zhàn),

同時在必要的時刻進行并購整合，以加強平臺實力。

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)口確立的同時，各路資本也開始大力加

碼對該行業(yè)的投資，或者是看好長期的發(fā)展前景，做財務(wù)投資和

戰(zhàn)略入股，或者是為了和現(xiàn)有公司的延伸業(yè)務(wù)相配合，做好互聯(lián)

網(wǎng)金融概念的文章，也或者是為了提升上市公司的利好刺激，提

升股價。

總之，在資本過剩而有效投資不足的時代，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)

提供了一個很好的吸金窗口。

行業(yè)微變異：本土化適應(yīng)與監(jiān)管底線

據(jù)中國報告大廳發(fā)布的20__一20__年中國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)市

場發(fā)展趨勢與行業(yè)投資研究報告認(rèn)為，除了上述四個正面的變化

之外，互聯(lián)網(wǎng)金融也在20_年出現(xiàn)了一些微變異，一方面是和本

土化的金融環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境結(jié)合起來，另一方面也是迫于市場競

爭壓力和生存壓力。

其中，p2P行業(yè)、眾籌行業(yè)在這一方面的表現(xiàn)更多一些。

對于p2P而言，主要是行業(yè)發(fā)展的市場化土壤還不夠那么結(jié)

實，因為本土化的數(shù)據(jù)化金融以及線上的信用采集還比價麻煩，

成本也比價高，因此目前大多數(shù)的征信還是采用了線下的傳統(tǒng)抵

押質(zhì)押、保證為主，而線上征信渠道還有待完善、開源。也就是

說，這其實是一種。2。的p2P模式，而這種模式采用的是線上的

資金和線下的項目匹配的方式，線下的營銷和調(diào)查成本，以及經(jīng)

濟環(huán)境下挫之后的風(fēng)險成本都還是較高的。

另外，p2P行叱由于競爭激烈，要以高收益吸引投資者，一些

平臺為了追求短期的成交量和市場效應(yīng)，開始對接大的項目，或

者是金融機構(gòu)的資產(chǎn)包，出現(xiàn)了p2b模式，以在最短時間內(nèi)沖規(guī)

模，增加手續(xù)費收入，樹立品牌。

當(dāng)然，在這個過程中也出現(xiàn)了大額的壞賬和風(fēng)險，如最近的

貸幫網(wǎng)千萬元不良，以及紅嶺創(chuàng)投此前曝出的上億元不良大單，

雖然各個平臺的處置方式不一樣（大多提供兜底），但高風(fēng)險業(yè)務(wù)

合作也暴露出了p2P與金融或者是信貸項目對接時的無力。

除此之外，p2p還有一種債權(quán)分包的模式，就是由一個平臺將

分散于各個P2P平臺的標(biāo)的集合起來，分散風(fēng)險，然后以平臺的

名義投標(biāo)，最后轉(zhuǎn)讓給投資者。

對于眾籌行業(yè)而言，由于目前關(guān)于股權(quán)眾籌的監(jiān)管規(guī)定還沒

有放開，理論上只要是超過了200人以上的眾籌都是違規(guī)，因為

這觸及了證監(jiān)會關(guān)于發(fā)行證券的底線。所以，在實際的運作上，

出現(xiàn)了實物眾籌、會員眾籌、公益眾籌等多種形式。

即便是股權(quán)眾籌，為了規(guī)避風(fēng)險，也大多是線上投資，線下

簽訂有約束力的協(xié)議來規(guī)避人數(shù)風(fēng)險。而目前國內(nèi)成交規(guī)模最大

的是以電商平臺的實物眾籌為主，其他類型的眾籌還不甚完善，

一方面是后續(xù)的約束和督促力有限，另一方面是投資者與融資者

之間的信息溝通不暢。

所以，對于整個行業(yè)而言，在海外p2p、眾籌等舶來品的理念

刺激下，國內(nèi)的平臺運營者始終還是掙脫不開國內(nèi)經(jīng)濟、信用和

融資環(huán)境的掣肘，也跳不出現(xiàn)有的金融化監(jiān)管模式，其中較好的

結(jié)合點，就是在監(jiān)管底線之上，在本二化的環(huán)境適合的市場內(nèi)進

行業(yè)務(wù)開發(fā)。

20年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)會有何變化?

說了這么多，對于20_年而言，互聯(lián)網(wǎng)金融會帶來哪些新變

化？

首先，毫無疑問的是，整個行業(yè)仍然會在風(fēng)口確立的情況下，

以螺旋式上升為表現(xiàn)，這倒不是說行業(yè)的發(fā)展后勁不足，而是隨

著經(jīng)濟周期的變化和具體監(jiān)管政策的b臺，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)必然

會進行調(diào)整以適應(yīng)經(jīng)濟環(huán)境和監(jiān)管的變化。

第二，隨著數(shù)據(jù)征信技術(shù)的發(fā)展，現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)信用評價和

征信機制會更加完善，一方面線上的征信平臺有望于利用其它多

元化的數(shù)據(jù)，或者是將線上的生態(tài)圈普及到線下，建立交叉征信；

另一方面，線下的征信數(shù)據(jù)和環(huán)節(jié)有望通過電子化和批量化的手

段以線上的方式展現(xiàn)出來，也就是完成了征信的線上化。

第三，應(yīng)用場景將進一步豐富、完善。無論是提供支付、融資

服務(wù)，理財投資服務(wù)，還是征信、搜索服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融的具體

運用都會慢慢和場景化的配套結(jié)合起來，在這一方面，傳統(tǒng)金融

機構(gòu)就顯得有些力不從心，在產(chǎn)業(yè)鏈條上相對處于后端。而互聯(lián)

網(wǎng)金融可以依托于電商、社交、搜索、游戲、廣告等多元化的入

口，建立自己的場景化體系，圈住用戶。

最后，隨著以城市為核心的互聯(lián)網(wǎng)用戶體驗的逐步完善，未

來的市場競爭重點將有城市轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)并重，因為農(nóng)村和城郊結(jié)合

帶區(qū)域的用戶在互聯(lián)網(wǎng)的使用上具有更強的可塑性和彎道超車的

可能性，一旦習(xí)慣于某一種產(chǎn)品，將成為相當(dāng)長一段時間內(nèi)的忠

實用戶。而未來的農(nóng)村市場，也必然會成為各個平臺角力爭奪的

潛在市場。

金融工作培訓(xùn)總結(jié)篇5

由專升本再一次進入大學(xué)學(xué)習(xí)，對新的課程和新的生活都有

無比的期待，下面我來談?wù)勎覍π抡n程一一金融學(xué)的理解和體會。

和最初進入專科學(xué)校學(xué)習(xí)的不同，我認(rèn)為以前我們所接受的

大部分都是實際操作能力，也就是我所要成為一名會計的能力，

簡而言之，就是做賬。但是在農(nóng)大學(xué)習(xí)后，從學(xué)習(xí)的課程便感覺

到了這些微妙的變化，第一次是《財務(wù)管理》老師對我們說以后

你們將是本科畢業(yè)生了，絕對不僅僅滿足于做一名會計人員，而

是有目的是讓自己從事經(jīng)管類工作。所以，現(xiàn)在學(xué)習(xí)的基本上是

對于經(jīng)濟、對于經(jīng)濟管理、理財?shù)囊恍嶋H理論，金融學(xué)課堂中，

無時無刻不穿插著熱門經(jīng)濟話題、熱門經(jīng)濟人物，甚至?xí)贸龃?/p>

半節(jié)課的時候讓我們?nèi)チ私獍头铺亍①罅_斯、中國現(xiàn)在樓價變化

的起因或者是德國馬克的通貨膨脹等等。由此，我們的心里也在

起著微妙的變化，不得不說，金融學(xué)課程學(xué)習(xí)后，我們的視野更

加開闊和明朗了。

金融學(xué)課程從最初的貨幣與貨幣制度講起，讓我們明白金融

學(xué)的第一個基本要素——貨幣范疇的基本概念和基本理論問題;

然后介紹信用與利率，讓我們明白金融學(xué)的第二個基本要素——

信用范疇的基本概念和基本原理；接著為我們闡述了金融機構(gòu)、金

融市場、國際金融與金融全球化、中央銀行與貨幣供求均衡、金

融調(diào)控與金融發(fā)展等等。

我的理解是，金融可以大到國際金融環(huán)境、金融關(guān)系，國家

國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控與中央銀行政策等，小到我們?nèi)ャy行存款取款,

買賣商品?！督鹑趯W(xué)》的涵蓋面很寬，凡與金融相關(guān)的范疇幾乎都

包含在內(nèi)c金融的內(nèi)容可以概括為貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸

收與付出，貸款的發(fā)放與回收，金銀、外匯的買賣，有價證券的

發(fā)行與轉(zhuǎn)讓，保險、信托、國內(nèi)、國際的貨幣結(jié)算等。從事金融活

動的機構(gòu)主要有銀行、信托投資工資、保險公司、證券公司、還

有信用合作社、財務(wù)公司、投資信托公司、金融租賃公司以及證

券、金銀、外匯交易所等。所以金融知識是我們生活處處都會用

到的知識。尤其金融學(xué)的研究在經(jīng)濟工活中具有極端重要性。在

現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，每一個家庭或個人、各類經(jīng)濟單位幾乎每天都

要接觸貨幣，都要同金融打交道;任何商品都需要用貨幣來計價,

任何購買都要用貨幣來支付；人們與以銀行為代表的金融機構(gòu)有

各種經(jīng)濟關(guān)系，例如去存款、取款、付款，去申請各種生產(chǎn)經(jīng)營

性貸款或消費貸款，去辦理各種保險，去購買有價證券，等等；報

刊、電視、電臺每天都要報道股票行情、外匯牌價、借貸利率等

各種金融信息。總之，現(xiàn)代社會的一切經(jīng)濟活動都要借助貨幣信

用形式來完成，一切經(jīng)濟政策和調(diào)控措施也都要通過貨幣金融手

段來發(fā)揮作用。在這種經(jīng)濟社會里，貨幣、信用、金融機構(gòu)、金融

市場、金融總量、金融調(diào)控與監(jiān)管、國際金融、金融穩(wěn)定與發(fā)展

等金融學(xué)所包括的基本范疇具有極端的重要性，金融學(xué)就是專門

研究這些范疇的學(xué)科。因此，只有通過學(xué)習(xí)金融學(xué)，才能掌握、

理解和分析研究這些重要的金融范疇。

另一方面，由于貨幣、信用、銀行等金融因素已經(jīng)滲透于現(xiàn)

代經(jīng)濟生活的方方面面，各門其他經(jīng)濟學(xué)科的課程中都會涉及到

金融學(xué)的基本概念、基本知識和基本原理，也都與金融學(xué)的理論

相關(guān)聯(lián)，例如經(jīng)濟學(xué)、財政學(xué)、會計學(xué)、經(jīng)濟管理學(xué)等，學(xué)好和掌

握金融學(xué)的基本理論對于學(xué)習(xí)這些經(jīng)濟類課程大有幫助。所以我

們有必要學(xué)習(xí)好金融學(xué)以便應(yīng)用于其他學(xué)科。

初學(xué)金融學(xué)，才了解他的輪廓，或許連皮毛都未涉及，不會

像經(jīng)濟學(xué)家、老師那樣對當(dāng)前經(jīng)濟形勢、未來經(jīng)濟動態(tài)分析的頭

頭是道，我們沒有能力也沒有資本去投資、投機、炒金等等，但

并不意味著金融學(xué)又離我們遠了，與金錢打交道的我們是不可能

離金融學(xué)遠的。的確，學(xué)習(xí)金融學(xué)這門課程后，我想他教我們的

不僅僅是當(dāng)今經(jīng)濟動態(tài)、經(jīng)濟發(fā)展等等，而是透過這些中國經(jīng)濟

動態(tài)、國際經(jīng)濟動態(tài)看到當(dāng)今世界經(jīng)濟趨勢。而我看到的更多的

是賺錢的能力，一直在看《窮爸爸富爸爸》這本書，我想他和金

融學(xué)一樣，都教了我們一一今后賴以巴存的能力，也就是突破普

通思維的瓶頸，還有另一種換取優(yōu)越在活的方式。尤其是在了解

巴菲特和索羅斯后，我更覺得金融學(xué)是在教我們怎么樣以最輕松

的姿態(tài)賺錢別人的錢，怎么樣拿少部分的錢賺取大部分的錢。而

他們一直支持著福利事業(yè)也讓我們感動，就像《富爸爸窮爸爸》

里告訴我們的：不要做錢盲，要努力提高自己的財商，樹立新的

理財觀念，懂得如何去為自己掙錢，改變生活方式，從而改變自

己的命運。

學(xué)習(xí)金融學(xué)課程至今，也許面對時事問題我還是一知半解，

我也還是無法完全理解中國的通貨膨脹如此之嚴(yán)重、中國的樓價

如此之高，但我對自己今后的職業(yè)規(guī)劃有了新的定義，不滿足于

做一名會計或者是辦公室人員，我想為自己今后的生活打開另一

扇門，所以我一定會更加的努力！

金融工作培訓(xùn)總結(jié)篇6

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的急速發(fā)展，各路資本、各個行業(yè)、眾多企

業(yè)都想抓住機遇分一杯金融紅利，于是跨界合作、搶灘圈地的現(xiàn)

象成為了當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一大奇觀。運營商、零售業(yè)、地

產(chǎn)、電商、互聯(lián)網(wǎng)公司、傳統(tǒng)金融機構(gòu)、國企等，各行各業(yè)都都想

趁此良機，在經(jīng)濟改革的大潮中順利完成轉(zhuǎn)型升級。越來越多的

行業(yè)和企業(yè)加入到互聯(lián)網(wǎng)金融的領(lǐng)域中來，不僅極大地豐富了互

聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵，同時也促進了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的包容性和新奇

性，有助于形成多元、多維、充分競爭的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)。但是，

眾多行業(yè)的加入也使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)亂象叢生，20_年中國互

聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會作為規(guī)模最大，最具權(quán)威的金融智庫，為行業(yè)

健康穩(wěn)定發(fā)展做出眾多突出貢獻。

一、成功舉行四批會員單位大會

自20_年11月15—16日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會順利開

展了為期2天的“第一批中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會員集中學(xué)習(xí)

互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用及風(fēng)險防范”專題講座后，中國互聯(lián)網(wǎng)金

融行業(yè)協(xié)會于20_年2月7-8日舉辦了“第二批中國互聯(lián)網(wǎng)金

融行業(yè)協(xié)會會員集中學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用及風(fēng)險防范”專

題講座。宏皓會長為會員單位講授了新時代互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)課

程，并正式對外發(fā)布《20__一20_年中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢研

究報告》。20—年5月16日一一17日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會

在京成功舉辦了“第三批中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會員集中學(xué)習(xí)

互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新應(yīng)用及風(fēng)險防范”暨“中國互聯(lián)網(wǎng)金融與產(chǎn)業(yè)

升級領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計劃（高級）”開班第一課。

二、《中國未來經(jīng)濟模式一一互聯(lián)網(wǎng)金融如何助推中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)

型升級》新書發(fā)布會

中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會于8月15日在北京舉行了《中國未

來經(jīng)濟模式一一互聯(lián)網(wǎng)金融如何助推中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級》新書發(fā)

布會。此書的作者是中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長宏皓。本書從

互聯(lián)網(wǎng)金融的視角分析了國家、地方政府、企業(yè)、金融機構(gòu)、各

行各業(yè)如何運用金融工具規(guī)避風(fēng)險創(chuàng)新發(fā)展，怎樣運用互聯(lián)網(wǎng)金

融工具創(chuàng)造財富。這是運用互聯(lián)網(wǎng)金融工具解決經(jīng)濟及金融難題

的工具書，實踐性很強，對于國家、企業(yè)、地方政府、金融機構(gòu)、

各行各業(yè)如何創(chuàng)新發(fā)展有很大的幫助°在協(xié)會為會員單位提供的

18門互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)袖人才培養(yǎng)計劃的免費課程都使用這本書作為

培訓(xùn)教材。

三、20_年共對外發(fā)布9項研究報告

中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會20_年共對外發(fā)布9項研究報告,

涉及互聯(lián)網(wǎng)金融能夠輻射的各大領(lǐng)域，各研究報告詳細地闡述了

各行業(yè)未來運用互聯(lián)網(wǎng)金融助力實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的具體落地措

施，供相關(guān)行業(yè)企業(yè)及會員單位參考借鑒。研究報告具體內(nèi)容請

點擊“研報發(fā)布”查看。在協(xié)會推出的由中國金融出版社最新出

版上市的《中國未來經(jīng)濟模式一一互聯(lián)網(wǎng)金融如何助推中國經(jīng)濟

轉(zhuǎn)型升級》中也有詳細闡述。

20_年2月8日《20_年一20_年中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢

研究報告》

20—年4月17日《互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行的影響及應(yīng)對策略研究

報告》

20_年5月12日《20——20_年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指導(dǎo)綱要》

20_年5月15日《互聯(lián)網(wǎng)金融對房地產(chǎn)行業(yè)的影響及應(yīng)對策

略研究報告》

20—年6月5日《互聯(lián)網(wǎng)金融對產(chǎn)業(yè)園區(qū)發(fā)展的影響及應(yīng)對

策略研究報告》

20_年6月29日《互聯(lián)網(wǎng)金融對文化旅游產(chǎn)業(yè)的影響及應(yīng)對

策略研究報告》

20_年7月7日《互聯(lián)網(wǎng)金融對汽車行業(yè)的影響及應(yīng)對策略

研究報告》

20_年7月14日《互聯(lián)網(wǎng)金融對民間金融的影響以及應(yīng)對策

略研究報告》

20—年7月27日《互聯(lián)網(wǎng)金融對證券行業(yè)的影響以及應(yīng)對策

略研究報告》

四、在線學(xué)習(xí)的平臺一一《金融大講堂》

中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會官方網(wǎng)特設(shè)了《金融大講堂》在線

視頻學(xué)習(xí)的平臺，自20_年1月起在中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會官

方網(wǎng)改版后正式登陸