金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟工作總結(jié)（5篇）

金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟工作總結(jié)（精選5篇）

第一篇：金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟工作總結(jié)

XX聯(lián)社支持地方經(jīng)濟的工作總結(jié)

XX聯(lián)社作為全縣金融系統(tǒng)的重要組成部分和支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的

地方性金融機構(gòu)，近幾年來，在銀監(jiān)部門、人民銀行和上級主管部門

的正確領(lǐng)導(dǎo)和支持幫助下，XX聯(lián)社堅持面向〃三農(nóng)〃、面向中小微企

業(yè)、面向縣域經(jīng)濟的市場定位，不斷深化改革，積極拓展業(yè)務(wù)，加大

營銷力度，提高服務(wù)水平，為全縣經(jīng)濟發(fā)展做出了積極貢獻。

一、立足服務(wù)三農(nóng)，全力支持地方經(jīng)濟發(fā)展

XX縣農(nóng)村信用社自成立以來，主動融入地方經(jīng)濟發(fā)展，加大信貸

投放力度，在我縣經(jīng)濟建設(shè)的各個時期，為農(nóng)牧民增收和農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟

發(fā)展，發(fā)揮了積極作用。特別是我省農(nóng)村信用社深化工作改革啟動以

來，在省聯(lián)社、人民銀行、銀監(jiān)部門及地方政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支

持下，各項工作取得了階段性成果，支農(nóng)服務(wù)工作得到了大幅提高，

截止2012年8月末，全縣農(nóng)村信用社各項貸款余額為153642萬元,

占全縣金融機構(gòu)貸款余額的80%左右，今年1-8月已累計發(fā)放各類貸

款180194萬元，其中：種植業(yè)貸款5378萬元，養(yǎng)殖業(yè)貸款58284

萬元，農(nóng)機具機械類貸款1934萬元,農(nóng)村工商業(yè)貸款84446萬元，

勞務(wù)輸出類貸款30174萬元。實踐證明,農(nóng)村信用社已真正成為我縣

農(nóng)牧民群眾在生產(chǎn)發(fā)展、改善生活，推進產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整中獲取金融

服務(wù)的主要渠道。

（-）大力支持備春耕生產(chǎn)近年來，全縣農(nóng)村信用社一直把支持

我縣備耕春耕生產(chǎn)作為支農(nóng)工作的重頭戲，每年針對全縣農(nóng)牧民購買

化肥、農(nóng)藥、籽種等生產(chǎn)資料的資金需要，及時深入了解情況，準確

掌握資金的需求總量，堅持做到早調(diào)查、早籌資、早發(fā)放，足額到位,

不誤農(nóng)時，高效支持備耕春耕生產(chǎn)，今年累計發(fā)放農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款

65586萬元。

（二）支持中小企業(yè)、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展

全縣農(nóng)村信用社始終圍繞農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，主動適應(yīng)新形勢下

農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要，從過去單一支持種養(yǎng)業(yè)的〃小農(nóng)模式〃中解脫

出來，樹立〃大農(nóng)業(yè)〃觀念，全力支持線辣椒、花椒、核桃、水上養(yǎng)

殖項目等新型特色產(chǎn)業(yè)，同時加大對規(guī)模大、起點高、效益好、有發(fā)

展?jié)摿Φ牡胤街行∑髽I(yè)的支持力度，尤其近幾年，縣聯(lián)社重點以縣域

優(yōu)良企業(yè)為載體，努力推進小企業(yè)貸款〃六項〃機制建設(shè)，創(chuàng)新服務(wù)

模式，積極提供信貸支持，并與XXXX等企業(yè)建立了良好的信貸關(guān)系,

為縣域經(jīng)濟又好又快發(fā)展作出了積極貢獻。近兩年來，累計給XX工業(yè)

園區(qū)、XXXXXX.XXXXX、XXX、振榮核桃、XXXX等中小微企業(yè)投放

貸款346868萬元。截止2012年8月末，全縣農(nóng)村信用社地方中小企

業(yè)貸款余額為331169萬元，1-8月累計發(fā)放小微企業(yè)貸款15702萬

元，農(nóng)村信用社的信貸支持工作，間接為縣內(nèi)外富裕勞動力提供了就

業(yè)崗位近10000多個，近7000戶農(nóng)牧戶直接或間接收益。

（三）金融產(chǎn)品創(chuàng)新情況

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的不斷升級，其產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化、

市場化、現(xiàn)代化進程加快，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度進一步加大，經(jīng)濟主體

的規(guī)模性資金需求不斷擴大。但是，農(nóng)村信用社單個法人在規(guī)模、資

金、風險承受力等方面的限制，在資金供應(yīng)和風險控制方面都難以滿

足客戶大額的資金需求。特別是資本約束機制的全面推行，一方面從

制度上限制了農(nóng)村信用社盲目擴張規(guī)模的風險經(jīng)營行為，另一方面也

導(dǎo)致了優(yōu)質(zhì)客戶流失嚴重。XX縣農(nóng)村信用鐵社運用社團貸款機制扶持

支柱產(chǎn)業(yè)項目以及優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)成長壯大，撬動了金融資源向支柱產(chǎn)

業(yè)項目及中小企業(yè)的有效配谿，在社團貸款業(yè)務(wù)上初步探索出了一條

控制風險和效益增長相統(tǒng)一的路子

2008年，XX市聯(lián)社牽頭XX縣聯(lián)社參與,向XXXX房地產(chǎn)有限公

司參與發(fā)放了第一筆社團貸款10000萬元。我縣聯(lián)社認真學(xué)習(xí)社團貸

款有關(guān)規(guī)定，積極組織參與發(fā)放社團貸款，截至2012年8月，參與發(fā)

放社團貸款38億萬元,先后支持了XX省交通廳、XX有限公司、XX

餐飲有限公司、XXX科技投資開發(fā)有限公司、XXX有限公司、XXXX

水電有限公司、XXX投資建設(shè)開發(fā)管理有限公司、XXX工程綜合開發(fā)

中心、XXX工業(yè)園區(qū)開發(fā)建設(shè)有限公司、XXXXXX等十幾家企業(yè)，對

于支持企業(yè)戰(zhàn)勝金融危機，實現(xiàn)平穩(wěn)較快發(fā)展，起到了非常關(guān)鍵的作

用，受到了當?shù)卣推髽I(yè)界人士的廣泛好評。通過對社團貸款業(yè)務(wù)

操作、管理等專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，該行社團貸款水平的管理和業(yè)務(wù)人員

的素質(zhì)也上了一個新臺階，為自身在下一步〃牽頭〃社團貸款項目及

貸款營銷工作打下了良好的實踐基礎(chǔ)。

二、深入推進信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）建設(shè)及推動農(nóng)戶小

額信用貸款。

為改善全縣整體信貸信用環(huán)境，破除信用環(huán)境制約、影響信貸投

入的惡性機制，實現(xiàn)全縣經(jīng)濟與金融的良性互動和協(xié)調(diào)發(fā)展，近年來，

在各級人民銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照海東行署《關(guān)于XX地區(qū)創(chuàng)建農(nóng)村

信用村鎮(zhèn)實施方案》和省聯(lián)社《XXX農(nóng)村信用社農(nóng)牧戶信用等級評定

管理辦法》，XX縣農(nóng)信社以促進農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和農(nóng)牧民增收為己任，積極

開展信用工程創(chuàng)建活動，結(jié)合實際制定印發(fā)了《XX縣農(nóng)村信用社信用

工程建設(shè)實施方案》，將信用工程建設(shè)作為各項工作的重點之一，明

確目標，落實責任，完善措施，有序推進，取得了顯著成效。截止

2012年8月末，累計評定信用戶17526戶，信用村300個,信用鄉(xiāng)

10個，建立農(nóng)戶電子檔案14625戶，發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款25204

萬元，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的資信狀況，對按時償還貸款的資信優(yōu)

良戶最大限度實行利率優(yōu)惠，不僅較好地解決了農(nóng)戶貸款難問題，而

且在轉(zhuǎn)變?nèi)罕娂翱蛻粜庞靡庾R方面奠定了基礎(chǔ)。

三、積極履行社會責任，助推新農(nóng)村建設(shè)

統(tǒng)一法人社改苴工作啟動以來，縣委、縣政府也農(nóng)村信用社工作

給予了大力支持和幫助，在黨政政策合力的作用下，推動了我縣農(nóng)村

信用社的發(fā)展，為回報地方政府的大力支持，縣聯(lián)社積極主動地與縣

財政、林業(yè)、勞動就業(yè)等部門聯(lián)系協(xié)調(diào)，承擔了

個鄉(xiāng)鎮(zhèn)

54個村

農(nóng)牧民的農(nóng)村、城鎮(zhèn)低保、養(yǎng)老金、農(nóng)村獎勵性住房補貼、征地

補償款、孤兒助養(yǎng)金、棚戶區(qū)改造款、財政家電下鄉(xiāng)補貼、移民后期

扶持直補金、村干部報酬等10余種惠農(nóng)支農(nóng)補貼資金的代理發(fā)放工作,

多數(shù)農(nóng)牧戶發(fā)展和小微企業(yè)生存面臨巨大壓力。為切實解決制約農(nóng)牧

戶貸款難、小微企業(yè)發(fā)展方面融資難的問題，XX縣農(nóng)村信用社將重點

做好以下幾個方面的工作。一是加大信貸傾斜、降低融資成本，加大

農(nóng)牧戶小額貸款的投放力度，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率，為農(nóng)牧戶、

小微企業(yè)提供更方便、快捷、安全、靈活多樣的金融服務(wù)。二是加強

對小微企業(yè)貸款的監(jiān)管和最終用戶監(jiān)測，防范信貸風險。對符合信貸

條件、但因外部原因?qū)е沦Y金周轉(zhuǎn)暫時出現(xiàn)困難的小微企業(yè)，絕不惜

貸、不壓貸，千方百計通過多種融資方式滿足其合理資金需求，幫扶

企業(yè)渡過難關(guān)。三是創(chuàng)新?lián)７绞健ｉ_展小微企業(yè)房產(chǎn)抵押，或者是

依托擔保公司擔保的方式，對小微企業(yè)提供信貸支持。四是在政策法

律允許的范圍內(nèi)，根據(jù)小微企業(yè)貸款的風險水平、籌資成本、管理成

本、收益目標以及當?shù)乩适袌鏊降纫蛩刈灾鞔_定貸款利率，對不

同借款人實行差別利率。

二0一二年X月XX日

第二篇：金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟工作總結(jié)

XX聯(lián)社支持地方經(jīng)濟的工作總結(jié)

XX聯(lián)社作為全縣金融系統(tǒng)的重要組成部分和支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的

地方性金融機構(gòu)，近幾年來，在銀監(jiān)部門、人民銀行和上級主管部門

的正確領(lǐng)導(dǎo)和支持幫助下，XX聯(lián)社堅持面向〃三農(nóng)〃、面向中小微企

業(yè)、面向縣域經(jīng)濟的市場定位，不斷深化改革，積極拓展業(yè)務(wù)，加大

營銷力度，提高服務(wù)水平，為全縣經(jīng)濟發(fā)展做出了積極貢獻。

一、立足服務(wù)三農(nóng)，全力支持地方經(jīng)濟發(fā)展

XX縣農(nóng)村信用社自成立以來，主動融入地方經(jīng)濟發(fā)展，加大信貸

投放力度，在我縣經(jīng)濟建設(shè)的各個時期，為農(nóng)牧民增收和農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟

發(fā)展，發(fā)揮了積極作用。特別是我省農(nóng)村信用社深化工作改革啟動以

來，在省聯(lián)社、人民銀行、銀監(jiān)部門及地方政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支

持下，各項工作取得了階段性成果，支農(nóng)服務(wù)工作得到了大幅提高，

截止2012年8月末，全縣農(nóng)村信用社各項貸款余額為153642萬元，

占全縣金融機構(gòu)貸款余額的80%左右，今年1-8月已累計發(fā)放各類貸

款180194萬元，其中：種植業(yè)貸款5378萬元，養(yǎng)殖業(yè)貸款58284

萬元，農(nóng)機具機械類貸款1934萬元，農(nóng)村工商業(yè)貸款84446萬元，

勞務(wù)輸出類貸款30174萬元。實踐證明，農(nóng)村信用社已真正成為我縣

農(nóng)牧民群眾在生產(chǎn)發(fā)展、改善生活，推進產(chǎn)業(yè)化結(jié)構(gòu)調(diào)整中獲取金融

服務(wù)的主要渠道。

（-）大力支持備春耕生產(chǎn)

近年來，全縣農(nóng)村信用社一直把支持我縣備耕春耕生產(chǎn)

作為支農(nóng)工作的重頭戲，每年針對全縣農(nóng)牧民購買化肥、農(nóng)

藥、籽種等生產(chǎn)資料的資金需要，及時深入了解情況，準確

掌握資金的需求總量，堅持做到早調(diào)查、早籌資、早發(fā)放，足額

到位，不誤農(nóng)時，高效支持備耕春耕生產(chǎn)，今年累計發(fā)

放農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款65586萬元。

（二）支持中小企業(yè)、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展

全縣農(nóng)村信用社始終圍繞農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，主動適應(yīng)

新形勢下農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要，從過去單一支持種養(yǎng)業(yè)的〃小農(nóng)

模式〃中解脫出來，樹立〃大農(nóng)業(yè)〃觀念，全力支持

線辣椒、花椒、核桃、水上養(yǎng)殖項目等新型特色產(chǎn)業(yè)，同時

加大對規(guī)模大、起點高、效益好、有發(fā)展?jié)摿Φ牡胤街行∑?/p>

業(yè)的支持力度，尤其近幾年，具聯(lián)社重點以具域優(yōu)良企業(yè)為

載體，努力推進小企業(yè)貸款〃六項〃機制建設(shè)，創(chuàng)新服務(wù)模

式，積極提供信貸支持，并與XXXX等企業(yè)建立了良好的信

貸關(guān)系，為縣域經(jīng)濟又好又快發(fā)展作出了積極貢獻。近兩年

來，累計給XX工業(yè)園區(qū)、XXXXXX.XXXXX、XXX、振榮核桃、

XXXX等中小微企業(yè)投放貸款346868萬元。截止2012年8月

末,全縣農(nóng)村信用社地方中小企業(yè)貸款余額為331169萬元，1-8

月累計發(fā)放小微企業(yè)貸款15702萬元，農(nóng)村信用社的信

貸支持工作，間接為縣內(nèi)外富裕勞動力提供了就業(yè)崗位近

10000多個，近7000戶農(nóng)牧戶直接或間接收益。

（三）金融產(chǎn)品創(chuàng)新情況

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的不斷升級，其產(chǎn)業(yè)

化、規(guī)?；?、市場化、現(xiàn)代化進程加快，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度

進一步加大，經(jīng)濟主體的規(guī)模性資金需求不斷擴大。但是，農(nóng)村

信用社單個法人在規(guī)模、資金、風險承受力等方面的限

制，在資金供應(yīng)和風險控制方面都難以滿足客戶大額的資金

需求。特別是資本約束機制的全面推行，一方面從制度上限

制了農(nóng)村信用社盲目擴張規(guī)模的風險經(jīng)營行為，另一方面也

導(dǎo)致了優(yōu)質(zhì)客戶流失嚴重。XX縣農(nóng)村信用聯(lián)社運用社團貸款

機制扶持支柱產(chǎn)業(yè)項目以及優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)成長壯大，撬動了

金融資源向支柱產(chǎn)業(yè)項目及中小企業(yè)的有效配貉，在社團貸

款業(yè)務(wù)上初步探索出了一條控制風險和效益增長相統(tǒng)一的路子

2008年，XX市聯(lián)社牽頭XX縣聯(lián)社參與，向XXXX房地產(chǎn)

有限公司參與發(fā)放了第一筆社團貸款10000萬元。我縣聯(lián)社

認真學(xué)習(xí)社團貸款有關(guān)規(guī)定，積極組織參與發(fā)放社團貸款，截至

2012年8月，參與發(fā)放社團貸款38億萬元，先后支持

了XX省交通廳、XX有限公司、XX餐飲有限公司、XXX科技

投資開發(fā)有限公司、XXX有限公司、XXXX水電有限公司、XXX

投資建設(shè)開發(fā)管理有限公司、XXX工程綜合開發(fā)中心、XXX

工業(yè)園區(qū)開發(fā)建設(shè)有限公司、XXXXXX等十幾家企業(yè)，對于支

持企業(yè)戰(zhàn)勝金融危機，實現(xiàn)平穩(wěn)較快發(fā)展，起到了非常關(guān)鍵的作

用，受到了當?shù)卣推髽I(yè)界人士的廣泛好評。通過對

社團貸款業(yè)務(wù)操作、管理等專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，該行社團貸款

水平的管理和業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)也上了一個新臺階，為自身在下一

步〃牽頭〃社團貸款項目及貸款營銷工作打下了良好的實踐基礎(chǔ)。

二、深入推進信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）建設(shè)及推動

農(nóng)戶小額信用貸款。

為改善全縣整體信貸信用環(huán)境，破除信用環(huán)境制約、影

響信貸投入的惡性機制，實現(xiàn)全縣經(jīng)濟與金融的良性互動和

協(xié)調(diào)發(fā)展，近年來，在各級人民銀行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，按照海

東行署《關(guān)于XX地區(qū)創(chuàng)建農(nóng)村信用村鎮(zhèn)實施方案》和省聯(lián)

社《XXX農(nóng)村信用社農(nóng)牧戶信用等級評定管理辦法》,XX縣

農(nóng)信社以促進農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和農(nóng)牧民增收為己任，積極開展信用

工程創(chuàng)建活動，結(jié)合實際制定印發(fā)了《XX縣農(nóng)村信用社信用

工程建設(shè)實施方案》，將信用工程建設(shè)作為各項工作的重點

之一，明確目標，落實責任，完善措施，有序推進，取得了

顯著成效。截止2012年8月末，累計評定信用戶17526戶，信

用村300個，信用鄉(xiāng)10個,建立農(nóng)戶電子檔案14625戶，發(fā)放農(nóng)戶

小額信用貸款25204萬元，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的資信狀況,對按

時償還貸款的資信優(yōu)良戶最大限度實行利

率優(yōu)惠，不僅較好地解決了農(nóng)戶貸款難問題，而且在轉(zhuǎn)變?nèi)?/p>

眾及客戶信用意識方面奠定了基礎(chǔ)。

三、積極履行社會責任，助推新農(nóng)村建設(shè)

統(tǒng)一法人社改革工作啟動以來，縣委、縣政府也農(nóng)村信

用社工作給予了大力支持和幫助，在黨政政策合力的作用

下，推動了我縣農(nóng)村信用社的發(fā)展，為回報地方政府的大力

支持,縣聯(lián)社積極主動地與縣財政、林業(yè)、勞動就業(yè)等部門

聯(lián)系協(xié)調(diào),承擔了19個鄉(xiāng)鎮(zhèn)1554個村農(nóng)牧民的農(nóng)村、城鎮(zhèn)低保、

養(yǎng)老金、農(nóng)村獎勵性住房補貼、征地補償款、孤兒助養(yǎng)金、棚戶區(qū)改

造款、財政家電下鄉(xiāng)補

貼、移民后期扶持直補金、村干部報酬等10余種惠農(nóng)支農(nóng)

補貼資金的代理發(fā)放工作，代理服務(wù)工作的開展得到了農(nóng)牧

民群眾的歡迎和地方政府的肯定。

四、支持地方實體經(jīng)濟信貸工作存在的主要問題。

農(nóng)牧戶貸款方面：一是地方政府干預(yù)下的不良貸款沉淀

較多，由于責任不清造成的有效收貸手段基本沒有，因此這

些貸款基本處于靜止的狀態(tài)，帶給信用社的包袱依舊很重。

二是貸款基本手續(xù)要求跟地方具體情況有些沖突。比如收入

證明。

小微企業(yè)方面：一是財務(wù)管理制度薄弱，透明度較差，其資產(chǎn)、

銷售等基本財務(wù)數(shù)據(jù)在其財務(wù)報表中透明度不高，為金融機構(gòu)拿握其

貸款資金的用途、資金流向等帶來一定難

度。二是自我約束力差，經(jīng)營方式粗放，重視規(guī)模擴張，輕

風險控制。不少小微企業(yè)個人作用過分突出，經(jīng)營隨意性大，經(jīng)

常會不斷追求經(jīng)濟熱點，業(yè)務(wù)穩(wěn)定性較弱，投機性和經(jīng)營風險較高。

三是公司治理機制不盡完善。小微企業(yè)主要實行個人化或家族式管理，

公司治理機制普遍不完善，企業(yè)經(jīng)營管理機制的科學(xué)性和約束性較弱。

四是信用程度低，經(jīng)營風險大，誠信意識缺乏，道德風險嚴重。不少

企業(yè)將貸款資金作為自有資金使用，短貸長用，信貸風險較為突出。

五是小微企業(yè)習(xí)慣以低價戰(zhàn)略贏得利潤。但近年來原材料、員工工資

不斷上漲，而產(chǎn)品銷售價格受供求關(guān)系影響不能大幅提高，導(dǎo)致企業(yè)

利潤很難維持，致使經(jīng)營陷入困境。

農(nóng)信社方面：一是支農(nóng)資金供求矛盾較為突出。存款總量小，市

場分額低，只占全縣金融機構(gòu)存款的20%左右，尤其是對公存款，份

額不足全縣的10%,且穩(wěn)定性差，卻承擔著全縣90%以上的支農(nóng)重任,

存貸比例嚴重失調(diào)，支農(nóng)資金嚴重不足，供求矛盾十分突出，支農(nóng)成

本較高。二是欠佳的信用環(huán)境、相對落后的經(jīng)濟條件和支持對象的弱

勢特征，加之因政策、客觀和主觀等諸多方面的因素，造成我縣農(nóng)村

信用社不良貸款余額較大、不良貸款占比較高，資產(chǎn)質(zhì)量極差，清收

處貉難度極大，存在著潛在的風險隱患，嚴重制約著農(nóng)信社對〃三農(nóng)〃

經(jīng)濟的有效投入，從根本上影響著農(nóng)信社的健康發(fā)展。

五、支持地方實體經(jīng)濟下一步打算。

面對農(nóng)牧戶貸款風險較大，擔保難以落實，小微企業(yè)管理不規(guī)范、

抗風險能力弱等內(nèi)因作用，以及結(jié)構(gòu)調(diào)整、貨幣政策等外部環(huán)境變化，

多數(shù)農(nóng)牧戶發(fā)展和小微企業(yè)生存面臨巨大壓力。為切實解決制約農(nóng)牧

戶貸款難、小微企業(yè)發(fā)展方面融資難的問題，XX縣農(nóng)村信用社將重點

做好以下幾個方面的工作。一是加大信貸傾斜、降低融資成本，加大

農(nóng)牧戶小額貸款的投放力度，提升小微企業(yè)金融服務(wù)效率，為農(nóng)牧戶、

小微企業(yè)提供更方便、快捷、安全、靈活多樣的金融服務(wù)。二是加強

對小微企業(yè)貸款的監(jiān)管和最終用戶監(jiān)測，防范信貸風險。對符合信貸

條件、但因外部原因?qū)е沦Y金周轉(zhuǎn)暫時出現(xiàn)困難的小微企業(yè)，絕不惜

貸、不壓貸，千方百計通過多種融資方式滿足其合理資金需求，幫扶

企業(yè)渡過難關(guān)。三是創(chuàng)新?lián)７绞?。開展小微企業(yè)房產(chǎn)抵押，或者是

依托擔保公司擔保的方式，對小微企業(yè)提供信貸支持。四是在政策法

律允許的范圍內(nèi)，根據(jù)小微企業(yè)貸款的風險水平、籌資成本、管理成

本、收益目標以及當?shù)乩适袌鏊降纫蛩刈灾鞔_定貸款利率，對不

同借款人實行差別利率。

二0一二年X月XX日

第三篇：信用社支持地方經(jīng)濟情況報告

XXX市農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于支持地方經(jīng)濟發(fā)展情況的匯報

XX依托XXX市地域和產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，研發(fā)特色信貸產(chǎn)品,在普惠金

融、信貸推廣、農(nóng)民綜合授信等方面予以政策傾斜，為XXX市經(jīng)濟發(fā)

展提供全力、可靠的支持。

一、服務(wù)〃三農(nóng)"，做農(nóng)村金融的主力軍

（一）實施〃四個一〃工程，強化普惠金融服務(wù)。XXX聯(lián)社從

2014年開始在所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展了〃四個一〃工程，消除農(nóng)村金融服務(wù)空

白區(qū)域，搭建村級金融服務(wù)平臺，利用自助銀行設(shè)備解決農(nóng)村金融服

務(wù)〃最后一公里”問題。目前，已建立村級助農(nóng)金融服務(wù)點160個，

基本做到金融服務(wù)村村覆蓋，使農(nóng)民朋友在家門口就可以辦理存、取

款和轉(zhuǎn)賬等金融業(yè)務(wù)，使外出務(wù)工農(nóng)民〃千里外打工，家門口取款〃

變?yōu)楝F(xiàn)實，享受到了同城市一樣方便、快捷的金融服務(wù)。

（二）服務(wù)新型農(nóng)村經(jīng)營體，支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。一是以

〃**〃系列產(chǎn)品為依托,并自主創(chuàng)新〃**〃等貸款新品種，全市率先

推出〃直補?！ā?*〃**押〃等新業(yè)務(wù)，不斷創(chuàng)新支農(nóng)手段，加大支

農(nóng)信貸投入。2014年以來,累計發(fā)放涉農(nóng)貸款近**億元，農(nóng)戶春耕生

產(chǎn)資金貸款**億元，充分滿足了廣大農(nóng)戶、涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)村個體工商

戶的資金需求，有效解決了農(nóng)戶春耕生產(chǎn)、涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展的資金缺口

問題。二是重點支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。累計為11個龍頭企業(yè)發(fā)放

貸款1.81億元,重點支持了XX★*林業(yè)發(fā)展有1限公司、**米業(yè)有限

責任公司等農(nóng)業(yè)加工、生產(chǎn)企業(yè)的發(fā)展。三是大力支持農(nóng)業(yè)專業(yè)合作

社和種養(yǎng)殖大戶。累計為全市393個專業(yè)合作社及種養(yǎng)殖大戶發(fā)放貸

款1.67億元，帶動了全市1,300余戶農(nóng)戶增收致富，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)

構(gòu)調(diào)整奠定了堅實基礎(chǔ)。

二、服務(wù)縣域經(jīng)濟，做梅城人民自己的銀行

2014年以來，XXX聯(lián)社緊緊圍繞市委、市政府提出的建設(shè)〃實力

XXX、活力XXX、法治XXX、幸福XXX”戰(zhàn)略，以醫(yī)藥健康、食品加

工、商貿(mào)物流、休閑養(yǎng)生〃四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)〃為依托，及時調(diào)整信貸業(yè)

務(wù)工作重點，以實施〃扶微助小〃金融服務(wù)工程為載體，不斷創(chuàng)新服

務(wù)手段和服務(wù)方式，打造全新服務(wù)產(chǎn)品，全力破解小微企業(yè)融資難。

2014年以來，已向全市小微企業(yè)貸款和個體工商戶發(fā)放貸款34.46億

元，有力地支持了小微企業(yè)和個體工商戶的發(fā)展。一是根據(jù)民營經(jīng)濟

由個體工商戶一小微企業(yè)一成長型企業(yè)―規(guī)模型企業(yè)的發(fā)展模式，制

定了《XXX市農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)于支持民營經(jīng)濟發(fā)展的指導(dǎo)意見》，

真正實現(xiàn)金融助推民營經(jīng)濟的快速成長，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極主

導(dǎo)〃三農(nóng)〃和城鄉(xiāng)市場。二是弓I進先進的微貸技術(shù)，樹立〃重信用，

輕抵押〃的信貸文化，大力推廣〃微貸“、〃循自貸〃、〃循E

貸〃〃繳稅貸〃等信貸產(chǎn)品。拓展產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈金融，創(chuàng)新〃金滿

倉〃、〃惠仁通〃、〃應(yīng)收賬款質(zhì)押〃等特色信貸產(chǎn)品。三是專門成

立中小微直營業(yè)務(wù)中心、微貸工場、零售業(yè)務(wù)管理部，專門為小微企

業(yè)和個體工商戶服務(wù)。四是抓住XXX市是世界最2大的果仁加工銷售

集散地這一優(yōu)勢，組織召開了〃XXX聯(lián)社與果仁企業(yè)業(yè)務(wù)對接

會〃〃**商行、XXX聯(lián)社與果仁企業(yè)國際業(yè)務(wù)對接會〃，從信貸、結(jié)

算等方面加大支持力度，為果仁企業(yè)的發(fā)展注入生機與活力。五是為

推動鄉(xiāng)鎮(zhèn)項目建設(shè)，XXX聯(lián)社同曙光鎮(zhèn)政府共同舉辦了曙光鎮(zhèn)2016年

政銀企對接會，為**鎮(zhèn)〃鄉(xiāng)村游〃項目提供包括信貸、結(jié)算等金融支

持。并積極與其他各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府溝通協(xié)調(diào)，大力推廣〃**模式〃，以此

促進鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟的快速發(fā)展。六是在風險可控的情況下，以流程銀行建

設(shè)為指引，根據(jù)小微企業(yè)貸款〃短、小、頻、急〃的特點，以簡化貸

款手續(xù)和流程為突破口，對忠誠度高的客戶實行差異服務(wù)并根據(jù)個人

授信和用信情況，實行差別利率，同時免收或減收評估費、保險費等

費用，很大程度上降低了貸戶負擔。

三、履行社會責任，踐行普惠金融

XXX聯(lián)社作為全市第一大金融機構(gòu)，所吸收的存款全部用于當?shù)?/p>

信貸市場投放，2014年以來累計發(fā)放貸款**億元，上繳利稅**萬元，

連續(xù)多年被評為〃納稅大戶〃。同時積極履行社會責任，一是自扶貧

攻堅工作開展以來，XXX聯(lián)社認真開展調(diào)查摸底工作，結(jié)合幫扶點連

山村實際，制定切實可行的幫扶方案，采取定期與該村〃三委班子〃

溝通，走訪貧困戶開展溝通交流等方式，掌握了貧困戶的詳細資料，

積極為貧困戶謀劃致富路子。為了幫助貧困戶春耕生產(chǎn)，積極籌措資

金，購買化肥4噸，為每戶貧困戶送去化肥助春耕生產(chǎn)，努力提升貧

困戶的〃造血功能〃，增強自我發(fā)展能力，幫助3貧困戶早日脫貧致

富。二是累計發(fā)放青年、退伍軍人和下崗失業(yè)人員小額創(chuàng)業(yè)貸款**萬

元，支持**名人員創(chuàng)業(yè)，帶動**余人就業(yè)。三是創(chuàng)新〃助貸保〃業(yè)務(wù)，

通過信貸支持貧困人員參加社會養(yǎng)老保險。四是與市人力資源和社會

保障局創(chuàng)新農(nóng)民工工資改革，對從源頭上解決拖欠農(nóng)民工工資問題將

起到關(guān)鍵性作用，在全省乃至全國創(chuàng)新開辟了一條解決農(nóng)民工工資拖

欠問題的全新途徑。五是為全市★*萬戶農(nóng)戶代理發(fā)放國家12項補貼資

金，包括糧食直補、退耕還林資金、良種補貼、低保資金等。

下一步，XXX聯(lián)社將通過強化部門職能、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、減少審

批環(huán)節(jié)、轉(zhuǎn)換服務(wù)機制、優(yōu)化服務(wù)方式等措施，鼎力支持XXX市經(jīng)濟發(fā)

展。我們將繼續(xù)加大信貸投放力度，對三農(nóng)、小微企業(yè)和政府重點扶

持的項目給予重點支持，通過增加信貸有效投入，為促進金融與經(jīng)濟

的協(xié)調(diào)發(fā)展、繁榮地方經(jīng)濟注入新的活力。

第四篇：關(guān)于支持地方經(jīng)濟的報告

關(guān)于支持縣域經(jīng)濟發(fā)展情況匯報

縣委縣政府：

為全面貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議、中央金融工作及銀監(jiān)部門

2012年監(jiān)管工作會議精神和縣委縣政府關(guān)于縣域金融機構(gòu)支持縣域經(jīng)

濟工作要求，全面提高我行農(nóng)村金融服務(wù)水平和效率，更好地支持社

會主義新農(nóng)村建設(shè)，入春以來，我行把春耕生產(chǎn)作為工作中的重中之

重來抓，積極籌措資金，全力支持春耕備耕生產(chǎn)。至目前，累放春耕

備耕生產(chǎn)貸款萬元，同比多投放1.35萬元』貸款余額達5.92萬元,已

籌措信貸支農(nóng)資金4000萬元，確保支農(nóng)資金及時足額投放。

一、春耕支農(nóng)主要措施

時值春耕備耕生產(chǎn)關(guān)鍵時期，年初以來，我行通過大力吸收存款,

努力增加春耕支農(nóng)信貸的有效投入，推動農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加農(nóng)

民收入，促進全縣農(nóng)村經(jīng)濟又好又快發(fā)展。

（一）注重〃四個〃結(jié)合，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

1、與提升服務(wù)水平相結(jié)合。充分發(fā)揮我行優(yōu)勢，積極開展春耕備

耕生產(chǎn)情況調(diào)查。為及時摸清轄內(nèi)農(nóng)戶資金的需求、供應(yīng)、缺口情況,

糧食和經(jīng)濟作物的種植、養(yǎng)殖情況，以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)物質(zhì)的供應(yīng)情況等，

主動走訪當?shù)攸h政和涉農(nóng)部門，并派出信貸員256人次，發(fā)放調(diào)查和

宣傳資料3600份，掌握第一手資料，建立起完善的農(nóng)戶春耕生產(chǎn)資金

需求

1臺帳，以便于統(tǒng)籌安排，靈活運作，提高服務(wù)質(zhì)量與效率。

2、與調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)相結(jié)合。緊緊圍繞縣委縣政府提出的

“2311〃計劃，堅定不移地走〃設(shè)施農(nóng)業(yè)+特色林果業(yè)〃的路子，重

點支持以日光溫室為重點的瓜菜業(yè)，以暖棚養(yǎng)殖為重點的畜牧業(yè)，以

釀造葡萄、紅棗、枸杞為重點的特色林果業(yè)，以高效節(jié)水大田為重點

的特色種植業(yè)，推進特色產(chǎn)業(yè)區(qū)域化布局、規(guī)模化發(fā)展、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，

逐步形成優(yōu)勢突出、特色鮮明的產(chǎn)業(yè)片帶。

3、與推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃相相結(jié)合。盡力支持農(nóng)牧業(yè)公共服務(wù)

體系發(fā)展，培育規(guī)范各類專業(yè)協(xié)會和合作組織，鼓勵和支持農(nóng)村土地

經(jīng)營權(quán)有序流轉(zhuǎn)，支持一批與特色主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)相適應(yīng)的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，

提高農(nóng)民的組織化程度、農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化水平和農(nóng)產(chǎn)品規(guī)避市場風險的

能力。積極推進農(nóng)業(yè)標準化生產(chǎn)，支持發(fā)展綠色、有機、無公害食品，

加大農(nóng)產(chǎn)品注冊商標、地理標志和產(chǎn)地認證申報保護力度，著力培育

民勤綠洲瓜菜、果品和肉羊品牌，走高端、綠色、有機的特色農(nóng)業(yè)發(fā)

展之路。

4、與加快新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合。緊緊圍繞縣委縣政府提出的堅持規(guī)

劃引領(lǐng)、分步建設(shè)，認真實施農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、高標準農(nóng)田建設(shè)、土地

整理、人飲安全、戶用沼氣、電網(wǎng)升級、危房改造、農(nóng)民培訓(xùn)、信息

化建設(shè)等項目，集中布局村莊建設(shè)、集中培育主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、集中配輅公

共設(shè)施，打造主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鮮明、基礎(chǔ)設(shè)施完善、公共服務(wù)完備的新農(nóng)村

建設(shè)示范區(qū)。以縣鄉(xiāng)土地總體利用規(guī)劃為引領(lǐng)，以民武、民左、民西

箋士

寺土

干道路為軸線,以縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)機關(guān)所在地、工業(yè)集聚區(qū)和農(nóng)業(yè)示

范園區(qū)為重要節(jié)點，鼓勵農(nóng)民向城鎮(zhèn)和工業(yè)領(lǐng)域轉(zhuǎn)移，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和人

口軸線分布、點狀集聚，努力實現(xiàn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展的思路，提供配套的

金融服務(wù)，積極支持好全縣的新農(nóng)村建設(shè)。

（二）落實三項優(yōu)惠政策，做好三項配套工作

1、落實〃三優(yōu)〃政策。落實農(nóng)貸優(yōu)先，小微企業(yè)優(yōu)先，利率優(yōu)惠

的〃三優(yōu)〃政策。優(yōu)先安排農(nóng)貸資金，把春耕貸款及時發(fā)放到農(nóng)戶；

實行利率優(yōu)惠，對評定為信用戶和信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的農(nóng)戶貸款

利率進行適當?shù)膬?yōu)惠；提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。牢固樹立為〃三農(nóng)"服務(wù)的思

想，扎扎實實地為民辦實事辦好事，要經(jīng)常組織信貸人員走村入戶，

引導(dǎo)農(nóng)戶用好貸款，并為農(nóng)戶送去信息、技術(shù)等。

2、做好三項配套工作。一是做好農(nóng)戶信用等級評定工作。對農(nóng)戶

情況進行準確細致的調(diào)查，建立農(nóng)戶貸款檔案，科學(xué)評定農(nóng)戶信用等

級，合理提高信用貸款額度，根據(jù)當?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)特點、貸款項

目牛產(chǎn)周期和綜合還款能力等,合理確定小頷貸款期限。二是推進信

用工程建設(shè)。以創(chuàng)建〃信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用社區(qū)、信用街道〃

等為載體，大力推進信用工程建設(shè)，著力培育農(nóng)戶信用意識，改善農(nóng)

村信用環(huán)境。三是加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度。在推廣〃兩小〃貸款（農(nóng)

戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款）的基礎(chǔ)上，積極探索采取林權(quán)抵押、

農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押等多種創(chuàng)新方式，為農(nóng)戶提供便利的信貸服務(wù)。

二、存在的主要問題

一是存在農(nóng)貸資金需求擴張與供給渠單一的矛盾，使我行支農(nóng)壓

力加大。目前，由于我行存款增長緩慢，隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村調(diào)整

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)步伐加快，農(nóng)村資金需求呈高速增長，難以滿足農(nóng)業(yè)龍頭企

業(yè)多種經(jīng)營等擴大再生產(chǎn)資金需求。加之去年我縣農(nóng)副產(chǎn)品價格走低,

部分產(chǎn)品囤積，農(nóng)民無法實現(xiàn)預(yù)期收入，今年春耕自籌資金較少，相

應(yīng)的農(nóng)貸需求加大。

二是受市場因素的影響，〃三農(nóng)〃貸款的行業(yè)風險度加大。本來

農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟整體上就處于弱勢地位，受氣候、季節(jié)等自然條件影

響和農(nóng)民作為經(jīng)營者，綜合素質(zhì)相對較低、收益不穩(wěn)定等條件限制，

農(nóng)村信貸投入的風險較大。加之去年我縣有相當一部分農(nóng)戶，由于欠

收，有的甚至虧本，導(dǎo)致歷年貸款無法還清，今年春耕還需繼續(xù)增加

貸款，使銀行的貸款風險增大。

三是我行三年的政策寬限期已滿，由于存貸比例的限制，我行的

信貸支農(nóng)能力已趨于飽和，無法提供更多的服務(wù)。

三、幾點建議

1、組織支農(nóng)資金，壯大我行支農(nóng)實力。建議各級黨政部門能給予

我行大力支持，把各類涉農(nóng)資金存入我行，以壯大我行資金實力，增

強服務(wù)〃三農(nóng)〃的能力。

2、構(gòu)建涉農(nóng)貸款風險管理和補償、擔保機制，提高整體金融服務(wù)

水平。建立涉農(nóng)貸款風險管理和補償、擔保機制，分散、減少涉農(nóng)貸

款的風險和損失?？梢勒諊抑鷮W(xué)貸款財政貼息的辦法，對農(nóng)業(yè)貸款

實行財政貼息政策，發(fā)揮財政資金的扶助作用；建立農(nóng)村涉農(nóng)貸款保

險機制，由借款人、貸款人、保險公司三方協(xié)商，對涉農(nóng)貸款給予保

險，既拓展了農(nóng)村保險'II，務(wù)，又解決了支農(nóng)信貸風險問題。

3、給予一定的政策寬限，更好的服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟。建議監(jiān)管部門再

給予我行一定期限的政策寬限，在支持我行發(fā)展的同時，使我行更好

的支持當?shù)?三農(nóng)〃經(jīng)濟的發(fā)展。

民勤融信村鎮(zhèn)銀行

二0一二年三月十五日

第五篇：金融機構(gòu)如何支持中小企業(yè)發(fā)展

金融機構(gòu)如何支持中小企業(yè)發(fā)展

中小企業(yè)多數(shù)處于起步時期，資金緊缺，自身融資能力有限，迫

切需要金融部門的支持。在此，就全市金融機構(gòu)支持中小企業(yè)情況進

行了專項調(diào)研，并提出一些建議，僅供參考。

一、金融機構(gòu)對中小企業(yè)提供資金支持的現(xiàn)狀及存在的問題

中小企業(yè)不僅是拉動全市經(jīng)濟增長的主要動力，而且還是安置就

業(yè)的主渠道。但中小企業(yè)所得到的金融支持卻與其在全市經(jīng)濟社會發(fā)

展中的地位極不對稱。中小企業(yè)普遍反映得到銀行的貸款十分困難，

而與之形成鮮明對比的是，多數(shù)金融機構(gòu)貸款營銷難，究其原因主要

有以下三個方面：

第一，從銀行方面來看，主要有五個因素。一是授權(quán)有限。國有

商業(yè)銀行的信貸管理體制調(diào)整后，對貸款審批權(quán)限實行嚴格的分級管

理，上收了基層機構(gòu)的貸款審批權(quán)，幾乎每一筆貸款都需一級分行的

授權(quán)，極大地削弱了基層機構(gòu)的自主能力，從而限制了基層機構(gòu)支持

中小企業(yè)貸款的權(quán)限。二是體制僵化。國有商業(yè)銀行在信貸管理體制

與監(jiān)督機制方面，審批環(huán)節(jié)過多，手續(xù)比較復(fù)雜，信貸約束機制過于

僵化，這就形成了貸款審批權(quán)限的高度集中、審批程序的復(fù)雜化與中

小企業(yè)資金需求高頻率、小金額、快周轉(zhuǎn)、強時效之間的矛盾。據(jù)調(diào)

查，多數(shù)中小企業(yè)對流動資金需求較旺，且資金周轉(zhuǎn)頻繁，而銀行從

受理到發(fā)放一般需要大約一個星期的時間，新開戶企業(yè)的首筆貸款又

必須上報一級分行審批，申請貸款的中小企業(yè)往往是急不可待，望而

興嘆。三是重〃大〃輕〃小〃。在營銷戰(zhàn)略上，國有商業(yè)銀行實施的

是〃四重〃戰(zhàn)略。將貸款主要投放在〃重點地區(qū)、重點行業(yè)、重點產(chǎn)

品、重點客戶〃上，這使得貸款投向高度集中，信貸資金更多地流向

了國有大型企業(yè)，往往形成〃貸大、貸長、貸壟斷〃現(xiàn)象。中小企業(yè)

大多數(shù)規(guī)模較小，信用等級能達到商業(yè)銀行要求的也為數(shù)不多，絕大

多數(shù)企業(yè)望塵莫及。據(jù)統(tǒng)計，四家國有銀行8月末對中小企業(yè)貸款占

全部貸款的比重（按加權(quán)平均）為30.42%,建設(shè)銀行僅為10%,相

對于中小企業(yè)對GDP73%、對就業(yè)70%的貢獻率，資金支持顯然不足。

商業(yè)銀行的這種抓大放小、扶強扶優(yōu)的戰(zhàn)略思想從上到下是一脈相承

的，致使一些基層機構(gòu)對中小企業(yè)的支持顯得無能為力。四是雙高一

低。即貸款門檻高，管理成本高，信貸人員營銷能力低。商業(yè)銀行貸

款條件相對過高、程序復(fù)雜，中小企業(yè)很難達到標準，所以很難得到

銀行的支持。從銀行角度考慮，對中小企業(yè)貸款的管理成本要遠遠高

于大型企業(yè)，據(jù)不完全統(tǒng)計，平均約為大型企業(yè)的5倍左右。在商業(yè)

銀行追求利潤最大化與風險最小化的利益驅(qū)動下，對中小企業(yè)貸款的

積極性肯定要受到很大的制約。多樣化的企業(yè)和激烈的市場競爭，對

營銷人員提出了新的挑戰(zhàn)，信貸營銷人員往往由于能力和水平所限，

對市場的專業(yè)性知識了解得太片面，甚至匱乏，導(dǎo)致對中小企業(yè)的申

請項目不能進行正確的前景預(yù)測，很難與銀行達成共識，使企業(yè)失去

了貸款的機會。五是責權(quán)利失衡。銀行信貸約束與激勵機制不對稱，

責、權(quán)與利并不統(tǒng)一。經(jīng)辦員要承擔很大的風險責任，致使每筆貸款

的發(fā)放謹小慎微，國有銀行表現(xiàn)尤為突出，貸款發(fā)放的多少與信貸人

員的利益相關(guān)不大，加之中小企業(yè)的貸款風險相對較高，限制了信貸

人員的放貸積極性。

第二，從中小企業(yè)自身來看，有四個主要原因。

從企業(yè)自身來說，中小企業(yè)融資受到阻礙有四個原因：

L中小企業(yè)的自身資產(chǎn)不足，尋找貸款擔保難，是難以取得銀行

業(yè)金融機構(gòu)貸款的直接原因。中小企業(yè)要取得銀行貸款，按照銀行的

規(guī)定要具有一定的抵押資產(chǎn)或相當實力的保人進行擔保。但實際上，

愿意為中小企業(yè)擔保的保人不多，即使有些企業(yè)愿意擔保，但符合銀

行條件的擔保企業(yè)為數(shù)不多。因此一些中小企業(yè)想要貸款但苦于找不

到擔保企業(yè)，便無法在銀行獲得貸款。

2、中小企業(yè)制度不健全，經(jīng)營管理水平不高，競爭力差，影響了

銀行業(yè)金融機構(gòu)放貸。近幾年，我市地方中小企業(yè)發(fā)展是比較迅速的，

這給我市經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整帶來了良好的機遇。但從我市銀行業(yè)金融機

構(gòu)支持過的幾家重點企業(yè)看，曾經(jīng)一致被市場看好的企業(yè)如原七臺河

市鑄造焦廠、全元化肥廠，當時銀行為其注入了上千萬元資金，扶持

其發(fā)展，后來因企業(yè)自身經(jīng)營管理水平低下、市場競爭能力較弱等種

種原因，使企業(yè)經(jīng)濟效益逐漸下滑，導(dǎo)致企業(yè)還款延期，同時增加了

企業(yè)的財務(wù)負擔。銀行為加強審慎經(jīng)營，對這類企業(yè)也不敢輕意追加

代貝卦跖。

3、中小企業(yè)信譽度不夠，是企業(yè)取得貨款難的主要原因。我市中

小企業(yè)共計1939戶，年產(chǎn)值在500萬元以上的企業(yè)不足70戶，通過

銀行業(yè)金融機構(gòu)信用評級，被評為B級以上的企業(yè)寥寥無幾?，F(xiàn)實中

一些中小企業(yè)信譽度低，甚至有的企業(yè)存在著惡意逃廢債的行為，使

銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款懸空而無法收回，幾年來銀行業(yè)金融機構(gòu)反映

數(shù)字表明，涉嫌逃廢債的企業(yè)戶數(shù)，占貸款企業(yè)總數(shù)近30%,涉及貸

款金額高達3億元，這使銀行業(yè)金融機構(gòu)產(chǎn)生了〃懼貸〃心理，影響

了對一些中小企業(yè)的放款。

4、中小企業(yè)發(fā)展的不均衡性，制約著銀行業(yè)金融機構(gòu)的總體放貸

規(guī)模。隨著我市企業(yè)改革的不斷深入，市場化進程不斷加快，優(yōu)勝劣

汰的競爭機制使一些中小企業(yè)在競爭中處于弱勢，優(yōu)勢企業(yè)與弱勢企

業(yè)的差距逐漸加大，形成優(yōu)勢客戶銀行爭搶業(yè)務(wù)，而弱勢客戶求貸無

門。

（三）社會經(jīng)濟大環(huán)境中的現(xiàn)實因素

1、企業(yè)改革的不規(guī)范，影響銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款積極性。一是銀

行對轉(zhuǎn)制企業(yè)信貸監(jiān)控難度加大。在企業(yè)轉(zhuǎn)制后，由于股份制企業(yè)融

資渠道的多元化，從而對銀行依賴性相對減少；一些經(jīng)濟效益不好的

企業(yè)因得不到開戶銀行的信貸支持而出現(xiàn)多頭開戶甚至〃跑戶〃現(xiàn)象；

有些企業(yè)實行委托經(jīng)營、租賃經(jīng)營、合股經(jīng)營后，財產(chǎn)所有權(quán)和生產(chǎn)

經(jīng)營權(quán)分離，客觀上造成承貸單位和實際經(jīng)營〃兩張皮〃的狀況；有

些企業(yè)在改制中實行〃金蟬脫殼"策略，新企業(yè)無意還貸，老企業(yè)又

無能還貸等等，所有這些加大了銀行對企W信貸監(jiān)控難度。二是企業(yè)

破產(chǎn)造成貸款難以回收。在企業(yè)改制過程中，一些長期虧損、資不低

債、扭虧無望的企業(yè)，將不得依法破產(chǎn)。但卻有一些企業(yè)，名為破產(chǎn)，

實為逃債。一些政府部門從本地利益出發(fā)，沒有大局觀念，認為企業(yè)

破產(chǎn)了，可以逃避債務(wù)，給當?shù)仄髽I(yè)減

輕了負擔，而銀行資金的損失與當?shù)卣疀]有利害關(guān)系。久而久

之，銀行自然產(chǎn)生"懼貸〃心理。

2、依法維護金融債權(quán)難。金融部門依法收貸清息時，往往會遇到

法律方面的困擾：一是訴訟后審判時間長；二是依法收貸執(zhí)行難。雖

經(jīng)判決銀行勝訴，卻難以執(zhí)行。銀行申請強制執(zhí)行時又要交一定的執(zhí)

行費，而銀行最后往往是得不償失；三是依法破產(chǎn)清算按照法律規(guī)定，

其償付順序是破產(chǎn)費用、工人生活費、社會保險費、稅收、所有債權(quán)

人債務(wù)（按比例償還兀由于破產(chǎn)企業(yè)已資不低債，按順序償付，輪

到銀行時，清償資金已所剩無幾，根本不能彌補貸款損失。正因如此，

對一些進入困境的企業(yè)，雖然銀行〃拉一把〃便能〃起死回生〃，但

銀行又豈敢再注入資金援助，一旦新增貸款后，再破產(chǎn)，銀行債權(quán)誰

來維護？

二、金融機構(gòu)應(yīng)如何支持中小企業(yè)的發(fā)展

通過以上分析I發(fā)現(xiàn)影響中小企業(yè)貸款難的因素不是簡單的、表

面的，是復(fù)雜的、深層次的，有些問題不是基層銀行所能解決的問題。

筆者認為應(yīng)著重從以下三個方面入手，解決銀行與企業(yè)的自身問題，

從而更好地為中小企業(yè)提供金融服務(wù)。

（一）建立適合中小企業(yè)融資特點的銀行信貸支持體系

1、轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，樹立全新服務(wù)理念，正確認識銀企關(guān)系的本質(zhì)。

企業(yè)和銀行之間的關(guān)系，是一個相互依存，相互促進的關(guān)系，是矛盾

的共同體。貸款利息收入是銀行利潤的主要來源，從這一層面講，企

業(yè)就是銀行的生命。所以銀行和從事銀行工作者必須樹立為企業(yè)服務(wù)

的觀念，生產(chǎn)的觀念，最終還是要保證企業(yè)能夠持續(xù)、更快的發(fā)展，

支持企業(yè)發(fā)展就是社會進步，同時就是支持銀行自己的事業(yè)。

2、調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，轉(zhuǎn)變對中小企業(yè)的營銷策略。商業(yè)銀行必須進

一步轉(zhuǎn)變觀念，不要〃嫌貧爰富〃，要把支持中小企業(yè)發(fā)展擺上重要

位置。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自己的條件和特點及時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略、重新進

行市場定位。在選擇客戶時，應(yīng)重點關(guān)注產(chǎn)品有市場、技術(shù)含量高、

發(fā)展?jié)摿Υ?、綜合效益好的企業(yè)，特別是符合國家目前積極引導(dǎo)和支

持的科技型中小企業(yè)。只要法人代表信譽良好，企業(yè)產(chǎn)品有潛在市場，

符合國家產(chǎn)業(yè)政策，就要大膽施貸予以支持；對已有信貸關(guān)系、信譽

良好、金融意識強、經(jīng)營前景較為樂觀，但是效益暫時欠佳的企業(yè)，

可以在落實還款保證條件的前提下，通過貿(mào)易融資、封閉貸款、短期

授信業(yè)務(wù)等方式幫助企業(yè)盡快扭虧為盈；對于出現(xiàn)不良貸款企業(yè)，銀

行應(yīng)為企業(yè)提供信息、出謀劃策，幫助企業(yè)轉(zhuǎn)制，努力盤活不良貸款。

3、改進授信制度，在授信方式和擔保方式上拓展思路，增大小企

業(yè)融資的可選擇性和可行性。如在授信方式的選擇上，不拘泥于貸款

這一種方式，根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)需求和控險方式的不同，積極辦理銀行承

兌、銀行和商業(yè)匯票貼現(xiàn)、打包貸款等；在抵（質(zhì)）押品的選擇上，

摒棄過去僅限于存單、房產(chǎn)、土地的狹窄選擇，積極辦理存貨質(zhì)押、

動產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、無形資產(chǎn)質(zhì)押、人壽保單質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、

進口貨權(quán)質(zhì)押、品牌使用權(quán)質(zhì)押等。

4、要適當下放貸款審批權(quán)限，進一步簡化貸款調(diào)查、審查、審批

手續(xù)，增強對小企業(yè)融資的時效性。一是積極推廣授信額度方式，額

度內(nèi)簡化審批程序，適當增加對中小企業(yè)的貸款比例；推行優(yōu)良信用

企業(yè)授信綠色通道制一站式服務(wù)；二次以上授