2023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實務（個人理財）》核心考點題庫300題（含詳解）

2023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實務(個人理財)》核心考點題庫300

題(含詳解)

一、單選題

1.金融市場可以按照。分為發(fā)行市場和流通市場。

A、金融市場的重要性

B、金融產品的期限

C、金融產品交易的交割方式

D、金融工具發(fā)行和流通特征

答案：D

解析：按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場和流通市場。

2.關于可轉換債券收益，下列表述有誤的是。。

A、可轉換債券轉換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅

B、可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東

C、可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似

D、可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之

間做出靈活選擇投資者

答案：C

解析：可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與股票類似。

3.下列對KYC(KnowYourCustomer)描述錯誤的是()。

A、是理財師提供專業(yè)化服務的重要內容和必備的工作步驟之一

B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關的信息

C、是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強調、要求做到的合格標

準之一

D、了解客戶對理財師工作影響不大

答案：D

解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一

步。

4.下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是。。

A、建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富

B、探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期

C、穩(wěn)定期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收

益的組合投資為主要手段

D、高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低

投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主

答案：D

解析：建立期是個人財務的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財任務是要盡可能多地儲

備資產、積累財富。維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其

是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段。

5.中國特色社會主義法律體系，是以（）為統(tǒng)帥。以（）為主干.以。為重要

組成部分，由相關法、民法商法、行政法、經濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴

訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。

A、憲法；法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)

B、法律；憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)

c、憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；法律

D、法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；憲法

答案：A

解析：中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法

規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關法、民法商法、行政法、經濟法、

社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。

6.下列不符合期貨交易制度的是（）。

A、散戶報告制度

B、每日結算制度

C、持倉限額制度

D、強行平倉制度

答案：A

解析：期貨交易有以下主要制度：①通過保證金制度來實現交易的正常進行。②

每日結算制度，又稱逐日盯市制度。③持倉限額制度。④大戶報告制度。⑤強行

平倉制度。

7.下列選項所列內容均屬于定量信息的是（）。①目標陳述：②資產和負債；③

健康狀況；④就業(yè)預期；⑤風險特征；⑥理財決策模式；⑦保單信息；⑧金錢觀；

⑨養(yǎng)老金規(guī)劃；⑩遺囑。

A、①②⑨

B、④⑦⑩

C、⑤⑥⑧

D、⑦⑨⑩

答案：D

解析：姓名、身份證號碼、性別、出生日期、年齡、婚姻狀況、學歷、就業(yè)情況、

配偶及撫養(yǎng)贍養(yǎng)狀況等普通個人和家庭檔案，有關財務顧問的信息，資產和負債,

收入與支出，保單信息，雇員福利，養(yǎng)老金規(guī)劃，現有投資情況，其他退休收益，

客戶的事業(yè)信息，遺喔等均屬于定量信息。本題中，②⑦⑨⑩均屬于定量信息,

其余各內容均屬于定性信息。

8.王先生希望5年后有50萬元購房款,若理財師推薦的理財產品收益率為6%,

則他現在需要投入資金。萬元。（答案取近似數值）

A、36.78

B、37.35

C、41.00

D、43.56

答案：B

解析：查復利現值系數表，當尸6%,n=5時，系數為0.747,故現值PV=50X0.7

47=37.35（萬元）。

9.某公司租入設備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8%,租金的現值

為。元。

A、50100

B、100000

C、80234

D、43121

答案：D

解析：根據公式,PV皿:=§1-日＞[(l+r)=10000Ml-l/(l+8%)"x(l+

解析:8%)/8%

=43121元。

10.個人獨資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設立登記時期以其家庭共有財產作為個人出

資的，應當依法以家庭共有財產對企業(yè)債務承擔()O

A、無限責任

B、有限責任

C、擔保責任

D、連帶責任

答案：A

解析：《個人獨資企業(yè)法》第十八條規(guī)定：個人獨資企業(yè)投資人在申請企業(yè)設立

登記時期以其家庭共有財產作為個人出資的，應當依法以家庭共有財產對企業(yè)債

務承擔無限責任。

11.下列不屬于國內銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是()。

A、萌芽階段

B、形成階段

C、成熟階段

D、迅速擴展階段

答案：C

解析：與發(fā)達國家的個人理財業(yè)務發(fā)展歷史相比，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務起

步較晚，發(fā)展歷程較短。20世紀80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財

業(yè)務的萌芽階段。從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的形成時

期。伴隨著金融市場和經濟環(huán)境的進一步變化，個人理財業(yè)務進入了迅速擴展時

期，客戶對理財的需求日益增長，商業(yè)銀行理財產品銷售規(guī)模和品種種類都迅猛

增加。

12.應當先履行債務的合同一方已經掌握確鑿的證據證明合同對方的經濟狀況嚴

重惡化，所以先行終止了債務履行，這種權利是指（）。

A、不安抗辯權

B、同時履行抗辯權

C、先履行抗辯權

D、后履行抗辯權

答案：A

解析：同時抗辯權，指應當同時履行的合同一方在對方履行之前有權拒絕其履行

要求：先履行抗辯權，指存在履行順序的合同后履行方.在先履行方未履行時有

權拒絕其履行要求：不安抗辯權。指合同一方有確切證據證明對方經營狀況嚴重

惡化、轉移財產、抽逃資金、以逃避債務、喪失商業(yè)信譽、有喪失或可能喪失履

行債務能力的情形可以中止履行合同。

13.下列關于黃金投資特點的說法中，錯誤的是。。

A、具有內在價值和實用性

B、國內黃金市場不充分，變現相對困難，有流動性風險

C、對于投資者來說，黃金退出流通領域后，其流動性較其他證券類投資品差

D、其收益和股票市場的收益正相關

答案：D

解析：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關，所以可以分散投資總風險，且價

格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

14.個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是()0

A、提升專業(yè)，提高收入

B、量入為出，存自備款

C、償還房貸，籌教育金

D、收入增加，籌退休金

答案：C

解析：個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是償還房貸，籌教育金。

15.下列關于金融市場的分類正確的是()。

A、按交易場所劃分為期貨市場和現貨市場

B、按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C、按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D、按交易價段劃分為場外市場和場內市場

答案：C

解析：A是按交割時間劃分的，B是按交易工具的期限劃分的，D是按是否有固

定交易地點劃分的。

16.年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通

年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內每期。等額收付的系列款項。

A、期初

B、期末

C、期內

D、期中

答案：B

解析：普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項的年金。

17.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按

照與客戶事先約定的投資計劃和方式，進行投資與資產管理的業(yè)務活動是（）。

A、投資顧問服務

B、財務顧問服務

C、綜合理財服務

D、理財顧問服務

答案：C

解析:綜合理財服務與理財顧I'T服務的一個重要區(qū)別是:在綜合理財服務中，

客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管

理.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務

相比.綜合理財服務更加強調個性化服務。

18.0是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。

A、貨幣市場

B、資本市場

C、外匯市場

D、保險市場

答案：B

解析：資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市

場、中長期債券市場和證券投資基金市場。

19.為在5年后獲得10000元資金，設年利率為10%,每月讓息一次，求現在應

存入銀行金額的正確算式為0o

A、10000X(1+10%/12)60

B、10000X1/(1+10%/12)60

C、10000X(1+10%)5

D、10000X1/(1+10%)5

答案：B

解析：根據1年多次復利計息公式FV=PV(1+r/m)mn,其中m為每年計息次數,

n為年數,所以PV=FV/(1+r

20.商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，交易人員至少人、風險管

理人員至少人。0

A、1；3

B、2；2

C、3；1

D、4；1

答案：B

解析：商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格

考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風險管理人員至少2人。

21.根據我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是。。

A、委托代理

B、法定代理

C、指定代理

D、意見代理

答案：D

解析：根據代理權產生的根據不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代

理。

22.對于銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則開展個人理財業(yè)務且逾期未改正的，

監(jiān)管機構可以對其采取的措施不包括O。

A、責令暫停銷售新產品

B、建議調整相關管理部門負責人

C、限制發(fā)放員工工資

D、建設調整相關內部審計部門負責人

答案：C

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行違

反審慎經營規(guī)則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構應依據有關法律法規(guī)責令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構依據有關法律法規(guī)可以采取下列措施：（一）暫停商業(yè)銀行銷售新的

理財計劃或產品；（二）建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務管理部門負責人；（三）

建議商業(yè)銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人。”

23.股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于。。

A、40%

B、50%

C、60%

D、80%

答案：D

解析：80%以上的基金資產投資于股票的，為股票基金，具有高風險、高收益的

特征。

24.下列選項中，不屬于壽險的是（）。

A、分紅險

B、家庭財產險

C、萬能險

D、投連險

答案:B

解析：人身保險新型產品主要包括分紅險、萬能保險和投連險。選項B屬于財產

保險。

25.使現金流的現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率，則對其稱謂

不正確的是（）。

A、內部報酬率

B、凈現值率

C、內部回報率

D、內部收益率

答案：B

解析：內部回報率（IRR）,又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現金流的

現值之和等于零的利率，即凈現值等于零的貼現率。

26.張先生請理財規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學，大

學每年的各種費用大概在15765元左右。假定不考慮通貨膨脹,投資報酬率為8%,

大學四年期間的學費不上漲。如果張先生決定在孩子上大學當年就準備好大學4

年的費用，并考慮4年間的投資所得，張先生在孩子上大學當年共計準備的費用

應為（）元。

A、64013

B、60000

C、63060

D、56393

答案：D

解析：上大學為期初交費，設為期初年金B(yǎng)GN：

畫，翅,-157600,畫;畫國56392.93,

27.下列關于有形市場與無形市場的說法錯誤的是（）。

A、有形市場有固定的交易場所

B、中國目前屬于無形市場

C、無形市場是整個世界外匯市場的主體

D、倫敦、紐約和蘇黎世都屬于無形市場

答案：B

解析：中國的外匯市場尚屬于有形市場，通訊技術越發(fā)展，這種市場信息就越顯

得落后。

28.客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存年.與銷售業(yè)務有

關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存年。（）

A、15；15

B、20；20

C、15；20

D、20：30

答案：A

解析：客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務有關

的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存15年。

29.關于年金系數表的說法，錯誤的是（）。

A、查表法是較為簡便的一種方式

B、查表法一般只有整數年與整數百分比

C、查表法的答案比較精確

D、查表法一般用于大致的估算

答案：C

解析：查表法一般只有整數年與整數百分比，無法得出按月計算的現值、終值。

相比之下查表法答案就顯得不夠精確。

30.0是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品。

A、投連險

B、分紅險

C、萬能保險

D、房貸險

答案：A

解析：投資連結保險，簡稱投連險，是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品。

31.在證券投資基金的當事人和關系人中，商業(yè)銀行可以申請擔任（）。

A、基金監(jiān)管人

B、基金管理人

C、基金托管人

D、基金持有人

答案：C

解析：目前，我國證券投資基金的托管人是具有相應資格的商業(yè)銀行?；鹜泄?/p>

人是投資人權益的代表，是基金資產的名義持有人或管理機構。

32.下列項目中不屬于理財顧問服務的是。。

A、向客戶進行個人投資產品推介

B、向客戶提供投資建議

C、向客戶進行個貸產品推介

D、向客戶提供財務分析與規(guī)劃

答案：C

解析：理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于銷售儲蓄存款、

信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。

33.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A、公平原則

B、等價有償原則

C、誠信原則

D、自愿原則

答案：C

解析：誠信原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、恪守承諾，正當行使權利

和義務。誠信原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

34.金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”。這種說法指出了金

融市場的()。

A、集聚功能

B、反映經濟運行功能

C、資源配置功能

D、調節(jié)功能

答案：B

解析：金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經濟景

氣度指標的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經濟運行方面的信息有利于政府部門

及時制定和調整宏觀經濟的政策，這是金融市場的反映經濟運行功能。

35.上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現了股票市場的()

功能。

A、積聚資本

B、轉讓資本

C、轉化資本

D、給股票定價

答案：A

解析：股票市場的積聚資本功能是指上市公司通過股票市場發(fā)行股票來為公司籌

集資本。

36.目前，銀行代理國債的種類不包括()。

A、憑證式國債

B、電子式國債

C、可轉換式國債

D、記賬式國債

答案：C

解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式

國債。

37.我國的國債專指。代表中央政府發(fā)行的國家公債。

A、國務院

B、財政部

C、中國人民銀行

D、國資委

答案：B

解析:我國國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。由國家財政信譽擔保。

信譽度非常高。

38.理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是。。

A、個人的財務資源是有限的

B、客戶都是理性的

C、客戶對理財師都是信任的

D、財務資源的分配方式是多樣的

答案：A

解析：理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是個人的財務資源是有限的。

39.下列關于商業(yè)銀行理財產品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是（）。

A、在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結果

B、對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據和測算方式的理財

產品，不得在宣傳和介紹材料中出現“預期收益率”或“最高收益率”字樣

C、引用的統(tǒng)計數據和資料應真實、準確，并注明出處

D、將以往業(yè)績和基金證券投資的未來業(yè)績的預測作為業(yè)務宣傳的最重要內容

答案：D

解析：過往業(yè)績不代表其未來表現，不應作為業(yè)務宣傳的最重要內容，且不能有

預測基金的證券投資業(yè)績的情形，故D項錯誤。

40.在下列選項中，年有效利率等于名義利率的是。。

Ax計息周期小于一年

B、計息周期大于一年

C、計息周期等于一年

D、計息周期小于等于一年

答案：C

解析：年有效利率：EAR=（1+r當時,EAR=ro

41.年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的

現金流，下列不屬于年金的是（）。

A、房賃月供

B、養(yǎng)老金

C、每月家庭日用品費用支出

D、定期定額購買基金的月投資款

答案：C

解析：年金（普通年金）是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、

方向相同的一系列現金流。選項c中，每月家庭日用品費用支出不一定相等，因

此不屬于年金。

42.下列選項中，不屬于銀行理財產品開發(fā)主體信息的是（）。

A、銷售對象

B、發(fā)行人

C、托管機構

D、投資顧問

答案：A

解析：銀行理財產品要素所包含的信息可以分為三大類：產品開發(fā)主體信息、產

品目標客戶信息和產品特征信息。其中，產品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機

構和投資顧問等與產品開發(fā)相關的主體。

43.債券掛鉤類理財產品主要是指在（）和。上進行交換和交易，并由銀行發(fā)

行的理財產品。

A、貨幣市場，債券市場

B、期貨市場，債券市場

C、股票市場，債券市場

D、金融衍生品市場，貨幣市場

答案：A

解析：債券掛鉤類理財產品主要是指在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，

并由銀行發(fā)行的理財產品。

44.（）已經成為各大銀行、證券等金融機構投資理財部門工作中常用的計算工具。

A、復利與年金表

B、專業(yè)理財軟件

GExceI表格

D、財務計算器

答案：C

解析：Excel表格已經成為各大銀行、證券等金融機構投資理財部門工作中常用

的計算工具。

45.在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（）。

A、先付年金

B、普通年金

C、永續(xù)年金

D、即付年金

答案：C

解析：永續(xù)年金是指在無限期內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同

的一系列現金流。比如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)

年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。

46.現有理財保險產品為增長型永續(xù)年金性質,第一年將分紅1000元,并得以3%

的速度增長下去，年貼現率為6%,那么該產品的現值為（）。

A、54000

B、100000

C、50000

D、33333

答案：D

解析：PV=1000/(0.06-0.03)二33333(元)

47.按照4E標準要求，理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)是。。

A、考試

B、教育

C、工作經驗

D、職業(yè)道德

答案：B

解析：國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育(Ed

neation)、考試(Examination)、工作經驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)

四部分組成。按照4E標準要求，教育是理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)。

48.2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為

理財師持證人。張先生有一筆外匯資產，希望小王能為他設計一個外幣理財產品

的投資組合。小王感到自身的經驗和能力均有所不足，未經張先生同意.即將張

先生的資料轉交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為。。

A、符合理財師職業(yè)道德準則

B、違反了客觀公正和保守秘密原則

C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則

D、違反了保守秘密和正直守信原則

答案：D

解析：根據保守秘密原則，理財師未經客戶同意，不得向第三方透露任何有關客

戶的個人信息。正直守信原則不容忍任何欺騙行為，要求理財師不僅要遵循職業(yè)

道德準則的文字.更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂。

49.如果張先生計劃借入100萬元投資某項目，約定在8年內按年利率12%均勻

償還這筆借款，那么每年應償還本息的金額為()萬元。

A、14

B、20.13

C、18

D、13.27

答案：B

解析：這是關于普通年金現值計算的逆運算，它通常用于確定年資本回收額。1

00=AX(F/A,12%,8)X(P/F,12%,8)=AX12.300X0.4039=20.13(萬元)

50.組合投資類理財產品發(fā)行主體往往采用。的投資組合管理方法和資產負債

管理方法對資產池進行管理。

A、動態(tài)

B、靜態(tài)

C、靈活

D、隨機

答案：A

解析：發(fā)行主體往往采用動態(tài)的投資組合管理方法和資產負債管理方法對資產池

進行管理。

51.根據《個人外匯管理辦法實施細則》的有關規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入

外幣現鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A、5000

B、10000

C、30000

D、50000

答案：A

52.保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的（）限額。

Ax最低

B、最導］

C、固定

D、實際

答案：B

解析：保險金額是保險人承擔賠償或者給付保險金責任的最高限額。

53.A房地產有限公司準備開發(fā)某房地產項目。該項目在未來3年建設期內每年

年初向銀行借款2000萬元，借款年利率為9%,這筆借款的現值是。萬元。

（答案取近似數值）

A、5675.34

B、5213.25

C、5518.22

D、5781.65

答案：C

FlI，?0

根據期初年金現值公式，則PV二瞪X

[1-()x(1+9%)-5518.22(萬元)

解析:

54.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是()。

A、古典家具

B、文房四寶

C、根雕

D、郵票

答案:D

解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、

錢幣，有時也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點是：

①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資者

要具有相當的經濟實力。而郵票面值較小，便于普通投資者進行投資。ABC三項

價值一般都比較高，要求投資人具有相當的經濟實力。

55.以下不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則的是()。

Av了解原則

B、保密性原則

C、連續(xù)性原則

D、誠信原則

答案：B

56.下列因素與貨幣的時間價值呈反向變化的是()。

Av時間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、本金

答案：C

解析：通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，通貨膨脹率越高，貨幣的時

間價值越低。

57.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15

000元。如果當前有一筆投資機會，年復利收益為20%,則下列表述正確的是（）。

A、無法比較合適領取更有利

B、3年后領取更有利

C、目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D、目前領取并進行投資更有利

答案：D

解析：如果3年之后領取可得15000元，如果現在取出并用于投資，則3年之后

的本利和是FV=PV（1+r）n=10000X1.728=17280（元），顯然現在取出來用于

投資更有利。

58.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應（）。

A、按照通常理解予以解析

B、做出有利于提供格式條款一方的解析

C、做出不利于提供格式條款一方的解析

D、以上均不正確

答案：C

解析:這一規(guī)定是為了限制格式條款制定方，平衡雙方利益,保證合同的公平性。

59.綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是，綜合理財服務更突出（）。

A、安全性

B、收益性

C、風險性

D、個性化服務

答案：D

解析：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。

60.趙女士今年30歲，計劃為自己設立一個風險保障賬戶，從今年開始，每年年

末往賬戶里存入2萬元錢，設年利率為6%,計算一下到趙女士60歲時，這筆

風險保障金為（）元。

A、1240857.35

B、1534028.16

C、1333285.36

D、1581163.72

答案：D

的,3嗔,-2OOOOpMT.?;

解析：此題為已知年金的情況下，計算終值。由2=1581163.72。

61.金融理財師小李在為客戶做保險規(guī)劃時，根據客戶的具體情況打算為客戶配

置健康保險。此時一家保險公司正在促銷投資連結險.并承諾支付給推薦客戶的

金融理財師15%的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預期高回報的投資連結

險。此行為違反了理財師職業(yè)道德準則的。原則。

A、正直誠信

B、專業(yè)勝任

C、客觀公正

D、專業(yè)精神

答案：C

解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何

個人感情。在提供服務過程中，不應受到經濟利益、人情關系等影響，對可能發(fā)

生的利益沖突要及時向有關方面披露。所以小李違反的是客觀公正原則。

62.理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是（）。

A、個人的財務資源是有限的

B、客戶都是理性的

C、客戶對理財師都是信任的

D、財務資源的分配方式是多樣的

答案：A

解析：大多數客戶在尋求理財專業(yè)服務的幫助時，是因為要面對一個或數個家庭

財務問題。與此同時，理財師又基于“個人的財務資源是有限的”假設，認為任

何一個家庭財務決定都不是“獨立”的，一個財務決定往往還涉及客戶財務資源

的有效配置，以及不同人生階段中不同財務目標之間的相對平衡。因此，理財師

需要和客戶一起明確未來的財務目標和期望。

63.下列關于個人獨資企業(yè)解散后原投資人責任的表述中，符合《個人獨資企業(yè)

法》規(guī)定的是。。

A、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務不再承擔責任

B、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務承擔責任.但債權人在1年內未向

債務人提出償債請求的.該責任消滅

C、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務承擔責任.但債權人在2年內未向

債務人提出償債請求的.該責任消滅

D、原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務承擔責任.但債權人在5年內未向

債務人提出償債請求的.該責任消滅

答案：D

解析：根據規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債

務仍應承擔償還責任.但債權人在5年內未向債務人提出償債請求的.該責任消

滅。

64.甲投資項目的名義利率為8%,每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利

率為。。(答案取近似數值)

A、8.44%

B、8.34%

C、8.52%

D、8.24%

答案：D

解析：實際有效年利率二(1+r/m)m-1=(1+2%)47^8.24%。

65.信托業(yè)務中，一般涉及三方面當事人，不包括。。

A、投入信用的委托人

B、受信于人的受托人

C、受益于人的受托人

D、受益于人的受益人

答案：C

解析：信托業(yè)務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及三方面當事人，即投

入信用的委托人、受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

66.從事投資連結保險銷售的人員應接受不少于（）個小時的專項培訓，至少擁

有1年以上的保險銷售經驗，并且無不良記錄。

Av10

B、20

C、30

D、40

答案：D

解析：通過商業(yè)銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員，應當是持有保險代理

從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結保險銷售人員應至少有1

年以上的保險銷售經驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。

67.以下關于黃金的說法，錯誤的是（）。

A、黃金稀有而且珍貴.具有儲藏、保值、獲利等金屬屬性

B、1盎司=31?1035克.國際最常用的標準重量是400盎司

C、黃金不易變現.這是當代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現

D、上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：＞99,99%、＞99.95%、＞

99.9%、＞99.5%

答案：C

解析：黃金極易變現，這是當代黃金的貨幣和金融屬性的一個突出表現。

68.理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎上，針對0開發(fā)設計

的投資和管理計劃。

A、客戶偏好

B、不同客戶類型

C、特定目標客戶群

D、小眾客戶

答案：C

解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十條的規(guī)定，商業(yè)銀行在

綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。理財計劃是指商業(yè)

銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷

售的資金投資和管理計劃。

69.理財計劃中的結構性存款具有衍生產品的性質，其管理方式應當是（）。

A、按照儲蓄存款管理

B、按照金融衍生產品業(yè)務管理

C、基礎資產應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交易部分應按照金融衍生產品業(yè)務

管理

D、以上說法都有誤

答案：C

解析：商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品的，其結構性存款產品應

將基礎資產與衍生交易部分相分離，基礎資產應按照儲蓄存款業(yè)務管理，衍生交

易部分應按照金融衍生產品業(yè)務管理。

70.商業(yè)銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品

有關的重要事實，在()最醒目位置提示風險，說明最不利的投資情形和投資結

果。

Av最后一頁

B、第二頁

C、首頁

D、文中任意部分

答案：C

解析：根據《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的規(guī)定，

商業(yè)銀行理財產品的宣傳和介紹材料中應全面反映產品的重要特性和與產品有

關的重要事實,在首頁最醒目位置揭示風險,說明最不利的投資情形和投資結果，

對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據和測算方式的理財產品,

不得在宣傳和介紹材料中出現“預期收益率”或“最高收益率”字樣。

71.客戶的基本信息不包括O。

A、儲蓄

B、年齡

C、婚姻狀況

D、姓名

答案：A

解析：客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯系方式、工作單位與職務、

國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會關系信息(包括需要供養(yǎng)父

母、子女信息)。儲蓄屬于客戶的財務信息。

72.境內個人有。情形，不必外匯局核準。

A、向境外投資

B、向境內保險機構支付外匯人壽保險項下的保險費

C、海外資金轉入國內結匯

D、對外轉移財產需購付匯

答案：B

解析：A項，根據《個人外匯管理辦法》第十六條規(guī)定，境內個人對外直接投資

符合有關規(guī)定的，經外匯局核準可以購匯或以自有外匯匯出，并應當辦理境外投

資外匯登記：C項，第十九條規(guī)定，境內個人在境外獲得的合法資本項目收入經

外匯局核準后可以結匯：D項，第二十條規(guī)定，境內個人對外捐贈和財產轉移需

購付匯的，應當符合有關規(guī)定并經外匯局核準。

73.在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是()o

A、考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B、引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息

C、考慮客戶會不會告訴自己

D、較少這方面的咨詢

答案：B

解析：客戶確實沒有義務告訴我們自己的家庭財務信息，甚至有抵觸心理，但我

們完全可以解決這個問題的。具體的步驟包括：首先，理財師應消除心理障礙。

我們是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息。其次,

引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息，我們能通過這些信息，可以向

他反饋哪些能夠幫助他做好家庭財務決定的資訊。再次，在具體提問的時候，盡

可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息。最后，制定系統(tǒng)

性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。

74.商業(yè)銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過。家保險公司（以單獨法

人機構為計算單位）開展保險業(yè)務合作。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：C

解析：商業(yè)銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過3家保險公司（以單獨

法人機構為計算單位）開展保險業(yè)務合作。

75.離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產，或偽造債務企圖侵占

另一方財產的，分割夫妻共同財產時，（）。

A、應當不分

B、應當少分或者不分

C、應當少分

D、可以少分或者不分

答案：D

76.年初的10000元存入銀行，在存款利率為10%的情況下，到年終其價值為1

1000元。則貨幣的時間價值是（）元。

A、1000

B、110

C、10000

D、1100

答案：A

解析：貨幣的時間價值二11000-10000=1000（元）o

77.根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產品。應當遵

循（）原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。

A、如實告知

B、風險匹配

C、勤勉盡責

D、公平、公開、公正

答案：D

解析：商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，

保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。

78.黃金基金適合于。投資者。

A、積極型

B、穩(wěn)健型

C、逃避型

D、風險中立型

答案：A

解析：黃金基金是委托黃金基金管理人投資黃金產品的投資方式，風險較大.適

合喜歡冒險的積極型投資者。

79.個人獨資企業(yè)解散時，下列這些財產：(1)所欠當地稅款；(2)所欠王某貨款；

⑶所欠員工工資。它們清償的先后順序是()。

A、(1)(2)(3)

B、(3)(2)(1)

C、(1)(3)(2)

D、(3)(1)(2)

答案：D

解析：《中華人民共和國個人獨資企業(yè)法》第二十九條規(guī)定，個人獨資企業(yè)解散

的，財產應當按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險費用。(2)所欠稅

款。(3)其他債務。

80.金融衍生品市場和債券市場共同的功能是()o

A、融資功能

B、提高交易效率功能

C、轉移風險功能

D、價格發(fā)現功能

答案：D

解析：價格發(fā)現功能是金融衍生品市場和債券市場共同的功能。選項A為債券市

場的功能。選項B、C是金融衍生品市場的功能。

81.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償

還責任，但債權人在()年內未向債務人提出償債請求的，該責任消滅。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

解析：個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔

償還責任，但債權人在5年內未向債務人提出償債請求的，該責任消滅。

82.面對不同客戶時，下列應對技巧中不恰當的是。。

A、對沉默寡言的人，要設法誘使他盡可能地多說

B、對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經理要掌握主動權，充滿自信地運用公關語言，不斷

地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語

C、對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應該努力配合他的步調，腳

踏實地地去證明、引導

D、對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重

視

答案：A

解析：對于這種人，刻意誘使對方多說可能會引起對方的反感。

83.人們常說的“紙黃金”是指（）。

A、黃金基金

B、黃金存折

C、金幣

D、黃金期貨

答案：B

解析：銀行紙黃金讓投資人免除了儲存黃金的風險，也讓投資人有隨時提取所購

買黃金的權利，或按當時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現金，通常也稱為

“黃金存折”。

84.()是引起民事法律關系最重要的方式。

A、合同

B、委托協(xié)議

C、承諾書

D、成交單

答案：A

解析：合同是引起民事法律關系最重要的方式。

85.下列選項中，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務特點不包括()。

A、風險低

B、管理簡單

C、業(yè)務廣

D、經營收益穩(wěn)定

答案：B

解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經驗看，個人理財業(yè)務具有批量大、風險低、業(yè)務范

圍廣、經營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中占據著重要地位。

86.()是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而

做的財務規(guī)劃。

A、財富分配

B、傳承規(guī)劃

C、財產傳承規(guī)劃

D、財產分配規(guī)劃

答案：D

解析：財產分配規(guī)劃是指為了使家庭財產及其產生的收益在家庭成員之間實現合

理的分配而做的財務規(guī)劃。

87.下列各項中屬于理財規(guī)劃服務內容的是()。

A、了解、收集客戶相關信息的必要性

B、接觸客戶

C、制訂理財規(guī)劃方案

D、執(zhí)行理財規(guī)劃方案

答案：A

解析：理財規(guī)劃服務的內容包括：1.解決財務問題的條件和方法；2.了解、收集

客戶相關信息的必要性；3.如實告知客戶自己的能力范圍。B、C、D選項是理財

師工作流程的內容。

88.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，。具有保值增值的作用。

A、固定收益證券

BV現金

C、黃金

D、儲蓄

答案：C

解析：黃金的價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。

89.從客戶風險態(tài)度分類來說，下列選項中，屬于風險厭惡型的是()。

A、確定的4000元收入

B、確定的10000元損失。

C、80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元

D、80%的可能損失5000元，20%的可能無損失

答案：A

解析：風險厭惡型投資者對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常

注重資金安全，極力回避風險。

90.根據概率和收益的權衡，風險厭惡者在投資時通常會選擇。。

A、50%的概率得2000元，50%的概率得。元

B、30%的概率得2000元，70%的概率得。元

C、20%的概率得2000元，80%的概率得。元

D、1000元的確定收益

答案：D

解析：風險厭惡型，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重

資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。選

項D相對于選項A、B、C而言具有確定的收益，不用承擔任何風險，風險厭惡者

將會選擇確定的收益而不是承擔風險。

91.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看.個人理財業(yè)務的發(fā)展有以下原因作為支

持，下列說法錯誤的是。。

A、大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進

行科學合理的金融產品選擇和資產配置

B、大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分

散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C、專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專

業(yè)性，能為大眾提供便利

D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財的空間

答案：D

解析：D選項屬于投資理財工具日趨豐富促進了個人理財業(yè)務的發(fā)展，不是從人

才需求推動的角度。

92.肢體語言的形式不包含（）。

A、面部表情

B、身體角度

C、動作姿勢

D、說話語氣

答案：D

解析：在面對面溝通中，肢體語言往往比語言本身對溝通效果的影響更重要。肢

體語言的形式包含三方面：面部表情、身體角度、動作姿勢。

93.貸款信托理財產品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動產、不

動產作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款屬于。

A、賣方信貸信托

B、抵押貸款信托

C、保證貸款信托

D、信用貸款信托

答案：B

解析：抵押貸款信托是指由借款人提供必要的動產、不動產作為抵押品，向信托

公司申請辦理的貸款。

94.下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內容的是（）。

A、家庭消費支出

B、債務管理

C、現金管理

D、投資規(guī)劃

答案：D

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內容，包括家庭消費支出、債務管理和現金管理；債

務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

95.以下屬于理財顧問服務的是（）。

A、銷售信貸產品

B、對外營銷宣傳活動

C、銷售儲蓄存款產品

D、提供財務分析與規(guī)劃服務

答案：D

解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個

人投資產品推介等專業(yè)化服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行

的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。

96.產品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財產品包括

基金、保險、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務，這種理財產品是指（）o

A、銀行理財產品

B、混合理財產品

C、其他理財工具

D、銀行代理理財產品

答案：D

解析：銀行代理服務類業(yè)務（以下簡稱代理業(yè)務），是指銀行在其渠道代理其他

企業(yè)、機構辦理的非自營業(yè)務，這類業(yè)務不屬于商業(yè)銀行的表內資產負債業(yè)務,

但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費及傭金等非利息收入。

97.一般電話鈴晌不超過。聲，應拿起電話。

A、二

B、三

C、四

D、五

答案：B

解析：一般電話鈴響不超過三聲，應拿起電話.

98.應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方的經營狀況嚴重惡化的，可

以中止合同履行，這種權利是（）。

A、不安抗辯權

B、同時履行抗辯權

C、先履行抗辯權

D、后履行抗辯權

答案：A

解析：不安抗辯權是指應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情

形之一的，可以中止履行：（1）經營狀況嚴重惡化。（2）轉移財產、抽逃資金，以

逃避債務。（3）喪失商業(yè)信譽。（4）有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。

當事人沒有確切證據中止履行的，應當承擔違約責任。

99.理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是0。

A、了解客戶、精準把脈其需求

B、明確理財目標、做好服務

C、了解市場競爭制

D、滿足客戶需求

答案：A

解析：全面深入了解客戶、精準把脈其需求成為理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)。

100.商業(yè)銀行的經營以。為第一要旨。

A、安全性原則

B、流動性原則

C、效益性原則

D、風險性原則

答案：A

解析：安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產業(yè)務須以安全為第一要旨，其主

要業(yè)務一放款業(yè)務必須有效關注借款人的還款能力，要求其提供有效擔保，非

有十分把握，不得發(fā)放信用貸款，以保障貸款資產安全。

101.公司型基金的特點不包括。。

A、依據公司法組建，依據公司章程經營基金資產

B、具有法人資格

C、投資者無權對公司的重大經營決策發(fā)表自己的意見

D、在需要擴大規(guī)模、增加資產時可以向銀行申請貸款

答案：C

解析：公司型基金的投資者作為公司的股東有權對公司的重大經營決策發(fā)表自己

的意見。

102.每一只理財計劃至少配備（）名理財經理，負責該理財計劃的管理、協(xié)調工

作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：A

103.根據《物權法》的規(guī)定，動產物權設立和轉讓前，權利人已經依法占有該動

產的，物權自。時發(fā)生效力。

A、法律行為生效

B、交付

C、約定生效

D、雙方共同簽署

答案：A

104.下列說法中，錯誤的是0o

A、當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導致有效需求不足，進而物價持

續(xù)下跌引起通貨緊縮

B、國際經濟不景氣時，國內市場受影響出口下降，外資流入減少，導致國內供

給減少、需求增加，產品價格增加，引起通貨膨脹

C、由于政策時滯的原因，通先膨脹時期的緊縮貨幣政策和財政政策沒有及時調

整，導致投資和需求下降，進而影響社會的有效供給，引發(fā)通貨緊縮

D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以壟斷企業(yè)的產品為原材

料的其他產品的成本相應提高。又帶動其他產品的價格上漲，引起物價水平上漲,

形成通貨膨脹

答案：B

解析：在國際經濟不景氣的情況下，國內市場受影響出口下降，外資流人減少，

導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降，引起通貨緊縮。

105.下列關于保險合同中受益人的說法中，錯誤的是。。

A、投保人指定受益人時須經被保險人同意

B、被保險人為無民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人

C、被保險人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人

D、投保人變更受益人時，無須經被保險人同意

答案：D

解析：被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人，投保人變更受益

人時須經被保險人同意。

106.下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。

A、低風險、流動性高

B\局風險、局收益

C、高風險、低收益

D、期限長、流動性弱

答案：A

解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易

量大、交易頻繁。

107.王先生存入銀行1000元，假設年利率為5%,5年后復利終值是（）萬元。

（答案取近似數值）

A、1296

B、1250

C、1276

D、1278

答案：C

解析：一定金額的本金按照復利計算若干期的本利和，稱為復利終值。按照復利

終值計算公式FV=PVX（1+r）n=1000X（1+5%）5^1276（元）。

108.下列關于信托的種類劃分，不正確的是（）。

A、按信托關系建立的方式劃分為任意信托和法定信托

B、按委托人或受托人的性質不同劃分為法人信托和個人信托

C、按信托財產的不同劃分為資金信托、動產信托、不動產信托、其他財產信托

等

D、按信托關系建立的方式劃分為法人信托和個人信托

答案：D

解析：信托的種類可根據形式和內容的不同進行劃分：（1）按信托關系建立的

方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質不同可劃分為

法人信托和個人信托；（3）按信托財產的不同可劃分為資金信托、動產信托、

不動產信托和其他財產信托等。

109.理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A、了解客戶、精準把脈其需求

B、明確理財目標，做好服務

C、了解市場競爭機制

D、滿足客戶需求

答案：A

解析：全面深入了解客戶，精準把握其需求成為理財師開展工作最關鍵的環(huán)節(jié)。

110.下列說法正確的是。。

A、債券價格與到期收益率同向變動

B、債券價格與市場利率反向變動

C、債券到期期限越長，貼現債券價格越高

D、債券面值越大，貼現債券價格越低

答案：B

解析：債券價格與市場利率反向變動，債券的到期收益率與價格成反比，而債券

面值越大，債券價格越高。

111.（）階段建議進一步提升資產安全性，將80%以上資產投資于儲蓄及固定

收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。

A、家庭衰老期

B、家庭成長期

C、家庭成熟期

D、家庭形成期

答案：A

解析:家庭衰老期養(yǎng)老護理和資產傳承是該階段的核心目標,家庭收入大幅降低,

儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產安全性，將80%以上資產投

資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險。

112.為組建小家庭和生育子女準備必要的財力；為充電學習和充實生活準備必要

的資金；為購置房產準備首付資金；如果計劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是（）個人

理財的主要任務。

A、求學成長期

B、成家立業(yè)期

C、年富力強期

D、穩(wěn)定成熟期

答案：B

解析：組建小家庭、購置房產可以看作是成家的條件，充電學習、積累創(chuàng)業(yè)資金

是立業(yè)的條件。為這些目標積累資金是成家立業(yè)期個人理財的主要任務。因此,

本題的正確答案為Bo

113.境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件

及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應證明材料不足的是（）。

A、保險外匯收入：保險合同

B、職工報酬：雇傭合同及收入證明

c、捐贈：經公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定

D、遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書

答案：A

解析：保險外匯收入：保險合同及保險經營機構的付款證明

114.下列關于理財專業(yè)證書資格認證的四個E代表的意義的說法中，錯誤的是O。

A、Education一教育

B、Examination一考試

C、Experience一工作經驗

D、ExceIIence一卓越表現

答案：D

解析：選項D應是Ethics-職業(yè)道德。

115.個人理財業(yè)務是經。批準的一項銀行中間業(yè)務。

A、中國人民銀行

B、中國銀監(jiān)會

C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、中國證監(jiān)會

答案：B

解析：中國銀監(jiān)會負責監(jiān)督管理金融機構業(yè)務.

116.肢體語言的形式不包含()。

A、面部表情

B、身體角度

C、動作姿勢

D、說話語氣

答案：D

解析：在面對面溝通中，肢體語言往往比語言本身對溝通效果的影響更重要。肢

體語言的形式包含三方面：面部表情、身體角度、動作姿勢。

117.理財師開展業(yè)務時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機。

A、開戶

B、調查問卷

C、面談溝通

D、電話溝通

答案：A

解析：開戶,通常是理財師與客戶的首次接觸,也是了解客戶、收集信息的最好時

機。在填寫開戶資料時，理財師可以獲得客戶姓名、性別、證件信息、出生日期、

聯系地址、電話號碼等最基礎的信息，還可以協(xié)助客戶填寫一份類似《客戶信息

采集表》，在內容設計上，可以涵蓋學歷、就業(yè)情況、個人興趣愛好，以及婚姻狀

況、子女情況等,輔助收集客戶信息。

118.根據《合同法》的規(guī)定，當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時,

應當（）處理。

A、作出利于提供格式條款一方的解釋

B、作出不利于提供格式條款一方的解釋

C、按照通常理解予以解釋

D、按照字面理解予以解釋

答案：B

解析:對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。

119.0年初出現了國內首個人民幣結構性理財產品。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

答案：D

解析：2005年初出現了國內首個人民幣結構性理財產品，以人民幣本金投資，

利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產品的收益。

120.下列關于股票價格指數的說法，不正確的是()。

A、通常以算術平均數表示

B、是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映

C、是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標

D、簡稱股價指數

答案：A

解析：編制股票指數，通常以某個時點為基礎，以基期的算術或加權平均股票價

格為100,用以后各時期的算術或加權平均股票價格與基期做比較，計算出該時

期的指數。

121.關于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是()。

A、理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了

解客戶的財務信息

B、引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息

C、在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，可以去問些與其不相關

的信息

D、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客

戶信息

答案：C

解析：在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不

相關的信息。

122,原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理,

原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值

0以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值。的兌換，可憑本人有效

身份證件辦理。

A、500美元（含）；500美元（含）

B、500美元（含）；1000美元（含）

C、500美元（不含）；1000美元（不含）

D、500美元（不含）；500美元（不含）

答案：B

解析:原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理,

原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值

500美元（含）以及離境前在境內關外場所當日累計不超過等值1000美元（含）

的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

123.下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是。。

A、流動性強

B、風險小

C、交易量大

D、籌集的資金大多用于長期投資

答案：D

解析：貨市市場的特征有以下幾點：1.低風險、低收益2.期限短、流動性高3.交

易量大、交易頻繁

124.當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關系。

A、負相關

B、低相關

C、正相關

D、零相關

答案：A

解析：通常情況下美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶

值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡，因而黃金價格與

美元呈負相關關系。

125.個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規(guī)定辦理的是。。

A、本人賬戶間的資金劃轉，憑有效身份證件辦理

B、個人與其直系親屬賬戶問的資金劃轉，憑雙方身份證件辦理

C、本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯

結算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，劃轉后可以結匯

D、個人