風險人員資質證書復習試題及答案

第頁風險人員資質證書復習試題及答案1.貸后管理中，具有對“人及其行為”調查特點的是（）。A、經營狀況監(jiān)控B、管理狀況監(jiān)控C、財務狀況監(jiān)控D、與銀行往來情況監(jiān)控【正確答案】：B解析：暫無解析2.全面從嚴管黨治行，重點要推進（）。A、“四個一”工程建設B、推進清廉通商銀行建設C、“五大行動”開展D、堅持黨的領導【正確答案】：B解析：暫無解析3.擅自改變資金用途的貸款，即使目前看貸款的償還有充分保證，也應至少劃分為（）。A、正常貸款B、關注貸款C、次級貸款D、可疑貸款【正確答案】：B解析：暫無解析4.我行的關聯自然人包括持有或控制我行（）以上股權的，或持股不足（）但對我行經營管理有重大影響的自然人A、3%B、5%C、8%D、10%【正確答案】：B解析：暫無解析5.()是指借款人在未來一定時期內發(fā)生違約的可能性。A、不良率B、違約概率C、違約頻率D、不良債項余額在所有債項余額的占比【正確答案】：B解析：暫無解析6.金融創(chuàng)新增強了貨幣供給的（）。A、外生性B、內生性C、可控性D、可測性【正確答案】：B解析：暫無解析7.根據我行十級分類規(guī)則，正常類資產包括（）個級別。A、2B、3C、4D、5【正確答案】：D解析：暫無解析8.同時滿足下列條件（①借款人生產經營活動正常，能按時支付利息；②重新辦理了貸款手續(xù)；③貸款擔保有效）的“借新還舊”貸款原則上要劃為（）。A、正常貸款B、關注貸款C、次級貸款D、可疑貸款【正確答案】：B解析：暫無解析9.非同業(yè)關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A、10%B、15%C、20%D、25%【正確答案】：C解析：暫無解析10.與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應更加關注()可能造成的影響。A、管理層風險B、生產風險C、系統(tǒng)風險D、個體風險【正確答案】：C解析：暫無解析11.信用風險歸口管理部門為（）、市場風險歸口管理部門為（）、信息科技風險歸口管理部門為（）。A、總行風險管理部、總行風險管理部、總行風險管理部B、總行信貸審批部、總行風險管理部、總行信息科技部C、總行風險管理部、資金營運中心、總行信息科技部D、總行風險管理部、總行計劃財務部、總行信息科技部【正確答案】：A解析：暫無解析12.以下不屬于票據債務人的是()A、被背書人B、承兌人C、保證人D、出票人【正確答案】：A解析：暫無解析13.屬于短期融資工具的是()A、商業(yè)票據B、普通股票C、優(yōu)先股票D、住房抵押債券【正確答案】：A解析：暫無解析14.全面風險管理體系的靈魂是（）A、風險管理文化B、風險管理策略C、公司治理結構D、內部把握系統(tǒng)【正確答案】：A解析：暫無解析15.商業(yè)銀行可以接受用來發(fā)放委托貸款的是（）。A、銀行來源合法且有權自主支配的自有資金B(yǎng)、受托管理的他人資金C、銀行的授信資金D、具有特定用途的各類專項基金【正確答案】：A解析：商業(yè)銀行不得接受委托人下述資金發(fā)放委托貸款：（1）受托管理的他人資金。（2）銀行的授信資金。（3）具有特定用途的各類專項基金（國務院有關部門另有規(guī)定的除外）。（4）其他債務性資金（國務院有關部門另有規(guī)定的除外）。（5）無法證明來源的資金。16.業(yè)務連續(xù)性重要業(yè)務專項應急預案由（）制定。A、總行風險管理部B、分行風險管理部C、重要業(yè)務主管部門D、突發(fā)事件應對及業(yè)務連續(xù)性管理委員會【正確答案】：C解析：暫無解析17.以下哪一項不是模型管理的八大環(huán)節(jié)。（）A、模型評審B、模型監(jiān)測C、模型建設D、模型回顧【正確答案】：D解析：暫無解析18.（）是指商業(yè)銀行根據規(guī)定與特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結息方式的存款。A、單位協(xié)定存款B、保證金存款C、對公存款D、協(xié)議存款【正確答案】：D解析：協(xié)議存款是指利率市場化前，根據人民銀行有關規(guī)定，商業(yè)銀行可與保險公司、全國社會保障基金會等特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結息方式的存款，各類協(xié)議存款有最低起存期限和金額要求。19.合規(guī)文化的核心是（）。A、道德意識B、法律意識C、價值取向D、制度傳達【正確答案】：B解析：銀行倡導合規(guī)文化，首先要求銀行作為社會組織、企業(yè)公民，必須具有群體法律意識，在市場經濟活動中嚴格依法辦事，守法經營。合規(guī)文化的核心是法律意識。20.我行提出的“三步走”發(fā)展節(jié)奏中，第三步的目標是（）A、成為5000億元資產規(guī)模的銀行B、資本回報不低于12%C、不良率不高于1.2%D、以上都是【正確答案】：D解析：暫無解析21.下列金融工具中屬于間接融資工具的是()A、國債B、企業(yè)債券C、公司股票D、銀行貸款【正確答案】：D解析：暫無解析22.公用事業(yè)屬于（）。A、增長型行業(yè)B、新興行業(yè)C、周期型行業(yè)D、防御型行業(yè)【正確答案】：D解析：暫無解析23.實施外包時，不得將（）外包。A、信息科技B、管理責任C、業(yè)務支持D、管理支持【正確答案】：B解析：暫無解析24.下列各項對商業(yè)銀行風險預警程序的順序描述，正確的是（）。A、風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價B、風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置C、信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價D、信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置【正確答案】：C解析：暫無解析25.商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的（）；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的（）。A、5%；10%B、10%；15%C、15%；20%D、20%；25%【正確答案】：B解析：暫無解析26.下列有關內部控制制度評價的說法中錯誤的是（）。A、企業(yè)應當按照制定評價方案、實施評價活動、編制評價報告等程序開展內部控制評價B、內部控制有效性是企業(yè)建立與實施內部控制能夠為控制目標的實現提供合理的保證C、內部控制缺陷一般可分為設計缺陷和運行缺陷D、企業(yè)實施內部控制評價，僅包括對內部控制設計有效性的評價，不包括運行有效性的評價【正確答案】：D解析：暫無解析27.下列關于流動性風險的說法，不正確的是（）A、流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險B、流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險C、流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少或資產的增加提供融資而造成損失或破產的風險D、大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險【正確答案】：A解析：暫無解析28.流動性風險與銀行賬簿利率風險歸口管理部門為（）。A、總行風險管理部B、總行計劃財務部C、資金營運中心D、總行公司銀行部【正確答案】：B解析：暫無解析29.假設一筆貸款金額為500萬元，預期回收金額為350萬元，回收成本為50萬元。則該筆貸款的違約損失率為（）。A、40%B、60%C、70%D、80%【正確答案】：A解析：暫無解析30.提升經營發(fā)展能級，要將（）作為經營管理邏輯的起點。A、客戶B、產品C、服務D、隊伍【正確答案】：A解析：暫無解析31.一個集團客戶可以有（）個母公司和（）個核心企業(yè)A、1，1B、1，2C、1，1個或1個以上D、1，2個以上【正確答案】：C解析：暫無解析32.商業(yè)銀行應確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到（）A、授信主體的統(tǒng)一B、授信形式的統(tǒng)一C、授信對象的統(tǒng)一D、不同幣種授信的統(tǒng)一【正確答案】：A解析：暫無解析33.描述經濟處于生產和再生產過程中周期性的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環(huán)的概念是(）A、經濟周期B、生產周期C、產品生命周期D、行業(yè)周期【正確答案】：A解析：暫無解析34.下列情形中，不屬于輕微后果的違規(guī)行為的是（）A、一般聲譽風險或聲譽影響，包括但不限于省、市級區(qū)域內可控聲譽風險或聲譽影響B(tài)、印章、密押器、重要空白憑證及視同重要空白憑證管理的卡、證、權利憑證等重要機具、物品、資料、檔案等保管混亂的C、一個會計年度內累計形成個人客戶貸款損失100萬元（含）以上300萬元以下D、一個會計年度內累計形成法人客戶貸款損失500萬元以下【正確答案】：C解析：暫無解析35.以下不屬于我行全員風險管理三支柱的內容是：（）A、文化B、培訓C、能力D、考評【正確答案】：B解析：暫無解析36.以下對公客戶中，哪個應按照政府機關客戶統(tǒng)計？A、XX科技有限公司B、XX市XX區(qū)財政局C、XXX汽車工業(yè)協(xié)會D、XX株式會社【正確答案】：B解析：暫無解析37.我行將通過剩余風險評估，充分識別（）四大缺陷，并據此審慎制定應對措施。A、制度、流程、能力、人員B、制度、流程、能力、效率C、系統(tǒng)、流程、能力、效率D、制度、流程、系統(tǒng)、能力【正確答案】：B解析：暫無解析38.下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）A、對于由相互獨立的多種資產組成的資產組合，只要組成的資產個數足夠多，其系統(tǒng)性風險就可以通過分散化的投資完全消除B、風險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對風險承擔的價格補償C、風險轉移是指商業(yè)銀行轉移出某一業(yè)務或市場D、風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避【正確答案】：B解析：暫無解析39.中國人民銀行可要求金融機構按照規(guī)定比例交存（）。A、存款準備金B(yǎng)、一部分稅前利潤C、一部分稅后利潤D、管理費【正確答案】：A解析：暫無解析40.《寧波通商銀行征信管理操作規(guī)程》規(guī)定，征信授權主體征信查詢授權書一般有效期為（）天，如發(fā)起征信查詢，并通過行內系統(tǒng)發(fā)起了授信審批，個人和小微企業(yè)的征信查詢授權書有效期延長為（）天，企業(yè)的征信查詢授權書有效期延長為（）天，如再次超期則必須重新簽訂征信查詢授權書方能查詢客戶征信。A、30,60,180B、15,30,60C、30,60,120D、15,60,120【正確答案】：C解析：暫無解析41.根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，以下（）不是中國人民銀行的職責。A、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B、實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場C、按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機構D、負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測【正確答案】：C解析：暫無解析42.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持（）原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。A、合法合規(guī)B、公平競爭C、尊重他人D、團結一致【正確答案】：B解析：暫無解析43.全行要圍繞增強“四力”，開展新一輪（）行動，加強體制機制等深層優(yōu)化。A、內控建設B、清廉金融C、兩基管理D、五大行動【正確答案】：C解析：暫無解析44.貸款保證合同應當是由貸款人與（）簽訂。A、代理人B、抵押人C、借款人D、保證人【正確答案】：D解析：暫無解析45.根據《銀行保險機構關聯交易管理辦法》，一般關聯交易是指商業(yè)銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額______以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額______以下的交易。（）A、4%；8%B、1%；5%C、1%；10%D、2%；5%【正確答案】：B解析：一般關聯交易是指商業(yè)銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關聯方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。重大關聯交易是指商業(yè)銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關聯方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關聯方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。46.中央銀行通過買進商業(yè)銀行持有的已貼現但尚未到期的商業(yè)匯票，向商業(yè)銀行提供融資支持的行為稱為（）。A、轉貼現B、再貼現C、銀行承兌D、再貸款【正確答案】：B解析：暫無解析47.客戶經理對借款人發(fā)送催收通知單的法律意義主要在于（）A、體現銀行工作的禮節(jié)性B、體現權利主張的有理性C、體現銀行職業(yè)的特殊性D、保證訴訟時效的有效性【正確答案】：D解析：暫無解析48.商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循“（）”的原則A、統(tǒng)一授信B、先實施授信、后落實條件C、先落實條件、后實施授信D、客觀、公正【正確答案】：C解析：暫無解析49.非同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A、10%B、15%C、20%D、25%【正確答案】：B解析：暫無解析50.我行應至少（）對全部金融資產進行一次風險分類，對債務人財務狀況或影響債務償還的因素發(fā)生重大變化的，應及時調整風險分類。A、每月B、每季C、每半年D、每年【正確答案】：B解析：暫無解析51.銀行從資產負債管理時代向風險管理時代過渡的標志是（）A、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》B、《巴塞爾新資本協(xié)議》C、《巴塞爾資本協(xié)議》D、以上都不是【正確答案】：C解析：暫無解析52.調查審批資料屬于（）。A、一級檔案B、二級檔案C、三級檔案D、四級檔案【正確答案】：B解析：暫無解析53.金融統(tǒng)計是以（）和各類賬戶信息為基礎的全面統(tǒng)計，在此基礎上形成各類統(tǒng)計報表A、原始憑證B、會計科目C、匯總賬戶D、基本存款賬戶【正確答案】：B解析：暫無解析54.在我國，票據金額以中文大寫和數碼小寫同時記載，二者不一致的（）A、票據無效B、票據行為無效C、以中文大寫為準D、以數碼小寫為準【正確答案】：A解析：暫無解析55.劃分固貸、流貸、項目融資是依據()。A、貸款用途B、貸款額度C、貸款期限D、借款人性質【正確答案】：A解析：暫無解析56.某銀行年初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在年末成為損失類貸款，期間轉損失后處置5億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（）。A、40%B、25%C、28.57%D、37.50%【正確答案】：D解析：【解析】(年初可疑類貸款向下遷徙金額＋年初為可疑類貸款,報告期內轉為損失類貸款并進行處置的金額)年初可疑類貸款余額×100%×折年系數57.開戶單位的主要結算帳戶是（）。A、一般存款帳戶B、基本存款帳戶C、臨時存款帳戶D、專用存款帳戶【正確答案】：B解析：暫無解析58.下列屬于資本充足監(jiān)管指標的是（）。A、不良貸款率B、杠桿率C、集中度D、全部關聯度【正確答案】：B解析：資本充足監(jiān)管指標包括資本充足率和杠桿率。其余三項都屬于信用風險監(jiān)管指標。59.在商業(yè)銀行進行國別風險限額管理時，經常會遇到這樣的情況：一個具有清償能力和償債意愿的債務人由于政府或監(jiān)管當局的控制不能自由獲得外匯或不能將資產轉讓于境外而導致不能按期償還債務。由此類情況而產生的風險叫做()。A、轉移風險B、外匯風險C、市場風險D、操作風險【正確答案】：A解析：暫無解析60.影響商業(yè)銀行違約損失率的因素有很多，清償優(yōu)先性屬于()。A、行業(yè)因素B、產品因素C、地區(qū)因素D、宏觀經濟因素【正確答案】：B解析：暫無解析61.一家商業(yè)銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。A、10%B、38%C、2%D、8%【正確答案】：A解析：不良貸款率為不良貸款與各項貸款之比，即不良貸款率＝不良貸款各項貸款＝（2＋6＋2）（62＋28＋2＋6＋2）＝10%。62.積極培育中國特色的金融文化，不包括（）。A、誠實守信B、以義取利C、穩(wěn)健審慎D、改革創(chuàng)新E、守正創(chuàng)新【正確答案】：D解析：暫無解析63.銀行監(jiān)管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監(jiān)管側重于()A、財務報表檢查B、財務數據完整性、準確性和可靠性C、會計資料規(guī)范性D、金融機構合規(guī)管理與風險控制的分析與評價【正確答案】：D解析：暫無解析64.國際領先銀行目前所采用的風險調整收益績效評估辦法(RAPM)中除了RAROC指標之外，另一個常用的指標RAROA是指()。A、風險調整資本回報率B、風險調整資產回報率C、資產風險回報率D、風險資本回報率【正確答案】：B解析：暫無解析65.對合規(guī)體系文件的合規(guī)審查通過（）開展A、OAB、內控合規(guī)與操作風險管理系統(tǒng)C、郵件D、人力系統(tǒng)【正確答案】：B解析：暫無解析66.可防止信貸風險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是()。A、單一客戶風險限額B、組合風險限額C、集團客戶風險限額D、以上均不對【正確答案】：B解析：暫無解析67.同業(yè)集團客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A、10%B、15%C、20%D、25%【正確答案】：D解析：暫無解析68.關于信用風險外部評級的以下說法，不正確的是（）。A、外部評級是專業(yè)評級機構對特定債務人的償債能力和意愿的整體評估B、外部評級主要對客戶的信用風險進行評價C、外部評級主要依靠專家定性判斷D、外部評級的評級對象主要是商業(yè)銀行難以評價的中小客戶群【正確答案】：D解析：暫無解析69.違約損失率估計應基于（），包括各項直接和間接的損失或成本，同時還應考慮違約債項回收金額的時間價值影響。A、經濟損失B、違約債項C、預期損失D、風險暴露【正確答案】：A解析：暫無解析70.個人作為信用報告主體的基本權利是()。A、向個人信用信息基礎數據庫提供信用信息B、查詢自己的信用報告C、查詢配偶的信用報告D、向銀行提供自己的信用報告【正確答案】：B解析：暫無解析71.當客戶經理前往客戶公司進行盡職調查時，這個過程屬于風險管理的哪一個流程（）A、識別B、監(jiān)測C、控制D、緩釋【正確答案】：A解析：暫無解析72.走好中國特色金融發(fā)展之路，要堅持把（）擺在首位。A、政治建設B、思想建設C、組織建設D、制度建設E、紀律建設【正確答案】：A解析：暫無解析73.一般來說，如果影響小微企業(yè)貸款違約率指標的隨機因素非常多，即每個因素所起的作用相對有限，各個因素之間又近乎獨立，則小微企業(yè)貸款違約率指標可以近似看作服從（）A、正態(tài)分布B、二項分布C、0-1分布D、泊松分布【正確答案】：A解析：暫無解析74.下列不屬于風險限額管理的相關環(huán)節(jié)的是()A、風險限額設定B、風險限額對沖C、超限額管理D、風險限額監(jiān)測【正確答案】：B解析：暫無解析75.因客戶存在不良記錄，業(yè)務申請未能通過，可以向客戶透露信息來源的是（）。A、人行征信記錄B、其他外部數據平臺C、人民法院、檢察院等司法機構D、所有渠道均不可透漏【正確答案】：D解析：暫無解析76.根據我國監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權重法計算風險加權資產時，對符合標準的微型和小型企業(yè)的債權的風險權重為()A、85%B、75%C、0D、50%【正確答案】：B解析：暫無解析77.銀行將貸款分為自營貸款、委托貸款和特定貸款的依據是（）。A、貸款償還方式B、貸款經營模式C、貸款擔保方式D、貸款用途【正確答案】：B解析：暫無解析78.可以較好影響信貸結構的貨幣政策工具是（）A、存款預備金B(yǎng)、再貸款C、再貼現D、公開市場業(yè)務【正確答案】：C解析：中央銀行不僅可以用再貼現影響貨幣總量，還可以用區(qū)別對待的再貼現政策影響信貸結構79.各業(yè)務連續(xù)性專項應急預案主管部門，應按（）定期檢查聯系人清單，如有變化及時更新。A、日B、周C、月D、季【正確答案】：C解析：暫無解析80.信息使用者應當按照與個人信息主體約定的（）使用個人信息，不得用作約定以外的，不得未經個人信息主體同意向第三方提供。A、用途B、備注C、合同D、說明【正確答案】：A解析：暫無解析81.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制保障措施的是（）。A、信息記錄B、授權控制C、業(yè)務連續(xù)性管理D、內控文化【正確答案】：B解析：內部控制保障措施主要包括以下要素：信息記錄、信息安全管理、信息溝通、業(yè)務連續(xù)性管理、人力資源政策、績效考評、內控文化。授權控制屬于商業(yè)銀行的內部控制措施之一。82.在“332N”數據架構規(guī)劃中，數據架構規(guī)劃的背景提到的線上化業(yè)務推動了（）A、數據量的增長B、數據類型的復雜化C、數據關系的變化D、所有上述選項【正確答案】：D解析：暫無解析83.根據《中國銀監(jiān)會現場檢查暫行辦法》，下列關于現場檢查類型劃分的表述，正確的是（）。A、專項檢查是根據上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構的重大事件開展的檢查B、全面檢查是對法人機構公司治理、經營管理和業(yè)務活動及風險狀況的全面性檢查，原則上每3年至少安排一次C、臨時檢查是對被查機構以往現場檢查中發(fā)現的重大問題整改落實情況進行的檢查D、稽核調查是采用現場檢查辦法對特定事項進行專門調查的活動【正確答案】：D解析：A屬于臨時檢查；B全面檢查原則上每5年至少安排一次；C屬于后續(xù)檢查。84.2024年加強基層基礎管理的目標是（）。A、提升效率和效益B、擴大市場份額C、加強科技創(chuàng)新D、推動經營發(fā)展【正確答案】：A解析：暫無解析85.下列各項中，直接反映企業(yè)財務風險的是（）。A、不能適應市場變化或客戶需求的變化B、經營性凈現金流量持續(xù)為負值C、購貨商減少采購D、借款人的產品質量或服務水平出現下降【正確答案】：B解析：暫無解析86.外部監(jiān)管檢查、外部審計、舉報、客戶投訴、媒體報道等發(fā)現的違規(guī)行為的，按積分標準分值的（）倍進行積分A、0.5B、1C、1.5D、2【正確答案】：D解析：暫無解析87.欺詐風險屬于以下哪種主要風險類型（）？A、市場風險B、操作風險C、聲譽風險D、信用風險【正確答案】：B解析：暫無解析88.資金條線要深入推進風險防控、（）、隊伍建設“新三項能力”建設，有效管控各項風險，不斷提升管理質效。A、細分市場研究B、市場客戶營銷C、資產負債管理D、資金系統(tǒng)建設【正確答案】：A解析：暫無解析89.下列關于信用證的表述，正確的是（）。A、一項獨立于貿易合同之外的契約B、處理的實際是與單據有關的貨物C、一種無條件的銀行支付承諾D、一項附屬于貿易合同的契約【正確答案】：A解析：信用證是銀行應進口商請求，開出一項憑證給出口商的，在一定條件下保證付款，或者承兌并付款，或者議付的一種結算方式。它的主要特點有：①信用證是自足文件，與可能作為其依據的銷售合同或其他合同相互獨立，對于符合合同要求而與信用證條款不一致的，開證行有權拒絕付款；②信用證業(yè)務中，各有關當事人所處理的只是單據，而不是單據所涉及的貨物、服務或其他行為90.2024年要深化（）黨建品牌建設。A、通達天下，商行四海B、心銀行，甬相伴C、通民心、商行行D、高美譽度的專業(yè)心銀行【正確答案】：C解析：暫無解析91.下列商業(yè)銀行業(yè)務中，收取手續(xù)費不承擔信用風險的是（）。A、科技開發(fā)貸款B、流動資金貸款C、委托貸款D、銀團貸款【正確答案】：C解析：暫無解析92.將很多類似的但不會同時發(fā)生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于（）的風險管理方法A、風險對沖B、風險分散C、風險轉移D、風險規(guī)避【正確答案】：B解析：暫無解析93.我行操作風險管理工具包括基礎管理工具和其他管理工具。其中，其他管理工具包括（）、控制監(jiān)測和保證框架、情景分析、基準比較分析等。A、操作風險自評估B、關鍵風險指標監(jiān)測C、風險事件管理D、事件管理【正確答案】：D解析：暫無解析94.同業(yè)單一客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A、10%B、15%C、20%D、25%【正確答案】：D解析：暫無解析95.以下類別風險屬于操作風險的是（）。A、法律風險B、聲譽風險C、戰(zhàn)略風險D、以上均是【正確答案】：A解析：暫無解析96.操作風險、洗錢風險、法律合規(guī)風險歸口管理部門為（）。A、總行風險管理部B、總行計劃財務部C、總行法律合規(guī)部D、總行運營管理部【正確答案】：C解析：暫無解析97.根據《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》，下列關于股東責任的說法正確的是（）。A、商業(yè)銀行的主要股東應當逐層說明其股權結構直至實際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關聯關系或者一致行動關系B、金融產品不得持有上市商業(yè)銀行股份C、同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數量不得超過2家D、商業(yè)銀行主要股東自取得股權之日起三年內不得轉讓所持有的股權【正確答案】：A解析：根據《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》第五條規(guī)定，金融產品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但主要股東不得以控制的金融產品同時持有同一商業(yè)銀行股份，故B錯誤。第十四條規(guī)定，同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數量不得超過2家，或控股商業(yè)銀行的數量不得超過1家，故C錯誤。第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行主要股東自取得股權之日起五年內不得轉讓所持有的股權，故D錯誤。98.未經我行同意，擅自改變資金用途的，應至少歸為（）類。A、正常B、關注C、次級D、可疑【正確答案】：B解析：暫無解析99.對公客戶，若其證件類型為統(tǒng)一社會信用代碼，其證件號碼錄入錯誤的是()A、91441203MA4WBNAD62B、9133020479005714X7C、91330212557985273ED、31216463-7【正確答案】：D解析：暫無解析100.以下哪項資產不屬于《商業(yè)銀行預期信用損失法實施管理辦法》適用范疇？A、長期股權投資B、應收款項類投資C、債券投資D、國債【正確答案】：A解析：暫無解析1.棚戶區(qū)改造包括以下哪些：A、城市棚戶區(qū)改造B、國有工礦棚戶區(qū)、國有林區(qū)棚戶區(qū)和國有林場危舊房、國有墾區(qū)危房、中央下放地方煤礦棚戶區(qū)等改造C、舊住宅小區(qū)整治D、城中村改造【正確答案】：ABCD解析：暫無解析2.集團客戶授信業(yè)務風險是指()。A、多頭授信B、過度授信C、不適當分配授信額度D、其他給商業(yè)銀行帶來損失的可能性【正確答案】：ABCD解析：暫無解析3.推動風險管控能力持續(xù)提升，下步重點包括（）A、強化風險引領B、構建風險內控網格化管理機制C、持續(xù)精進數字化風控能力D、提升貸后管理質量E、嚴肅紀律，嚴肅問責【正確答案】：ABCDE解析：暫無解析4.風險文化是商業(yè)銀行在經營管理活動中逐步形成的（）。A、哲學B、公司治理原則C、內部控制體系D、風險管理理念E、價值觀【正確答案】：ADE解析：暫無解析5.全生命周期風險管理遵循的原則為（）A、全面梳理B、全員參與C、廣泛應用D、迭代優(yōu)化【正確答案】：ABCD解析：暫無解析6.借款人的交易對手主要包括（）。A、借款人在商品交易中的對手方B、借款人在服務交易中的對手方C、借款人在資金交易中的對手方D、借款人在勞務交易中的對手方【正確答案】：ABCD解析：暫無解析7.不良資產處置手段包括（）。A、清收處置B、貸款重組C、貸款轉讓D、不良資產證券化E、債轉股【正確答案】：ABCDE解析：暫無解析8.商業(yè)銀行在貸后管理中，常常采用貸款轉讓的方式對現有貸款進行處理，其主要目的可能在于()A、分散風險B、實現信用風險的轉移C、增加收益D、實現資產多元化E、提高經濟資本配置效率【正確答案】：ABCDE解析：暫無解析9.以下說法符合《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》是：（）A、商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應進行充分的資信盡職調查，要對照授信對象提供的資料，對重點內容或存在疑問的內容進行書面核查，并在授信調查報告中反映出來。B、商業(yè)銀行對跨國集團客戶在境內機構授信時，除了要對其境內機構進行調查外，還要關注其境外公司的背景、信用評級、經營和財務、擔保和重大訴訟等情況，并在調查報告中記錄相關情況。C、商業(yè)銀行應加強對集團客戶授信后的風險管理，定期或不定期開展針對整個集團客戶的聯合調查，掌握其整體經營和財務變化情況，并把重大變化的情況登錄到全行的信貸管理信息系統(tǒng)中。D、商業(yè)銀行在給集團客戶授信時，應當注意防范集團客戶內部關聯方之間互相擔保的風險。對于集團客戶內部直接控股或間接控股關聯方之間互相擔保的授信，商業(yè)銀行應予否決?！菊_答案】：BC解析：暫無解析10.推動差異化競爭能力持續(xù)提升，主要措施包括（）A、以銀行專業(yè)化，贏得客戶B、以業(yè)務產品特色化，拼搏市場C、以管理精細化，提升效益D、以經營創(chuàng)新化，提升效率【正確答案】：ABC解析：暫無解析11.壓力測試通常包括銀行的()等方面內容。A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、操作風險【正確答案】：ABCD解析：暫無解析12.按《貸款通則》規(guī)定，貸款發(fā)放期限可劃分為（）A、短期貸款B、中期貸款C、中長期貸款D、長期貸款【正確答案】：ABD解析：暫無解析13.在“332N”科技架構的第二階段，以下（）是取得的工作成效。A、實施了51個信息科技項目B、建成了四大節(jié)點項目C、完成50個業(yè)務產品的全生命周期風險手冊梳理D、提高了員工滿意度【正確答案】：ABC解析：暫無解析14.基于我行外部數據管理辦法，外部數據管理須遵循哪些原則。A、合規(guī)性原則B、安全性原則C、信息共享原則D、科學性原則【正確答案】：ABC解析：暫無解析15.商業(yè)銀行內部風險管理指引必須在設立授信權限方面作出職責安排和相關規(guī)定，授信權限管理通常遵循的原則包括()A、給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準B、交易對方風險限額的確定和單一信用暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策C、債項的每一個重要改變（如主要條款、抵押結構及主要合同）都應備案，但為了提高審批效率，不一定要得到一定權力層次的批準D、根據審批人的資歷、經驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核E、集團內機構在進行信用決策時應分別視具體情況，各自采用最適合的標準【正確答案】：ABD解析：暫無解析16.銀行風險預警后的處置措施有（）。A、列入重點觀察名單B、要求客戶限期糾正違約行為C、要求增加擔保措施D、降低整體授信額度，暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度E、動態(tài)調整資產風險分類【正確答案】：ABCDE解析：暫無解析17.貸款流程的主要環(huán)節(jié)包括（）A、貸款設計B、貸款發(fā)放C、受理與調查D、風險評價和審批E、合同簽訂【正確答案】：BCDE解析：貸款流程主要包括受理與調查，風險評價和審批，合同簽訂，貸款發(fā)放，貸后管理。18.業(yè)務連續(xù)性管理中的重要業(yè)務是指（）。A、面向客戶、涉及賬務處理、時效性要求較高的銀行業(yè)務B、銀行利潤主要來源的業(yè)務C、對公民、法人和其他組織的權益、社會秩序和公共利益、國家安全造成嚴重影響的業(yè)務D、運營服務中斷會對銀行產生較大經濟損失或聲譽影響【正確答案】：ACD解析：暫無解析19.對于抵質押擔保，商業(yè)銀行通常在綜合考慮（）等因素的基礎上，確定抵質押率等。A、抵質押品種類B、合法授權C、變現能力D、預計變現費用E、價值穩(wěn)定性【正確答案】：ACDE解析：對于抵（質）押擔保，商業(yè)銀行通常在綜合考慮抵（質）押品種類、變現能力、預計變現費用、價值穩(wěn)定性等因素的基礎上，確定抵（質）押率。20.貸款基本評價中，需對貸款的基本情況進行分析和評價，重點從（）等方面進行總結。A、客戶選擇B、貸款綜合效益分析C、貸款方式選擇D、貸款人經營情況【正確答案】：ABC解析：暫無解析21.商業(yè)銀行對集團客戶授信，應當由（）為主管機構。A、集團客戶總部所在地的分支機構B、核心企業(yè)所在地的分支機構C、總行指定機構D、總行或任意集團下屬公司所在地的一級分行【正確答案】：ABC解析：暫無解析22.數據治理應遵循以下基本原則（）。A、全覆蓋原則B、匹配性原則C、持續(xù)性原則D、有效性原則E、職責明確原則【正確答案】：ABCDE解析：暫無解析23.等額還款中一般包括下列哪些方式（）。A、等額本息還款B、約定還款C、分次還款D、等額本金還款E、不定額還款【正確答案】：AD解析：暫無解析24.業(yè)務運營中斷事件的場景包括（）。A、信息技術故障B、外部服務中斷C、人為破壞D、自然災害E、環(huán)境毀損【正確答案】：ABCDE解析：暫無解析25.金融機構內部控制是金融機構為完成既定的工作目標和防范風險，對內部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務活動進行風險控制、制度管理和相互制約的()的總稱A、方法B、措施C、程序D、考核【正確答案】：ABC解析：暫無解析26.下列屬于商業(yè)銀行負債類科目的有（）A、應收賬款B、匯出匯款C、存放同業(yè)款項D、聯行存放款項【正確答案】：BD解析：暫無解析27.我行在風險管理策略中應當考慮哪些因素？（）A、風險偏好B、風險狀況C、市場和宏觀經濟變化D、監(jiān)管要求E、銀行內部的傳導機制【正確答案】：ABCE解析：暫無解析28.在商業(yè)銀行的風險管理活動中，下列那些環(huán)節(jié)屬于風險管理流程()A、風險監(jiān)測B、風險承擔能力確定C、風險計量D、風險額度分配E、風險控制【正確答案】：ACE解析：暫無解析29.按照現行的《銀行賬戶管理辦法》，銀行結算賬戶分為（）。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、臨時存款賬戶D、專用存款賬戶【正確答案】：ABCD解析：暫無解析30.我行全面風險管理遵循的基本原則包括哪些？（）A、匹配性原則B、全覆蓋原則C、獨立性原則D、有效性原則E、透明度原則【正確答案】：ABCD解析：暫無解析31.根據《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行可以對以下用途的業(yè)務進行授信：（）A、一般固定資產投資項目B、違反國家有關規(guī)定從事股期金融衍生產品等投資C、違反國家有關規(guī)定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本注冊驗資和增資擴股D、正常的房地產項目【正確答案】：AD解析：暫無解析32.國內風險管理制度的更迭，體現了監(jiān)管思路的演變，包括：（）A、單一管理→整體管理B、單筆授信→統(tǒng)一授信C、風險主觀評估→風險客觀定量評估D、單一風險管理→全面風險管理【正確答案】：ABCD解析：暫無解析33.我行的大風險管理體系中，全面風險管理包括（）A、強化風險管理頂層設計B、完善全面風險管理架構C、優(yōu)化類別風險管理機制D、重點業(yè)務全生命周期風險點梳理E、各崗位風險職責、績效考核要求【正確答案】：ABC解析：暫無解析34.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有()A、降低風險加權資產的總量B、提高留存利潤C、多計提超額貸款損失準備D、發(fā)行減記型資本債券E、收購上市公司【正確答案】：ABC解析：【解析】分子對策：增加一級資本：發(fā)行普通股和提高留存利潤。增加二級資本：超額貸款損失準備，次級債券，可轉債。分母對策：降低總的風險加權資產，降低信用風險，市場風險和操作風險資本要求。35.推動服務實體經濟能力持續(xù)提升，需要強化的支柱是（）A、以客戶為中心，提升經營發(fā)展能級B、以數字融合為驅動，提升經營管理效率C、以增加效益為抓手，提升銀行價值創(chuàng)造力D、全面從嚴管黨治行【正確答案】：ABC解析：暫無解析36.全生命周期風險點梳理范圍包括（）A、銀行賬簿利率風險B、消費者權益保護風險C、投訴風險D、客戶信息安全風險【正確答案】：ABCD解析：暫無解析37.按照《貸款通則》，借款人與貸款人的借貸活動應當遵循以下原則（）A、平等B、自愿C、公開D、公平【正確答案】：ABD解析：暫無解析38.單一法人客戶信用風險識別應主要從四個方面入手A、基本信息分析B、財務狀況分析C、非財務因素分析D、擔保分析【正確答案】：ABCD解析：暫無解析39.如何評估外部風控數據的引入應用。A、查得率B、覆蓋率C、穩(wěn)定性D、有效性【正確答案】：ABCD解析：暫無解析40.借款合同應當約定（）A、借款幣種、金額、利率B、用途、期限、還款方式C、抵（質）押物權告示方式D、借貸雙方的權利、義務和違約責任【正確答案】：ABD解析：暫無解析41.年度工作會議要求做到“五個堅定不移”，具體包括（）A、堅定不移地強化黨建B、堅定不移地聚焦主業(yè)C、堅定不移地加快轉型D、堅定不移地守牢底線E、堅定不移地夯實兩基【正確答案】：ABCDE解析：暫無解析42.以下能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和使用分布結構，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現金流量，降低流動性風險的方法有()A、控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日B、在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備C、制定適當的債務組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化D、制定風險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況E、以同業(yè)拆借、發(fā)行票據等這類性質的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散【正確答案】：ABCD解析：暫無解析43.我行的“三步走”發(fā)展節(jié)奏中，第一步確立的工作主線包括（）A、質量提升年B、清廉金融文化建設C、資源的獲取以及布局D、資本支持與牌照支撐【正確答案】：AB解析：暫無解析44.金融機構在下述哪些業(yè)務運營過程中要實行恰當的責任分離制度。（）A、有價證券的保管與賬務記錄B、損失的確認與核銷C、風險評定人員與業(yè)務辦理崗位D、電子數據處理系統(tǒng)的技術人員與業(yè)務經辦人員及會計人員【正確答案】：ABCD解析：暫無解析45.下列屬于商業(yè)銀行資產類科目的有（）A、存放同業(yè)款項B、貼現C、應解匯款D、預提費用【正確答案】：AB解析：暫無解析46.“五三”規(guī)劃期間，我行將不斷深化大風險體系建設，推動風險管理（），進一步強化風險引領。A、從技術控制向文化理念轉變B、從貸后管理向全流程管理轉變C、從單一風險管理向全面風險管理D、從被動風險防范向主動風險防范轉變【正確答案】：AD解析：暫無解析47.下列屬于商業(yè)銀行代理類中間業(yè)務的是（）A、代理證券業(yè)務B、代理保險業(yè)務C、代理金融機構委代收代付D、開立銀行保函【正確答案】：ABC解析：暫無解析48.全員風險合規(guī)管理體系建設目標主要是圍繞實現風險（），真正落地全員風險管理。A、可識別B、可計量C、可評價D、可控制【正確答案】：ABCD解析：暫無解析49.《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應從以下方面對各類風險進行說明：（）A、董事會、高級管理層對風險的監(jiān)控能力B、風險管理的政策和程序C、風險計量、監(jiān)測和管理信息系統(tǒng)D、內部控制和全面審計情況【正確答案】：ABCD解析：暫無解析50.商業(yè)銀行應當建立薪酬與()和()相聯系的激勵機制。A、風險責任B、崗位職責C、商業(yè)銀行效益D、個人業(yè)績【正確答案】：CD解析：暫無解析51.如果房地產市場發(fā)展過熱，一方面居民大量存款買房，另一方面大量房地產企業(yè)和個人向銀行借款，這種情況下，當房地產市場嚴重下跌，大量個人住房貸款無法償還，房地產企業(yè)也由于倒閉而無力償還貸款，這時商業(yè)銀行所面臨的主要風險包括（）。A、操作風險B、流動性風險C、國別風險D、信用風險【正確答案】：BD解析：暫無解析52.下列各項中屬于貸款提款時需要考慮的條件有（）A、合法授權B、政府批準C、資本金要求D、監(jiān)管條件落實E、市場穩(wěn)定【正確答案】：ABCD解析：提款條件主要包括合法授權、政府批準、資本金要求、監(jiān)管條件落實等53.對信息科技風險評估發(fā)現的風險，我行可以選擇以下幾種風險處置方法，包括（）。A、風險規(guī)避B、風險降低C、風險轉移D、風險接受【正確答案】：ABCD解析：暫無解析54.我行的核心價值觀包括（）A、進取B、務實C、創(chuàng)新D、和諧【正確答案】：ABCD解析：暫無解析55.精細化管理能力建設，主要包括（）A、定價B、風險C、資本D、運營E、資源配置【正確答案】：ABCDE解析：暫無解析56.我行的企業(yè)精神弘揚了（）精神。A、忠誠擔當B、律己為公C、踏實干事D、二次創(chuàng)業(yè)E、奮勇爭先【正確答案】：ABCDE解析：暫無解析57.公司治理是現代商業(yè)銀行穩(wěn)健經營的核心，完善的公司治理結構是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提。良好的公司治理目標是()A、完善議事和決策機構，建立議事規(guī)則和決策程序B、明確董事會和董事、監(jiān)事會和監(jiān)事、高級管理層及其人員在組織管理中的責任C、建立獨立董事制度D、建立外部監(jiān)事制度E、分散股權，發(fā)揮公眾的監(jiān)督作用【正確答案】：ABCD解析：暫無解析58.對企業(yè)財務報表進行分析的主要目的是（）A、評價企業(yè)過去的經營業(yè)績B、衡量其現在的財務狀況C、作出企業(yè)未來經營規(guī)劃D、預測未來發(fā)展趨勢【正確答案】：ABD解析：暫無解析59.在巴塞爾協(xié)議中，通過第一支柱最低資本要求來覆蓋的類別風險為：（）A、信用風險B、流動性風險C、市場風險D、操作風險【正確答案】：ACD解析：暫無解析60.風險評估是通過對（）進行分析識別，對主要業(yè)務的風險狀況、風險管理充分性以及外部風險因素的影響作出判斷，并在此基礎上對機構的整體風險水平作出評估。A、風險種類B、風險程度C、風險原因D、風險發(fā)展趨勢【正確答案】：ABD解析：暫無解析61.授信審查人員應對授信材料的（）進行審查。授信調查、授信審查環(huán)節(jié)可根據需要由不同人員同時進行。A、合規(guī)性B、有效性C、完整性D、及時性【正確答案】：ABC解析：暫無解析62.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點監(jiān)控的異?，F象的有（）。A、在銀行存款大幅上升B、在多家銀行開戶，經審查明顯超出其經營需要C、既依賴短期貸款，亦依賴長期貸款D、還款資金主要為銷售回款E、將項目貸款通過地下錢莊轉移到境外【正確答案】：BE解析：暫無解析63.甲銀行接受乙公司的申請，以乙公司持有的股票為質押，對乙公司貸款100萬元。這項貸款屬于()A、信用貸款B、擔保貸款C、票據貼現D、自營貸款【正確答案】：BD解析：暫無解析64.在商業(yè)銀行信用風險貸款組合層面的區(qū)域風險識別中應關注（）。A、銀行業(yè)務及客戶集中地區(qū)的地方政府相關政策和適用性B、銀行客戶的地區(qū)集中度C、主要客戶所在行業(yè)發(fā)展趨勢D、銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境E、區(qū)域開放度【正確答案】：ABDE解析：暫無解析65.“332N”科技架構中，以下（）屬于管理駕駛艙的分類規(guī)則。A、滿足監(jiān)管機構的管理需要B、滿足我行后臺管理需要C、全面分析我行經營績效、風險狀況等功能定位的系統(tǒng)D、滿足數字化轉型的需要【正確答案】：ABC解析：暫無解析66.工作人員查詢個人信息的情況進行登記，如實記載查詢工作人員的（）。A、姓名B、時間C、地點D、內容E、用途【正確答案】：ABDE解析：暫無解析67.巴塞爾協(xié)議提出的三大支柱包括：（）A、最低資本要求B、外部監(jiān)管C、市場約束D、類別風險管理【正確答案】：ABC解析：暫無解析68.實務操作中，貸款抵押風險主要包括（）。A、將共有財產抵押而未經共有人B、未辦理抵押物登記手續(xù)C、抵押物價值升值D、抵押物虛假或嚴重不實E、資產評估不真實，導致抵押物不足值【正確答案】：ABDE解析：暫無解析69.以下哪些是我行智能風控體系建設的重要組成部分。A、數據建設B、模型建設C、工具建設D、團隊建設【正確答案】：ABCD解析：暫無解析70.科創(chuàng)金融投貸合作領域，要（）。A、持續(xù)加強服務賦能B、逐步提升投資能級C、繼續(xù)深化外部聯動D、推進園區(qū)金融+策略【正確答案】：ABC解析：暫無解析71.巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類，其中包括（）A、系統(tǒng)風險B、信用風險C、操作風險D、戰(zhàn)略風險E、聲譽風險【正確答案】：BCDE解析：暫無解析72.支小再貸款投放對象所支持的生產經營性個人客戶包括（）A、個體工商戶B、小微企業(yè)主C、小型企業(yè)D、微型企業(yè)【正確答案】：AB解析：暫無解析73.信息主體提出異議申請，要求修改其征信逾期記錄，下列哪些情形我行應當予以更正（）。A、經核查，我行報送的相關信息確有錯誤、遺漏的。B、信息主體因其自身原因，無法按時還款，但逾期后發(fā)生還款的。C、符合《中國人民銀行辦公廳關于新冠肺炎疫情防控期間征信權益保障工作的指導意見》的征信異議申請。D、其他符合中國人民銀行征信中心相關規(guī)定的情形?！菊_答案】：ACD解析：暫無解析74.業(yè)務連續(xù)性應急管理組織包括（）。A、應急決策組B、應急指揮組C、應急執(zhí)行組D、應急保障組【正確答案】：ABCD解析：暫無解析75.《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》所稱從業(yè)人員包括：A、與銀行業(yè)金融機構簽訂勞動合同的在崗人員B、由行政機關、有關部門任命（推薦任命、聘用）的銀行業(yè)金融機構董（理）事、監(jiān)事及高級管理人員C、銀行業(yè)金融機構聘用直接從事金融業(yè)務的人員D、與勞務代理機構簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務的人員【正確答案】：ABCD解析：暫無解析76.涉農貸款中“農戶貸款”按擔保方式分類可分為（）A、信用貸款B、抵押貸款C、保證貸款D、質押貸款【正確答案】：ABCD解析：暫無解析77.我行的董事會在全面風險管理中承擔哪些職責？（）A、建立風險文化B、制定風險管理策略C、設定風險偏好和確保風險限額的設立D、審批重大風險管理政策和程序E、監(jiān)督高級管理層開展全面風險管理【正確答案】：ABCDE解析：暫無解析78.以下哪些屬于境內銀行業(yè)存款類金融機構A、政策性銀行B、村鎮(zhèn)銀行C、城鄉(xiāng)信用社D、農村資金互助社【正確答案】：ABCD解析：暫無解析79.下列選項中，屬于流動資產的有（）。A、貨幣資金B(yǎng)、應收票據C、存貨D、交易性金融資產E、遞延所得稅資產【正確答案】：ABCD解析：遞延所得稅資產屬于非流動資產80.我行全員風險管理三要素包括：（）A、文化B、激勵C、能力D、考評【正確答案】：ACD解析：暫無解析81.我行的“332N”科技架構中的“3大基礎”包括（）A、大運營B、大風險C、大數據D、技術標準E、數據標準【正確答案】：ABC解析：暫無解析82.下列哪些貸款屬嚴重違規(guī)貸款:（）A、超越審批權限發(fā)放的貸款B、以貸還貸，以貸還息C、借冒名貸款D、違反規(guī)定展期的貸款【正確答案】：ABCD解析：暫無解析83.持票人申請貼現時，須遞交（）A、貼現申請書B、經其背書的未到期銀行承兌匯票C、持票人與出票人或其前手之間的增值稅發(fā)票D、商品交易合同復印件【正確答案】：ABCD解析：暫無解析84.我國《票據法》規(guī)定的票據不包括（）A、存單B、商業(yè)匯票C、提單D、飛機票【正確答案】：ACD解析：暫無解析85.銀行開展小企業(yè)授信應增強社會責任意識，遵循（）的原則，實現對小企業(yè)授信業(yè)務的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。A、自主經營B、自負盈虧C、自擔風險D、市場運作【正確答案】：ABCD解析：暫無解析86.授信審批人員應出具審批意見。經審批同意的授信業(yè)務，審批意見應明確（）等內容。A、授信品種、金額、用途B、利率、服務收費C、期限、償還方式D、擔保條件、授信條件【正確答案】：ABCD解析：暫無解析87.貸款質押與抵押的區(qū)別包括（）。A、對標的物的保管義務不同B、受償順序不同C、標的物的占有權是否發(fā)生轉移不同D、能否重復設置擔保不同E、質權的標的物與抵押權的標的物的范圍不同【正確答案】：ABCDE解析：暫無解析88.我國經濟政策體系中的理念包括（）。A、創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力B、協(xié)調是持續(xù)健康發(fā)展的內在要求C、綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現D、開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路E、共享是中國特色社會主義的本質要求【正確答案】：ABCDE解析：我國經濟政策體系中的五大理念：創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力；協(xié)調是持續(xù)健康發(fā)展的內在要求；綠色是永續(xù)發(fā)展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現；開放是國家繁榮發(fā)展的必由之路；共享是中國特色社會主義的本質要求。89.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應做到（）A、認識你的業(yè)務B、認識你的風險C、認識你的客戶D、認識你的交易對手【正確答案】：ABCD解析：暫無解析90.銀行服務人員的職業(yè)道德包括：A、忠于職守、愛崗敬業(yè)B、精誠合作、密切配合C、誠信親和、尊重客戶D、求真務實、不斷創(chuàng)新【正確答案】：ABCD解析：暫無解析91.對于消費類貸款能夠認定借款人還款能力的材料包括（）A、所在單位出具的收入證明B、借款人納稅單C、銀行代發(fā)工資流水D、名下房產所有權證【正確答案】：ABCD解析：暫無解析92.智能風控貸前、貸中、貸后全流程風控中包含以下哪些模型。A、額度模型B、A卡申請評分模型C、B卡行為評分模型D、貸后預警模型E、關聯網絡反欺詐模型F、貸前規(guī)則模型【正確答案】：ABCDEF解析：暫無解析93.根據《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表外授信包括（）A、貸款承諾B、保證C、信用證D、票據承兌【正確答案】：ABCD解析：暫無解析94.以下屬于我行大風險管理體系要實現的目標是：（）A、建立比較成熟的大風險管理體系B、建立與業(yè)務目標匹配的風險引領文化C、全面提升風險管理能力D、實現全員風險管理【正確答案】：AB解析：暫無解析95.頒布《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》目的在于提高從業(yè)人員（），維護銀行業(yè)信譽。A、職業(yè)道德B、服務水平C、廉潔自律能力D、業(yè)務素質【正確答案】：AD解析：暫無解析96.授信包括但不限于（）等表內外業(yè)務。A、貸款B、貿易融資C、票據承兌和貼現D、擔?！菊_答案】：ABCD解析：暫無解析97.根據《商業(yè)銀行內部控制指引》，商業(yè)銀行授信內部控制的重點是（）A、實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系B、完善授信決策與審批機制，防止對單一關聯企業(yè)客戶和集團客戶風險的高度集中C、防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款D、防止信貸資金違規(guī)投向高風險領域和用于違法活動【正確答案】：ABCD解析：暫無解析98.壓力測試是一種風險管理技術，其功能主要有()A、為估計商業(yè)銀行在壓力條件下的風險暴露提供方法B、為商業(yè)銀行提供更好的信用風險管理模型C、提供商業(yè)銀行對自身風險特征的理解D、幫助商業(yè)銀行重估模型假設E、幫助董事會和高層管理者確定其風險偏好【正確答案】：ACD解析：暫無解析99.在商業(yè)銀行持續(xù)經營條件下，能夠用來吸收損失的資本工具有()A、超額貸款損失準備可計入部分B、優(yōu)先股及其溢價C、一般風險準備D、少數股東資本可計入部分E、未分配利潤【正確答案】：BCDE解析：【解析】核心一級資本是指在銀行持續(xù)經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。其他一級資本是非累積性的、永久性的、不帶有利率跳升及其他贖回條款，本金和收益都應在銀行持續(xù)經營條件下參與吸收損失的資本工具。包括其他一級資本工具及其溢價（如優(yōu)先股及其溢價）、少數股東資本可計入部分。故BCDE均是在商業(yè)銀行持續(xù)經營條件下，能夠用來吸收損失的資本工具。A屬于二級資本。二級資本指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具。包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。故A不屬于在商業(yè)銀行持續(xù)經營條件下，能夠用來吸收損失的資本工具。100.根據《民法典》的規(guī)定，下列不能用來抵押的財產是（）A、某學校的體育館B、某醫(yī)院的住院部大樓C、某甲的住房，但某乙已向人民法院提起訴訟主張該住房的所有權，案件尚在審理之中D、某廠倉庫里的庫存貨品，該貨品已經被稅務機關依法查封【正確答案】：ABCD解析：暫無解析1.全生命周期是指針對某項業(yè)務，從客戶準入、風險評估、達成交易、售后服務的全過程。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：暫無解析2.監(jiān)管資本是指監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析3.國有商業(yè)銀行應嚴格控制對同一借款人授信的集中風險，對同一借款人的貸款余額與本行資本余額的比例不得超過10%。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析4.根據《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》，保理、擔保、貸款承諾三項業(yè)務不屬于銀行授信業(yè)務范疇。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：暫無解析5.風險水平類指標包括流動性風險指標、信用風險指標、市場風險指標和操作風險指標，以時期數據為基礎，屬于動態(tài)指標。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：暫無解析6.在中華人民共和國境內，禁止外幣流通，并不得以外幣計價結算。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析7.在銀行貸款業(yè)務中，未按規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的行為屬于嚴重違反審慎經營規(guī)則。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析8.對自查發(fā)現的案件，在管理責任追究上可作從輕處罰。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析9.信息系統(tǒng)引起的業(yè)務中斷，只有等待信息修復后或成功切換至災備系統(tǒng)，才算業(yè)務恢復；其他業(yè)務替代手段、客戶安撫等措施不算業(yè)務恢復。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：暫無解析10.對于同一客戶，無論是作為債務人還是保證人，無論有多少債項，在商業(yè)銀行內部只能有一個客戶評級。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析11.借款人風險越高，則銀行應獲得的風險酬勞越高，貸款的利率相應的越高。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析12.銀行業(yè)金融機構需建立綠色信貸考核評價和獎懲體系。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析13.抵（質）押品設定擔保后，銀行無需再對抵押物和質押憑證做監(jiān)控管理。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：暫無解析14.我行的“三步走”發(fā)展節(jié)奏中，第二步是圍繞“上臺階”。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析15.根據銀行監(jiān)管要求，市場退出的方式可以劃分為自愿退出和強制退出。其中，自愿退出是銀行機構根據其章程或股東大會決議而主動實施的退出行為，無需經過監(jiān)管部門的批準。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：暫無解析16.各部門開展數據測試時，我行如需對外提供客戶信息時，應先簽訂保密協(xié)議并對數據加密，完成《數據測試審批表》簽批后方可對外提供。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析17.商業(yè)銀行優(yōu)質授信客戶開證時可以減繳保證金，但不能免繳保證金。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：優(yōu)質授信客戶可在簽訂《減免保證金開證合同》后減繳或免繳保證金。18.風險限額的設定可不考慮風險偏好A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：暫無解析19.商業(yè)銀行對集團客戶內各個授信對象核定最高授信額度時，應當要去充分考慮集團客戶的整體信用狀況、經營狀況和財務狀況，而不是去考慮各個授信對象自身的信用狀況、經營狀況和財務狀況A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：暫無解析20.風險既可能給銀行帶來收益也可能造成損失。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析21.我行的宣傳用語中包括“心”銀行，“甬”相伴。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析22.信用評分模型的關鍵在于單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人違約概率的確定。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：【解析】信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值（得分），來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。23.委托貸款的風險由委托人承擔，銀行（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析24.通常認為商業(yè)銀行正常范圍內的“借短貸長”的資產負債結構特點所引致的持有期缺口，是一種正常的、可控性較強的流動性風險。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析25.我行董事會下設風險管理委員會，高管層下設內部控制與風險管理委員會。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析26.不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：暫無解析27.做好各類別風險管理需要系統(tǒng)與科技的支撐。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析28.“332N”科技架構的第二階段沒有涉及特色產品業(yè)務流程的梳理。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：第二階段工作為23個信息科技項目建設和27個特色產品業(yè)務流程梳理。29.流動性比率為流動性資產總額與流動性負債總額之比，衡量商業(yè)銀行流動性的總體水平，不得低于10%。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：暫無解析30.類信貸同業(yè)投資業(yè)務存續(xù)期內，底層融資人客戶名稱變更，客戶經理可直接在信貸系統(tǒng)進行修改更新。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：暫無解析31.系統(tǒng)中的實際控制人錄入結果應與盡職調查報告中的實際控制人一致A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析32.要持續(xù)貫徹“以客戶為中心”理念，按照公司客戶建設繼續(xù)圍繞做深“一大”、做強“三金”策略，零售客戶建設持續(xù)圍繞“財富私行”和“消費信貸”推進。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析33.商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款和貸款及一定數量的流動性資產和負債來決定的。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：暫無解析34.商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析35.流動性風險監(jiān)管指標衡量商業(yè)銀行流動性狀況及其波動性。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析36.任何單位和個人不配合客戶盡職調查的，金融機構和特定非金融機構有權限制或拒絕辦理業(yè)務，并根據情形提交可疑交易報告。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析37.個人通知存款是客戶存款時約定存期，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：定活兩便儲蓄是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。個人通知存款在客戶存款時不必約定存期。38.中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貸款。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：暫無解析39.商業(yè)銀行可以將其信息科技管理責任外包，只要合理謹慎監(jiān)督外包職能的履行。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：暫無解析40.道德風險和逆向選擇都是由于信息不對稱帶來的問題，道德風險是由交易之前的信息不對稱帶來的問題，而逆向選擇是由于交易之后的信息不對稱引起的。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：暫無解析41.商業(yè)銀行對客戶的信用風險評估計量大致經歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型三個主要發(fā)展階段。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析42.當商業(yè)銀行認為某客戶的信用風險暴露超過既定限額時，不論什么條件下，商業(yè)銀行都不能再向該客戶繼續(xù)提供貸款。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：當商業(yè)銀行認為某客戶的信用風險暴露超過既定限額時，應采取更嚴的準入審批或更高層次的審批來處理，商業(yè)銀行都不能再向該客戶繼續(xù)提供貸款。43.商業(yè)銀行資產負債表能提供的信息包括商業(yè)銀行短期、長期償債能力。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析44.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品的價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：暫無解析45.獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間累計不得超過三年。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：題干表述錯誤。獨立董事在同一家商業(yè)銀行任職時間累計不得超過六年，題干中為“三年”，故錯誤46.用戶調動到新的工作崗位或離職時，應在系統(tǒng)中及時檢查、更新或注銷用戶身份。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析47.我行可以根據突發(fā)事件的等級和影響范圍，決定暫時變更受影響的營業(yè)時間、營業(yè)地點、營業(yè)方式和營業(yè)范圍等，并在作出決定當日，報告屬地銀行監(jiān)督管理機構和所在地人民政府后向社會公眾公告。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析48.要加強支行管理標準化建設。在調研基礎上，明確支行的職能定位、組織架構、考核指標、資源保障、日常工作規(guī)范指引等內容，促進支行管理與班子能力提升。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析49.國家控制的企業(yè)間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯方。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析50.商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測是指風險管理者通過各種監(jiān)控技術，觀測固定時間周期（如一年或一個月）內信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經超過閥值。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測是指風險管理者通過各種監(jiān)控技術，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經超過閥值。51.由于黃金是一種貴金屬，因此黃金價格波動帶來的市場風險屬于商品風險。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能（充當外匯資產），盡管在布雷頓森林體系崩潰后，黃金不再法定地充當國際貨幣，但實踐中黃金仍然是各國外匯儲備資產的一種重要組成形式。根據現行的國際和國內監(jiān)管規(guī)則，黃金價格波動被納入商業(yè)銀行的匯率風險范疇。52.公司貸款可以辦理借新還舊，但是個人貸款不能辦理借新還舊。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：暫無解析53.良好的風險報告路徑應采取縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構，即本級行各部門向上級行對口部門報送風險報告的同時，也須向本級行的風險管理部門傳送風險報告，以增強決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析54.國家統(tǒng)計調查項目由國家統(tǒng)計局制定，或者由國家統(tǒng)計局和國務院有關部門共同制定，報國務院備案；重大的國家統(tǒng)計調查項目報國務院審批。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析55.涉及客戶信用的數據，不得與未取得合法征信業(yè)務資質的市場機構開展商業(yè)合作獲取征信服務。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析56.借款企業(yè)現金流量的內容可分為經營活動的現金流量、投資活動的現金流量和融資活動的現金流量這三個部分。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析57.單位存入定期存款，銀行提供的不是存單而是開戶證實書。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析58.風險承受度是企業(yè)能夠承擔的風險限度，包括整體風險承受能力和業(yè)務層面的可接受風險水平。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析59.現金流量分析中所謂的現金，不僅包括庫存現金，還包括活期存款、其他貨幣性資金以及三個月內到期的債券投資。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析60.個人貸款的借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：暫無解析61.貸款人應根據借款人的行業(yè)特征、經營規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務品種，合理約定流動資金貸款的支付方式和受托支付的金額標準。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析62.只有當外部審計組織按照有關監(jiān)管法律的授權或接受監(jiān)管當局的委托對商業(yè)銀行進行審計時，其工作才表現為風險監(jiān)管的性質。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：暫無解析63.銀行的發(fā)展定位是堅持走差異化、特色化、專業(yè)化發(fā)展道路。A