銀行調(diào)研報告

銀行調(diào)研報告銀行調(diào)研報告「篇一」通過這次的實踐，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次實踐中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。雖然這次實踐的業(yè)務(wù)多集中于比較簡單的前臺會計業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工，對于商業(yè)銀行防范會計風險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯誤的發(fā)生，避免錯帳。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實務(wù)尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機會要遠遠大于大學本科生，就是因為他們的動手能力要比本科生強。從這次實踐中，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們學習與實踐的真正目的。一、信用卡業(yè)務(wù)信用卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準備金分為貸計卡與準貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預(yù)先交納準備金就可在這個額度內(nèi)進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的，但可以進行轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取，消費的一種卡。如建行的儲蓄龍卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡；按信用等級分為金卡與普通卡。二、信貸業(yè)務(wù)由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押（如汽車貸款）和不動產(chǎn)抵押（如住房貸款）。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。銀行調(diào)研報告「篇二」一、調(diào)研目的：1）、了解實踐單位基本情況和機構(gòu)設(shè)置，人員配備等。2）、學習銀行的基本業(yè)務(wù)流程，主要包括以下方面：銀行的儲蓄業(yè)務(wù)，如活期存款、整存整取、定活兩便等；銀行的對公業(yè)務(wù)，如受理現(xiàn)金支票，簽發(fā)銀行匯票等；銀行的信用卡業(yè)務(wù)，如貸記卡的開戶、銷戶、現(xiàn)金存取等；聯(lián)行業(yè)務(wù)；貸款放款業(yè)務(wù)等。3）、了解銀行會計核算方法，科目設(shè)置與賬戶設(shè)置，記賬方法的確定等。區(qū)別與比較銀行會計科目賬戶與企業(yè)的異同。4）、總結(jié)實踐經(jīng)過，并填寫實踐鑒定表，寫實踐報告。二、實踐內(nèi)容：1）、實踐工作內(nèi)容及規(guī)范：此次實踐的崗位是個人貸款中心的信貸人員，直接與前來貸款的客戶面對面。概括起來，工作流程及注意事項如下：1、信貸人員與客戶面簽：對借款人的個人信息、資產(chǎn)狀況等進行初步調(diào)查，審查確保貸款相應(yīng)的申請、擔保資料真實齊全后制作成文件。2、將備齊的資料連同信貸人員的調(diào)查報告等初步資料上報到支行風險管理部門，由風險管理部門逐級上報進行審查審批。3、抵押登記：獲得批準的貸款申請即可通知申請人前來個貸中心領(lǐng)取抵押登記資料（抵押申請、貸款合同，政府貼息的貸款還應(yīng)附上一份政府審批表）前往所在區(qū)行政服務(wù)中心辦理抵押登記。4、放款：借款人交回《抵押證書》和抵押財產(chǎn)所有權(quán)證書后即可簽訂《貸款合同》和借據(jù)，獲得所貸資金。5、補錄及貸后管理：資料完善和保存，對借款人的貸后信用、擔保情況進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。3）、調(diào)研分析：銀行通過承擔信用風險來獲取利潤，對于90%以上的收入來自于存貸利差的國內(nèi)銀行來說，信用風險是它們面臨的最主要的風險之一。信用風險是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人不能如期償還貸款本息從而帶來損失的可能性，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會將其定義為“交易對手無法履約的風險”。造成信用風險的原因主要有兩點：一是借款人主觀上故意不償還貸款，造成惡意拖欠；二是借款人主觀愿望良好，但客觀上無能力歸還貸款。對此，信貸人員在接收貸款申請時，一方面應(yīng)嚴格審查貸款申請人的信用狀況，如果發(fā)現(xiàn)有不良信用記錄，應(yīng)進一步調(diào)查造成不良信用記錄的原因，審批時應(yīng)進行較為嚴格的限制。另一方面，對通過信用審核，或信用狀況良好、主觀還款愿望強烈的借款申請人，應(yīng)重點審查其資產(chǎn)和收入狀況的真實性，審慎評估抵押擔保資產(chǎn)的價值，必要時應(yīng)進行現(xiàn)場調(diào)查。銀行的貸款管理工作是銀行縮小風險以提升業(yè)務(wù)質(zhì)量、提高銀行盈利能力的重中之重。銀行通過制定一系列標準的工作規(guī)范流程、加強工作人員的職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)培訓來縮小信貸業(yè)務(wù)風險敞口。個貸中心的信貸人員更應(yīng)克盡職守，秉承“認真、嚴謹”的工作態(tài)度，明、快、實、嚴地完成工作。其次，在銀行業(yè)競爭日益激烈的今天，銀行工作人員的服務(wù)質(zhì)量同樣重要。尤其個貸中心的信貸人員工作在前線，直接與客戶打交道，這要求信貸人員不僅專業(yè)、高效，更要耐心、貼心。銀行調(diào)研報告「篇三」客戶投訴，是指客戶對企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)上的不滿意，而提出的書面或口頭的抗議。本文將介紹銀行客戶投訴分析報告。銀行客戶投訴分析報告：銀行競爭激烈，誰的信譽好，誰的服務(wù)好，誰能滿足客戶需求、超越客戶需求，誰就能贏得客戶、贏得市場。銀行服務(wù)好壞體現(xiàn)的是銀行管理水平的高低，孕育著銀行本身的文化內(nèi)涵和員工的精神風貌，展現(xiàn)在公眾面前的是一種品牌。我行自網(wǎng)點轉(zhuǎn)型以來積極轉(zhuǎn)變觀念，強化金融服務(wù)創(chuàng)新，打造差異化服務(wù)，以客戶為中心，滿足客戶需求以提升客戶的滿意度和忠誠度。2012年上半年我行客戶投訴情況如下：一、基本情況2012年上半年我行未發(fā)生投訴事件，但在網(wǎng)點規(guī)范化服務(wù)中還是存在一定的問題，具體分析如下：1、對員工服務(wù)應(yīng)急措施培訓和演練不到位。沒有組織營業(yè)網(wǎng)點員工進行必要的培訓和實地演練，一線員工對突發(fā)事件的應(yīng)對處置能力不強。2、服務(wù)環(huán)境有待改善。受營業(yè)場地的限制，部分營業(yè)網(wǎng)點空間狹小，未實現(xiàn)分區(qū)，各種硬件設(shè)備不到位，使客戶不能在一個優(yōu)雅舒適的環(huán)境中辦理業(yè)務(wù)。3、營業(yè)網(wǎng)點人員服務(wù)質(zhì)量有待進一步細化。自網(wǎng)點轉(zhuǎn)型以來經(jīng)過兩次導入網(wǎng)點員工均已能按照網(wǎng)點文明標準服務(wù)制度來要求自己做到規(guī)范化的服務(wù)，但還是會顯得比較“公式化”，要真正把客戶當親人，從客戶的角度想問題，把服務(wù)做細。二、策略與建議1、從細節(jié)著手，完善服務(wù)規(guī)范。全行一線員工要不斷規(guī)范提高細節(jié)服務(wù)行為。強化服務(wù)措施，從服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)手段、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)態(tài)度、服務(wù)環(huán)境等方面入手，狠抓優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)。全行定期學習行為規(guī)范標準，確保柜員服務(wù)實現(xiàn)統(tǒng)一化、標準化、規(guī)范化，使客戶在營業(yè)網(wǎng)點均能享受到溫馨、貼心的服務(wù);網(wǎng)點大堂經(jīng)理要有效分流客戶，縮短客戶等待時間，方便與客戶的溝通和交流，為客戶提供更高層次的服務(wù);加強客戶管理，以理財業(yè)務(wù)為平臺，改造傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，全面提升金融服務(wù)功能，主動引導客戶，不斷地推出新產(chǎn)品、新服務(wù)吸引客戶，始終堅持以客戶為本的服務(wù)理念。2、借力微笑服務(wù)提升金融價值。營業(yè)網(wǎng)點要深入開展微笑服務(wù)活動，全力打造微笑服務(wù)品牌。3、提高認識水平，在全行上下大力宣傳優(yōu)質(zhì)高效文明服務(wù)的含義、意義和作用。使全行員工都能認識到優(yōu)質(zhì)高效文明服務(wù)的重要性，使他們認識到每個職工都與優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)有關(guān)，而優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)又與銀行的經(jīng)濟效益和職工個人的收入有關(guān)，從而使員工從自身做起，做好每項工作，從整體上提高銀行的工作質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量4、要善于創(chuàng)新。創(chuàng)新就是善于動腦筋。提問題、想辦法。也就是善于發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題和不足，提出解決的辦法。善于發(fā)現(xiàn)客戶的新需要，創(chuàng)造新的銀行業(yè)務(wù)或?qū)εf的銀行業(yè)務(wù)進行改進。通過這些手段更好地為客戶服務(wù)，全面提高服務(wù)質(zhì)量水平?？蛻舻臐M意和信任，是我們實現(xiàn)企業(yè)生存和永續(xù)發(fā)展目標的出發(fā)點和立足點。因此，客戶投訴應(yīng)視為我行不可多得的寶貴資源而不應(yīng)被視為銀行的負債，因為在客戶投訴中既有我們工作的不足，也有我們潛在的客戶需求，我們應(yīng)把客戶投訴作為銀行重要的資源來進行維護，以推動我行的文明服務(wù)質(zhì)量和水平，創(chuàng)建金融服務(wù)健康發(fā)展。銀行調(diào)研報告「篇四」我行于年成立了事后監(jiān)督中心。自事后監(jiān)督中心成立以來，不但在控制資金風險、促進會計核算業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理流程上發(fā)揮了重要作用，同時對于銀行事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用方面充分發(fā)揮了事后監(jiān)督中心的有效職能。一、事后監(jiān)督中心成立以來的情況和取得的工作效果事后監(jiān)督中心成立以來，工作重點放在了憑證糾錯上，經(jīng)過一段時間的工作，差錯率明顯降低，經(jīng)我行調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：年以前，我行事后監(jiān)督中心尚未成立，自年——年一年間，前臺業(yè)務(wù)差錯中篩選出16種不同類型，涉及個人業(yè)務(wù)、支票業(yè)務(wù)、銀行匯票業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等共筆典型差錯。從年事后監(jiān)督中心成立以后，隨著監(jiān)督力度不斷加大，監(jiān)督程序不斷規(guī)范和監(jiān)督領(lǐng)域的不斷延伸，在20xx年至20xx年的前臺業(yè)務(wù)差錯中篩選出同樣的16種不同類型，也是涉及個人業(yè)務(wù)、支票業(yè)務(wù)、銀行匯票業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等共285筆典型差錯，差錯率較年同比減少了%，由以上數(shù)據(jù)比對不難看出，我行事后監(jiān)督中心的實際作用和工作效果明顯顯現(xiàn)。成立事后監(jiān)督中心之初，我們只是對銀行內(nèi)部會計核算業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理程序、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理，但一些工作薄弱環(huán)節(jié)上經(jīng)常會出現(xiàn)屢查屢犯的現(xiàn)象。為了避免這種現(xiàn)象，我們認真分析了問題原因，找出了問題癥結(jié)：主要原因是工作人員對于本職業(yè)務(wù)的熟練度不夠，即使認識到工作失誤，但由于倚重于經(jīng)驗性和習慣性做法，導致在審核憑證和辦理業(yè)務(wù)上的慣性錯誤。認識到這點后，我們事后監(jiān)督中心一方面在事后監(jiān)督上加大工作力度，另一方面通過在監(jiān)督管理中發(fā)現(xiàn)銀行內(nèi)部會計核算業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理程序以及業(yè)務(wù)執(zhí)行情況等項工作上存在的欠缺和不足，進而針對不足對癥下藥，通過對銀行事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的有效轉(zhuǎn)化和充分利用，來提高工作人員的思想認識、提高工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、提高工作人員的辦公能力。進而促進銀行內(nèi)部會計核算業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理程序以及業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的科學化、準確化、真實化水平。二、我行對加強事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用的主要做法為實現(xiàn)監(jiān)督資源的轉(zhuǎn)化利用，我行事后監(jiān)督中心根據(jù)日常監(jiān)督數(shù)據(jù)，積極整合監(jiān)督資源，從涉及個人業(yè)務(wù)、支票業(yè)務(wù)、銀行匯票業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等方面的典型差錯進行篩選，作為總行員工等級考核中憑證糾錯技能考試題庫。一是合理確定培訓內(nèi)容，有針對性的進行培訓。對于監(jiān)督檢查出來個人開戶、續(xù)存、支取、卡，折轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬和單位繳現(xiàn)、手機空中充值以及單位取現(xiàn)等差錯率較高的業(yè)務(wù)類型，經(jīng)常出現(xiàn)的未摘錄存款人有效證件或摘錄錯誤、未加蓋清訖章、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)客戶欄未填寫、未經(jīng)客戶簽名、記帳戶名與現(xiàn)金繳款單戶名不一致、現(xiàn)金繳款單大寫金額錯、現(xiàn)金繳款單大小寫金額不一致、現(xiàn)金繳款單繳款戶名賬號未填寫、現(xiàn)金繳款單金額更改、記賬賬號與客戶填寫繳款賬號不一致、現(xiàn)金繳款單小寫金額未填寫、未蓋清訖章等方面的業(yè)務(wù)辦理錯誤，有針對性地進行強化培訓，逐步提高職工辦理業(yè)務(wù)的熟練程度。自事后監(jiān)督中心成立以來，共組織員工針對性地開展專業(yè)培訓次，共培訓人次。二是合理確定重點內(nèi)容，有針對性的進行指導。憑證糾錯是業(yè)務(wù)辦理的重要環(huán)節(jié)，也是保證業(yè)務(wù)辦理程序真實性、準確性的重要程序。是憑借員工自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，找出電子影像憑證上不符合法律法規(guī)、規(guī)章制度、操作規(guī)程等規(guī)定的錯誤要素，并按照正確業(yè)務(wù)操作作出正確回答的一項業(yè)務(wù)技能測試。為不斷提高我行會計核算質(zhì)量，保證準確無誤進行操作，事后監(jiān)督中心對員工進行了經(jīng)常性地憑證糾錯指導和練習，從而有效促進了事后監(jiān)督成果的轉(zhuǎn)化利用。三是合理分析薄弱環(huán)節(jié)，有針對性的進行監(jiān)督。按照風險排查方案等上級精神，事后監(jiān)督中心對于重要空白憑證管理、大額授權(quán)、抹賬、掛失等特殊業(yè)務(wù)和薄弱環(huán)節(jié)上加大監(jiān)督力度，將風險隱患控制在最低。以《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》為中心，有針對性地開展監(jiān)督檢查和事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的有效轉(zhuǎn)化和充分利用工作，及時將出現(xiàn)的差錯反饋給業(yè)務(wù)辦理部門，進行及時糾錯和整改落實，從而保證了工作的有序開展。四是合理修訂實施細則，有針對性的進行管理。強化執(zhí)行，完善各項制度，及時修訂并印發(fā)了適應(yīng)新體制要求的各項會計出納崗位細則、管理制度和工作流程，使制度的指導性和實用性大大增強，通過制度約束進一步提高業(yè)務(wù)辦理人員的思想意識和服務(wù)意識，形成錯差考核的長效機制。將業(yè)務(wù)錯差率作為職工作業(yè)績考核的重要指標，從制度上不斷規(guī)范業(yè)務(wù)辦理行為，充分發(fā)揮事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用的能動作用。三、我行事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用的主要成績經(jīng)過事后監(jiān)督中心堅持不懈的努力，事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用工作取得了明顯效果，主要表現(xiàn)在：一是員工糾錯意識明顯增強。將職工的差錯率作為考核內(nèi)容納入到員工績效考核中，與效益獎金直接掛鉤，這樣就直接關(guān)系到了員工的經(jīng)濟收益，從而極大促進了職工工作的積極性和主動性，員工的工作態(tài)度更加認真，敬業(yè)精神明顯增強，能夠積極主動認真校對每一項憑證，做好每一項業(yè)務(wù)。二員工整體素質(zhì)明顯提高。在事后監(jiān)督中心的組織下和員工的積極配合下，有針對性地開展各類培訓活動，使員工對本職業(yè)務(wù)能夠做到熟練掌握，并充分利用業(yè)余休息時間進行補課充電，本著應(yīng)知應(yīng)會和缺什么補什么的原則，學習內(nèi)容不但涵蓋了基本專業(yè)知識和操作技能，同時包括各專業(yè)核算、管理等方面的規(guī)定制度和業(yè)務(wù)操作流程、金融法律法規(guī)等，進行全面系統(tǒng)和經(jīng)常性學習，全方位提高自身的綜合素質(zhì)，同時職工的協(xié)調(diào)配合能力也有了大幅提高，進而提高了整體工作素質(zhì)。三是業(yè)務(wù)差錯率明顯降低。自事后監(jiān)督中心成立以來，我行不斷加大事后監(jiān)督檢查力度，開展多種形式的監(jiān)督檢查活動，從提高職工的糾錯意識、加強職工的專業(yè)培訓、規(guī)范各項監(jiān)督制度，有效實現(xiàn)了事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用，從而充分發(fā)揮了事后監(jiān)督中心的職能作用，全行差錯率成逐年下降趨勢。據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我行年共查出業(yè)務(wù)差錯起，年共查出業(yè)務(wù)差錯起，年共查出業(yè)務(wù)差錯起，年共查出業(yè)務(wù)差錯起，四年來每年差錯率最少降低%，最多降低達個百分點。四是內(nèi)部工作效率明顯提升。隨著職工業(yè)務(wù)能力的不斷曾強和差錯率的極大降低，修改和返工的情況逐年減少，這樣就極大節(jié)約了辦公資源，明顯提高了辦公效率，以前需要時間辦結(jié)的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在僅用時間就徹底辦結(jié)。工作效率的提升為我行的業(yè)務(wù)范圍不斷拓展提供了內(nèi)因保障，同時樹立了我行良好的工作形象和行業(yè)信譽，為進一步拓展業(yè)務(wù)渠道夯實了基礎(chǔ)、提供了條件。四、事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用工作存在的不足事后監(jiān)督工作是在交易完成核算后的最重要的一道防線，實現(xiàn)事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的合理轉(zhuǎn)化利用是加強事后監(jiān)督工作的有效形式和直接方法。事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的合理轉(zhuǎn)化利用是一個“防患于未然”的環(huán)節(jié)，是有效避免差錯的最直接、最有效的工作措施，就目前工作狀況看，在事后監(jiān)督工作上尚未達到規(guī)范科學的效果，那么數(shù)據(jù)利用和轉(zhuǎn)化上自然存在著一些不足，主要表現(xiàn)在：一是思想認識不足。大多片面依賴于事后監(jiān)督中心的監(jiān)督工作，往往是在“亡羊”后開始“補牢”，這樣大大增加了工作程序的繁瑣程度，無疑會對辦公資源和人力資源造成極大的浪費。二是重視程度不夠，在辦理業(yè)務(wù)上出現(xiàn)差錯后，經(jīng)監(jiān)督中心檢查發(fā)現(xiàn)，并針對性地進行業(yè)務(wù)培訓時，部分員工認為培訓內(nèi)容已經(jīng)掌握，沒必要花費時間進行學習和研究，但在實踐操作中又會反復出錯，這主要原因在于學習態(tài)度不端正，學習積極性和主動性不夠高，對于專業(yè)知識掌握上似是而非、模糊不清。三是培訓力度不夠。由于工作人員時間所限，很難抽出業(yè)余時間來進行專業(yè)知識的集中系統(tǒng)培訓，這為事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的利用和轉(zhuǎn)化工作造成了很大困難。不能夠及時將監(jiān)督數(shù)據(jù)做好充分的利用和轉(zhuǎn)化，導致事后監(jiān)督工作的即時性不強。五、對于事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用工作的建議實現(xiàn)事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用是促進金融行業(yè)有序發(fā)展的保證，其作用是毋庸置疑的，如何加強事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用工作，是金融行業(yè)管理亟待解決的問題。要不斷加強和提高事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用工作水平，就必須從以下幾方面作出努力和嘗試。一是要提高人員素質(zhì)。首先要提高銀行廣大職工的工作意識、工作能力和協(xié)調(diào)配合能力。打造一支素質(zhì)過硬、業(yè)務(wù)精良的員工隊伍，在切實履行職責的基礎(chǔ)上不斷改善知識結(jié)構(gòu)，有效避免差錯或?qū)⒉铄e率降至最低限度。其次是提高事后監(jiān)督工作人員的工作能力和預(yù)防能力，事后監(jiān)督人員素質(zhì)的高低，對事后監(jiān)督工作的質(zhì)量起著決定性的作用。因此，必須把提高監(jiān)督人員素質(zhì)作為內(nèi)部管理工作的重點抓緊、抓好，不但要切實提高監(jiān)督隊伍的素質(zhì)和能力，還要不斷提高事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化和利用能力，使之真正適應(yīng)監(jiān)督會計核算業(yè)務(wù)新政策的變化和要求，要選配專業(yè)能力強、工作責任心強、政治品行強的人員充實到事后監(jiān)督管理工作的隊伍中來，保持監(jiān)督隊伍的穩(wěn)定性，在加強監(jiān)督管理的同時積極開展監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用工作，將防控關(guān)口前移，盡量做到防患于未然。二是要配備先進設(shè)施。將信息技術(shù)不斷引入并廣泛應(yīng)用到行業(yè)事后監(jiān)督系統(tǒng)中來，加強對會計核算和各種業(yè)務(wù)流程的監(jiān)管防控力度，建立起一套科學完善的操作風險防控體系。采用集中式監(jiān)督模式，應(yīng)用OCR光學字符識別技術(shù)，通過開發(fā)應(yīng)用事后監(jiān)督系統(tǒng)，及時完善票據(jù)識別系統(tǒng)數(shù)據(jù)的更新使用，充分發(fā)揮高科技對于銀行業(yè)的監(jiān)督管理作用，由人防向技防轉(zhuǎn)變，及時準確發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理過程中發(fā)生的差錯，實現(xiàn)事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的真實性和有效性，由事后監(jiān)督向事中、事前監(jiān)控轉(zhuǎn)移。有針對性地確定培訓內(nèi)容，對職工進行培訓，有針對性地增強專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力的強化提高。三是要加強制度約束。將事后監(jiān)督數(shù)據(jù)的利用和轉(zhuǎn)化形成制度，以硬性指標進行貫徹落實，在發(fā)生差錯達到規(guī)定限額后，必須啟動數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化利用程序，強制性進行業(yè)務(wù)培訓和考核，嚴格執(zhí)行培訓考核程序，真正使工作人員達到熟練掌握相關(guān)業(yè)務(wù)，同時提高部門的重視力度的有效監(jiān)督目的。一方面，建立健全事后監(jiān)督數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化和利用的各項制度辦法和措施，明確轉(zhuǎn)化利用職責、落實轉(zhuǎn)化利用責任，明確轉(zhuǎn)化利用的方式方法和程序步驟。另一方面，提高員工對轉(zhuǎn)化利用制度的執(zhí)行力，保證制度嚴格執(zhí)行。使事后監(jiān)督管理數(shù)據(jù)真正轉(zhuǎn)化和利用到實踐操作上來，為抵御各項金融風險，保證行業(yè)的順利發(fā)展構(gòu)筑一道嚴密的“防火墻”。銀行調(diào)研報告「篇五」當前，農(nóng)村信用社改革進一步深化，在產(chǎn)權(quán)制度、管理體制等方面取得了重要進展和階段性成果，經(jīng)營管理能力、抗風險能力、支農(nóng)服務(wù)水平明顯提高，經(jīng)營形勢持續(xù)看好。在這一新時期，農(nóng)村合作銀行如何實現(xiàn)科學發(fā)展、和諧發(fā)展是一個重要的研究課題，根據(jù)省聯(lián)社調(diào)研提綱要求，結(jié)合農(nóng)村合作銀行運行情況、存在問題，就農(nóng)村合作銀行今后的發(fā)展提出一些個人的想法和建議。一、全省農(nóng)村合作銀行運行基本情況目前，江蘇省農(nóng)村信用社已經(jīng)組建銀行類機構(gòu)25家，占全省合作金融機構(gòu)數(shù)的35%。掛牌開業(yè)的農(nóng)村合作銀行有16家，其中蘇中6家、蘇北10家，另有8家聯(lián)社在組織籌建過程中，組建銀行是全省農(nóng)村合作金融改革工作的重點。由于地域分布的差異和地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展不平衡，農(nóng)合行經(jīng)營情況各異，各有自己的特殊性，有的是在縣域、有的是在市區(qū)、有的是在城郊結(jié)合部，導致服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)對象上存在著較大的差異。如縣域經(jīng)濟純農(nóng)業(yè)的農(nóng)合行，以服務(wù)農(nóng)戶、支持“大農(nóng)業(yè)”為主，而城區(qū)市場占主體的農(nóng)合行，服務(wù)對象以市民和中小企業(yè)為主。農(nóng)村合作銀行來源于農(nóng)村信用社，雖然組建銀行后各項業(yè)務(wù)得到了較好發(fā)展，市場份額、資金實力、盈利水平、品牌形象有了明顯提高，但也要看到農(nóng)村合作銀行的經(jīng)營壓力還比較大。從全省蘇南、蘇北、蘇中情況看，有的農(nóng)村合作銀行在組建之初就承受了較多的歷史包袱，有的為了成功組建銀行，采取一些必要的置換措施，但包袱并沒有減輕?？傮w來說，我省農(nóng)村合作銀行的家底還比較薄，存款總量不大、資產(chǎn)質(zhì)量不高、歷史包袱不輕、抗風險能力不強等情況的存在是客觀的現(xiàn)實。盡管如此，各家農(nóng)村合作銀行針對不同地理區(qū)域、不同服務(wù)對象、不同地方經(jīng)濟，采取不同的管理方式，積極應(yīng)對各種挑戰(zhàn)，在發(fā)展中逐步提高、壯大?；A(chǔ)比較好的農(nóng)合行，目前積極調(diào)整發(fā)展思路，創(chuàng)造條件，努力推進有農(nóng)村合作銀行向農(nóng)村商業(yè)銀行邁進，實現(xiàn)股份合作制向股份制轉(zhuǎn)型，努力做大、做強農(nóng)村合作銀行。二、農(nóng)村合作銀行運作中存在的主要問題1、經(jīng)營發(fā)展思路不適應(yīng)。雖然農(nóng)村信用社翻牌組建農(nóng)村合作銀行，但有的僅是簡單翻牌，改變了名稱，仍然是“穿新鞋走老路”，思維、理念依然陳舊保守，經(jīng)營觀念、發(fā)展思路、經(jīng)營機制、管理模式、風險管理水平等沒有實現(xiàn)根本性的變革和改進，不能適應(yīng)農(nóng)村合作銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型，被動應(yīng)付市場競爭。2、發(fā)展規(guī)劃目標不明確。組建農(nóng)村合作銀行后，改革與發(fā)展的目標和規(guī)劃不明確，沒有具體落實的措施，存在發(fā)展目標模糊、經(jīng)營思路不清、市場定位不明、市場拓展不力，風險防范手段缺乏。3、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理，部分農(nóng)村合作銀行的股金總量不大，質(zhì)量不高，法人股比例偏低，股權(quán)比例不科學，不利于資本充足率的提高和合作銀行的長遠發(fā)展，而高管人員入股比例總額、比例偏低，也影響了其對本單位經(jīng)營風險的關(guān)切。此外現(xiàn)有股東素質(zhì)參差不齊，法人股東經(jīng)營參與性和關(guān)切度不夠，引進戰(zhàn)略投資者偏少。4、金融產(chǎn)品創(chuàng)新不到位。目前農(nóng)村合作銀行的金融產(chǎn)品比較陳舊、單一，即使產(chǎn)品創(chuàng)新，有的也就是換個稱呼，簡單包裝，無法滿足市民、客戶金融產(chǎn)品差異化、個性化的需求;省聯(lián)社的網(wǎng)絡(luò)功能欠缺，基層創(chuàng)新平臺缺乏，技術(shù)力量薄弱，依靠自己力量產(chǎn)品創(chuàng)新難度很大，難以形成規(guī)模力量。目前的創(chuàng)新基本是依靠銀行卡，金融產(chǎn)品的匱乏與農(nóng)村合作銀行很不相稱，網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、貸記卡、代理銷售基金短時期內(nèi)難以突破，很難與商業(yè)銀行在同一起跑線上競爭市場，競爭客戶。5、人力資源管理不科學，農(nóng)村合作銀行還沒能真正落實以人為本，選人用人機制還不健全，還沒有建立高效科學、人盡其才、才盡其用的人力資源管理機制，對管理能力強、業(yè)務(wù)素質(zhì)較好的青年員工培養(yǎng)使用不夠，對優(yōu)秀大學生員工有目的培養(yǎng)鍛煉不夠。企業(yè)文化建設(shè)欠缺，員工的精神面貌與商業(yè)銀行員工還存在明顯差距，敬業(yè)意識、團隊意識、奉獻意識不夠，員工的素質(zhì)不能適應(yīng)現(xiàn)代化銀行的需求，打造高素質(zhì)的團隊、培養(yǎng)和塑造復合型人才還有一段距離。6、法人治理作用發(fā)揮不到位。農(nóng)村合作銀行雖然搭建了法人治理的框架，但實際上具體還沒有運行到位，作為決策機構(gòu)的董事會、執(zhí)行機構(gòu)的行長室、監(jiān)督機構(gòu)的監(jiān)事會仍然存在職責不分、越權(quán)越位、交叉處理等不合規(guī)的地方，還沒有做到各負其責、各司其職，“三會一層”的運作機制離真正的法人治理要求還有一定的差距，沒有真正發(fā)揮法人治理的積極促進作用。7、行業(yè)管理與發(fā)展形勢不適宜。目前行業(yè)管理組的管理、服務(wù)存在局限性，主要是負責各家聯(lián)社信息的匯報、數(shù)據(jù)的上報匯總，上傳下達等事務(wù)性工作，缺乏具體實際的管理。省聯(lián)撥付的辦公經(jīng)費有的地方是用在行業(yè)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、宣傳活動上，有的是資金流失浪費。銀行調(diào)研報告「篇六」為了更好的設(shè)計我們公司的產(chǎn)品，我們對北京市的銀行信貸產(chǎn)品做了初步的調(diào)研?，F(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：一、調(diào)研時間20xx年10月9日--10月12日二、調(diào)研對象北京市銀行信貸產(chǎn)品三、調(diào)研方式以個人貸款和企業(yè)貸款為主4、調(diào)研內(nèi)容10月8日我們將北京市的中資銀行做了收集：中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行、華夏銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行國家性在京銀行，以及xx發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、xx銀行、xx銀行、上海銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行地方性在京銀行，10月9日-12日我們分為兩組分別以個人房貸、車貸、個體工商戶、中小企業(yè)的身份對所收集的18家銀行的信貸產(chǎn)品做了調(diào)研，經(jīng)過兩次晨會的總結(jié)與探索調(diào)研，將調(diào)研結(jié)果進行總結(jié)分析如下：（1）銀行信貸產(chǎn)品的共同點：所調(diào)研銀行的信貸業(yè)務(wù)絕大多數(shù)以個人（公司）名下的房產(chǎn)做抵押，以基準年利率的20-30%上浮為標準，按息月付到期一次性付本的還款方式，為銀行提供個人的身份證、戶口本、結(jié)婚證（有配