《2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告》

2023

中國金融科技企業(yè)

首席洞察報告

2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告2

金融科技是以技術(shù)為驅(qū)動的金融創(chuàng)新型行業(yè)，數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃興起為其發(fā)展構(gòu)筑了廣闊舞臺，數(shù)字技術(shù)

的快速演進為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入了充沛活力。盡管面臨國內(nèi)外發(fā)展環(huán)境的不確定性，但依托金融科技

驅(qū)動的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面深化已是確定趨勢，行業(yè)未來發(fā)展前景廣闊。尤其自去年底以來，以

ChatGPT為代表的生成式人工智能（AIGC）引發(fā)了新一輪的創(chuàng)新浪潮，為金融科技的發(fā)展帶來新機遇。

創(chuàng)新是一把“雙刃劍”，金融科技行業(yè)在把握AIGC帶來創(chuàng)新機遇的同時，也要注意防范數(shù)據(jù)安全與隱私

保護等風(fēng)險。企業(yè)應(yīng)通過前瞻性研究與潛在風(fēng)險研判，及時有效防范新技術(shù)自身風(fēng)險與金融應(yīng)用風(fēng)險，

全面強化金融科技風(fēng)險管理。

值此行業(yè)發(fā)展的新階段，畢馬威與中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會金融科技發(fā)展與研究專委會聯(lián)合發(fā)布《2023中國

金融科技企業(yè)首席洞察報告》，這也是雙方自2021年以來的第三次攜手。報告通過中互金和畢馬威的企

業(yè)聯(lián)絡(luò)渠道，向超過200家全國范圍內(nèi)優(yōu)秀金融科技企業(yè)CEO發(fā)放問卷，依據(jù)調(diào)研結(jié)果對金融科技發(fā)展的

現(xiàn)狀和未來趨勢進行了全面的梳理，并提出了相應(yīng)的政策建議。

從調(diào)研結(jié)果來看，行業(yè)和企業(yè)的亮點頻出。隨著我國成功走出疫情大流行，國民經(jīng)濟穩(wěn)步重啟，金融科

技行業(yè)信心指數(shù)達到三年來的新高，行業(yè)發(fā)展韌性增強，行業(yè)預(yù)期穩(wěn)中向好。從企業(yè)端來看，成立5年以

上的受訪企業(yè)數(shù)量已超過80%，在2020年基礎(chǔ)上翻了一番，企業(yè)的風(fēng)險抵御能力增強，行業(yè)成熟度也進

一步提升。此外，今年“鉆研技術(shù)，增強競爭力”超過“開拓市場，樹立品牌”再次成為受訪企業(yè)未來

3-5年的主要發(fā)展方向。企業(yè)發(fā)展方向優(yōu)先級的變化體現(xiàn)了金融科技企業(yè)對技術(shù)競爭力的重視程度進一步

提升，“秉承工匠精神，打牢技術(shù)基礎(chǔ)”逐漸成為金融科技企業(yè)未來的主流發(fā)展理念。在ChatGPT引爆

AIGC技術(shù)應(yīng)用和金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸深化的當(dāng)下，金融科技企業(yè)有望把握生成式AI大模型崛起的機

遇，依托“基礎(chǔ)通用大模型+行業(yè)落地小模型”贏得金融領(lǐng)域的更多市場空間。

我們也欣喜地看到，去年底頒布實施的“數(shù)據(jù)二十條”在政策層面為金融科技行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了有

效支持，落地效果初顯。高達79%的受訪企業(yè)認為“數(shù)據(jù)二十條”對金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)流通和共享有積

極促進作用。但金融數(shù)據(jù)的融合應(yīng)用及個人隱私保護等數(shù)據(jù)安全問題仍是企業(yè)關(guān)注的焦點，也是行業(yè)未

來仍需持續(xù)面臨的重要課題。

畢馬威中國自2016年開始，已連續(xù)舉辦了七屆中國領(lǐng)先金融科技企業(yè)的評選，見證了眾多優(yōu)秀金融科技

企業(yè)的發(fā)展和壯大。此次再度與中互金協(xié)會攜手開展企業(yè)聯(lián)合調(diào)研也離不開多年來雙方在金融科技行業(yè)

的深耕和細耘。我衷心希望本次報告中來自金融科技行業(yè)第一線的真知灼見能為促進金融科技的持續(xù)高

質(zhì)量發(fā)展盡綿薄之力！

張楚東

畢馬威中國

金融服務(wù)業(yè)主管合伙人

?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成

員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。

32023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告

摘要

經(jīng)濟為肌體，金融為血脈。數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃興起為金融創(chuàng)新發(fā)展構(gòu)筑廣闊舞臺，數(shù)字技術(shù)的快速演進為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入

充沛活力，數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，金融服務(wù)覆蓋面逐步擴大，金融惠民利企水平持續(xù)提升，金融科技監(jiān)管規(guī)則體系和

監(jiān)管框架持續(xù)健全，金融科技逐步從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”的高質(zhì)量發(fā)展新階段。

為全面把握新階段和新形勢下金融科技發(fā)展的脈動和趨勢，畢馬威中國連續(xù)第三年攜手中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會金融科技發(fā)展與

研究專委會開展專項調(diào)查，面向全國范圍內(nèi)金融科技企業(yè)首席執(zhí)行官、創(chuàng)始人或金融科技業(yè)務(wù)負責(zé)人發(fā)放調(diào)查問卷，收集和

分析來自金融科技行業(yè)第一線的真知灼見。

本次調(diào)查問卷依托畢馬威中國和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的渠道，主要面向金融科技企業(yè)CEO和高管發(fā)放。調(diào)研自2023年5月16

日啟動，至2023年6月4日結(jié)束，共計回收250份有效問卷樣本，樣本量與去年持平。聯(lián)合課題組通過對問卷數(shù)據(jù)的歸納、整

理和分析，并與2020-2022年三年間的有關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)橫向?qū)Ρ?，最終形成《2023年中國金融科技企業(yè)首席洞察報告》。報告

由受訪企業(yè)基本情況、金融科技十大發(fā)展現(xiàn)狀、金融科技十大趨勢展望、金融科技行業(yè)發(fā)展政策建議等主要部分構(gòu)成。各章

節(jié)的核心發(fā)現(xiàn)和主要觀點包括：

受訪企業(yè)基本情況

?

北上深廣等北京、上海、深圳、廣州四地的金

融科技產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)和頭雁效應(yīng)依

主要城市的然明顯，受訪企業(yè)數(shù)量占比達82%，

受訪企業(yè)數(shù)杭州和成都的受訪企業(yè)數(shù)量占比分

別為6%和5%，呈穩(wěn)步抬升趨勢；

量占比達p?

成立5年以上的受訪企業(yè)數(shù)量已超過

80%，在2020年基礎(chǔ)上翻了一番，

企業(yè)的風(fēng)險抵御能力增強，行業(yè)成

熟度也進一步提升。33%

82%?

2023年平臺技術(shù)賦能（33%）、普平臺技術(shù)賦能

惠科技（14%）和財富科技（10%）

賽道位列前三，在金融科技市場占

據(jù)主流；其余業(yè)務(wù)領(lǐng)域則分別擁有

3%-9%不等的份額，延續(xù)了百花齊

放的行業(yè)格局。14%

普惠科技

10%

財富科技

?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成

員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。

2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告4

2023金融科技十大發(fā)展現(xiàn)狀

0106

在不確定時代保持韌性生長，金融科技行業(yè)企業(yè)持續(xù)強化技術(shù)創(chuàng)新和科技人才投入，顯

信心指數(shù)為近三年最高。2023年金融科技行業(yè)著帶動專利成果數(shù)量增加。受訪企業(yè)中，研發(fā)

未來發(fā)展信心指數(shù)平均分提升至82.8，創(chuàng)近三年新費用占比超過40%的占比48%，專業(yè)科技人員占比

高。超過40%的占比73%，擁有超過100項專利的占比

首次突破20%。

0207

金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型已進入攻堅期，銀行業(yè)持續(xù)科技賦能綜合化特征明顯，區(qū)塊鏈、隱私計

走在前列。從近三年數(shù)據(jù)來看，受訪企業(yè)對各類算與安全技術(shù)應(yīng)用水平顯著提升。綜合技術(shù)賦

金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進度評估平均分為3分，金能占比從2022年的42%上升至2023年的50%，科技

融業(yè)整體數(shù)字化進度保持平穩(wěn)態(tài)勢。其中，銀行業(yè)賦能金融的綜合化特征愈發(fā)明顯。此外，區(qū)塊鏈、

評估得分連續(xù)三年穩(wěn)居第一，保持在3.5分以上，隱私計算與安全技術(shù)占比從2022年的12%上升至23

處于金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)跑者地位。年的14%。

0308

超五成企業(yè)已經(jīng)或計劃“走出去”，我國港行業(yè)標準化意識有待持續(xù)增強，國際標準實

澳臺地區(qū)成為業(yè)務(wù)布局首選地。在受訪企業(yè)中，質(zhì)性參與程度仍有欠缺。共有55家受訪企業(yè)參

52%的企業(yè)已經(jīng)或計劃“走出去”，較2022年大幅與制定國家標準和行業(yè)標準，與2022年基本保持一

提高了9%。我國港澳臺地區(qū)（65%）、東南亞致，占比23%；參與制定行業(yè)協(xié)會和產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟標準

（57%）、北美（24%）和歐洲（20%）為金融科的企業(yè)為58家，比2022年增加9家，占比24%；參

技企業(yè)“走出去”熱門目的地。與國際標準制定的企業(yè)為6家，比2022年基本持平，

占比2%。

0409

金融機構(gòu)和科技公司合作過程中對數(shù)據(jù)安全開展員工教育培訓(xùn)、提升算法等應(yīng)用的公平

和隱私保護風(fēng)險的擔(dān)憂有所下降。2023年共普惠性是金融科技倫理的重點實踐方向。

有77%的受訪企業(yè)將“對數(shù)據(jù)安全和隱私保護風(fēng)險50%的受訪企業(yè)已開展教育培訓(xùn)、提升員工金融科

的擔(dān)憂”視為金融機構(gòu)和金融科技公司合作的最主技倫理意識和職業(yè)素養(yǎng)，尚未開展金融科技倫理治

要困難，較去年下降了5個百分點?！昂献髂Σ脸衫硐嚓P(guān)工作的受訪企業(yè)從去年的23%下降至18%，

本和管理成本較高”占比由45%升至54%，益發(fā)受反映出越來越多的企業(yè)主體參與到了金融科技倫理

到業(yè)界關(guān)注。的行業(yè)實踐建設(shè)中，行業(yè)倫理意識持續(xù)強化。

0510

金融科技企業(yè)的投資主體更加多元，傳統(tǒng)金“數(shù)據(jù)二十條”落地效果初顯，金融數(shù)據(jù)治

融機構(gòu)占比逐年上升。2023年受訪企業(yè)投資方理仍需重點關(guān)注隱私安全。79%的受訪企業(yè)認

中的各類主體占比更加均衡，其中PE&VC占比逐年為“數(shù)據(jù)二十條”對金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)流通和共享

下降，從2020年的53%下降到2023年的36%；傳有積極促進作用。結(jié)合金融科技行業(yè)數(shù)據(jù)治理問題

統(tǒng)金融機構(gòu)投資占比呈上升趨勢，從2020年的10%來看，金融數(shù)據(jù)治理仍需重點關(guān)注過度采集個人信

上升到2023年的19%，已從第三位變?yōu)榈诙?；個息的隱私安全問題，42%的企業(yè)將其作為第一選項，

人資金發(fā)展最快，從2020年的5%上升到2023年的相比2022年上升了5個百分點。

16%。

?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成

員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。

52023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告

2023金融科技十大趨勢展望

趨勢一趨勢六

金融科技企業(yè)更加重視增強技術(shù)競爭力，降本中小金融機構(gòu)多措并舉破解金融科技發(fā)展“三

增效趨勢較為明顯。與2022年相比，“鉆研技術(shù)，缺”難題，突出特色化、差異化、本地化是關(guān)

增強競爭力”超過“開拓市場，樹立品牌”再次成為受鍵。76%的受訪企業(yè)將“著力發(fā)展中小金融機構(gòu)特色化、

訪企業(yè)未來3-5年的主要發(fā)展方向，占比53%；選擇差異化、本地化金融科技”作為應(yīng)對“三缺”難題的著

“壓縮成本，提高效率”的企業(yè)占比從12%大幅增加到力點，其中36%的受訪企業(yè)將其作為第一選項。

18%。

趨勢二趨勢七

金融科技行業(yè)的核心痛點仍是如何在數(shù)據(jù)融合金融信息技術(shù)創(chuàng)新生態(tài)不斷完善，IT基礎(chǔ)設(shè)施

應(yīng)用和安全保護間取得平衡。56%的受訪企業(yè)將數(shù)和基礎(chǔ)軟件領(lǐng)域需重點發(fā)力。受訪企業(yè)認為，傳統(tǒng)

據(jù)要素流通和融合應(yīng)用列為困擾金融科技行業(yè)的主要痛金融機構(gòu)金融信創(chuàng)需重點發(fā)力的領(lǐng)域主要集中于IT基礎(chǔ)

點，但將其作為首選的企業(yè)占比為21%，仍低于數(shù)據(jù)質(zhì)設(shè)施（72%）和基礎(chǔ)軟件（72%），有55%的受訪企業(yè)

量和數(shù)據(jù)安全的35%。將IT基礎(chǔ)設(shè)施作為首選項。

趨勢三趨勢八

長三角、珠三角、京津冀等產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢延續(xù)，金融科技賦能綠色金融可重點發(fā)力ESG信息披

蘇杭、成渝等新高地快速崛起。長三角（74%）、露標準和業(yè)務(wù)決策流程優(yōu)化。針對金融科技賦能綠

珠三角（66%）、京津冀（34%）被受訪企業(yè)認為是未色金融和ESG投資方面的主要著力點，65%的受訪企業(yè)

來金融科技產(chǎn)業(yè)增長最快的區(qū)域。杭州（75%）成為除選擇“建立綠色金融和ESG披露行業(yè)標準，完善風(fēng)險分

北上廣深外最被看好的城市，成都（63%）、重慶析與管理”，54%的受訪企業(yè)選擇“將ESG披露與金融

（47%）、蘇州（44%）緊隨其后。機構(gòu)業(yè)務(wù)流程有機結(jié)合，簡化決策流程”。

趨勢四趨勢九

發(fā)展監(jiān)管科技和推進中國版“監(jiān)管沙盒”是平衡業(yè)界對待元宇宙態(tài)度更加理性務(wù)實，主要落地

金融科技創(chuàng)新和風(fēng)險的關(guān)鍵舉措。推進監(jiān)管科技應(yīng)金融客服和營銷兩大業(yè)務(wù)場景。22%的受訪企業(yè)不

用和中國版“監(jiān)管沙盒”被受訪企業(yè)視為平衡金融科技看好元宇宙金融應(yīng)用前景，相較去年大幅提高了11個百

創(chuàng)新和風(fēng)險的最重要舉措，分別占比56%和53%，其中分點。在看好元宇宙的企業(yè)中，選擇客服和營銷作為元

21%的受訪企業(yè)把“推進監(jiān)管科技應(yīng)用”作為首選項。宇宙金融應(yīng)用的主要落地場景的占比分別為76%、69%。

趨勢五趨勢十

數(shù)字化供應(yīng)鏈金融、綠色金融持續(xù)位居前三藍九成以上企業(yè)看好AIGC金融應(yīng)用前景，有望深

海業(yè)務(wù)領(lǐng)域，科創(chuàng)金融服務(wù)迎發(fā)展新機。數(shù)字化度融入金融機構(gòu)日常運營。高達92%的受訪企業(yè)看

供應(yīng)鏈金融、綠色金融分列藍海應(yīng)用領(lǐng)域第一、第三位，好AIGC金融應(yīng)用前景，并且27%的受訪企業(yè)已有技術(shù)和

分別占比55%、36%；科創(chuàng)金融服務(wù)2023年首次納入問產(chǎn)品布局。77%的受訪企業(yè)認為AIGC可以優(yōu)化業(yè)務(wù)創(chuàng)新、

卷調(diào)查即位居藍海業(yè)務(wù)領(lǐng)域第二位，占比為50%，其中內(nèi)容生產(chǎn)，深度融入金融機構(gòu)日常運營。

30%的受訪企業(yè)把科創(chuàng)金融服務(wù)作為首選項，成為細分

賽道中占比最高的首選項。

?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成

員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。

2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告6

金融科技行業(yè)五大發(fā)展建議

持續(xù)優(yōu)化金融科技監(jiān)管政策。建議進一步加強規(guī)劃執(zhí)行、監(jiān)測評估、典型

建議一：示范等工作，推動《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》等政策文件

的落地實施。

著力完善金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)。建議進一步推動金融科技發(fā)展與京津冀、長

三角、粵港澳大灣區(qū)等國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略相融合，深入推進金融科技領(lǐng)域的人

建議二：才、資本、技術(shù)、標準等多元交流合作，進一步完善和活躍涵蓋金融機構(gòu)、科

技公司、研究機構(gòu)、中介機構(gòu)、檢測認證機構(gòu)等多元主體的金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)，

積極支持相關(guān)從業(yè)機構(gòu)通過境外合作展業(yè)、參與國際標準、申請技術(shù)專利、國

際人才交流等多種方式“走出去”，加快形成立足中國、輻射全球、具備國際

競爭力的金融科技產(chǎn)業(yè)集群。

不斷深化金融科技應(yīng)用場景。建議進一步推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融規(guī)范發(fā)展，促

建議三：進金融科技與綠色金融、供應(yīng)鏈金融、科創(chuàng)金融、小微金融、制造業(yè)金融等產(chǎn)

業(yè)場景的深度融合，推動金融科技高效服務(wù)科技自立自強、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、智

能制造、綠色發(fā)展、新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等國家重大領(lǐng)域發(fā)展戰(zhàn)略，助力實現(xiàn)

“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”良性循環(huán)。

有序推動金融數(shù)據(jù)融合應(yīng)用。建議進一步落實《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息

建議四：保護法》等法律規(guī)范和相關(guān)金融標準規(guī)則，建立涵蓋數(shù)據(jù)全生命周期的數(shù)據(jù)安

全管理體系。探索建立公共數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)、個人數(shù)據(jù)的分類分級確權(quán)授權(quán)制

度，遵循“用戶授權(quán)、安全合規(guī)、分類施策、最小夠用、可用不可見”等原則，

規(guī)范自身采數(shù)、用數(shù)、存數(shù)行為，定期開展數(shù)據(jù)安全審計和外部評估，注重運

用區(qū)塊鏈、隱私計算等技術(shù)，推動金融數(shù)據(jù)安全共享與融合應(yīng)用。

建議五：全面強化金融科技風(fēng)險管理。加強對元宇宙、AIGC等新技術(shù)金融應(yīng)用的前

瞻性研究與潛在風(fēng)險研判，適時通過風(fēng)險撥備資金、保險計劃、運行監(jiān)控、應(yīng)

急處置等安全保障措施，及時有效防范新技術(shù)自身風(fēng)險與金融應(yīng)用風(fēng)險。

?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成

員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。

目錄

01

概述

02

受訪企業(yè)基本

情況分析

03

2023金融科技

十大發(fā)展現(xiàn)狀

04

2023金融科技

十大趨勢展望

05

政策建議

2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告8

概述

黨的二十大報告高度重視數(shù)字經(jīng)濟健康發(fā)展，將其作為建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系、推動高質(zhì)量發(fā)展的重要

內(nèi)容，強調(diào)“加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟深度融合，打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)

業(yè)集群”，為中國未來數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展明確了方向，謀劃了重點。國務(wù)院印發(fā)的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟

發(fā)展規(guī)劃》明確提出“十四五”時期我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展目標，到2025年，數(shù)字經(jīng)濟邁向全面擴展期，

數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重達到10%，數(shù)字化創(chuàng)新引領(lǐng)發(fā)展能力大幅提升，智能化水平明顯

增強，數(shù)字技術(shù)與實體經(jīng)濟融合取得顯著成效，數(shù)字經(jīng)濟治理體系更加完善，我國數(shù)字經(jīng)濟競爭力和

影響力穩(wěn)步提升。

經(jīng)濟為肌體，金融為血脈。數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃興起為金融創(chuàng)新發(fā)展構(gòu)筑廣闊舞臺，數(shù)字技術(shù)的快速演進

為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型注入充沛活力，數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，金融服務(wù)覆蓋面逐步擴大，金融惠民

利企水平持續(xù)提升，金融科技監(jiān)管規(guī)則體系和監(jiān)管框架持續(xù)健全，金融科技逐步從“立柱架梁”全面

邁入“積厚成勢”的高質(zhì)量發(fā)展新階段。

金融是強監(jiān)管行業(yè)，推動金融科技行穩(wěn)致遠需要發(fā)展與規(guī)范并重，在持續(xù)提升金融科技創(chuàng)新能力和活

躍水平的同時，注重發(fā)揮制度對金融科技發(fā)展的激勵約束作用，不斷完善法律制度、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)

標準、自律規(guī)則等制度安排。2022年10月出臺的《金融領(lǐng)域科技倫理指引》以及12月頒布的《關(guān)于構(gòu)

建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》，即“數(shù)據(jù)二十條”，有助于完善金融科技守正創(chuàng)新

的“制度拼圖”，加快形成多層次金融科技制度規(guī)則體系。

在金融科技行業(yè)持續(xù)踐行“金融為本、科技為器、制度為基”這一重要發(fā)展理念的同時，我們也應(yīng)看

到，進入2023年以來，我國成功走出疫情大流行，國民經(jīng)濟穩(wěn)步重啟，但當(dāng)前經(jīng)濟復(fù)蘇依然處于早期，

各行業(yè)恢復(fù)態(tài)勢并不均衡，市場信心依然有待提升，經(jīng)濟回升基礎(chǔ)仍需鞏固。從國際情況看，當(dāng)前世

界經(jīng)濟增長放緩，地緣政治沖突持續(xù)，國際金融市場波動加劇，給中國經(jīng)濟復(fù)蘇帶來更加復(fù)雜多變的

國際環(huán)境。

為全面把握新階段和新形勢下金融科技發(fā)展的脈動和趨勢，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會金融科技發(fā)展與研究

專委會連續(xù)第三年攜手畢馬威中國開展專項調(diào)查，面向全國范圍內(nèi)金融科技企業(yè)首席執(zhí)行官、創(chuàng)始人

或金融科技業(yè)務(wù)負責(zé)人發(fā)放調(diào)查問卷，收集和分析來自金融科技行業(yè)第一線的真知灼見。

本次調(diào)查問卷依托中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會和畢馬威中國渠道，主要面向金融科技企業(yè)CEO和高管發(fā)放。

調(diào)研自2023年5月16日啟動，至2022年6月4日結(jié)束，共計回收250份有效問卷樣本，樣本量與去年持

平。聯(lián)合課題組通過對問卷數(shù)據(jù)的歸納、整理和分析，并與2020-2022年三年間的有關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)橫向?qū)?/p>

比，最終形成《2023年中國金融科技企業(yè)首席洞察報告》，以期為進一步優(yōu)化完善中國金融科技行業(yè)

政策與監(jiān)管、促進金融科技高質(zhì)量發(fā)展提供第一手調(diào)研資料和研究參考。

?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成

員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。

92023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告

02

受訪企業(yè)

基本情況分析

?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成

員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。

2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告10

2.1八成以上受訪企業(yè)位于北上深廣，杭州、

成都金融科技創(chuàng)新發(fā)展勢頭強勁

從受訪企業(yè)城市分布來看，北京、上海、深圳、廣州四地的金融科技產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)和頭雁效應(yīng)依然明

顯，聚集了超過80%的受訪企業(yè)，體現(xiàn)了一線城市在金融科技政策、人才、資金等方面的強大吸引力

（圖1）。

其中，北京受訪企業(yè)數(shù)量已連續(xù)四年蟬聯(lián)第一，2023年數(shù)量占比43%；2023年上海和深圳的受訪企業(yè)

數(shù)量持平，占比均為16%；廣州受訪企業(yè)數(shù)量占比為7%，已連續(xù)四年小幅增長。

除北上深廣外，杭州和成都作為新興金融科技中心城市，受訪企業(yè)的數(shù)量近年來也穩(wěn)步抬升，展現(xiàn)出

了良好的創(chuàng)新活力和發(fā)展勢頭。

圖1受訪企業(yè)所在城市分布1

202343%16%16%7%6%5%8%

202246%18%12%4%7%7%6%

202150%17%16%3%5%7%

2%

202054%19%14%10%

1%2%

北京上海深圳廣州杭州成都其他

1本報告圖表中所列數(shù)據(jù)由于四舍五入可能加總不等于100。

?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成

員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。

112023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告

2.2八成以上受訪企業(yè)成立年限超過五年，

進入相對成熟穩(wěn)定的經(jīng)營發(fā)展階段

從受訪企業(yè)成立年限來看，成立5年以上的企業(yè)數(shù)量在四年中增長迅速，2023年占比超過80%，較

2020年翻了一番（圖2）。其中26%的企業(yè)成立時間已超十年，較2022年提升8個百分點，是2020年

占比的四倍。

盡管金融科技行業(yè)在過去三年內(nèi)面臨新冠疫情流行、經(jīng)濟下行壓力、地緣政治沖突等多重疊加因素的

沖擊，但大部分受訪企業(yè)仍表現(xiàn)出較強的發(fā)展韌性和風(fēng)險抵御能力，持續(xù)賦能金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟。

圖2受訪企業(yè)成立年限分布

2%

202317%55%26%

3%

202231%49%18%

20214%31%47%18%

20208%51%34%6%

<2年2-5年5-10年10年以上

?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成

員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。

2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告12

2.3平臺技術(shù)賦能企業(yè)占比增至三成以上，

技術(shù)是金融科技企業(yè)立身之本

從受訪企業(yè)主要從事的業(yè)務(wù)領(lǐng)域看，2023年平臺技術(shù)賦能（33%）、普惠科技（14%）和財富科技

（10%）位列前三，在金融科技市場占據(jù)主流；其余業(yè)務(wù)領(lǐng)域則分別擁有3%-9%不等的份額，延續(xù)了

百花齊放的行業(yè)格局（圖3）。

值得關(guān)注的是，平臺技術(shù)賦能企業(yè)占比相較2022年提高了5%，一定程度上體現(xiàn)了當(dāng)前金融科技企業(yè)更

加重視底層技術(shù)研發(fā)和綜合應(yīng)用優(yōu)勢。從長遠發(fā)展的角度看，加快實現(xiàn)底層技術(shù)突破、依托復(fù)合式底

層技術(shù)優(yōu)勢賦能金融業(yè)務(wù)將會是金融科技行業(yè)未來發(fā)展的主攻方向。

圖3受訪企業(yè)主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域

202333%14%10%9%9%7%7%7%3%

202228%20%10%10%9%8%9%4%3%

平臺技術(shù)賦能普惠科技財富科技

支付科技供應(yīng)鏈科技監(jiān)管科技

保險科技綜合金融科技其他

表1金融科技企業(yè)細分賽道名詞解釋

賽道名稱業(yè)務(wù)內(nèi)容

綜合金融科技持牌金融機構(gòu)賦能場景金融，構(gòu)建開放、場景化和可持續(xù)的金融科技生態(tài)。

財富科技賦能財富管理價值鏈，為客戶提供高效、便捷的財富管理服務(wù)

保險科技科技加速保險服務(wù)升級，助力保險行業(yè)從多場景涵蓋邁入全場景涵蓋

普惠科技科技催生新的普惠服務(wù)應(yīng)用場景，賦能普惠金融的可持續(xù)發(fā)展

賦能創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給

供應(yīng)鏈科技

體系和風(fēng)險評估體系

賦能移動支付市場，為支付增加便捷性和安全性；打通企業(yè)資金流和信息流，有效幫助企業(yè)高效

支付科技

解決資金的運轉(zhuǎn)問題

監(jiān)管科技解決監(jiān)管面臨的困難，推動各類機構(gòu)滿足合規(guī)要求的新興技術(shù)，有效地促進監(jiān)管達標

為金融機構(gòu)、企業(yè)提供復(fù)合式技術(shù)應(yīng)用與解決方案，賦能金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，驅(qū)動業(yè)務(wù)的突破和

平臺技術(shù)賦能

發(fā)展；涵蓋的技術(shù)有：大數(shù)據(jù)與AI,區(qū)塊鏈、隱私計算與安全，分布式云計算與硬件加速等。

?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成

員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。

2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告13

03

2023金融科技

發(fā)展十大現(xiàn)狀

?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成

員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。

2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告14

3.1在不確定時代保持韌性生長，金融科技

行業(yè)信心指數(shù)為近三年最高

進入2023年以來，隨著我國成功走出疫情大流行，國民經(jīng)濟穩(wěn)步重啟。但當(dāng)前我國經(jīng)濟復(fù)蘇依然處于

早期，各行業(yè)的恢復(fù)態(tài)勢并不均衡，市場信心依然有待提升，經(jīng)濟回升基礎(chǔ)仍需鞏固。從國際情況看，

當(dāng)前世界經(jīng)濟增長放緩，地緣政治沖突持續(xù)，國際金融市場波動加劇，給中國經(jīng)濟復(fù)蘇帶來更加復(fù)雜

多變的國際環(huán)境。在不確定性增大的時代背景下，受訪企業(yè)依舊保持經(jīng)營發(fā)展韌性，對金融科技行業(yè)

未來發(fā)展信心滿滿，2023年金融科技行業(yè)未來發(fā)展信心指數(shù)平均分提升至82.8，為近三年最高。

分項來看，信心指數(shù)在60分以下的受訪企業(yè)（低分組）占比從2022年的8%下降至2023年的6%，81-

100分的企業(yè)（高分組）占比則從53%小幅升至54%（圖4）。可以看到，盡管外部經(jīng)營環(huán)境充滿不確

定性，但依托金融科技驅(qū)動金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面深化已是確定性趨勢，相關(guān)企業(yè)對行業(yè)發(fā)展前景的預(yù)

期穩(wěn)中向好。

圖4受訪企業(yè)對未來行業(yè)發(fā)展信心指數(shù)

20236%40%54%

20228%40%53%

20213%32%65%

0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%

60分以下60-8081-100

?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成

員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。

152023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告

3.2金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進入攻堅期，銀行業(yè)

持續(xù)走在前列

近年來，在消費互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的背景下，我國金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以說是基于零售、始于營銷、興于

風(fēng)控，在這些方面的數(shù)字化程度往往高于對公、資管、交易、運營等其他核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。隨著消費互

聯(lián)網(wǎng)“紅利效應(yīng)”遞減，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐步進入攻堅期，亟需在對公、資管、交易、運營等方面加

快補齊數(shù)字化短板，將金融科技應(yīng)用重點更多向優(yōu)流程、強運營傾斜。

從近三年數(shù)據(jù)來看，受訪企業(yè)對各類金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進度評估得分基本處于2-4分，金融業(yè)整體

數(shù)字化進度保持平穩(wěn)態(tài)勢。其中，銀行業(yè)評估得分連續(xù)三年穩(wěn)居第一，保持在3.5分以上，處于金融數(shù)

字化轉(zhuǎn)型的領(lǐng)跑者地位（圖5）。同時我們也看到，2023年受訪企業(yè)對各金融子行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進

度評估得分較之2022年的平均評分有所下降，一定程度上驗證了上述對于金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型進入攻堅期、

金融科技應(yīng)用重點有所變化的趨勢判斷。

圖5金融行業(yè)推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進度

4.03.83.6

3.5

3.3

3.1

2.9

3.02.72.82.8

2.5

2.12.2

2.0

1.0

0.0

銀行業(yè)證券及資管業(yè)保險業(yè)其他

202120222023

?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成

員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。

2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告16

3.3超五成企業(yè)已經(jīng)或計劃“走出去”，

我國港澳臺地區(qū)成為業(yè)務(wù)布局首選地

隨著金融雙向開放程度的持續(xù)加深，開辟海外市場、尋求業(yè)務(wù)增長的“新藍海”已成為越來越多金融

科技企業(yè)的選擇。在受訪企業(yè)中，52%的企業(yè)已經(jīng)或計劃“走出去”，較2022年大幅提高了9%。其中，

32%的企業(yè)已經(jīng)以獨立、合作或投資的方式開展境外業(yè)務(wù)，20%的企業(yè)計劃開展境外業(yè)務(wù)，二者占比

均穩(wěn)步提升（圖6）。

從區(qū)域選擇來看，我國港澳臺地區(qū)（65%）、東南亞（57%）、北美（24%）和歐洲（20%）為金融

科技企業(yè)“走出去”熱門目的地，特別是我國港澳臺地區(qū)已由去年的區(qū)域選擇第二位躍升為首位（圖

7）。

圖6受訪企業(yè)境外業(yè)務(wù)開展情況

2%

202348%22%8%13%7%

0%

202257%14%14%10%6%

無相關(guān)計劃已在境外設(shè)立機構(gòu)獨立開展業(yè)務(wù)

已與境外機構(gòu)合作開展業(yè)務(wù)已投資境外機構(gòu)

計劃以合作或投資方式在境外開展業(yè)務(wù)計劃在境外設(shè)立機構(gòu)獨立開展業(yè)務(wù)

?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成

員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。

172023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告

圖7已經(jīng)或計劃開展境外業(yè)務(wù)的受訪企業(yè)區(qū)域選擇（多選）

65%

我國港澳臺地區(qū)

60%

57%

東南亞

68%

24%

北美

37%

20%

歐洲

25%

9%

非洲

12%

8%

澳洲

14%

6%

南亞

15%

6%

南美洲

11%

3%

其他

5%

20232022

?2023畢馬威華振會計師事務(wù)所(特殊普通合伙)—中國合伙制會計師事務(wù)所，畢馬威企業(yè)咨詢(中國)有限公司—中國有限責(zé)任公司，畢馬威會計師事務(wù)所—

澳門特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，及畢馬威會計師事務(wù)所—香港特別行政區(qū)合伙制事務(wù)所，均是與英國私營擔(dān)保有限公司—畢馬威國際有限公司相關(guān)聯(lián)的獨立成

員所全球性組織中的成員。版權(quán)所有，不得轉(zhuǎn)載。在中國印刷。

2023中國金融科技企業(yè)首席洞察報告18

3.4金融機構(gòu)和科技公司合作過程中對數(shù)據(jù)

安全和隱私保護風(fēng)險的擔(dān)憂有所下降

調(diào)查顯示，2023年共有77%的受訪企業(yè)將“對數(shù)據(jù)安全和隱私保護風(fēng)險的擔(dān)憂”視為金融機構(gòu)和金融

科技公司合作的最主要困難，較去年下降了5個百分點；59%的受訪企業(yè)將其作為第一選項，較去年大

幅下降了9個百分點（圖8）。隨著金融科技合作的持續(xù)深化以及《個人信息保護》《數(shù)據(jù)安全法》等

相關(guān)法律制度的貫徹落實，雙方對數(shù)據(jù)安全和隱私保護風(fēng)險的擔(dān)憂得以部分緩解，并有望通過加強合

作規(guī)范管理以及隱私計算等技術(shù)應(yīng)用進一步妥善解決。

此外，選擇“合作摩擦成本和管理成本較高”的企業(yè)占比從45%增加到了54%，且有23%的企業(yè)將其

作為了首選項，較去年提高了11個百分點。金融機構(gòu)和金融科技公司在合作的過程中，往往會因溝通

渠道不暢、協(xié)調(diào)機制復(fù)雜而產(chǎn)生較高的合作摩擦成本和