管理學(xué)院《公共科目 個(gè)人理財(cái)》考試試卷

管理學(xué)院《公共科目+個(gè)人理財(cái)》

課程試卷（含答案）

學(xué)年第一學(xué)期考試類型：（閉卷）考試

考試時(shí)間：90分鐘年級(jí)專業(yè)

學(xué)號(hào)姓名

1.判斷題（31分，每題1分）

1.自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機(jī)

構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。（）

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

解析：自律組織即自我管理機(jī)構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管

機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補(bǔ)充。

2.香港銀行公會(huì)與香港外匯銀行公會(huì)互為補(bǔ)充，共同推動(dòng)了銀行業(yè)

的發(fā)展。（）

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

解析：香港銀行公會(huì)是根據(jù)《香港銀行公會(huì)條例》，于1981年成立的

法定團(tuán)體，以取代香港外匯銀行公會(huì)。

3.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

（）

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

解析：在現(xiàn)實(shí)中,活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取

憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。

4.在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效提

高銀行的資本充足率。（）

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

解析：在計(jì)算資本充足率時(shí)，銀行所投資高級(jí)別債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較

低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能

有效提高銀行的資本充足率。

5.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的接管

終止。（）

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

解析：依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管

決定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期

屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力；③接管

期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

6.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的

總和還要長(zhǎng)。()

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

解析：在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段

的總和還要長(zhǎng)，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至?xí)L(zhǎng)期存在

于人類社會(huì)發(fā)展過程中。

7.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。

()

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

解析：金融犯罪成立的前提是違反金融管理法律法規(guī)，而非主觀上故

意。

8.合同權(quán)利義務(wù)關(guān)系終止不影響合同中結(jié)算和清理?xiàng)l款的效力。

（）

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

解析：合同的權(quán)利義務(wù)關(guān)系終止不影響合同中結(jié)算和清理?xiàng)l款的效

力。合同的權(quán)利義務(wù)終止后，當(dāng)事人還負(fù)有后合同義務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循誠

實(shí)信用原則，根據(jù)交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密、舊物回收等義

務(wù)。

9.國際上流程先進(jìn)的商業(yè)銀行大部分采用以業(yè)務(wù)線平行運(yùn)作和管理

為主的模式。（）

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

解析：國際上流程先進(jìn)的商業(yè)銀行幾乎無一例外地采用以業(yè)務(wù)線垂直

運(yùn)作和管理為主的模式，即總分行之間實(shí)行上下垂直的一體化的運(yùn)行

和管理，業(yè)務(wù)線具有相對(duì)獨(dú)立的事權(quán)、人權(quán)和財(cái)權(quán)。

10.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，

申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計(jì)劃，還

本付息計(jì)劃等資料。（）

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

解析：借款人需用貸款資金時(shí)，應(yīng)按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出

貸款申請(qǐng)，并恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料的真實(shí)、完整、有

效。申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申

請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃

等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。

11.從監(jiān)管操作角度看，市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信

息的披露。（）

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

解析：從監(jiān)管操作角度看，市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信

息的披露。在市場(chǎng)化的環(huán)境下，市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益

相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等在內(nèi)的銀行利

益相關(guān)者，出于對(duì)自身利益的關(guān)注，會(huì)在不同程度上關(guān)注其利益所在

銀行的經(jīng)營情況，并根據(jù)自身掌握的信息和對(duì)于這些信息的判斷，在

必要的時(shí)候采取的舉措，會(huì)對(duì)銀行在金融市場(chǎng)上的運(yùn)作產(chǎn)生多方面的

影響。

12.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

解析：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的

重要綜合性指標(biāo)。

13.國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中只用以清訖雙邊

債權(quán)債務(wù)的過程和方法。（）

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

解析：國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或

多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

14.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。

（）

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為

獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書

方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

15.貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服

務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

解析：貸款公司是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)

批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域

農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

16.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨。

()

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自

律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)

秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行

業(yè)的健康發(fā)展。

17.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循公平、公開、公

正和效率的原則對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。()

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)遵循依法、公開、公

正和效率的原則對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。

18.OCC和州銀行監(jiān)管當(dāng)局是美國銀行業(yè)務(wù)主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者。

()

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

解析：除美國財(cái)政部下設(shè)的貨幣監(jiān)理署(OCC)以外，各州政府均設(shè)

立了銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，形成了聯(lián)邦和州政府的雙線監(jiān)管體制。OCC和州

銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能

是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

19.銀行代銷開放式基金時(shí)，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。

()

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)

上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營活動(dòng)。銀行向基金

公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時(shí)對(duì)開放式基金進(jìn)行

認(rèn)購、申購及贖回。

20.中央銀行票據(jù)是一種重要的貨幣政策手段，其發(fā)行目的并不在

于籌集資金。()

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

解析：與財(cái)政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)

行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)

性，是一種重要的貨幣政策手段。

21.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

解析：按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可

轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。

22.對(duì)大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券

投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場(chǎng)外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手

續(xù)費(fèi)，一般不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和

表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。

23.銀行業(yè)高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)帶頭遵守、模范踐行職業(yè)操守和行為

準(zhǔn)則，并通過“立規(guī)矩、講規(guī)矩、守規(guī)矩”以上率下，在戰(zhàn)略制定和

績(jī)效管理等工作中融入職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則考量。（）

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

解析：銀行業(yè)高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)帶頭遵守、模范踐行職業(yè)操守和行為

準(zhǔn)則，并通過〃立規(guī)矩、洪規(guī)矩、守規(guī)矩〃以上率下，在戰(zhàn)略制定和

績(jī)效管理等工作中融入職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則考量，管好關(guān)鍵人、管到

關(guān)鍵處、管住關(guān)鍵事、管在關(guān)鍵時(shí)，全面推動(dòng)所在機(jī)構(gòu)營造爰國爰

行、誠實(shí)守信、專業(yè)過硬、勤勉履職、服務(wù)為本的良好從業(yè)氛圍和工

作環(huán)境。

24.代位權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人怠丁行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損

債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。

()

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

解析：合同的保全允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán)，以保護(hù)其債權(quán)。

代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債

權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。

25.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由

公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。()

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

解析：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中

國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法

所得，并處五萬元以下罰款。出售、購買偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙?/p>

知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸、持有、使用，構(gòu)成犯罪的，依法追

究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬

元以下罰款。

26.相關(guān)機(jī)構(gòu)在實(shí)行反洗錢責(zé)任的過程中，金融機(jī)構(gòu)在拆借市場(chǎng)大

額交易也是需要報(bào)告的可疑交易。（）

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，金融機(jī)

構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)

的，可以不予報(bào)告。

27.撤銷是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)

營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。（）

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

解析：接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)

營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、

經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益

的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。撤銷是國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取

的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

28.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。

()

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

解析：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清

償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的

應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法

律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)

規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)

財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。

29.賣出外匯期權(quán)交易適用于有外匯避險(xiǎn)需求，同時(shí)又希望獲得匯

率波動(dòng)收益的客戶。()

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

解析：買入外匯期權(quán)交易適用于有外匯避險(xiǎn)需求，同時(shí)又希望獲得匯

率波動(dòng)收益的客戶；賣出外匯期權(quán)交易適用于對(duì)某種貨幣未來匯率走

勢(shì)有所預(yù)期，對(duì)基本貨幣與掛鉤貨幣都有需求，希望提高外幣定期存

款收益的客戶。

30.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求，可以使監(jiān)管資本與經(jīng)

濟(jì)資本在理念上取得一致。（）

正確

錯(cuò)誤

答案：正確

解析：巴塞爾委員會(huì)吸納了國際大銀行的先進(jìn)做法，提出了采用內(nèi)部

評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求，使監(jiān)管資本與經(jīng)濟(jì)資本在理念上取得

了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量模型。

31.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影

響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的現(xiàn)實(shí)。（）

正確

錯(cuò)誤

答案：錯(cuò)誤

解析：商業(yè)銀行是通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營主體。銀行

承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失，因此，可以把風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)

和收益損失的可能性，而非蒙受損失的現(xiàn)實(shí)。

2、單選題（116分，每題1分）

1.高小姐本月獲得勞務(wù)報(bào)酬3500元，則此項(xiàng)勞務(wù)報(bào)酬應(yīng)預(yù)扣預(yù)繳

稅額為（）元。

A.175

B.392

C.540

I）.560

答案：C

解析：扣繳義務(wù)人向居民個(gè)人支付勞務(wù)報(bào)酬所得、稿酬所得、特許權(quán)

使用費(fèi)所得，按次或者按月預(yù)扣預(yù)繳個(gè)人所得稅，以收入減除費(fèi)用后

的余額為預(yù)扣預(yù)繳應(yīng)納稅所得額，勞務(wù)報(bào)酬所得適用20%?40%的超

額累進(jìn)預(yù)扣率，計(jì)算公式為：勞務(wù)報(bào)酬所得應(yīng)預(yù)扣預(yù)繳稅額=預(yù)扣預(yù)

繳應(yīng)納稅所得額x預(yù)扣率-速算扣除數(shù)。每次收入不超過4000元的，

減除費(fèi)用按800元計(jì)算；每次收入4000元以上的，減除費(fèi)用按20%

計(jì)算。因此應(yīng)預(yù)扣預(yù)繳稅額=（3500-800）x20%=540（元）。

2.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

答案：B

解析：定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，

而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收

受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金

的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無須雙倍返還。③

數(shù)額限制不同。定金的數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的百分之二十；而訂

金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

3.國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

答案：A

解析：BC兩項(xiàng)分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)；D

項(xiàng)是中國工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。

4.李某在某保險(xiǎn)公司為其名貴手表投保，在保險(xiǎn)合同履行過程中，

李某為了盡快獲取保險(xiǎn)金，謊稱其手表被人偷走，請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付

保險(xiǎn)賠償金，后保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)其手表并沒有丟失，而是被李

某臧了起來，據(jù)此，保險(xiǎn)公司可以（）。

A.解除合同，退還保險(xiǎn)費(fèi)

B.解除合同，不退還保險(xiǎn)費(fèi)

C.不得解除合同，但可以相應(yīng)降低保險(xiǎn)金

D.不得解除合同，但投保人應(yīng)當(dāng)賠償保險(xiǎn)人因此遭受的損失

答案：B

解析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保

險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的

責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

5.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員行為守法規(guī)定

的是（）o

A.不利用職務(wù)便利實(shí)施偽造信用卡、非法套現(xiàn)信用卡、濫發(fā)信用卡

等行為

B.發(fā)現(xiàn)泄密事件，立即采取合理措施但未報(bào)告

C.不為特定客戶優(yōu)于同等條件辦理高端信用卡，提供價(jià)質(zhì)不符的高

端服務(wù)

D.不利用職務(wù)便利實(shí)施竊取、泄露客戶信息、所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密等

的違法犯罪行為

答案：B

解析：B項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利實(shí)施竊取、泄露客戶

信息、所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密等的違法犯罪行為。發(fā)現(xiàn)泄密事件，應(yīng)立即

采取合理措施并及時(shí)報(bào)告。違反工作紀(jì)律、保密紀(jì)律，造成客戶相關(guān)

信息泄露的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定承擔(dān)責(zé)任。

6.關(guān)于家庭收入支出表，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.可對(duì)家庭財(cái)務(wù)信息中的收支管理信息進(jìn)行分類和整理

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位（也可以用季度、月度）。

7.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機(jī)構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

B.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的己貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機(jī)構(gòu)

C.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

答案：B

解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商

業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機(jī)構(gòu)間

融通資金的一種方式。

8.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。

A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)

D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。商業(yè)銀行

執(zhí)行該策略，即通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)

目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債

達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈

利性的統(tǒng)一。

9.()是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求

權(quán)的人。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

答案：C

解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)

求權(quán)的人。被保險(xiǎn)人的具體含義包括：①被保險(xiǎn)人是受保險(xiǎn)合同保障

的人，即保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人；②被保險(xiǎn)人是享有保險(xiǎn)金請(qǐng)

求權(quán)的人。

10.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()。

A.銀行存款

B.金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機(jī)構(gòu)自有資金

答案：B

解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違

反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即

銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；其客體是國家對(duì)貸款的管理制

度。

11.中小企業(yè)融資需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、頻率低、額度小

B.周期長(zhǎng)、頻率高、額度小

C.周期長(zhǎng)、頻率低、額度小

D.周期短、頻率高、額度小

答案：D

解析：中小企業(yè)融資需求一般具有〃周期短、頻率高、額度小〃的特

點(diǎn)。由于生產(chǎn)規(guī)模小，企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大，相對(duì)而言，信用級(jí)

別較低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。

12.公民在遺書中涉及死后個(gè)人財(cái)產(chǎn)處分的內(nèi)容，確為死者的真實(shí)

意思表示，有本人簽名并注明了年、月、日，又無相反證據(jù)的，可以

按（）對(duì)待。

A.錄音遺囑

B.口頭遺囑

C.代書遺囑

D.自書遺囑

答案：D

解析：依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用（中華人民共和國民法典）繼承

編的解釋（一）》第二十七條，自然人在遺書中涉及死后個(gè)人財(cái)產(chǎn)處

分的內(nèi)容，確為死者的真實(shí)意思表示，有本人簽名并注明了年、月、

日，又無相反證據(jù)的，可以按自書遺囑對(duì)待。

13.在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度

進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果

及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)

量是提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。

14.下列銀行業(yè)務(wù)中，在申辦時(shí)不需進(jìn)行資信審查的是（）。

A.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.貸記卡

答案：B

解析：BCD三項(xiàng)，按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信

用卡、借記卡。借記卡在申報(bào)時(shí)不進(jìn)行資信審查；信用卡分為貸記卡

和準(zhǔn)貸記卡，其申辦條件視發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，

對(duì)符合申請(qǐng)條件的方予發(fā)卡。A項(xiàng)，個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款，是指銀行對(duì)

自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。由于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)一般

需要依法經(jīng)國家工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，從事許可制經(jīng)營的，還

需要得到相關(guān)行政主管部門的經(jīng)營許可。在申辦個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款時(shí)

銀行需對(duì)其進(jìn)行資信審查。

15.下列（）不屬于人身保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金的條件。

A.被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病

B.個(gè)體經(jīng)營破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.達(dá)到合同約定的年齡

D.達(dá)到合同約定的期限

答案：B

解析：根據(jù)保險(xiǎn)合同的基本原則和約定，對(duì)于保險(xiǎn)人來講，屬于人身

保險(xiǎn)的，按照保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，對(duì)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)

事故發(fā)生，或者對(duì)被保險(xiǎn)人達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，承擔(dān)給付

保險(xiǎn)金責(zé)任。

16.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備

B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性

C.己經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，

是犯罪未遂

D.在犯罪過程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生

的，是犯罪中止

答案：B

解析：B項(xiàng)，犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯

罪客體面臨即將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn)，因而同樣具有社會(huì)危害性。因此，

犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時(shí)考慮到犯菲

預(yù)備行為畢竟尚未著手實(shí)行犯罪，還沒有實(shí)際造成社會(huì)危害，因此，

對(duì)于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、；咸輕處罰或者免除處罰。

17.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.信息披露

答案：B

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行

監(jiān)管都是從實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制開始的。

18.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是

()O

A.法定資本制

B.授權(quán)資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

答案：A

解析：公司資本，是股東為達(dá)到公司目的所實(shí)施的財(cái)產(chǎn)出資的總額。

公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度。我國

公司資本制度的特點(diǎn)是：①資本法定；②強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)

與其資本總額相維持；③強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更。

19.按照《證券法》的規(guī)定，（）是證券發(fā)行和交易制度的核

心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，供投資決策時(shí)參考。

A.公開原則

B.公平原則

C.公正原則

D.合法原則

答案：A

解析：《證券法》貫徹公開、公平、公正原則。A項(xiàng),公開原則,又

稱信息公開原則，包括證券信息的初期披露和持續(xù)披露兩個(gè)方面，它

要求證券發(fā)行人必須依法將與證券有關(guān)的一切真實(shí)情況予以公開，以

供投資者投資決策時(shí)參考。公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。B

項(xiàng)，公平原則。證券市場(chǎng)的公平原則，要求證券發(fā)行、交易活動(dòng)中的

所有參與者都有平等的法律地位，各自的合法權(quán)益能夠得到公平的保

護(hù)。C項(xiàng)，公正原則。公正原則是針對(duì)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為而言

的，它要求證券監(jiān)督管理部門在公開、公平原則基礎(chǔ)上，對(duì)一切被監(jiān)

管對(duì)象給予公正待遇。

20.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過()未

到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.借入

B.買進(jìn)

C.貸出

D.賣出

答案：B

解析：票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指

未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)

款，商業(yè)銀行通過買進(jìn)票據(jù)為持票人融通資金。

21.在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一

順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的

()。

A.法定性

B.排他性

C.強(qiáng)行性

D.限定性

答案：B

解析：法定繼承人的繼承順序具有以下特征：①法定性;②強(qiáng)行性;

③排他性；④限定性。其中，排他性法定繼承中，是指繼承人只能依

法定的順序依次參加繼承，前一順序的繼承人總是排斥后一順序繼承

人繼承的。

22.下列行為中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“專業(yè)勝

任”規(guī)定的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備現(xiàn)代金融崗位所需的專業(yè)知識(shí)、執(zhí)業(yè)資

格與專業(yè)技能

B.以服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)客戶為天職

C.樹立終身學(xué)習(xí)和知識(shí)創(chuàng)造價(jià)值的理念，及時(shí)了解國際國內(nèi)金融市

場(chǎng)動(dòng)態(tài)

D.通過“學(xué)中干”和“干中學(xué)”錘煉品格、補(bǔ)充知識(shí)、增長(zhǎng)能力

答案：B

解析：B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于"服務(wù)為本〃的規(guī)定。

23.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持一定的原則，不包括（）。

A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績(jī)相適應(yīng)

B.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

D.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

答案：C

解析：薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要

求相統(tǒng)一；②薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；

③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績(jī)相適應(yīng)；④短期激勵(lì)與長(zhǎng)期

激勵(lì)相協(xié)調(diào)。C項(xiàng)，基本薪酬只是薪酬中的一種。

24.某債券面值100元，每半年付息一次，利息5元，債券期限為5

年，若一投資者在該債券發(fā)行時(shí)以117.06元購得，則其實(shí)際的年收益

率是（）。

A.5.88%

B.6.09%

C.6.25%

D.6.41%

答案：B

解析：半年收益率計(jì)算公式為：

得出r=3%,則實(shí)際年收益率為（1+r）2?1=6.09%。

25.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公

司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司等。

26.銀行根據(jù)自身經(jīng)營狀況，確定客戶價(jià)值與準(zhǔn)入門檻的工作屬于

()O

A.發(fā)現(xiàn)客戶

B.細(xì)分客戶

C.客戶需求分析

D.客戶定位

答案：D

解析：客戶定位所要解決的問題，是依據(jù)客戶細(xì)分的結(jié)果，從巨大而

松散的客戶群體中，依據(jù)客戶的價(jià)值選擇，保留和鎖定銀行的目標(biāo)客

戶，亦即要明確誰是銀行的真正客戶，銀行應(yīng)該有什么樣的客戶。

27.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過程中，建議其

父親購買10000股該行的股票，此行為違反了行為規(guī)范的()規(guī)

定。

A.嚴(yán)禁內(nèi)幕交易行為

B.嚴(yán)禁違法犯罪行為

C.嚴(yán)禁組織、參與非法民間融資

D.嚴(yán)禁挪用資金行為

答案：A

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)

定。不得以明示或暗示的形式違規(guī)泄露內(nèi)幕信息，不得利用內(nèi)幕信息

獲取個(gè)人利益，或是基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建

議。

28.今年王先生和三名同事共同進(jìn)行了一項(xiàng)課題研究，他們攜成果

參加科研比賽，獲得了二等獎(jiǎng)，獲獎(jiǎng)金共計(jì)10000元。每人平均2500

元。王先生這2500元應(yīng)按照（）項(xiàng)目申報(bào)個(gè)人所得稅。

A.特許權(quán)使用費(fèi)所得

B.偶然所得

C.勞務(wù)報(bào)酬所得

D.稿酬所得

答案：B

解析：偶然所得是指?jìng)€(gè)人取得的所得是非經(jīng)常性的，屬于各種機(jī)遇性

所得，包括得獎(jiǎng)、中獎(jiǎng)、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得（含獎(jiǎng)金、實(shí)

物和有價(jià)證券）。

29.下列選項(xiàng)中是職工領(lǐng)取企業(yè)年金條件的是（）。

A.企業(yè)年金繳納達(dá)到15年（含）以上

B.達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡

C.職工由于大病需要高額醫(yī)療費(fèi)用

D.企業(yè)年繳費(fèi)用金額已經(jīng)達(dá)到50萬元（含）以上

答案：B

解析：根據(jù)《企業(yè)年金辦法》，職工領(lǐng)取企業(yè)年金的條件是：①在達(dá)

到國家規(guī)定的退休年齡或者完全喪失勞動(dòng)能力時(shí)，可以從本人企業(yè)年

金個(gè)人賬戶中一次或定期領(lǐng)取企業(yè)年金，也可以將本人企業(yè)年金個(gè)人

賬戶資金全部或者部分購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，依據(jù)保險(xiǎn)合同領(lǐng)取待

遇并享受相應(yīng)的繼承權(quán)；②出國（境）定居人員的企業(yè)年金個(gè)人賬戶

資金，可以根據(jù)本人要求一次性支付給本人；③職工或者退休人員死

亡后，其企業(yè)年金個(gè)人賬戶余額可以繼承。

30.壽險(xiǎn)合同屬于（）。

A.給付性保險(xiǎn)合同

B.補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同

C.足額保險(xiǎn)合同

D.不足額保險(xiǎn)合同

答案：A

解析：壽險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)合同是給付性合同，即根據(jù)投保

人的實(shí)際需要和支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力確定一個(gè)保險(xiǎn)金額，當(dāng)危險(xiǎn)事故發(fā)

生或保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，由保險(xiǎn)人按照事先約定的保險(xiǎn)金額承擔(dān)給付保

險(xiǎn)金責(zé)任。

31.下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。

A.沒收非法財(cái)物

B.暫扣許可證和執(zhí)照

C.行政拘留

D.開除公職

答案：D

解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：①警告；

②罰款；③沒收違法所得、沒收非法財(cái)物；④責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；⑤暫扣

或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；⑥行政拘留；⑦法律、行政法

規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

32.下列關(guān)于遺囑的有效要件表述不正確的是（）。

A.立遺囑人在立遺囑時(shí)可以是無行為能力人

B.受脅迫、欺騙所設(shè)立的遺囑無效

C.偽造的遺囑無效

D.遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺囑人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)

答案：A

解析：A項(xiàng)，遺囑人立遺囑時(shí)必須具有完全民事行為能力。

33.教育保險(xiǎn)又稱教育金保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的

保險(xiǎn)。下列選項(xiàng)中描述錯(cuò)誤的是（）。

A.保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)

B.目前市場(chǎng)上主流教育保險(xiǎn)的投保年齡為出生滿30天至22周歲

C.教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅功能

D.教育金保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能

答案：B

解析：目前市場(chǎng)上主流教育保險(xiǎn)的投保年齡為0周歲（指出生滿28天

且已健康出院的嬰兒）至17周歲，另外也有部分保險(xiǎn)公司的教育保險(xiǎn)

所針對(duì)的對(duì)象為出生滿30天至14周歲的少兒。

34.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營利性的社會(huì)團(tuán)體

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織

答案：B

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會(huì)

團(tuán)體。凡經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資

格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格、

在民政部門登記注冊(cè)的各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)均可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

成為會(huì)員單位。

35.下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權(quán)

B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C.收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)

D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

答案：B

解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分

配不固定，在對(duì)公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先

股股東之后，所以普通股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股票享有的

主要權(quán)利有：①經(jīng)營決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股

東有權(quán)從公司的利潤(rùn)分配中得到股息，但收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變

動(dòng)。③剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債

權(quán)人的清償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按

持有股份的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。

36.凈儲(chǔ)蓄率衡量的是客戶的（）。

A.理財(cái)積極性

B.家庭儲(chǔ)蓄能力

C.家庭償債能力

D.家庭還貸能力

答案：B

解析：凈儲(chǔ)蓄率衡量的是客戶家庭的儲(chǔ)蓄能力，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，凈儲(chǔ)

蓄一般不低于家庭可支配收入（稅后收入）的25%為宜。

37.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過

10%

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人

同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人

同類貸款的條件

答案：D

解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)

保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

38.保險(xiǎn)合同具有雙務(wù)合同的特征，這就意味著保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事

人（）。

A.都必須遵守最大誠信

B.相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)

C.被保險(xiǎn)人的行為限定在保險(xiǎn)人規(guī)定的范圍內(nèi)

D.并不必然履行給付義務(wù)

答案：B

解析：保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同。在保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人要得

到保險(xiǎn)人對(duì)其保險(xiǎn)標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)

費(fèi)；而保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)，就必須承擔(dān)保險(xiǎn)事故發(fā)生或合同屆滿時(shí)的

賠付義務(wù)，雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的。

39.關(guān)于個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶債務(wù)的承擔(dān)的相關(guān)說法錯(cuò)誤

的是（）。

A.個(gè)體工商戶的債務(wù)，個(gè)人經(jīng)營的，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)；家庭經(jīng)營

的，以家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

B.個(gè)體工商戶的債務(wù)，無法區(qū)分的，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

C.農(nóng)村承包經(jīng)營戶的債務(wù)，以從事農(nóng)村土地承包經(jīng)營的農(nóng)戶財(cái)產(chǎn)承

擔(dān)

D.農(nóng)村承包經(jīng)營戶的債務(wù)，事實(shí)上由農(nóng)戶部分成員經(jīng)營的，以該部

分成員的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

答案：B

解析：個(gè)體工商戶的債務(wù)，個(gè)人經(jīng)營的，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)；家庭經(jīng)營

的，以家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān)；無法區(qū)分的，以家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。

40.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。

A.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)杳、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

答案：B

解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個(gè)環(huán)節(jié)：①貸款申

請(qǐng)；②受理與調(diào)查；③風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款

發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。

41.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀

況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性

D.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水

平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響

答案：B

解析：區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生

產(chǎn)規(guī)模的大?。瑓^(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域

產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。

42.償付比率反映的是還債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一

致，一般在（）以上為宜。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：D

解析：償付比率（凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)）反映的是還債能力的高低，和資產(chǎn)

負(fù)債率的功能一致,一般在50%以上為宜。

43.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該

質(zhì)權(quán)自（）起設(shè)立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質(zhì)物交付

D.質(zhì)押登記

答案：c

解析：質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立。

44.甲生前立遺囑將一件古玩贈(zèng)給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在

遺產(chǎn)分割前乙死亡，應(yīng)如何處理古玩？（）

A.古玩由乙子女繼承

B.經(jīng)甲子女同意，可讓乙子女繼承

C.古玩由甲子女繼承

D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價(jià)款

答案：A

解析：《民法典》第一千一百五十二條規(guī)定，繼承開始后，繼承人于

遺產(chǎn)分割前死亡，并沒有放棄繼承的，該繼承人應(yīng)當(dāng)繼承的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)給

其繼承人，但是遺囑另有安排的除外。

45.折價(jià)出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系

是（）。

A.到期收益率大于票面利率

B.到期收益率小于票面利率

C.長(zhǎng)期債券的到期收益率大于其票面利率，短期債券的票面利率大

于到期收益率

D.到期收益率等于票面利率

答案：A

解析：當(dāng)債券價(jià)格等于面值（平價(jià)）的時(shí)候，票面利率=即期收益率

=到期收益率；當(dāng)債券價(jià)格大于面值（溢價(jià)）的時(shí)I吳，票面利率>即

期收益率>到期收益率；當(dāng)債券價(jià)格小于面值（折價(jià)）的時(shí)候，票面

利率<即期收益率<到期收益率。

46.國內(nèi)生產(chǎn)總值是（）。

A.在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，由本國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市

場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

B.一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民支出的增長(zhǎng)值

C.反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

D.一個(gè)國家或地區(qū)所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果

答案：D

解析：AD兩項(xiàng)，國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）,它是指一國（或地區(qū)）所有

常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍

內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的

產(chǎn)品和勞務(wù)總值。B項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國（或地

區(qū)）經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。GDP是衡量一國（或地區(qū)）整體經(jīng)

濟(jì)狀況的主要指標(biāo)，GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程

度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。

47.從銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的角度而言，下列選項(xiàng)中，作為衡量銀行

短期資產(chǎn)負(fù)債效率核心指標(biāo)的是（）。

A.總資產(chǎn)回報(bào)率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.不良貸款率

答案：B

解析：目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈

利息收益率（NIM,又稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心

指標(biāo)。

48.目前，隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，下列哪項(xiàng)措施不是企業(yè)吸引人才

的重要條件？（）

A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.補(bǔ)充醫(yī)疔保險(xiǎn)

C.企業(yè)年金

D.基本養(yǎng)老保險(xiǎn)

答案：D

解析：隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，企業(yè)有沒有補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保

險(xiǎn)和企業(yè)年金，已經(jīng)成為吸引人才的重要條件，一些保險(xiǎn)公司已經(jīng)積

極與地方勞動(dòng)保障部門合作，參與企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)的業(yè)

務(wù)，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提供管理服務(wù)。

49.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過

______個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)______個(gè)月以上的，

由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正

當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上

的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

50.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C.金融公司不提供商業(yè)貸款

D.金融公司的經(jīng)營目標(biāo)不是利潤(rùn)最大化

答案：B

解析：與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存

款，創(chuàng)造貨幣。

51.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該

行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤?/p>

知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于

()規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)部交易

D.風(fēng)險(xiǎn)提不

答案：B

解析：協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依

法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，按法定程序積極協(xié)助

執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移

資產(chǎn)。

52.張先生請(qǐng)他的理財(cái)經(jīng)理規(guī)劃教育投資用于他兒子10年后的出國

留學(xué)費(fèi)用。經(jīng)測(cè)算，必要的投資回報(bào)率為7缸無風(fēng)險(xiǎn)收益率為5%,以

下四組投資組合中最適合的是（）。

A.組合四

B.組合一

C.組合二

D.組合三

答案：A

解析：可用夏普比率來評(píng)價(jià)這四個(gè)組合的業(yè)績(jī)。夏普比率等于投資組

合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。

它衡量了投資組合每單位波動(dòng)性所獲得的回報(bào)。夏普比率的計(jì)算公式

如下：

分別計(jì)算題干中四個(gè)組合的夏普比率，可得，組合一：(7.5%-5%)

/15%=0.167;組合二：(6.8%-5%)/12%=0.15；組合三：

(7.2%-5%)/12%=0.183;組合四：(7%-5%)/10%=0.2e組

合四的夏普比率最高，且滿足必要投資回報(bào)率為7%的要求，故組合四

最適合。

53.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸

給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了()。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

答案：A

解析：非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公

眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制

度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金

融秩序的行為?！ǚ欠āòㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一

種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如

個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等,非法辦理存

款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的

法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用

社，為了爭(zhēng)攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段

吸收公眾存款。

54.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)，估算教育費(fèi)用第一步要

做的是（）。

A.按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終費(fèi)用

B.確定教育規(guī)劃的目標(biāo)

C.計(jì)算所需各項(xiàng)費(fèi)用

D.計(jì)算如果采用一次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值

答案：A

解析：制訂教育投資規(guī)劃方案的第一步：計(jì)算教育資金需求。理財(cái)師

在了解了客戶家庭的財(cái)務(wù)狀況及家長(zhǎng)對(duì)子女的期望后，就要開始計(jì)算

將來客戶子女入學(xué)時(shí)所需的費(fèi)用，也就是子女的教育成本。教育費(fèi)用

的增長(zhǎng)率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率

通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)逐年上升的趨勢(shì)。因此，在估算教育

費(fèi)用的增長(zhǎng)時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上5~6個(gè)百分點(diǎn)。

55.教育儲(chǔ)蓄按（）存款利率計(jì)息。

A.開戶日

B.支取日

C.開戶日和支取日平均的

D.開戶日和支取日中較高的

答案：A

解析：1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄

存款利率計(jì)息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)

息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。

56.若投資組合的B系數(shù)為1.35,該投資組合的特雷諾指數(shù)為5%,

如果投資組合的期望收益率為15%,則無風(fēng)險(xiǎn)收益率為（）。

A.7.25%

B.8.25%

C.9.25%

D.10.25%

答案：B

解析：根據(jù)特雷諾指數(shù)公式，有：5%=（15%-rf）/1.35,解得：rf

=8.25%。

57.在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。

A.量入為出

B.量力而行

C.保證較多的結(jié)余

D.保證生活的品質(zhì)

答案：B

解析：在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主〃量力而行〃，〃量力而

行〃的核心就是對(duì)未來的還貸能力以及借貸活動(dòng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響的

評(píng)估。

58.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是()。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起

來，通過結(jié)構(gòu)性重生，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證

券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設(shè)銀

行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)

務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地

C.我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，

商業(yè)銀行是其主要投資者

D.證券公司是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者

答案：D

解析：D項(xiàng)，我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行

和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結(jié)算應(yīng)按

照《全國銀行間債券市場(chǎng)債券交易管理辦法》等有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

59.小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財(cái)師進(jìn)行了咨詢，

大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具和短

期教育投資規(guī)劃工具。以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是

()O

A.教育儲(chǔ)蓄

B.國家助學(xué)貸款

C.教育保險(xiǎn)

D.共同基金

答案：B

解析：一般而言，教育投資工具可分為短期教育投資規(guī)劃工具和長(zhǎng)期

教育投資規(guī)劃工具。短期教育投資規(guī)劃工具主要包括商業(yè)助學(xué)貸款、

國家助學(xué)貸款、出國留學(xué)貸款等。長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)

蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)

品等。

60.金融市場(chǎng)的主體是()。

A.貨幣資金

B.融資活動(dòng)的參與者

C.金融交易對(duì)象

D.金融工具

答案：B

解析：金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供

應(yīng)者，也是資金的需求者。

61.()監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)

性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足

未來至少30天的流動(dòng)性需求。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.存貸比

C.流動(dòng)性比例

D.貸款撥備率

答案：A

解析：流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)

流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿

足未來至少30天的流動(dòng)性需求。其計(jì)算公式為：流動(dòng)性覆蓋率二合格

優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)?未來30天現(xiàn)金凈流出量。

62.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成

()O

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

C.挪用資金罪

D.票據(jù)詐騙罪

答案：D

解析：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本

票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用

他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的

支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本

票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。

63.在我國，職工可以領(lǐng)取企業(yè)年金的年齡()。

A.按照國家規(guī)定為55歲

B.按照國家規(guī)定為60歲

C.參照國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡

D.由企業(yè)自主決定

答案：c

解析：根據(jù)《企業(yè)年金辦法》規(guī)定，職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡

或者完全喪失勞動(dòng)能力時(shí)，可以從本人企業(yè)年金個(gè)人賬戶中一次性或

定期領(lǐng)取企業(yè)年金。按照我國現(xiàn)行法律法規(guī)，國家法定的企業(yè)職工退

休年齡為男性年滿60周歲,女工人年滿50周歲，女干部年滿55周

歲。

64.自然人可以立遺囑將（）贈(zèng)與國家、集體或者法定繼承人

以外的組織、個(gè)人。

A.個(gè)人財(cái)產(chǎn)

B.非合法財(cái)產(chǎn)

C.夫妻共同財(cái)產(chǎn)

D.公司財(cái)產(chǎn)

答案：A

解析：自然人可以立遺囑將個(gè)人財(cái)產(chǎn)指定由法定繼承人中的一人或者

數(shù)人繼承。自然人可以立遺囑將個(gè)人財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與國家、集體或者法定繼

承人以外的組織、個(gè)人。自然人可以依法設(shè)立遺囑信托。

65.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

答案：c

解析：根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動(dòng)資金貸款是指

商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)

放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款用途

限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。

66.我國國民在股票交易市場(chǎng)上將持有的股票轉(zhuǎn)讓，該交易市場(chǎng)是

（）O

A.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.票據(jù)市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)

答案：C

解析：股票市場(chǎng)是專門對(duì)股票進(jìn)行公開交易的市場(chǎng)，包括股票的發(fā)行

和流通轉(zhuǎn)讓。

67.無效合同的法律效力（）。

A.自履行時(shí)無效

B.自被確認(rèn)無效時(shí)無效

C.自登記時(shí)無效

D.自訂立時(shí)無效

答案：D

解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，

從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。

68.客戶家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.理財(cái)重點(diǎn)以及中期、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

答案：D

解析：客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月

日；②子女的年齡階段；③居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)

系電話；④尋求理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的直接原因；⑤目前比較關(guān)心的理財(cái)重

點(diǎn)以及中期、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。

69.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是

()O

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、

報(bào)告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。A項(xiàng)

屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

70.下列不屬于客戶忠誠度衡量指標(biāo)的是（）。

A.對(duì)公司和產(chǎn)品的滿意程度

B.為公司介紹新客戶

C.重復(fù)購買次數(shù)

D.客戶本年為公司創(chuàng)造的利潤(rùn)

答案：D

解析：一般而言，忠誠客戶包含下面三個(gè)特點(diǎn)：①非常滿意；②重復(fù)

購買；③介紹別人?？蛻舯仨毦邆渖鲜鋈齻€(gè)特質(zhì)才能稱為忠誠客戶。

71.對(duì)處在家庭成長(zhǎng)期的客戶而言，下列關(guān)于教育投資的表述中不

恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.教育是一種人力資本投資

B.投資工具應(yīng)選擇高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.子女教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期的投資

D.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中必不可少部分

答案：B

解析：教育開支屬于剛性需求、彈性較小，所以教育金投資的目的不

是為了獲取短期的高額回報(bào)，而是著重在分散風(fēng)險(xiǎn)、安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)

上，力求長(zhǎng)期的預(yù)期收益和教育規(guī)劃目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

72.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資者根據(jù)投資組合在某一段時(shí)期內(nèi)的預(yù)期報(bào)酬率和標(biāo)準(zhǔn)差來評(píng)

價(jià)該投資組合

B.投資者是知足的

C.投資者是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者

D.投資者總希望預(yù)期報(bào)酬率越高越好

答案：B

解析：B項(xiàng)，資本資產(chǎn)定價(jià)模型假設(shè)投資者希望財(cái)富越多越好，效用

是財(cái)富的函數(shù)，財(cái)富又是投資收益率的函數(shù)。

73.下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）。

A.禮金支出

B.專項(xiàng)支出

C.理財(cái)支出

D.家庭日常支出

答案：A

解析：其他支出是指家庭生活支出和理財(cái)支出之外的支出，如罰款、

禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐款等。B項(xiàng)，專項(xiàng)支出

包括子女教育和按揭貸款還款、信用卡還款、贍養(yǎng)支出等。C項(xiàng)，理

財(cái)支出包括因?yàn)橥顿Y或理財(cái)活動(dòng)的相關(guān)支出，如貸款投資資產(chǎn)和項(xiàng)目

的利息支出、保障保費(fèi)支出、投資理財(cái)咨詢支出等。D項(xiàng)，家庭生活

支出包括家庭日常生活支出和專項(xiàng)支出兩個(gè)部分。

74.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

C.在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)

提撥備

答案：C

解析：撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。計(jì)算公式

為：撥貸比二不良貸款損失準(zhǔn)備/貸款余額X100%。該公式也可以表述

為：撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，

撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

75.小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決

定暫時(shí)停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)

現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉及

的家庭支出是（）。

A.理財(cái)支出、其他支出

B.家庭生活支出、理財(cái)支出

C.家庭生活支出、理財(cái)支出、其他支出

I）.家庭生活支出、其他支出

答案：D

解析：家庭支出主要分為三大類：①家庭生活支出，包括家庭日常生

活支出和專項(xiàng)支出兩個(gè)部分。家庭日常生活支出包括在衣、食、住、

行、娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出；專項(xiàng)支出包括子女教育和按揭貸

款還款、信用卡還款、贍養(yǎng)支出等。②理財(cái)支出，包括因?yàn)橥顿Y或理

財(cái)活動(dòng)的相關(guān)支出，如貸款投資資產(chǎn)和項(xiàng)目的利息支出、保障保費(fèi)支

出、投資理財(cái)咨詢支出等。③其他支出，是指上述兩大類支出不包括

的支出類別，如罰款、禮金支出以及其他偶然事件發(fā)生的支出，如捐

款等。

76.某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬

款，這屬于（）。

A.保理

B.中間

C.負(fù)債

D.擔(dān)保

答案：A

解析：保理是貿(mào)易融資方式的一種。保理融資，是指賣方申請(qǐng)由保理

銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對(duì)買方到期付款

承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)

任，簡(jiǎn)單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀

行，從而獲得融資的行為。

77.下列關(guān)于市場(chǎng)約束的表述不正確的是（）。

A.市場(chǎng)約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露

B.市場(chǎng)約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場(chǎng)約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.市場(chǎng)約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)

答案：C

解析：C項(xiàng)，市場(chǎng)約束機(jī)制的運(yùn)行需要一系列條件，這些條件包括：

①發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)；②充分有效的信息披露機(jī)制；③必須擁有維護(hù)市

場(chǎng)正常運(yùn)行的完善的法律體系；④市場(chǎng)參與者具有較強(qiáng)的金融風(fēng)險(xiǎn)意

識(shí)；⑤良好的公司治理機(jī)制。

78.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供

約定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：B

解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條

件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

79.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

答案：A

解析：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說

通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變

更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理

人。

80.所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是（）。

A.強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略

B.強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營必須以客戶為中心

C.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機(jī)制或手段

D.客戶關(guān)系管理被看成是一種管理技術(shù)

答案：B

解析：所有關(guān)于客戶關(guān)系管理定義的共同之處是：強(qiáng)調(diào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營

必須以客戶為中心，并一致認(rèn)為