銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（公司信貸）模擬試卷90

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級（公司信

貸）模擬試卷90

一、單選題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、貸款按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以有不同的分類，按照貸款幣種可分為（）。

A、短期貸款和中長期貸款

B、人民幣貸款和外幣貸款

C、生產(chǎn)企業(yè)貸款、進(jìn)出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款

D、浮動利率貸款和固定利率貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：貸款種類成照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以有不同的分類，如按照貸款幣種可分為

人民幣貸款和外幣貸款；按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款；按照貸款對

象可分為生產(chǎn)企業(yè)貸款,進(jìn)出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款：按照貸款利率可分

為浮動利率貸款和固定利率貸款。

2、若CI表示現(xiàn)金流入量，CO表示現(xiàn)金流出量，n為計算期，F(xiàn)IRR為財務(wù)內(nèi)部收

益率，則下列等式正確的是（）。

,

Aici,（1?FWM）=0

A、

B、ici,（i*=o

C、iia-co）,（I???）'?<>

D、X.（Cl-CO）.,.0

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

3、如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項用途，銀行（）。

A、仍需按照合同約定貸款，因為貸款合同已經(jīng)生效

B、有權(quán)不予支付

C、按比例支付貸款

D^無權(quán)不予支付

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：如借款人未經(jīng)銀行批準(zhǔn)擅自改變款項用途，銀行有權(quán)不予支付。

4、貸款承諾費是指銀行對（）的那部分資金收取的費用。

A、已承諾貸給客戶，客戶沒有使用

B、未承諾貸給客戶，客戶沒有使用

C、未承諾貸給客戶，客戶己經(jīng)使用

D、已承諾貸給客戶，客戶已經(jīng)使用

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：貸款承諾費是指銀行對已承諾貸給客戶，而客戶乂沒有使用的那部分

資金收取的費用。

5.某人貸款10000元，日利率為0.0002,如銀行按復(fù)利計息，每年應(yīng)還利息（）

兀。

A、732

B、740

C、746

D、755

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：如按復(fù)利計算，每年應(yīng)還利息額可計算為：[（1+0.OOO2）360-

l]x10000=746（元）。

6、季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道不包括（）。

A、季節(jié)性負(fù)債增加

B、內(nèi)部融資

C、外部融資

D、銀行貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析?：季節(jié)性資產(chǎn)增加有三個主要融資渠道：①季節(jié)性負(fù)債增加，即應(yīng)付

賬款和應(yīng)計費用；②內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券；③銀行貸款。

故本題選C。

7、下列各項中，是借款人的權(quán)利的有（）。

A、如實提供銀行要求的資料

B、按借款合同約定用途使用貸款

C、按借款合同的約定及時清償貸款本息

D、在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：《貸款通則》第18條規(guī)定，借款人的權(quán)利有：（1）可以自主向主辦銀

行或者其他銀行的經(jīng)辦磯構(gòu)申請貸款并依條件獲得貸款。（2）有權(quán)按合同約定提取

和使用全部貸款。（3）有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。借款人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)及

責(zé)任應(yīng)在貸款合同中載明。如在合同以外附加條件，借款人有權(quán)拒絕。（4）有權(quán)向

銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況。（5）在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方

轉(zhuǎn)讓債務(wù)。根據(jù)第（5）條可知，選項D是借款人的權(quán)利。A、B、C三個選項均為借

款人的義務(wù)。所以，本題的正確答案為D。

8、我國中央銀行目前主要按（）的差別設(shè)置不同的貸款利率水平。

A、金額和期限

B、類型和金額

C、期限和用途

D、金額和用途

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：我國中央艱行目前主要按期限和用途的差別設(shè)置不同的貸款利率水

平。

9、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)成因的說法，錯誤的是（）。

A、我國直接融資比重較大，企業(yè)融資以資本市場為主

B、商業(yè)銀行經(jīng)。營機制不靈活，以及法人治理結(jié)構(gòu)不完善，將影響商業(yè)銀行資產(chǎn)

質(zhì)量的提高

C、有的企業(yè)沒有償還銀行貸款的動機，相關(guān)法律法規(guī)也沒有得到很好的實施，由

此形成了大量的不良資產(chǎn)

D、經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌后，改革的成本大部分由銀行承擔(dān)，由此形成大量不良資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：我國間接融資比重較大，企業(yè)普遍缺少自有資金，企業(yè)效益不好，必

然影響到銀行的不良資產(chǎn)。我國傳統(tǒng)上是以商業(yè)銀行為主的融資格局，資本市場的

發(fā)展相對滯后，使得全社會的信用風(fēng)險集中積聚到商業(yè)銀行中，所以A選項說法

錯誤。

10、某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價（列賬的計價價值）為5000萬元，一年內(nèi)

待處理的抵債資產(chǎn)總價（列賬的計價價值）為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為

2000萬元，則該分行該年處理抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率為（）。

A、75%

B、50%

C、40%

D、20%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：該分行該年的待處理抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值/

已處理抵債資產(chǎn)總價xl00%=2000/5000xl00%=40%,所以C選項正確。

11、根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，授信業(yè)務(wù)不包括（）。

A、代理國債

B、保理

C、拆借

D、開立信用證

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：A選項代理國債不是授信業(yè)務(wù)。

12、對于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費用（）在擔(dān)保金額中，保證合

同期限（）。

A、不包括，不變

B、不包括，延長

C、包括，延長

D、包括，不變

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：對于保證貸款的展期，擔(dān)保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本

息和費用之和，包括因貸款展期而增加的利息費用。保證合同的期限因借款人還款

期限的延長而延長至全部貸款本息、費用還清日止，所以C選項符合題意。

13、銀行派業(yè)務(wù)人員上門推銷銀行產(chǎn)品屬于（）。

A、自營營銷渠道

B、代理營銷渠道

C、合作營銷渠道

D、主動營銷渠道

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：自營營銷渠道是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過任何中

間商。這種渠道主要是指銀行通過廣泛設(shè)置分支機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，或派業(yè)務(wù)人員上門

推銷銀行產(chǎn)品。

14、《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在銀團貸款中，借款人提前還款的，應(yīng)至少在最

近一個預(yù)定還款日的（）個營業(yè)日前通知代理行。

A、15

B、30

C、60

D、90

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個預(yù)定還款日的60個營業(yè)日前

通知代理行，所以C選項符合題意。

15、下列不屬于授信額度的決定因素是（）

A、了解并測算借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進(jìn)行討論，對借款原因進(jìn)行分析

B、借款企業(yè)對借貸金額的需求

C、銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動

的限制

D、客戶的借款能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析?：貸款授信額度是在對以下因素進(jìn)行評估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：（1）

了解并測算借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進(jìn)行討論，對借款原因進(jìn)行分析。

⑵客戶的還款能力，通過對季節(jié)性或長期貸款的信用分析和財務(wù)預(yù)測來評估還款

能力，集中分析客戶未來現(xiàn)金流量的風(fēng)險。（3）借款企業(yè)對借貸金額的需求。（4）銀

行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限

制。（5）貸款組合管理的限制，例如地域、行業(yè)、借貸類型或者由銀行高級管理人

員為貸款組合所制定的貸款授信額度。（6）銀行的客戶政策。（7）關(guān)系管理因素，相

對于其他銀行或債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力。

16、借款人不能按期歸還貸款時，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請（）。

A、貸款展期

B、貸款延期

C、未及時還貸理由

D、貸款抵押

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：借款人不能按期歸還貸款時，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸

款展期。是否展期由銀行決定。借款人申請貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請。所

以，A為正確選項。

17、根據(jù)《貸款通則》有關(guān)貸款期限的規(guī)定，以下表述錯誤的是（）。

A、自營貸款期限最長一般不得超過10年

B、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

C、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

D、長期貸款展期期限累計不得超過5年

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：長期貸款展期期限累計不得超過3年

18,下列選項不能反映借款人盈利能力的比率的有（）。

A、銷售利潤率

B、營業(yè)利潤率

C、稅前利潤率和凈利潤率

D、負(fù)債與所有者權(quán)益比率

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：銷售利潤率、營業(yè)利潤率、稅前

利潤率和凈利潤率、成本費用利潤率，這些統(tǒng)稱為盈利比率。

19、下列不屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險的是（）。

A、企業(yè)發(fā)生重要人事變動

B、最高管理者獨裁

C、銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

D、董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，并且不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混

亂，收益質(zhì)量受到影響

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點解析?：C項屬于企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險，其余選項均屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險。

20、我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率為（）

A、市場利率

B、法定利率

C、行業(yè)公定利率

D、借貸雙方商定的利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：本題考查我國基準(zhǔn)利率的規(guī)定。被用作基準(zhǔn)利率的利率包括市場利

率、法定利率和行業(yè)公定利率，我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。

21、關(guān)于商業(yè)銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準(zhǔn)備金的做法，錯誤的是（）。

A、損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計提專項準(zhǔn)備金

B、可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區(qū)別出來逐筆計算

C、如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應(yīng)該區(qū)別出

來逐筆計提

D、對于單筆貸款計提準(zhǔn)備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：對于單筆貸款計提準(zhǔn)備金時，應(yīng)當(dāng)扣除該筆貸款抵押品的價值；對批

量貸款計提準(zhǔn)備金時，則不需要扣除。故本題選D。

22、下列不屬于因資產(chǎn)變化引起借款需求的是（）。

A、資產(chǎn)效率的下降

B、銷售增長

C、固定資產(chǎn)的重也和擴張

D、股權(quán)投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：資產(chǎn)變化引起的借款需求有資產(chǎn)效率的下降、固定資產(chǎn)的重置和擴

張、股權(quán)投資。

23、自20世紀(jì)90年代以來，隨著我國股市在熊市與牛市之間的周期性震蕩，我國

券商行業(yè)的盈利也隨之大幅震蕩；在2007年牛市末期，中國券商全線盈利，之后

隨著我國股市步入熊市，券商的損失又逐步加重，此種風(fēng)險屬于（）

A、成長性風(fēng)險

B、市場集中度風(fēng)險

C、周期性風(fēng)險

D、行業(yè)壁壘風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

24、下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險的說法中，不正確的是（）。

A、銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記

B、銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

C、銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債

權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

D、銀行借出質(zhì)押證件時，應(yīng)書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)押

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：防范質(zhì)押操作風(fēng)險，銀行首先必須確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記。其次，按

規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記，并收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證，同時與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理

機構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施。最后，銀行要

將質(zhì)押證件作為重要有價單證歸類保管，一般不應(yīng)出借，如要出借，必須嚴(yán)格審查

出質(zhì)人借出是否合理，有無欺詐嫌疑；借出的質(zhì)物，能背書的要注明“此權(quán)利憑證

（財產(chǎn)）已質(zhì)押在X銀行，X年X月X日前不得撤銷此質(zhì)押“，或者以書面形式通知登記

部門或托管方“X質(zhì)押憑證已從銀行借出僅作x用途使用，不得撤銷原質(zhì)權(quán)”，并取

得其書面收據(jù)以作證明。D項說法不正確。故本題選D。

25、下列關(guān)于并購融資的說法，錯誤的是（）。

A、并購融資在20世紀(jì)50年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交

易

B、銀行在受理公司的股權(quán)收購貸款申請后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否將貸款投資在事先

約定的收購項目上

C、如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別

關(guān)注借款公司是否會將果行借款用于并購活動

D、如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權(quán)較少，自身利益保護不

足，則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購和公司并購的貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：A選項錯誤，并購融資在20世紀(jì)80年代非常普遍，而且大多是與杠

桿收購相關(guān)的高杠桿交易。

26、按照我國現(xiàn)行劃分標(biāo)準(zhǔn)，大型工業(yè)企業(yè)的年銷售額應(yīng)在（）億元及以上。

A、2

B、3

C、4

D、5

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：國統(tǒng)字［2C33J17號文件對我國大、中、小企業(yè)的劃分做出了具體規(guī)

定，其中規(guī)定大型工業(yè)企業(yè)的年銷售額應(yīng)在3億元及以上。

27、下列選項中不屬于遐索調(diào)查的媒介物的是（）

A、雜志

B、廣告

C、期刊

D、官方記錄

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：搜尋調(diào)查指通過各種媒介物搜尋有價值的資料開展調(diào)查。這些媒介物

包括：有助于貸前調(diào)查的雜志、書籍、期刊、互取網(wǎng)資料、官方記錄等。

28、（）是貸款項目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。

A、生產(chǎn)規(guī)模分析

B、項目財務(wù)分析

C、工藝流程分析

D、項目環(huán)境分析

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：項目財務(wù)分析是貸款項目分析的核心內(nèi)容。是在吸收對項目其他方面

評估成果的基礎(chǔ)上，根據(jù)現(xiàn)行的財稅金融制度，確定項目評估的基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)，分

析計算項目直接發(fā)生的財務(wù)費用和效益，編制財務(wù)報表，計算財務(wù)指標(biāo)，考察項目

的盈利能力、清償能力、抗風(fēng)險能力等財務(wù)狀況，據(jù)以判斷項目財務(wù)的可行性，為

項目貸款的決策提供依據(jù)。故本題選B。

29、（）是項目財務(wù)分析的基礎(chǔ)性工作。

A、項目的現(xiàn)金流量分析

B、項目的風(fēng)險分析

C、項目的抗風(fēng)險分析

D、財務(wù)預(yù)測的審查

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：暫無解析

30、借款人還款能力的主要標(biāo)志是（）。

A、借款人的現(xiàn)金流量是否充足

B、借款人的資產(chǎn)負(fù)債比率是否足夠低

C、借款人的管理水平是否很高

D、借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標(biāo)志就是借款

人的現(xiàn)金流量是否充足。在貸款分類中，分析借款人現(xiàn)金流量是否充足，其主要目

的是分析借款人經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息，通過持續(xù)經(jīng)營所

獲得的資金是償還債務(wù)最有保障的來源。

31、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)

任。

A、董事會

B、信貸業(yè)務(wù)后臺部門

C、監(jiān)事會

D、高級管理層

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管

理的最終責(zé)任。故本題選A。

32、下列選項中不屬于頊目盈利能力分析的評價指標(biāo)的是（）

A、內(nèi)部收益率

B、凈現(xiàn)值

C、投資與貸款回收期

D、流動資金估算

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：項目盈利能力分析的評價指標(biāo)有內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資與貸款回

收期、投資利潤率等。流動資金估算屬于項目投資估算與資金籌措評估的內(nèi)容。

33、下列關(guān)于影響行業(yè)內(nèi)競爭程度大小的因素的表述，不正確的是（）。

A、經(jīng)營杠桿越高，企業(yè)競爭程度越小

B、市場成長越緩慢，競爭程度越大

C、退出市場的成本越高，競爭程度越大

D、產(chǎn)品差異越小，競爭程度越大

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：高經(jīng)營杠桿增加競爭，因為企業(yè)必須達(dá)到較高的銷售額度才能抵消較

高的固定成本，另外一個原因是在銷售下降的時候，企業(yè)的盈利能力會迅速下滑。

34、（）被認(rèn)為是公司的無成本融資來源。

A、短期借款

B、發(fā)行股票

C、發(fā)行債券

D、應(yīng)付賬款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無成木融資來源，因為公司在應(yīng)付賬款到期

之前可以充分利用這部分資金購買商品和服務(wù)等。

35、（）綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。

A、貸款安全性

B、貸款發(fā)放額

C、存款吸收額

D、貸款盈利性

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：貸款的盈利性是指貸款經(jīng)營的盈利狀況，代表商業(yè)銀行各種經(jīng)營管理

活動的最終結(jié)果，綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。

36、下列關(guān)于借款需求與借款目的的說法中，正確的是（）。

A、公司的借款需求一般是單方面的

B、借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超過

了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

C、借款目的指的是公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款

D、借款需求與借款目的是兩個緊密聯(lián)系，但乂相互區(qū)別的概念

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬

款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。因此，公司的借款需求可以是多方面的。A項說法錯

誤。借款需求，是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超

過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款。B項說法錯誤。借款目的，主要是指借款用

途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。C項說法錯誤。

借款需求與借款目的是兩個緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念。D項說法正確。故本

題選D。

37、用于支持企業(yè)長期綃售增長的資本性支出，主要包括內(nèi)部留存收益與（）。

A、內(nèi)部短期融資

B、內(nèi)部長期融資

C、外部短期融資

D、外部長期融資

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：資本性支出用于支持長期銷售增長。主要包括內(nèi)部留存收益與外部長

期融資兩種，其中，內(nèi)部留存收益是靠公司生產(chǎn)經(jīng)營積累的、未作為紅利發(fā)放出去

的收益。故本題選D。

38、銀行信貸專員小王在運用相關(guān)指標(biāo)對B區(qū)域風(fēng)險狀況進(jìn)行分析時，發(fā)現(xiàn)該銀

行的信貸資產(chǎn)相對不良率小于1、不良率變幅為負(fù)、貸款實際收益率較高，如果小

王僅以以上信息來判斷，則該區(qū)域風(fēng)險（）。

A、較大，不適合發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

B、較小，可發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

C、根據(jù)前兩項指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險較大，以第三項判

斷，盈利性較高，區(qū)域風(fēng)險較小

D、根據(jù)前一項指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險較大；以第二、第三

項判斷，信貸區(qū)域風(fēng)險較小

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：信貸資產(chǎn)相對不良率小于1時，表明該區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一般水

平，因而區(qū)域風(fēng)險相對較低。不良率變幅為負(fù)時，表明該區(qū)域不良資產(chǎn)率在下降。

區(qū)域風(fēng)險下降；資產(chǎn)實際收益率較高，表明該區(qū)域信貸業(yè)務(wù)能創(chuàng)造較大的價值，區(qū)

域風(fēng)險相對較低。綜合起來，以上三個指標(biāo)都表明該區(qū)域的風(fēng)險較小，因而可發(fā)展

信貸亞務(wù)C

39、以下指標(biāo)中，在一般情況下越高越好的是（）。

A、資產(chǎn)負(fù)債率

B、負(fù)債與所有者權(quán)益比率

C、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

D、利息保障倍數(shù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：資產(chǎn)負(fù)債率又稱負(fù)債比率，是客戶負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比率。它說

明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重，以及客戶資產(chǎn)對債權(quán)人權(quán)益的保障程

度。對銀行來講，借款人負(fù)債比率越低越好。負(fù)債與所有者權(quán)益比率指負(fù)債總額與

所有者權(quán)益總額的比例關(guān)系，用以表示所有者權(quán)益對債權(quán)人權(quán)益的保障程度。該比

率越低，表明客戶的長期償債能力越強，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。但該比率也不

必過低，因為當(dāng)所有者權(quán)益比重過大時，盡管客戶償還長期債務(wù)的能力很強，但客

戶不能充分發(fā)揮所有者權(quán)益的財務(wù)杠桿作用。負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率是指負(fù)債與有

形凈資產(chǎn)的比例關(guān)系，從長期償債能力來講，該比率越低，表明借款人的長期償債

能力越強。利息保障倍數(shù)是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，該比率越高，

說明借款人支付利息費用的能力越強。故本題選D。

40、我國貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)有一核心的內(nèi)容，即貸款（）

A、償還的可能性

B、收益程度

C、擔(dān)保程度

D、損失程度

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

41、在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物（）。

A、可以設(shè)立多個質(zhì)押權(quán)

B、不得設(shè)立質(zhì)押權(quán)

C、只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)

D、以上都不對

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán).

42、自行建造的固定資產(chǎn)價值原值，按照（）確定。

A、合同協(xié)議確定的價值入賬

B、購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金

C、建造過程中發(fā)生的全部實際支出

D、價款加上運輸費、保險費、安裝調(diào)試費

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：暫無解析

43、在銷售增長吐盛時期，（）從表面上看是一種短期融資需求，實際上屬于長期融

資需求。

A、季節(jié)性銷售增長

B、商業(yè)信用的減少

C、對核心資產(chǎn)的大量投資

D、債務(wù)重構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還

外部融資的。因此，對于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實際上

則是一種長期融資需求。

44、在貸款合同的原則中，貸款合同不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定稱為（）

A、不沖突原則

B、適宜相容原則

C、維權(quán)原則

D、完善性原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：貸款合同的原則包括：（1）不沖突原則，即貸款合同不違反法律、行

政法規(guī)的強制性規(guī)定。（2）適宜相容原則，即貸款合同要符合銀行業(yè)金融機構(gòu)自身

各項基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求。（3）維權(quán)原則，即貸款合同要在法律框架內(nèi)

充分維護銀行業(yè)金融機溝的合法權(quán)益。（4）完善性原則，即貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力

求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰。

45、對于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的（）計提專項準(zhǔn)備金。

A、50%

B、75%

C、90%

D、100%

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：對于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計提專項準(zhǔn)備金。

故本題選D。

46,貸前調(diào)查時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法，通過（）調(diào)查手段，分

析銀行可承受的風(fēng)險。

A、數(shù)據(jù)結(jié)合推理

B、定性與定量相結(jié)合

C、定量模型

D、定性模型

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時業(yè)務(wù)

人員應(yīng)利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法，通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段，分析銀行

可承受的風(fēng)險,為貸款決策提供依據(jù).

47、根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，借款企業(yè)信用評級在（），銀行可以自主免除表外欠息。

A、BBB級以下（含BBB級）

B、BBB級以下（不含BBB級）

C、C級以下（含C級）

D、C級以下（不含C級）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，銀行可以自主免除符合下列條件的表外欠息：借款企

業(yè)信用評級在BBB級以下（含BBB級）；貸款本金為次級類、可疑類或損失類°減

免表外息要嚴(yán)格遵守財政部和銀監(jiān)會的相關(guān)要求。故本題選Ao

48、實務(wù)操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。業(yè)務(wù)人員

在受理貸款申請時，應(yīng)第一位考慮的是貸款的（）。

A、流通性

B、收益性

C、安全性

D、可行性

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點蓊析：作為風(fēng)險防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的

權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅奪將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階

段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。

49、銀行在制作市場定及圖時，可選擇的維度不包括（）

A、技術(shù)手段

B、銀行實力

C、服務(wù)質(zhì)量

D、信譽

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

50、銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理該案件，一

般應(yīng)在立案之日起（）內(nèi)作出判決。

A,3個月

B、6個月

C、12個月

D、2年

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟，人民法院審理案

件，一般應(yīng)在立案之日起6個月內(nèi)作出判決。

51、貸款項目分析的核心工作是（）

A、編制財務(wù)報表

B、項目財務(wù)分析

C、財力資源分析

D、財稅金融制度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：暫無解析

52、還款來源存在風(fēng)險的預(yù)警信號不包括（）。

A、償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

B、借款人與其擔(dān)保人所處地域相同

C、償付來源與合同上的還款來源不同

D、貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：銀行可以通過觀測貸款是否具有以下三個預(yù)警信號來判斷還款來源是

否存在風(fēng)險：①貸款用途與借款人原定計劃不同；②與合同上還款來源不一致的

償付來源；③與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)的貸款目的或償付來源。故本題選B。

53、下列關(guān)于綠色信貸，說法錯誤的是（）。

A、銀行業(yè)金融機構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點領(lǐng)域

B、銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立健全綠色信貸標(biāo)識和統(tǒng)計制度

C、銀行業(yè)金融機構(gòu)要實行統(tǒng)一、靜態(tài)的授信政策

D、在授信流程中強化環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)需要明確綠色信貸的支持方向和重點領(lǐng)域，實行有差

別、動態(tài)的授信政策，實施風(fēng)險敞口管理制度；建立健全綠色信貸標(biāo)識和統(tǒng)計制

度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng)；在授信流程中強化環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理。

54、（）是項目的凈現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值之比。

A、投資回收期

B、內(nèi)部收益率

C、凈現(xiàn)值率

D,投資利稅率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：凈現(xiàn)值率:財務(wù)凈現(xiàn)值：總投資現(xiàn)值。

55、（）是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個循環(huán)過

程。

A、資本循

B、生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

C、資本轉(zhuǎn)換周期

D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷

售款的整個循環(huán)過程。

56、商'業(yè)銀行應(yīng)該重點爭取需要大量的融資機會和中間產(chǎn)品服務(wù)的大型重點（）。

A、國有企業(yè)

B、民營企業(yè)

C、外商獨資企業(yè)

D、合資和合作經(jīng)營企業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：國有企業(yè)是商業(yè)銀行的主要服務(wù)對象，也足造成我國國有商業(yè)銀行資

產(chǎn)質(zhì)量不高、歷史包袱沉重的原因之一。

57、在貸款活動中，授信額度不包括（）。

A、貸款意向額度

B、單筆貸款授信額度

C、借款企業(yè)額度

D、集團借款企業(yè)額度

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：在貸款活動中，授信額度指的是銀行批準(zhǔn)并且可以借貸或者已經(jīng)貸出

的最高貸款本金限額。受信額度依照每一筆貸款、單個公司借款企業(yè)、集團公司等

方式進(jìn)行定義和監(jiān)管。

58、以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估區(qū)別的是（）。

A、發(fā)起主體不同

B、發(fā)生時間不同

C、范圍和側(cè)重點不同

D、方法不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：項目的可行性研究同貸款項目評估既相互聯(lián)系，又具有區(qū)別，主要區(qū)

別表現(xiàn)在如下幾個方面：①發(fā)起主體不同；②發(fā)生時間不同；③范圍和側(cè)重點不

同；④目的不同。

59、風(fēng)險預(yù)警程序不包括（）。

A、風(fēng)險分析

B、后評價

C、風(fēng)險處置

D、貸款卡查詢

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：風(fēng)險預(yù)警程序包括：①信用信息的收集和傳遞；②風(fēng)險分析；③風(fēng)

險處置；④后評價。

60、下列關(guān)于會計處理中市場價值法的表述，錯誤的是（）。

A、不必對成本進(jìn)行攤派

B、市場價格總是能反映資產(chǎn)的真實價值

C、收入即代表凈資產(chǎn)在期末與期初的差額

D、能夠及時承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價值的變化

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析?：市場價值法是指按照市場價格反映資產(chǎn)和負(fù)債的價值。如果完全實行

市場價值法，收入即代表凈資產(chǎn)在期末與期初的差額。因此，與歷史成本法相比，

市場價值法不必對成本進(jìn)行攤派。市場價值法的優(yōu)點是它能夠及時承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債

價值的變化，市場價值法有其不可克服的缺點，并不是所有的資產(chǎn)都有市場，即使

在有市場的情況下，市為價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值。

61、關(guān)于和解與整頓的關(guān)系，下列說法不正確的是（）。

A、整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體

B、和解與整頓是兩個相互獨立的程序

C、和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始

D、和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今

天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：A選項和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果，沒有和解協(xié)議生

效，就沒有整頓程序。

62、下列選項中，不是貸前調(diào)查的主要對象的是（），

A、借款人

B、抵（質(zhì)）押人

C、保證人

D、市場行情

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析:貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人、抵（質(zhì)）押物

等。

63、（）情況下貸款價格較低。

A,貸款風(fēng)險較大

B、貸款期限較長

C、借款人與銀行有長期的業(yè)務(wù)關(guān)系

D、貸款供不應(yīng)求

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：其余情況下貸款價格較高。

64、影響貸款價格的主要因素是（）。

A、政策因素

B、競爭因素

C、信貸市場的資金供求狀況

D、成本因素

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析?：按照一般的價格理論，影響貸款價格的主要因素是信貸資金的供求狀

況。然而，由于信貸資金是一種特殊的商品，其價格的決定因素更加復(fù)雜。

65、銀行對貸款的嚴(yán)格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金的（）而展開的。

A、效益性

B、安全性

C、流動性

D、周轉(zhuǎn)速度

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：銀行對貸款的嚴(yán)格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金安全而展開的，

故B選項符合題意。

66、計算公司某年的毛利率、凈利率、各項周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)負(fù)債率及利息覆蓋倍數(shù)，

這屬于財務(wù)報表分析中的（）。

A、趨勢分析法

B、結(jié)構(gòu)分析法

C、比率分析法

D、比較分析法

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點常析：比率分析法是在同一張財務(wù)報表的不同項目之間、不同類別之間，或

在兩張不同財務(wù)報表如資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的有關(guān)項目之間做比較，用比率來反映

它們之間的關(guān)系，以評價客戶財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況好壞的一種方法。毛利率、凈利

率和利息覆蓋倍數(shù)屬于殞益表內(nèi)的項目比率，資產(chǎn)負(fù)債率屬于資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的項目

比率，而各項周轉(zhuǎn)率屬于資產(chǎn)負(fù)債表與損益表之間的比率。

67、《公司法》第一百八十三條規(guī)定：“公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會

使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)（）

以上的股東，可以請求人民法院解散公閉”。

A、10%

B、15%

C、20%

D、25%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，

通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)10%以上的股東，可以請求

人民法院解散公司。

68、下面不屬于貸款抵押風(fēng)險防范的是（）。

A、要對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

R、要對抵押物價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估

C、貸款合同期限應(yīng)覆蓋抵押合同期限

D、要做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：貸款抵押的風(fēng)險防范主要包括：①對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查；②對抵

押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估；③做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力；④抵

押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限。

69、下列不屬于借款人主體資格方面的主要審查內(nèi)容的是（）。

A、借款人經(jīng)營資格的合法性

B、借款人與擔(dān)保人是否存在關(guān)聯(lián)關(guān)系

C、借款人是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

D、借款人的銀行及商業(yè)信用記錄

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：在貸款審查過程中，對借款人的資格條件方面的審查內(nèi)容主要有：

①借款人主體資格及經(jīng)營資格的合法性，貸款用途是否在其營業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營

范圍內(nèi)；②借款人股東的實力及注冊資金的到位情況，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰，法人

治理結(jié)構(gòu)是否健全；③借款人中請貸款是否履行了法律法規(guī)或公司章程規(guī)定的授

權(quán)程序；④借款人的銀行及商業(yè)信用記錄以及法定代表人和核心管理人員的背

景、主要履歷、品行和個人信用記錄。

70、貸款人只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險的是（），

A、自營貸款

B、委托貸款

C、特定貸款

D、保證貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：委托貸款的委托方銀行并不貸款，因此不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

71、不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還（）的貸款本息的貸款。

A、人民銀行

B、銀行

C,企業(yè)

D、商業(yè)銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款

本息的貸款。

72、市場細(xì)分的作用不包括（）。

A、有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略

B、有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

C、有利于減少風(fēng)險

D、有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟效益

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：C選項不是市場細(xì)分的內(nèi)容，市場細(xì)分對風(fēng)險的影響不能一概而論，

可大可小。

73、銀團貸款中，單家果行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金

額的（）o

A、20%

B、25%

C、30%

D、40%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析：暫無解析

74、狹義的銀行信貸不包括（）。

A、貸款

B、承兌

C、信貸承諾

D、籌集債務(wù)資金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動，主要包

括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等活動。

75、為了規(guī)避（），銀行須將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨保管，或者采取更為妥

當(dāng)?shù)姆绞?，將其轉(zhuǎn)入銀行名下的保證金賬戶。

A、虛假質(zhì)押風(fēng)險

B、司法風(fēng)險

C、匯率風(fēng)險

D、操作風(fēng)險

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，

是有司法風(fēng)險的。如果借款人與其他債權(quán)人有經(jīng)濟糾紛，司法部門憑生效的法律文

書來銀行凍結(jié)或扣劃存款，發(fā)放質(zhì)押貸款的銀行是難以對抗的。為規(guī)避司法風(fēng)險，

銀行須將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨保管，或者采取更為妥當(dāng)?shù)姆绞?，將其轉(zhuǎn)入銀

行名下的保證金賬戶。

76、以下關(guān)于公司可持續(xù)增長率的描述錯誤的是（）。

A、利潤率越高，銷售增長越快

B、用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C、資產(chǎn)使用效率越高，銷售增長越快

D、財務(wù)杠桿越低，銷售增長越快

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：財務(wù)杠桿越高，銷售增長越快。

77、下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險分析框架中成本結(jié)構(gòu)的說法，正確的是（）。

A、指某一行業(yè)內(nèi)長期成本與短期成本的比例

B、企業(yè)固定成本主要指原材料、廣告費用等

C、經(jīng)營杠桿較低行業(yè)成功的關(guān)鍵在于保持較高的銷售量和維持市場占有率

D、行業(yè)的經(jīng)營杠桿越高，行業(yè)風(fēng)險（信用風(fēng)險）越高

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：A項，在行業(yè)風(fēng)險分析框架中，成本結(jié)構(gòu)是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)固定成

木與可變成本間的比例。B項，固定成本是指不隨銷售量變化而變化的成本，主要

指固定資產(chǎn)折舊、企業(yè)三常開支、利息等，原材料、廣告費用均屬于變動成本。C

項，如果一個行業(yè)固定成本占總成本比例很高，則稱行業(yè)的經(jīng)營杠桿很高。在高杠

桿經(jīng)營行業(yè)中，企業(yè)生產(chǎn)量越高，獲得利潤越高，并且企業(yè)成本會隨生產(chǎn)銷售的增

加而降低，因而經(jīng)營杠桿高的行業(yè)成功的關(guān)鍵在于保持高市場占有率和高銷售量。

D項，對于高杠桿企業(yè)，當(dāng)經(jīng)濟惡化或銷售量降低時，企業(yè)成本無法隨之大幅削

減，因而盈利水平大幅降低，此時容易發(fā)生信用風(fēng)險。

78、目前各家銀行規(guī)定，只有（）的存單才可用于在本行作質(zhì)押貸款。

A、五大商業(yè)銀行

B、城市商業(yè)銀行

C、國內(nèi)商業(yè)銀行

D、本銀行系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：目前各家果行規(guī)定，只有本銀行系統(tǒng)的存單才可用于在本行作質(zhì)押貸

款。

79、（）是杜邦分析法的起點和中心。

A、資產(chǎn)收益率

B、凈利潤率

C、凈資產(chǎn)收益率

D、資產(chǎn)負(fù)債率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：哲無解析

80、在行業(yè)發(fā)展的四階段模型中，“行業(yè)動蕩”一般會出現(xiàn)在（）。

A、啟動階段

B、成長階段

C、成熟階段

D、衰退階段

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：在成長階段的末期，行業(yè)中也許會出現(xiàn)一個短暫的“行業(yè)動蕩期出

現(xiàn)這種情況的原因是，很多企業(yè)可能無法擁有足夠的市場占有率或產(chǎn)品不被接

受.也有可能是因為沒有實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟及生產(chǎn)效率提高，從而無法獲得足夠的利

潤。

81、（）的強弱是反映客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標(biāo)志。

A、盈利能力

B、運營能力

C、短期償債能力

D、長期償債能力

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：長期償債能力的強弱是反映客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標(biāo)

志。

82、風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險分析的過程是（）。

A、信息處理——進(jìn)入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系一預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)

測——使用預(yù)警指標(biāo)估計未來風(fēng)險情況——輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較——作出警報

決策

B、進(jìn)入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——信息處理——輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較-

預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測——使用預(yù)警指標(biāo)估計未來風(fēng)險情況——作出警報

決策

C、進(jìn)入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——輸出結(jié)果—信息處理——與預(yù)警參數(shù)比較

-預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測——使用預(yù)警指標(biāo)估計未來風(fēng)險情況——作出

警報決策

D、信息處理—進(jìn)入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——輸出結(jié)果—與預(yù)警參數(shù)比較

-預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測——使用預(yù)警指標(biāo)估計未來風(fēng)險情況——作出

警報決策

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識點解析?：在商.業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序中，風(fēng)險分析是按如下步驟進(jìn)行的：①信

息經(jīng)過適當(dāng)?shù)姆謱犹幚?、甄別和判斷；②進(jìn)入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系中；⑤預(yù)

測系統(tǒng)運用預(yù)測方法對未來內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行預(yù)測；④使用預(yù)警指標(biāo)估計未來市場

和客戶的風(fēng)險狀況；⑤將輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較，以便作出是否發(fā)出警報，以

及發(fā)出何種程度的警報的判斷。

83、根據(jù)我國票據(jù)貼現(xiàn)相關(guān)規(guī)定，持票人可向商業(yè)銀行貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）的

商業(yè)票據(jù)。

A、未到期

B、已到期的已承兌

C、未到期的已承兌

D、已到期的未承兌

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析?：可用作貼現(xiàn)貸款的票據(jù)必須未到期并且已承兌，這樣票據(jù)才具有價值

（未來收益權(quán)），已到期或者未承兌的票據(jù)不能為銀行提供未來現(xiàn)金流保障，因而無

法用作貼現(xiàn)貸款。

84、進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研過程中，'業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場會談時應(yīng)約見盡可能多的（）。

A、基層人員

B、管理層人員

C、財務(wù)部門人員

D、生產(chǎn)部門人員

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：現(xiàn)場會談時，應(yīng)當(dāng)約見盡可能多的、不同層次的成員，包括行政部

門、財務(wù)部門、市場部門、生產(chǎn)部門及銷售部門的主管，因為這些部門在企業(yè)的經(jīng)

營中都發(fā)揮著重要作用，通過會談可以獲取許多重要信息。

85、關(guān)于常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。

A、要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力

B、利用政府和主管機關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C、直接強制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

D、要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識點解析：常規(guī)清收需要注意以下幾點：①耍分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原

因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力；②利用政府和主管機關(guān)向債務(wù)人施加

壓力；③要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款；④要

將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。

86、推行實貸實付的現(xiàn)實意義不包括（）。

A、有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟

B、有利于加強貸款使用的精細(xì)化管理

C、有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風(fēng)險和法律風(fēng)險

D、有利于提高銀行收益

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：推行實貸實付的現(xiàn)實意義包括：①有利于將信貸資金引入實體經(jīng)

濟；②有利于加強貸款使用的精細(xì)化管理；③有利于銀行管控信用風(fēng)險和法律風(fēng)

險。

87、以下可以進(jìn)行抵押的財產(chǎn)是（）。

A、集體所有的土地使用權(quán)

B、土地所有權(quán)

C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

D、抵押人依法可以處分的房屋和其他地上定著物

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第34條的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有

的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；③

抵押人依法有權(quán)處分的國有土地便用權(quán)、房屋和其他地卜定著物：④抵押人依法

有處分權(quán)的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包

方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地的土地使用權(quán)；⑥依法可以抵押的其他財

產(chǎn)。A、B、C選項都屬于不得抵押的財產(chǎn)。

88、在銀團貸款中，貸款協(xié)議簽訂后的日常管理工作主要由（）負(fù)責(zé)。

A、牽頭行

B、代理行

C、副牽頭行

D、參加行

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識點解析：《銀團貸款業(yè)務(wù)指引（修訂）》第30條規(guī)定，銀團貸款的日常管理工

作主要由代理行負(fù)責(zé)。代理行應(yīng)在銀團貸款存續(xù)期內(nèi)跟蹤了解項目的進(jìn)展情況，及

時發(fā)現(xiàn)銀團貸款可能出現(xiàn)的問題，并以書面形式盡快通報銀團成員。

89、對流動資金貸款貸前調(diào)查報告內(nèi)容的要求不包括()。

A、真實性

B、完整性

C、準(zhǔn)確性

D、有效性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識點解析：流動資金貸款的貸前調(diào)查主要是了解借款人管理、經(jīng)營、財務(wù)等方面

的情況，流動資金需求及需求影響因素，分析存在的風(fēng)險并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措

施，應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容

的真實性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。

90、下列關(guān)于審查保證人的資格，說法錯誤的是()，

A、應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失

B、保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C、保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表

D、保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時，必須提供股

東大會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識點解析：保證人或詆押人為有限貢任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時，必

須提供董事會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書。

二、多選題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)

91、計算貸款損失的普通準(zhǔn)備金計提基數(shù)時，可以采用的計提基數(shù)有()。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.C,D

知識之解析「再而準(zhǔn)備金的計提基數(shù)有三種，一是選擇以全部貸款余額作基數(shù)；二

是為了避免普通準(zhǔn)備金與專項準(zhǔn)備金的重復(fù)計算，選擇以全部貸款扣除已提取專項

準(zhǔn)備金后的余額為基數(shù)；三是選擇以正常類貸款余額或者正常類貸款加上關(guān)注類貸

款余額為基數(shù)，所以A、B、C、D選項符合題意。

92、國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括()o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：國際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Character)、能力

(Capacity)s資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)和控制(Control)。

93、一般的，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應(yīng)包括()等。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：一般地，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應(yīng)包括以下幾個板

塊：計劃概要、當(dāng)前營銷狀況、機會與問題分析、營銷目標(biāo)、營銷戰(zhàn)略與策略、行

動方案、損益預(yù)算表和營銷控制，所以A、B、C、D、E選項均符合題意。

94、下列關(guān)于貸款意向階段客戶經(jīng)理應(yīng)做到（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析?：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經(jīng)

理應(yīng)做到：及時以合理的方式（如通過口頭、電話或書面方式）告知客戶貸款正式受

理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書；要求客戶提供正式的貸款申請書及

更為詳盡的材料；擬訂下階段公司目標(biāo)計劃；將儲備項目納入貸款項目庫。

95、營運能力分析常用的比率主要有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識點解析：營運能力分析常用的比率主要有：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、

固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等。D、E項屬于盈利能力分析常

用的比率指標(biāo)。

96、成本結(jié)構(gòu)主要由（）組成。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：成本結(jié)構(gòu)格的是某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。

成本結(jié)構(gòu)可以影響行業(yè)和運營風(fēng)險、利潤和行業(yè)中企業(yè)的競爭性質(zhì)。成本結(jié)構(gòu)主要

由固定成本、變動成本、經(jīng)營杠桿、盈虧平衡點所組成。所以，本題的正確答案為

A、B、D、Eo

97、下列財產(chǎn)中不得抵押的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識點解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第37條的規(guī)定，不得抵押的財產(chǎn)有：土地所有權(quán)、

耕地、宅基地（有特別規(guī)定的除外）、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；學(xué)

校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)

施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)：依法被查封、扣

押、監(jiān)管的財產(chǎn)以及依法不得抵押的其他財產(chǎn)。

98、在首次放款的先決條件文件中，擔(dān)保類文件包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D

知識點解析：A項屬于與項目有關(guān)的協(xié)議，C、E項屬于其他類文件。

99、下列選項中，屬于信貸活動的包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：信貸是指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，包括存款、貸款、

擔(dān)保、承兌、賒欠等活動。

100、銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產(chǎn)生借款需求的方法中，更為準(zhǔn)確的方

法是確定（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識點露析行判斷公司長期銷售收入增長是否產(chǎn)生借款需求的方法一般有以下

幾種：（1）快速簡單的方法是判斷持續(xù)的銷售增長率是否足夠高，比如年增長逐超

過10%。然而在很多情況下，這種粗略的估計方法并不能準(zhǔn)確地判斷實際情況。

（2）更為準(zhǔn)確的方法是確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增

長；經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長；資產(chǎn)效率相對穩(wěn)定，

表明資產(chǎn)增長是由銷售收入增加而不是效率的下降引起。（3）確定若干年的“可持續(xù)

增長率，，并將其同實際銷售增長率相比較。如果實際銷售增長率明顯高于可持續(xù)增

長率的話，長期銷售收入增長將產(chǎn)生借款需求。

101、下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說法，正確的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識點解析：本題考查對幾個產(chǎn)品概念的理解。銀行擁有產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合

寬度越大；每條產(chǎn)品線那有的產(chǎn)品項目越多，其產(chǎn)品組合深度越大。故B、D項錯

誤。

102、現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：現(xiàn)金流量中的現(xiàn)金包括：庫存現(xiàn)金、活期存款、其他貨幣性資金以及

3個月以內(nèi)的證券投資。

103、商業(yè)銀行根據(jù)客戶償還能力和現(xiàn)金流量，對其授信進(jìn)行調(diào)整的內(nèi)容包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

104、銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括：①審查保證人的資格及其

擔(dān)保能力。審查保證人是否具有合法的資格,避免不符合法定條件的擔(dān)保主體充當(dāng)

保證人，A屬于這一審查內(nèi)容；審查保證人的資信情況，核實其信用等級，一般而

言，信用等級較低的企業(yè)不宜接受為保證人，B屬于這一審查內(nèi)容；審查保證人的

凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)情況，確定其是否有與所設(shè)定的貸款保證相適應(yīng)的擔(dān)保能力，E

選項屬于這一審查內(nèi)容。②審查保證合同和保證方式。保證合同的要素是否齊

全，保證方式是否恰當(dāng)，C屬于這一審查內(nèi)容。③審查保證擔(dān)保的范圍和保證的

時限。保證擔(dān)保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實現(xiàn)債權(quán)的費

用，保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。

105、下列屬于銀行促銷方式中的銷售促進(jìn)工具的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：銷售促進(jìn)的方式包括提供贈品、專有利益、配套服務(wù)和促銷策略聯(lián)盟

等。選項B屬于人員促銷的方式。

106、現(xiàn)有企業(yè)之間的競爭常常表現(xiàn)在（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：現(xiàn)有企業(yè)之間的競爭常常表現(xiàn)在價格、廣告、產(chǎn)品介紹、售后服務(wù)等

方面，其競爭強度與許多因素有關(guān)。

107、人員促銷的方式包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識點解析：人員促俏是一種以促成俏售為目的的口頭交談，即與一個或幾個購買

者進(jìn)行交談，對公司信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專業(yè)性進(jìn)行針對性地宣傳，以達(dá)到提高客

戶忠誠度和促成購買更多信貸產(chǎn)品的有效手段。人員促銷的方式主要有兩種；①

在營業(yè)地點設(shè)置專門咨詢服務(wù)臺，由熟悉業(yè)務(wù)的職員向客戶介紹產(chǎn)品。②建立客

戶經(jīng)理制。

108、下列關(guān)于經(jīng)濟周期各階段的說法，正確的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：C項表述錯誤，在經(jīng)濟周期的谷底階段出現(xiàn)經(jīng)濟活動的最低點。

109、上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)不完善的表現(xiàn)有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：CD,E

知識點解析：暫無解析

110、貸款價格的構(gòu)成包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識點解析：一般來講，貸款價格的構(gòu)成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和

隱含價格。

111、處于成長階段的行業(yè)特點包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20%。這個階段的行業(yè)特

點是：產(chǎn)品己經(jīng)形成一定的市場需求；相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計和技術(shù)問題已經(jīng)得到有效的

解決，并廣泛被市場接受；已經(jīng)可以運用經(jīng)濟規(guī)模學(xué)原理來大規(guī)模生產(chǎn)；由于競爭

和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價格出現(xiàn)下降；產(chǎn)品和服務(wù)有較強的競爭力；產(chǎn)能需求確

定并且已經(jīng)投入了大量的資金來提高產(chǎn)能。故本題選ABCE。

112、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位包括：政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商

業(yè)銀行、資金管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)

村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作策行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社。

113、下列情況中，意味著行業(yè)現(xiàn)有企業(yè)之間競爭加劇的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識點解析：市場趨于成熟，產(chǎn)品銷量已飽和，此時產(chǎn)品需求增長緩慢，那么現(xiàn)有

企業(yè)之間競爭就非常激烈，往往都采用降價等手段維持當(dāng)前水平。故B、C項正

確。

114、一般來說，滿足（舊條件的購買者可能具有較強的討價還價能力。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：一般來說，滿足如下條件的購買者可能具有較強的討價還價能力：

①購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大。占了賣方銷售量的很大比

例。②賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成。③購買者所購買的基本

上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行。④購買者

有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化。

115、行業(yè)風(fēng)險管理全面反映的行業(yè)風(fēng)險有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：行業(yè)風(fēng)險管理是運用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型，全面反映行業(yè)的周期性風(fēng)

險、成長性風(fēng)險、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險、市場集中度風(fēng)險、行業(yè)壁壘風(fēng)險、宏觀政策風(fēng)

險等各個方面的風(fēng)險因素，在行業(yè)風(fēng)險量化評價的基礎(chǔ)上，確定一家銀行授信資產(chǎn)

的行業(yè)布局和調(diào)整戰(zhàn)略，并制定具體的行業(yè)授信政策等。

116、上市公司信息披露的質(zhì)量難以保證，主要原因在于（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B.D,E

知識點解析：信息披露的實際質(zhì)量難以保證。很多上市公司信息披露的形式大于內(nèi)

容，甚至有時在形式上亦未能達(dá)到要求。其主要原因在于：一是缺乏對信息披露主

體的有效法律約束機制；二是行政干預(yù)和資本市場缺乏足夠的競爭；三是客戶內(nèi)部

缺乏有效的信息披露實施機制。

117、下列關(guān)于財務(wù)內(nèi)部收益率計算的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識點解析：財務(wù)內(nèi)部收益率可以分為全部投資內(nèi)部收益率和自有資金內(nèi)部收益

率。在貸款項目評估中，一般計算全部投資內(nèi)部收益率即可。故A選項說法正

確。一般來說，試算用的兩個相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2%,最大不要超過

5%,故B選項說法不正確。內(nèi)部收益率是使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計

凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。折現(xiàn)率為10%時，凈現(xiàn)值小于零；折現(xiàn)率為5%時，凈

現(xiàn)值大于零，由此可以判斷使凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率在5%和10%之間，故C選

項說法正確。財務(wù)內(nèi)部收益率可通過財務(wù)現(xiàn)金流量表現(xiàn)值計算，故D選項說法正

確。將求出的財務(wù)內(nèi)部收益率與期望收益率或基準(zhǔn)收益率或行業(yè)收益率進(jìn)行比較，

若大于所選定的判別標(biāo)準(zhǔn)，則項目就可以接受。故E選項說法正確。

118、基本信貸分析包拈（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識點解析：在貸款分類過程中，銀行首先委了解的就是貸款基本信息，其內(nèi)容包

括四個方面：①貸款目的，即主要判斷貸款實際上是如何使用的，與約定的用途

是否有出入；②還款來源，即主要分析貸款合同上的最初償還來源和目前還款來

源；③貸款在使用過程中的周期性分析，即資產(chǎn)轉(zhuǎn)換分析，分析貸款使用過程中

的各種相關(guān)信息及其影響；④還款記錄，即根據(jù)貸款償還記錄情況，判斷借款人

過去和現(xiàn)在以及未來的還款意愿和還款行為。

119、處于成長階段的行業(yè)特點包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識點解析：暫無解析

120、貸款保證存在的主要風(fēng)險因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：貸款保證存在的主要風(fēng)險因素有：（1）保證人不具備擔(dān)保資格；（2）保

證人不具備擔(dān)保能力；（3）虛假擔(dān)保人；（4）公司互保；（5）保證手續(xù)不完備，保證

合同產(chǎn)生法律風(fēng)險；（6）超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權(quán)。

121、符合債務(wù)人以資抵債條件的有（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

122、下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：區(qū)域風(fēng)險是指受特定區(qū)域的自然、社會、經(jīng)濟、文化和銀行管理水平

等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。分析一個特定區(qū)域的風(fēng)險，關(guān)鍵是

要判斷信貸資金的安全會受到哪些因索影響、什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)、風(fēng)險成本

收益能否匹配等。相對于自然環(huán)境、經(jīng)濟水平等外在因素，銀行內(nèi)部管理的差異和

影響也非常重要，再好的外部區(qū)域環(huán)境，如果沒有良好的信貸管理，也很難獲得預(yù)

期的效果。

123、反映借款人盈利能力的比率主要有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：暫無解析

124、借款人的義務(wù)包拈（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：借款人的義務(wù)主要包括：①應(yīng)當(dāng)如實提供貸款人要求的資料（法律規(guī)

定不能提供者除外），應(yīng)當(dāng)向貸款人如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情

況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；②應(yīng)當(dāng)接受貸款人對其使用信貸資金情況

和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督；③應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款；④應(yīng)

當(dāng)按借款合同約定及時清償貸款本息；⑤將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)

當(dāng)取得貸款人的同意；⑥有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知貸款人，

同時采取保全措施。

125、下列各項中，屬于人力資源選擇分析的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識點解析：時于擬建預(yù)目人力資源，可以多方位、多角度地進(jìn)行配置和組合，不

同方位和角度的組合，形成不同類別的人力資源結(jié)構(gòu)。人力資源選擇分析主要包括

以下幾個方面：①人力資源自然結(jié)構(gòu)；②人力資源文化結(jié)構(gòu)；③人力資源專業(yè)技

能結(jié)構(gòu)；④人力資源業(yè)務(wù)或工種結(jié)構(gòu)。人力資源自然結(jié)構(gòu)又包括人力資源的性別

結(jié)構(gòu)和年齡結(jié)構(gòu)。

126、對于流動資金貸款，在確立貸款意向后，客戶除了提供一般的資料外，還需

要提供的材料包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識點解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，如為流動資金貸款，借款人還需提交：

原、輔材料采購合同，產(chǎn)品銷售合同或進(jìn)出I」商務(wù)合同；如為出I」捫包貸款，應(yīng)出

具進(jìn)口方銀行開立的信用證；如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票（銀行承兌匯票或

商業(yè)承兌匯票）；如借款用途涉及國家實施配額、許可證等方式管理的進(jìn)出口業(yè)

務(wù)，應(yīng)出具相應(yīng)批件。選項C屬于固定資產(chǎn)貸款所需提交的材料，選