上半年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》（初級）模擬試題五

上半年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》（初級）模擬試題

五（附答案）.

第1題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>下列不屬于成長期特

點的是（）。

{A}.成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期

{B}.成長期行業(yè)利潤迅猛增加

{C}.新產(chǎn)品得到市場充分認可，需求量大幅增加

{D}.這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力不大

正確答案：D,

第2題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題〉下列關(guān)于票據(jù)取得的

說法，錯誤的是（）。

{A},持票人善意取得的票據(jù)，應(yīng)當享有票據(jù)權(quán)利

出}.以欺詐手段取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

{C}.無償取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利

{D}.不以相當對價取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

正確答案：D,

第3題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>銀行業(yè)從業(yè)人員忠于

職守的最直接的體現(xiàn)不包括（）。

{A}.遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

（B）.服從所在機構(gòu)的管理

{C},保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密

{D}.符合崗位要求

正確答案：C,

第4題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>（）是指商業(yè)銀行在對

客戶融資結(jié)構(gòu)和融資成本進行科學(xué)分析比較基礎(chǔ)上，運用多種形式的

融資工具，為客戶設(shè)計新的結(jié)構(gòu)性融資方案，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資

結(jié)構(gòu)，降低融資成本。

{A}.財務(wù)融資顧問服務(wù)

{B}.財務(wù)制度顧問服務(wù)

{C}.財務(wù)重組顧問服務(wù)

{D}.投資理財顧問服務(wù)

正確答案：A,

第5題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>下列可以作為保證人

的是Oo

{A}.學(xué)校

{B}.醫(yī)院

{C}.經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的企業(yè)法人的分支機構(gòu)

（D}.經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的企業(yè)法人的職能部門

正確答案：C,

第6題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>個人外匯賬戶按賬戶

性質(zhì)可分為（）o

{A}.境外個人外匯賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

{B}.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及境內(nèi)個人外匯賬戶

{C}.境外個人外匯賬戶、境內(nèi)個人外匯賬戶及外匯儲蓄賬戶

{D}.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

正確答案:D,

第7題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>理財產(chǎn)品按照本金與

收益關(guān)系的分類不包括（）。

{A}.非保木浮動收益理財產(chǎn)品

{B}.保本浮動收益理財產(chǎn)品

{C}.非保證收益理財產(chǎn)品

{D}.保證收益理財產(chǎn)品

正確答案：C,

第8題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>定金合同的生效時點

是（）。

{A}.合同簽訂時

{B}.定金交付時

{C}.交易完成時

{D}.主合同標的交付時

正確答案：B,

第9題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>下列不屬于政策性銀

行的金融服務(wù)職能的是（）。

{A}.為企業(yè)和社會提供各方面的金融和非金融服務(wù)

{B}.可以充當政府經(jīng)濟政策和產(chǎn)業(yè)政策的顧問

{C}.在融資對象上具有彌補商業(yè)性融資不足的功能

{D}.為經(jīng)濟發(fā)展在其相關(guān)領(lǐng)域提供專業(yè)化的有效服務(wù)

正確答案：C,

第10題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>下列不屬于我國貨幣

市場的是（）

{A}.銀行間同業(yè)拆借市場

{B}.銀行間債券回購市場

{C}.票據(jù)市場

{D}.股票市場

止確答案：D,

第11題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>社會各階層的貨幣需

求不包括對（）的貨幣需求。

{A}.價值尺度

{B}.流通手段

{C}.支付手段

{D}.貯藏手段

正確答案：A,

第12題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>結(jié)合銀行經(jīng)營的特征

及誘發(fā)風(fēng)險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險分為八個主

要類型，不包括（）

{A}.國家風(fēng)險

{B}.聲譽風(fēng)險

{C}.公司風(fēng)險

{D}.法律風(fēng)險

正確答案：C,

第13題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>（）負責(zé)依法實施外匯

監(jiān)督檢查，對違反外匯管理的行為進行處罰。

{A}.國務(wù)院

{B}.中國人民銀行

{C}.國家外匯管理局

（D）.證券監(jiān)督管理委員會

正確答案：C,

第14題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題》下列關(guān)于活期存款計

息方式的說法中，錯誤的是（）。

{A}.活期存款計息有積數(shù)計息和逐筆計息兩種方式

{B}.存款具體采用何種計息方式可以由各銀行決定，也可以由儲戶

自己選擇

{C}.積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以

日利率計算利息

{D}.逐筆計息法是按預(yù)先確定的計息公式逐筆計算利息

正確答案：B,

第15題（單項選擇題）（每題0.50分）即目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>下列有關(guān)國內(nèi)聯(lián)行清

算的說法，不正確的是（）。

{A}.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過商業(yè)銀行辦理。

{B}.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算包括全國聯(lián)行往來、分行轄內(nèi)往來和支行轄內(nèi)

往來

（0.國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清

算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

{D}.當資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各

個分支機構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來

正確答案：A,

第16題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>下列關(guān)于中央銀行的

表述中，錯誤的是（）o

{A}.中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融、制定和執(zhí)行金融方

針政策的機構(gòu)

{B}.中央銀行是為商業(yè)銀行的普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的

特殊金融機構(gòu)

{C}.中央銀行是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和

維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門

{D}.中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨立執(zhí)行貨幣政策，履行

職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，同時又受地方政府、社會團體和個人的干涉

正確答案：D,

第17題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>（）本質(zhì)上是一個風(fēng)險

概念，因而又稱為風(fēng)險資本。

{A}.監(jiān)管資本

{B}.經(jīng)濟資本

{C}.自有資本

{D}.流動資本

正確答案：B,

第18題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>內(nèi)部控制應(yīng)當在治理

結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)

督的機制。這體現(xiàn)了商、業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循（）o

{A}.全覆蓋原則

{B}.制衡性原則

{C}.審慎性原則

{D}.相匹配原則

正確答案：B,

第19題（單項選擇題）（每題0.50分）即目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題>下列有關(guān)商業(yè)銀行風(fēng)

險控制的說法，有誤的是（）。

{A},風(fēng)險補償主要是指事前對風(fēng)險承擔的價格補償

{B}.風(fēng)險是沒有價值的

{C}.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)

域

{D}.風(fēng)險轉(zhuǎn)移包括出售風(fēng)險頭寸、購買保險或進行避險交易等

正確答案：B,

第20題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題》現(xiàn)階段，我國按流動性

不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，下列對這三個層次的描述中有誤

的是（）

{A}.M0=流通中現(xiàn)金

{B}.M2被稱為廣義貨幣

{C}.Ml被稱為狹義貨幣

{D}.M2=M10+企業(yè)單位活期存款+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期

存款+證券公司保證金存款+其他存款

正確答案：D,

第21題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>下列資本定義中承擔

風(fēng)險和吸收損失的能力最強的是（）。

{A}.二級資本

{B}.資本扣除項

{C}.核心一級資本

{D}.其他一級資本

正確答案：C,

第22題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>下列關(guān)于單位經(jīng)常項

目外匯賬戶的表述中，不正確的是（）。

{A}.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

{B}.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定

{C}.單位經(jīng)常項目外匯賬戶是單位外匯存款中的一種

{D}.貸款專戶屬于單位經(jīng)常項目外匯賬戶

正確答案：D,

第23題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>我國銀行業(yè)監(jiān)管工作

進入新階段的標志是（）。

{A}.建立中國人民銀行

{B}.建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

{C}.建立財政部

{D}.建立銀行業(yè)協(xié)會

正確答案：B,

第24題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>（）是商業(yè)銀行經(jīng)營管

理的一個核心內(nèi)容，直接影響銀行的經(jīng)營利潤。

{A}.定價管理

{B}.資金管理

{C}.資本管理

{D}.資產(chǎn)負債組合管理

正確答案:A,

第25題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>下列關(guān)于凈利息收益

率的表述中，不正確的是（）。

{A}.是指凈利息收入占生息資產(chǎn)的比率

{B}.反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力

{C}.年均概念：NIM二凈利息收入/日均生息資產(chǎn)又100%

{D}.是對銀行盈利影響最大的指標之一

正確答案：C,

第26題（單項選擇題）（每題0.50分）即目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）》單項選擇題〉下列不屬于外部事件

表現(xiàn)形式的是（）。

{A}.內(nèi)部欺詐事件

{B},信息科技系統(tǒng)事件

{C}.無形資產(chǎn)的損壞事件

{D}.執(zhí)行、交割和流程管理事件

正確答案：C,

第27題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>下列關(guān)于票據(jù)的說法,

不正確的是（）。

{A}.票據(jù)包括匯票、本票、支票

{B}.票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)可以分離

{C}.缺少必須記載事項的，票據(jù)無效

{D}.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

正確答案：B,

第28題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當

不斷提高業(yè)務(wù)知識水平體現(xiàn)的職業(yè)操守是（）o

{A}.崗位職責(zé)

{B}.熟知業(yè)務(wù)

{C}.了解客戶

{D}.禮貌服務(wù)

止確答案：B,

第29題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>下列不屬于擔保種類

的是Oo

{A}.人的擔保

{B}.物的擔保

{C}.機構(gòu)擔保

{D}.定金擔保

正確答案：C,

第30題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>國際上主要金融監(jiān)管

的體制不包括（）

{A}.傘型監(jiān)管型

{B}.統(tǒng)一監(jiān)管型

{C}.多頭監(jiān)管型

{D}.“雙峰”監(jiān)管型

正確答案：A,

第31題（單項選擇題）（每題0.50分）即目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>公司貸款合同的內(nèi)容

不包括Oo

{A}.金額

{B}.借款人信息

{C}.還款保障

{D}.風(fēng)險處置

正確答案：B,

第32題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>承擔違約責(zé)任時采取

的補救措施不包括（）o

{A}.修理

{B}.更換

{C}.退貨

{D}.賠償

正確答案:D,

第33題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>理財產(chǎn)品按（）可以

分為銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力產(chǎn)品和對公理財產(chǎn)品。

{A}.理財產(chǎn)品風(fēng)險

{B}.本金與收益關(guān)系

{C}.客戶類型

{D}.理財產(chǎn)品形態(tài)

正確答案：C,

第34題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>商業(yè)銀行的“三性”

原則中最重要的是（）o

{A}.安全性

{B}.效益性

{C}.流動性

{D}.三者同樣重要

正確答案：A,

第35題（單項選擇題）（每題0.50分）.逝目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>下列不可以作為抵押

物的是（）。

{A}.建設(shè)用地使用權(quán)

{B}.以招標方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)

{C}.學(xué)校的教育設(shè)施

{D}.交通運輸工具

正確答案：C,

第36題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>（）是各證券公司總部

以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

{A}.代理證券資金清算業(yè)務(wù)

{B}.證券清算業(yè)務(wù)

{C}.一級清算業(yè)務(wù)

{D}.二級清算業(yè)務(wù)

正確答案：C,

第37題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>公司貸款基本流程除

了基本的9個環(huán)節(jié)外，一般還要進行（）。

{A}.貸后管理

{B}.信貸檔案管理

{C}.風(fēng)險評價

{D}.貸款回收與處置

正確答案:B,

第38題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>洗錢者借用金融機構(gòu)

洗錢的方法不包括（）。

{A}.匿名存儲

{B}.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

{C}.偽造商業(yè)票據(jù)

{D},控制銀行

正確答案：C,

第39題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題〉團隊精神的基礎(chǔ)不包

括（）

{A}.相互理解

{B}.相互信任

{C}.相互合作

{D}.相互監(jiān)督

正確答案：D,

第40題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)

品時，下列做法錯誤的是（）。

{A}.應(yīng)遵循公平、公開、公正原則

{B}.應(yīng)充分揭示風(fēng)險，保護客戶合法權(quán)益

{C}.應(yīng)向客戶推薦高收益的產(chǎn)品

{D}.應(yīng)當遵循風(fēng)險匹配原則

正確答案：C,

第41題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>下列關(guān)于單位活期存

款賬戶的說法中，不正確的是（）o

{A}.單位活期存款賬戶包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存

款賬戶和臨時存款賬戶

（B）,基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要

開立的銀行結(jié)算賬戶

{C}.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取

{D}.臨時存款賬戶有效期最長不得超過2年

正確答案：C,

第42題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>股東大會年會應(yīng)當由

董事會在每一會計年度結(jié)束后（）個月內(nèi)召集和召開。

{A}.3

{B}.5

{C}.6

{D}.9

正確答案：C,

第43題（單項選擇題）（每題0.50分）即目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>國家通過政策性銀行

業(yè)務(wù)實現(xiàn)經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展，這是政策性銀行的（）。

{A}.經(jīng)濟調(diào)控職能

{B}.政策導(dǎo)向職能

{C}.補充性職能

{D}.金融服務(wù)職能

正確答案：A,

第44題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>期貨公司可以依法從

事（）。

{A}.遠期期貨經(jīng)紀

{B}.外匯期貨經(jīng)紀

{C}.境內(nèi)期貨經(jīng)紀

{D}.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

正確答案:D,

第45題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類：未按章節(jié)分類的

試題（如真題模擬預(yù)測題）>單項選擇題>銀行業(yè)從業(yè)人員的立

身之本和基本要求是（）o

{A}.品行正直

{B}.勤勉盡責(zé)

{C}.遵紀守法

{D}.愛崗敬業(yè)

正確答案：A,

第46題（單項選擇題）（每題0.50分）題目分類:未按章節(jié)