《我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范研究》7400字（論文）

Ⅲ我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范研究目錄TOC\o"1-2"\h\u30440我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范研究 013006摘要 019770關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 02315一、引言 05130二、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 122692（一）理財(cái)產(chǎn)品有所創(chuàng)新 114149（二）理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模龐大 216005（三）信托業(yè)打入商業(yè)銀行市場(chǎng) 21551三、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)分析 2897（一）理財(cái)認(rèn)知存在風(fēng)險(xiǎn) 22855（二）網(wǎng)絡(luò)操作存在風(fēng)險(xiǎn) 316306（三）銀行聲譽(yù)存在風(fēng)險(xiǎn) 47501四、應(yīng)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議 414773（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，培養(yǎng)理財(cái)觀念 44098（二）加強(qiáng)操作系統(tǒng)，普及網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí) 526877（三）加強(qiáng)人員培訓(xùn)，打造高素質(zhì)人才 728440五、總結(jié) 731636參考文獻(xiàn) 8摘要隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，人民收入不斷地提高，生活水平也逐步的提升，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展與創(chuàng)新，商業(yè)銀行不斷推出理財(cái)產(chǎn)品。在目前互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展的時(shí)代背景下，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在理財(cái)認(rèn)知、網(wǎng)絡(luò)操作、銀行聲譽(yù)方面上還存在諸多風(fēng)險(xiǎn)。為了減少此類風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)民應(yīng)當(dāng)樹(shù)立正確的理財(cái)觀念、提高網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，商業(yè)銀行也要為理財(cái)專員提供專業(yè)化的培訓(xùn)，打造一流的高素質(zhì)人才。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)；理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一、引言隨著我國(guó)的經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，人民收入不斷地提高，生活水平也逐步的提升。我國(guó)不論是國(guó)力，還是經(jīng)濟(jì)，都已屬于世界名列前茅的國(guó)家。人們對(duì)生活質(zhì)量的要求也發(fā)生了改變，手中的錢財(cái)不再只是為了養(yǎng)兒防老，人們通過(guò)科學(xué)的手段將它們?yōu)樽约荷嗟睦虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是其中之一。但由于我國(guó)商業(yè)銀行步入個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)較其他西方國(guó)家稍晚，并且社會(huì)發(fā)展速度較快，在廣闊的發(fā)展背景下，出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)也是較多的。在此情況下，處理好目前出現(xiàn)的諸多問(wèn)題，降低我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為了當(dāng)今社會(huì)發(fā)展下商業(yè)銀行的首要任務(wù)。為了能夠妥善處理好商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的問(wèn)題，我們應(yīng)了解我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程和當(dāng)今發(fā)展現(xiàn)狀，并分析其中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，提出具有針對(duì)性發(fā)展策略和實(shí)施方法。由以上所述可以看出，對(duì)于此類問(wèn)題的研究有利于促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，并且能夠提高我國(guó)國(guó)民收入，實(shí)現(xiàn)雙贏，有著重要的研究意義。由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起步較晚，面對(duì)的社會(huì)形勢(shì)更加嚴(yán)峻，在金融層面的法律法規(guī)制約更加繁多，與國(guó)外相比，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)水平較低。在這種情況下，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致國(guó)民損失巨大。所以，研究商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)當(dāng)下最要抓緊的事。這不僅要求我們認(rèn)清我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，分析所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)該風(fēng)險(xiǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施，以保障我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)能夠健康合理的進(jìn)行。從而滿足國(guó)民的需求，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。本文之所以也選擇這個(gè)研究方向，也是希望能通過(guò)經(jīng)驗(yàn)與文獻(xiàn)研究相結(jié)合的辦法，就我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更加全面的分析，在此基礎(chǔ)上采用與實(shí)際相結(jié)合的方法對(duì)如何防范上述存在的風(fēng)險(xiǎn)，制定相對(duì)應(yīng)的防范措施，從而提高我國(guó)國(guó)民個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，使我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)穩(wěn)步提升。二、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀（一）理財(cái)產(chǎn)品有所創(chuàng)新盡管我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，但是其發(fā)展迅速，不少的商業(yè)銀行也陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，如：人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品等。與初期的理財(cái)產(chǎn)品相比，人民幣理財(cái)產(chǎn)品更加的有制度，更規(guī)范，許多商業(yè)銀行也紛紛效仿起來(lái)，這成為探索新的理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作模式之一。在2021年就出現(xiàn)了滾動(dòng)性的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，還有為兒童設(shè)計(jì)的搭載保險(xiǎn)裝置的兒童版產(chǎn)品，加入安全墊的銀行系TOT產(chǎn)品等。這類產(chǎn)品的推出吸引了國(guó)民的眼球，人們紛紛購(gòu)買并體驗(yàn)，充分滿足了市場(chǎng)上客戶的需求。除此之外，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品把重點(diǎn)轉(zhuǎn)到了綠色債券的投資，以此推動(dòng)我國(guó)在現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)和美麗強(qiáng)國(guó)的方針。目前投資綠色債券的理財(cái)產(chǎn)品已超過(guò)800只，投資規(guī)模超過(guò)2000億元。（二）理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模龐大不僅理財(cái)產(chǎn)品種類上有所創(chuàng)新，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量也有所提升。截止2021年年底，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)發(fā)行了21251款，發(fā)行總數(shù)增長(zhǎng)幅度已超過(guò)100%，上半年的產(chǎn)品規(guī)模已達(dá)到8.51萬(wàn)億元，和去年2020年相比，已經(jīng)超過(guò)了1.5萬(wàn)億元。根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告（2021年）》顯示，截止2021年底，商業(yè)銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到了29萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)12.14%，全年累計(jì)新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品4.76萬(wàn)只，募集資金122.19萬(wàn)億元，為投資者創(chuàng)造收益近1萬(wàn)億元。（三）信托業(yè)打入商業(yè)銀行市場(chǎng)在具備了比較完善的規(guī)章制度的條件下，商業(yè)銀行也逐步開(kāi)始創(chuàng)新其運(yùn)營(yíng)模式。這時(shí)，信托公司橫空出世，他們主要通過(guò)商業(yè)銀行委托的理財(cái)資金，進(jìn)行股票投資，通過(guò)這種方式，商業(yè)銀行在股票市場(chǎng)就有了一定的地位，理財(cái)產(chǎn)品的形式也就有了創(chuàng)新。還有商業(yè)銀行通過(guò)與外資金融機(jī)構(gòu)合作，共同推出了結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，這也間接的打通了海外投資的通道，推動(dòng)了我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新。三、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)分析2021年，我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)比去年同比增長(zhǎng)8.1%，兩年平均增長(zhǎng)5.1%，在全球主要經(jīng)濟(jì)體中名列前茅；經(jīng)濟(jì)規(guī)模突破110萬(wàn)億元，達(dá)到114.4萬(wàn)億元，穩(wěn)居全球第二大經(jīng)濟(jì)體。2021年全國(guó)居民人均可支配收入35128元，比上年實(shí)際增長(zhǎng)8.1%，快于人均GDP增速，與GDP增速同步。從以上數(shù)據(jù)可知：我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展快、潛力足、空間大，為構(gòu)建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展提供了有利的條件。隨著當(dāng)前社會(huì)發(fā)展不斷地加速，經(jīng)濟(jì)環(huán)境也越來(lái)越復(fù)雜，雖然我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)初步完善，正走在持續(xù)發(fā)展的道路上，但依然存在著諸多的風(fēng)險(xiǎn)。下面就我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析。（一）理財(cái)認(rèn)知存在風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)認(rèn)知換言之就是國(guó)民對(duì)于投資理財(cái)?shù)乃伎肌?guó)民的理財(cái)觀念對(duì)于理財(cái)認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)起到?jīng)Q定性的作用。對(duì)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，理財(cái)認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)是十分值得關(guān)注的。如今2021年全國(guó)居民人均可支配收入已經(jīng)達(dá)到了3.5萬(wàn)元，然而，縱觀2021年全國(guó)居民人均消費(fèi)支出構(gòu)成，就會(huì)發(fā)現(xiàn)人們?cè)诔源┳⌒猩暇秃馁M(fèi)了60%，然而在個(gè)人理財(cái)方面僅僅只有2.4%。這就說(shuō)明了，我國(guó)國(guó)民對(duì)于個(gè)人理財(cái)?shù)挠^念還是比較匱乏的，缺少個(gè)人理財(cái)觀念的思想，對(duì)于當(dāng)今經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的情形是比較落后的。即使已經(jīng)有了理財(cái)觀念，沒(méi)有走向正確的觀念路線上，理財(cái)認(rèn)知還是存在風(fēng)險(xiǎn)。在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，大多數(shù)人們會(huì)保持穩(wěn)健，給自己留后路，所以選擇較為安全的銀行存款，這種思想是很有必要并且值得提倡的。但不可以一味的相信銀行存款，銀行的利率并不高，相對(duì)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)钠渌麡I(yè)務(wù)，把錢存放在銀行相當(dāng)于將資金閑置，并且考慮到通貨膨脹，銀行利率降低，人民幣貶值等綜合因素，銀行也并非沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。在沒(méi)有充分分析自己的經(jīng)濟(jì)狀況，不清楚自己的理財(cái)需求，沒(méi)有合理的進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，沒(méi)有判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，更沒(méi)有了解商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)情況下，就選擇盲目跟從大眾，聽(tīng)從小道消息進(jìn)行投資理財(cái)，并想著投資出去就能立刻獲得高收益，這不僅沒(méi)有給自己的閑置資金升值，還會(huì)帶來(lái)更多的虧損。過(guò)于急功近利，往往會(huì)直接忽視此業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，而這樣導(dǎo)致的后果就是血本無(wú)歸。（二）網(wǎng)絡(luò)操作存在風(fēng)險(xiǎn)在當(dāng)今21世紀(jì)，科技發(fā)展迅速，如今的社會(huì)儼然亦是個(gè)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，許多業(yè)務(wù)都可以通過(guò)手機(jī)、電腦操作就能夠完成，這種方式為國(guó)民提供了便捷，人們?cè)僖膊挥门抨?duì)去銀行辦理業(yè)務(wù)，居家就可以完成，但是通過(guò)手機(jī)電腦操作這種投資方式就真的安全嗎？近幾年，根據(jù)公安局通報(bào)的網(wǎng)絡(luò)投資詐騙案接二連三，他們用的網(wǎng)絡(luò)詐騙手段也五花八門(mén)，詐騙犯利用受害者網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)淺薄這一漏洞，行騙并斂財(cái)，當(dāng)受害者意識(shí)到時(shí)已經(jīng)后悔莫及了。網(wǎng)絡(luò)安全不僅僅是技術(shù)的問(wèn)題，也更是意識(shí)的問(wèn)題。人們往往對(duì)網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生強(qiáng)烈的依賴，過(guò)度信任網(wǎng)絡(luò)，缺乏自我保護(hù)意識(shí)；過(guò)于信任網(wǎng)友，甚至和他們談?wù)撟约旱纳矸菪畔?，?dǎo)致騙子鉆了空；過(guò)于沉溺網(wǎng)絡(luò)，導(dǎo)致虛擬與現(xiàn)實(shí)相互顛倒，造成財(cái)產(chǎn)損失。不僅客戶網(wǎng)絡(luò)操作存在風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部操作也是有諸多風(fēng)險(xiǎn)的。例如，銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，內(nèi)部系統(tǒng)操作出現(xiàn)了失誤、內(nèi)部人員監(jiān)守自盜、內(nèi)部系統(tǒng)軟件發(fā)生故障、黑客侵襲、電信網(wǎng)絡(luò)突然中斷等等都會(huì)帶來(lái)不必要的風(fēng)險(xiǎn)損失。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，科技不斷進(jìn)步的情形下，各種理財(cái)軟件也相繼出現(xiàn)，這也給理財(cái)人員增加了操作的麻煩。他們不僅要自己先搞清楚軟件的操作，還要給客戶講解清楚，一旦在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中操作失誤，或者因?yàn)椴僮鞑皇炀殞?dǎo)致的后果也是十分有風(fēng)險(xiǎn)的。（三）銀行聲譽(yù)存在風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一個(gè)綜合性強(qiáng)、技術(shù)性好的業(yè)務(wù)，人們之所以選擇商業(yè)銀行進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行的聲譽(yù)也是考慮的一個(gè)方面。為了構(gòu)造良好的聲譽(yù)，需要商業(yè)銀行具備為客戶提供專業(yè)的財(cái)務(wù)分析、投資顧問(wèn)、投資規(guī)劃等的專業(yè)人才。這種高素質(zhì)人才要有大量的相關(guān)知識(shí)儲(chǔ)備，具備專業(yè)的投資市場(chǎng)知識(shí)、各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的儲(chǔ)備，更要懂得客戶心理，能夠解讀客戶的需求，甚至也要掌握跨領(lǐng)域的多種技能。但就目前我國(guó)商業(yè)銀行制度和體系來(lái)看，大部分專員都是僅僅通過(guò)短時(shí)間的培訓(xùn)就上崗的，他們?nèi)狈Ω訉I(yè)的學(xué)習(xí)和實(shí)踐。如果個(gè)人理財(cái)專員不具備如此專業(yè)的素質(zhì)，僅僅為了應(yīng)付考核制度，提高業(yè)績(jī)，把每一次的理財(cái)業(yè)務(wù)當(dāng)成自己為了賺取獎(jiǎng)金的途徑，那么在服務(wù)過(guò)程中，往往會(huì)忽視個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最需要的能夠?yàn)榭蛻糁搿M足客戶需求、幫助客戶規(guī)劃資金的能力。如果沒(méi)有專業(yè)的理財(cái)專員幫助客戶進(jìn)行規(guī)劃和管理，僅靠客戶自己的理財(cái)知識(shí)就進(jìn)行投資，必然會(huì)導(dǎo)致客戶的財(cái)產(chǎn)損失，也不會(huì)為商業(yè)銀行帶來(lái)良好的聲譽(yù)，從而抑制我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。四、應(yīng)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，培養(yǎng)理財(cái)觀念目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理財(cái)認(rèn)知方面還存在著風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在錯(cuò)誤的理財(cái)觀念上。這不僅不能夠讓自己的財(cái)富保值或者升值，甚至?xí)斐少H值，因此培養(yǎng)正確的理財(cái)觀念，防范理財(cái)認(rèn)知出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)是十分重要的。一個(gè)正確的理財(cái)觀念，他可能會(huì)影響你在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上諸多的決策，正確的理財(cái)觀念也會(huì)讓你在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中事半功倍。那么，在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上如何樹(shù)立正確的理財(cái)觀念呢？首先我們要清楚，理財(cái)并不是省錢，這么說(shuō)并不是否認(rèn)省錢的好處。省錢固然重要，但是理財(cái)?shù)腻X并不是省下來(lái)的。我們應(yīng)當(dāng)在了解自己的經(jīng)濟(jì)條件的情況下，合理的規(guī)劃自己的錢財(cái)、合理消費(fèi)后，再進(jìn)行合理的投資，在有合理規(guī)劃的情況下，理財(cái)獲得的利也就更多了。而且要明白一點(diǎn)就是，風(fēng)險(xiǎn)是與獲利并存的。要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并且要有接受風(fēng)險(xiǎn)的心理承受能力，也不能一味地懼怕。投資一個(gè)項(xiàng)目時(shí)，要先考慮風(fēng)險(xiǎn)，在考慮獲利，如果無(wú)法合理控制、接受風(fēng)險(xiǎn)，就也不要再談獲利了。在選擇穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，可以選擇長(zhǎng)期投資，這樣個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)降低一些。最重要的是，拒絕盲目跟從。在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，盲目跟從大眾風(fēng)險(xiǎn)是最大的。有的人看到親朋好友，在投資這個(gè)項(xiàng)目后日進(jìn)斗金，自己也跟著去投資，結(jié)果自己的反饋卻沒(méi)有那么好，是因?yàn)樗恢烂總€(gè)家庭經(jīng)濟(jì)狀況是不一樣的，它們承受風(fēng)險(xiǎn)的能力也不同。更不要急功近利，總想著自己會(huì)和別人一樣一夜暴富，更不要貪心，要為自己制定合理目標(biāo)，穩(wěn)步盈利。要多學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，與更加專業(yè)的理財(cái)人員進(jìn)行溝通，清楚自己想要什么，選擇合適自己的理財(cái)產(chǎn)品，在和專業(yè)人士溝通過(guò)程中，自己要多記，但也別忘了獨(dú)立思考，避免盲目跟從。（二）加強(qiáng)操作系統(tǒng)，普及網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，許多個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也通過(guò)手機(jī)軟件紛紛走入人們的生活中。但是網(wǎng)絡(luò)安全也成為了人們關(guān)注的重點(diǎn)。網(wǎng)絡(luò)是個(gè)自由且開(kāi)放的環(huán)境，它雖然為人們提供了便捷和交流的環(huán)境，但也帶來(lái)了諸多的安全隱患。一部分黑客會(huì)利用網(wǎng)絡(luò)的漏洞設(shè)法在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中劫取財(cái)產(chǎn)。各種網(wǎng)絡(luò)騙局的出現(xiàn)，擾亂了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，所以網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)是不可忽視的。為了避免黑客的侵入，對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，理財(cái)系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)安裝一些較為知名的、性能高的、全面的殺毒軟件，并且也要定期對(duì)殺毒軟件檢測(cè)和更新升級(jí)，保證其性能穩(wěn)定的同時(shí)更加優(yōu)越。對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，不僅要安裝一些殺毒軟件，也要對(duì)自己的理財(cái)軟件賬戶進(jìn)行更加安全的保護(hù)。可以提高密碼的復(fù)雜程度，結(jié)合使用生物特征識(shí)別認(rèn)證技術(shù)，這樣能夠更大程度的防止黑客的盜取。并且，在使用理財(cái)軟件時(shí)，要避免未知安全性能的公共網(wǎng)絡(luò)，盡量選擇個(gè)人安全網(wǎng)絡(luò)地址。為了減少在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，僅僅靠安裝殺毒軟件等技術(shù)手段是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，客戶也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，避免在投資理財(cái)過(guò)程中被騙。對(duì)于大學(xué)生而言，要充分利用課堂的知識(shí)和相關(guān)書(shū)籍的閱讀，加強(qiáng)自身的網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，養(yǎng)成良好的用網(wǎng)習(xí)慣。不要抱有僥幸心理，對(duì)于一本獲利的小廣告不要輕易相信，更不要隨意和陌生的網(wǎng)友談及自己的身份信息，也不要和他們談?wù)撟约合胍碡?cái)?shù)南敕?，不要輕易相信任何人。要懂得體會(huì)真實(shí)社會(huì)的殘酷與艱難，即使錢財(cái)真的周轉(zhuǎn)不開(kāi)，也要和父母老師溝通，不要相信網(wǎng)絡(luò)上投資理財(cái)?shù)膹V告。遇到騙子，要及時(shí)報(bào)告老師、家長(zhǎng)，必要時(shí)選擇報(bào)警，要利用法律武器保護(hù)自己。對(duì)于學(xué)校而言，應(yīng)當(dāng)為學(xué)生多多舉辦提高網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)活動(dòng)，也要普及個(gè)人理財(cái)知識(shí)?？梢酝ㄟ^(guò)主題講座、情景模擬、現(xiàn)場(chǎng)參觀等豐富的活動(dòng)，讓學(xué)生身臨其境，體驗(yàn)投資理財(cái)過(guò)程的樂(lè)趣?？梢詫⒕W(wǎng)絡(luò)上常見(jiàn)的騙局通過(guò)實(shí)踐活動(dòng)讓學(xué)生感受一下，并能夠清楚地判別出來(lái)，以幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的網(wǎng)絡(luò)完全意識(shí)，在今后的個(gè)人理財(cái)過(guò)程中，減少被騙的可能。對(duì)于中老年人來(lái)說(shuō)，他們對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)沒(méi)有足夠的了解，網(wǎng)絡(luò)認(rèn)知還有所欠缺，網(wǎng)絡(luò)防范意識(shí)也相對(duì)薄弱，所以經(jīng)常會(huì)選擇盲目聽(tīng)從，忽視了網(wǎng)絡(luò)的風(fēng)險(xiǎn)，這也成為了商業(yè)銀行的一大難題。為了提高中老年正確使用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)，2021年8月4-15日，北京招商銀行雙井村分行為中老年人舉辦了個(gè)人理財(cái)網(wǎng)絡(luò)安全宣傳活動(dòng)。在本次活動(dòng)中，理財(cái)專員以案例的形式，為中老年人講解了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的網(wǎng)絡(luò)騙局、網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告、短信、微信詐騙等新型網(wǎng)絡(luò)詐騙手段，告誡大家不要輕信陌生來(lái)電、空有噱頭的理財(cái)廣告，不要隨意透露家庭信息，不要貪圖一時(shí)的小便宜，導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)的損失。這個(gè)活動(dòng)的舉行，加強(qiáng)了中老年人在個(gè)人理財(cái)過(guò)程中的網(wǎng)絡(luò)安全防范意識(shí)，提高了中老年人防騙能力，也間接減少了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)。（三）加強(qiáng)人員培訓(xùn)，打造高素質(zhì)人才為了防范個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)給商業(yè)銀行帶來(lái)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，打造一個(gè)具有專業(yè)素質(zhì)的理財(cái)專員團(tuán)隊(duì)是非常有必要的。那么首先，應(yīng)當(dāng)為理財(cái)專員提供最新、最專業(yè)的理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)。在培訓(xùn)過(guò)程中，主要培養(yǎng)理財(cái)專員的業(yè)務(wù)操作能力和與客戶溝通表達(dá)的能力。在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，專業(yè)的水平尤為重要，這就要求理財(cái)專員不僅要理解理財(cái)產(chǎn)品，還有緊跟社會(huì)潮流，明白客戶的需求，并為客戶量身打造屬于他們的獨(dú)一無(wú)二的理財(cái)規(guī)劃。不僅銀行內(nèi)部要進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn)，也應(yīng)當(dāng)增加獎(jiǎng)懲制度，要對(duì)優(yōu)秀的工作者進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和肯定，讓員工認(rèn)為培訓(xùn)得值得，對(duì)工作更加努力有激情，讓每位理財(cái)專業(yè)都渴望成為最優(yōu)秀的那一位。對(duì)于工作不努力的員工，可以選擇適當(dāng)減少獎(jiǎng)金，扣工資等，讓員工感受到危機(jī)感，以便提高理財(cái)專員的整體素質(zhì)]。提高理財(cái)專員的素質(zhì)不僅通過(guò)培訓(xùn)，也可以多和客戶進(jìn)行交流。一直以來(lái)，理財(cái)專員的主要工作就是給客戶提供專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。僅靠理財(cái)專員自己猜想客戶心理那是不可能的，要多與客戶溝通，因?yàn)橐话愕每蛻羰菦](méi)有專員理財(cái)知識(shí)儲(chǔ)備量大的，所以理財(cái)專員要及時(shí)和客戶溝通。在理財(cái)業(yè)務(wù)中一旦有什么變動(dòng)，可以第一時(shí)間和客戶反饋，根據(jù)客戶需求制定新的計(jì)劃，這能培養(yǎng)理財(cái)專員的隨機(jī)應(yīng)變能力，提高自身素質(zhì)，為商業(yè)銀行減少不必要的麻煩和風(fēng)險(xiǎn)。由于大部分客戶對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并不是很了解，銀行應(yīng)舉辦一些專業(yè)理財(cái)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范活動(dòng)，以此提高客戶的專業(yè)素養(yǎng)，在投資理財(cái)過(guò)程中起到一定的作用，并且遇到理財(cái)危險(xiǎn)時(shí)可以利用法律保護(hù)自己?；顒?dòng)結(jié)束后收集客戶滿意度，聽(tīng)取客戶意見(jiàn)進(jìn)行改善，從而維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)。五、總結(jié)隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，我國(guó)國(guó)民人均可支配收入隨著GDP同比增長(zhǎng)，大家在滿足當(dāng)下生活的同時(shí)，也開(kāi)始紛紛對(duì)自己的資金進(jìn)行合理的規(guī)劃，這就是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。雖然我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，但如今個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)逐漸成為我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的主要業(yè)務(wù)，受到了越來(lái)越多的國(guó)民的熱力追捧，國(guó)民經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展給我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)帶來(lái)了很大的發(fā)展機(jī)會(huì)，增加了商業(yè)銀行的利潤(rùn)，但隨著我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的不斷擴(kuò)大，越來(lái)越多的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也接踵而至。本文查閱相關(guān)文獻(xiàn)期刊。發(fā)現(xiàn)其實(shí)很多的前輩學(xué)者已經(jīng)對(duì)這方面進(jìn)行了深度的研究。發(fā)現(xiàn)在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在理財(cái)認(rèn)知方面、網(wǎng)絡(luò)安全方面、銀行聲譽(yù)方面都存在著風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)此，為了能夠更高的減少個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，也給出了建議：希望國(guó)民能夠樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，根據(jù)自身情況合理的規(guī)劃自己的財(cái)產(chǎn)，進(jìn)行科學(xué)的資產(chǎn)管理，并且在利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全認(rèn)知，避免陷入網(wǎng)絡(luò)詐騙迷局當(dāng)中。在商業(yè)銀行方面，要積極開(kāi)展員工培訓(xùn)工作，提高培訓(xùn)水平，制定合理的工作制度，打造高素質(zhì)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)，滿足客戶需求，減少個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)制度還未足夠的完善。隨著國(guó)民個(gè)人理財(cái)觀念更加的深化，商業(yè)