風(fēng)控工作總結(jié)

風(fēng)控工作總結(jié)風(fēng)控工作總結(jié)1章丘齊魯村鎮(zhèn)銀行是由齊魯銀行主發(fā)起設(shè)立的濟(jì)南市第一家村鎮(zhèn)銀行，20××年11月開業(yè),成立六年來，在省銀監(jiān)局的監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)下，在協(xié)會(huì)的關(guān)心指導(dǎo)下，在主發(fā)起行的支持幫助下，我行始終堅(jiān)持“支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位，不斷強(qiáng)化合規(guī)管理，創(chuàng)新提高服務(wù)水平。近年來，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、品牌影響力和社會(huì)貢獻(xiàn)度顯著提升。截至20××年末，資產(chǎn)達(dá)到18億元，存款16億元，貸款10億元，在全省116家村鎮(zhèn)銀行中，我行存款、貸款、利潤(rùn)均名利前茅，連續(xù)兩年被省財(cái)政廳評(píng)為山東金融企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)AAA企業(yè)，連續(xù)三年獲濟(jì)南市“文明單位”稱號(hào)，榮獲“濟(jì)南市治安保衛(wèi)先進(jìn)集體”、“章丘納稅百?gòu)?qiáng)企業(yè)”等榮譽(yù)稱號(hào)。監(jiān)管評(píng)級(jí)連續(xù)兩年達(dá)到二級(jí)，以上成績(jī)的取得得益于省局的嚴(yán)格監(jiān)管和悉心指導(dǎo)，使我行合規(guī)管理水平得以持續(xù)改進(jìn)和提升，總結(jié)來看，主要有以下四點(diǎn)：一、構(gòu)建“縱橫制約”的管理機(jī)制，夯實(shí)合規(guī)管理基礎(chǔ)完善的管理機(jī)制是風(fēng)險(xiǎn)防控的基礎(chǔ)，我行自成立之初就按照“高標(biāo)準(zhǔn)、高起點(diǎn)”的要求建立完善的公司管理機(jī)制。一是建立了“三會(huì)一層”的組織架構(gòu)，明確了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，分工細(xì)致，責(zé)任明確，是省內(nèi)公司治理比較完善的村鎮(zhèn)銀行。二是突出強(qiáng)化董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管控職能，在董事會(huì)下設(shè)關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)和財(cái)務(wù)審查委員會(huì)，分別對(duì)關(guān)聯(lián)交易、大額授信和重大財(cái)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行集體決策，有效發(fā)揮了監(jiān)督制約機(jī)制，提升了決策水平。三是建立聯(lián)席會(huì)制度，聯(lián)席會(huì)由董、監(jiān)事長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)層和部門負(fù)責(zé)人參加，每?jī)芍苷匍_一次，及時(shí)調(diào)度經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況、查找問題和不足，并對(duì)重要事項(xiàng)進(jìn)行決策，及時(shí)調(diào)整工作部署。四是建立前后臺(tái)分離、審貸分離、貸放分離、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)等多項(xiàng)橫向制約機(jī)制，細(xì)化分工，責(zé)、權(quán)、利匹配，有效降低了權(quán)利集中的風(fēng)險(xiǎn)。二、堅(jiān)持“支農(nóng)支小”市場(chǎng)定位，促進(jìn)合規(guī)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展章丘作為全國(guó)的“百?gòu)?qiáng)縣”，擁有20家金融機(jī)構(gòu)，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。為提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，構(gòu)建特色品牌，六年來，我行始終堅(jiān)持“支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位，以普惠金融為宗旨，持續(xù)開拓鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村的藍(lán)海市場(chǎng)。截止6月末，我行服務(wù)的存款客戶達(dá)到2.3萬(wàn)戶，并推出免收銀行卡、網(wǎng)銀、手機(jī)銀行所有服務(wù)費(fèi)的優(yōu)惠措施。同時(shí)積極投放小微貸款，我行根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)特點(diǎn)，創(chuàng)新開發(fā)了“金農(nóng)貸”、“稅貸通”、“惠農(nóng)貸”、“創(chuàng)業(yè)貸”等一系列貼近市場(chǎng)的特色信貸產(chǎn)品，先后與財(cái)政局、稅務(wù)局、農(nóng)業(yè)局等多部門合作，積極開展支農(nóng)融資增信、銀稅互動(dòng)、創(chuàng)業(yè)免息貸、光伏扶貧貸等貸款項(xiàng)目，累計(jì)投放貸款35億元，涉農(nóng)貸款占比99.5%，戶均貸款僅為81萬(wàn)元，有效支持了2800多戶中小企業(yè)和農(nóng)戶的發(fā)展，為當(dāng)?shù)氐?經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn)。貸款的小額分散有效弱化了貸款風(fēng)險(xiǎn)。開業(yè)以來，我行不良貸款率始終保持在較低水平，截至目前，我行不良貸款率為0.13%，低于全省平均水平。三、狠抓“重點(diǎn)領(lǐng)域”的風(fēng)險(xiǎn)防控，持續(xù)提升業(yè)務(wù)質(zhì)量村鎮(zhèn)銀行作為新建金融機(jī)構(gòu)，成立時(shí)間短，業(yè)務(wù)以存、貸款傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，風(fēng)險(xiǎn)防控主要集中在幾個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域。（一）強(qiáng)化授信風(fēng)險(xiǎn)防控。一是建立分級(jí)授權(quán)機(jī)制，授信業(yè)務(wù)按500萬(wàn)元以上、50萬(wàn)元以上和50萬(wàn)元以下三個(gè)檔次，分別由風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)、行長(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)分級(jí)審批，有效提高決策質(zhì)量和決策效率。二是實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理平行作業(yè)制度，50萬(wàn)元以上的業(yè)務(wù)由風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和調(diào)查人員平行考察，獨(dú)立發(fā)表意見，切實(shí)增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和把控能力。三是每季度對(duì)存量授信業(yè)務(wù)集中開展現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)排查，果斷退出潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶，形成了“進(jìn)退有序”的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。近三年我行累計(jì)退出潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶72戶，金額1.1億元，前瞻性的退出使我行資產(chǎn)保持良好狀態(tài)。（二）強(qiáng)化合規(guī)檢查監(jiān)督。按照省局“合規(guī)制度建設(shè)年”的總體要求，我行深入開展精細(xì)化管理工作。一是全面梳理、完善各項(xiàng)規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化風(fēng)控措施，今年共新增、修訂制度辦法20多個(gè)，覆蓋各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。二是根據(jù)監(jiān)管要求，集中開展了“三違反”、“三套利”、“四不當(dāng)”等七項(xiàng)專項(xiàng)治理檢查工作，嚴(yán)查違規(guī)違紀(jì)行為，杜絕市場(chǎng)亂象，進(jìn)一步夯實(shí)了我行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，切實(shí)提升了風(fēng)險(xiǎn)防控能力。三是建立檢查整改的長(zhǎng)效機(jī)制，形成了監(jiān)管檢查、外部審計(jì)、主發(fā)起行審計(jì)、條線自律檢查、事后監(jiān)督檢查等多層次檢查機(jī)制，使檢查、整改工作形成常態(tài)。四是加大違規(guī)處罰力度。完善違規(guī)問責(zé)處罰制度，嚴(yán)格落實(shí)處罰措施，切實(shí)增強(qiáng)員工的合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。通過多方位、立體化的檢查、處罰機(jī)制，形成了全體員工對(duì)待違規(guī)“不敢干、不能干、不想干”的良好風(fēng)氣。（三）嚴(yán)防流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。一是明確資產(chǎn)負(fù)債管理部門，加強(qiáng)資產(chǎn)和負(fù)債的期限錯(cuò)配管理，確保資產(chǎn)負(fù)債的協(xié)調(diào)發(fā)展。二是定期開展流動(dòng)性壓力測(cè)試，根據(jù)測(cè)試結(jié)果及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略部署，控制業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏。三是與主發(fā)起行簽訂《雙邊流動(dòng)性支持協(xié)議》，取得主發(fā)起行的資金支持。通過上述措施，開業(yè)以來，我行資產(chǎn)負(fù)債保持協(xié)調(diào)發(fā)展，未出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（四）緊盯案件防控。制定了《案件防控責(zé)任制》，從董事會(huì)到一線員工層層落實(shí)案防責(zé)任，簽訂案防責(zé)任狀。定期開展案件警示教育和“禁止性”規(guī)定的學(xué)習(xí)，去年在省局組織的禁止性規(guī)定考試中，我行取得全省村鎮(zhèn)銀行第一名的好成績(jī)。同時(shí)定期開展員工行為排查、突發(fā)事件演練、安全檢查等活動(dòng)，保持案防高壓態(tài)勢(shì)。（五）強(qiáng)化科技系統(tǒng)制約。盡管村鎮(zhèn)銀行的科技力量薄弱，但是在主發(fā)起行的幫助下，近幾年我行持續(xù)加大科技投入，先后上線了信貸管理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、票據(jù)系統(tǒng)、審計(jì)系統(tǒng)，開通了網(wǎng)銀、手機(jī)銀行系統(tǒng)，去年又成功加入城商行聯(lián)盟系統(tǒng)，完善的信息系統(tǒng)使“機(jī)防”機(jī)制充分發(fā)揮，有效促進(jìn)了合規(guī)管理水平的提升。四、打造“合規(guī)守信”的企業(yè)文化，樹立廉潔誠(chéng)信的社會(huì)形象我行能夠保持穩(wěn)步健康發(fā)展得益于團(tuán)隊(duì)合規(guī)建設(shè)的持續(xù)加強(qiáng)，培養(yǎng)了一支“和諧上進(jìn)，合規(guī)守信”的員工隊(duì)伍。一是打造員工的發(fā)展平臺(tái)，建立了完善的干部聘任、員工競(jìng)崗、后備干部庫(kù)、等人事管理機(jī)制，能者上、庸者下，公平對(duì)待每一名員工，不埋沒人才，也不養(yǎng)閑人，形成了“人人爭(zhēng)先，和諧上進(jìn)”的良好風(fēng)氣。二是重視員工的教育和培養(yǎng)。開業(yè)以來，我行通過參加主發(fā)起行培訓(xùn)、聘請(qǐng)外部專家培訓(xùn)、自行組織培訓(xùn)、外出考察學(xué)習(xí)等多種方式，組織各類合規(guī)培訓(xùn)、廉潔教育、警示教育達(dá)70多次，有效提升了員工的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。三是加強(qiáng)廉潔監(jiān)督。制定“十不準(zhǔn)”規(guī)定，加強(qiáng)員工的行為排查，對(duì)員工的“吃、拿、卡、要”等行為實(shí)行“零容忍”。辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)向客戶發(fā)放《廉潔服務(wù)監(jiān)督卡》，接受客戶的監(jiān)督和投訴，嚴(yán)格踐行“不吃客戶一頓飯、不抽客戶一支煙、不給客戶添一絲一毫麻煩”的社會(huì)承諾，有效樹立了廉潔誠(chéng)信的社會(huì)形象，得到了社會(huì)各界的廣泛認(rèn)可。章丘電視臺(tái)、濟(jì)南電視臺(tái)、濟(jì)南日?qǐng)?bào)先后對(duì)我行進(jìn)行了采訪報(bào)道，國(guó)務(wù)院辦公廳調(diào)研組也專程到我行調(diào)研，對(duì)我行的服務(wù)給予了充分的肯定。以上是我行在合規(guī)管理和建設(shè)方面做的一點(diǎn)工作和體會(huì)，我們深知在這方面與在做的各位大行和兄弟行還有很大的差距，但我們堅(jiān)信有省局領(lǐng)導(dǎo)的的關(guān)心和指導(dǎo)，有銀行業(yè)協(xié)會(huì)的關(guān)愛和扶持，有主發(fā)起行的支持和幫助，有廣大客戶的信任和呵護(hù)，村鎮(zhèn)銀行一定會(huì)實(shí)現(xiàn)更加美好的明天。面向未來，我們將用心耕耘努力打造在省內(nèi)，質(zhì)量?jī)?yōu)良、結(jié)構(gòu)合理、和諧上進(jìn)、積極爭(zhēng)先的精品村鎮(zhèn)銀行，為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展作出更大的貢獻(xiàn)！風(fēng)控工作總結(jié)2一年來，本人在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、關(guān)懷、支持下，在全體同仁的理解、配合、幫助下，緊緊圍繞公司業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，立足本職，突出“四抓”，在有效防范項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展。現(xiàn)就主要工作匯報(bào)如下：一、抓學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)履職能力為了盡快進(jìn)入工作角色，本人在接受公司入職培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，一是抓緊對(duì)公司相關(guān)管理制度的學(xué)習(xí)，充分領(lǐng)會(huì)公司管理要求；二是通過與公司領(lǐng)導(dǎo)的接觸和交談，與同事交流和溝通，全面了解了公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)控思想，以及業(yè)務(wù)運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理模式；三是通過網(wǎng)絡(luò)等渠道廣泛學(xué)習(xí)借鑒同業(yè)風(fēng)控管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，不斷豐富和完善自身風(fēng)控知識(shí)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)儲(chǔ)備，為高效率、高質(zhì)量履行崗位工作職責(zé)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。與此同時(shí)，嚴(yán)格要求自己，帶頭執(zhí)行公司各項(xiàng)管理規(guī)定，認(rèn)真履行崗位工作職責(zé)，自覺服從領(lǐng)導(dǎo)工作安排，做到干一行、愛一行、精一行。二、抓部門協(xié)作，不斷提高風(fēng)控效率入職以來，本人按照公司業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控流程，充分發(fā)揮自身特長(zhǎng)，積極配合業(yè)務(wù)部門開展項(xiàng)目論證及盡職風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查。通過對(duì)客戶的實(shí)地調(diào)查和資料審查，全面、客觀、準(zhǔn)確地揭示每筆業(yè)務(wù)潛在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在認(rèn)真分析風(fēng)險(xiǎn)成因、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果以及風(fēng)險(xiǎn)可控性的基礎(chǔ)上，主動(dòng)與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通交流，對(duì)雙方都認(rèn)為符合公司風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)的，及時(shí)擬定風(fēng)控方案，按程序上報(bào)審批，對(duì)不符合風(fēng)控要求的，業(yè)務(wù)部門均主動(dòng)撤回了立項(xiàng)申請(qǐng)。另一方面，嚴(yán)把資金投放關(guān)。對(duì)進(jìn)入發(fā)放程序的業(yè)務(wù)，根據(jù)不同業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)和可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)，在預(yù)先明確操作流程的基礎(chǔ)上，要求風(fēng)控人員全程參與，逐一把關(guān)。良好的互動(dòng)、有效的溝通，既增強(qiáng)了部門之間的相互理解與配合，又大大提高了彼此的工作效率，同時(shí)也增強(qiáng)了風(fēng)控部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)性、全面性、針對(duì)性和準(zhǔn)確性。一年來，先后參與83個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其中參加19個(gè)項(xiàng)目的盡職風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，通過審查46個(gè)，配合落實(shí)核準(zhǔn)投資項(xiàng)目38個(gè)。三、抓投資項(xiàng)目監(jiān)測(cè)，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警水平堅(jiān)持定期不定期地進(jìn)行投資臺(tái)帳分析，對(duì)每筆投資的風(fēng)險(xiǎn)變化情況適時(shí)跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭。對(duì)己出現(xiàn)或可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)警兆，在逐筆提出風(fēng)險(xiǎn)化解建議的基礎(chǔ)上，及時(shí)以書面形式向業(yè)務(wù)部門發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)提示并回執(zhí)跟蹤，直至風(fēng)險(xiǎn)隱患消除；對(duì)己出現(xiàn)明顯風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目，主動(dòng)配合相關(guān)部門開展風(fēng)險(xiǎn)分析，制定化解措施，全程參與風(fēng)險(xiǎn)處置工作，從而將“死”臺(tái)帳變成了“活”風(fēng)控；另一方面切實(shí)做好對(duì)己辦業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)操作方式的后監(jiān)督與后評(píng)價(jià)工作，通過對(duì)過去己辦業(yè)務(wù)檔案、操作流程、操作方式和風(fēng)控措施的再審查、再評(píng)議，及時(shí)發(fā)現(xiàn)盡職調(diào)查、業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)管理、合同管理中存在的不足，為進(jìn)一步改善風(fēng)控手段、完善風(fēng)控制度，加強(qiáng)風(fēng)控管理和強(qiáng)化操作人員培訓(xùn)奠定了基礎(chǔ)。四、抓內(nèi)控制度建設(shè)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制根據(jù)公司要求，在公司領(lǐng)導(dǎo)的`指導(dǎo)和幫助下，與相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人充分溝通，在公司己有風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合公司業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)際，擬定了《金融業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺(tái)公司（股東）用信業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺(tái)（股東）授信授信管理暫行辦法》，明確并規(guī)范了各部門各崗位的工作職責(zé)和操作要求。同時(shí)，為方便業(yè)務(wù)人員對(duì)“規(guī)程”內(nèi)容的全面理解和執(zhí)行，還在相應(yīng)“規(guī)程”的基礎(chǔ)上以圖表形式繪制了操作流程圖，從而使規(guī)程操作一目了然。一年來，本人雖做了一些工作，但距領(lǐng)導(dǎo)的要求還有較大差距，也還存在一些不足之處，主要表現(xiàn)在：一是風(fēng)控精準(zhǔn)度上還有待進(jìn)一步提高；二是團(tuán)隊(duì)行動(dòng)的意識(shí)還有待進(jìn)一步增強(qiáng)。為此，我將一是繼續(xù)拜各位為師，全面加強(qiáng)風(fēng)控理論和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)習(xí)，不斷提高風(fēng)控工作水平和能力；二是加強(qiáng)與團(tuán)隊(duì)成員的團(tuán)結(jié)協(xié)作，強(qiáng)化與部門之間的溝通協(xié)調(diào)，積極配合業(yè)務(wù)部門嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，不斷拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，努力促進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面、快速、健康發(fā)展；三是認(rèn)真總風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，切實(shí)做好風(fēng)控組織管理體系和機(jī)制建設(shè)，真正建立“以流程控制為核心，以法人治理和風(fēng)控組織建設(shè)、隊(duì)伍建設(shè)為手段，以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、控制、處置為著力點(diǎn)”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系；四是強(qiáng)化公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度及業(yè)務(wù)操作流程執(zhí)行的監(jiān)督，充分發(fā)揮風(fēng)控制度的避險(xiǎn)、防險(xiǎn)、化險(xiǎn)功能；五是積極組織開展對(duì)操作人員的業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理技能培訓(xùn)，全面提高一線人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)控能力。風(fēng)控工作總結(jié)3一、貸前盡職調(diào)查的定義貸前盡職調(diào)查主要是通過對(duì)貸款申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)與合規(guī)情況、財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流狀況以及其他重要事項(xiàng)中蘊(yùn)含的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和優(yōu)劣勢(shì)進(jìn)行分析與識(shí)別，進(jìn)而判斷出貸款申請(qǐng)人真實(shí)的還款信譽(yù)以及恰當(dāng)?shù)仡A(yù)測(cè)其到期還款的能力，從而使相關(guān)評(píng)審、決策機(jī)構(gòu)做出恰當(dāng)?shù)馁J款評(píng)審和決策的過程。二、貸前盡職調(diào)查的意義從以上的定義可知，貸前盡職調(diào)查的意義非凡。通過優(yōu)質(zhì)高效的貸前盡職調(diào)查工作，可以對(duì)各個(gè)貸款申請(qǐng)人以往的還款信譽(yù)和還款能力以及目前所處的特定經(jīng)營(yíng)環(huán)境與經(jīng)營(yíng)狀況有一個(gè)比較客觀的了解，從而有利于對(duì)貸款申請(qǐng)人做出正確的貸款評(píng)審和決策。如果沒有通過貸前盡職調(diào)查甄別出那些不具備到期還款能力與還款信譽(yù)的貸款申請(qǐng)人，而對(duì)其發(fā)放了貸款，那么很可能會(huì)給公司帶來一些麻煩。因?yàn)?，即便以后的貸后管理工作、其他咨詢工作做得多么到位，也可能很難改變?cè)撡J款申請(qǐng)人因還款能力或還款信譽(yù)先天不足而存在的風(fēng)險(xiǎn)，從而很可能導(dǎo)致發(fā)生相應(yīng)的貸款損失。相反，如果通過恰當(dāng)而高效的貸前盡職調(diào)查，選擇了相較優(yōu)質(zhì)的貸款申請(qǐng)人發(fā)放貸款，則將大大增強(qiáng)貸款到期、足額安全收回的系數(shù)。另外，貸后管理、追償?shù)裙ぷ饕矔?huì)大大減少。因此，貸前盡職調(diào)查是一個(gè)非常基礎(chǔ)而又異常重要的工作。三、貸前盡職調(diào)查的原則為了對(duì)貸款申請(qǐng)人有一個(gè)客觀整體的認(rèn)識(shí)，從而取得更好的調(diào)查效果，使貸款申請(qǐng)人的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不至于出現(xiàn)重大遺漏，同時(shí)保證調(diào)查的效率，在對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行盡職調(diào)查的過程中應(yīng)該遵循一定的原則。這些原則主要包括：（一）客觀性原則調(diào)查人員要對(duì)貸款申請(qǐng)人提供的貸款資料和貸款申請(qǐng)人本身蘊(yùn)含的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分析和識(shí)別。在分析和識(shí)別的過程中應(yīng)嚴(yán)格根據(jù)貸款材料和貸款申請(qǐng)人本身的客觀情況來進(jìn)行，不得隨意主觀臆測(cè)貸款申請(qǐng)人存在重大風(fēng)險(xiǎn)或沒有重大風(fēng)險(xiǎn)；不得對(duì)沒有落實(shí)的情況出具相關(guān)調(diào)查或者初審意見?？陀^性原則要求調(diào)查人員對(duì)于貸款申請(qǐng)人提供的重要信息，以及調(diào)查人員的個(gè)人判斷，都必須提供相應(yīng)的客觀依據(jù)，并且詳細(xì)記錄調(diào)查的方式和過程。對(duì)于一些確實(shí)無法取得直接依據(jù)的重要信息，則需通過與貸款申請(qǐng)人無利害關(guān)系的第三方給予證明和確認(rèn)。（二）完整性原則貸前調(diào)查人員在對(duì)貸款申請(qǐng)人的調(diào)查過程中，均應(yīng)對(duì)貸款申請(qǐng)人各方面的重要情況進(jìn)行適當(dāng)?shù)年P(guān)注，包括對(duì)申請(qǐng)貸款人以往和目前的還款信譽(yù)，對(duì)可能影響到貸款申請(qǐng)人本次申請(qǐng)的貸款到期日的償債能力、持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力等各方面的重要因素和事項(xiàng)進(jìn)行調(diào)查與分析，以識(shí)別出其中的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。一般的，貸前調(diào)查人員應(yīng)對(duì)貸款申請(qǐng)人所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、違法違規(guī)情況、失約失信情況、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、盈利情況和現(xiàn)金流情況進(jìn)行全面關(guān)注。（三）重要性原則貸前調(diào)查人員可以采用事先制定調(diào)查提綱的方式來確保重要性原則的實(shí)現(xiàn)，根據(jù)調(diào)查提綱進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。重要性原則要求調(diào)查人員對(duì)貸款申請(qǐng)人的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)具有良好的專業(yè)判斷力，主要為償債能力、持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力等重大事項(xiàng)。判斷一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是無關(guān)緊要還是重要的，主要應(yīng)從該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是否會(huì)對(duì)貸款審批人在進(jìn)行項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審、決策時(shí)產(chǎn)生多大的影響予以判斷，也就是該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)本身具有的重要性。判斷該重要性時(shí)應(yīng)把握以下兩點(diǎn)：1、該風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)。如果一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)本身反映的金額不大，但性質(zhì)較為惡劣，貸前調(diào)查人員也應(yīng)該認(rèn)為該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是重大的，且應(yīng)該調(diào)查清楚并將其披露在項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告或者風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告當(dāng)中。比如，貸款申請(qǐng)人貸款卡上的不良信息；貸款申請(qǐng)人已完結(jié)的敗訴官司反映出其失約失信的先例。2、該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)反應(yīng)的金額大小。包含大額金額的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)應(yīng)引起調(diào)查人員的關(guān)注，這些大額金額的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一旦真實(shí)存在或在未來出現(xiàn)，都應(yīng)成為一個(gè)貸款項(xiàng)目在評(píng)審與決策時(shí)需要著重考慮的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。比如，貸款申請(qǐng)人存在金額較大的壞賬損失，資產(chǎn)存在大額的潛虧，存在大額的隱性債務(wù)、或有債務(wù)，大額的銷售、收益存在虛列，大額的費(fèi)用、成本被少計(jì)等等。四、貸前調(diào)查的主要程序與方法貸前調(diào)查人員在對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查時(shí)，都可以采用一定的方法或程序進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查的主要程序如下：（一）詢問程序詢問是指對(duì)貸款申請(qǐng)人的相關(guān)人員進(jìn)行提問，了解貸款申請(qǐng)人本身及其所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境當(dāng)中，有可能對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)有重大影響的事項(xiàng)，并與之探討以尋求相關(guān)解決方案的活動(dòng)。詢問是調(diào)查人員獲取貸款申請(qǐng)人及其經(jīng)營(yíng)環(huán)境等方面信息的一個(gè)有效途徑，有利于其迅速了解貸款申請(qǐng)人的基本情況。針對(duì)不同的貸款申請(qǐng)人，調(diào)查人員一般可以通過對(duì)其詢問來了解以下事項(xiàng)：1、貸款申請(qǐng)人的發(fā)展歷程與近期發(fā)展重點(diǎn)；2、貸款申請(qǐng)人主營(yíng)業(yè)務(wù)近三年的發(fā)展概況及變化趨勢(shì)；3、貸款申請(qǐng)人的主要產(chǎn)品或服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，在本縣市區(qū)域內(nèi)的市場(chǎng)占有率及其變化趨勢(shì)；4、貸款申請(qǐng)人目前是否面臨訴訟、合伙人糾紛以及其他爭(zhēng)議；5、貸款申請(qǐng)人的基本運(yùn)營(yíng)情況；6、貸款申請(qǐng)人目前的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、債務(wù)情況、盈利情況、現(xiàn)金流入與流出規(guī)模與銀行月均結(jié)存與余額；7、貸款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款的用途、要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)共需要籌集多少資金、其他資金來源的落實(shí)與可落實(shí)情況；8、貸款申請(qǐng)人對(duì)還款來源的介紹，經(jīng)過探討認(rèn)為第一劃款來源不足時(shí)，其愿意提供哪些措施保障第二還款來源的充足性。（二）觀察程序觀察有利于調(diào)查人員對(duì)貸款申請(qǐng)人的客觀情況進(jìn)行整體認(rèn)識(shí)。通過觀察可以印證貸款申請(qǐng)人相關(guān)人員的介紹是否與實(shí)際相符。觀察程序主要用于了解貸款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的經(jīng)營(yíng)氛圍以及判斷經(jīng)營(yíng)的異常情況。（三）檢查程序檢查主要是對(duì)貸款申請(qǐng)人以往的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的相關(guān)資料，以及對(duì)其部分重要的實(shí)物資產(chǎn)等進(jìn)行審查的活動(dòng)。檢查程序是核實(shí)貸款申請(qǐng)人相關(guān)重要信息的有力工具。比如，通過檢查貸款申請(qǐng)人的銀行存款科目的借貸方發(fā)生額以及月均存款余額，可以判斷其一定期間的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的大小以及月均存款量的大??；通過檢查貸款申請(qǐng)人的庫(kù)存情況，可以判斷其存貨的規(guī)模以及庫(kù)存的質(zhì)量等等。檢查程序主要包括對(duì)貸款申請(qǐng)人的相關(guān)重要文件及重要實(shí)物資產(chǎn)的檢查。對(duì)于文件類資料的檢查主要包括對(duì)其內(nèi)外部產(chǎn)生的，以紙質(zhì)，電子等介質(zhì)形式存在的相關(guān)記錄、文件的審查。比如，貸款申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料、供需合同協(xié)議、銀行對(duì)賬單、資產(chǎn)權(quán)證等。對(duì)重要實(shí)物資產(chǎn)的檢查，主要包括對(duì)其所有的房產(chǎn)、交通運(yùn)輸工具等實(shí)物資產(chǎn)的檢查。在對(duì)以上實(shí)物資產(chǎn)進(jìn)行檢查時(shí)，除了要判斷各重要實(shí)物資產(chǎn)是否存在以外，還應(yīng)注意結(jié)合對(duì)相關(guān)權(quán)屬證明的檢查，判斷該等實(shí)物資產(chǎn)是否確實(shí)歸屬于貸款申請(qǐng)人，以及貸款申請(qǐng)人對(duì)該等實(shí)物資產(chǎn)的所有權(quán)或使用權(quán)是否存在權(quán)利瑕疵。（四）抽查程序在貸款申請(qǐng)人提供的非財(cái)務(wù)資料與財(cái)務(wù)資料較多的情況下，尤其在財(cái)務(wù)資料相關(guān)科目較多時(shí)，調(diào)查人員出于工作效率的考慮，不可能進(jìn)行詳細(xì)檢查，這時(shí)采用抽查的方式來核實(shí)相關(guān)信息就顯得高效和必要。抽查是指調(diào)查人員對(duì)貸款申請(qǐng)人的某一類資料，抽取其中有代表性的或重要的部分進(jìn)行檢查的活動(dòng)。具體包括對(duì)貸款申請(qǐng)人的重要會(huì)計(jì)賬證進(jìn)行抽查，以核實(shí)重要交易是否發(fā)生；核實(shí)重要資產(chǎn)是否真實(shí)存在并歸屬于貸款申請(qǐng)人所有；核實(shí)其是否存在大額的隱形債務(wù)；核實(shí)其是否存在大量虛增損益、虛增權(quán)益與凈現(xiàn)金流的情況；還包括抽取部分重要的非財(cái)務(wù)資料，比如核對(duì)相關(guān)原件、抽查合同與協(xié)議等，以核實(shí)相關(guān)信息的真實(shí)性。（五）分析程序調(diào)查人員可以通過貸款申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)方式、上下游、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)之間、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)之間的內(nèi)在關(guān)系以及其他資產(chǎn)，分析貸款申請(qǐng)人提供的信息之間是否存在虛假、相互矛盾的現(xiàn)象。這是判斷貸款申請(qǐng)人的現(xiàn)金獲取能力以及其他影響償債能力的相關(guān)信息真?zhèn)蔚囊环N有效手段。五、貸前調(diào)查的主要方面與主要內(nèi)容要想獲得對(duì)貸款申請(qǐng)人的正確評(píng)價(jià)，就必須全面了解貸款申請(qǐng)人各個(gè)方面的情況，包括能反映其還款信譽(yù)、還款能力等方面的各種情況。貸前盡職調(diào)查的內(nèi)容具體包括貸款申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況、非財(cái)務(wù)狀況和擬提供擔(dān)保措施的情況等三個(gè)方面。在調(diào)查了解的基礎(chǔ)上，識(shí)別出相關(guān)的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并對(duì)是否可以對(duì)其貸款提出初步意見和初步操作方案。貸前調(diào)查人員一般應(yīng)該對(duì)貸款申請(qǐng)人的以下情況進(jìn)行調(diào)查：（一）反映貸款申請(qǐng)人還款信譽(yù)的相關(guān)事項(xiàng)1、個(gè)人征信證明反映貸款申請(qǐng)人以往還款信譽(yù)的情況；2、在進(jìn)行實(shí)地調(diào)查中應(yīng)注意發(fā)現(xiàn)打款申請(qǐng)人是否存在提供虛假的材料，或者提供虛假的信息以及隱瞞重要真實(shí)情況的事項(xiàng)，作為反映貸款申請(qǐng)人誠(chéng)信的重要參考。（二）反映貸款申請(qǐng)人還款能力的非財(cái)務(wù)方面的相關(guān)事項(xiàng)1、貸款申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)主體資格；對(duì)貸款申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)內(nèi)容和資質(zhì)進(jìn)行了解與分析。分析其相關(guān)的業(yè)務(wù)是否取得了相應(yīng)的政府許可。2、貸款申請(qǐng)人所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境；對(duì)貸款申請(qǐng)人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況有重大影響的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行分析。分析判斷目前的宏觀經(jīng)濟(jì)形式是否對(duì)貸款申請(qǐng)人存在重大不利的`影響；分析預(yù)測(cè)貸款申請(qǐng)人是否面臨較為嚴(yán)重的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。3、貸款申請(qǐng)人所處的行業(yè)環(huán)境；對(duì)貸款申請(qǐng)人所處行業(yè)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析。分析行業(yè)目前的盈利水平是否較低；目前的行業(yè)周期是否有利于貸款申請(qǐng)人的成長(zhǎng)；行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)是否過于激烈；分析影響行業(yè)發(fā)展的能源、原材料、勞動(dòng)力等資源是否存在短缺或面臨價(jià)格上漲的壓力，是否已經(jīng)影響到了貸款申請(qǐng)人的現(xiàn)金流狀況。4、貸款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)的基本情況；（1）對(duì)貸款申請(qǐng)人的品質(zhì)、能力與素質(zhì)進(jìn)行檢查。（2）對(duì)貸款申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)發(fā)展歷程及現(xiàn)狀進(jìn)行分析。包括分析其行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、目前的經(jīng)營(yíng)范圍等方面是否存在重大風(fēng)險(xiǎn)。（3）對(duì)貸款申請(qǐng)人的設(shè)立環(huán)節(jié)及現(xiàn)有實(shí)收資本進(jìn)行調(diào)查與分析。包括在設(shè)立的過程中是否存在重大的爭(zhēng)議或瑕疵，現(xiàn)有的實(shí)收資本是否被抽逃或部分抽逃。（4）對(duì)貸款申請(qǐng)人的組織結(jié)構(gòu)及內(nèi)部控制進(jìn)行調(diào)查與分析。包括分析其組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制是否建立或建立不完備；其業(yè)務(wù)運(yùn)作與管理方面是否存在較大的內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)。（5）對(duì)貸款申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)規(guī)模進(jìn)行調(diào)查分析。包括分析其總資產(chǎn)規(guī)模以及凈資產(chǎn)規(guī)模是否偏低；分析其銷售規(guī)模產(chǎn)生的現(xiàn)金流是否明顯不能支撐正常經(jīng)營(yíng)所需支付的現(xiàn)金需求；分析其人員與經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地規(guī)模是否與其資產(chǎn)規(guī)模、銷售規(guī)模存在不匹配現(xiàn)象。5、貸款申請(qǐng)人存在的重大事項(xiàng)。（1）對(duì)貸款申請(qǐng)人的合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行檢查。分析其是否存在嚴(yán)重違反稅收、環(huán)保、勞工、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)制法方面相關(guān)法規(guī)及其他相關(guān)法律的事。（2）對(duì)其或有事項(xiàng)進(jìn)行檢查。分析是否存在重大的未決訴訟或仲裁、未決索賠、未決稅務(wù)糾紛、債務(wù)擔(dān)保、質(zhì)量保證及財(cái)務(wù)承諾事項(xiàng)，可能導(dǎo)致貸款申請(qǐng)人未來需要支付一定的現(xiàn)金流的或有事項(xiàng)。（3）對(duì)貸款申請(qǐng)人的重大投資事項(xiàng)進(jìn)行檢查。分析其是否存在盲目投資或存在投資過猛的情況，分析其可用于該等投資的自有資源以及自有資金是否過少；分析因該投資造成的資金缺口的解決計(jì)劃是否可行；分析該等投資的安全性與收益性以及對(duì)現(xiàn)金流是否會(huì)產(chǎn)生重大的不利影響；分析重大投資事項(xiàng)所蘊(yùn)含的重要風(fēng)險(xiǎn)。（4）對(duì)貸款申請(qǐng)人的重要合同進(jìn)行檢查。包括重要的采購(gòu)與銷售合同，重要的聯(lián)營(yíng)、并購(gòu)或分立合同，重要的租賃合同等等。分析重要合同中是否存在明顯不利于貸款申請(qǐng)人的義務(wù)條款或違約條款；分析貸款申請(qǐng)人是否喪失或可能不得續(xù)約對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有重大影響的購(gòu)銷合同；分析重大的租賃、合并事項(xiàng)是否將會(huì)對(duì)其現(xiàn)金流狀況產(chǎn)生重大的不利影響。（5）對(duì)其重要關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)方交易進(jìn)行檢查。包括對(duì)其重要關(guān)聯(lián)方的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行基本了解。對(duì)是否存在關(guān)聯(lián)方長(zhǎng)期占用貸款申請(qǐng)人資金的事項(xiàng)進(jìn)行檢查；對(duì)是否存在相關(guān)利益輸出或輸入的事項(xiàng)進(jìn)行檢查；對(duì)關(guān)鍵管理人員是否與貸款申請(qǐng)人存在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的事項(xiàng)進(jìn)行檢查。（6）對(duì)貸款申請(qǐng)人過去、目前遭受過的重大自然災(zāi)害或意外事件進(jìn)行檢查，并分析該等事項(xiàng)對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響后果。結(jié)合歷史情況，對(duì)其經(jīng)營(yíng)依賴天氣、風(fēng)控工作總結(jié)4時(shí)間轉(zhuǎn)眼即逝，一年的工作就這樣結(jié)束了，在這里首先要感謝公司給了我進(jìn)入公司工作的機(jī)會(huì)，感謝公司給我們搭建了發(fā)揮自己才能的平臺(tái)，從今年5月3日進(jìn)入公司，到現(xiàn)在已經(jīng)已經(jīng)快7個(gè)月了，在這段時(shí)間里我得到了很多的收獲，從而自己也有了很多感悟，回顧一年的工作，現(xiàn)總結(jié)如下：主要工作內(nèi)容1、進(jìn)入公司以來的`一個(gè)月我大部分時(shí)間用于學(xué)習(xí)公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)流程。其中，公司的同事給了我很大的幫助，接下來，在部門領(lǐng)導(dǎo)的安排下，開始接觸項(xiàng)目，協(xié)助做項(xiàng)目審核的同事做一些輔助性工作。2、跟隨部門領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)部同事對(duì)一些企業(yè)做了保前調(diào)查，針對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，財(cái)務(wù)情況、還款來源等進(jìn)行了綜合的評(píng)估。3、開始獨(dú)立做擔(dān)保項(xiàng)目審核報(bào)告，截止到現(xiàn)在完成擔(dān)保項(xiàng)目審核總額7190萬(wàn)元，其中已經(jīng)放款的在保項(xiàng)目5390萬(wàn)元。4、審核業(yè)務(wù)合同，出具承諾函等，協(xié)助了項(xiàng)目經(jīng)理到企業(yè)去簽訂合同，熟悉辦理反擔(dān)保的流程，目前獨(dú)立辦理過得項(xiàng)目反擔(dān)保有曲靖利民獺兔股權(quán)質(zhì)押，房屋買賣公證，會(huì)澤金土地房屋抵押，宣威雙井商貿(mào)土地抵押。5、跟隨部門領(lǐng)導(dǎo)對(duì)在保企業(yè)做保后調(diào)查，及時(shí)了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，針對(duì)有可能出現(xiàn)代償風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，作出相應(yīng)的處置措施。6、合理安排時(shí)間學(xué)習(xí)公司的各項(xiàng)規(guī)章制度，提高自己的業(yè)務(wù)水品。風(fēng)控工作總結(jié)5一、上月主要工作1、20__年5月風(fēng)控部審核貸款業(yè)務(wù)20筆，金額7657萬(wàn)元，其中保理業(yè)務(wù)13筆，金額1952萬(wàn)元，全部成功放貸；外部業(yè)務(wù)7筆，金額5705萬(wàn)元，成功放貸1605萬(wàn)元。2、在貸前審查方面，本月我部人員配合業(yè)務(wù)部對(duì)濟(jì)南化工設(shè)備有限公司、山東集團(tuán)有限公司、山東實(shí)業(yè)有限公司、山東裝飾工程有限公司、三個(gè)內(nèi)部職工個(gè)人做了貸前調(diào)查，針對(duì)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、還款來源等進(jìn)行了綜合的評(píng)估；對(duì)擔(dān)保措施中存在的抵押物進(jìn)行了實(shí)地考察，其中包括位于海陽(yáng)市別墅，位于濟(jì)寧沿街商鋪，位于濟(jì)寧汶上的礦區(qū)。對(duì)貸審會(huì)通過的項(xiàng)目認(rèn)真落實(shí)擔(dān)保措施，其中協(xié)助業(yè)務(wù)部門辦理濟(jì)南化工設(shè)備有限公司股權(quán)質(zhì)押及集團(tuán)委貸手續(xù)。3、在貸后審查方面，本月我部人員認(rèn)真審核業(yè)務(wù)部門提交的貸后報(bào)告22篇，根據(jù)征信情況和被執(zhí)行人網(wǎng)、裁判文書網(wǎng)等網(wǎng)站，及時(shí)了解企業(yè)的信用等基本情況；并對(duì)集團(tuán)股份有限公司、山東物業(yè)開發(fā)有限公司、電力工程有限公司等在貸企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地貸后調(diào)查，及時(shí)了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，針對(duì)有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，做出了相應(yīng)措施。4、在化解不良方面。我部人員積極配合法律合規(guī)部對(duì)濟(jì)南化工設(shè)備有限公司以訴帶談，成功化解濟(jì)南化工設(shè)備有限公司在我公司逾期貸款300萬(wàn)元。5、在創(chuàng)新創(chuàng)效方面，一、我部下達(dá)《關(guān)于鼓勵(lì)拓展外部小微貸款客戶的暫行辦法》，鼓勵(lì)廣大員工開發(fā)小微客戶，發(fā)放小額貸款；二、積極探索并完善集團(tuán)內(nèi)部職工小額貸款業(yè)務(wù)流程。在降低信貸風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)，一方面方便職工，另一方面增加小貸公司的小額貸款比例；本月成功發(fā)放一筆內(nèi)部職工5萬(wàn)元貸款。二、存在問題及分析1、基于現(xiàn)階段公司開展內(nèi)部職工貸款業(yè)務(wù)，對(duì)部分借款申請(qǐng)未做事前甄別，即開展盡職調(diào)查和審查工作，導(dǎo)致無效工作過多，反而降低了目標(biāo)客戶的.調(diào)查和審查工作質(zhì)量。2、目前公司外部在貸企業(yè)30戶，風(fēng)控人員未能有計(jì)劃的參與貸后現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查工作，不利于提前發(fā)現(xiàn)、判斷和規(guī)避項(xiàng)目實(shí)施過程風(fēng)險(xiǎn)。3、逾期催收手段單一，盯控不嚴(yán)，缺乏力度。三、下月工作安排6月份計(jì)劃：1、進(jìn)一步完善集團(tuán)內(nèi)部職工小額貸款業(yè)務(wù)流程2、創(chuàng)新逾期催收手段，加大催收力度，降低已有逾期貸款余額。3、與法律合規(guī)部共同完成小貸公司相關(guān)合同的整理與發(fā)布；4、調(diào)整和完善業(yè)務(wù)制度，在《信貸業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的不得發(fā)放貸款的情形之外，增加借款申請(qǐng)人禁入條件設(shè)計(jì)。風(fēng)控工作總結(jié)6我局認(rèn)真貫徹區(qū)委、區(qū)政府的部署要求，按照《嶗山區(qū)關(guān)于從源頭上化解社會(huì)矛盾、全面推行社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度的實(shí)施意見》文件精神，積極推動(dòng)建立社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，切實(shí)做好對(duì)重大社會(huì)決策、重大工程項(xiàng)目、重大敏感案（事）件、重大強(qiáng)制性措施及其他涉及群眾利益重大事項(xiàng)等社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，加大對(duì)源頭的治理力度，有效預(yù)防和減少各類社會(huì)矛盾糾紛，加強(qiáng)和創(chuàng)新社會(huì)管理。現(xiàn)將我局穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制建設(shè)的工作總結(jié)匯報(bào)如下：一、領(lǐng)導(dǎo)重視，成立工作組，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制建立和完善社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，對(duì)于進(jìn)一步提高政府依法決策、科學(xué)決策、民主決策水平，正確處理我局內(nèi)部矛盾，從源頭上預(yù)防和減少不穩(wěn)定因素，把各種矛盾糾紛化解在基層、解決在萌芽狀態(tài)，具有極其重要的作用。我局領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此十分重視，及時(shí)組織成立了以局長(zhǎng)為組長(zhǎng)，各分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)，各部門負(fù)責(zé)人為成員的社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作小組。同時(shí)建立了人員明確、分工明確、責(zé)任明確的'社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的工作制度，形成由下到上、逐級(jí)負(fù)責(zé)的責(zé)任機(jī)制。二、開展評(píng)估的概況和做法（一）做好領(lǐng)導(dǎo)班子成員風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。從重大事項(xiàng)決策、重大人事任免、重大項(xiàng)目安排、大額資金使用等多個(gè)方面展開風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。具體措施有：強(qiáng)化工作責(zé)任，嚴(yán)格遵守各項(xiàng)紀(jì)律；加強(qiáng)政治學(xué)習(xí)教育，提高隊(duì)伍政治素質(zhì)；實(shí)行責(zé)任追究制度；嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)制度，實(shí)行帳務(wù)公開；加強(qiáng)大廳紀(jì)律檢查，做好群眾服務(wù)工作；多走訪，及時(shí)跟進(jìn)，全面了解；認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)格控制各項(xiàng)環(huán)節(jié)。（二）做好各科室風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。認(rèn)真評(píng)估干部任免、考核違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)、印章、人事檔案管理風(fēng)險(xiǎn)、信訪維穩(wěn)處置不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)、安全值班制度不落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)、違反相關(guān)工資政策規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做到：1、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高政治業(yè)務(wù)素質(zhì)。2、規(guī)范、完善印章、人事檔案管理制度。3、強(qiáng)化責(zé)任，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度規(guī)定。4、建立完善應(yīng)急處理機(jī)制和值班制度，強(qiáng)化安全意識(shí)。5、加強(qiáng)請(qǐng)示報(bào)告，減少工作失誤。6、實(shí)行責(zé)任追究制度。7、嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)制度，實(shí)行帳務(wù)公開，定期匯報(bào)財(cái)務(wù)收支情況，提供財(cái)務(wù)報(bào)表。（三）做好各工作人員風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作。分別從思想道德、崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程、規(guī)章制度等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。具體做法是：加強(qiáng)自我批評(píng)、增強(qiáng)思想道德教育；情況掌握準(zhǔn)確、總結(jié)材料全面；對(duì)日常公文處理流程熟悉；嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度；做好各項(xiàng)政策法規(guī)學(xué)習(xí)等。三、存在問題和今后打算回顧一年來的工作，雖然取得了一定得效果，但也還存在一些問題，如政策法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，評(píng)估工作的力度不夠等問題。在今后的工作中，要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)政治理論、政策法規(guī)、黨風(fēng)廉政建設(shè)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高全局工作人員的綜合素質(zhì)，加大風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的執(zhí)行力度，確保社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展。風(fēng)控工作總結(jié)720__年，在公司各位領(lǐng)導(dǎo)正確領(lǐng)導(dǎo)及同仁的支持配合下，風(fēng)險(xiǎn)控制部認(rèn)真履行了部門職責(zé)，在控制項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)、已投項(xiàng)目管理等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用，并取得了一定成果。現(xiàn)將20__年工作情況總結(jié)如下：一、主要工作內(nèi)容（一）引入專業(yè)人才，加強(qiáng)風(fēng)控制度建設(shè)1、20__年，我部順利引進(jìn)兩名專業(yè)人才，為建設(shè)高效的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)、為提高風(fēng)控工作質(zhì)量奠定了基礎(chǔ)。2、通過與領(lǐng)導(dǎo)、投資部同仁的多次溝通以及實(shí)踐中的不斷探索，風(fēng)險(xiǎn)控制工作目前已經(jīng)形成較為完整的流程。我部根據(jù)實(shí)際情況修訂了《風(fēng)險(xiǎn)控制制度》，進(jìn)一步規(guī)范了風(fēng)險(xiǎn)控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《投資部項(xiàng)目質(zhì)量分析自評(píng)表》等。3、在投資部門的配合下修訂了《項(xiàng)目投資管理制度》，將《風(fēng)險(xiǎn)控制制度》所制定的風(fēng)險(xiǎn)控制流程與措施融入《項(xiàng)目投資管理制度》，使風(fēng)險(xiǎn)控制工作變得更加日?；c具體化，在進(jìn)一步規(guī)范公司項(xiàng)目投資工作的同時(shí)，完善了公司的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。（二）揭示擬投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)1、匯總各投資部門的立項(xiàng)申請(qǐng)表，及時(shí)收集項(xiàng)目立項(xiàng)資料并進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)分析，及時(shí)與投資部門交流意見以便更好地篩選項(xiàng)目。2、督促投資經(jīng)理及時(shí)提交項(xiàng)目具體資料，并做進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)分析，向項(xiàng)目組列示問題清單，向公司內(nèi)審會(huì)出具擬投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見，為內(nèi)審會(huì)提供決策依據(jù)。3、對(duì)擬投資項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)控調(diào)查，實(shí)時(shí)與項(xiàng)目經(jīng)理溝通，落實(shí)項(xiàng)目可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上撰寫項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告提交至投資決策委員會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，作為項(xiàng)目判斷依據(jù)。4、負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)的會(huì)務(wù)工作，及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)提交項(xiàng)目資料，匯總委員評(píng)審意見。按月向風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)報(bào)送工作簡(jiǎn)報(bào)，以便委員及時(shí)了解公司投資情況。（三）關(guān)注已投資項(xiàng)目情況1、收集、匯總20__年已投資項(xiàng)目的資料，對(duì)每一家企業(yè)20__年的經(jīng)營(yíng)情況都進(jìn)行了具體的分析，并撰寫《20__年已投項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告》，以便管理層更好地了解已投項(xiàng)目的進(jìn)展。2、實(shí)時(shí)關(guān)注已投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，多次與項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應(yīng)的建議，必要時(shí)與律師商議解決措施。撰寫相關(guān)的專項(xiàng)情況報(bào)告。如港海建設(shè)的資產(chǎn)注入問題、鑫達(dá)銀業(yè)重大問題等。（四）加強(qiáng)法務(wù)事項(xiàng)管理1、按公司管理制度的要求進(jìn)行常規(guī)的合同審核。2、與法律顧問溝通協(xié)調(diào)，督促其及時(shí)為我公司處理法務(wù)事項(xiàng)，包括合同的審核與出具法律意見、項(xiàng)目投資的法律風(fēng)險(xiǎn)咨詢等。3、建議聘請(qǐng)了法律服務(wù)機(jī)構(gòu)指派律師在公司坐班，有效提高公司法務(wù)事項(xiàng)的處理效率。（五）協(xié)助各部門的工作1、根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財(cái)務(wù)、稅務(wù)問題提供咨詢，并聯(lián)系中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行法務(wù)與財(cái)務(wù)盡職調(diào)查。2、為公司基金募資事宜提供財(cái)務(wù)、稅務(wù)相關(guān)協(xié)助工作，并督促法律顧問提供法務(wù)支持。3、就公司資產(chǎn)評(píng)估、審計(jì)、驗(yàn)資等事宜聯(lián)系事務(wù)所并就相關(guān)問題進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)。二、主要工作成果通過一年的努力，風(fēng)險(xiǎn)控制工作已經(jīng)從初成立時(shí)的`稚嫩變得較為成熟而完整，在公司的風(fēng)險(xiǎn)控制方面取得了不少成果：1、規(guī)范了風(fēng)險(xiǎn)控制工作流程與投資工作流程，完善了相關(guān)制度，為公司風(fēng)險(xiǎn)控制體系的完善奠定了基礎(chǔ)。2、20__年，風(fēng)險(xiǎn)控制部共計(jì)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查項(xiàng)目27個(gè)，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見28份、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告22份。提交風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)審議的項(xiàng)目共計(jì)19個(gè)，匯總風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)評(píng)審意見17份。3、揭示投資項(xiàng)目存在的重大風(fēng)險(xiǎn)，使管理層對(duì)項(xiàng)目有更為全面的了解，一方面為管理層提供了有力的決策依據(jù)，使公司放棄了一些存在重大不可控風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，避免了可能的投資損失。如_____等問題。另一方面，這些重大風(fēng)險(xiǎn)的提出，也有利于提高投資部門未來選擇項(xiàng)目的效率。4、跟進(jìn)已投資項(xiàng)目存在的問題，并提出相應(yīng)的處理建議，如_____等，并撰寫相關(guān)專項(xiàng)報(bào)告3份，另撰寫《20__年已投項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告》。三、20__年的工作計(jì)劃與努力的方向20__年的風(fēng)險(xiǎn)控制部認(rèn)真履行了部門職責(zé)，受到了領(lǐng)導(dǎo)與同事的肯定，但由于種種原因，尚存在一些難點(diǎn)與問題。總結(jié)過去，展望未來，風(fēng)險(xiǎn)控制部將在20__年繼續(xù)嚴(yán)格按照相關(guān)制度開展工作，并從以下幾個(gè)方面加以改進(jìn)：1、公司投資業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，20__年的投資業(yè)務(wù)將迎來更大的成長(zhǎng)，而由于風(fēng)險(xiǎn)控制部人手有限、精力有限，如何跟上投資的步伐將是一大難點(diǎn)與挑戰(zhàn)。我部建議引進(jìn)相關(guān)專業(yè)人才，壯大風(fēng)控工作團(tuán)隊(duì)，以面對(duì)日益龐大的工作量。2、在20__年公司務(wù)虛會(huì)上，我部曾提出風(fēng)險(xiǎn)控制工作與投資工作如何相互銜接與配合的論題，經(jīng)熱烈討論與接下來在實(shí)際中的進(jìn)一步磨合，這一問題已經(jīng)得到一些改善，但依然是我部面臨的一大難點(diǎn)。20__年，我部將繼續(xù)致力于完善工作流程，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制工作與投資工作更好地銜接。3、20__年，我部雖然在已投資項(xiàng)目上投入了不少精力，但由于已投資目眾多，而且信息繁雜，相關(guān)制度的執(zhí)行也未到位，因此在已投資項(xiàng)目管理方面還有很多欠缺。20__年，我部將在引入專業(yè)人才的基礎(chǔ)上，加大已投項(xiàng)目的管理力度：提高制度執(zhí)行力、走訪各家已投企業(yè)、建立相關(guān)數(shù)據(jù)體系、及時(shí)催收相關(guān)資料并加以分析、增強(qiáng)企業(yè)增值服務(wù)等。風(fēng)控工作總結(jié)8按照市委《關(guān)于開展廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作的實(shí)施意見》精神，我委全面開展廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作并取得明顯成效，現(xiàn)將相關(guān)工作開展情況總結(jié)如下：一、廣泛開展思想動(dòng)員，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)黨風(fēng)廉政工作會(huì)議精神，結(jié)合我委自身實(shí)際，我委及時(shí)召開全體職工動(dòng)員大會(huì)，學(xué)習(xí)相關(guān)文件精神。為使廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范管理工作取得實(shí)效，成立了以黨工委書記龔軍為組長(zhǎng)，管委會(huì)主任蔡強(qiáng)、紀(jì)工委書記陶國(guó)玉為副組長(zhǎng)，管委會(huì)副主任尹力、徐昌明、建設(shè)中心副主任蘇玉軍、張科、管蕪萌為成員的廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組。其中組長(zhǎng)全面負(fù)責(zé)廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作，副組長(zhǎng)負(fù)責(zé)對(duì)各項(xiàng)措施的督導(dǎo)和落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由陶國(guó)玉同志兼任辦公室主任，具體負(fù)責(zé)開展廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作的組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督查和檢查分析等各項(xiàng)工作。研究制定了《廉政風(fēng)險(xiǎn)防控管理工作的實(shí)施意見》，部署有關(guān)工作，全面啟動(dòng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作二、扎實(shí)深入開展廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作1、梳理職權(quán)清單。根據(jù)我委工作特點(diǎn)，對(duì)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和工作崗位的權(quán)力、職責(zé)、等進(jìn)行研究梳理，填寫了《行政職權(quán)明細(xì)表》，并將各項(xiàng)權(quán)力運(yùn)行過程以流程圖的方式明確下來。2、查找評(píng)估廉政風(fēng)險(xiǎn)。一是查找廉政風(fēng)險(xiǎn)源，把行使的行政權(quán)力納入風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)查找范圍，采取自己找、同事幫、領(lǐng)導(dǎo)提、組織審的工作方法，全體干部職工深入查找在思想道德、制度機(jī)制、崗位職責(zé)三個(gè)方面的'廉政風(fēng)險(xiǎn)。二是查找風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)查找個(gè)人崗位風(fēng)險(xiǎn)、科室風(fēng)險(xiǎn)和單位風(fēng)險(xiǎn)，分別填寫了個(gè)人、科室和單位《廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)自查表》。三是評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，針對(duì)查找出的廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，按照危害程度和發(fā)生頻率等進(jìn)行分析評(píng)估，確定不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)已自查出的各類風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)辦廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理小組開會(huì)審核把關(guān)后，在一定范圍內(nèi)進(jìn)行公示，并審核備案。四是研究制定各項(xiàng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防范措施，針對(duì)崗位風(fēng)險(xiǎn)提出防控措施后，都經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)審核后報(bào)黨組備案，科室風(fēng)險(xiǎn)在研究制定具體防控措施后，并審核備案，針對(duì)單位風(fēng)險(xiǎn)，在制定具體防控措施和相關(guān)工作程序后，報(bào)紀(jì)工委審核。通過近期廉政風(fēng)險(xiǎn)防范管理工作，基本摸清了我委廉政風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，為建立廉政風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、廉政風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管理和風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)督打下了良好的基礎(chǔ)。風(fēng)控工作總結(jié)9伴隨著20__年尾聲的悄悄臨近，從剛開始對(duì)業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨(dú)自分析擔(dān)保業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺?；仡欉@一年的工作，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能，積極主動(dòng)地履行工作職責(zé)，及時(shí)總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個(gè)人的工作任務(wù)，在業(yè)務(wù)素質(zhì)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高?，F(xiàn)將這幾個(gè)月的經(jīng)歷與體會(huì)總結(jié)如下：人無論從事什么職業(yè)，都需要不斷學(xué)習(xí)，在業(yè)務(wù)諸方面得到鮮活的源頭之水，只有這樣，才能不斷進(jìn)步，保持一渠清泉。面對(duì)風(fēng)控專員這個(gè)崗位，開始我還有些不自信。實(shí)地了解客戶的基本情況、經(jīng)營(yíng)信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客戶的還款能力等等，這些對(duì)于只參加過幾次培訓(xùn)的我來說，有很大難度。在后續(xù)的交流中，同兩位部長(zhǎng)請(qǐng)教心中的疑惑，在得到細(xì)心的答復(fù)后，自己思考總結(jié)。在實(shí)踐中學(xué)習(xí)，讓我對(duì)風(fēng)控工作有了新的認(rèn)識(shí)，也增加了自己的信心。同時(shí)，我深深感覺到自己在這方面的不足，只從實(shí)踐中學(xué)習(xí)是不夠的，還需要理論知識(shí)的補(bǔ)充，于是我積極利用工余時(shí)間加強(qiáng)金融理論及業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷充實(shí)自己。業(yè)余時(shí)間，翻看金融書籍，參考成功擔(dān)保案例。通過實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)積累、業(yè)余的自學(xué)，我漸漸地掌握了擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程。業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語(yǔ)言達(dá)能力等方面，都有了很大的提高。一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績(jī)的取得，離不開領(lǐng)導(dǎo)的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過一年的磨礪與鍛煉，自己學(xué)會(huì)了很多知識(shí)以及做人的道理。在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，積極開拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)。當(dāng)好參謀助手，與全體同事一起，團(tuán)結(jié)一致，為公司經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成將來一年的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。風(fēng)控專員：：__二○__年一月二十日風(fēng)控部崗位職責(zé)一、內(nèi)部管理制度1、負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行合法性、合規(guī)性和真實(shí)性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項(xiàng)目調(diào)查崗意見的準(zhǔn)確性和合理性等；2、根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的`資料，分析借款人及貸款項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施，寫出《風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告》；3、負(fù)責(zé)反擔(dān)保措施的設(shè)置；4、對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔(dān)保費(fèi)率、還款方式等提出建議。5、對(duì)貸款客戶每月利息進(jìn)行催繳。二、崗位職責(zé)1、負(fù)責(zé)制定公司項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)原則，不斷檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，并提出完善建議；2、負(fù)責(zé)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，填寫《風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)估報(bào)告》，明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施；3、根據(jù)公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復(fù)核”的工作。即在擔(dān)保業(yè)務(wù)初步受理階段，對(duì)反擔(dān)保措施提供法律建議；在擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查階段，參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過程，對(duì)客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行真實(shí)性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù)核；防止錯(cuò)漏；在保后階段，對(duì)擔(dān)保客戶貸款的利息及時(shí)償還進(jìn)行催促。4、協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國(guó)家的法律、法規(guī)，對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策活動(dòng)提供法律意見；5、根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運(yùn)營(yíng)，特別是收購(gòu)、租賃、招標(biāo)、投標(biāo)等重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，草擬相關(guān)合同文件，參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制意見；6、撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，召開項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行審查。對(duì)同意或有條件同意承保的擔(dān)保項(xiàng)目，待評(píng)審委員簽字后連同相關(guān)材料上報(bào)總經(jīng)理、董事長(zhǎng)最后審批決定；7、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告要求明確提出該筆擔(dān)保項(xiàng)目存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。8、風(fēng)險(xiǎn)控制部在收到擔(dān)保項(xiàng)目最終審批批復(fù)后，如屬于同意承保的，按項(xiàng)目評(píng)審會(huì)方案要求，出具《擔(dān)保意向書》給項(xiàng)目經(jīng)理，并協(xié)助通知項(xiàng)目經(jīng)理與申請(qǐng)客戶、反擔(dān)保第三人簽訂擔(dān)保項(xiàng)目的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)。風(fēng)控工作總結(jié)10今年以來，風(fēng)險(xiǎn)管理部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，牢固樹立“發(fā)展第一、風(fēng)控優(yōu)先”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，堅(jiān)持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控原則，突出“五抓”，在有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展?，F(xiàn)就20__年本部所做的主要工作匯報(bào)如下：一、抓規(guī)范，著力完善風(fēng)控流程制度是行動(dòng)的先導(dǎo)，是實(shí)現(xiàn)風(fēng)控目標(biāo)的保障。一年來，風(fēng)險(xiǎn)管理部在公司領(lǐng)導(dǎo)的幫助和指導(dǎo)下，從公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持建章立制與規(guī)范管理相結(jié)合，一是擬定了《金融類業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺(tái)業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》及操作流程圖；二是制定了《平臺(tái)及股東業(yè)務(wù)授信管理辦法》；三是對(duì)原有的合同、協(xié)議進(jìn)行了清理，按照“精減、適用、合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公司領(lǐng)導(dǎo)意見的基礎(chǔ)上進(jìn)行了修定完善；四是對(duì)各類合同文本使用全部實(shí)行了紙質(zhì)化、格式化。與此同時(shí)，配合相關(guān)部門起草并出臺(tái)了《過失責(zé)任追究辦法》，確保了各類業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管控有章可循，有據(jù)可依，有效地杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。二、抓源頭，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)入口關(guān)任何收益都不能彌補(bǔ)本金的損失。對(duì)此，風(fēng)險(xiǎn)管理部堅(jiān)持從源頭抓起，嚴(yán)把“四關(guān)”，保證了項(xiàng)目質(zhì)量，降低了項(xiàng)目實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)。一是嚴(yán)把“項(xiàng)目立項(xiàng)關(guān)”，對(duì)業(yè)務(wù)部門申報(bào)的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部在查看相關(guān)資料、認(rèn)真聽取情況介紹的基礎(chǔ)上，幫助相關(guān)人員對(duì)項(xiàng)目實(shí)施面臨或可能面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、分析，并根據(jù)所揭示風(fēng)險(xiǎn)的可控性，結(jié)合客戶及項(xiàng)目實(shí)際情況提出明確、有效的風(fēng)控建議，對(duì)經(jīng)雙方溝通認(rèn)為不符合風(fēng)控要求的，業(yè)務(wù)部門均主動(dòng)撤回了立項(xiàng)申請(qǐng)；二是嚴(yán)把“盡職調(diào)查關(guān)”，對(duì)初審符合條件，風(fēng)控部根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際逐一列出驗(yàn)證和調(diào)查清單，并配合業(yè)務(wù)人員適時(shí)開展實(shí)地盡職調(diào)查。在調(diào)查中始終堅(jiān)持“聽、看、查、問、測(cè)”相結(jié)合的辦法，多渠道、多角度獲取客戶及項(xiàng)目一手資料；三是嚴(yán)把“綜合審查關(guān)”，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查所掌握的信息，風(fēng)險(xiǎn)管理部一方面對(duì)客戶及擔(dān)保人所提供資料的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行審查。對(duì)借款人或擔(dān)保人主體資格不合法，所投資項(xiàng)目可行性差的果斷予以否決，對(duì)資料不齊不全的，告知相關(guān)人員及時(shí)收集完善。另一方面對(duì)客戶資信、經(jīng)營(yíng)能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金用途、保證措施、還款來源的真實(shí)性、可靠性、有效性進(jìn)行驗(yàn)證。對(duì)客戶資信良好、項(xiàng)目可行、還款來源可靠、資金投入風(fēng)險(xiǎn)可控的給予積極支持，反之予以否決；四是嚴(yán)把“風(fēng)控措施設(shè)計(jì)關(guān)”，對(duì)符合公司投資及風(fēng)控政策要求的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部堅(jiān)持從每個(gè)項(xiàng)目的具體情況出發(fā)，本著“程序簡(jiǎn)便、措施合法、控制有效”的原則，及時(shí)擬定風(fēng)控措施，盡可能地為領(lǐng)導(dǎo)決策提供最佳建議。與此同時(shí)，對(duì)操作復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)管控難度大的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部還逐一制定了詳細(xì)的操作流程，以幫助操作人員準(zhǔn)確執(zhí)行風(fēng)控決策意見。全年共開展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估186個(gè)，其中參與盡職風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查129個(gè)，通過風(fēng)險(xiǎn)審查78個(gè)。三、抓落實(shí)，杜絕內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生事實(shí)證明：企業(yè)真正的風(fēng)險(xiǎn)不在于外部而是內(nèi)部，而防范內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在于規(guī)章制度的落實(shí)。一年來，風(fēng)險(xiǎn)管理部始終堅(jiān)持從本部門做起，率先執(zhí)行公司業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，做到正人先正己。與此同時(shí)，引導(dǎo)相關(guān)人員充分認(rèn)識(shí)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度對(duì)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)與管理風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的重要性。另一方面，為準(zhǔn)確落實(shí)項(xiàng)目風(fēng)控決策意見，風(fēng)險(xiǎn)管理部始終堅(jiān)持全程參與項(xiàng)目落實(shí)及回款工作，并對(duì)落實(shí)過程中的每個(gè)環(huán)節(jié)、每個(gè)步驟進(jìn)行全方位、全過程監(jiān)督與指導(dǎo)，尤其是對(duì)各類法律文書的簽署堅(jiān)持做到了“有簽必審、先審后簽”，重要合同一律經(jīng)過法律顧問審查、領(lǐng)導(dǎo)審定后實(shí)施。同時(shí)，對(duì)落實(shí)過程中遇到的新情況、新問題及時(shí)幫助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，并提出合理、有效的解決措施，有效防止了操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。四、抓監(jiān)控，適時(shí)化解投資風(fēng)險(xiǎn)俗話說：“三分種七分管”。為確保項(xiàng)目投資按時(shí)順利回收，風(fēng)險(xiǎn)管理部一方面督促業(yè)務(wù)部門隨時(shí)關(guān)注項(xiàng)目運(yùn)行情況，對(duì)即將逾期或己逾期的投資項(xiàng)目實(shí)行責(zé)任到人，采取電話催收與上門催收、向借款人催收與向擔(dān)保人、介紹人催收相結(jié)合的手段加強(qiáng)清收。對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、還款有保證、風(fēng)險(xiǎn)可控，但因一時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難的，在結(jié)清費(fèi)用的前提下按公司相關(guān)規(guī)定和流程辦理延期手續(xù)。另一方面，風(fēng)險(xiǎn)管理部依據(jù)投資項(xiàng)目臺(tái)賬隨時(shí)了解客戶結(jié)息、還款情況，對(duì)欠息、逾期的項(xiàng)目及時(shí)與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通，對(duì)存在重大風(fēng)險(xiǎn)苗頭的，主動(dòng)配合業(yè)務(wù)部門通過約見借款人、前往企業(yè)實(shí)地考察，全面摸清項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)狀況，并根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)化解措施；對(duì)通過正常手段均無法收回的投資，在請(qǐng)示領(lǐng)導(dǎo)并與法律顧問進(jìn)行交流溝通的基礎(chǔ)上，果斷采取法律手段進(jìn)行清收，在一定程度上確保了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管控的'有效性。五、抓評(píng)價(jià)，不斷提高風(fēng)控水平投資風(fēng)險(xiǎn)的多樣性、復(fù)雜性和不確定性，決定了風(fēng)險(xiǎn)管理的靈活性、嚴(yán)密性和超前性。一年來，風(fēng)控人員在開展自學(xué)與互學(xué)、項(xiàng)目討論與風(fēng)控交流，不斷加強(qiáng)自身專業(yè)知識(shí)學(xué)習(xí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)總結(jié)的同時(shí)，還定期不定期地開展項(xiàng)目風(fēng)控工作后評(píng)價(jià)，對(duì)過去己實(shí)施項(xiàng)目尤其是對(duì)典型案例從項(xiàng)目立項(xiàng)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)跟蹤到風(fēng)險(xiǎn)處置全過程進(jìn)行回顧剖析，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和查找不足，進(jìn)而歸納、完善不同項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管控的基本方法及流程，為進(jìn)一步做好項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制工作，有效防范項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。過去的一年來，風(fēng)險(xiǎn)管理部雖做了一些工作，但也還存在一些不足之處，突出地表現(xiàn)在“三重三輕”上，即重項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制，輕系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范，重項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)控制，輕項(xiàng)目后期風(fēng)險(xiǎn)跟蹤，重自身素質(zhì)培養(yǎng)，輕團(tuán)隊(duì)風(fēng)控能力建設(shè)。來年工作打算新的一年，風(fēng)險(xiǎn)管理部將在公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊扣公司發(fā)展戰(zhàn)略和目標(biāo)，密切配合相關(guān)部門，統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)管理，著力推進(jìn)“五繼續(xù)和五加強(qiáng)”，全面推動(dòng)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。一是在繼續(xù)堅(jiān)持抓好業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，全面提高自身主動(dòng)管控風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)風(fēng)控能力建設(shè)，不斷增強(qiáng)操作人員對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、管控和處置能力；二是在繼續(xù)堅(jiān)持做好項(xiàng)目前期風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、控制的同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)后期風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警與督導(dǎo)處置；三是在繼續(xù)堅(jiān)持做好單個(gè)投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)投資項(xiàng)目行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、收益結(jié)構(gòu)等的監(jiān)測(cè)、調(diào)節(jié)，不斷分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，防止系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生；四是在繼續(xù)堅(jiān)持率先垂范各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)公司內(nèi)控制度執(zhí)行的監(jiān)督，減少甚至杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；五是在繼續(xù)堅(jiān)持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控理念的基礎(chǔ)上，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，為公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展、經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變以及運(yùn)行機(jī)制轉(zhuǎn)換夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控基礎(chǔ)。風(fēng)控工作總結(jié)11白駒過隙，時(shí)光飛逝，短暫而充實(shí)的一年就這樣結(jié)束了?；叵胛覄倎砉镜膱?chǎng)景，仿佛就在昨天。當(dāng)時(shí)的我剛從大學(xué)畢業(yè)，面對(duì)新的工作、新的環(huán)境懵懂無知卻滿腔熱血。然而在公司領(lǐng)導(dǎo)這一年來無微不至的關(guān)懷和海納百川的包容下，在同事們雷厲風(fēng)行的工作態(tài)度和溫暖活潑的公司氛圍的帶動(dòng)影響下，再加上自己在工作中的不斷摸索、學(xué)習(xí)，我順利地完成了這一年的工作任務(wù)并收獲了很多書本上學(xué)不到的知識(shí)。下面，我簡(jiǎn)要總結(jié)下我這一年的工作情況?？偟膩碚f，我的工作大致可分為行政工作和風(fēng)控工作兩部分。一、行政工作年初我主要參與了公司的行政工作。我很榮幸地與同事們?nèi)探?jīng)歷了公司從籌備到注冊(cè)開業(yè)的全部過程。在公司籌備期間，我曾仔細(xì)校對(duì)整理過開業(yè)申報(bào)材料；協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)召開第一次股東會(huì)、第一屆第一次董事會(huì)；配合集合公司開展了兩次公司招聘；參與了兩次南京培訓(xùn)；協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)解決了公司裝修的遺留問題；并積極參與了公司開業(yè)典禮的籌備工作。公司開業(yè)后，我主要參與了辦公用品購(gòu)置、公司員工入職手續(xù)辦理、公司行政制度初步建立以及召開第一次股東會(huì)、第一屆第二次董事會(huì)的工作。二、風(fēng)控工作我從行政崗調(diào)到風(fēng)控崗也將近一年。在這將近一年的時(shí)間里，按照公司規(guī)定，我已基本把開業(yè)時(shí)期遺留的合同檔案資料歸檔整理好，公司合同檔案庫(kù)初具雛形。如今新的業(yè)務(wù)資料，也能做到及時(shí)歸檔整理。業(yè)務(wù)方面，對(duì)于我來說完全是一個(gè)新的領(lǐng)域。郭經(jīng)理也帶我走訪了一些企業(yè)，我從中獲益匪淺。但我深感自己金融知識(shí)以及工作經(jīng)驗(yàn)的匱乏，所以我也不斷督促自己繼續(xù)學(xué)習(xí)，希望能盡快勝任風(fēng)險(xiǎn)控制這個(gè)崗位。這一年工作的結(jié)束，對(duì)我來說是這個(gè)階段的終點(diǎn)，也是下一個(gè)階段的起點(diǎn)。正是因?yàn)檫@個(gè)不可或缺的經(jīng)歷，讓我更加看清了自己的實(shí)力，擺正心態(tài)，虛心學(xué)習(xí)，積極工作。在接下來的工作中，我會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持積極嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度、孜孜不倦的學(xué)習(xí)態(tài)度，讓自己從一個(gè)雄心壯志卻處處碰壁的大學(xué)生迅速成長(zhǎng)為一個(gè)工作負(fù)責(zé)、業(yè)務(wù)嫻熟的好員工。最后，我要感謝公司給我提供了這個(gè)平臺(tái)和鍛煉自己的機(jī)會(huì)，給了我人生新的起點(diǎn)，感謝所有領(lǐng)導(dǎo)的培育和關(guān)懷。20__年，風(fēng)險(xiǎn)控制部在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調(diào)整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項(xiàng)目保前實(shí)質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、組織項(xiàng)目論證會(huì)、拓展新業(yè)務(wù)品種、不良項(xiàng)目的處理等一系列工作?，F(xiàn)將一年來的主要工作總結(jié)如下：一、主要工作內(nèi)容1、引入專業(yè)人才，加強(qiáng)風(fēng)控制度建設(shè)順利引進(jìn)兩名專業(yè)人才，為建設(shè)高效的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)、為提高風(fēng)控工作質(zhì)量奠定了基礎(chǔ)。通過與領(lǐng)導(dǎo)、投資部同仁的多次溝通以及實(shí)踐中的不斷探索，風(fēng)險(xiǎn)控制工作目前已經(jīng)形成較為完整的流程。我部根據(jù)實(shí)際情況修訂了《風(fēng)險(xiǎn)控制制度》，進(jìn)一步規(guī)范了風(fēng)險(xiǎn)控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《投資部項(xiàng)目質(zhì)量分析自評(píng)表》等。在投資部門的配合下修訂了《項(xiàng)目投資管理制度》，將《風(fēng)險(xiǎn)控制制度》所制定的風(fēng)險(xiǎn)控制流程與措施融入《項(xiàng)目投資管理制度》，使風(fēng)險(xiǎn)控制工作變得更加日?；c具體化，在進(jìn)一步規(guī)范公司項(xiàng)目投資工作的同時(shí)，完善了公司的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。2、揭示擬投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)匯總各投資部門的立項(xiàng)申請(qǐng)表，及時(shí)收集項(xiàng)目立項(xiàng)資料并進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)分析，及時(shí)與投資部門交流意見以便更好地篩選項(xiàng)目。督促投資經(jīng)理及時(shí)提交項(xiàng)目具體資料，并做進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)分析，向項(xiàng)目組列示問題清單，向公司內(nèi)審會(huì)出具擬投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見，為內(nèi)審會(huì)提供決策依據(jù)。對(duì)擬投資項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)控調(diào)查，實(shí)時(shí)與項(xiàng)目經(jīng)理溝通，落實(shí)項(xiàng)目可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上撰寫項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告提交至投資決策委員會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，作為項(xiàng)目判斷依據(jù)。負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)的會(huì)務(wù)工作，及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)提交項(xiàng)目資料，匯總委員評(píng)審意見。按月向風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)報(bào)送工作簡(jiǎn)報(bào)，以便委員及時(shí)了解公司投資情況。3、關(guān)注已投資項(xiàng)目情況收集、匯總已投資項(xiàng)目的資料，對(duì)每一家企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況都進(jìn)行了具體的分析，并撰寫相應(yīng)的報(bào)告，以便管理層更好地了解已投項(xiàng)目的進(jìn)展。實(shí)時(shí)關(guān)注已投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，多次與項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應(yīng)的建議，必要時(shí)與律師商議解決措施。撰寫相關(guān)的專項(xiàng)情況報(bào)告。如港海建設(shè)的資產(chǎn)注入問題、鑫達(dá)銀業(yè)重大問題等。4、加強(qiáng)法務(wù)事項(xiàng)管理按公司管理制度的要求進(jìn)行常規(guī)的合同審核。與法律顧問溝通協(xié)調(diào)，督促其及時(shí)為我公司處理法務(wù)事項(xiàng)，包括合同的審核與出具法律意見、項(xiàng)目投資的法律風(fēng)險(xiǎn)咨詢等。建議聘請(qǐng)了法律服務(wù)機(jī)構(gòu)指派律師在公司坐班，有效提高公司法務(wù)事項(xiàng)的處理效率。5、協(xié)助各部門的工作根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財(cái)務(wù)、稅務(wù)問題提供咨詢，并聯(lián)系中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行法務(wù)與財(cái)務(wù)盡職調(diào)查。為公司基金募資事宜提供財(cái)務(wù)、稅務(wù)相關(guān)協(xié)助工作，并督促法律顧問提供法務(wù)支持。就公司資產(chǎn)評(píng)估、審計(jì)、驗(yàn)資等事宜聯(lián)系事務(wù)所并就相關(guān)問題進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)。二、不足之處總結(jié)過去的一年，風(fēng)險(xiǎn)控制部做了一些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我們清醒的認(rèn)識(shí)到還有較大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1、風(fēng)控業(yè)務(wù)工作流于形式，甚至成為業(yè)務(wù)部的附屬部門。由于兩個(gè)部門人員緊張，業(yè)務(wù)量大，有時(shí)工作出現(xiàn)兩個(gè)部門交叉進(jìn)行，許多項(xiàng)目為了趕進(jìn)度導(dǎo)致風(fēng)控部許多審核工作無法按時(shí)有序進(jìn)行。我們認(rèn)為嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是我們最后的風(fēng)險(xiǎn)屏障，我們每一個(gè)業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、顛倒順序。回顧以往的工作，我們部門的工作人員出現(xiàn)與業(yè)務(wù)部門人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問題礙于怕影響工作效率而沒有及時(shí)提出。嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)在短時(shí)間內(nèi)可能會(huì)影響工作進(jìn)度和效率，但是這種工作習(xí)慣的養(yǎng)成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。2、未及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門開展保后檢查。今年以來，受擔(dān)保業(yè)務(wù)壓力和人員變動(dòng)影響，在保項(xiàng)目的常規(guī)保后管理基本停止，風(fēng)險(xiǎn)控制部也沒有及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門做好保后檢查工作。導(dǎo)致沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的存在，發(fā)生了不良項(xiàng)目的代償。3、風(fēng)控人員自身理論水平和專業(yè)知識(shí)有待進(jìn)一步提高。隨著公司業(yè)務(wù)的開展，對(duì)高素質(zhì)專業(yè)人才的需求越來越大，風(fēng)險(xiǎn)控制部今年人員調(diào)整頻繁，從制約了風(fēng)控業(yè)務(wù)的'全面開展。至今缺少備律師資格或有實(shí)際法律工作經(jīng)驗(yàn)的法學(xué)畢業(yè)生，來處理法律文件的審核等法律事務(wù)?，F(xiàn)有人員相關(guān)知識(shí)面較窄，應(yīng)該加強(qiáng)理論知識(shí)、國(guó)家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高。4、制度雖有，執(zhí)行欠佳。今年，風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)實(shí)際情況相繼制定了相關(guān)的制度和表格。但是執(zhí)行力度不夠，迫使一些制度成了擺設(shè)。好的制度重在執(zhí)行，如果執(zhí)行力度不夠，再好的制度也等于零。我們反思執(zhí)行力不夠的原因，主要是制度本身的缺陷：制度與企業(yè)現(xiàn)實(shí)脫節(jié)，缺乏執(zhí)行基礎(chǔ)；執(zhí)行制度的人的問題，人對(duì)制度的重視程度不夠，缺乏執(zhí)行的動(dòng)力?？傊?，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項(xiàng)決策的具體實(shí)施，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真開展工作，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。20__年風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實(shí)際問題，完成了風(fēng)控制度建設(shè)、流程體系完善、崗位職責(zé)確立、保前實(shí)地考察、組織評(píng)審上會(huì)、法律文件審核、項(xiàng)目事中監(jiān)管等一系列工作，現(xiàn)將具體情況總結(jié)如下：一、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，制定完善系列措施和制度風(fēng)控部在公司《業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》及《風(fēng)控部工作細(xì)則》的基礎(chǔ)上，陸續(xù)完善并確立了《項(xiàng)目審核實(shí)施細(xì)則》、《項(xiàng)目評(píng)審決策工作細(xì)則》、《項(xiàng)目反擔(dān)保及核保工作細(xì)則》及《項(xiàng)目事中管理實(shí)施細(xì)則》等業(yè)務(wù)流程體系及附件，使公司在業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、事中監(jiān)管等方面做到有章可依、有據(jù)可查。二、切實(shí)做好項(xiàng)目保前實(shí)地調(diào)查，監(jiān)督業(yè)務(wù)人員盡職盡責(zé)根據(jù)公司的業(yè)務(wù)流程要求，風(fēng)控部需配合業(yè)務(wù)人員對(duì)擔(dān)?？蛻舻纳a(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調(diào)查，同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)人員撰寫完畢的項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告及移交的項(xiàng)目資料進(jìn)行全面審核，做到風(fēng)險(xiǎn)前臵，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)提醒、及時(shí)處理，有效減少擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。一年來與擔(dān)保業(yè)務(wù)部共進(jìn)行項(xiàng)目實(shí)地考察_次，出具擔(dān)保意向書__份。三、積極組織項(xiàng)目評(píng)審會(huì)20__年風(fēng)控部從項(xiàng)目資料完整、評(píng)審報(bào)告合規(guī)審核、會(huì)議申請(qǐng)組織、發(fā)布會(huì)議紀(jì)要等工作著手，共組織召開項(xiàng)目評(píng)審會(huì)_次，審核新增續(xù)保項(xiàng)目個(gè)。其中會(huì)議通過新增項(xiàng)目戶，續(xù)保項(xiàng)目戶。加快了公司業(yè)務(wù)量的飛速增長(zhǎng)，目前在保額達(dá)到__億。四、嚴(yán)格落實(shí)反擔(dān)保措施及核保工作風(fēng)控部作為落實(shí)反擔(dān)保措施的主責(zé)主辦部門，嚴(yán)格按照設(shè)定的反擔(dān)保措施落實(shí)抵押、質(zhì)押手續(xù)，并對(duì)借款企業(yè)、反擔(dān)保企業(yè)、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容的合法、合規(guī)性進(jìn)行詳實(shí)審核。在最后放款程序依照核保流程嚴(yán)格把控，全年共出具擔(dān)保確認(rèn)函__份，放款通知書份。五、做好項(xiàng)目事中監(jiān)管及項(xiàng)目到期提醒工作根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目在保期限，按照公司事中管理辦法，對(duì)在保項(xiàng)目進(jìn)行定期回訪，建立項(xiàng)目保后回訪檔案，形成《事中監(jiān)管報(bào)告》，全年共回訪在保戶_家。風(fēng)控部認(rèn)真做好項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)工作，每月月底做好下一月到期項(xiàng)目及需事中監(jiān)管項(xiàng)目的統(tǒng)計(jì)，并以書面形式送達(dá)業(yè)務(wù)部部門經(jīng)理，為業(yè)務(wù)部及時(shí)做好續(xù)保工作及合理安排時(shí)間開展事中監(jiān)管做好服務(wù)。六、嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)，完成法律文件審核與簽署工作在業(yè)務(wù)開展過程中與外聘律師合作，對(duì)標(biāo)準(zhǔn)合同模板（委托擔(dān)保合同、抵押反擔(dān)保合同、股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保合同、個(gè)人信用承諾函、法人信用反擔(dān)保合同等）進(jìn)行完善，并針對(duì)反擔(dān)保措施方式不斷創(chuàng)新，設(shè)定出（動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押、資金監(jiān)管協(xié)議、股權(quán)過戶協(xié)議）等法律文件，使新的操作模式正規(guī)化合法化，有效控制了風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)在保業(yè)務(wù)合同及反擔(dān)保檔案資料，進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)管理，定期通報(bào)反擔(dān)保手續(xù)未完善及檔案資料不全在?？蛻艉罄m(xù)進(jìn)展情況，督促項(xiàng)目經(jīng)理盡快辦理缺失手續(xù)及完善檔案資料。20__年已成為過去，通過總結(jié)工作中的得與失，對(duì)與錯(cuò)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，解決問題有效地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)才是今后工作的重點(diǎn)。在做好日常工作的基礎(chǔ)上進(jìn)行細(xì)化，做到有效地防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)控工作總結(jié)12即將過去的20__年，是我過得很艱難的半年。在大盤接近__點(diǎn)的時(shí)候我感到了痛苦，此時(shí)我就在想，一定要把自己充實(shí)起來，要不就會(huì)在大盤未見底之前自己被淘汰。后來的實(shí)踐證明了我的想法的正確，這更堅(jiān)定了我的信念，要不斷地去學(xué)習(xí)，充實(shí)自己，也只有這樣才能和公司共同成長(zhǎng)?；仡櫚肽甑墓ぷ?，我在很多方面做的都不夠好。第一，在大盤的不斷下跌中，客戶大都套牢，特別是跌破__點(diǎn)的時(shí)候，客戶抱怨很大，我也逐漸失去了開發(fā)新客戶的勇氣，留下來的電話回訪也不是很及時(shí)，但是服務(wù)仍在持續(xù)。這也是面臨的最大問題。第二，在產(chǎn)品銷售方面，做的不夠好，半年僅賣了__萬(wàn)的產(chǎn)品。在公司的轉(zhuǎn)型中，沒有做好，在今后當(dāng)中加倍努力。第三，專業(yè)知識(shí)不充足，客戶提問的一些問題不能給予及時(shí)、很好的解答。第四，對(duì)已經(jīng)開發(fā)的客戶不是非常了解，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不清楚，客戶的資產(chǎn)配置沒能提供合理的建議。第五，同銀行的關(guān)系沒有處理好，所以我以前的客戶中很少有銀行給介紹的。鑒于以上，我決定新的半年里從下面幾方面去努力。第一，后期注重學(xué)習(xí)并熟練掌握公司推出的理財(cái)產(chǎn)品，然后向客戶推介?，F(xiàn)在公司推出了添富快線，后期可以利用它來服務(wù)客戶，向潛在客戶宣添富快線，吸引客戶。利用公司的力量來服務(wù)好客戶，讓客戶在弱勢(shì)中穩(wěn)健操作。等客戶盈利或者對(duì)公司服務(wù)認(rèn)可后向客戶要轉(zhuǎn)介紹，要求客戶把身邊做股票的朋友介紹過來。第二，加強(qiáng)營(yíng)銷技術(shù)的學(xué)習(xí)。跟上公司的步伐，新的半年的我的'目標(biāo)是銷售__萬(wàn)理財(cái)產(chǎn)品。第三，了解客戶的需求，根據(jù)客戶不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及行情，建議客戶配置不同的資產(chǎn)，比如：股票，基金，融資融券，貨幣型基金，銀行短期理財(cái)。第四，維護(hù)好同銀行的關(guān)系，關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)問銀行要求客戶介紹。__，即將逝去，但20__就在你我眼前。相信只有主動(dòng)出擊的人，才會(huì)有成功的機(jī)會(huì)。讓我們一起加油，完成自己的業(yè)績(jī)。去創(chuàng)造屬于自己的輝煌。祝愿咱們營(yíng)業(yè)部這個(gè)大家庭越來越紅火，也祝愿大家的業(yè)績(jī)?cè)阶鲈胶?。風(fēng)控工作總結(jié)13轉(zhuǎn)眼間，在__期貨渡過了將近一年的時(shí)間了。回首____年，內(nèi)心不禁感慨萬(wàn)千。自____年2月工作以來，我認(rèn)真完成工作，努力學(xué)習(xí)，積極思考，工作能力逐步提高。剛進(jìn)入新的工作崗位時(shí)，為了能夠更快的適應(yīng)新工作，在閑暇之時(shí)，我翻閱了大量的關(guān)于期貨方面的書籍。緊接著又跟著幾個(gè)老同事一起出去，接觸了一部分客戶。短短一個(gè)月時(shí)間，公司在我們這邊的營(yíng)業(yè)部正式開業(yè)，我有幸成為了其中一員，隨著公司的其他5位同事一起來到了我們營(yíng)業(yè)部。在我們營(yíng)業(yè)部，我的工作崗位是交易風(fēng)控。俗話說投資領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)放第一，所以我在這崗位的處事必須嚴(yán)謹(jǐn)。每天早盤之前，我必須對(duì)營(yíng)業(yè)部所有客戶帳戶進(jìn)行審查，如果有風(fēng)險(xiǎn)暴露，及時(shí)通知客戶追加保證金或平倉(cāng)以降低帳戶風(fēng)險(xiǎn)，并告通客戶如果風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大會(huì)出現(xiàn)的強(qiáng)平可能性，這樣不僅為客戶控制風(fēng)險(xiǎn)，也為公司控制了風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)過這大半年的鍛煉，使自己對(duì)這份工作對(duì)這個(gè)崗位有了更多更深的認(rèn)識(shí)與了解。對(duì)于工作，每個(gè)人都有不同的認(rèn)識(shí)和感受，我也一樣。對(duì)我而言，我通常會(huì)從兩個(gè)角度去把握自己的思想脈絡(luò)。首先是心態(tài)，套用米盧的一句話“態(tài)度決定一切”。有了正確的態(tài)度，才能運(yùn)用正確的方法，找到正確的方向，進(jìn)而取得正確的結(jié)果。具體而言，我對(duì)工作的態(tài)度就是選擇自己喜愛的，然后為自己的所愛盡自己的努力。我一直認(rèn)為工作不該是一個(gè)任務(wù)或者負(fù)擔(dān)，應(yīng)該是一種樂趣，是一種享受，而只有你對(duì)它產(chǎn)生興趣，徹底的愛上它，你才能充分的體會(huì)到其中的快樂。我相信我會(huì)在對(duì)這一業(yè)務(wù)的努力探索和發(fā)現(xiàn)中找到我工作的樂趣，也才能毫無保留的為它盡我的力量。可以說，懂得享受工作，你才懂得如何成功，期間來不得半點(diǎn)勉強(qiáng)。其次，是能力問題，又可以分成專業(yè)能力和基本能力。對(duì)這一問題的'認(rèn)識(shí)我可以用一個(gè)簡(jiǎn)單的例子說明：以一只駱駝來講，專業(yè)能力決定了它能夠在沙漠的環(huán)境里生存，而基本能力，包括適應(yīng)度、堅(jiān)忍度、天性的警覺等，決定了它能在沙漠的環(huán)境里生存多久。具體到人，專業(yè)能力決定了你適合于_種工作，基本能力，包括自信力，協(xié)作能力，承擔(dān)責(zé)任的能力，冒險(xiǎn)精神，以及發(fā)展?jié)摿Φ?，將直接決定工作的生命力。一個(gè)在事業(yè)上成功的人，必是兩種能力能夠很好地協(xié)調(diào)發(fā)展和運(yùn)作的人。在今后的工作中，我會(huì)加倍的努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，掌握更多的業(yè)務(wù)技能，為將來的工作打好堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。在作風(fēng)上，能遵章守紀(jì)、團(tuán)結(jié)同事、務(wù)真求實(shí)、樂觀上進(jìn)，始終保持嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的工作態(tài)度和一絲不茍的工作作風(fēng)，勤勤懇懇，任勞任怨。在生活中發(fā)揚(yáng)艱苦樸素、勤儉耐勞、樂于助人的優(yōu)良傳統(tǒng)，始終做到老老實(shí)實(shí)做人，勤勤懇懇做事，勤勞簡(jiǎn)樸的生活，時(shí)刻牢記自己的責(zé)任和義務(wù)，嚴(yán)格要求自己，在任何時(shí)候都要努力完成領(lǐng)導(dǎo)交給的任務(wù)。隨著業(yè)務(wù)開展工作的深入，新工作內(nèi)容的展開，可以預(yù)料我們的工作將更加繁重，要求也更高，需掌握的知識(shí)更高更廣。為此，我將更加勤奮的工作，刻苦的學(xué)習(xí)，努力提高文化素質(zhì)和各種工作技能，做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。明年，____年，我們團(tuán)隊(duì)會(huì)在領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，積級(jí)向上，努力創(chuàng)造佳績(jī)。風(fēng)控工作總結(jié)14風(fēng)控部年度工作總結(jié)20__年風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實(shí)際問題，完成了風(fēng)控制度建設(shè)、流程體系完善、崗位