初級(jí)銀行從業(yè)資格證《銀行管理》能力測(cè)試試題-含答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格證《銀行管理》能力測(cè)試試題含答案

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是（）

A、對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

B、將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

I）、以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

2、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（）

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

1）、結(jié)算支票

3、當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

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B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

4、商'業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循()的原則，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),

根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及區(qū)險(xiǎn)等級(jí)，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，

并進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)管理。

A、了解你的客戶

B、認(rèn)識(shí)你的客戶

C、審查你的客戶

D、檢查你的客戶

5、()是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

6、()有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場(chǎng)短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時(shí)性因素導(dǎo)致的市

場(chǎng)資金供求大幅波動(dòng)，促進(jìn)金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。

A、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具(SLO)

B、常備借貸便利(SLF)

C、中期借貸便利(MLF)

D、抵押補(bǔ)充貸款(PSL)

7、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資聲規(guī)模()，樨供的信貸產(chǎn)品()

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A、很大；較少

B、較大：很多

C、很?。惠^少

D、較小；很多

8、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

9、《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》從（）三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履

行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提

出了建議。

A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

B、法律責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

C、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、道德責(zé)任

D、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任

10、下列選項(xiàng)中，不符合艱行同業(yè)代付業(yè)務(wù)要求的是（）

A、根據(jù)在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算

B、加強(qiáng)貸款三查，管控信用風(fēng)險(xiǎn)

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

D、將代付同'業(yè)款項(xiàng)全額納入對(duì)同'業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)?授信管理

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11、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（)

A、代發(fā)工資

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代銷開(kāi)放式基金

12、（）是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特色的一

類非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、財(cái)務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險(xiǎn)公司

13、信用風(fēng)險(xiǎn)可以按（）等方式進(jìn)行分類。

A、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同

B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)特征的暴露與引起風(fēng)險(xiǎn)主體的不同

C、風(fēng)險(xiǎn)能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的

14、（）是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A、金融資產(chǎn)管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

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15、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首

要責(zé)任。

A、合規(guī)管理人員

B、負(fù)責(zé)人

C、高管人員

D、全體員工

16、教育儲(chǔ)蓄存款屬于（）定期儲(chǔ)蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

17、三大類審計(jì)不包括（）

A、外部審計(jì)

B、內(nèi)部審計(jì)

C、獨(dú)立審計(jì)

D、政府審計(jì)

18、以下（）不屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。

A、評(píng)價(jià)目標(biāo)

B、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C、評(píng)價(jià)對(duì)象

D、評(píng)價(jià)監(jiān)督

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19、外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、外匯風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

20、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）

A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價(jià)值變動(dòng)損益

D、手續(xù)費(fèi)和傭金收入

21、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于菌事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是（）

A、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效

性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決

B、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施

C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性

D、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商

業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行口常監(jiān)督

22、資本市場(chǎng)是指（）

A、短期市場(chǎng)

B、一級(jí)市場(chǎng)

C、發(fā)行市場(chǎng)

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D、長(zhǎng)期市場(chǎng)

23、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)工商銀行

C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D、中國(guó)進(jìn)出口銀行

24、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由

（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

A、人民法院

C、公安機(jī)關(guān)

B、人民檢察院

D、銀監(jiān)會(huì)

25、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A、總經(jīng)理

B、董事會(huì)

C、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

I）、項(xiàng)目審核委員會(huì)

26、《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬(wàn)元

B、30萬(wàn)元

C、50萬(wàn)元

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D、100萬(wàn)元

27、財(cái)務(wù)公司為我國(guó)金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）

A、催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識(shí)

B、節(jié)省了企、也集團(tuán)的融資成本

C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)

28、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機(jī)制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時(shí)限

D、投訴處理結(jié)果公開(kāi)

29、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交（）批準(zhǔn)，并在批

準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)。。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

I）、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

30、中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。

A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金

B、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

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D、中央銀行再貸款

31、金融工作的三大任務(wù)，不包括（）

A、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B、深化金融改革

C、加強(qiáng)制度建設(shè)

D、防控金融風(fēng)險(xiǎn)

32、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）

A、同業(yè)代付

B、同業(yè)拆借

C、保理融資

D、買入返售

33、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購(gòu)買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

34、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施不包括（）

A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B、實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對(duì)金融機(jī)構(gòu)茶事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)

D、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管

第9頁(yè)共45頁(yè)

理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明

35、（）適用于水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費(fèi)結(jié)算，在同城、

異地均可辦理。

A、匯兌

口、禮收承付

C、委托收款

D、銀行本票

36、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是（）

A、基礎(chǔ)貨幣

B、貨幣供應(yīng)量

C、利率

D、信貸

37、下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說(shuō)法不正確的是（）

A、中國(guó)銀行負(fù)貨互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B、銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和G

聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理

C、證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷化:的監(jiān)督管理

D、保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理

38、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）

A、中間業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

第10頁(yè)共45頁(yè)

C、負(fù)債業(yè)務(wù)

D、其他業(yè)務(wù)

39、宋體2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)余額125億元，流動(dòng)

性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額400（）億元，其中，不良貸款余額為10（）億元；提留

的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該行貸款撥備率為（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

I）、25.0%

40、對(duì)借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒(méi)有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

B、次級(jí)類

C、可疑類

D、損失類

41、下列（）屬于社會(huì)責(zé)任類的指標(biāo)。

A、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D、公眾金融教育

42、銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面。

A、目標(biāo)定位

第II頁(yè)共45頁(yè)

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質(zhì)定位

D、市場(chǎng)營(yíng)銷方式定位

43、重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情

況。

A、12小時(shí)

B、24小時(shí)

C、36小時(shí)

D、72小時(shí)

44、（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。

A、商業(yè)匯票

B、銀行匯票

C、銀行本票

D、支票

45、宋體（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場(chǎng)短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時(shí)性因素導(dǎo)

致的市場(chǎng)資金供求大幅波動(dòng)，促進(jìn)金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。

A、短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）

46、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

第12頁(yè)共45頁(yè)

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向

C、合規(guī)文化必須通過(guò)制度傳達(dá)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是合規(guī)文化的核心

47、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。

A、收益高、風(fēng)險(xiǎn)低

B、收益高、風(fēng)險(xiǎn)高

C、收益低、風(fēng)險(xiǎn)低

D、收益低、風(fēng)險(xiǎn)高

48、現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中Ml表示（）

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

C、基礎(chǔ)貨幣

D、準(zhǔn)貨幣

49、銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（）

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、會(huì)計(jì)資本

D、市場(chǎng)資本

50、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款。

A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

第13頁(yè)共45頁(yè)

B、向汽車購(gòu)買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

51、（）是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)

械設(shè)備、以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個(gè)人住房貸款

B、個(gè)人消費(fèi)貸款

C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

52、下列（）不屬于識(shí)行績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)。

A、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

B、風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)

D、盈利潛力類指標(biāo)

53、定活兩便儲(chǔ)蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計(jì)息。

A、1個(gè)月

B、2個(gè)月

C、3個(gè)月

D、6個(gè)月

54、績(jī)效考評(píng)即經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的考核與評(píng)價(jià)，是指銀行為實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實(shí)監(jiān)管要求，通

過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的（）進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)

考評(píng)結(jié)果改講經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程。

第14頁(yè)共45頁(yè)

A、經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況、發(fā)展?fàn)顩r

B、發(fā)展?fàn)顩r、內(nèi)控管理、經(jīng)營(yíng)成果

C、內(nèi)控管理、發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險(xiǎn)狀況

D、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)控管理、經(jīng)營(yíng)成果

55、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）

A、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B、吸收股東1年期［含）以上定期存款

C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

56、對(duì)借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒(méi)有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關(guān)注類

B、次級(jí)類

C、可疑類

D、損失類

57、重組貸款是指由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)合同條款作出調(diào)整的貸款，重

組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。

A、損失

B、次級(jí)

C、關(guān)注

D、可疑

第15頁(yè)共45頁(yè)

58、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過(guò)資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

59、在國(guó)際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是（）

A、銀行保函

B、托收

C、信用證

D、匯款

60、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（）

A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B、債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償

C、抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D、抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

61、中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來(lái)豐厚的手續(xù)費(fèi)收

入,是銀行增加利潤(rùn)的重要渠道。

A、表內(nèi)

B、理財(cái)

C、信貸

D、表外

第16頁(yè)共45頁(yè)

62、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)（)

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

63、以下哪項(xiàng)是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）

A、組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)資反洗錢資金監(jiān)測(cè)

B、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

C、對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

D、根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)、代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢合作

64、關(guān)于同業(yè)拆借說(shuō)法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，回業(yè)拆借一般要求擔(dān)保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

65、（）是采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng).

A、全面檢查

B、專項(xiàng)檢查

C、稽核調(diào)查

D、臨時(shí)檢查

66、關(guān)于同業(yè)拆借說(shuō)法不正確的是（）

第17頁(yè)共45頁(yè)

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同業(yè)拆借?般要求擔(dān)保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

67、以下各項(xiàng)，（）不是政策性銀行。

A、中國(guó)人民銀行

B、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

C、中國(guó)進(jìn)出口銀行

D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

68、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

D、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

69、（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B、銀行經(jīng)理

C、銀行職員

D、銀行董事會(huì)

70、下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是（）

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)具有關(guān)聯(lián)性

第18頁(yè)共45頁(yè)

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活助不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活匆不合規(guī)造成聲譽(yù)損失不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

71、（）承擔(dān)了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義.匕的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。

A、銀保監(jiān)會(huì)

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、國(guó)有銀行

72、對(duì)于（）方來(lái)說(shuō)，在交易所回購(gòu)交易開(kāi)始時(shí)，其申報(bào)買賣部位為買入。

A、以券融資

B、以券融券

C、以資融券

D、以資融資

73、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于（）

A、德國(guó)

B、美國(guó)

C、意大利

D、英國(guó)

74、下列政策不屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的是（）

A、財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大

B、提高稅率，增加稅收

第19頁(yè)共45頁(yè)

C、在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況下，擴(kuò)大社會(huì)總需求

D、增加民間的可支配收入

75、由于不完善的內(nèi)部費(fèi)金管理程序、有問(wèn)題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是指

（）

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、操作性風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

76、以下關(guān)于內(nèi)部控制的權(quán)責(zé)分工說(shuō)法正確的是（）

A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B、內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D、內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告

審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題

77、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購(gòu)買

價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實(shí)際

收益率。

A、名義收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

78、信用風(fēng)險(xiǎn)又稱（），是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而

第20頁(yè)共45頁(yè)

給債券投資者帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、貸款風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、違約風(fēng)險(xiǎn)

D、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

79、平衡計(jì)分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評(píng)價(jià)工

具。

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、爸事和管理者

D、管理者和監(jiān)察長(zhǎng)

80、宋體（）是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國(guó)金融體系中具有中國(guó)特

色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)，

A、財(cái)務(wù)公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險(xiǎn)公司

81、下列政策不屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的是（）

A、財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況下，獷大社會(huì)總需求

第21頁(yè)共45頁(yè)

D、增加民間的可支配收入

82、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%

B、單筆金額超過(guò)50C萬(wàn)人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C、單筆超過(guò)1000萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付

D、單筆超過(guò)500萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款資金支付

83、無(wú)論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，都必須按照監(jiān)管要求估

計(jì)（）

A、違約概率

違約損失率

C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D、期限

84、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競(jìng)爭(zhēng)力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢(shì)的有效途徑，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行（）

A、職業(yè)道德

B、社會(huì)責(zé)任

C、專業(yè)技能

D、企業(yè)文化

85、下列（）情況，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)

B、嚴(yán)重危害金融秩序

第22頁(yè)共45頁(yè)

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D、損害社會(huì)公眾利益

86、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，每個(gè)監(jiān)管周期至少要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人進(jìn)行（）整

體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

87、下列詵項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）

A、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的堇事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

D、負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

88、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，（）反映了銀行存款的集中度。

A、最大十戶存款比例

B、核心負(fù)債比例

C、存貸比

D、最大十家同業(yè)融入比例

89、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?yīng)量。

A、在公開(kāi)市場(chǎng)上買入證券

B、提高存款準(zhǔn)備金率

第23頁(yè)共45頁(yè)

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

90、金融會(huì)計(jì)具有（）兩項(xiàng)主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經(jīng)營(yíng)管理

C、監(jiān)督與管理

D、經(jīng)營(yíng)核算與監(jiān)督

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、借款人申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)符合的基本條件包括（）

A、借款人依法設(shè)立

B、貸款用途明確合法

C、借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力

I）、借款人擁有中國(guó)國(guó)籍

E、借款人信用狀況良好

2、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對(duì)商業(yè)銀行的影響有（）

A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

C、收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量

I）、擴(kuò)大對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量

第24頁(yè)共45頁(yè)

E、提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

3、COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制一一整體框架》，該框架規(guī)定內(nèi)部控制的要素主要

包括（）

A、控制環(huán)境

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C、控制活動(dòng)

D、內(nèi)部監(jiān)督

E、信息與溝通

4、財(cái)務(wù)公司的功能定位有哪些？（）

A、集團(tuán)資金歸集平臺(tái)

B、集團(tuán)資金結(jié)算平臺(tái)

C、集團(tuán)資金籌集平臺(tái)

D、集團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)

E、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)

5、貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營(yíng)下列（）全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

A、境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易

B、境內(nèi)外股票市場(chǎng)交易

C、境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

D、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

E、境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易

6、金融消費(fèi)者保護(hù)局的主要職責(zé)包括（）

第25頁(yè)共45頁(yè)

A、制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則

B、加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為

C、適當(dāng)提高投資門檻，保證私募股權(quán)基金和對(duì)沖基金只銷售給對(duì)風(fēng)險(xiǎn)具有識(shí)別和承受能

力的消費(fèi)者

D、對(duì)向消費(fèi)者提供按揭貸款、信用卡等金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行為監(jiān)管

&制定全國(guó)通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)

7、支付結(jié)算的原則有（）

A、恪守信用，履約付款

B、誰(shuí)的錢講誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配

C、銀行不墊款

D、單位和個(gè)人辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，不準(zhǔn)出租賬戶

E、以上都正確

8、銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)主要有（）

A、保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B、改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制及治理過(guò)程的效果

C、在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

I）、改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值

E、實(shí)現(xiàn)對(duì)?般風(fēng)險(xiǎn)隱患的監(jiān)督檢查

9、對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估包括的因素有（）

A、具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無(wú)重大不良記錄

B、在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

第26頁(yè)共45頁(yè)

C、具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

D、具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承

受能力

E、擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師，具備審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)的專業(yè)勝任能力

10、按照個(gè)人貸款用途劃分，個(gè)人貸款主要分為（）

A、個(gè)人投資貸款

B、個(gè)人住房貸款

C、并購(gòu)貸款

D、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

E、個(gè)人消費(fèi)貸款

11、關(guān)于銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制的三道防線，以下說(shuō)法正確的是（）

A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線

B、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線

C、內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的第三道防線

D、高級(jí)管理層是內(nèi)苗控制的第一道防線

E、內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第一道防線

12、中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，對(duì)商業(yè)銀行的影響有（）

A、降低商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

B、提高商業(yè)銀行向中央銀行借款的意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

C、收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，縮減貨幣供應(yīng)量

第27頁(yè)共45頁(yè)

D、擴(kuò)大對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，增大貨幣供應(yīng)量

E、提高商'業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

13、貨幣政策的時(shí)滯包括的階段有（）

A、中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策

B、公眾意識(shí)到貨幣政策并采取措施

C、制定并實(shí)施貨幣政策

D、貨幣政策執(zhí)行過(guò)程監(jiān)測(cè)

E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

14、下列各項(xiàng)中，屬于我國(guó)基礎(chǔ)貨幣的是（）

A、存款準(zhǔn)備金

B、基礎(chǔ)貨幣

C、流通中的現(xiàn)金

D、庫(kù)存現(xiàn)金

E、稅率

15、關(guān)于內(nèi)部審計(jì)的質(zhì)量控制，下列說(shuō)法正確的有（）

A、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營(yíng)管理決策與執(zhí)行

B、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)在年度風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上確定審計(jì)重點(diǎn),審計(jì)頻率和程度應(yīng)與銀行

業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平相?致

C、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)加強(qiáng)科技手段和信息技術(shù)在審計(jì)工作中的運(yùn)用，建完善非現(xiàn)場(chǎng)內(nèi)

部審計(jì)監(jiān)測(cè)體系及內(nèi)部審計(jì)操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)

D、內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但需

事先對(duì)外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝仟能力講行評(píng)估

第28頁(yè)共45頁(yè)

E、董事會(huì)可聘請(qǐng)外弟機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部審計(jì)部門的盡職情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，并保證外部檢查人員

獨(dú)立于評(píng)價(jià)對(duì)象、具備專業(yè)勝任能力以及與評(píng)價(jià)對(duì)象沒(méi)有利益沖突

16、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略主要的基本類型包括（）

A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

口、風(fēng)險(xiǎn)降低

C、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E、風(fēng)險(xiǎn)承受

17、根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》，流動(dòng)資金貸款不得用于（）

A、股權(quán)投資

B、國(guó)家禁止生產(chǎn)的領(lǐng)域

C、借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

I）、國(guó)家禁止的用途

E、固定資產(chǎn)投資

18、銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）

A、成本可算原則

B、合法合規(guī)原則

C、客戶適當(dāng)性原則

D、維護(hù)銀行利益原則

E、強(qiáng)化業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)原則

19、合規(guī)培訓(xùn)與教育主要包括有（）

第29頁(yè)共45頁(yè)

A、對(duì)新員工的入職培訓(xùn)

B、所有員工的不定期培訓(xùn)

C、針對(duì)性培訓(xùn)

D、專業(yè)技能培訓(xùn)

E、職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)

20、宋體實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政玫策的手段主要是（）

A、增加財(cái)政支出

B、減少財(cái)政支出

C、增加稅收

D、減少稅收

E、降低存款準(zhǔn)備金率

21、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括（）

A、成本低

B、效率高

C、以客戶為中心，尊重客戶體驗(yàn)

D、促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化，為混業(yè)經(jīng)營(yíng)助力

E、風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化,網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)將難以掌控

22、資本監(jiān)管的要求包括（）

A、最低資本要求

B、最高資本要求

C、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束

第30頁(yè)共45頁(yè)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

E、操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管

23、合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)包括（）

A、樹(shù)立“有效互動(dòng)”的理念

B、樹(shù)立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念

C、樹(shù)立“合規(guī)從高層做起”的理念

D、樹(shù)立“主動(dòng)合規(guī)”理念

E、樹(shù)立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念

24、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害

存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)該金

融機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施包括（）

A、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

B、限制分配紅利和其他收入

C、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D、停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

E、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

25、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括（）

A、現(xiàn)金資產(chǎn)

B、證券投資

C、貸款

D、固定資產(chǎn)

第31頁(yè)共45頁(yè)

E、其他資產(chǎn)

26、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議川》改革的主要內(nèi)容，下列表述王確的是（）

A、要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款

B、取消專門用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的二級(jí)資本

C、引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣減

D、對(duì)普通股、其他一級(jí)資本工具和二級(jí)資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)

E、界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

27、網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道主要可分為（）

A、便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B、全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

I）、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

E、法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷柒道

28、以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括（）等內(nèi)容。

A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)框架

C、特定政策和程序的比施與評(píng)估

D、合規(guī)性測(cè)試

E、合規(guī)培訓(xùn)與教育

29、金融工具的特點(diǎn)有（）

A、流動(dòng)性

第32頁(yè)共45頁(yè)

B、收益性

C、相關(guān)性

D、風(fēng)險(xiǎn)性

E、可測(cè)性

30、依據(jù)法律規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌違法

事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（）

A、詢問(wèn)銀行'業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明

B、對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損的文件、資料，予以封存

C、對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D、凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)

E、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件

31、以下（）屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn).

A、柜員為無(wú)證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開(kāi)立賬戶

B、未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時(shí)銷毀

D、管庫(kù)員雙人管庫(kù)、同進(jìn)同出

E、銀企不對(duì)賬或?qū)~不符時(shí)，未及時(shí)進(jìn)行處理

32、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場(chǎng)原則購(gòu)買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過(guò)

（）等方式，對(duì)收購(gòu)的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)、管理和處置，最終實(shí)現(xiàn)價(jià)值提升。

A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B、債權(quán)轉(zhuǎn)讓

第33頁(yè)共45頁(yè)

C、債務(wù)重組

D、追加投資

E、資產(chǎn)重組

33、商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指（）

A、“了解你的客戶”

B、“了解你的業(yè)務(wù)”

C、“了解你的銀行”

D、“盡職調(diào)查”

E、“擴(kuò)張市場(chǎng)份額”

34、同業(yè)拆借市場(chǎng)的作用包括（）

A、彌補(bǔ)短期資金不足

B、彌補(bǔ)票據(jù)清算的差額

C、解決臨時(shí)性資金需求

D、解決長(zhǎng)期性資金需求

E、解決投資性資金需求

35、同業(yè)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有（）

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

第34頁(yè)共45頁(yè)

36、商業(yè)銀行可以通過(guò)不同的策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷目的，其中分層營(yíng)銷策略的特點(diǎn)不包括（）

A、把客戶分成不同的細(xì)分市場(chǎng)，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)

B、能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，針對(duì)性強(qiáng)

C、等同于一對(duì)一的營(yíng)銷

D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群

E、用相對(duì)少的資源滿足一批客戶的需求

37、信用卡的收單業(yè)務(wù)包括（）

A、商戶資質(zhì)審核

B、商戶培訓(xùn)

C、受理終端安裝維護(hù)管理

D、獲取交易授權(quán)

E、處理交易信息

38、下列屬于資本市場(chǎng)的行（）

A、政府債券市場(chǎng)

B、公司債券市場(chǎng)

C、商品市場(chǎng)

D、股票市場(chǎng)

E、承兌匯票市場(chǎng)

39、下列屬于代收代付業(yè)務(wù)的有（）

A、代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)

B、代理行政事業(yè)性收費(fèi)

第35頁(yè)共45頁(yè)

C、代發(fā)工資

D、代理財(cái)政性存款

E、代扣住房按揭貸款

40、《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循原則有（）

A、各治理主體獨(dú)立運(yùn)作

B、有效制衡

C、相互合作

D、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)

E、合理的激勵(lì)

得分評(píng)卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）

1、宋體（）信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額

不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20%。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

2、宋體（）理財(cái)師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個(gè)判斷標(biāo)

準(zhǔn)就是將理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)建立對(duì)應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)

險(xiǎn)等級(jí)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額進(jìn)行適當(dāng)?shù)牡燃?jí)設(shè)置，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)匹配，避免誤導(dǎo)銷售。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

3、宋體（）存款準(zhǔn)備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來(lái)才逐漸發(fā)展成貨幣政策

工具的一種。

第36頁(yè)共45頁(yè)

A、對(duì)

B、錯(cuò)

4、宋體（）對(duì)于無(wú)指定用途的個(gè)人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

5、宋體（）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評(píng)對(duì)象的經(jīng)營(yíng)地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)需求以及

服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

6、宋體（）不管商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的,

皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

7、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)

管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，同時(shí)有權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動(dòng)的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

8、宋體（）風(fēng)險(xiǎn)確定是指在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照

風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其影響程度等，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控

制的風(fēng)險(xiǎn)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

第37頁(yè)共45頁(yè)

9、宋體（）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，中國(guó)銀監(jiān)

會(huì)可以決定終止重組，并宣告其破產(chǎn)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

10、宋體（）按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，風(fēng)險(xiǎn)可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

11、宋體（）現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法是專業(yè)化營(yíng)銷。

A、對(duì)

B、錯(cuò)

12、宋體（）在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給金融資產(chǎn)管理公司，

只變更了債權(quán)人，同時(shí)增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)。