初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》全真模擬考試試卷A卷-附解析

初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》全真模擬考試試卷A卷附

解析

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

2、（）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。

A、銀行業(yè)金融機構

B、銀行經理

C、銀行職員

D、銀行董事會

3、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）

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A、信用風險

B、市場風險

C、流動性風險

D、國家風險

4、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

5、銀行業(yè)金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在

追求利益的同時，還應當遵守善業(yè)道德和履行（）

A、職業(yè)道德

B、社會責任

C、專業(yè)技能

D、企業(yè)文化

6、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

7、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

第2頁共44頁

A、單筆金額超過項目總投資碟

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

8、無論商業(yè)銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估

計（）

A、違約概率

B、違約損失率

C、違約風險暴露

D、期限

9、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A、整存整取

B、整存零取

C、零存整取

D、存本取息

10、（）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。

A、銀保監(jiān)會

B、政策性銀行

C、中央銀行

D、國有銀行

11、金融工作的三大任務，不包括（）

第3頁共44頁

A、服務實體經濟

B、深化金融改革

C、加強制度建設

D、防控金融風險

12、財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）

A、催生了大型企業(yè)的財團意識

B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險

【）、防控企業(yè)集團資金風險

13、（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信月質量發(fā)生變化，影響

金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、法律風險

14、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（）

A、為消費者提供規(guī)范服務

B、履行信息披露要求

C、做好消費者信息管理

D、遵守相關法律

15、以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）

第4頁共44頁

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達

D、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

16、貨幣經紀公司最早起源于（）

A、德國

B、美國

C、意大利

D、英國

17、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（）

A、固定收益類證券投資業(yè)務

B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經批準發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

18、《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機構應該

履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會黃任的管理機制和制度

提出了建議。

A、經濟責任、社會責任、環(huán)境責任

B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任

C、經濟責任、社會責任、道德責任

D、經濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任

第5頁共44頁

19、以下各項，（）不是政策性銀行。

A、中國人民銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進出口銀行

【）、中國農業(yè)發(fā)展銀行

20、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行（）整

體風險評估。

A、一次

B、兩次

C、三次

D、四次

21、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產品的多樣性

C、積極支持供給側結構性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

22、目前，商業(yè)銀行的經營發(fā)展越來越傾向于（）經營。

A、專業(yè)化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

第6頁共44頁

23、（）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。

A、經濟資本

B、經濟增加值

C、資本預期收益率

I）、稅后凈利潤

24、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、60萬元

25、下列不屬于銀行業(yè)金融機構的重組方式的是（）

A、增資發(fā)行

C、合并

B、購買與承接

D、兼并收購

26、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

【）、代銷開放式基金

27、銀監(jiān)會應根據商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風險管理評報告，確定合同風險現(xiàn)場檢查的頻

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率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括（)

A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性

B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用

C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性

【）、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權威性

28、（）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。

A、流動性風險

B、市場風險

C、操作風險

D、信用風險

29、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是（）

A、銀行本票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)承兌匯票

30、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）

A、核算方法的獨特性

B、監(jiān)督的政策性

C、風險管理的嚴格性

【）、核算內容的社會性

31、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（）

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A、銀行保函

B、托收

C、信用證

D、匯款

32、抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法正確的是（）

A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B、債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先求償

C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

【）、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

33、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

C、了解你的業(yè)務

D、盡職調查

34、中間業(yè)務是一項（）業(yè)務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收

入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A^表內

B、理財

C、信貸

D、表外

35、資本市場是指（）

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A、短期市場

B、一級市場

C、發(fā)行市場

D、長期市場

36、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（）

A、為匿名的公司所有者提供服務

B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D、公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立

37、下列（）屬于社會責任類的指標。

A、收入結構調整指標

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標

D、公眾金融教育

38、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

39、商業(yè)銀行實施有條件授信時應當遵循（）的原則，授信條件天落實或條件發(fā)生變更

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未重新決策的，不得實施授信。

A、先落實條件、后實施授信

B、先落實授信、后實施條件

C、先落實授權、后實施授信

I）、先落實授信、后實施授權

40、商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是

（）

A、主權暴露風險

B、公司風險暴露

C、股權風險暴露

D、金融機構風險暴露

41、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信任質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損

失的可能性屬于（）

A、合規(guī)風險

B、信用風險

C、操作風險

D、市場風險

42、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）

A、限制資產轉讓

B、限制分配紅利和其他收入

C、罰款

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D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

43、根據《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D、授權重事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

44、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）

A、基礎貨幣

B、貨幣供應量

C、利率

D、信貸

45、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是（）

A、中國銀行負責互聯(lián)網支付業(yè)務的監(jiān)督管理

B、銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯(lián)網信托和互

聯(lián)網消費金融的監(jiān)督管理

C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網基金銷售的監(jiān)督管理

D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網保險的監(jiān)督管理

46、以下哪項是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責（）

A、組織協(xié)調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測

B、監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

第12頁共44頁

C、對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

D、根據國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

47、（）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算，在同城、

異地均可辦理。

A、匯兌

B、托收承付

C、委托收款

【）、銀行本票

48、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）

A、20萬元

B、30萬元

C、50萬元

D、100萬元

49、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（）

A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為

B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保

C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本

D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途

50、（）是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。

A、金融市場

B、金融體系

第13頁共44頁

C、金融工具

D、金融中介

51、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）

A、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C、對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理

D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

52、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（）,提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大;很多

C、很?。惠^少

D、較??；很多

53、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A、信用風險

B、利率風險

C、購買力風險

D、流動性風險

54、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經營管理

第14頁共44頁

C、監(jiān)督與管理

D、經營核算與監(jiān)督

55、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保

貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人不包括（）

A、商業(yè)銀行的董事

B、商業(yè)銀行的監(jiān)事

C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員

I）、集團客戶中關聯(lián)方

56、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

57、績效考評即經營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)咯和落實監(jiān)管要求，通

過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據

考評結果改進經營管理的過程。

A、經營成果、風險狀況、發(fā)展狀況

B、發(fā)展狀況、內控管理、經營成果

C、內控管理、發(fā)展狀況、風險狀況

【）、風險狀況、內控管理、經營成果

58、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源,服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

第15頁共44頁

B、豐富我國金融產品的多樣性

C、積極支持供給側結構性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

59、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可?支配收入

60、流動性風險監(jiān)測指標中，（）反映了銀行存款的集中度。

A、最大十戶存款比例

B、核心負債比例

C、存貸比

D、最大十家同業(yè)融入比例

61、優(yōu)化資產負債品種結構的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務。

A、收益高、風險低

B、收益高、風險高

C、收益低、風險低

D、收益低、風險高

62、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（）

A、同業(yè)代付

B、同業(yè)拆借

第16頁共44頁

C、保理融資

D、買入返售

63、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

64、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

65、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）

A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告

B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準

D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管

理的重大事項做出說明

66、下列屬于政策性銀行的是（）

A、中國人民銀行

第17頁共44頁

B、中國工商銀行

C、中國農業(yè)銀行

D、中國進出口銀行

67、開發(fā)銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業(yè)務和金融風險

的相關性，按照相關規(guī)定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、

境內外、本外幣業(yè)務納入并表管理范圍。

A、實質性

B、及時性

C、可控性

D、相關性

68、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

【）、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

69、（）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的

市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調節(jié)工具（SLD）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

第18頁共44頁

70、信用風險又稱（）,是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而

給債券投資者帶來損失的風險。

A、貸款風險

B、操作風險

C、違約風險

D、運營風險

71、平衡計分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商業(yè)銀行（）視角的重要評價工

具。

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和監(jiān)察長

72、銀行內部審計主要的審計方法是（）

A、現(xiàn)場審計與自行查核

B、現(xiàn)場走訪與自行查核

C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

73、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中Ml表示（）

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

C、基礎貨幣

第19頁共44頁

D、準貨幣

74、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

75、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經營的業(yè)務不包括（）

A、境內外衍生產品交易經紀業(yè)務

B、境內外資本市場交易經紀業(yè)務

C、境內外貨幣市場交易經紀業(yè)務

D、境內外債券市場交易經紀業(yè)務

76、信用風險可以按（）等方式進行分類。

A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

B、產生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的

I）、產生的原因、發(fā)生的形式、風險標的

77、下列（）不屬于銀行績效考評的指標。

A、合規(guī)經營類指標

B、風險管理類指標

C、發(fā)展轉型類指標

D、盈利潛力類指標

第20頁共44頁

78、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（）

A、監(jiān)管資本

B、經濟資本

C、會計資本

I）、市場資本

79、下列關于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）

A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶

B、是因借款或其他結算需要開立的銀行結算賬戶

C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

D、是存款人的主辦賬戶

80、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結果公開

81、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）

A、儲蓄存款

B、外幣存款

C、對公存款

【）、定期存款

82、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是（）

第21頁共44頁

A、對他人處理信托事務的行為承擔責任

B、將信托財產挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當利益

D、以信托財產提供擔保

83、宋體（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機構。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

【）、保險公司

84、根據《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務不可開展的投資類型是（）

A、實業(yè)投資

B、自用固定資產投資

C、金融產品投資

D、金融類公司股權投資

85、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保（）

A、可以

B、不可以

C、只要銀行接受就可以

D、有相應的財產能力就可以

86、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

第22頁共44頁

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

87、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（）

A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯(lián)性

B、商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險

【）、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險

88、（）是指經中國銀保監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

A、金融資產管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團財務公司

89、存款業(yè)務是屬于商業(yè)銀行的（）

A、中間業(yè)務

B、資產業(yè)務

C、負債業(yè)務

D、其他業(yè)務

90、宋體對銀行業(yè)金融機構審查黃事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收

到申請文件之日起（）日內作出批準或者不能批準的書面決定。

第23頁共44頁

A、20

B、30

C、45

D、60

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、常備借貸便利的主要特點有（）

A、是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強

B、由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據自身流動性需求申請

C、交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構

D、交易金額大，風險大

E、主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求

2、根據《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，下列關于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動說法正確的有（）

A、應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B、應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務

C、應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業(yè)秘密

D、應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

3、同業(yè)拆借市場的主要特征有（）

A、主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加

B、拆借資金規(guī)模大

第24頁共44頁

C、拆借期限短

D、拆借利率市場化

E、拆借資金無風險

4、市場定位的步驟有（）

A、識別重要屬性

B、目標選擇

C、執(zhí)行定位

D、制作定位圖

E、定位選擇

5、金融資產管理公司的主要業(yè)務包括（）

A、不良資產業(yè)務

B、投資業(yè)務

C、貸款業(yè)務

D、中間業(yè)務

E、銀行業(yè)務

6、中央銀行基準利率主要包括（）

A、再貸款率

B、再貼現(xiàn)率

C、再存款率

I）、存款準備金率

E、超額存款準備金利率

第25頁共44頁

7、中央銀行基準利率主要包括（）

A、再貸款率

B、再貼現(xiàn)率

C、再存款率

I）、存款準備金率

E、超額存款準備金利率

8、（）是當前我國普惠金融的重點服務對象。

A、小微企業(yè)

B、農民

C、貧困人群

D、殘疾人

E、城鎮(zhèn)高收入人群

9、銀行業(yè)金融機構的下列做法中，正確的有（）

A、尊重銀行業(yè)消費者的知情杈和自主選擇權，履行告知義務

B、尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，公平、公正制定格式合同和協(xié)議義本

C、了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務

D、尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，采取有效措施加強對個人金融信息的保護

E、應該披露收費項目和標準，可在適當范圍內增加收費項目或提高收費標準

10、一般認為，產業(yè)政策包括（）

A、產業(yè)結構政策

B、產業(yè)組織政策

第26頁共44頁

C、產業(yè)技術政策

D、產業(yè)布局政策

E、產業(yè)優(yōu)化政策

11、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權實施的行政強制措施包括（）

A、接管

B、促成機構重組

C、撤銷銀行業(yè)金融機構

D、宣告破產

E、終止銀行業(yè)務

12、下列關于各類定期存款的說法正確的是（）

A、整存整取的起存金額為100元

B、零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C、整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D、存本取息的起存金額為10000元

E、整存零取可以部分提前支取

13、宋體實施擴張性財政政策的手段主要是（）

A、增加財政支出

B、減少財政支出

C、增加稅收

【）、減少稅收

E、降低存款準備金率

第27頁共44頁

14、下列屬于財產信托的有（）

A、動產信托

B、不動產信托

C、有價證券信托

【）、財產權信托

E、資金信托

15、重大聲譽事件是指造成（）的事件。

A、市場大幅波動

B、銀行業(yè)重大損失

C、引發(fā)系統(tǒng)性風險

D、影響社會經濟秩序穩(wěn)定

E、引發(fā)政局風險

16、互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術實現(xiàn)（）

的新型金融業(yè)務模式。

A、資金融通

B、支付

C、信息中介

D、結算

E、投資

17、下列關于存款保險制度的說法，正確的是（）

A^保護存款人權益

第28頁共44頁

B、增加各存款機構收益

C、維護銀行信用

D、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩(wěn)定

E、增加存款人的收益

18、不良資產業(yè)務是指金融資產管理公司根據市場原則購買轉讓方的不良資產，并通過

（）等方式，對收購的債權資產進行經營、管理和處置，最終實現(xiàn)價值提升。

A、資產轉讓

B、債權轉讓

C、債務重組

【）、追加投資

E、資產重組

19、商業(yè)銀行的財務管理總體可以分成哪幾個部分？（）

A、財產管理

B、外部資金管理

C、成本管理

D、銀行損益管理

E、銀行內部資金管理

20、貨幣政策目標包括（）

A、初始目標

B、最終目標

C、操作目標

第29頁共44頁

D、中介Fl標

E、傳導目標

21、金融創(chuàng)新的原則包括（）

A、合法合規(guī)、公平競爭原則

B、應充分尊重他人的知識產權

C、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

D、應做到“認識你的業(yè)務”

E、應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守

22、下列屬于代收代付業(yè)務的有（）

A、代理各項公用事業(yè)收費

B、代理行政事業(yè)性收費

C、代發(fā)工資

D、代理財政性存款

E、代扣住房按揭貸款

23、現(xiàn)有的票據和結算方式包括（）

A、匯票

B、本票

C、支票

D、銀行卡及匯兌

E、托收承付

24、銀行業(yè)消費者的隱私權包括身份信息保密和賬務信息保密，其中，身份信息包括（）

第30頁共44頁

A、姓名

B、住址

C、印鑒

D、電子郵箱

E、聯(lián)系電話

25、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）

A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

C、整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

D、為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

E、風險偏好不適當

26、根據《存款保險條例》的規(guī)定，下列各項應當參加存款保險的有（）

A、外商獨資銀行

B、中外合資銀行

C、農村合作銀行

I）、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構

E、中資銀行海外分支機構的存款

27、用卡收單業(yè)務的管理。主要的管理要求包括（）

A、收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門

B、收單銀行應當加強對特約商戶資質的審核，實行商戶匿名制

C、收單銀行對從事網卡交易的商戶，應當進行嚴格的審核和評估，以技術手段確保數(shù)

第31頁共44頁

據安全和資金安全

D、收單銀行應當對特約商戶設定動態(tài)營業(yè)額下限

E、收單銀行應當對收單業(yè)務移動受理終端不定期進行回訪

28、全面風險管理的“全面”體現(xiàn)在（）

A、基礎性

B、全面性

C、全程性

D、全員性

E、系統(tǒng)性

29、關于高級管理層應當承擔的內部控制職責，說法正確的有（）

A、負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

B、負責制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

C、負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

D、負責監(jiān)督董事會完善內部控制體系

E、負貨保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系

30、內部審計部門應就以下哪些事項向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告？

（）

A、向高級管理層提交的全面審計工作報告

B、內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀

行業(yè)監(jiān)督管理機構派出機構

C、內部審計部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報告黃事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下,

應直接向監(jiān)管機構報告相關情況

第32頁共44頁

D、外部中介機構對銀行的審計報告

E、向監(jiān)事會提交的全面審計工作報告

31、商業(yè)銀行財務管理的原則包括（）

A、平衡原則

B、彈性原則

C、穩(wěn)定原則

D、比例原則

E、優(yōu)化原則

32、客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）

A、維護訪問

B、建立客戶追蹤制度

C、建立客戶風險管理制度

D、擴大銷售

E、定期維護管理

33、貨幣政策由（）構成。

A、貨幣傳導機制

B、貨幣政策工具

C、貨幣法定政策

D、貨幣政策目標

E、貨幣政策效果

34、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）

第33頁共44頁

A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B、為實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

C、整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

D、為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

E、風險偏好不適當

35、2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要原因在于（）

A、商業(yè)銀行管理水平的不斷上升

B、靈活優(yōu)勢

C、中國經濟持續(xù)增長

D、人們理財意識的提高

E、跨界優(yōu)勢

36、績效考評的基本原則包括（）

A^戰(zhàn)略導向

B、綜合平衡

C、合規(guī)引領

【）、統(tǒng)一執(zhí)行

E、穩(wěn)健經營

37、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會應履行的自律職責的是（）

A、組織制定行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

B、按有關規(guī)定對會員實施自律性處罰

C、制定銀行從業(yè)人員道德和行為準則，組織銀行從業(yè)人員的相關培訓

第34頁共44頁

D、建立健全銀行業(yè)誠信制度以及銀行機構和從業(yè)人員信用信息體系，加強誠信監(jiān)督

E、組織會員簽訂自律公約及其實施細則

38、以下行為屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的有（）

A、對他人處理信托事務的行為承擔責任

B、將信托財產挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位謀取不當利益

D、以信托財產提供擔保

E、承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

39、銀行不良資產處置的方式包括（）

A、訴訟追償

B、押品處置

C、委外清收

D、破產清償

E、以資抵債

40、根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融巾場分為（）

A、現(xiàn)貨市場

B、期貨市場

C、期權市場

D、公開市場

E、協(xié)議市場

第35頁共44頁

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標

準就是將理財產品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據這兩者的風

險等級對理財產品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O置，以實現(xiàn)風險匹配，避免誤導銷售。

A、對

B、錯

2、宋體（）按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處

置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

A、對

B、錯

3、宋體（）公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，中央銀行

買賣證券的目的是為了盈利。

A、對

B、錯

4、宋體（）產業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產生矛盾。

A、對

B、錯

5、宋體（）商業(yè)銀行從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員可以與從事衍生產品交易

或營銷的人員相同。

A、對

B、錯

6、宋體（）銀行業(yè)金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及

第36頁共44頁

服務能力，合理確定發(fā)展轉型類指標。

A、對

B、錯

7、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。

A、對

B、錯

8、宋體（）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額

不得超過其凈資產的20%。

A、對

B、錯

9、宋體（）按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為電匯、信匯、票匯、網匯

四種。

A、對

B、錯

10、宋體（）存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策

工具的一種。

A、對

B、錯

11、宋體（）撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的

終止其法人資格的刑罰措施。

A、對

B、錯

第37頁共44頁

12、宋體（）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照

風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控

制的風險。

A、對

B、錯

13、宋體（）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。

A、對

B、錯

14、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構