01.信貸業(yè)務(wù)無(wú)紙化審批管理辦法(v.5.3)20120730

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務(wù)無(wú)紙化審批管理辦法（試行）總則為提升信貸電子化管理水平，提高辦貸效率，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸業(yè)務(wù)基本操作流程》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸管理系統(tǒng)（CM2006）基本操作流程指引》等制度，制定本辦法。信貸業(yè)務(wù)無(wú)紙化審批是通過(guò)CM2006信貸管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“系統(tǒng)”），將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中涉及的紙質(zhì)資料轉(zhuǎn)換為電子資料，運(yùn)用電子手段記錄、存儲(chǔ)、傳遞和管理信貸業(yè)務(wù)信息，在信貸審批流程中實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化操作的信貸業(yè)務(wù)辦理方式。信貸業(yè)務(wù)無(wú)紙化審批管理應(yīng)遵循數(shù)據(jù)真實(shí)、資料完整、流程規(guī)范、職責(zé)明確、存儲(chǔ)安全的原則。實(shí)行無(wú)紙化審批的業(yè)務(wù)種類(lèi)包括：客戶(hù)評(píng)級(jí)、授信、貸款、銀行承兌匯票。實(shí)行無(wú)紙化審批的操作環(huán)節(jié)包括：受理、調(diào)查（或評(píng)估，下同）、審查、審批、作業(yè)監(jiān)督。各環(huán)節(jié)信貸業(yè)務(wù)操作人員在進(jìn)行無(wú)紙化審批操作時(shí)應(yīng)做好本環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)資料的影像加載工作，并對(duì)加載影像的真實(shí)性、有效性、規(guī)范性負(fù)責(zé)。已加載的影像可多次調(diào)閱及使用，不需重復(fù)上傳。信貸業(yè)務(wù)操作人員在組織信貸審批資料時(shí)，可調(diào)用系統(tǒng)中已有的影像資料，但應(yīng)對(duì)調(diào)用的影像資料進(jìn)行審核，并對(duì)影像資料的真實(shí)性和有效性負(fù)責(zé)。信貸業(yè)務(wù)操作人員應(yīng)在系統(tǒng)中簽署明確的業(yè)務(wù)處理意見(jiàn)，作為其表達(dá)意見(jiàn)、傳遞信息、履行職責(zé)、認(rèn)定責(zé)任的正式依據(jù)。無(wú)紙化審批當(dāng)前處理環(huán)節(jié)的操作人員，有權(quán)進(jìn)行該筆信貸業(yè)務(wù)資料的上傳、下載、修改和刪除操作，其他人員未經(jīng)授權(quán)不得進(jìn)行相關(guān)操作。系統(tǒng)操作實(shí)行“一人一碼、以碼定責(zé)”。信貸業(yè)務(wù)操作人員應(yīng)根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)的職責(zé)分工，以本人的柜員號(hào)登錄系統(tǒng)進(jìn)行相應(yīng)操作，不得由他人代替操作。柜員應(yīng)妥善保管密碼，對(duì)本人柜員號(hào)錄入或上傳的信貸業(yè)務(wù)信息和影像資料負(fù)責(zé)。無(wú)紙化審批操作管理客戶(hù)基礎(chǔ)檔案開(kāi)戶(hù)行客戶(hù)經(jīng)理對(duì)客戶(hù)基礎(chǔ)檔案進(jìn)行影像維護(hù)和日常管理，并對(duì)客戶(hù)基礎(chǔ)檔案的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。開(kāi)戶(hù)行客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)及時(shí)維護(hù)、更新客戶(hù)基礎(chǔ)檔案，確保各類(lèi)資料有效。對(duì)新客戶(hù)，應(yīng)在客戶(hù)評(píng)級(jí)流程發(fā)起前將其基礎(chǔ)檔案維護(hù)完畢；對(duì)老客戶(hù)，應(yīng)在其相關(guān)基礎(chǔ)檔案發(fā)生變化時(shí)及時(shí)更新系統(tǒng)檔案資料?？蛻?hù)評(píng)級(jí)授信農(nóng)發(fā)行客戶(hù)評(píng)級(jí)管理制度規(guī)定采用系統(tǒng)評(píng)級(jí)方式的年度信用等級(jí)評(píng)定、信用等級(jí)上調(diào)、信用等級(jí)下調(diào)等流程，實(shí)行無(wú)紙化審批管理。農(nóng)發(fā)行客戶(hù)評(píng)級(jí)管理制度規(guī)定采用非系統(tǒng)評(píng)級(jí)方式的客戶(hù)年度信用等級(jí)評(píng)定、信用等級(jí)上調(diào)、信用等級(jí)下調(diào)等流程，按照原規(guī)定進(jìn)行紙質(zhì)資料流程審批。農(nóng)發(fā)行客戶(hù)授信管理制度規(guī)定采用系統(tǒng)流程簽批方式的客戶(hù)年度授信額度審批、授信額度調(diào)增、授信額度調(diào)減等流程，實(shí)行無(wú)紙化審批管理。農(nóng)發(fā)行客戶(hù)授信管理制度規(guī)定采用系統(tǒng)補(bǔ)錄簽批方式的客戶(hù)年度授信額度審批、授信額度調(diào)增、授信額度調(diào)減等流程，按照原規(guī)定進(jìn)行紙質(zhì)資料流程審批。擴(kuò)大授權(quán)授信業(yè)務(wù)實(shí)行無(wú)紙化審批管理?？蛻?hù)評(píng)級(jí)授信結(jié)果的沿用，不納入無(wú)紙化審批管理，按照原規(guī)定進(jìn)行紙質(zhì)資料流程審批。各級(jí)行操作人員應(yīng)按照客戶(hù)評(píng)級(jí)無(wú)紙化審批基本操作流程（見(jiàn)附件1-1）、客戶(hù)授信無(wú)紙化審批基本操作流程（見(jiàn)附件2-1）進(jìn)行客戶(hù)評(píng)級(jí)授信無(wú)紙化審批操作。貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)受理實(shí)行無(wú)紙化審批管理,在系統(tǒng)中貸款業(yè)務(wù)調(diào)查模塊進(jìn)行操作。貸款業(yè)務(wù)調(diào)查實(shí)行無(wú)紙化審批管理，在系統(tǒng)中貸款業(yè)務(wù)調(diào)查模塊進(jìn)行操作。貸款業(yè)務(wù)審查實(shí)行無(wú)紙化審批管理，信貸審查通過(guò)貸款業(yè)務(wù)主流程進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作，資金定價(jià)和信貸計(jì)劃審查、法律審查、信貸獨(dú)立審查通過(guò)系統(tǒng)中輔助審查流程管理模塊進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)操作。貸審會(huì)審議不實(shí)行無(wú)紙化審批管理，按照原規(guī)定進(jìn)行相關(guān)操作。《信貸事項(xiàng)審議表》（見(jiàn)附件5）執(zhí)行紙質(zhì)審批，經(jīng)審核確認(rèn)的《信貸事項(xiàng)審議表》應(yīng)掃描上傳系統(tǒng)。貸前條件落實(shí)作業(yè)監(jiān)督實(shí)行無(wú)紙化審批管理。各環(huán)節(jié)操作人員應(yīng)按照貸款業(yè)務(wù)無(wú)紙化審批基本操作流程（見(jiàn)附件3-1）、貸前條件落實(shí)作業(yè)監(jiān)督無(wú)紙化審批基本操作流程（見(jiàn)附件4-1）進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)及貸前條件落實(shí)作業(yè)監(jiān)督無(wú)紙化審批操作。銀行承兌匯票銀行承兌匯票實(shí)行無(wú)紙化審批管理。各環(huán)節(jié)操作參照貸款業(yè)務(wù)無(wú)紙化審批操作相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。信貸業(yè)務(wù)影像資料管理信貸業(yè)務(wù)影像資料是指信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中通過(guò)系統(tǒng)影像模塊上傳至影像服務(wù)器的電子影像信息，包括圖片、文檔、視頻、音頻等。信貸業(yè)務(wù)影像資料的掃描上傳。（一）無(wú)紙化審批流程中，來(lái)源于農(nóng)發(fā)行外部的權(quán)益憑證和客戶(hù)簽字蓋章、涉及債權(quán)債務(wù)關(guān)系的有關(guān)資料,應(yīng)按照?qǐng)?bào)批有關(guān)規(guī)定掃描上傳到系統(tǒng)中。（二）對(duì)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、環(huán)評(píng)報(bào)告等資料，能取得電子文檔的，一般應(yīng)在核實(shí)后以電子文檔上傳系統(tǒng)；無(wú)法取得電子文檔的，可采取掃描方式，如篇幅較長(zhǎng)，可僅掃描摘要和報(bào)告結(jié)論等，審查審批需調(diào)閱未掃描內(nèi)容時(shí)，可郵寄報(bào)送。（三）無(wú)紙化審批各環(huán)節(jié)操作人員在掃描上傳影像資料時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審核，掃描資料應(yīng)清晰、完整、真實(shí)，頁(yè)面方向一致，確保與紙質(zhì)資料分類(lèi)準(zhǔn)確、內(nèi)容一致。信貸業(yè)務(wù)處理意見(jiàn)的掃描上傳。（一）無(wú)紙化審批流程中，來(lái)源于農(nóng)發(fā)行內(nèi)部的信貸業(yè)務(wù)處理意見(jiàn)（如：行內(nèi)調(diào)查、審查、審批等業(yè)務(wù)處理意見(jiàn)）以系統(tǒng)記錄為準(zhǔn)，取消原紙質(zhì)內(nèi)部運(yùn)作表。各環(huán)節(jié)操作人員可直接將業(yè)務(wù)處理意見(jiàn)錄入系統(tǒng)，或?qū)⒂涗洏I(yè)務(wù)處理意見(jiàn)的電子文檔上傳系統(tǒng)，無(wú)需簽字后再掃描上傳系統(tǒng)。（二）對(duì)有多人參與調(diào)查形成的調(diào)查報(bào)告，主調(diào)查人如采取上傳電子文檔的方式，應(yīng)同時(shí)將由各調(diào)查人員簽字的調(diào)查報(bào)告扉頁(yè)掃描上傳。信貸業(yè)務(wù)影像結(jié)卷前，信貸作業(yè)監(jiān)督人員應(yīng)對(duì)已掃描影像資料進(jìn)行監(jiān)督審核，發(fā)現(xiàn)需要整改的，應(yīng)要求經(jīng)辦行將整改后的資料重新掃描上傳到系統(tǒng)中，原有影像資料仍需保留，不得刪除。信貸業(yè)務(wù)影像資料的歸檔、存儲(chǔ)、查閱和管理。（一）系統(tǒng)中的信貸業(yè)務(wù)影像資料，均以電子方式保存，在信貸檔案入庫(kù)時(shí)無(wú)需打印歸檔。（二）信貸業(yè)務(wù)影像資料的保管期限參照《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸檔案管理辦法》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（三）信貸業(yè)務(wù)影像資料的調(diào)閱管理按照CM2006系統(tǒng)查詢(xún)操作權(quán)限執(zhí)行，并執(zhí)行《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸檔案管理辦法》的相關(guān)規(guī)定。調(diào)閱人在按規(guī)定履行調(diào)閱手續(xù)后可通過(guò)系統(tǒng)向相關(guān)檢查人員調(diào)閱演示電子影像資料。信貸業(yè)務(wù)影像資料是農(nóng)發(fā)行信貸檔案的重要組成部分，執(zhí)行《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸檔案管理辦法》有關(guān)安全和保密規(guī)定。實(shí)施無(wú)紙化審批的信貸業(yè)務(wù)處理信息以系統(tǒng)記錄為準(zhǔn)，信貸業(yè)務(wù)影像資料與原紙質(zhì)資料具有同等效力。各項(xiàng)檢查、考核及責(zé)任認(rèn)定涉及業(yè)務(wù)信息的，以系統(tǒng)及影像服務(wù)器記錄的影像資料、業(yè)務(wù)處理信息及操作痕跡為準(zhǔn)。與信貸業(yè)務(wù)影像資料配套的紙質(zhì)資料管理各級(jí)行系統(tǒng)操作人員應(yīng)按規(guī)定對(duì)掃描上傳的資料進(jìn)行核對(duì)，確保真實(shí)、完整、合規(guī)，對(duì)復(fù)印件要加蓋與原件核對(duì)無(wú)誤章并簽署責(zé)任人和日期后再掃描上傳。已全部掃描上傳或按規(guī)定僅部分掃描上傳的原始紙質(zhì)資料，由各產(chǎn)生環(huán)節(jié)指定人員按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸檔案管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行收集、整理、歸檔。對(duì)未納入無(wú)紙化審批范圍，仍以紙質(zhì)資料為載體進(jìn)行審批的業(yè)務(wù)與流程環(huán)節(jié)，保留紙質(zhì)檔案，按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸檔案管理辦法》進(jìn)行管理。應(yīng)急機(jī)制信貸業(yè)務(wù)無(wú)紙化審批建立應(yīng)急機(jī)制，當(dāng)出現(xiàn)系統(tǒng)故障，導(dǎo)致無(wú)紙化審批無(wú)法正常運(yùn)行時(shí)，可啟動(dòng)紙質(zhì)資料流程審批。應(yīng)急機(jī)制啟動(dòng)的審批權(quán)限在總行。由貸款有權(quán)審批行逐級(jí)上報(bào)《信貸業(yè)務(wù)無(wú)紙化事項(xiàng)審批表》（附件6），經(jīng)總行同意后，啟動(dòng)紙質(zhì)資料流程審批。應(yīng)急機(jī)制啟動(dòng)后，在紙質(zhì)資料流程審批同時(shí)，仍應(yīng)進(jìn)行系統(tǒng)流程操作。紙質(zhì)資料按照系統(tǒng)環(huán)節(jié)同步傳送。紙質(zhì)資料流程審批完成后，紙質(zhì)資料根據(jù)我行信貸檔案管理要求留檔保存。系統(tǒng)運(yùn)行正常后，由貸款有權(quán)審批行逐級(jí)上報(bào)《信貸業(yè)務(wù)無(wú)紙化事項(xiàng)審批表》，經(jīng)總行授權(quán)同意，由各環(huán)節(jié)操作人員將本環(huán)節(jié)形成的影像資料，按照無(wú)紙化審批管理要求補(bǔ)錄上傳系統(tǒng)。附則本辦法未涵蓋的業(yè)務(wù)及環(huán)節(jié)，暫不實(shí)行無(wú)紙化審批管理。各省級(jí)分行可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。本辦法由總行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。本辦法自2012年9月24日起實(shí)施。附件：1-1、客戶(hù)評(píng)級(jí)無(wú)紙化審批基本操作流程1-2、客戶(hù)評(píng)級(jí)無(wú)紙化審批基本操作流程圖2-1、客戶(hù)授信無(wú)紙化審批基本操作流程