2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫綜合試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫綜合

試卷B卷附答案

單選題（共40題）

1、（2018年真題）下列不屬于稅務規(guī)劃目標的是（）。

A.財務自由

B.達到整體稅后利潤最大化

C.減輕稅負

D.合理退稅

【答案】D

2、（2017年真題）信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風險被稱作（）。

A.信托公司風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.流動性風險

【答案】D

3、我國對個人結匯和境由個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每

年等值（）。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

【答案】C

4、（2017年真題）健康保障屬于（）。

A.生理需求

B.愛和歸屬感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求

【答案】C

5、（2021年真題）某銀行代理銷售A貨幣型基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理

的售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉屬于穩(wěn)健型

投資者，其投資組合中已經(jīng)包括了200萬元的A基金，占其投資組合比重為

40%,小張為了獲得業(yè)績獎助，建議劉偉再購買200萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從

業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。

A.違反了專業(yè)勝任準則

B.違反了遵紀守法準則

C.違反了客觀公正準則

D.違反了正直守信準則

【答案】C

6、（2019年真題）下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵紀守法

D.客觀公正

【答案】B

7、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構

保存錄音錄像資料的時間為（）。

A.至少保留到合同關系建立口起6個月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關系建立R起12個月后

D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后

【答案】B

8、世界.上最大的外匯交易中心是（）外匯交易中心。

A.倫敦

B.新加坡

C.紐約

D.東京

【答案】A

9、下列選項中，不屬于著裝的“TOP”原則的是（）,

A.時間

B.目的

C.場合

D.色彩

【答案】D

10、完善安全生產(chǎn)管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機構和安全生

產(chǎn)責任制是實現(xiàn)安全生產(chǎn)目標管理的組織（）。

A.作用

B.保證

C.依據(jù)

D.措施

【答案】B

11、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。

A.子女上小學、中學

B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金

C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

D.負擔減輕、準備退休

【答案】D

12、下列哪一項不屬于貨幣市場的特征？（）

A.低風險、低收益

B.期限短、流動性高

C.收益穩(wěn)定、交易簡單

D.交易量大、交易頻繁

【答案】C

13、下列不屬于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的是（）。

A.商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保

隙能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人

理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權益

C.商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務

的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問

題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交

易記錄

【答案】D

14、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為

5%,問2013年底可累計多少金額()(n/r=9.549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

【答案】B

15、根據(jù)()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。

A.凱爾曼

B.霍蘭夫

C.馬斯洛

D.羅杰斯

【答案】C

16、理財目標確定的SMART原則不包括下列()。

A.具體明確(Specific)

B.可量化和檢驗(Measurable)

C.合理性和可行性(Attainable)

D.相關的(Relative)

【答案】D

17、世界上最大的外匯交易中心是()外匯交易中心c

A.倫敦

B.新加坡

C.紐約

D.東京

【答案】A

18、2020年度甲居民企業(yè)實際發(fā)生的下列支出中，在計算當年度企業(yè)所得稅應

納稅所得額時準予扣除的是()。

A.向母公司支付的管理費20萬元

B.向乙公司支付的合同違約金3萬元

C.向稅務機關繳納的稅收滯納金1萬元

D.向股東支付的股息40萬元

【答案】B

19、(2018年真題)商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的()對客戶進行分層，以調(diào)

杳客戶理財需求的共性。

A.年齡

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.性別

D.區(qū)域

【答案】B

20、（2018年真題）基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，保管投資人身

份資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5

【答案】A

21、張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學的教育儲備金，年

利率為7%,則5年后張女1得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

【答案】B

22、萬能保險保單可以收取的費用不包括（）o

A.初始費用

B.風險保險費

C.最終然用

D.退保費用

【答案】C

23、關于運用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（）。

A.絕不強迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務一定要與本銀行合

作

B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題

C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質(zhì)服務來取勝

D.因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題

【答案】D

24、下列哪一項不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則？（）

A.了解原則

B.誠信原則

C.連續(xù)性原則

D.合規(guī)原則

【答案】D

25、（2017年真題）下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.較實物黃金投入資金少

【答案】C

26、上市公司通過在股票市場發(fā)行股票來為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場的

（）功能。

A.股票定價

B.資本轉(zhuǎn)化

C.資本轉(zhuǎn)讓

D.積聚資本

【答案】D

27、（2017年真題）將100萬元進行投資，年利率10%,每季付息一次，2年

后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10

【答案】C

28、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金

價格的（）。

A買入;上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升

【答案】B

29、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定,下列關于代理的說法.錯誤的是（）.

A.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

B.行為人超越代理權后仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人

不發(fā)生效力

C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權益的，由代理人和相對人負連帶責

任

D.相對人知道行為人沒有代理權的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成

損害的，相對人不負責任

【答案】D

3。、趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發(fā)生了分

歧。下列關于如何確定受益人的表述中，正確的是（）o

A.受益人只能是馬某

B.受益人只能是馬某指定

C.受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意

D.受益人只能由趙某指定

【答案】C

31、下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）,

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利

C.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息

D,股票和債券都是權益證券

【答案】D

32、下列關于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品表述錯誤的是（）c

A.投資期短，資金申購、贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性相對較高

D.被視為活期存款的替代品

【答案】B

33、（2017年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅

游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持

不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，

收益率為10%,請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.5

C.4

D.7

【答案】B

34、（2017年真題）下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。

A.國有控股商業(yè)銀行

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.郵政儲蓄銀行

D.證券投資公司

【答案】B

35、下列哪一項不屬于股票市場的功能？（）

A.積聚資本功能

B.股票交易功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

【答案】B

36、保險產(chǎn)品具有一些其他投資理財工具不可替代的功能，其不包括（）,

A.財富保障

B.稅負減免

C.財富傳承

D.資產(chǎn)增值

【答案】D

37、（2018年真題）投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是（）。

A.風險最小化

B.風險和收益的平衡

C.收益最大化

D.效用最大化

【答案】B

38、（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

【答案】B

39、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關注名單”后，若冉次辦理結售

匯業(yè)務，下列說法正確的是（）

A.可辦理自助渠道結售匯業(yè)務

B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結售匯

C.不得辦理個人結售匯業(yè)務

D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關材料等在銀行辦理

【答案】D

40、（2018年真題）在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是

根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)

科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即

（）O

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

【答案】A

多選題（共20題）

1、與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點有（）。

A.綜合理財服務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投

資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務

B,綜合理財服務活動是客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，

進行投資和資產(chǎn)管理

C.綜合理財服務所產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務更強調(diào)個性化的服務

E.按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財

規(guī)劃兩個類型

【答案】BD

2、以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有（）。

A.格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應當采用格式條款

E.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋

【答案】AC

3、生產(chǎn)經(jīng)營單位應當采取技術、（）措施，及時消除事故隱患。

A.教育

B.管理

C.應急

D.救援

【答案】B

4、根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)中，不得作為抵押物的有（）o

A.土地所有權

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備

D.學校教學樓

E.荒地承包經(jīng)營權

【答案】AD

5、外匯的特點有（）。

A.可交易性

B.可支付性

C,可獲得性

D.可換性

E.可償還性

【答案】BCD

6、（2018年真題）關于計息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關系，下列說法正確的有

（）O

A.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越大

區(qū)一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小

C.一年中計息次數(shù)越多，其終值就越小

D.一年中計息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大

E.計息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無關

【答案】AB

7、（2019年真題）期貨交易的主要制度有（）。

A.持倉限額制度

B.強行平倉制度

C.大戶報告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

【答案】ABCD

8、私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品，卜.列屬

于合格投資者的有（）。

A.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于330萬元人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣

C.具有2年以上投資經(jīng)歷，近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣

D.最近1年末家庭凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣

E,單次購買理財產(chǎn)品金額不低于100萬人民幣。

【答案】ABC

9、若火災事故事故造成的傷亡人數(shù)發(fā)生變化時，應當自事故發(fā)生之日起（）

日內(nèi)及時補報。

A.7

B.15

C.30

D.60

【答案】A

10、銀行理財產(chǎn)品的主要風險包括Oc

A.提前終止風險

B.違約風險

C,流動性風險

D.市場風險

E.政策風險

【答案】ABCD

11、根據(jù)規(guī)定，下列人員中可以為個人理財客戶的是（）。

A.17周歲、在超市工作自給自足的小陳

B.19周歲閑賦在家的小鄭

C.18周歲且不能完全辨認自己行為的小王

D.16周歲輟學在家的小趙

E.14周歲天賦異稟上大學的小劉

【答案】AB

12、我國金融機構對理財師的職業(yè)道德的要求有（）c

A.遵紀守法

B.正直守信

C.客觀公平

D.專業(yè)勝任

E.保守秘密

【答案】ABCD

13、下列關于工資薪金和投資收入的說法，正確的有（）。

A.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”

B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務安全的程度

D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)

E.當兩種收入相當時，即達到了財務自由

【答案】ABCD

14、（2018年真題）下列關于L0F的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子

股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托

手續(xù)，可直接拋出

C.L0F兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的

優(yōu)點

D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

【答案】BCD

15、對重大、特別重大生產(chǎn)安全事故有責任的單位主要負責人，