2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫練習(xí)試卷A卷附答案

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫練習(xí)

試卷A卷附答案

單選題（共40題）

1、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)

C.綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

【答案】A

2、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是

（）O

A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】A

3、（2021年真題）開放式基金單位的交易價(jià)格主要取決于（）.

A.基金總規(guī)模

B.基金單位凈值

C.基金存續(xù)工限

D.基金份額

【答案】B

4、（2017年真題）根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為外匯

掛鉤類、（）、股票珪鉤類和商品掛鉤類等。

A.石油掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.貨幣掛鉤類

D.利率/債券掛鉤類

【答案】D

5、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基金產(chǎn)品中，10

年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行人搬多少資金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

6、下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是Oo

A.初始保費(fèi)

B.保單管理費(fèi)

C.投資單位買賣差價(jià)

D.資產(chǎn)管理費(fèi)

【答案】B

7、目前，國際貨幣市場(chǎng)上最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是。。

A.新加坡同業(yè)拆借利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約同業(yè)拆借利率

D.中國香港同業(yè)拆借利率

【答案】B

8、將10萬元進(jìn)行投資，年利率10%,每季度付息一次，兩年后終值是

（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10

【答案】C

9、（2021年真題）開放式基金單位的交易價(jià)格主要取決于（）.

A.基金總規(guī)模

B.基金單位凈值

C.基金存續(xù)工限

D.基金份額

【答案】B

10、（2020年真題）與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。

A.安全性

B.收益性

C.個(gè)性化

D.風(fēng)險(xiǎn)性

【答案】C

11、下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是（）。

A.初始保費(fèi)

B.保單管理費(fèi)

C.投資單位買賣差價(jià)

D.資產(chǎn)管理費(fèi)

【答案】B

12、（2018年真題）（）對(duì)人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指

出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)

收支的最佳配置。

A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

【答案】C

13、李先生夫婦即將退休，兩個(gè)子女均己成家立業(yè)且有豐厚的儲(chǔ)蓄，夫妻倆支

出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）。

A.家庭衰老期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭形成期

【答案】C

14、一般而言，其他條件不變時(shí)，債券的價(jià)格與收益率（）。

A.有時(shí)正相關(guān)，有時(shí)負(fù)相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.正相關(guān)

【答案】B

15、金融市場(chǎng)按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)

B.一般市場(chǎng)和特殊市場(chǎng)

C.證券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和基金市場(chǎng)

D.發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)

【答案】D

16、（2018年真題）貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（）有價(jià)證券

的一種投資基金。

A.一年至三年之間

B.6個(gè)月以內(nèi)

C.一年以內(nèi)，平均期限120天

D,一年以上

【答案】C

17、按（）不同，信為可分為任意信托和法定信托。

A.信托關(guān)系建立方式

B.委托人或受托人的性質(zhì)

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.銀行在信托中的角色

【答案】A

18、下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的

是（??）O

A.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.金融互換市場(chǎng)

C.金融期貨市場(chǎng)

D.金融買賣市場(chǎng)

【答案】D

19、（2017年真題）（）認(rèn)為個(gè)人理財(cái)是在分析個(gè)人和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、能力的基

礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計(jì)劃、建議行動(dòng)策略和方案以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目

標(biāo)。

A.美國注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

B.國際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)

D.中國證券業(yè)監(jiān)督委員會(huì)

【答案】B

20、（2020年真題）專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實(shí)

現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要（）。

A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問題

B.形成專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

C.提出自己的見解和建議

D.了解客戶

【答案】D

21、（2017年真題）投資者必須在銀行間市場(chǎng)或證券交易所設(shè)立賬戶才能買賣

的國債是（）。

A.憑證式國債

B.儲(chǔ)蓄式國債

C.實(shí)物式國債

D.記賬式國債

【答案】D

22、下列選項(xiàng)中，不屬于金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的

是（??）O

A.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.金融互換市場(chǎng)

C.金融期貨市場(chǎng)

D.金融買賣市場(chǎng)

【答案】D

23、（2018年真題）下列關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是

（）。

A.期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能

B.期貨合約實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約

C.期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約高

D.遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實(shí)現(xiàn)

【答案】A

24、下列哪一項(xiàng)不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢(shì)（）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔(dān)保，無抵押

C.發(fā)行期限可長(zhǎng)可短

D.30%規(guī)定突破

【答案】D

25、下列系數(shù)問關(guān)系錯(cuò)誤的是（）。

A.復(fù)利終值系數(shù)二1/復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)二1/年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)二年金現(xiàn)值系數(shù)X復(fù)利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)二年金終值系數(shù)X復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

【答案】B

26、（2018年真題）與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)

義務(wù)的人是指（）。

A.被保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)代理人

C.投保人

D.受益人

【答案】C

27、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方枕、商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

【答案】A

28、（2018年真題）顧先生希望在第5年年末取得20000元，則在年利率為

2%、單利計(jì)息的方式下，顧先生現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)存入銀行（）元。

A.19801

B.18004

C.18182

D.18114

【答案】C

29、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

C.發(fā)行國庫券

D.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票

【答案】B

30、(2018年真題)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和()兩

類。

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.理財(cái)咨詢服務(wù)

D.專業(yè)理財(cái)服務(wù)

【答案】B

31、境內(nèi)個(gè)人有()情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對(duì)外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購付匯

【答案】B

32、我國發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在()年這段期限。

A.3?5

B.4?6

C.5?7

D.6?8

【答案】A

33、對(duì)于基金而言，利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是其特點(diǎn)之一。其中利益共享是指

(),風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指()。

A.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有；基

金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

B.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部由基金投資者和基金管

理人按約定的基金份額進(jìn)行分配；基金管理人承7旦基金投資風(fēng)險(xiǎn)

C.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有；基

金管理人承擔(dān)基金投資風(fēng)險(xiǎn)

D.基金投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部由基金投資者和基金管

理人按約定的基金份額進(jìn)行分配；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投

資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

34、方先生購買某公司股票，該股票的股利是1.2元，未來3年以每年10%

的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

【答案】D

35、(2018年真題)一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)基金特點(diǎn)的是()。

A.低收益、無風(fēng)險(xiǎn)

B.期限不固定，收益波動(dòng)較大

C.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

D.期限固定，收益穩(wěn)定

【答案】D

36、同樣用10萬元買股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有

數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

【答案】B

37、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是

Oo

A.工資、獎(jiǎng)金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

D.因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償

【答案】D

38、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項(xiàng)屬于愛和歸屬感的需求？（）

A.對(duì)呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對(duì)人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全

等的需求

C.對(duì)友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對(duì)道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求

【答案】C

39、《民法典》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡、智力與精神狀況

做如下分類（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

【答案】B

40、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為（）。

A.凈值型理財(cái)產(chǎn)品和非凈值理財(cái)產(chǎn)品

B.自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品和代銷理財(cái)產(chǎn)品

C.公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品

D.開放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品

【答案】C

多選題（共20題）

1、銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括0。

A.客戶資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶在銀行的等級(jí)

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶信譽(yù)情況

E.客戶從事的職業(yè)

【答案】ABC

2、法律的（）決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，

也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強(qiáng)制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

【答案】ACD

3、（2017年真題）家庭支出主要包括（）。

A.罰款

B.捐款

C.理財(cái)支出

D.專項(xiàng)支出

E.家庭日常生活支出

【答案】ABCD

4、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含的專頁客戶權(quán)益須知，應(yīng)當(dāng)至少包括0

等內(nèi)容。

A.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等

B.客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程

C.客戶向商'業(yè)銀行投訴的方式和程序

D.風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容

E.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)

內(nèi)容

【答案】ABC

5、股票指數(shù)通常有()編制或發(fā)布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.金融機(jī)構(gòu)

D.咨詢機(jī)構(gòu)

E.新聞媒體

【答案】ACD

6、依據(jù)《生產(chǎn)安全事故應(yīng)急預(yù)案管理辦法》，應(yīng)急預(yù)案的附件信息應(yīng)當(dāng)包括

()O

A.應(yīng)急組織機(jī)構(gòu)和人員的聯(lián)系方式

B.危險(xiǎn)源清單

C.應(yīng)急物資儲(chǔ)備清單

D.編制依據(jù)文件

E.術(shù)語和定義

【答案】AC

7、(2021年真題)一般而言，下列風(fēng)險(xiǎn)中，長(zhǎng)期國債面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括

().

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】AC

8、（2020年真題）出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

【答案】AC

9、商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列0情形的，由中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)

構(gòu)責(zé)令限期改正，還正采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處20萬元以上50萬元以下罰

款。

A.違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的

【答案】ABCD

10、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位必須對(duì)安全設(shè)備進(jìn)行經(jīng)常性維折、保養(yǎng)，并定期檢測(cè)，保證

正常運(yùn)轉(zhuǎn)。維護(hù)、保養(yǎng)、檢測(cè)應(yīng)當(dāng)做好記錄，并由（）。

A.負(fù)責(zé)人簽字

B.經(jīng)理簽字

C.有關(guān)人員簽字

D.生廠商方面簽字

【答案】C

11、一般而言，下列會(huì)引起黃金價(jià)格上升的因素有（）。

A.發(fā)現(xiàn)新的金礦

B.通貨膨脹率上升

C.實(shí)際利率上不

D.戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)

E.美元貶值

【答案】BD

12、債券市場(chǎng)的功能有（）。

A.資源配置功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.調(diào)節(jié)功能

D.融資功能

E.宏觀調(diào)控功能

【答案】BD

13、（2018年真題）根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可以發(fā)行公司債的

有（）。

A.有限責(zé)任公司

B.國有獨(dú)資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

【答案】ABCD

14、（2021年真題）簽訂的合同如有（）情形時(shí)。當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民

法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

A.受第三人脅迫或欺詐

B.惡意串通，損害國家,集體或者第三人利益

C.因重大誤解訂立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

【答案】AC

15、私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，下列

屬于合格投資者的有（）。

A.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣

C.具有2年以